Текст книги "Долг – не приговор"

Должников чаще всего запугивают различными статьями Уголовного кодекса РФ с целью склонить их к оплате любыми путями. Собственно, вы и сами сейчас все поймете. Итак, разъяснение некоторых статей Уголовного кодекса РФ.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Комментарий к статье 159:

1. Мошенничество является формой хищения, поэтому ему присущи все признаки этого понятия (см. комментарий к ст. 158). Важно выяснить специфические особенности мошеннических посягательств и определить их значение для практического применения настоящей статьи.

2. Предметом мошенничества может быть не только имущество, но и право на него, отдельные правомочия по имуществу (например, виновный может завладеть правом пользования жильем). Упоминание об этом имеет значение для уточнения момента окончания преступления. Завладев правом на имущество, виновный тем самым завладевает и самим имуществом.

3. При мошенничестве способом завладения чужим имуществом является обман или злоупотребление доверием. При совершении данного преступления потерпевший сам передает имущество преступнику, полагая, что последний имеет право получить его. При этом именно обман или злоупотребление доверием побуждает собственника или иного законного владельца передать преступнику имущество или имущественное право.

4. Обман при мошенничестве может выразиться в ложном утверждении о том, что заведомо не соответствует действительности, либо в умышленном умолчании о фактах, сообщение которых было обязательно. Обман возможен в отношении фактов, относящихся к прошлому, настоящему и будущему.

5. Обман при мошенничестве может касаться действительных намерений виновного (например, «одолжил» вещь с целью не возвращать ее); он может относиться к предмету, его цене, количеству, качеству (скажем, продажа за полную стоимость неполного комплекта товара, реализация изделия из цветного металла под видом золотого).

Обман возможен и в отношении личности мошенника, его должности либо общественного положения, профессии (например, лицо выдает себя за работника правоохранительных органов и получает деньги под обещание облегчить участь привлеченного к уголовной ответственности лица). В содержание обмана могут входить и другие обстоятельства, которые не служат непосредственным основанием для передачи имущества, но учитываются потерпевшим, когда он принимает решение о его передаче.

6. Форма мошеннических обманов весьма разнообразна. Обман может быть устным и письменным, он может заключаться в фальсификации предмета сделки, в применении шулерских приемов при игре в карты или «в наперсток», в использовании при расчете фальсифицированных предметов расплаты. Обман может совершаться путем использования подложных документов.

7. Использование подложных документов является одной из форм обмана, и дополнительной квалификации эти действия не требуют. Изготовление поддельного документа является приготовлением к хищению. Если не удалось использовать документ, подделанный в целях хищения, ответственность наступает за приготовление к мошенничеству и подделку документа по совокупности. При оконченном хищении содеянное квалифицируется по совокупности подделки и мошенничества (статьи 327 и 159).

8. Одним из распространенных случаев использования подложных документов является незаконное получение пенсий, пособий и других периодических выплат. Содержание мошеннического обмана при этом состоит в сообщении ложных сведений о возрасте, состоянии здоровья, трудовом стаже, среднем заработке и т. п. Размер такого хищения определяется общей суммой незаконно полученных выплат.

9. Мошенничеством является обманное получение различных денежных выплат одним лицом вместо другого, действительно имеющего право на их получение, получение денежных средств, предназначенных другому лицу, путем представления фиктивной доверенности.

10. Мошенничество может состоять в обращении в свою пользу денежных средств, полученных по заведомо фиктивным трудовым соглашениям или иным договорам под видом платы за работу или услуги, которые не выполнялись или были выполнены в меньшем объеме. Однако для такой квалификации должно быть установлено, что виновный заранее знал, что не будет выполнять взятые обязательства.

11. Обман как способ совершения хищения может заключаться в заведомом сокрытии обстоятельств, сообщение о которых было обязательно. Так, мошенническое хищение следует усматривать в получении регулярных выплат за умершего. При этом важно иметь в виду, что подобные действия не должны носить случайный характер, когда виновный не знает о возможной ошибке и, получив денежные средства, умалчивает о них и незаконно полученное обращает в свою пользу. В связи с невключением в УК статьи о присвоении случайно оказавшегося у виновного имущества такие действия уголовной ответственности не влекут.

12. При мошенничестве средством хищения чужого имущества может быть злоупотребление доверием. Это возможно, когда виновный использует определенные гражданско-правовые (договорные) отношения, основанные на доверии сторон (например, договор бытового проката, торговый кредит), при получении от граждан денег под условием выполнения обязательств, впоследствии невыполненных.

