Текст книги "Предпринимательство и устойчивость крупных организаций в условиях экономических циклов"

2.3. Инвестиционная политика поддержки малого предпринимательства

Необходимое условие для развития малого бизнеса – улучшение инвестиционного климата, финансово-кредитная поддержка малого предпринимательства. Недостаточность инвестиций – одна из причин продолжающегося спада в развитии малого бизнеса, осложнения структурных преобразований экономики. Как уже отмечалось, сфера малого бизнеса пока невелика и его становление не может произойти само собой. Недостаток в малом бизнесе эффективного капитала прослеживают многие экономисты (А.Щетинин (1997), Г.Гуров (1998), М.Грачев (1997), В.Федоров (1997), А.Цыгичко (1997), С.Бойко (1997), Э.Иорданская (1993), С. Добровский (2000), А.Мартынов (1998) и др.). Это связано с медленным ростом потребительского рынка, инновационного бизнеса, жилищного строительства и других товарных рынков во многих регионах, следовательно, с низким уровнем доходов населения. По нашему мнению, процесс сдерживает развитие новых видов деятельности малым бизнесом. Поэтому становлению данного сектора экономики может способствовать эффективная инвестиционная поддержка. Структурная перестройка экономики не осуществляется автоматически, без “внешнего” воздействия. Предполагается вмешательство государства для обеспечения с наименьшими издержками перехода к социально ориентированной экономике.

На наш взгляд, прослеживается необходимость прямой государственной поддержки малого предпринимательства. Преобразование экономики на чисто рыночной основе за счет привлечения только частного отечественного капитала невозможно из-за недостаточной рентабельности обязательных первоначальных вложений. Мы думаем, что данная точка зрения не противоречит общепризнанной в экономической науке и практике позиции. В соответствии с ней исходной предпосылкой структурных преобразований служат научно-технические инновации (А.Мартынов (1998), С.Минаев (1994), С.Калюжная (1994), И.Попов (1994) и др. Однако, не ставя под сомнение роль данного фактора в структурной перестройке экономики, мы полагаем неправомерным абсолютизацию значимости политики стимулирования инноваций. Такая политика, проводимая в странах с рыночной экономикой, где НТП играет роль имманентного фактора, часто не дает желаемого результата из-за сохранения барьеров “неэффективности” в отношении текущей производственной и тем более инвестиционной деятельности. Считаем, что в ходе структурных преобразований поддержка малого бизнеса в инновационной сфере необходима в рамках общенациональной экономической политики и в первую очередь в сфере регулирования промышленных рынков.

Для преодоления структурных деформаций недостаточно отдельных, “точечных” капиталовложений для развития малого предпринимательства в реальном секторе экономики. Однако этот процесс, как показывает практика, сдерживается определенными барьерами: хроническим дефицитом регионального бюджета, что приводит к спекулятивному спросу на краткосрочные активы. И, как следствие, устанавливаемые высокие процентные ставки, прежде всего ставки рефинансирования ЦБ, делают неприемлемым кредитование долгосрочных инвестиций в малом бизнесе.

По нашему мнению, инвестиционные барьеры преодолимы при прямом участии государства в процессе накопления общественного богатства в качестве инициатора и гаранта. Повышение роли государства при капиталообразовании обусловлено неопределенностью ожиданий субъектов рынка, особенно в отношении результатов долгосрочного вложения средств, и, как следствие, слабой устойчивостью предполагаемых показателей состояния товарных рынков и тем более рынка капитала. Ожидаемая финансовая конъюнктура может быть “подсказана” вмешательством государства. Последнее связано как с прямым участием государства в инвестиционном процессе, так и косвенным регулированием финансовых потоков. Как показывают результаты исследования бизнес-планов и инвестиционных проектов (по данным фонда поддержки малого предпринимательства РХ и Министерства промышленности и экономики Красноярского края), при благоприятных кредитных и инвестиционных условиях возможность резкого расширения предложений со стороны субъектов малого бизнеса вполне реальна. Считаем, что главным препятствием становится ограничение спроса, выражающееся в низкой платежеспособности потенциальных потребителей на внутреннем рынке при высоком спекулятивном финансовом спросе и постоянном оттоке капитала из страны. Мы думаем, что инвестиции в малый бизнес способствуют изменению спроса и предложения на отдельных товарных рынках, что отражает изменения в структуре экономики. Тогда увеличение предложения долгосрочных инвестиционных ресурсов на сегментах нефинансового рынка, нуждающихся в притоке эффективного производственного капитала, может быть определяющим фактором успеха структурных преобразований экономики.

