Текст книги "Швейцария в кармане"

Бережливость

«Дед моего швейцарского мужа проверял каждую невестку на пригодность следующим образом, – рассказывает одна американка. – Он ставил на стол тарелку, клал ломоть сыра и просил отрезать ему кусочек. Если девушка вместе с коркой отрезала от куска слишком много „хорошего“ сыра, она считалась недостаточно бережливой, а значит, растратчицей. То есть плохой невестой».

Швейцария на протяжении большей части своей истории была довольно бедной страной. Горные жители, лишенные природных богатств и обширных плодородных земель, привыкли жить скромно и экономить на продуктах. Достаточно посмотреть на традиционную швейцарскую кухню: она вся состоит из простых ингредиентов, которые были у крестьян-пастухов, – картошки, сыра, лука, хлеба. Люди выживали за счет трудолюбия и экономии. И сегодня, несмотря на высокий уровень доходов, швейцарцы остаются бережливыми.

Экономить не стыдно

Как-то я увидела дискуссию на форуме для россиян, живущих в Швейцарии. Один из участников, планирующий переезд, спросил, во сколько обойдется жизнь в стране. Естественно, в ответах был большой разброс. Некоторые уверяли, что на еду для всей семьи при самостоятельной готовке дома достаточно 500 франков в месяц. Кто-то настаивал на 1000–2000. Но что более интересно, так это аргументы, которые использовали участники. Защитники более низкого бюджета подчеркивали, что они на еде не экономят, а сторонники более высоких цифр говорили что-то типа: «Зачем жить в Швейцарии и питаться дешевыми продуктами? Я сюда переехал не для того, чтобы ограничивать себя!»

А вот швейцарцы – даже довольно обеспеченные – не только не стесняются того, что экономят, но даже гордятся этим. Местные жители следят за акциями в магазинах: если товар выставляется на распродажу, его берут впрок. Не любят выбрасывать продукты. Мой муж всегда расставляет еду в холодильнике с учетом срока хранения (более скоропортящиеся продукты – на первый план), чтобы не пришлось выкидывать какой-нибудь забытый йогурт. Даже если срок хранения истек, швейцарец изучает продукт: может, он еще в хорошем состоянии!

Как-то в самом начале знакомства мы ели с мужем йогурты. Я хотела выбросить пустой стаканчик. Муж посмотрел на меня с удивлением: «Смотри, сколько осталось на стенках!» Когда его семья ест йогурты, на всю комнату слышен стук ложек. Тарелки швейцарцы оставляют абсолютно пустыми, и остатки соуса тщательно собирают хлебом, даже в гостях и ресторане.

Из-за бережливости у швейцарцев иногда возникают сложности во взаимопонимании с другими нациями. Например, с китайцами. Как мне объяснили, в Китае принято оставлять еду в тарелке, чтобы показать хозяевам, что вы наелись и довольны. Здесь же это дурной тон и признак неуважения к хозяевам. Тарелку необходимо полностью опустошить. Это правило относится не только к дружеским визитам, но и к ресторанам и даже к шведскому столу в отелях. В одной гостинице в Люцерне туристы из Китая постоянно набирали горы еды на шведском столе и оставляли половину на тарелках. В итоге отель повесил объявление: «В швейцарской культуре принято бережно относиться к продуктам. Пожалуйста, кладите в тарелку только то, что можете съесть».

Допустим, вам захотелось борща, и вы идете в магазин за свеклой, но ее нигде нет. На ваши жалобы швейцарцы отвечают: «Зачем тебе свекла? Сейчас не сезон свеклы. Сейчас сезон спаржи, капусты и ревеня». Вот и приходится покупать готовую вареную свеклу (которая почему-то продается круглый год, в отличие от сырой).

Швейцарцы обожают все сезонное. Магазины продают йогурты с сезонными фруктами. Кондитерские предлагают сезонные макаруны (которые здесь называют люксембургерами). В ресторанах подают сезонные овощи и грибы. Меню швейцарской семьи претерпевает значительные изменения в течение года.

И это в стране, где население достаточно богато, чтобы позволить себе клубнику в декабре. Для швейцарцев покупка сезонных фруктов и овощей – не только экономия. Это образ жизни, которого принято придерживаться из уважения к традициям и заботы об окружающей среде.

