Автор книги: Бабайкин
Жанр: Личные финансы, Бизнес-Книги
Возрастные ограничения: 16+
сообщить о неприемлемом содержимом
Навык с наибольшей рентабельностью
Мой приятель, предприниматель и инвестор Михаил Токовинин, как-то поделился со мной формулой накопления капитала, которую я ни разу не встречал в финансовой литературе. Вот она:
Капитал = Деньги х Навыки х Ресурсы.
Ресурсы – это здоровье, связи, доверие, энергия. Компетенции – навыки, которые позволяют нам зарабатывать руками или головой.
На старте инвестор должен забыть про деньги и сконцентрироваться на двух других множителях: ресурсах и компетенциях. Накапливать их в молодости намного проще, чем в старости. И делать это надо не в брокерском или банковском приложении, а при помощи книг, записной книжки и прочего.
Как только вы накопите компетенции и ресурсы, конвертировать их в деньги будет делом техники и вопросом времени.
У нас же инвесторы начинают с конца: фокусируются на деньгах и забывают о других множителях. В итоге в этой гонке они двигаются очень медленно, если не стоят на месте.
Есть еще один множитель, к которому я пришел со временем сам, – любовь. Без любви любое дело обречено на провал. Оно теряет смысл. Стартап не взлетит, если предприниматель подошел к нему с нулевой любовью. И неважно, насколько хорошо у вас прокачаны другие множители.
Капитал = Деньги х Навыки х Ресурсы х Любовь.
Важно, что это именно множители. Если один из них равен нулю, то на выходе мы тоже получим ноль. Верно и то, что для кратного роста капитала большие деньги уже не нужны, если вы прокачали остальные множители.
Незнание этого правила часто приводит нас к провалам и разочарованиям.
Посредственный инвестор
Я долго смотрел на уравнение, и в голове у меня возникали вопросы:
• Есть ли у меня опыт работы в брокерских компаниях? Нет.
• А экономическое образование? Тоже.
• Опыт управления по-настоящему большим капиталом? Нет.
• Умею ли я находить инвестиционные идеи, которые не видны остальными участниками рынка? Мимо.
• Были ли у меня особые результаты на протяжении всего пути инвестирования? Скорее, доходность была по рынку, иногда даже ниже.
Я пришел к выводу, что не могу назвать себя сильным инвестором. Я, скорее, сберегатель. У меня средний уровень. Посредственный. У меня получилось сохранить накопленное, это уже неплохо. Но богатым меня делает нечто иное. Что именно? Давайте разбираться.
Цифры ничего не говорят
По долгу службы я смотрю каналы о финансовой грамотности. Знаю всех авторов в русскоязычном сегменте и знаком с творчеством всех англоговорящих финансовых и бизнес-гуру. Многие из моих коллег любят жонглировать цифрами: «Я миллионер», «Я накопил миллиард» и т. д.
Понятно, зачем это делается – чтобы произвести впечатление. Но я не понимаю, что они значат. Я могу заставить их говорить что угодно. Смотрите сами.
Вы включаете очередной ролик финансового гуру. С экрана вам кричат: «Слушайте меня – у меня есть миллионы или даже миллиарды». Но я задаюсь вопросом: а что это вообще за миллионы?
Ты миллионер, потому что заработал миллион за прошлый год? Или потому, что он лежит у тебя на счете? Может, ты управляешь миллиардными капиталами других людей?
Или построил бизнес с оценкой в миллиард долларов?
Что ты хотел этим сказать?
Никто не проверяет, как эти ребята ведут учет. Никто не понимает, что означают их лозунги.
У первого «миллионера» я бы хотел научиться продажам – мне не нужны его советы по инвестированию. У второго – узнать, как ему удалось не промотать накопленное. У третьего – как он привлекает чужие деньги. А у миллиардера – как ему удается надувать пузыри и продавать их толпе венчурных инвесторов.
Ложные корреляции
На этом проблемы не заканчиваются.
Мир денег полон ложных корреляций.
Пример.