Финансовый рынок в России находится в стадии становления, что выражается в неразвитости и в неравномерном размещении его институтов, в частых кризисах финансовой системы России, в ограниченном наборе предоставляемых услуг. Подобная ситуация негативно сказывается на развитии отечественного малого предпринимательства.

Некоторые экономисты (А.Зудин, И.Кульков, Л.Арцишевский, Б.Кротов, А.Валенский, А.Блинов и др.), рассматривая инвестиции как форму воспроизводственного движения экономических ресурсов общества, прослеживают следующие источники инвестиций:

– государственный бюджет,

– ссудный фонд банков,

– денежные средства малых предприятий,

– сбережения населения.

Однако, на наш взгляд, данные источники задействованы недостаточно эффективно, что определяется рядом причин:

– отсутствием условий и заинтересованности вложения имеющихся собственных средств по инвестиционным производственным направлениям;

– объективными сложностями в доступе предпринимателей к источникам внешнего финансирования;

– недостаточным для разработки и успешной реализации предпринимательских проектов уровнем опыта и образования у представителей малого бизнеса;

– нехваткой квалифицированных кадров по инвестиционным вопросам;

– отсутствием организационной, информационной и методической поддержки инвестиционного процесса в малом предпринимательстве.

По мнению В.Игнатова (2002) и О.Бородиной (2002), в России нет специализированных структур, занимающихся экспертизой различных инвестиционных проектов в области малого предпринимательства. Соответственно практическая работа ложится на банки, инвестиционные компании и ограничивается поиском и отбором проектов, предназначенных для инвестирования (как правило, выбор падает на хорошо проработанные конъюнктурные проекты с коротким сроком окупаемости). Эффективным источником могут быть иностранные инвестиции, что находит подтверждение в работах экономистов В.Иванченко, В.Плышевского, А.Мартынова, А.Шахназарова, А.Королевой. Однако условия получения и незначительный объем зарубежных инвестиций не отвечают потребностям отечественных предпринимателей. Кроме того, привлеченные иностранные инвестиции распределяются неравномерно, свыше 57 % приходится на г. Москву и Московскую область [30, с.9]. В.Игнатов и О.Бородина, обращаясь к проблеме инвестиционного обеспечения малого предпринимательства, также отмечают необходимость задействования иностранного капитала. Нам представляется, что при оценке инвестиционного климата в российской экономике для перехода к рынку необходимо учитывать четыре группы факторов:

– факторы, характеризующие экономическую и политическую ситуацию в стране;

– уровень законодательного обеспечения;

– инфраструктурное обеспечение, необходимое для привлечения иностранного капитала;

– наличие рисков.

Все перечисленные факторы анализируются отечественными экономистами. На основе этого прослеживается неравноправное положение малого предпринимательства на рынке кредитных и инвестиционных ресурсов. По данным социологических исследований, лишь 18 % малых предприятий пользуются банковским кредитом. Среди причин, затрудняющих взаимоотношения малых предприятий с банками, 29,3 % опрошенных назвали процент по кредитам, 14,6 % – требование залога по кредитам, 12,8 % – нежелание банков кредитовать долгосрочные проекты, 13,6 % – полный отказ банков работать с малыми предприятиями [71, с.8].

Нам представляется полезным рассмотреть мировой опыт инвестиционного обеспечения малого бизнеса.

