Текст книги "Пора становиться счастливыми и финансово независимыми. Правдивая книга о бизнесе, инвестициях и счастье"

Расходы

Зачем зарабатывать, если потом нельзя ни на что потратить? Вполне логичный вопрос, ответ на который и определяет нас как умных людей, способных управлять капиталом, или показывает нашу финансовую несостоятельность. Кстати, сразу совет на миллион: когда вы прочтете эту книгу и станете богатеть, контролируйте, чтобы ваши расходы не росли быстрее, чем растут ваши доходы. Старайтесь сдержаться и не пуститься от радости во все тяжкие, получив какие-то существенные суммы. Уровень жизни нужно поднимать соизмеримо с уровнем доходов.

Как я сказал ранее, все расходы условно можно поделить на четыре категории:

1. Расходы на товары и услуги. Траты на то, что уже не вернуть в деньги, например, покупка еды, поход в парикмахерскую и так далее.

2. Покупка пассивов. Товары, которые можно обратить в деньги, – продать. Особенность этих вещей в том, что они требуют дополнительных расходов на свое содержание. Вещи эти, как правило, уже представляют движимое или недвижимое имущество, например, автомобиль, квартира, дачный участок, гараж.

3. Покупка активов. Товары абсолютно те же, что и пассивы, но с другим экономическим эффектом. Они хоть и требуют денежных расходов на свое содержание, но создают входящий денежный поток в ваш бюджет – приносят прибыль через сдачу в аренду или посредством коммерческого использования. Например, купленная квартира сдается, а купленный автомобиль используется как такси и приносит прибыль, перекрывая расходы по его содержанию и эксплуатации.

4. Оперативное инвестирование. Вывод денежных средств из своего собственного оборота для увеличения капитала в последующем. Например, когда вы потратили свои средства на развитие чужого бизнеса, и распоряжается вашими деньгами другой человек/компания.

Разберем каждую категорию подробнее.

1. Расходы – это то, что мы делаем, почти не задумываясь, потому как за нас уже подумали и научили нас этому линейному базовому действию с самого детства. Протянул купюры – получил товар. Подумали о том, чтобы мы как следует расходовали свои средства, маркетологи, стратеги, производители товаров, корпорации и государство, мошенники и зазывалы разного формата. Нам навязали мнение и поведение в супермаркетах, нас водят за нос по специально продуманному маршруту в торговых центрах, вывешивая яркую рекламу и распыляя ароматы, заставляя израсходовать на маршруте следования свои деньги. Вот почему важно научиться тратить деньги и делать покупки по своим правилам, по своему плану и усмотрению. Ведите контроль расходов! Идеально составлять план покупок до похода в магазин, о чем я уже говорил выше. Планировать все заранее. Обязательно сравнивать товар у конкурентов. Ищите дыры в бюджете и сокращайте неразумные траты, особенно на алкоголь, кабаки и тому подобное. Все это – вредные привычки не только для вашего здоровья, но и для бюджета. Не следует упускать выгоду от скидок и кешбека от использования карт и купонов, ведь все, что вы сэкономили, – вы заработали. В идеале расходование средств, особенно на незапланированные покупки, следует свести к минимуму.

Известный миллиардер Игорь Рыбаков довольно просто объяснил, на что не стоит тратить деньги. Нельзя тратить свои деньги на дорогие покупки, которые обворовывают ваш самый главный ресурс – время. Измеряйте покупки не в деньгах, а своим временем. Сколько времени нужно будет потратить, чтобы отработать этот айфон. Допустим, телефон стоит сто тысяч рублей, а ваша зарплата – двадцать тысяч рублей в месяц, значит, вы пять месяцев своей жизни будете жить впроголодь ради компенсации этой покупки. А так ли она нужна вам и действительно ли вы готовы профукать свою жизнь на десяток таких покупок? Время – невосполнимый и очень ограниченный ресурс человека! Разумеется, нельзя превращать экономию в вашу религию и превращаться в скупердяя, экономящего на своем здоровье, полноценном питании и иных базовых вещах, но на определенном этапе экономия особенно важна, например, пока вы все еще в категории «Р», наемного работника, и хотите изменить жизнь к лучшему.