Представьте: вы беседуете с хилым и низкорослым юношей, который рассуждает так: «Высокие ребята играют в баскетбол. Я хиленький и маленький. Начну играть в баскетбол – стану высоким и крепким».
Звучит как бред. Но именно так рассуждают люди, которые сталкиваются с финансовой индустрией. Они смотрят на условного Баффета и думают: «Баффетт – миллиардер. Он инвестирует. Я тоже начну и стану Баффеттом».
Вот вам еще одна корреляция. Она мало чем отличается от предыдущей: «Баффетт пьет “Колу”, Баффетт богат. Буду пить “Колу” и тоже стану миллиардером».
Глупость? Но на ней спотыкается много инвесторов.
Зачем слушать богатых
Я хоть и слежу за каналами «богатых дяденек», но редко вникаю в то, что они говорят. Меня больше интересует упаковка, маркетинг и продакшн. Содержание – куда меньше. Почему?
Потому что я вряд ли смогу у них чему-то научиться.
Сначала они становятся богатыми, а потом начинают рассказывать о странных вещах, которые якобы привели их к успеху. И эти вещи не имеют ничего общего с реальностью.
Хуже того, в те юные годы, когда они только забирались на вершину, ничего из того, что сегодня транслируют с экранов, они и сами не делали. Меня интересует: чем человек занимался до того, как разбогател, а не то, чем он занимается сейчас.
К сожалению, богатые ребята забывают, как именно они поднялись. Уж не знаю, умысел это или просто ловушка собственного мозга.
Встречи с друзьями
Еще одно наблюдение. Мне периодически пишут старые знакомые: приятели, коллеги, одноклассники, однокурсники. Узнают меня в YouTube и просят о встрече. Я почти никогда не отказываю.
И дальше все происходит по знакомому сценарию. Человек приходит со списком заранее заготовленных вопросов:
– Что у тебя сейчас в портфеле?
– Что ты сейчас покупаешь?
– А что купить мне?
– Когда будет кризис?
– Что лучше: акции, депозит или «бетон»?
Сначала я даю банальные ответы. А потом перехожу к сути – и начинаю сам задавать вопросы:
– Чем ты занимаешься?
– За что тебе платят?
– Если платят мало, то почему?
– Почему твой бизнес маленький?
– Если он действительно такой, то зачем он тебе? Зачем ты сам себя нанял на работу?
Друзья обычно жмут руку, благодарят и очень удивляются: «Слушай, я думал мы будем про акции говорить, а ты мне в голову ежа закинул».
Как меня звали на интервью
Еще одна зарисовка.
Осенью 2024 года мне написали ребята с крупного YouTube-канала о финансовой грамотности: хотели взять интервью.
Мы собрали чат в Telegram, и редакторы начали забрасывать меня вопросами, чтобы получше подготовиться к беседе. Процитирую наш диалог.
Редактор: «Как Вы нарастили капитал? Какие активы покупали?»
Я: «Покупал российские акции, короткие ОФЗ, вклады, коммерческую недвижимость, немного золота. Но вообще это неважно. Можно выбирать наугад и все равно богатеть».
Редактор: «Я не понял. Вы выбирали акции наугад? Вам повезло. И Вы в итоге кратно увеличили капитал?»
Я: «Нет. Суть вообще не в этом. Я давно понял: биржа для меня – это способ доставить излишки себе в будущее. Ничего больше. А капитал мы делаем за ее пределами».
Редактор: «Все равно не понял. Что именно Вы делали?»
Я: «Очень просто. Зарабатывал неприлично много. Тратил – мало. Все излишки складывал в “кубышку” в течение 10 лет».
Редактор: «Но у вас же была какая-то стратегия?»
Я: «Была. Доходная и дивидендная. Но это тоже не так важно. Если бы я выбирал акции роста или недооцененные, покупал бы индексные фонды или вместо бумаг покупал бы недвижимость – результат был бы плюс-минус таким же.
Секрет моего успеха в том, что 99 % времени я трачу на навыки, привычки и бизнес-схемы с максимальной рентабельностью».