Однажды свекровь пришла в гости. Мне понравился ее новый свитер. «О, он принадлежал моему покойному брату, – сказала она. – А еще в детстве его пару лет носил твой муж. Я разбирала шкафы и случайно нашла его. Классный, правда?»

Бережливые швейцарцы не покупают все необходимое для младенца. Многие предметы – коляску, мебель, игрушки – им отдают друзья и родственники, у которых дети подросли. Колыбель некоторые семьи передают из поколения в поколение. У новоиспеченных родителей дома можно увидеть детскую кроватку, которой больше 100 лет.

Швейцарцы любят проводить красивые, душевные свадьбы, но редко кто идет на непосильные траты, и уж тем более не принято брать для этого кредит. Свадьбу помогают организовать друзья, прежде всего друг жениха и подруга невесты. Так молодожены экономят на свадебных агентствах.

Бережливость проявляется и в финансовых привычках швейцарцев. Они одни из лидеров в мире по накоплению денег: откладывают почти 20 % дохода (ОЭСР, 2016 г.). Хотя этот факт объясняется не только склонностью к экономии, но и высоким уровнем зарплат.

Есть вещи, на которых не принято экономить. Швейцарцы придают много значения полезности и качеству продуктов. Они не жалеют покупать более дорогие отечественные, а также биопродукты.

Некоторые гости, приезжая ко мне в Швейцарию, спрашивали: «А можно мне принять долгий душ?» Им приходилось слышать, что в некоторых европейских странах люди чуть ли не по очереди принимают ванну с одной и той же водой, чтобы сэкономить. Популярны и истории про американские и европейские дома, где зимой ходят по дому в двух свитерах, чтобы не платить целое состояние за отопление.

Как раз в этом швейцарцы не экономны. Они любят, когда дома тепло. Полы в новых жилых домах почти всегда с подогревом. Я не раз слышала, как более стойкие немцы из-за любви швейцарцев к теплу называют их избалованными неженками. Сейчас мы живем в таунхаусе, который соединен стенами с двумя другими домами. Наши соседи так мощно нагревают помещения, что их тепло передается нам, и мы регулярно посреди зимы вообще отключаем отопление.

Если прийти на швейцарское кладбище, перед взглядом предстанут аккуратные могилы. Почти как новенькие. Швейцарцы тщательно ухаживают за кладбищами. Но дело не только в этом.

Как-то я гуляла с мужем по кладбищу, и меня удивило, что ни одной из могил не больше 25 лет. И тут муж меня шокировал. Оказывается, стандартная практика в стране – арендовать землю под могилу именно на четверть века. После этого гроб выкапывают и утилизируют. Надгробный памятник может забрать семья.

На кладбище можно увидеть объявления такого содержания:

«Очистка могил. С 29 августа следующие могилы будут ликвидированы…»

Русского человека такая практика ужасает. Но нам легко судить: у нас ведь земли необъятные. А швейцарцам приходится экономить. Лучше оставить больше земли для живых, чем тратить ее на мертвых, прагматично рассуждают они.

Возможно, поэтому традиционное погребение тел в земле – редкость в Швейцарии. Почти 90 % усопших кремируют. Урны с прахом компактно размещают в ячейках специальных стен на кладбищах, берут домой, развеивают прах по ветру и т. д.

Есть исключение: некоторые семьи берут кусок земли в собственность и используют ее из поколения в поколение, располагая могилы плотно друг к другу.

Еще могилы известных людей оставляют для поклонников. Например, в Швейцарии провел последние годы жизни и был похоронен Чарли Чаплин. В 1978 году, спустя два месяца после смерти, тело украли. Похитители потребовали у семьи актера гигантский выкуп, но вдова не пошла на сделку. Через некоторое время гроб с телом нашли на кукурузном поле, а преступников поймали. Ими оказались два иммигранта: поляк и болгарин. Чтобы пресечь подобные инциденты, Чаплина перезахоронили под цементной плитой.

По мне, так лучше всего быть похороненным на швейцарском кладбище-лесе. Пепел кремированных усопших на таком кладбище закапывают под корнями одного из деревьев. Украшения и плиты не разрешены: лес должен выглядеть максимально естественно.

Сколько на самом деле зарабатывают швейцарцы?

Самые распространенные анекдоты про Швейцарию посвящены баснословному богатству ее жителей.

Приходит иностранец в банк в Цюрихе. «Сколько вы хотите положить на счет?» – спрашивает сотрудник. «Три миллиона долларов», – шепчет мужчина. «Вы можете говорить громче, – отвечает банковский служащий. – В Швейцарии бедность – не порок».