2. Покупка пассивов, движимого и недвижимого имущества – для многих сограждан процедура крайне редкая. Оно и понятно – товары эти дорогостоящие, да и содержать их в большом количестве обычным людям не по карману. Одна машина в семье – одни расходы, две машины – расходы, помноженные надвое. Тем не менее большая часть подразбогатевших граждан стремится именно к такому результату – побольше накупить машин и квартир, ибо «запас карман не тянет». С точки зрения сохранения капитала, возможно, это не самое плохое решение, но с точки зрения его приумножения – одно из худших. Потому как деньги, зарытые в землю или закатанные в бетон, почти не работают, а зачастую плавно обесцениваются. Совет здесь можно дать один: покупая пассивы, старайтесь приобрести максимально ликвидные пассивы, для того, чтобы при необходимости можно было продать их быстро и без существенной потери в цене. Не стоит брать какую-то редкую машину или дом с вычурной отделкой. Покупая квартиры, лучше взять две однушки, чем одну пятикомнатную, потому как продать ее будет гораздо сложнее…

3. Покупка активов, по сути, это уже и есть инвестиции – создание предпосылок для будущего входящего денежного потока, о чем будет следующая глава. Приобретение объектов недвижимого и движимого имущества для последующей сдачи их в аренду или определения в работу – это и есть самые разумные расходы. Ведь потраченные на это деньги сохраняются и даже приумножаются. Разумеется, с точки зрения инвестирования это самый неэффективный способ приумножения капитала, ведь прирост его начнется после окупаемости, а, например, сдаваемая за тридцать тысяч рублей однокомнатная квартира, купленная за десять миллионов рублей, будет ох как долго окупаться. Нехитрые вычисления позволят вам понять, что за вычетом налога 13% на доходы физлиц и операционных расходов на коммунальные платежи чистая прибыль составит не тридцать, а всего лишь чуть больше двадцати тысяч рублей. В год квартира принесет 240 тысяч рублей. Соответственно, чтобы окупить вложение в размере 10 млн рублей, потребуется чуть больше 41 года. И вот на 42 год пользования квартирой вы, наконец-то, окупите свою покупку и получите свой первый долгожданный доход. Разумеется, мы не учли темпы инфляции, амортизацию, ремонт квартиры хотя бы раз в пять лет и иные факторы. Именно поэтому инвестировать в недвижимость долгосрочно – крайне сомнительное занятие. Чуть лучше дело обстоит с покупкой квадратных метров на этапе котлована с последующей перепродажей готового жилья. На растущем рынке это действительно может быть выгодно, и доходность может составить до 100% годовых. Однако и здесь есть ряд нюансов, которые следует учитывать, начиная от экономических и политических рисков до сейсмических, что не учли все, кто вложился в турецкую недвижимость в 2023 году. Несмотря на неснижающийся интерес к недвижимости в Арабских Эмиратах, негативный сценарий наблюдался и там во время пандемии, когда строительство и сделки остановились, а деньги вкладчиков были заморожены на неопределенный срок, не принося прибыли. Совет покупающим недвижимость: сохраняйте трезвость ума и не поддавайтесь влиянию всеобщего хайпа. Возможно, просто раздувается мыльный пузырь, и вас зазывают на тонущий корабль. Худшие ваши враги здесь – ваши знакомые в роли советчиков. Узнайте, чем они руководствовались при выборе именно этих объектов. Наймите несколько аналитиков-консультантов – экспертов в области именно этой категории недвижимости (бизнес или жилой), только после этого принимайте решение. Лучше заплатить за консультации и потерять десять – двадцать тысяч рублей и не купить токсичный актив, чем сэкономить на консультации и приобрести себе проблем, заморозив или вообще потеряв свои деньги. На телеканале «Москва 24» ведущий телепередачи, говоря о покупке квартиры, дал очень четкое определение подобным, мягко говоря, малоэффективным инвестициям: «Припаркуйте свои деньги в однушку или трешку».

4. И, наконец, инвестиции – то самое важное, что способствует увеличению вашего капитала. Именно эта задача должна стоять у вас в первую очередь: постоянное увеличение капитала. Не стоит сильно переживать о том, что вы должны купить и на что потратить деньги, куда лететь отдыхать и какую очередную услугу заказать в интернете. Все это можно принять плюс-минус, даже если вы в чем-то ошиблись. Здесь нужен лишь оперативный контроль и планирование. А вот о том, как приумножить ваш капитал, вы должны думать постоянно. Почему такая категоричность? Потому что он постоянно нуждается в увеличении, особенно если недостаточно велик и недостаточно защищен. Ведь кроме бешеной инфляции есть еще ряд других факторов, способствующих уменьшению вашего капитала, среди которых ваши собственные аппетиты и расходы.