2.4. Зарубежный опыт инвестиционной политики поддержки малого предпринимательства

Мировой опыт показывает, что в силу специфики малого и среднего бизнеса (где особенно важна оперативность, выше доля оборотных средств, чаще используются краткосрочные кредиты) для его обслуживания необходимо создание сети небольших банков. Однако в России такая сеть не развита. Одна из причин этого – несовершенство существующей законодательной базы в части обеспечения прав кредиторов, что влечет за собой повышенный риск невозврата ссуд. Страны с рыночной экономикой разработали систему финансовой поддержки малого предпринимательства, включающую: льготное кредитование;

предоставление займов на личные цели; гарантирование займов, предоставляемых малому бизнесу; страхование рисков банков, занимающихся кредитованием малых и средних предприятий; предоставление субсидий; прямое обеспечение государственными займами и др. [98, с. 46]. Однако не все перечисленные меры, на наш взгляд, могут быть применимы в России (например, как отмечалось выше, ограничены возможности прямого предоставления государственных кредитов и особенно субсидий малому предпринимательству).

Вместе с тем, интересны схемы смешанного финансирования инвестиционных программ и проектов. В них Фонд поддержки малого предпринимательства предоставляет предпринимателям не собственно кредиты, а частичную компенсацию “рыночного” процента за коммерческие кредитные услуги в форме инвестиционных вложений в предпринимательские проекты или региональные программы, а также обеспечиваются условия лизинга, факторинга, франчайзинга и др. Широко применяемые в развитых странах, они дают возможность привлекать ресурсы крупных предприятий и банковских структур для финансирования малого и среднего бизнеса.

В условиях надвинувшегося по рыночному циклу экономического кризиса и финансовой нестабильности помочь отечественному малому предпринимательству добиться успехов и устойчивого положения на рынке при выходе из рецессии могла бы широко используемая в развитых странах система франчайзинга. Она обеспечивает сочетание в одной организации преимуществ крупного и мелкого бизнеса.

Так, объем продаж малых предприятий США, работающих на основе франчайзинга, превысил в 70– е гг. ХХ в. 100 млрд долл., а в 90– е гг. – 716 млрд долл. Как показывает практика, предприятия, работающие в системе франчайзинга, гораздо устойчивее. По данным АМБ в США за пятилетний период прекращают свою деятельность свыше 65 % малых предприятий, но только 14 % предприятий, работающих в системе франчайзинга [30, с.43].

Франчайзинг зародился в США. Устойчивый рост этой формы предпринимательства прослеживается с конца 50-х и в течение 60-х гг. прошлого столетия. В этот период система кооперационных связей распространилась на новые отрасли торговли, обеспечив высокие темпы развития сети предприятий питания быстрого обслуживания, а также систем удобных магазинов. Системой контрактов в розничной торговле США охвачено примерно 400 тыс. магазинов, бензоколонок, салонов автосервиса, ресторанов и закусочных. На этих предприятиях занято свыше 3 млн чел, или 20 % всех работников отрасли [30, с.23]. А.Шулус и Н.Быченко, обращаясь к данной проблеме, уделяют внимание ряду услуг, предоставляемых малым предприятиям [112]:

1) мониторинг деятельности фирмы, осуществляемый франчайзером, что позволяет своевременно выявить негативные тенденции и принимать меры по их преодолению;

2) обучение руководителей фирмы и ее персонала;

3) административная поддержка со стороны головного офиса фирмы – франчайзера, чьи менеджеры по различным направлениям (по рекламе, управлению, бухучету, маркетингу, качеству) оказывают оперативную помощь франчайзи;

4) поддержка в осуществлении научных исследований и разработок;

5) содействие в маркетинговых исследованиях.

Представляется, что перечисленные преимущества, обретаемые франчайзи в результате кооперационных связей, становятся основой повышения жизнеспособности малых фирм.