Вроде бы понятно, что эти анекдоты построены на преувеличении, но когда видишь новости из Швейцарии, задумываешься: а так уже ли они преувеличивают? Вот из последних сообщений СМИ: «В Швейцарии победитель лотереи третью неделю не забирает выигрыш в 160 миллионов долларов», «В Женеве начали расследование после засора канализации купюрами по 500 евро» и «Швейцария ежегодно спускает в канализацию килограммы золота».

Так сколько на самом деле зарабатывают швейцарцы? Средняя зарплата за полную ставку в Швейцарии – около 6200 франков в месяц брутто (Федеральное ведомство статистики Швейцарии, 2014 г.). Много, скажете? Важное слово тут – «брутто».

Представьте себе швейцарского менеджера Маттиаса. Он зарабатывает 6000 франков в месяц, или 72 000 в год. Маттиасу 30 лет, он женат, жена его тоже работает и получает такую же зарплату. Детей у него нет, ни к каким конфессиям он не принадлежит (в Швейцарии есть налог на церковь), и живет он в Аарау, столице кантона Ааргау. Последнее особенно важно, потому что все, как вы уже знаете, зависит от кантона.

Из зарплат Маттиаса и его жены будут вычтены выплаты на:

• страхование по старости и на случай потери кормильца;

• страхование на случай инвалидности;

• страхование на случай потери дохода из-за военной гражданской службы или материнства;

• страхование на случай безработицы;

• страхование от несчастных случаев вне производства;

• трудовую часть накопительной пенсии.

На все это у Маттиаса и его жены (с общим доходом брутто в 144 тысячи франков) уйдет в общей сложности почти 17 тысяч франков в год.

Маттиас и его жена также должны будут заплатить общинные, кантональные и федеральные налоги. С учетом их доходов, места жительства и других факторов это еще минус 16 тысяч за год.

В результате после всех вычетов и налогов Маттиас с женой расстанутся почти с 23 % изначального дохода. То есть от годового дохода Маттиаса в 72 тысячи останется около 55 тысяч франков (что в пересчете на месяц составляет около 4600 франков).

Но Маттиас еще не заплатил за медицину.

Сделаю небольшое отступление: в первый год после переезда в Швейцарию я ни разу не была у врача. Тем не менее я потратила на медицину около трех тысяч франков. Как такое возможно?

В Швейцарии каждый житель обязан иметь частную медицинскую страховку. А значит, ежемесячно он перечисляет страховой компании взнос – обычно от 200 до более 400 франков.

И вот настал «день X». Спустя год я наконец иду к врачу. Вы думаете, визит будет бесплатным? В конце концов, я уже заплатила несколько тысяч франков во взносах. Вовсе нет. Мне придется полностью заплатить за консультацию.

Вот как построена система: медицинская страховка не освобождает вас от платы за врачей, а лишь ограничивает сумму, которую вы заплатите в год. Эта сумма – франшиза – составляет от 300 до 2500 франков в год и зависит от размера ежемесячных премий, которые вы платите. Но даже если ваши расходы превысят размер франшизы, первые траты сверх суммы страховая будет покрывать только на 90 %, а остальные 10 % будут на вас, но не более 700 франков в год. И уже после этого все счета будут на страховой компании.

Вернемся к нашему Маттиасу: итак, пусть за медицинскую страховку он отдает 300 франков в месяц.

Поскольку и он, и его жена работают, стоимость аренды квартиры они делят пополам, то есть из зарплаты Маттиаса нужно вычесть еще 800 франков при полной стоимости в 1600 франков в месяц. На коммунальные расходы, интернет, ТВ и радио выходит около 200 франков за квартиру, или 100 на человека.

Итого из зарплаты брутто в 6000 франков в месяц у Маттиаса осталось 3400 франков. Вот этой суммой он и может свободно распоряжаться: потратить на еду, одежду, путешествия или отложить на сберегательный счет.

Все приведенные выше расчеты условны: в зависимости от вводных данных (например, от кантона), размер вычетов, налогов, медицинской страховки и других трат может сильно отличаться.

Зависят траты и от дохода. В первый год совместной жизни в Швейцарии мы с мужем не платили вообще никаких налогов. Хотя по российским меркам мы жили вполне неплохо, по швейцарским мы заработали недостаточно.