Рассмотрев основные исходящие денежные потоки, давайте разберем, куда лучше всего инвестировать, какие в принципе виды инвестирования бывают и что конкретно подходит именно вам.

Источники доходов

Наши источники доходов или входящие денежные потоки – это все то, что делает нас свободными и счастливыми в определенной степени и объеме. Как бы ни настаивали культурологи и бедные люди, желающие оправдать свою лень и бедность, приводя на память поговорку «не в деньгах счастье». Счастье, действительно, почти всегда в деньгах и в их количестве. Как было сказано в прошлой главе, источники доходов надо постоянно увеличивать – искать новые способы получения доходов для увеличения капитала:

– зарплата, премии;

– доход от подработок, переработок;

– доход от ведения бизнеса;

– пенсия, пособия;

– доходы от сдачи в аренду недвижимости;

– доходы от средств, размещенных на банковском депозите, в страховых компаниях, на рынке ценных бумаг и криптобирже;

– доходы от выданных займов и иных инвестиций в реальный сектор;

– подарки, наследство.

Вспоминая труд Карла Маркса и развивая свои умозаключения, предлагаю источники доходов условно разделить на три категории: доходы от эксплуатации собственного труда – если вы наемный работник, доходы от эксплуатации людей – если вы собственник бизнеса, и доходы от эксплуатации капитала – если вы инвестор.

Как грамотно распределять расходы и развиваться людям из категории наемных рабочих «Р» и стать «С» – востребованными специалистами, а также с чего начать свой или совместный бизнес, мы уже разобрали выше, а потому поговорим более подробно о самом главном – об инвестициях.

Инвестиции

Ниже попробуем разобрать, какие виды инвестиций бывают, и определим, куда и сколько денег следует вкладывать или, наоборот, не вкладывать.

Существуют различия инвестиций, например, по объектам инвестирования.

– Реальные инвестиции. К ним относят, например, покупку уже готового бизнеса; приобретение нематериальных активов, таких как патенты, авторские права, товарные знаки и прочее; строительство, реконструкции, капитальный ремонт. Это, на мой взгляд, самое интересное, правильное и безопасное вложение. Разумеется, купить бизнес можно, обладая достаточно большим капиталом, но иногда это можно сделать вскладчину с соинвесторами. Очень рекомендую входить в бизнес с партнерами. Я категорически не согласен с тем, что это плохо и нужно идти одному, чтобы в последующем не ругаться при уходе кого-то из совместного бизнеса. Всегда можно договориться обо всем заранее и прописать это изначально, грамотно оформив все доли в бизнесе. Если же вы в партнерстве, то в случае проблем вы не будете решать их в одиночку, с вами будет соратник, заинтересованный в работоспособности вашего общего дела.

– Спекулятивные финансовые инвестиции. В этом случае главной особенностью инвестиции является ставка на доход за счет изменения цены актива. Действует принцип «купить дешевле, продать дороже». Предметом спекулятивных инвестиций могут быть акции, а кроме них – валюта, драгоценные металлы, облигации. Но если вы не «хомяк» (купили и держите у себя акции – стратегия by&hold), а работаете на коротких тайм-фреймах и занимаетесь внутридневной торговлей, вы не инвестор – вы биржевой спекулянт. Чтобы ваша деятельность на бирже именовалась инвестиционной, вы, как минимум, должны дождаться получения прибыли от эмитента, выпустившего ценную бумагу, в которую вложились. А приходит такая прибыль инвесторам на рынке ценных бумаг крайне редко в виде дивидендов, обычно раз в год, иногда чаще, если вы инвестировали не в акции, а, например, в облигации с ежеквартальной выплатой купона.