Злоупотребление доверием тесно примыкает к обману. Виновный использует особые доверительные отношения между ним и собственником или иным законным владельцем, чтобы обман был более убедительным, либо прибегает к обману для того, чтобы заручиться доверием потерпевшего. В качестве самостоятельного мошеннического способа злоупотребление доверием встречается редко.

13. При любой форме обмана и злоупотребления доверием сущность их заключается в том, что виновный путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего неверное представление о каких-либо обстоятельствах и приводит его к убеждению об обязанности либо выгодности для него передачи имущества или имущественных прав. Иными словами, при мошенничестве переход имущества в пользу виновного осуществляется по волеизъявлению самого потерпевшего.

14. О субъекте мошенничества см. комментарий к ст. 158.

15. Субъективная сторона предполагает прямой умысел. Виновный осознает, что вводит в заблуждение потерпевшего либо заведомо использует его доверие для получения чужого имущества и завладения им, и желает этого. Признаком субъективной стороны (как и любого хищения) является и корыстная цель.

16. Об обстоятельствах, квалифицирующих мошенничество, см. комментарий к ст. 158. Вместе с тем рассматриваемая статья дополнена квалифицирующим обстоятельством, связанным с использованием виновным своего служебного положения для завладения чужим имуществом (для уточнения этого признака см. примечания к ст. ст. 201 и 285).

Статья 160. Присвоение или растрата

1. Присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, —

Комментарий к статье 160 УК РФ:

Статья 160 УК РФ предусматривает наказание лица, совершившего уголовное преступление, которое является присвоением или растратой какого-либо имущества. Обе формы представляют собой хищение. Статья позволяет привлечь к ответственности широкий круг обвиняемых лиц. Что касается имущества, которое было присвоено или растрачено, и это дало повод к возбуждению уголовного дела, то к нему может относиться не только государственное имущество, но и имущество компании, а также частная собственность.

Присвоение имущества – это, по сути, невозврат взятого у кого-либо (не обязательно похищенного) имущества с целью личного обогащения того лица, которому данное имущество было вверено.

Растрата имущества – это передача вверенного имущества третьему лицу, от присвоения отличается тем, что сначала имущество некое лицо удерживает (присвоение), а потом им неправомерно владеет.

Оба действия обычно совершаются лицом, которое имеет задокументированные основания быть ответственным за данное имущество. Как правило, это должностное лицо, например, руководитель компании, ответственный по хозяйственной части, или другое лицо, которое подотчётно и отвечает за данное имущество. Если аналогичное преступление совершено неподотчётным лицом, то его следует расценивать как кражу.

Что касается состава преступления по статье 160 УК РФ, то он возникает в том случае, если будет доказано, что лицо, присвоившее имущество, не собиралось его вернуть или не имело возможности это сделать (это в случае растраты). Если лицо, незаконно завладевшее имуществом, имело цель его вернуть и, соответственно, возможность возврата тоже, то в таком случае состава преступления по 160 статье не будет. В данном случае имущество будет «временно позаимствовано». Другими словами говоря, состав преступления будет в том случае, если имущество не было возвращено.

Статья 165. Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием

1. Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере.

Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением статей 159.1, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным – один миллион рублей.

Комментарий к статье 165 УК РФ:

1. Способ совершения данного преступления (обман, злоупотребление доверием) аналогичен способу, используемому при мошенничестве. Однако преступление, предусмотренное комментируемой статьей, в связи с отсутствием признаков хищения (изъятие имущества) таковым не является.

2. Ущерб собственнику или иному владельцу имущества с использованием обмана или злоупотребления доверием может быть причинен путем уклонения от уплаты различных законных платежей, незаконной эксплуатации в личных целях имущества, вверенного по работе, безбилетного провоза за вознаграждение пассажиров или грузов проводниками и т. п.

3. Преступление признается оконченным с момента причинения имущественного ущерба.

4. Субъектом преступления являются должностные лица, достигшие 16 лет. При совершении подобных действий должностными лицами с использованием ими своих должностных полномочий ответственность наступает по ст. 285 УК, а служащими коммерческих организаций – по ст. 201 УК.

5. Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом и корыстной целью.

6. Квалифицирующие признаки, указанные в ч. 2 и п. «а», «б» ч. 3 комментируемой статьи, аналогичны квалифицирующим признакам мошенничества (см. коммент. к ст. 159).

