Текст книги "Блокчейн: Как это работает и что ждет нас завтра"

Digital Currency Group (DCG) – нью-йоркская компания, была запущена в 2015 году Барри Силбертом, ранее основавшим SecondMarket, SaaS-платформу, которая предоставляет программное обеспечение для транзакций частным компаниям и инвестфондам, планирующим участвовать в тендерах или осуществлять обратный выкуп акций. Он начал вкладывать капитал в биткоин-компании в 2013 году. Первое время он выступал как бизнес-ангел – финансировал многие начинающие компании, включая Coinbase, BitPay и Ripple.

Образование DCG произошло, когда две компании, созданные компанией-учредителем SecondMarket, – Genesis Global Trading и Grayscale Investments – были объединены с портфелем личных посевных инвестиций Барри Силберта в биткоин– и блокчейн-пространстве. Genesis Global Trading – лидер по внебиржевой торговле биткоинами. Grayscale Investments занимается управлением активами в электронных валютах и, в частности, управляет публичным инвестиционным трастом, продающим биткоины (биржевой символ: GBTC).

DCG поддерживают различные инвесторы, включая компании MasterCard, CIBC, Western Union, Transamerica, CME Group, New York Life, а также фирмы Bain Capital Ventures, RRE Ventures, FirstMark Capital, Oak HC/FT, различные фонды, семейные фирмы и частные инвесторы.

В дополнение к управлению большим портфелем посевных инвестиций в более чем 70 компаниях в 20 странах Digital Currency Group владеет и управляет множеством филиалов.

Grayscale – созданная в 2013 году фирма, инвестирующая в электронные валюты. Основной продукт Grayscale Investments, Bitcoin Investment Trust (BIT), обеспечивает участие в рынке биткоинов через традиционный инвестиционный механизм. Акции Bitcoin Investment Trust позиционируются эмитентом как первые публично котируемые ценные бумаги, поступления от размещения которых инвестированы исключительно в биткоин и которые благодаря ему обладают ценностью. Trust торгует под символом GBTC на рынке OTCQX и в настоящее время доступен только аккредитованным инвесторам.

Genesis Global Trading – фирма, предлагающая двустороннюю ликвидность по электронным валютам, включая биткоин (см. выше).

CoinDesk – глобальное СМИ, исследовательская и ивент-платформа, которая была приобретена Digital Currency Group в 2016 году. Компания известна прежде всего сбалансированным освещением наиболее важных ежедневных новостей в сфере блокчейна, Bitcoin Price Index (индексом стоимости биткоина) и аналитическими инструментами, а также обучающими программами и исследовательскими продуктами, включая ежеквартальный отчет State of Bitcoin. CoinDesk также проводит крупную конференцию по электронным валютам и блокчейн-технологиям под названием Consensus, которая в последний раз состоялась в мае 2016 года в Нью-Йорке, – в ней приняло участие более 1500 слушателей{312}312
  https://en.wikipedia.org/wiki/Digital_Currency_Group.


[Закрыть].

Rimbit позиционирует себя как цифровую валюту следующего поколения. Представители сервиса называют его основным преимуществом устранение самой потребности в майнинговом «железе» и пулах майнеров. Для совершения транзакций достаточно иметь кошелек. Это позволяет избежать двойных затрат: майнинг выполняется программным обеспечением «открытого» кошелька. Однако пользователь, управляющий кошельком, оставляет себе лишь определенный процент от находящихся в нем монет. Для того чтобы получить только что добытые монеты, их все равно придется приобретать у компании. Нужно использовать свои мощности и кошелек, чтобы добывать монеты для компании-учредителя{313}313
  Rimbit Altcoin – Another Bitcoin Copy Paste. Scam? // https://www.cryptocoinsnews.com/rimbit-altcoin-another-bitcoin-copy-paste-scam // 2015. – April 10.


[Закрыть].

Rimbit также занимается «чеканкой». Другими словами, «Rimbit приносит выгоду – со временем, каждый кошелек произведет 5 % дохода в год от количества имеющихся в нем Rimbit, а те в свою очередь также будут приносить доход»{314}314
  https://www.rimbit.com.