Интересен опыт инвестиционной поддержки в Германии. Э. Иорданская, также обращаясь к данной проблеме, показывает, что в Германии мероприятия, призванные обеспечить благоприятные условия для функционирования малого бизнеса, проводятся в соответствии с общей структурной политикой правительства, в основе которой лежит теория “социального рыночного хозяйства” [95]. Главной целью структурной политики является повышение конкурентоспособности и производительности, успешное приспособление малых предприятий к структурным изменениям экономики. Поскольку основой структурных изменений является освоение новых технологий, в Германии разработана концепция стимулирования научных исследований. В центре внимания – вопросы, связанные с улучшением условий для инноваций, устранением помех внедрению новшеств, расширением государственных закупок и другие. В рамках целевых программ мелкому и среднему бизнесу и раньше выделялись средства по таким программам, как “Биотехнология”, “Средства автоматизации”, “Применение микроэлектроники”. Большое внимание уделяется укреплению связей мелких и средних предприятий с наукой, привлечению их к работе 96 научно-исследовательских центров в 34 отраслях [98, с. 130 – 133].

В целом инвестиционное обеспечение малого бизнеса за рубежом способствует формированию эффективной структуры экономики, направленной на удовлетворение потребностей человека. Формы инвестиционной поддержки малого предпринимательства разнообразны, и их эффективное применение возможно, по нашему мнению, с учетом особенностей национальной экономики.

Преобладание в российской экономике крупных предприятий, как уже нами отмечалось, имеет потенциальные возможности развивать гибкие диверсификационные массовые производства. Особой формой организации совместной деятельности фирм являются предпринимательские сети. А. Шулус, исследуя проблему государственной поддержки малого бизнеса, уделяет большое внимание применению предпринимательских сетей, которые он классифицирует на следующие типы [112, с. 44]:

– “профессиональные сети”, объединяющие на неформальной основе специалистов, занимающихся разработкой схожих проблем;

– “квазифирмы”, отличительной чертой которых является постоянство контрактов между одними и теми же фирмами (к примеру, в строительстве);

– сети мелких и средних фирм в традиционных отраслях промышленности;

– стратегические соглашения в партнерстве (например, в сфере дорогостоящих научных разработок);

– сетевые формы кооперации между крупными и мелкими фирмами.

Далее А. Шулус отмечает, что «предпринимательские сети» как специфическая форма межфирменного взаимодействия независимо от конкретного вида обладают рядом устойчивых признаков, сводимых в три основные группы. Это, во-первых, специфическая система ценностей, складывающаяся в рамках сетей; во-вторых, особая совокупность организационно-управленческих взаимодействий; в-третьих, комплекс преимуществ, обеспечиваемых сетями и делающих последние во многих случаях более привлекательными, чем другие формы взаимодействия [112, с. 59].

Вместе с тем, в условиях переходной экономики находят применение такие формы интеграции крупных и мелких хозяйственных структур, как субподряд, договор о совместной деятельности, франчайзинг, венчурное финансирование и лизинг. По нашему мнению, включение лизинга в данный перечень настоятельно диктуется такими острейшими противоречиями российской экономики, как наличие значительного неиспользованного потенциала при острой нехватке информационного оборудования в сфере малого предпринимательства.

Данное обстоятельство дает основание говорить о необходимости широкого применения интеграционного лизинга, связывающего, например, предприятия ОПК и мелких товаропроизводителей. Содержанием всех вышеперечисленных форм является интеграция, переплетение функциональных областей мелких и крупных предприятий: производственных (субподряд и договор простого товарищества), производственно-сбытовых (франчайзинг), инновационных (венчурное финансирование), производственно-финансовых (лизинг) [71, с. 59].

В этом контексте важно подчеркнуть, что все перечисленные формы соответствуют сущностным критериям инвестиционной поддержки малого предпринимательства. Их использование предполагает, во-первых, взаимовыгодное движение информационных, технологических, сырьевых, кадровых, финансовых ресурсов, во-вторых, стабильность МП и соответственно усиление его роли в структурной перестройке экономики.

В настоящее время в системе франчайзинга в России работают известные зарубежные компании: “Пицца Хат”, “Баскин Робинс”, “Рибок” и др. Наряду с уже действующими международными франчайзинговыми системами свое место могут занять российские фирмы, например: “Русское бистро”, “Золотой цыпленок”, “Дока-пицца”, “Русская трапеза” (сфера быстрого питания); “Синий кристалл” (сеть прачечных), “Хлебное дело” (хлебопечение), “Партнер” (детское питание) и др. Перспективным представляется развитие и создание франчайзинговых систем в таких сферах деятельности, как: предприятия питания, строительство, услуги по трудоустройству, бытовое обслуживание населения (в том числе с помощью передвижения торговых и сервисных точек, что особенно важно в удаленных сельских районах), заправка и обслуживание автомобилей, гостиницы, трактиры и мотели.