7. Квалифицирующий признак, предусмотренный ч. 2 комментируемой статьи, – «в крупном размере» – определен в примеч. 4 к ст. 158 УК, в то время как квалифицирующий признак п. «б» ч. 3 комментируемой статьи – «причинившие особо крупный ущерб» – оценочный. При решении вопроса о его наличии в действиях виновного следует исходить как из стоимостной оценки ущерба, так и из других существенных обстоятельств. Однако, исходя из толкования примеч. 4 к ст. 158 УК, он должен превышать 1 млн. руб.

Не нужно быть гением, чтобы понять, что если вы ничего не подделывали и просто не могли платить по кредиту, то вам никак не грозит эта статья, иначе бы у нас уже сидело минимум четверть граждан. Этой пугалкой не брезгуют пользоваться и работники банков, но все их способы и банального давления по телефону на психику действуют только на тех граждан, которые не знают своих базовых прав по Конституции России и не понимают, что никому ничего не обязаны объяснять, сверять, подтверждать, пока всё не будет юридически грамотно оформлено и надлежащим образом заверено в виде документов, которые придут вам заказным письмом с уведомлением. Не бойтесь коллекторов, работников служб безопасности или отделов взыскания, их задача – максимально быстро запугав вас (если они не знают правовых норм, а такие работники РЕДКО, но встречаются), направить к ближайшему банкомату или отделению банка, чтобы вы заплатили СКОЛЬКО-то, не посмотрев ДО этого, куда, как и когда списывались ваши деньги, не посмотрев даже расчет задолженности.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Примечание. В статьях настоящей главы, за исключением статей 174, 174.1, 178, 185 – 185.6, 193, 194, 198, 199 и 199.1, крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей, особо крупным – шесть миллионов рублей.

Для возбуждения уголовного дела необходимо наличие обязательных признаков ст. 177 – ущерб свыше 1,5 млн рублей и вступивший в законную силу судебный акт. Если того или иного нет, то и состава преступления нет.

Это обязательные признаки, без которых даже заикаться не стоит о начале уголовного преследования по данной статье. «А как же наказание, – спросите вы, – ведь там же ого-го-го-го-го?». Начнем с того, что гражданин действительно может быть субъектом (его можно попытаться привлечь) по данной статье, тут не поспоришь. Это означает, что любой человек, который ЗЛОСТНО – не просто так (немного и чуть-чуть), а ЗЛОСТНО!!! – уклоняется от погашения кредиторской задолженности, может попасть под эту статью, НО:

ТОЛЬКО ПОСЛЕ соответствующего решения суда!!!

Ни банк, ни коллекторы, никто из них ни черта не может в этой канве сделать. Более того, все, что связано с выявлением и расследованием (дознанием) данного вида преступления, относится к ФССП – Федеральной службе судебных приставов. Вот ссылка на рекомендации, написанные ФССП для своих подразделений. Так что только судебный пристав, и только после вступления в силу судебного акта или судебного решения, и только если вы злостно уклонялись. Плюс ко всему нужен «крупный размер». Применимо к статье 177 Уголовного кодекса России крупный размер указан в Примечании статьи 169, а именно: Примечание. В статьях настоящей главы, за исключением статей 174, 174.1, 178, 185 – 185.6, 193, 194, 198, 199 и 199.1, крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей, особо крупным – шесть миллионов рублей.

То есть от 1,5 миллионов рублей и не меньше, иначе статьи нет. Признак крупного размера в данном составе преступления обязателен. Вот такой разбор полетов. Очередной тупой миф от клоунов-недоучек из банков и коллекторских агентств развенчан. Миф этот нужен для запугивания людей, чтобы загнать их не только финансово, но и морально в состояние должника (раба). Вас будут мотивировать звонить или идти в офис, а там долг реструктуризируют, если сочтут это нужным и выгодным для банка, причем вы заплатите больше и будете платить дольше.

Каждая сторона – как кредитор, так и должник – одинаково защищены законом и имеют равные права и возможности. Соответственно, защищать себя от незаконных действий оппонента может не только кредитор, но и неплательщик. Даже если должник нарушил договор и не вернул долг, это не дает кредиторам или коллекторам права обращаться с оппонентом как с «бесправным преступником» и каким-либо образом унижать, шантажировать его или ему угрожать. Если коллектор позволяет себе незаконные действия, например, звонит должнику в любое время дня и ночи, грозит прийти в его дом и изъять имущество, рассказывает о его задолженности работодателю, родственникам или даже соседям или иным образом вредит и мешает неплательщику, во всех этих случаях должник имеет право обратиться за защитой в полицию или суд.