– Венчурные инвестиции. Так называют вложения в молодые компании на долгий срок. Венчурные инвестиции связаны с высоким риском полностью потерять вложения, но также могут принести инвесторам сверхприбыль. Пример успешной венчурной инвестиции – вложения фонда SoftBank в молодую компанию Alibaba в 2000 году. После выхода Alibaba на IPO в 2014 году доля SoftBank выросла с 20 миллионов долларов до 74 миллиардов. Всем, кто хоть раз бронировал отели в России, наверняка знаком проект «Островок», который был основан еще в 2010 году, а широкую известность получил после ухода из России Booking.com. Оборот компании оценивается в 628 миллионов долларов. Насчитывается более одного миллиона отелей, которые ведут тесное сотрудничество с сайтом. Основная часть инвестиции изначально была получена от венчурного фонда General Catalyst Partners. Ныне «Островок» занимает около пятнадцати процентов от общего сегмента рынка онлайн-бронирования. Стартап попал в «Топ двадцать пять» самых прибыльных проектов, в которые инвестировали венчурные фонды. Частным инвесторам войти своими капиталами и стать бизнес-ангелами для подобного проекта не хватит ни денег, которые можно потерять, ни времени. Однако такой черной лошадкой, способной вырваться вперед, может быть ваш сокурсник в университете, как было с М. Цукербергом, или вообще ваш сосед по лестничной площадке, придумавший какой-нибудь интересный проект, который в последующем озолотит его и вас как инвестора. Данные инвестиции можно будет классифицировать как венчурные инвестиции в реальный сектор. Но стремиться войти в подобные истории особенно начинающим инвесторам я бы не рекомендовал. Слишком высок риск потерять вложенные деньги.

– Портфельные инвестиции. Это вложения не в один вид актива (например, акцию конкретной компании), а сразу в несколько, которые формируются в виде портфеля из нескольких ценных бумаг. По сути, те же самые финансовые инвестиции, но уже с применением принципов диверсификации. Эти инвестиции требуют больших капиталовложений и по факту незначительно увеличивают доходность или снижают риски, потому как практически все, что котируется на бирже, так или иначе коррелирует друг с другом. Риски остаются те же, что вы вложили в одну ценную бумагу, что в десять разных, и происходит это все, как правило, на одной бирже. Внутри биржи диверсификация – это, конечно, так себе средство. Маркетмейкеры, способные в любой момент сделать стоп-торги, мошенники, взламывающие аккаунты и кошельки (особенно касается криптобирж), блокировка счета по национальному признаку, когда замораживаются или изымаются все активы, как это случилось со многими российскими трейдерами после начала СВО, – все это возможные риски биржевых инвестиций. Иными словами, в любой момент может прилететь вестник печали «черный лебедь» (редкие форсмажорные события на рынке ценных бумаг), и это коснется всех бумаг, лежащих в вашем портфеле, а значит, разницы особой нет, одна у вас была в наличии акция или это был целый портфель ценных бумаг.

– Интеллектуальные инвестиции. Так называют вложения средств в интеллектуальный продукт. Таковыми могут являться подготовка специалистов, научные разработки, объекты интеллектуальной собственности, творческий потенциал группы людей. Это может быть публикация книги, которая сделает вас известным писателем и принесет много денег и славы. Запись собственного альбома песен, что сделает вас популярным… На самом деле, как показывает практика – это одни из самых невозвратных инвестиций, только если вы уже не раскрученный, узнаваемый человек-бренд. В таком случае за вами бегают и издательства, и продюсеры, и агенты, желающие вас продавать. Один мой знакомый, неплохой исполнитель, отец двоих детей, взял кредит и записал на эти деньги диск своих песен. На что рассчитывал человек – непонятно, но в итоге есть диск никому не нужных песен и непогашенный кредит. Прежде чем инвестировать, даже в самого себя, изучите проект, посмотрите сроки окупаемости ваших инвестиций, рентабельность и оцените все риски. Надеяться просто на удачу – страшное инвестпреступление, за которое наивные инвесторы обязательно поплатятся потерей денег. Есть различные краудфандинговые платформы – сайты с проектами, где можно проинвестировать свои деньги в понравившийся проект. Но все однозначно нужно перепроверять и десять раз подумать, прежде чем сделать вложение.

– Займы. К этой категории инвестиций можно отнести и банковские депозиты, когда вы даете деньги банку, и страховые инвестпродукты дожития (накопительное страхование жизни), когда вы, покупая этот страховой продукт, фактически даете под проценты деньги в долг страховой компании. Это могут быть займы для микрокредитных организаций, ломбардов, для действующего бизнеса с целью закрытия кассовых разрывов, расширения производства и на операционные расходы. Все эти варианты не что иное, как участие в уже готовом, действующем бизнесе, и остается лишь выбрать для себя наиболее комфортного и безопасного заемщика. На мой взгляд, это лучшие, самые выгодные и безопасные инвестиции для физлиц. Особенно для тех, кто не знает глубин финансовой грамотности и просто хочет, чтобы его деньги были в сохранности, работали в надежных руках и приносили стабильный доход. Куда безопаснее направить свои деньги в уже рабочую тему к тем, кто знает, как зарабатывать и приумножать капиталы, нежели доверить деньги начинающим бизнесменам, вложиться в их непроверенные проекты. Не стоит допускать, чтобы кто-то проверял свои финансовые теории вашими деньгами. Лучше идите в ногу с успешными и проверенными.