[Закрыть].

Еще одно решение на блокчейне, позволяющее управлять своими средствами без банка-посредника, – кошелек Xapo. Все совершается нажатием кнопки, отправкой сообщения по электронной почте или прикосновением дебетовой карты Xapo. Приложение для Android Xapo позволяет отправлять и получать деньги для своих нужд на ходу. Биткоины передаются из Xapo Vault (Хранилища Xapo) в Xapo Wallet (Кошелек Xapo) в течение 48 часов (в рабочие дни){315}315
  https://xapo.com/wallet.


[Закрыть].

Стартовавший в декабре 2013 года Unocoin – сегодня самый популярный в Индии биткоин-кошелек. Клиенты Unocoin могут привязать свой счет в нем к счету в BTCJam – это ведущий рынок Р2Р-кредитования в биткоинах, он объединяет заемщиков и инвесторов из более чем 180 стран. Клиенты Purse и Unocoin могут перевести баланс подарочной карты Amazon в биткоины и рупии. Интеграция Unocoin с Netki позволяет клиенту Unocoin создать адрес кошелька, заменив номера и числа на более удобное для человеческого восприятия название (например, raghav.unocoin.com){316}316
  https://www.unocoin.com/timeline.


[Закрыть]. У Unocoin также есть опция – генерировать так называемые бумажные кошельки со стороны клиента посредством JavaScript, чтобы хранить биткоин полностью офлайн.

Команда из Unocoin также управляет CoinMonk, сайтом, который создан для обучения новичков использованию биткоинов. Он также производит физические биткоины для продажи в мелких номиналах, например 0,01 биткоина, и продает акции своей майнинговой фермы. Индийский рынок с примерно 700 млн не охваченных банковскими услугами людей и традиционной жаждой альтернативы наличным деньгам для хранения активов (на Индию приходится 20 % мирового спроса на золото, что делает ее крупнейшим рынком в мире) весьма перспективен{317}317
  Southurst J. New Bitcoin Exchange Unocoin Launches in India // https://www.coindesk.com/new-bitcoin-exchange-unocoin-launches-india // 2013. – Dec. 24.


[Закрыть].

HolyTransaction – универсальный криптовалютный кошелек с мгновенным обменом. С бесплатным биткоин-кошельком можно заработать биткоин, оплатить счета и обменять его на Peercoin, Litecoin, Dogecoin, Ethereum, Dash, Gridcoin, Omni Layer. Сервис позволяет создать и зарегистрировать биткоин-кошелек онлайн, анонимно{318}318
  https://holytransaction.com.


[Закрыть].

HolyTransaction включил сервис MultiSignature (MultiSig), чтобы повысить безопасность кошелька. MultiSignature предоставляет пользователям множественный доступ – у криптовалютного кошелька есть открытый ключ, который является публичным, и частный, который хранится в секрете. Сделки подписываются с помощью закрытого ключа пользователя. Для завершения соглашения о сделке требуется больше одного человека. Например, Multisignature кошелек, принадлежащий семи пользователям, может потребовать проверку тремя из них для совершения сделки.

Каждая криптовалюта требует загрузки специального программного обеспечения для ее использования, зачастую слишком технически сложного для пользователей и не всегда абсолютно защищенного. HolyTransaction поддерживает биткоин и многие другие криптовалюты, потому его можно назвать «универсальным» кошельком{319}319
  Tomasicchio A. HolyTransaction's CEO Explains New Multicurrency Wallet Features // http://cointelegraph.com/news/holytransactions-ceo-explains-new-multicurrency-wallet-features // 2016. – May 18.


[Закрыть].

Стартап Bitt использовал технологию цветных монет для создания цифровой версии барбадосского доллара на блокчейне биткоина.

Израильский стартап Colu также изначально развивал общую технологию цветных монет, но затем сориентировался на более конкретную задачу: локальные валюты. Клиенты Colu могут создавать собственную валюту, используя основанную на блокчейне технологию Colu без потребности в финансовом посреднике{320}320
  Blockchain startup Colu raises $9.6 million to create local currencies // www.leaprate.com/2016/06/blockchain-startup-colu-raises-9-6-million-to-create-local-currencies // 2016. – June 25.