В своем письме №01/10790—1—32, опубликованном 23.08.2011 на официальном сайте ведомства, Роспотребнадзор приводит весьма серьезные аргументы в пользу своих доводов, основанные на действующем законодательстве:

1. Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию). При совершении сделки по уступке права требования права и обязанности кредитора в полном объеме переходят к новому кредитору. В силу вышеизложенного императивного требования к правосубъектности кредитора по кредитному договору круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования, является ограниченным. Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.

Данное утверждение, в свою очередь, позволяет сделать вывод, что уступка права требования субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции. Указанный вывод следует и из постановления КС РФ от 23.02.1999 №4-П: «Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков».

2. Гражданин, имея договорные отношения по кредитному договору с банком как субъектом, априори несущим законные обязанности перед потребителями при реализации условия договора об уступке права требования общего характера, может оказаться в отношениях с одним из «коллекторских агентств», работа которых не урегулирована законодательно, или иным неизвестным потребителю лицом, в том числе лицом, изначально не осуществляющим деятельность на потребительском рынке и в этой связи не обязанным соблюдать правила, установленные законодательством о защите прав потребителей.

3. В силу взаимосвязанных положений п. 1 ст. 1 и п. 5 ст. 4 Закона РФ от 07.02.1992 №2300—1, корреспондирующих с нормами, установленными п. 1 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395—1 «О банках и банковской деятельности», особенно с учетом общих запретов, предусмотренных п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ, стороны кредитного договора не вправе включать в договор условие, «разрешающее» нарушение банковской тайны. Указанная позиция подтверждается судебной практикой, определением ВАС РФ от 14.07.2011 № ВАС-8679/11, в котором еще раз было непосредственно указано, что согласно взаимосвязанным положениям ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона №395—1 «право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права».

Роспотребнадзор приходит к однозначному выводу: условия кредитных договоров, по которым банки имеют право передавать долги своих клиентов «коллекторским агентствам» и иным третьим лицам, не обладающим лицензией Банка России, противоречат п. 1 ст. 388 ГК РФ, согласно которому уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Вся работа коллекторов направлена исключительно на запугивание граждан несуществующими угрозами, основанными на правовой неосведомленности населения и нежелании защищать свои права в органах государственной власти.

Первая угроза: «Мы придем и опишем ваше имущество!»

От такой угрозы можно только рассмеяться! Помните, что к вам домой (по месту паспортной регистрации или месту официальной временной регистрации) могут прийти исключительно судебные приставы, которые имеют на руках вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга и постановление о возбуждении исполнительного производства.

В основном такие угрозы носят исключительно психологическое воздействие. Но если к вам осмелятся приехать домой коллекторы и зайти в помещение для вывоза или описи имущества, то вы смело можете вызывать по телефону полицию и заявлять о факте незаконных угроз и вымогательстве.

Вторая угроза: «Если вы не заплатите, то останетесь без дома!»

Необходимо знать, что обращение взыскания на ваше жилище может произойти только по решению суда и только в случае, если оно не является единственным, пригодным для проживания.

Обращение взыскания на единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания, допускается по закону, если жилище является предметом залога (ипотеки) по данному долгу.

Во всех остальных случаях неприкосновенность единственного жилья гарантирована законом, и вы ни при каких обстоятельствах не можете оказаться на улице!

Третья угроза: «Если вы не заплатите нам, то мы заявим иск со всеми огромными пенями, штрафами и судебными издержками».

Такая угроза направлена на граждан, не имеющих юридического образования и не владеющих положениями сложившейся судебной практики по данной категории споров.

В действительности суд снижает пени, штрафы и неустойки за просроченный долг до минимальных размеров, а отдельные виды неустоек вообще являются незаконными.

Судебные издержки также подлежат снижению пропорционально сниженным пеням и штрафам и состоят из государственной пошлины, размер которой символичен.

Если коллекторы или банк направят иск в суд о взыскании с вас денежных средств, вам необходимо незамедлительно обратиться к услугам специализированного юриста по банковским спорам (к любому юристу обращаться нет смысла), который поможет вам снизить угрозу взыскания пеней, неустоек или штрафов до разумного минимума.

Четвертая угроза: «Если вы не заплатите, то мы будем звонить с жалобами вашим родственникам и даже вашему руководству».

Указанный вид угроз направлен на людей, стремящихся сохранить позицию честного и порядочного гражданина в глазах своего общества. Каждому будет неприятно, если какой-то недовольный мужик будет звонить вашим друзьям и начальству с претензиями.