Инвестиции можно разделить на группы по срокам инвестирования:

– краткосрочные (период до года);

– среднесрочные (от одного года до трех лет);

– долгосрочные (от трех лет и дольше).

Стиль инвестирования определяет степень риска. В наше время сформировалось два основных стиля инвестирования. Я должен о них сказать, хотя и не считаю последний инвестированием в принципе.

– Пассивные инвестиции. Для них характерны вложения на долгий срок. Такой стиль предполагает, что человек вложил деньги, например, в акции компании и несколько лет держит их, не продавая. Как правило, пассивные инвестиции производятся в крупные сырьевые, технологические, финансовые компании – у них ниже риск резкого падения котировок, часто такие компании платят дивиденды. В народе таких инвесторов, как я уже сказал, именуют «хомяки». Это не обязательно инвестиции на рынке ценных бумаг, подобный стиль может применяться в любых видах инвестиций. Считаю его самым лучшим и правильным, особенно если вы нашли курицу, несущую золотые яйца.

– Агрессивные инвестиции. Здесь подразумевается, что инвестор вкладывает деньги в более рискованные инструменты. Например, в акции не локомотивов индустрии, а компаний поменьше – при колебаниях рынков такие бумаги сильнее растут или падают (то есть обладают высокой волатильностью), но за счет этого же качества можно больше заработать. В народе такие движения цены называют «американскими горками», и, как вы понимаете, на них можно очень быстро вылететь в трубу. Такой вид инвестиций требует глубокого понимания рынка и готовности потерять вложенные средства. Как правило, такие инвесторы «пипсуют» – работают внутри дня, совершая большое количество сделок, и «шпилят на все помидоры» – используют весь имеющийся капитал в каждой сделке. Я называю это инвестолудоманией, или игровой зависимостью. Скорее всего, любители подобных инвестиций – заядлые игроки в азартные игры, в прошлом они были частыми посетителями казино. Ничего общего, на мой взгляд, с инвестициями это не имеет, но упорно выдается брокерами за инвестирование.

На бирже существует множество вариантов, куда вложить деньги. Одни не требуют глубоких познаний работы финансовых рынков, другими занимаются только профессионалы.

Существует стандартный список таких инструментов, повторяющийся почти на всех ресурсах, но практически все эти варианты никуда не годятся для обычных людей с их незначительным капиталом и отсутствием права на ошибку.

К самым распространенным предметам для инвестиций на бирже можно отнести:

– инвестиции в акции;

– инвестиции в облигации (государственные или корпоративные);

– инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро, платину);

– инвестиции в биржевые фонды (ETF) или паевые инвестфонды (ПИФы);

– покупку валюты (не путать игру на разницах валют, где в активе у вас не валюта, а контракт на разницу валютных пар – по сути, ничего);

– инвестиции в производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и пр.).

Частное лицо не может торговать на бирже самостоятельно. Этим занимаются брокерские компании, они же выступают в качестве посредников между биржей и инвестором. Физлицо открывает у брокера себе брокерский счет, после чего получает возможность покупать/продавать ценные бумаги. Поэтому все сделки, совершаемые якобы вами на бирже, на самом деле совершает за вас брокер, которому вы даете распоряжения или ордера и платите комиссию. Также брокеры предоставляют услуги профессионального управляющего. Вам предлагают некую, на их взгляд, выгодную стратегию инвестирования, а дальше ситуативные решения по вашему портфелю принимает управляющий. На самом деле брокеру все равно, заработаете вы там или нет, этот профучастник рынка ценных бумаг зарабатывает на других вещах – крупных серых схемах. А если говорить про частных инвесторов, то лучшим подарком для брокера всегда был тот самый активный/агрессивный инвестор-лудоман. Благодаря частым сделкам образовывается неплохая брокерская комиссия, именно это и нужно брокеру. Поэтому очень часто брокеры делают все, чтобы «расторговать хомяка», заставить клиента начать «шпилить» интрадейно, работая внутри дня. Клиентам звонят менеджеры или поступают сигналы в приложение о том, что нужно совершить очень выгодные и полезные действия по покупке или продаже тех или иных акций.

Почему некоторые считают, что до инвестиций нужно дорасти? Все потому, что в этом деле требуется капитал, при этом не стартовый, а свободный и желательно крупный.