Редакторы ушли думать. Интервью так и не состоялось. Думаю, причина в том, что я просто не вписался в традиционную сказку: выбери супер-пупер акции – и ты озолотишься. Положи на счет 100 тысяч рублей – и через 20–30 лет получишь 100 миллионов.
Не получишь, коллеги. Две схемы
Мы постепенно подошли к сути главы. Давайте поговорим про поиск рентабельных навыков и схем. Здесь я сошлюсь на свое интервью с Владимиром Седовым. Владимир Михайлович – предприниматель, инвестор, основатель компании «АСКОНА» и города Доброград.
В беседе он озвучил очень важную мысль: при накоплении богатства у нас, по сути, два пути.
Первый путь: «Вы товар». Нужно уметь правильно упаковать себя и продать как можно дороже.
Второй путь: «Ваш бизнес – товар». Задача – сделать дело, над которым вы работали, интересным другим покупателям: инвесторам, стратегам и конкурентам. Я в своей жизни попробовал оба пути. Они рабочие.
Навык с наибольшей рентабельностью
Начнем с первого пути. Здесь нужно работать над навыками с наибольшей рентабельностью. Возьмем для примера спортсменов. Пусть это будут хоккеисты. Среди них немало обеспеченных ребят. При этом они не всегда блещут финансовым интеллектом.
Но им (или их родителям) хватило ума в свое время начать бить в одну точку – оттачивать всего один навык: умение играть в хоккей.
Заметьте, они не думают про инвестиции – все их мысли только об игре. Парадоксально, но до этой простейшей мысли многие инвесторы так и не доходят.
«Что тебя кормит? – спрашиваю я приятеля. – Где ты сделал те деньги, которые несешь в банк? Что у тебя получается лучше всего?»
Могу ответить за себя. Мой метанавык – то есть навык с наибольшей рентабельностью – реклама и маркетинг. Я понял это еще в 2003 году и с тех пор долблю в одну точку. Это не значит, что вам нужно немедленно бросить все и начать раскручивать соцсети, как я. Нет. Придется искать ответы для себя, то есть ответ на вопрос: «А что именно приносит деньги лично мне?»
Привычка с наибольшей рентабельностью
Каждое утро мы просыпаемся и решаем, что будем делать сегодня. У многих есть ежедневники, трекеры задач, таблички. Многие понимают важность самообразования. Кто-то даже умудряется читать по 20–30 книг в год и смотреть десятки лекций. Но что это за книги и лекции?
Недавно зашел в сервис Livelib и посмотрел список прочитанного за последние 10 лет. Как вы думаете, какие там книги? Доминируют ли финансовые? Да, они есть. Но не лидируют в списке. Так что же там?
Там книги о маркетинге и рекламе. Издания о продажах, бизнесе, поведении и психологии людей. Есть даже книги про здоровье. С их помощью я качаю свой метанавык – тот, что с наибольшей рентабельностью.
Как мы бездарно инвестируем время
Следующий вопрос. Если я посредственный инвестор, надо ли мне читать отчеты «Газпрома»? Или пусть за меня это сделают профи?
Вместо этого я читаю аналитику YouTube по своему каналу. А затем иду слушать лекцию школьников, которые делятся опытом продвижения в молодежных соцсетях.
Мы распределяем не только деньги, но и время. И часто делаем это бездарно.
Читать полезно. Но важна не сама привычка читать, а то, что дает вам ту самую рентабельность.
Укрепляет ли книга очередного гуру инвестирования мой базовый метанавык? Вот главный вопрос.
Схема с наибольшей рентабельностью
В 2003 году я нащупал уникальную для себя схему, то есть путь с наибольшей для меня рентабельностью.
Я предприниматель и маркетолог. Больше 20 лет работаю по плюс-минус стандартной схеме. У меня есть полезный навык: я могу почти любой бизнес увеличивать в десятки раз. Взамен всегда прошу долю в проекте, если у меня это получилось. Прием срабатывал уже более 10 раз. Когда я первый раз вышел из компании и продал ее долю, было немного страшно, но я решил действовать по накатанной. Нашел еще одного предпринимателя, которому нужны были мои навыки, – и снова повторил трюк. Затем еще раз и еще.