В первую очередь, вам нужно заранее сообщить своему руководству, что по важным и от вас не зависящим причинам вы не в состоянии оплачивать долг.

Вам нужно расположить своего шефа, мягко и ненавязчиво заставить его сочувствовать вашей проблеме и, самое главное, дать понять, что данные обстоятельства никаким образом не скажутся на ваших трудовых обязанностях, а заставят вас еще больше зависеть от работы.

Когда коллекторы позвонят вашему руководителю, то столкнутся с тем, что он просто не захочет с ними разговаривать.

Родным и близким тоже нужно сообщить, что им могут позвонить, а они в свою очередь должны быть готовыми отказываться от разговоров.

С точки зрения закона также можно обезопасить свои нервы на работе и общении с родными следующим образом.

Наверняка вы давали согласие банку при получении кредита на передачу своих персональных данных третьим лицам (адресов, телефонов и т. д.)?

В таком случае направьте в банк официальное письмо, которым вы аннулируете предыдущее согласие на распространение ваших персональных данных, банковской тайны, а также запретите банку использовать ваши данные и ваших близких.

При таких обстоятельствах передача и использование указанных данных коллекторами будет приравниваться к нарушению статьи 137 Уголовного кодекса РФ, а именно – нарушения неприкосновенности частной жизни, т. е. незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия.

Также помните, что за разглашение банковской тайны, которую составляет информация о счетах и вкладах, ответственность предусмотрена статьей 183 Уголовного кодекса РФ, и коллекторы не имеют право разглашать вашим близким и руководству сумму вашего долга.

При угрозе связаться с вашим начальством или родными вы сможете заставить коллекторов серьезно задуматься о последствиях таких вторжений в вашу личную жизнь.

Пятая угроза: «А вы не боитесь за здоровье своих детей?» или «Вам не страшно спать ночью?»

Вот на такие угрозы нужно реагировать каждому! В правовом государстве не должно быть места «организациям», занимающимся запугиванием населения в таких масштабах. Разумеется, все эти угрозы – мнимые и нереальные. Но какой отвратительный отпечаток оставляют такие угрозы на матерях-одиночках или простых людях! Если сравнивать работу коллекторов в Европе, которые предельно вежливо работают с должниками, то в нашей стране она сравнима только с временем лихих девяностых. Безусловно, не все коллекторские агентства прибегают к таким безнравственным способам выбивания денег.

В случае, если к вам применят такие методы «сбора денежных средств» в виде угроз жизни и здоровью, постарайтесь записать разговоры на диктофон, узнайте координаты коллектора и сделайте распечатку входящих звонков у оператора связи. Затем обратитесь с заявлением о возбуждении уголовного дела в полицию по факту угрозы физической расправы вам или вашим близким.

Поверьте, ваше заявление не останется без рассмотрения. На сегодняшний день органы государственной власти, полиции и суды принимают серьезные меры по защите граждан.

Даже если органам власти не удастся доказать факт совершения преступления, то угрозы и звонки со стороны коллекторов точно прекратятся.

ЛИСТ СПОКОЙСТВИЯ – распечатай и положи около телефона

Как заемщика, Вас пугает в принципе одно – неизвестность. Сейчас Вы успокоитесь! Вот они – Ваши страхи:

1. Вы боитесь того, что на Вас «заведут уголовное дело».

Вы получали кредит по левым документам? Нет! Вы не делали ни одного платежа? Нет! Вы скрывались от банка? Нет! Тогда ГДЕ ФАКТ МОШЕННИЧЕСТВА? Вы исправно платили какое-то время, после чего в результате объективных причин (увольнение, снижение зарплаты, ухудшение здоровья и т. д.) не смогли далее оплачивать кредит. СОСТАВА ПРЕСТУПЛЕНИЯ НЕТ И НЕ БЫЛО ИЗНАЧАЛЬНО, а за просроченные долги в России (как и в большинстве стран) не сажают. И пусть все знают – Вы ЖЕЛАЕТЕ погасить свой долг!

2. Вы боитесь, что окружающие узнают, что Вы – должник.

В соответствии со 152 ФЗ РФ «О персональных данных» НИКТО НЕ ИМЕЕТ ПРАВА НИКОМУ РАССКАЗЫВАТЬ о Вашем долге БЕЗ ВАШЕГО ПИСЬМЕННОГО СОГЛАСИЯ. Никто не вправе вторгаться в Вашу частную жизнь, угрожать, распространять порочащую Вас информацию. Все эти действия являются нарушением закона, а нарушители этого закона рискуют быть привлеченными к уголовной ответственности.