Почему богатым и обеспеченным гораздо легче инвестировать, почему у них нет таких потерь, как у обычных людей? Дело в том, что обеспеченные люди – сытые. У них ничто не тикает и нет пожара. Им не нужно принимать поспешных и не взвешенных решений, они спокойно анализируют потенциально интересные инвестпроекты и только потом вкладываются.

Крупный инвестиционный капитал дает массу важных преимуществ:

1. Большие суммы предполагают серьезные интересные проекты, как правило, хорошо просчитанные, безопасные, чего нельзя сказать о низкобюджетных вариантах. Обеспеченный инвестор может себе позволить купить завод, а мелкий, в лучшем случае, поучаствовать в доле этого завода. В худшем варианте – соберет на рынке самые плохие инвестпредложения, что впоследствии негативно скажется и на безопасности, и на доходности.

2. Состоятельный инвестор, имеющий сто миллионов рублей свободных средств, вполне реально может разделить их условно на три-четыре части и вложить в разные проекты, чем диверсифицируется – обезопасит себя от риска потерять все, как говорится, не складывая все яйца в одну корзину. Начинающему инвестору будет трудно/невозможно разделить и без того малую сумму, поэтому, скорее всего, придется инвестировать все, что есть, в какой-то один инвестпроект.

3. Экономический эффект от проинвестированных, например, ста миллионов рублей гораздо существеннее по сравнению с малыми инвестициями. Это преимущество в виде больших дивидендов может быть использовано как для реинвестирования, так и для поиска новых интересных инвестпроектов, куда можно направить полученную прибыль. Новичкам же придется ждать, пока их капитал достаточно подрастет, только после этого можно думать о новых направлениях и/или реинвестировании.

4. Когда у человека много денег, он может себе позволить буквально весь спектр инвестиционных, экономических и юридических инструментов для проверки безопасности и рентабельности проекта, куда планируется вложить деньги. Богатые инвесторы защищают свои капиталы, нанимая финансистов, которые проверят технико-экономические обоснование, финансово-экономическую модель и бизнес-план, составленные также умными финансистами. Юристы проверят все правовые документы и полномочия. Служба безопасности – бенефициаров и соискателей инвестиций на предмет судимостей и репутационной добропорядочности. Хорошо упакованный и просчитанный дорогой проект будет всегда лучше дешевой бизнес-идеи, собранной на коленке. Кстати, чтобы проверить крупный проект, нужны немалые средства для серьезного аудита и экспертизы. Затраты на все это – удовольствие недешевое, но безопасность инвестиций важнее важного. Это капитал, и к нему нужно относиться с трепетом, оберегая и сохраняя, как любимое дитя. Бедные люди не могут себе позволить ни юристов, ни финансистов и зачастую руководствуются опытом друзей или идут на поводу у навязчивой и лживой рекламы: «Инвестируй – это просто», – и вкладываются в то, во что инвестировать нельзя ни в коем случае. В результате все, что было нажито непосильным трудом, пропадет… Такие обстоятельства не добавляют радости и жизненного оптимизма, а желание инвестировать отбивается надолго, если не навсегда.

Если вы практик и прошли путь от рабочего до инвестора, не имея изначально свободного капитала, вы наверняка знаете, насколько это трудный путь, на котором практически невозможно сохранить свои деньги и уж тем более раскачать свой капитал. Почти все, что есть на рынке, – либо обкрадывающие вас малодоходные продукты от банков, застройщиков и брокеров, либо вовсе мошенники в разных обличиях. Поэтому, найдя ту самую курицу, несущую золотые яйца, следует оберегать ее и всячески развиваться рядом с ней. Как говорится в поговорке, от добра добра не ищут, и, по-хорошему, в доходном и, главное, стабильном деле следует находиться максимально долго. Об этом говорят не только пословицы и поговорки, но и мудрые финансовые наставники: «Усиливай сильное, инвестируй туда, где ты уже заработал», «Делай доход не только большим, но и стабильным», «Не меняй известные риски на неизвестные»… Чтобы понять качество того или иного инвестпроекта, необязательно тестировать это своими деньгами. Достаточно изучить отзывы и опыт инвесторов в аналогичных проектах. Если есть сомнения, лучше в проект не заходить. Если вас поторапливают и заставляют прыгать в паровоз уходящего поезда, в последнее окно возможностей, знайте, вас толкают на самоубийство – бегите от таких людей. Учитесь на ошибках других – и будет вам счастье.