[Закрыть]. Стартап уже выпустил две цветные монеты в Израиле: цифровые шекели в Яффе и квартале Флорентин в Тель-Авиве. Среди анонсированных проектов: фунт Ливерпуля и фунт Кэмдена, района в северо-западной части Лондона, выпуск Bitreal в Бразилии в партнерстве с рядом местных банков. Предлагаемое решение включает в себя инструменты для мерчантов, цифровые кошельки, панели управления и команды поддержки на местах. Летом 2016 года Colu привлек почти 10 млн долларов финансирования.

Банк Citi хочет «быть в авангарде технологии распределенных реестров», чтобы «использовать заложенные в ней возможности». По словам главы инновационной лаборатории группы Кена Мура, Citi разработал «эквивалент биткоина» в своей лаборатории. Банк хочет прежде всего использовать блокчейн для транснациональных платежей и трейдинга. По словам Мура, банк обсуждает потенциал мирового блокчейна или даже «возможность создать государственную цифровую валюту в нескольких странах» с правительствами и регуляторами. «Ситибанк» советует британскому правительству создать собственную криптовалюту{321}321
  Банк Citi разработал 3 блокчейна для собственного «ситикоина» // http://forklog.com/bank-citi-razrabotal-3-blokchejna-dlya-sobstvennogo-sitikoina // 2015. – 2 июля.


[Закрыть].

Сообщалось, что банк JPMorgan разработал свою цифровую валюту.

8 сентября 2016 года стало известно о том, что британский банк Barclays и израильский производитель молочной продукции Ornua провели первую в мире реальную торговую сделку с использованием технологии блокчейна, которая позволила сократить сроки операций, занимавших ранее 7–10 дней, до менее чем четырех часов, а также существенно снизить сопутствующие затраты{322}322
  https://tvrain.ru/news/blockchain_deal-416760/.


[Закрыть].

Pure Central анонсировал запуск мультивалютной платформы на основе P2P, позволяющей получить или выдать кредит в криптовалюте. Заемщики смогут получить кредит в той криптовалюте, в которой им это удобно, за комиссию в размере 0,75 %. Уже сейчас платформа поддерживает семь различных криптовалют: биткоин, Litecoin, Peercoin, Dogecoin, Namecoin, Darkcoin и Auroracoin. В будущем их число станет расти{323}323
  Презентация ООО…


[Закрыть].

Для страховых компаний российская компания Clarus разработала интересный продукт. В стране «гуляет» огромное количество фальшивых страховых полисов, а улучшенные бланки стоят примерно 450 руб. И здесь на помощь приходит блокчейн. Каждый участник, будь то страхователь или страховщик, имеет свой уникальный номер. Все операции, от заключения договоров страхования до совершения выплат, отражаются в приватном блокчейне страховщика. Все данные четко структурированы, их нельзя подделать или изменить задним числом. Участники рынка могут делиться между собой «кусками» информации без нарушения коммерческой тайны. Через веб-приложения или мобильные устройства любой желающий может проверить статус страхового полиса и данные по нему. А органы власти, например ГИБДД, могут получить расширенную статистику по конкретному полису или гражданину{324}324
  Там же.


[Закрыть].

На сайте Национального банка Казахстана сообщается, что он запустит во второй половине 2017 года продажу своих ценных бумаг с использованием мобильного приложения на основе технологии блокчейна. Это позволит инвесторам торговать онлайн краткосрочными нотами банка (номинал – 100 тенге) с мобильного телефона, без брокеров и дилеров, комиссий и налогов.

Американский банк Goldman Sachs в декабре 2015 года подал патентную заявку на создание собственной криптовалюты SETL coin для расчетов по ценным бумагам.

Крупнейшая немецкая банковская группа Deutsche Bank провела успешный тест блокчейна, проверив возможность его использования для «смарт-облигаций».

Швейцарский банк UBS сообщил о работе над смарт-облигациями на основе блокчейна, где безрисковые процентные ставки и платежные потоки полностью автоматизированы, то есть создается инструмент с функцией самостоятельного автоплатежа{325}325
  Афонина А. Цит. соч.