Самое любопытное – схема до сих пор работает. Основатель бизнеса зовет меня в кафе поговорить и спрашивает, сколько я стою. Я отвечаю: «Ноль рублей. Но если вдруг у меня получится увеличить твой бизнес в разы, то с тебя 10, 15 или 20 % компании. По рукам?»
Моя схема дала сбой всего один раз.
В 2017 году я применил свои навыки там, где не стоило. Раскрутил не тех, не там и не вовремя. В результате подмочил себе репутацию и потом отмывался несколько лет. Но претензий к схеме у меня нет.
Продавец глаз
Когда вы изучаете истории успеха, всегда старайтесь докопаться до сути. Самое важное часто скрыто от глаз. Я, например, обожаю собирать и изучать схемы с высокой рентабельностью. В 2019 году я нашел для себя вторую такую схему и применил ее для канала «На пенсию в 35 лет».
Я снова обратился к своему базовому навыку – самому рентабельному из всех. Но в этот раз использовал его иначе: мне уже не понадобилось раскручивать чужой бизнес.
Сейчас доходы от моего блога сопоставимы с прибылью от капитала. В комментарии ко мне периодически заходят злые ребята. Сыплют ругательствами и зачем-то называют меня инфобизнесменом – в плохом смысле этого слова.
В чем их главная проблема? Агрессия, желчь и злоба туманят им глаза. Они так и не поняли, на чем именно я зарабатываю.
Инфобизнесмен – это продавец информации. А я ее не продаю – она у меня бесплатная. У меня нет курсов, доверительного управления, автоследования, платных клубов, чатов, консультаций и конференций. Есть книга, отдельные главы которой можно найти у меня в канале. Эту книгу, повторюсь, уже украли более 100 тысяч раз – как раз те самые борцы с «инфобизнесом».
Если бы злой тролль немного покопался и убрал агрессию, то быстро понял бы схему. Я торговец вниманием, продавец глаз, если угодно. Я привлекаю подписчиков за условные 30 рублей, инвестируя в первую очередь свое время, компетенции и немного денег (вспоминаем формулу Миши Токовинина). А затем продаю этих же подписчиков рынку – уже за 300 рублей. На эту разницу и живу.
Подписчикам же предлагаю честную сделку: я бесплатно делюсь ценным опытом, развлекаю их и взамен прошу минуточку внимания. Примерно тем же занимаются, например, телеканалы. И пока эта схема работает – я буду кататься на ней снова и снова.
Зачем обгонять рынок
К сожалению, и меня иногда настигает слепота. Долгие годы я не мог понять желание моих коллег-инвесторов обогнать рынок. В умных книгах написано, что стремление заработать всегда идет рука об руку с повышенным риском.
Потенциальные убытки и доходность неразделимы.
Так стоит ли торопиться разбогатеть, если за это придется играть наудачу? Я задавал этот вопрос коллегам и долго не мог понять сути. Пока хитрые, но честные ребята мне все не объяснили.
Смотрите сами.
Допустим, я прямо сейчас собираю портфель на миллион рублей, беру на себя запредельный риск и показываю сверхдоходность в 900 % годовых. Стану ли я от этого богатым? Нет.
Мой миллион увеличится в 10 раз. 10 миллионов – вроде неплохая сумма, но она не позволит мне закрыть даже базовые потребности, то есть я не смогу жить с капитала.
Тогда для чего доходность в 900 % при таком уровне риска? Чтобы продавать надежду!
Если этот же результат я покажу где-нибудь в автоследовании, публично, то на меня подпишется 1000 человек. И эти ребята в итоге сделают меня богатым. Потому что брокер за подписку на мои стратегии будет платить мне конскую комиссию.
Доходы авторов самых популярных стратегий измеряются десятками миллионов рублей в год. Если удастся продержаться на коне хотя бы пять лет, то на моем счету появится круглая сумма. На пенсию точно хватит.
