Текст книги "Кому принадлежит будущее? Мир, где за информацию платить будут вам"

Wal-Mart сообщили обычному покупателю две интересные новости. Первая – о снижении цен на товары, которые он хочет приобрести, что, конечно же, здорово. Эту новость запустили первой, и она вызвала ликование.

Но была и вторая новость, которую подавали постепенно. Неоднократно говорилось о том, что Wal-Mart имеет отношение к снижению количества рабочих мест для тех самых людей, которые намереваются стать их клиентами [1]. Wal-Mart в определенном смысле бесспорно оптимизировали мир. Производство направилось в те страны мира, где затраты на него были наименьшими. Это играло на руку продавцам, которые хотели по максимуму нарушать установленные правила.

Защитники Wal-Mart могли признать существование некоей суматохи на рынке труда, но, перефразируя всем знакомый встречный аргумент, «повышение эффективности рынка может стоить некоторым людям рабочих мест, но оно же помогает многим другим сэкономить большие суммы денег благодаря низким ценам. В долгосрочной перспективе от эффективности выигрывают все».

Ожидать, что повышение эффективности экономической деятельности должно умножить возможности для всех в долгосрочной перспективе, определенно разумно[35]35
  Как я объясню позже, я абсолютно согласен с этим утверждением, но только если вся создаваемая ценность будет учитываться официально, а не переводиться в подавляющем большинстве случаев в неформальный сектор экономики.


[Закрыть]. Однако на самом деле нельзя сравнивать две части уравнения, в котором с одной стороны снижение цен, а с другой – сокращение количества рабочих мест в будущем.

Данный пример настолько очевиден, что даже странно приводить его, но я обнаружил, что эту истину сложно донести до людей, которые всегда жили в достатке. Итак: если у вас уже хватает средств к существованию, то сэкономить какую-то сумму на покупке – приятный бонус. Но если вы еще не достигли этого порога или уже откатились ниже, то экономия не будет для вас эквивалентом заработка. Вместо этого она станет естественной частью ежедневных попыток свести концы с концами. Если у вас нет подходящих перспектив карьерного роста, вы никогда не сможете сэкономить достаточно, чтобы разбогатеть.

Как по мне, этот ложный компромисс в распределении сил и средств, постоянно декларируемый в 90-е, предвосхитил все те разговоры о бесплатных интернет-сервисах, которые мы слышим сейчас. Компании-разработчики информационных технологий сыграли в ту же игру и точно так же бледнеют при ярком свете. «Конечно, количество рабочих мест может сократиться, но люди многое получат бесплатно. Теперь можно найти незнакомца, у которого можно переночевать во время поездки, вместо того чтобы жить в традиционных отелях!» Это утверждение так же ошибочно сейчас, как и тогда. Никакое снижение цен не будет способствовать росту материального достатка, если оно означает, что приличных рабочих мест станет меньше.

Все серверы-сирены отправляют послания с двойным смыслом, как это делали два первых сервера, принадлежавших WalMart. С одной стороны: «Хорошие новости! Вас ждут приятные сюрпризы! Информационные системы сделали мир эффективнее для вас». С другой, чуть позже: «Оказывается, ваши потребности и ожидания не являются максимально эффективными с авторитетной точки зрения нашего сервера. Так что мы перекроим мир таким образом, чтобы в долгосрочной перспективе у вас стало меньше возможностей».

Первоначальная выгода никоим образом не уравновесит ухудшения ситуации в долгосрочной перспективе. Сначала вы заработали какую-то сумму за счет дневной сделки[36]36
  Дневная сделка – покупка и продажа позиции в течение одного дня. – Прим. ред.


[Закрыть], или получения ссуды на невероятно легких условиях, или же сэкономили на том, что нашли, где переночевать во время поездки, или воспользовались скидкой по купону с интернет-сайта, но потом получили уведомление об увольнении или выселении, а ваши накопления сократились наполовину при очередных волнениях на рынке. Может быть, вам нравилось скачивать музыку бесплатно, а потом вы поняли, что не сможете сами стать популярным музыкантом, потому что в музыкальной индустрии почти не осталось рабочих мест, которые обеспечат стабильный источник дохода среднему классу. Может быть, вы были в восторге от супернизких цен в магазине рядом с домом, а потом заметили, что завод, где вы, возможно, работали, закрывается навсегда.