Да что там налоги – в Швейцарии даже штрафы за превышение скорости зависят от дохода. Несколько лет назад за это нарушение суд наложил на миллионера-водителя «феррари» штраф на рекордную сумму – четверть миллиона долларов. На большой размер штрафа повлияло два фактора: внушительные доходы водителя и история прошлых нарушений.

Вот примеры средних номинальных месячных зарплат в швейцарских франках по профессиям (lohncomputer.ch, 2017):

Командир воздушного судна: 13 750

Учитель: 7292

Мясник: 5084

Заведующий отделением в больнице: 9375

Физиотерапевт: 6500

Портной: 5125

Стюардесса: 4209

Ветеринар: 10 834

Полицейский: 6850

Журналист: 7100

Переводчик: 6100

Бухгалтер: 7875

Адвокат: 9300

Садовник: 4400

Бригадир строительной бригады: 6625

Специалист по маркетингу: 7542

Парикмахер: 4375

Повар: 6250

Медсестра: 5667

Финансовый директор: 15 833

Сотрудник колл-центра: 3750

Инженер: 9042

IT-администратор: 8883

Специалист по IT-системам: 9750

В большинстве кантонов Швейцарии две основные церкви – римско-католическая и протестантская – существуют за счет налогов. В отдельных местах налоги также собирают на христианско-католическую церковь и еврейскую общину.

Налоги этим организациям платят граждане, которые в них зарегистрированы. Прийти в церковь на службу можно, конечно, без всякой регистрации, но вот провести обряд венчания или крещения, например, обычно могут только зарегистрированные члены.

Церковный налог чаще всего собирает кантон и передает в церковные советы соответствующих религий, которые состоят из обычных граждан, избираемых прихожанами (в некоторых кантонах система отличается). Они тратят собранные деньги на зарплаты священникам, обустройство и ремонт церквей и социальные проекты. Деньги, которые церковь дополнительно принимает – например, с помощью боксов для пожертвований, – идут на благотворительность (помощь бедным и т. д.), а не на зарплаты или ремонт.

Церковный налог устанавливается на локальном уровне, но обычно он составляет меньше 1 % от дохода.

Швейцария в «индексе айфона»

Самая популярная тема для критики страны: «Красивая, но дорогая».

Но так ли дорога Швейцария для ее жителей? Ведь зарплаты тоже немаленькие, даже после всех обязательных вычетов и трат.

Для сравнения цен в разных странах используют «индекс Биг-Мака». Он сравнивает цены в разных странах на примере стоимости одного гамбургера «Биг-Мак» из Макдональдса.

По этому индексу Швейцария впереди планеты всей. По данным на январь 2018 года, Биг-Мак здесь стоил 6,76 долларов США. Для сравнения: в самих США – $5,28, в Германии – $4,77, в России – $2,29.

Индекс используют для иллюстрации того, как в Швейцарии дорого. Дескать, не так уж хорошо местным живется. Смотрите, сколько они за обычный гамбургер платят. Но эти люди лукавят. Банк UBS провел интересное исследование: сколько часов должны проработать жители разных городов мира, чтобы заработать на Биг Мак или iPhone? Авторы учитывали как зарплаты, так и цены на эти товары в каждом городе.

Оказалось, что по такому принципу жителям Женевы и Цюриха повезло больше других. Потому что цюрихец может заработать на iPhone за 20,6 часа, житель Женевы – за 21,6 часа (2015 г.). Жителю Нью-Йорка придется трудиться на несколько часов дольше, берлинцу – в два раза дольше. Москвичу – почти неделю. А вот жителю Найроби (Кения) понадобилось бы работать ради мобильного телефона почти три недели.

Похожим образом ситуация обстоит и с Биг-Маком. Тут жители Женевы и Цюриха тоже на первых позициях, вслед за Гонконгом, Люксембургом и Токио. Им понадобится 11 минут работать на Биг-Мак – как ньюйоркцу или чикагцу. Для сравнения: берлинцу – 13 минут, римлянину – 18 минут, москвичу – 20 минут, а жителю Найроби – почти три часа.

«А зачем нам Биг-Мак? – скажете вы. – Мы лучше сами еду приготовим!»

Действительно, вряд ли жителю Берлина или Санкт-Петербурга нужен Биг-Мак, когда вокруг есть и дешевые рестораны, и недорогие продукты в супермаркетах.