Самое забавное в том, что на этой схеме катаются все финансовые воротилы мира: от Кэти Вуд[1]1
Кэти Вуд – инвестор и основательница инвестиционной компании ARK Invest.
[Закрыть] до Питера Линча[2]2
Питер Линч – американский финансист, инвестор. В период с 1977 по 1990 г. руководил инвестиционным фондом Fidelity Magellan Fund.
[Закрыть] и Рэя Далио[3]3
Рэй Далио – американский финансист, инвестор-миллиардер, основатель инвестиционной компании Bridgewater Associates, писатель.
[Закрыть].
Они разбогатели не за счет вложения своих денег. Они брали на себя запредельный риск, показывали сверхдоходность, затем продавали надежду, что так будет и дальше.
Им несли деньги в управление, за которое они просили очень щедрые комиссионные.
Я ни в коем случае не критикую их – схема как схема. Может, не слишком этичная, но вполне законная. Просто я так не умею. У меня не получается брать на себя сверхриск и показывать сверхдоходность.
Ниша с наибольшей рентабельностью
Идем дальше.
Допустим, вы хорошо поработали над двумя множителями – навыками и ресурсами. К сожалению, этого недостаточно. Важно еще найти правильную точку приложения усилий – нишу с наибольшей рентабельностью. Вы должны постоянно искать направления с возрастающей отдачей.
Я занимаюсь этим уже более 20 лет. В 2003 году применил свои навыки в нише поискового продвижения. Эта индустрия была на коне до начала 10-х годов, затем начала сдуваться.
Сегодня сеошники – скорее маргиналы, эдакие шаманы от маркетинга.
Но дело даже не в этом, а в том, что деньги из этой индустрии перетекли в другие. Я вижу у себя в ленте коллег, которые до сих пор ловят рыбу там, где ее больше нет.
Мне иногда хочется взять человека за шкирку, хорошенько его тряхнуть и спросить: «Какого черта ты до сих пор ловишь там, где не клюет? У тебя есть базовый навык – искать дыры в заборе. Ты умеешь добывать трафик, то есть клиентов. Примени его там, где за это больше платят. Когда-то это было SEO, затем появилась контекстная реклама, потом – партнерские программы, таргетированная реклама, реклама у блогеров. Ты мог совершить как минимум четыре прыжка со льдины на льдину, не меняя базовых настроек, не отказываясь от своего ключевого навыка».
То же самое я вижу и в других отраслях. Возьмем, например, игровую индустрию. В середине 10-х годов там было море денег. Программисты, пиарщики, маркетологи и дизайнеры пухли от зарплат. Сейчас они ноют в соцсетях: ручеек иссяк – денег нет. Но базовый навык никуда не делся. Просто индустрия сдулась. Да, не повезло, бывает. Оглянитесь.
Посмотрите, где сейчас водятся деньги, где клюет. И переходите в смежную область.
Кто-то скажет, что я говорю только про айтишников. На самом деле, нет. Те же самые плач и стоны я вижу и слышу везде. Например, строители из моего окружения плачут по былым временам: раньше сметы были потолще и контроля было поменьше. Я развожу руками. Отвлекитесь от страданий и посмотрите по сторонам.
Сколько стоит ваш час
Сейчас будет очень болезненная глава. Поэтому заранее прошу меня извинить, если я задену чьи-то чувства. Поговорим о карьерной лестнице как об одном из способов накопления капитала.
Формула выхода на раннюю пенсию смехотворно простая: зарабатывай неприлично много, трать мало, все излишки направляй в «кубышку» в течение 10 лет и более.
Вроде бы банальщина. Но на первой части этого уравнения спотыкается большинство инвесторов.
На заре развития блога я опубликовал калькулятор ранней пенсии. Это была табличка, которую можно было скопировать себе на компьютер и поиграть с ней. Сейчас я почти не рекламирую ее, чтобы не сбивать с толку новичков.
Начинающий инвестор открывал ссылку, вбивал туда свою зарплату, затем расходы и получал ответ: сколько лет ему копить на то, чтобы зажить с капитала. Цифры чаще всего были грустными: 25, 27, 30 лет.