На наш взгляд, формы участия регионов в развитии франчайзинга видятся следующим образом:

1) совместные мероприятия с органами федерального уровня по подготовке нормативных актов, методических материалов и предложений по налоговым льготам, созданию специализированных банков данных;

2) параллельные действия на региональном уровне (например, введение льгот по уплате местных налогов);

3) установление контактов с различными фирмами – потенциальными организаторами франчайзинга;

4) организация юридической, консалтинговой и информационной помощи франчайзерам и франчайзи (поиск и подбор партнеров, консультация сторон, содействие в обучении и контроле и так далее);

5) организация мероприятий, пропагандирующих франчайзинг (конференции, семинары, выступления в печати);

6) создание специализированных фирм – посредников, занимающихся подбором партнеров и другими вопросами помощи и развития франчайзинга;

7) создание региональных отделений Российской ассоциации развития франчайзинга.

Примером использования франчайзинговой формы предпринимательской работы на региональном уровне (Республика Хакасия) может быть деятельность малого предприятия ”Кристалл”, которое предусматривает следующие её виды:

– техническое обслуживание и ремонт радиоэлектронной аппаратуры, средств связи, вычислительной техники;

– разработка и внедрение научно-технических новинок в области радиоэлектроники, новых технологий;

– производство и реализация отдельных узлов и компонентов телевизионной техники;

– мелкооптовая и розничная торговля промышленными товарами;

– оказание услуг юридическим и другим лицам;

– маркетинговая деятельность.

В настоящее время фирма “Кристалл” осуществляет сотрудничество со многими крупными фирмами – производителями сложной бытовой техники. Так заключены договоры с фирмами SAMSUNG, SONY, LG, АОЗТ “Интеррадиоприбор”.

Договор с фирмой SAMSUNG заключался сроком с 1 января 1998 по 31 декабря 2009 гг. В соответствии с этим договором корпорация SAMSUNG назначала АСЦ (автоматизированный сервисный центр) своим сервисным центром на территории г. Абакана. АСЦ обязывалась производить гарантийный ремонт, также предоставляла помещение для размещения сервисного центра, включая приемную и ремонтную мастерскую. Корпорация обеспечивала АСЦ сервисным инструментом по каждой модели, также оплачивала транспортные расходы, связанные с поставкой оборудования и запасных частей. АСЦ обязывалась в течение действия договора предоставлять отчеты.

Отношения субподряда представлены в виде договора с АОЗТ “Интеррадиоприбор” г. Москвы. СЦ от имени и за счет АОЗТ ”Интеррадиоприбор” может выполнять все виды деятельности по предторговому ремонту, гарантийному и послегарантийному обслуживанию продукции фирм SHIVAKI, ELEKTA.

В целом исследования показывают, что отношения с ведущими фирмами-производителями техники в настоящее время малым предприятиям прибыли практически не приносят. Это объясняется высокими расходами на транспортировку запасных частей, довольно длительным периодом между отправлением заказа на деталь и приходом ее в сервисный центр, отсутствием измерительных и тестовых приборов для качественного осуществления ремонта. Однако СЦ ”Кристалл” является одним из сетевых подразделений предпринимательских сетей. Ключевым ресурсом служит информация, которая объединяет группы компаний в единую сеть – совместное использование информации.

Именно информационная инфраструктура предоставляет доступ малым предприятиям к новым технологиям, ускоряет внедрение нововведений.