Однако и здесь швейцарцы неплохо устроились. Цены на продукты ежедневного рациона вроде молока, картофеля, хлеба или сахара действительно выше, чем, например, в Москве. По моим оценкам (я сравнила цены в столичном «Перекрестке» и швейцарском Migros), разница в основном составляет от 15 до 100 процентов. Это немало, но ведь зарплаты отличаются в разы.

Если же нам хочется купить более замысловатые продукты – например, оливковое масло extra virgin, пармезан или слабосоленый лосось, – то разница в ценах становится не в пользу Москвы. Многие из этих товаров мне удалось найти в Швейцарии по более низкой цене, чем в российской столице.

Выше, когда я сравнивала цены на продукты, я не учитывала стоимость мяса.

Шутят, что в Швейцарии достаточно посмотреть на цены, и сразу захочется стать вегетарианцем. Действительно, местный житель в среднем ест почти в два раза меньше мяса, чем американец; более чем на треть меньше, чем житель Европейского союза; и почти на 20 % меньше, чем россиянин (ОЭСР и Федеральное ведомство статистики Швейцарии, 2015 г.).

Более того, по данным опросов, Швейцария – один из лидеров в Европе по доле вегетарианцев среди населения. Согласно исследованию (Swissveg / DemoSCOPE, 2017), 3 % жителей не едят никакой животной пищи (веганы), 11 % не едят мясо, рыбу и морепродукты (вегетарианцы) и еще 17 % – так называемые флекситарианцы, которые обходятся преимущественно растительной и молочной пищей, но не отказываются от мяса полностью. Типичный вегетарианец – это молодая женщина с высшим образованием, живущая в одном из городов немецкоговорящей Швейцарии. Среди представителей франкоязычных кантонов вегетарианцы встречаются более чем в два раза реже!

Наверное, некоторые отказываются от мяса из экономии, но далеко не большинство: согласно опросам, главная причина выбора в пользу растительной пищи – забота о животных. И как жена вегетарианца могу сказать, что отказ от мяса вовсе не позволяет так уж сильно экономить на питании. Например, летом ни одна вечеринка и семейная встреча не обходится без гриля, а вегетарианские сосиски значительно дороже сервелата.

Но если вы хотите свежего мяса, а не колбасы, то цены действительно «кусаются». По данным компании Caterwings (2017 г.), килограмм говяжьей ноги, вырезки и фарша стоят в этой стране соответственно почти 50, более 60 и 20 с небольшим долларов США. Некоторые жители пытаются провезти мясо из соседних стран контрабандой, потому что беспошлинно в Швейцарию можно ввезти только по одному килограмму на человека. Такое правонарушение карается штрафами.

Но прежде чем жалеть швейцарцев, давайте посчитаем, сколько времени понадобится местному жителю, чтобы заработать на килограмм мяса, как мы выше считали стоимость Биг Мака и iPhone. Компания Caterwings как раз для этой цели подготовила «Индекс цен на мясо». Сколько швейцарскому рабочему низшей категории нужно проработать, чтобы оплатить килограмм среднестатистической говядины? Чуть больше трех часов.

А в Индонезии говяжья нога, вырезка и фарш стоят соответственно только 9, 20 с небольшим и 4,30 доллара США. Но индонезийскому рабочему потребуется в среднем больше 23 часов, чтобы заработать на говядину. В России на минимальную зарплату купить ее ненамного легче: нужно трудиться больше 21 часа. Так что, как мы видим, не так уж плохо швейцарским мясоедам.

Постоянство и доверие

Недавно мы с мужем решили купить купоны для посещения бассейна на лето. Можно было приобрести только книжечку на 300 купонов. Мы не знали, пригодится ли нам так много. «Как долго эти купоны действуют?» – спросили мы. Сотрудница на нас посмотрела удивленно. «Вечно, конечно!»

Вот другая история, о которой я слышала: «Как-то в дождливый день моя жена затеяла уборку и нашла ваучер на ужин в ресторане от 2004 года. Без особой надежды мы позвонили в ресторан. А они сказали, что примут ваучер. Только извинились, что меню с тех пор изменилось».

Жизнь швейцарцев в последнее столетие была намного спокойнее, чем в остальной Европе. Ни Первой, ни Второй мировых войн, никаких революций и путчей… Возможно, поэтому швейцарцы живут вот так, с «вечными» купонами.