3. Вы боитесь того, что к Вам приедут бандиты-вышибалы.

Да добро пожаловать! ВЫМОГАТЕЛЬСТВО у нас квалифицируется по ст. 163 УК РФ. ЗВОНИТЕ «02» (не 112, а именно 02 – эти звонки записываются!) и сообщайте, что в Вашу квартиру пытаются проникнуть грабители и вымогают у Вас крупную сумму денег.

4. Вы боитесь, что Вас выселят из квартиры, имущество конфискуют.

Это может отчасти произойти ТОЛЬКО ПОСЛЕ ОКОНЧАНИЯ суда и начала исполнительного производства. Но при этом, если у Вас нечего забирать, то ничего и не заберут. Судебные приставы составят акт о невозможности взыскания и отдадут его банку. Одним словом, ВЫ НЕ ДОЛЖНЫ БАНКУ НИЧЕГО, КРОМЕ ДЕНЕГ.

5. Вы боитесь, что Вас будут преследовать кредиторы до конца жизни.

СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ по таким вопросам составляет 3 ГОДА, и если в течение этого времени о Вас не вспомнят и с Вас ничего не возьмут, то дело (при его наличии) прекратят вовсе.

6. Вы боитесь того, что никогда в жизни не получите кредит.

Радуйтесь!!! Правда, для того чтобы получить кредит, нужно будет ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ. А это можно сделать просто, став «клиентом-вкладчиком».

7. Вы испытываете чувство вины за невозвращенный заем. Если Вы не использовали мошеннических схем для получения кредита и по мере возможности вносили хоть какие-то платежи, Вы НЕ ПРЕСТУПНИК, а всего лишь несостоятельный заемщик.

Памятка заемщика по общению с работниками банка, службой безопасности или с сотрудниками коллекторских агентств

ТЕЛЕФОННЫЙ РАЗГОВОР

1. Обязательно спросите ФИО звонящего, его должность в данной организации и то, какими документами он может подтвердить свои полномочия по общению с Вами по поводу долга. Тщательно запишите (запротоколируйте) информацию и дайте понять звонящему, что Вы это сделали. В случае отказа подтвердить свои полномочия – вежливо кладите трубку.

2. Выслушайте информацию от звонящего, поблагодарите за сообщение и пообещайте перезвонить в банк с информацией о своем решении по возврату кредита. Пресекайте продолжение разговора на темы, которые Вам «неприятны» (последствия невозврата, завуалированные угрозы и т. п.) – вежливо кладите трубку.

3. Ввиду того, что звонок поступает на Ваш личный номер, только Вы принимаете решение, когда закончить разговор, помните это. Если Вам перезванивают снова и снова – пообещайте звонящему написать заявление в полицию, пожаловаться в банк, прокуратуру, надзорные организации и т. д. И непременно сделайте это, если звонки продолжаются.

4. Ведите запись разговора на диктофон или другое записывающее устройство (мобильный телефон). При начале разговора (при начале записи) сообщите собеседнику, что переговоры записываются (еще лучше сказать слово – «протоколируются») с Вашей стороны, и все материалы могут и будут использованы в суде. Это сильно уменьшит пыл звонящего (вплоть до бросания трубки).

5. Полученные записи Ваших переговоров сделайте публичными – размещайте их в Интернете на разных сайтах.

ЛИЧНЫЙ КОНТАКТ

1. Обязательно выясните ФИО собеседника, его должность в организации, которую он представляет, и каким документом он может подтвердить свои полномочия по общению с Вами по поводу долга. Тщательно и демонстративно запишите информацию, сфотографируйте (в т. ч. собеседника). При наличии у него доверенности или удостоверения – прочтите его, а лучше сфотографируйте или запишите данные. Если сомневаетесь в подлинности документов – попросите предъявить паспорт. Попросите назвать номер приемной организации, которую представляет собеседник и проверьте, верна ли данная Вам информация и работает ли в этой организации данный сотрудник.

2. Предупредите собеседника, что разговор будет вестись под запись, и включите диктофон или другое записывающее устройство (мобильный телефон). Не делайте из этого тайны: во-первых, запись дисциплинирует собеседника, а во-вторых, Вы не рискуете попасть в неудобное положение. Если сделать запись невозможно, пригласите к прослушиванию переговоров еще одно лицо. Желательно – незаинтересованное (соседей).