Мир финансовых серверов и финансовых аналитиков еще более замкнут и скрытен, чем мир бизнес-империй вроде WalMart или Google. Мне также удалось подглядеть и туда, хотя понять, какую часть происходящего я сумел рассмотреть, довольно сложно.

Я пропустил почти весь начальный этап, когда сетевые компьютерные технологии постепенно повысили амбиции финансового сектора относительно его границ. Внедрение в финсектор сетевых технологий началось еще в 80-е, хотя расцвет их пришелся на 90-е, и схемы работы сетей в первое время выходили за пределы человеческой способности к обману в до-цифровую эпоху.

Сетевые технологии были внедрены в финансовый сектор до становления интернета в том виде, в котором мы знаем его сейчас. В разных инфраструктурах применялись разные технические протоколы, но принципы у них были одни и те же.

В число первых, почти забытых шагов финансового сектора на пути к сетевым технологиям входили: «Черный понедельник» в 1987 году (аномалия рынка, вызванная автоматизированными трейдинговыми системами), Long-Term Capital и Enron. Не буду вспоминать эти истории здесь, но с ними лучше ознакомиться, чтобы понять, что предшествовало нынешним глобальным проблемам.

Во всех случаях существовала высокотехнологичная сетевая схема, целью которой было сосредоточить деньги в руках нужных людей, но она же была и источником нестабильности и ущерба для рядовых граждан, в частности налогоплательщиков, из чьего кармана зачастую оплачивалась государственная финансовая помощь.

КАЖЕТСЯ, КОМПЬЮТЕРЫ СПОСОБНЫ ПРЕДЛОЖИТЬ НОВЫЙ ПУТЬ К «БЕСПРОИГРЫШНОМУ ДЕЛУ», КОТОРЫЙ БУДЕТ ИДТИ В ОБХОД СТАРОЙ ГРЯЗНОЙ МОДЕЛИ БИЗНЕСА, ДИКТУЮЩЕЙ НЕОБХОДИМОСТЬ ЗАИСКИВАТЬ ПЕРЕД ПОЛИТИКАМИ.

Кроме того, эти схемы часто были связаны с ослаблением контроля. Возникает резонный вопрос, послужило ли причиной неудач ослабление контроля, или же контроль был ослаблен из-за соблазна выйти из-под него с помощью новых технологий, и финансисты стали направлять больше усилий на политическое влияние.

В любом случае интересно, что ослабление контроля берет начало в обвалах рынка в далеком прошлом, в частности в Великой депрессии. Это не значит, что опасности, появившиеся с внедрением сетевых технологий в финансовый сектор, остались точно такими же, какими они были при его нормальном регулировании. Меня беспокоит, что те, в чьих руках сосредоточен контроль, могут лишь оглядываться назад.

Я знаю некоторых людей, работавших в Long-Term Capital. Мне звонили из Enron, когда компания хотела купить стартап, который в конечном итоге достался Google. В большинстве случаев я ознакомился с финансовыми серверами-сиренами, относившимися, как я полагаю, ко второму и третьему поколению.

Многие из моих друзей-математиков работали финансовыми аналитиками, и они также познакомились с некоторыми очень успешными финансистами, возглавлявшими наиболее обособленные венчурные предприятия. В конце 90-х и в начале 2000-х годов мне довелось посетить разные влиятельные компании и подробно обсудить вопросы статистики и внутренней структуры.

Обычно у них был ничем не примечательный технологический центр в одном из штатов рядом с Нью-Йорком или чуть дальше. Именно там толпа математиков или программистов, в основном недавних выпускников Массачусетского технологического института или Стэнфорда, лениво таращилась в экраны компьютеров, прихлебывая эспрессо.