Но попробуйте изменить вводные. Например, удвоить или даже утроить зарплату. Расходы при этом оставить на прежнем уровне. И вы увидите совсем другие сроки. 10–15 лет. Вряд ли больше.
Вот вам еще одна простая задачка.
У нас есть инвестор Вася. Он активно читает книги, смотрит лекции о текущем состоянии экономики, чуть ли не каждый день заглядывает в брокерское приложение. Зарплата у Васи при этом 50 тысяч рублей. И откладывает он не более трех тысяч в месяц – больше не может.
И есть другой инвестор – Петя, который не следит за рынком акций. Часто совершает ошибки на фондовом рынке, не угадывает точки входа, неправильно выбирает инструменты. Но зарплата у него 150 тысяч. И ему удается каждый месяц в течение долгих лет откладывать по 50 тысяч в «кубышку».
Кто из них быстрее выйдет на пенсию? Ответ очевиден даже для пятиклассника. Исключений я не видел.
Приведу пример. В Сети есть известный в узких кругах инвестор Ильшат Юмагулов. Он инвестирует с 2006 года – откладывает каждый месяц по три – семь тысяч рублей и покупает на эти деньги активы: вклады, облигации, акции РФ. За это время он накопил 14 миллионов рублей.
Дисциплина и сила воли у Ильшата на запредельном уровне. И результаты феноменальные. Можно только снять шляпу. Но у меня в окружении есть вполне себе обычные инвесторы, которые вместо трех тысяч рублей откладывали 30 и более. Речь про моих школьных друзей, про мою вторую супругу. Все они инвестируют лет шесть-семь, вряд ли больше. Они проигрывают Ильшату в опыте и знаниях. Но их капиталы ощутимо больше.
Почему? Потому что у них больше зарплаты (ваш Капитан Очевидность). Как сделать так, чтобы вы откладывали каждый месяц не по три тысячи рублей, а больше, – об этом читайте дальше.
Диагностика
Я советую начать с диагностики. Возьмите свою зарплату, поделите ее на 170 рабочих часов в месяц – и посмотрите, сколько у вас получилось.
Если цифра меньше 300 рублей, то шансы накопить значимый капитал стремятся к нулю. И в этом беда всех книг о финансовой грамотности. «Ты сможешь стать богатым, даже если мало зарабатываешь», – говорят они нам.
Нет! Не сможешь. Перестаньте верить финансовым сказкам.
«Как инвестировать, если у вас маленькая зарплата!» – кричит нам мужчина с обложки очередного ролика.
Никак! Извините.
Идем дальше. Если ваша цифра в диапазоне от 500 до 1500 рублей, то вы будете копить на пенсию 20–25 лет. Что в принципе неплохо. Здесь уже не надо отказываться от инвестирования. Но есть повод задуматься и дочитать эту главу до конца.
Если у вас получилась цифра более 1500 рублей в час, то ранняя пенсия близко. Если вы в третьей группе, можно перейти к следующим главам, где говорится непосредственно про инвестирование. Если же вы из первой или второй группы, то сфокусироваться нужно на другом – на своих активных доходах.
Вижу, как ваш внутренний скептик буквально кричит и приводит вам «железобетонные» аргументы:
– Да где вы видели у нас в стране зарплаты больше 200 тысяч рублей!
– Посмотри на среднюю зарплату. Она равна 85 тысяч.
– Медианная зарплата – 65 тысяч.
– Расскажи лучше, что делать тем, кто зарабатывает 30.
Это, кстати, самые популярные комментарии у меня в канале. Прав ли ваш внутренний скептик? Безусловно. Но он никак не помогает вам богатеть. Он не думает о том, как начать зарабатывать больше. Он говорит, что вы зарабатываете как средний человек в стране. Вы уже молодец. А если цифры ниже среднего, скептик придумывает себе другие линейки, чтобы быть как все. Например, любимую всеми медиану.
Но есть ли разница между 30 000, 65 000 и 85 000? Почти никакой. Жить с таким доходом очень непросто. А откладывать – на грани фантастики.