[Закрыть].

Российская компания Clarus внедрила блокчейн-решение для дисконтной системы «Клевер», которое вскоре могут начать применять несколько крупнейших ретейлеров. Покупатель получает всего один аккаунт и одну карту лояльности для всех магазинов, где он совершает покупки. Система построена на технологии блокчейна и, по словам разработчиков, «не ломается, не виснет и очень проста в обслуживании». «У нее низкая стоимость владения, и она предоставляет максимально детализированную статистику по продажам, умеет строить прогнозы по конкретному покупателю на лету и многое другое, – комментирует коммерческий директор Clarus Андрей Зимин. – Помимо этого, блокчейн решает вопросы безопасности, а также сохранения в тайне конфиденциальных данных как покупателя, так и продавца. Более того, многие процессы можно автоматизировать и исключить человеческий фактор»{326}326
  Гущина Е. Цит. соч.


[Закрыть].

Внешэкономбанк и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов намерены протестировать технологию блокчейна в новой накопительной пенсионной системе – индивидуальном пенсионном капитале.

Китай планирует с помощью швейцарского банка UBS перевести на блокчейн Национальный фонд социального страхования, управляющий активами на 250 млрд долларов.

Британский финтех-стартап Nimbrix осенью 2016 года заключил партнерское соглашение с KPMG и Microsoft с целью создания основанной на технологии блокчейн платформы для управления активами. Идея Nimbrix состоит в том, что клиенты смогут совместно использовать данные платформы, дополнять и анализировать их. При этом сделки между контрагентами могут заключаться практически мгновенно, что снижает риск возникновения ошибок и неисполнения сделки.

Solvena{327}327
  www.solvena.ru.


[Закрыть] – первый проект доверительного управления криптовалютными инвестициями. На апрель 2017 года у проекта, по его собственным данным, было свыше 3600 клиентов{328}328
  Solvena. Почему биткоин стоит дороже унции золота, или Инвестирование в криптовалюты без купюр // BBCR.


[Закрыть].

Сатоши Фонд, инвестируя исключительно в блокчейн-активы, с 2015 года вырос, по собственным данным, на 2100 %{329}329
  Ломащук К. Инвестирование в блокчейн-активы // BBCR.


[Закрыть]. Параметры, которые оценивает фонд при принятии инвестрешения, таковы: проспект эмиссии, бизнес-модель, код, команда, распределение токенов, прозрачность проведения ICO.

Высокая прибыльность фонда объясняется тем, что сегодня блокчейн-системы и приложения с новыми типами бизнес-моделей имеют большой потенциал роста. Инвестиции можно мониторить в режиме реального времени.

Портфель Satoshi Pie в апреле 2017 года состоял из вложений в биткоин (33,5 %), Ethereum (29,5 %) и еще 22 блокчейн-проекта.

Несмотря на то что приложения на блокчейне предлагают анонимность, технология может на самом деле использоваться, чтобы прикреплять реальные идентификационные данные к криптографическим идентификационным данным в базе данных. Такие сервисы, как I/O Digital, Sho Card, Uniquid, Onename, Ascribe Gmbh и Trustatom, предлагают всем компаниям, включая банки, возможность сканировать клиентские документы и информацию об идентификационных данных и затем генерировать закрытые и открытые ключи, чтобы изолировать их перед зашифровкой данных и отправлением в блокчейн. Финтех-стартапы Chainalysis и IdentifyMind помогают банкам соответствовать требованиям KYC и инструкциям AML{330}330
  Crosman P. Can You Really 'Know' A Customer Who Uses Bitcoin? // https://www.americanbanker.com/news/bank-technology // 2015. – Dec.


[Закрыть]. А голландские банки сотрудничают с Innopay при регистрации в мультибанковской общей системе электронной идентификации{331}331
  Burgers G., Jansen V. Dutch Interbank Digital Identity Service Announced // https://www.innopay.com/blog/dutch-interbank-digital-identity-service-announced // 2015. – Oct. 23.