Их схемы удивительным образом напоминали проекты Кремниевой долины. Некоторые из них брали в качестве информации для ввода все, что могли наскрести в интернете и корпоративных сетях. Точно так же в дата-центрах Google их невероятные алгоритмы корреляций за один вечер перерабатывают данные всей сети, выискивая взаимосвязи. Возможно, внезапная волна новых записей об укусах комаров станет причиной автоматического моментального инвестирования в компанию, продающую специальные лосьоны. Конечно, это выдуманный пример. Реальные примеры не имели для людей никакой логики. Но они стабильно приносили деньги.

В большинстве случаев информацией для ввода служила не вся сеть, а только потоковые числовые финансовые данные. Алгоритмы обработки сигналов пытались распознать едва уловимые, но предсказуемые колебания, которые до этого никто не замечал. Возможно, их количество иногда и было нестабильным, но, по крайней мере, результат не был абсолютно хаотичным. Если постоянно и с определенным интервалом делать ставки на это число или против него, получалась небольшая, но стабильная выгода. Если провернуть подобное миллион раз одновременно, то и выгода в результате будет впечатляющей[37]37
  Следует отметить, что если только один сервер-сирена извлекал выгоду из определенных колебаний подобным образом, можно было бы привести обоснованный аргумент в пользу того, что схема работает, поскольку колебание выявляет неэффективность, а сирена ее нивелирует. Однако когда множество серверов-сирен с выгодой эксплуатируют одно и то же колебание, они все оказываются запертыми внутри системы обратной связи и без всякого умысла объединяются, чтобы выгодно эксплуатировать весь остальной мир без какой-либо цели.


[Закрыть].

Существовали и другие схемы, которые больше полагались не на сложный математический анализ, а на выдающиеся логистические способности цифровых сетей. Например, банки перечисляют деньги на счета в определенное время дня. При достаточно развитой сети деньги можно зачислять на счета и снимать со счетов в определенные моменты, тем самым запуская тщательно продуманный цикл транзакций, время которых идеально просчитано и которые пройдут через множество стран. В конце каждого цикла можно получить некую прибыль, и она будет не результатом ставок на непредсказуемые события в мире, а продуктом тщательного использования мелких локальных нюансов по всему миру. Например, одни и те же деньги могли одновременно приносить проценты двум разным банкам в двух разных концах земного шара. И ни в одном из этих банков никто не имел об этом ни малейшего представления.

Были также и схемы уникального назначения. Самые известные из них – это серверы, выполняющие операции высокочастотного трейдинга. Они напрямую подключаются к центрам рынков и извлекают выгоду до того, как кто-то другой проведет операцию в их границах. Эти схемы только начинали работать, когда я покинул Манхэттен. (Мой дом пострадал от терактов в 2001 году, и я переехал в суматошный Беркли.)

Все схемы, которые я наблюдал, были, насколько мне известно, полностью законными. Разумеется, все еще нет ответа на вопросы, насколько законно то, что происходило в самых известных фирмах на Уолл-стрит – тех, которые получили самые крупные выплаты в рамках государственной финансовой помощи из кармана рядовых граждан в начале экономического кризиса 2008 года.

Тихий омут хитрых финансовых серверов-сирен набирает обороты, что приравнивает его к крупным игрокам. Некоторые из них вполне прочно встали на ноги после экономического спада, а некоторые его не пережили.

Наиболее успешные обладатели финансовых серверов-сирен были зачастую неординарными или, по крайней мере, более неординарными, чем те, кто хотел проконсультироваться со мной. С одним парнем я виделся во время его сибаритских спа-процедур в гигантском лофте в TriBeCa.

Позже я слышал похожее и от других власть имущих: все в конечном итоге сводится к тому, чтобы найти некий особый «вход», особый вариант связи или особое знание. Нужно знать правильных людей, которые добудут особые данные, или получить доступ к компьютерам рынка, или заключить договор, который позволит вашим алгоритмам автоматически совершать трейдинговые операции в тех областях, где подобная практика еще не применялась.

Ну и, наконец, были просто клубы единомышленников, которых было не видно за переплетением кабелей в основании новоиспеченной цифровой сети.