Доля рынка услуг фирмы достаточно велика. По данным статистики ремонтом телерадиоаппаратуры в г. Абакане занимаются три организации. Но не только они конкуренты, небольшую долю занимают частные предприниматели, осуществляющие ремонт на дому. По сравнению с другими фирмами “Кристалл” имеет преимущественную стратегию дифференциации услуг, т.е. приспособления их к нуждам определенных групп потребителей. Благодаря заключенным контрактам с крупной фирмой, происходит определенная привязка к нуждам покупателя продукции одной из таких фирм с фирмой ”Кристалл”, которая осуществляет гарантийный ремонт аппаратуры и радиотехники.

Для фирмы характерна неценовая конкуренция, существует гибкая система установления цены на определенные услуги под влиянием самых разнообразных факторов. Однако развитию франчайзинга в регионе препятствует ряд обстоятельств: отсутствие специальной нормативно-правовой базы, должного информационного обеспечения, недостаточная осведомленность предпринимателей о возможностях и способах ведения такого рода бизнеса.

Считаем необходимым выделить преимущества франчайзинга по сравнению с мелкими предприятиями, самостоятельно открывающими свое дело:

1) готовая “ниша” рынка, что дает возможность в кратчайшие сроки развернуть дело;

2) полный пакет четких инструкций, содержащий информацию о материалах, сырье, поставщиках, системе сбыта, методах и приемах работы;

3) работа под известной маркой;

4) получение относительно дешевой рекламы;

5) информация по наилучшему территориальному размещению бизнеса;

6) возможность покупки у франчайзера необходимого оборудования и материалов со скидками;

7) приобретение навыков работы со стандартами высокого качества.

Комплексный подход к франчайзингу предполагает выявление его внутренних противоречий, связанных с объективно обусловленным несовпадением интересов участников этой формы предпринимательской деятельности. В первую очередь прослеживается противоречие между жесткостью единых стандартов, критериев и принципов, централизованно устанавливаемых франчайзером, и непредсказуемостью многих параметров хозяйствования малых предприятий.

На наш взгляд, можно проследить противоречие франчайзера и франчайзинга в конкретном регионе. Если первый нацелен на максимальный объем продаж (он в случае благоприятной коньюнктуры стремится к наращиванию числа малых предприятий-партнеров), то франчайзинги, напротив, заинтересованы в получении исключительных прав на обслуживание территории.

В настоящее время экономистами уделяется большое внимание такой форме взаимодействия крупного и мелкого бизнеса, как лизинг, что обусловлено самим ходом экономических преобразований. С одной стороны, в результате структурных сдвигов и резкого сокращения спроса многие крупные предприятия (в первую очередь ОПК) не используют значительную часть производственных фондов. По данным Государственного комитета РФ по развитию и поддержке малого предпринимательства, суммарную стоимость простаивающего, но вполне пригодного оборудования эксперты оценивают в 400 трлн руб. [14, с.19]. С другой стороны, большинство мелких производителей не располагает материальной базой и не имеет финансовых средств для закупки необходимой техники.

По мнению А.Шулуса, Н.Устиновой и ряда других экономистов, оптимальной формой разрешения обозначенного выше противоречия является лизинг. В проекте Федеральной программы развития лизинга на 1996-2000 гг. констатировалось, что в стране на 1996 г. насчитывалось всего 25 лизинговых компаний. Однако лишь Московская лизинговая компания специализируется на работе с малым бизнесом.

Специфика лизинга в сфере малого бизнеса – это многообразие видов оборудования. Среди них имеется производственное и строительное оборудование, мини-пекарни, мини-заводы по переработке молока, мяса и другой сельскохозяйственной продукции. Включаются мини-типографии, линии по упаковке, мини-заводы для изготовления и разлива безалкогольных напитков, пива и растительного масла, химчистки и прачечные, деревообрабатывающее оборудование. Реализуется оборудование для магазинов и столовых, автозаправки, средства связи, медицинское оборудование и т.п.

Как показывает практика многих развитых стран, лизинг часто является единственно возможным способом финансирования инвестиций, так как помогает малому предпринимательству модернизировать и организовать новое производство, развивать реальный сектор экономики.

Исследуя роль малого предпринимательства в структурных преобразованиях экономики, мы полагаем, что это – особая область экономики, которая открывает широкие возможности для применения различных форм инвестиционной поддержки.