[Закрыть].

Банк «АК Барс» искал точки применения технологии блокчейн по четырем направлениям: жизненный цикл ценных бумаг, децентрализованный эскроу, трансграничные переводы и торгфин, лояльность. В итоге пилотный проект по межбанковскому обмену KYC-анкетами был реализован при участии Сбербанка, Банка «Открытие» и «АК Барса»{332}332
  Вельдер И. Технология распределенных реестров в банковской сфере // БиОП-2.


[Закрыть].

Многие банки самостоятельно исследуют технологию и активно экспериментируют с ней. Банк UBS, например, открыл блокчейн-лабораторию в известном технологическом инкубаторе Level39 в Лондоне, где можно общаться и обмениваться идеями с сотрудниками более чем 190 новых финтех-компаний{333}333
  Lehmann A. P. Ibid.


[Закрыть].

Citigroup и State Street также создали собственные лаборатории по изучению блокчейна.

В Deloitte – это международная аудиторская компания из «Большой четверки» – большинство блокчейн-исследований на сегодня координируется специальной группой из более чем 100 человек, базирующихся в различных местах. Команда, названная Deloitte Cryptocurrency Community (DCC), отвечает за поиск способов использования технологии блокчейна в банковском бизнесе и розничной торговле. Deloitte также взаимодействует с основанными на блокчейне стартапами в розничном и банковском секторе. У DCC есть три задачи: обучать сотрудников и клиентов Deloitte, исследовать возможности для улучшения существующих сервисов и искать перспективные решения, основанные на блокчейне{334}334
  Introduction for Shanghai Blockchain Hackathon // http://www.blockchainlabs.org/blockchain-hackthon-en/.


[Закрыть].

Deloitte вступил в партнерство с как минимум пятью блокчейн-стартапами, чтобы предложить блокчейн-решения компаниям по всему миру. «Сотрудничество со стартапами BlockCypher, Bloq, ConsenSys Enterprise, Loyyal и Stellar – это еще одна попытка Deloitte продвинуть блокчейн-технологию в реальные приложения, помимо биткоина», – сказал Джо Гуэстелла, американский исполнительный директор по финансовым услугам в Deloitte. К маю 2016 года компания уже запустила 20 прототипов, которые фокусируются на индустрии финансовых услуг{335}335
  Asatryan D. Deloitte Taps Blockchain Startups to Build New Core Banking System // http://bankinnovation.net/2016/05/deloitte-taps-blockchain-startups-to-build-new-core-banking-system // 2016. – May 3.


[Закрыть].

Bank of America подал заявления на 15 патентов, связанных с блокчейном, и составляет еще 20, которые будут представлены американскому Бюро регистрации патентов и торговых марок (USPTO). Бюро публикует заявки на патент спустя 18 месяцев после регистрации, так что пока опубликованы первые 10 заявок Bank of America. Они включают среди прочего предложения по «системе обнаружения криптовалютных рисков» и «системе предупреждения подозрительной пользовательской активности»{336}336
  Kharpal A., Chatterley J. Bank of America is going big on blockchain // https://www.cnbc.com/2016/01/28/bank-of-america-is-going-big-on-blockchain-plans-to-file-20-patents.html // 2016. – Jan. 28.


[Закрыть].

3.4. Инвестиции приходят в блокчейн

Мы не должны отбрасывать идею, что мир готов к децентрализованной электронной форме денег.

Барри Силберт, основатель SecondMarket и СЕО в Digital Currency Group

По данным ЦБ РФ, объем инвестиций банковского сектора в технологию блокчейн в 2012–2016 годах составил 1,4 млрд долларов. В 2017 году планируется инвестировать в разработку блокчейна более 1 млрд долларов. Экономия банков от внедрения блокчейна в свои рабочие процессы составит 20 млрд долларов{337}337
  Эпштейн Э. Цит. соч.


[Закрыть].

Интерес к блокчейну В. Вавилов считает на сегодня глобальным, приводя тому ряд обоснований{338}338
  Вавилов В. Цит. соч.


[Закрыть]:

• 2500 патентов подано в течение прошлых трех лет;

• более 1,8 млрд долларов было проинвестировано в блокчейн-проекты за последние три года;

• более 90 корпораций присоединились к блокчейн-консорциумам;

• свыше 90 центральных банков в мире вовлечены в дискуссии по блокчейну;

• около 24 стран инвестируют в блокчейн-проекты сегодня.

Блокчейн Ethereum был разработан со встроенным полностью готовым к использованию Тьюринг-полным языком программирования, что позволяет пользователям кодировать пользовательские смарт-контракты в его блокчейне. Запуск Ethereum вызвал всплеск серьезных кампаний блокчейн-краудфандинга.

В списке «Википедии» на 10 мая 2016 года из 25 краудфандинговых проектов, получивших максимальное финансирование, пять строчек занимали проекты, связанные с блокчейном. На втором месте был проект The DAO, на 6-м – Ethereum, на 19-м – Lisk, на 20-м – DigixDAO Crowdsale и на 23-м – проект Augur{339}339
  Sunnarborg A. Blockchain startups make up 20 % of largest crowdfunding projects // http://venturebeat.com/2016/07/05/blackmoon-russia-us // 2016. – May 15.


[Закрыть].

За первые три месяца 2017 года прошла 21 инвестиционная сделка с биткоин– и блокчейн-стартапами на общую сумму около 120 млн долларов. Если обратиться к более ранним данным исследовательской фирмы CB Insights, эта сумма окажется меньше показателей аналогичных периодов 2016-го (175 млн долларов) и 2015-го (226 млн долларов) годов. Лидерами по сумме привлеченных инвестиций за этот период стали компания BitFury (30 млн долларов), калифорнийский биткоин-стартап Align Commerce (Veem) – 24 млн долларов, а также блокчейн-стартап из Невады Filament (15 млн долларов){340}340
  Инвестиции в блокчейн-пространство в первом квартале 2017 достигли $120 млн // http://forklog.com/investitsii-v-blokchejn-prostranstvo-v-pervom-kvartale-2017-dostigli-120-mln // 2017. – 7 апреля.


[Закрыть].

Массовая продажа Ethereum проводилась через продажу эфира, лежащего в основе токена, используемого для работы с платформой Ethereum. Эфир – «топливо» для децентрализованного суперкомпьютера и валюта, используемая для оплаты вычислений (будь то создание приложения или взаимодействие со смарт-контрактами) в сети Ethereum. Приблизительно 18,4 млн долларов было инвестировано в эфир во время массовой продажи с 23 июля по 2 сентября 2014 года, что составило 31 000 биткоинов. Произошло приблизительно 9000 покупок со средней суммой около 2000 долларов. Успешный сбор средств Ethereum был катализатором для очередной волны проектов, связанных с блокчейн-краудфандингом.

Проект предлагает платформу для прогнозирования рынка и «прогнозов будущего» для событий реального мира. Он позволяет пользователям делать собственные ставки и торговать на реальные деньги по всему миру (код находится в блокчейне Ethereum, так что никто не может «отключить» его). Приблизительно 5,3 млн долларов было инвестировано в токены Augur's Reputation (REP) во время массовой продажи с 17 августа по 1 октября 2015 года, что составило 19 000 биткоинов и 1,1 млн эфиров. Примерно 4800 учетных записей участвовали в продаже, средняя сумма покупки составила около 1100 долларов.

Платформа децентрализованных приложений (подобных Ethereum), но записанных в JavaScript и работающих на блокчейнах, Lisk позволяет пользователям кодировать, разворачивать и запускать их собственные децентрализованные приложения в простом, быстром и безопасном виде в сети Lisk. Lisk рекламирует удобную рабочую среду своей сети, богатый комплект инструментальных средств и простые в использовании API. Ключом к успеху Lisk могут стать качество приложений, основанных на нем, и его общая база пользователей. Приблизительно 5,8 млн долларов в форме биткоинов и других блокчейн-активов было инвестировано в Lisk во время массовой продажи с 22 февраля по 21 марта 2016 года. Приблизительно 3900 пользователей участвовали в продаже, средняя сумма покупки составила около 1500 долларов.