Притом что никогда нельзя быть абсолютно уверенным в чем-либо, в высших кругах финансового сектора некоторые схемы близки к совершенству. Раньше в основе идеальных инвестиций лежала коррупция, пусть и в незначительной степени. Существовала какая-нибудь лазейка в законодательстве, от которой все зависело.

В наши дни тоже существует подобная деятельность в обход законов, например лазейки в налоговом законодательстве для менеджеров хедж-фондов. Но именно основа этих бизнес-проектов, которая и приносит им выгоду, куда естественнее и чище, чем прочие «гарантии». Если можно делать деньги на достаточно продвинутых математических расчетах, то закон не может этому противостоять, даже если пытается.

Пока я писал эту книгу, европейские законодатели начали рассматривать способы регулирования высокочастотного трейдинга. Надеюсь, они в полной мере понимают природу стоящей перед ними проблемы. Для существующего алгоритма любое ограничение – всего лишь очередная вводная, которую можно проанализировать и выгодно использовать. Алгоритмы «научатся», например, приводить в действие ограничители в конкретную миллисекунду, чтобы поймать нужный момент. Если частоту торговых операций ограничат, то какой-нибудь другой их параметр, например фаза или относительная система отсчета времени, автоматически будет усовершенствован для получения преимуществ. Игра в кошки-мышки может продолжаться вечно. Нейтрализация сценария серверов-сирен – единственный способ вернуться к истинной форме капитализма.

И, кажется, компьютеры в некоторых случаях могут помочь с этим (хотя я не могу знать этого наверняка, чтобы говорить уверенно): они способны предложить новый путь к «беспроигрышному делу», который будет идти в обход старой грязной модели бизнеса, диктующей необходимость заискивать перед политиками.

Однако финансовому серверу-сирене совершенно необходима позиция информационного превосходства. Если все остальные будут знать, что ты делаешь, они могут секьюритизировать[38]38
  Секьюритизация – форма финансирования, при которой финансовые активы списываются с баланса предприятия, отделяются от остального имущества и передаются специально созданному финансовому посреднику, а затем рефинансируются на денежном рынке или рынке капитала. – Прим. ред.


[Закрыть] тебя. Если кто-то может купить акции в рамках схемы математического «беспроигрышного дела», то выгоду от них нельзя будет скопировать как выложенный в сеть музыкальный файл и распространять до тех пор, пока их ценность не будет сведена к нулю. Так что на сегодняшний день ваш кредит может быть переведен в ценные бумаги в чьем-то секретном бункере, но при этом вы не можете узнать о его существовании и сделать то же самое с ним. Если бы этой разницы не существовало, не было бы и новой разновидности «беспроигрышного дела».

Вторая интерлюдия
(Пародия)

Информационная экономика, которую мы строим сегодня, в большей степени является новой разновидностью феодализма, чем капитализмом.

Сеть не создает достаточного количества возможностей для достаточного количества людей. Доказать это очень просто. Широкое внедрение инновационных технологий связи должно было помочь среднему классу достигнуть своего расцвета, как это произошло с появлением сети федеральных скоростных автомагистралей. Благодаря ей в свое время возникло множество рабочих мест в транспортной инфраструктуре и в сфере туризма, а коммерческие перспективы в целом расширились. Вместо этого сейчас мы наблюдаем упадок экономики, безработицу и жесткие экономические меры.

Возможно, лучше понять ситуацию поможет аналогия с лимонадными киосками. В 2012 году знаменитым политическим мемом среди американцев, поддерживавших Республиканскую партию, стала фраза «Вы это построили». Она стала ответом на вырванную из контекста фразу «Вы этого не строили», которую якобы произнес президент Барак Обама, говоря об инфраструктуре, в частности дорожной.

Конфликт заключался примерно в следующем: предпринимательство, будучи крайне важной сферой деятельности, может создавать свои собственные замкнутые системы. Бизнес решил бы гораздо больше проблем, если бы его оставили в покое. Налоги и государственное регулирование представляют собой проблему, решением которой было бы просто избавиться от них. Кому нужна инфраструктура? Бизнес построит собственные дороги, если правительство не будет вмешиваться.

В свое время нескольких девчонок, открывших лимонадный киоск, позвали на телевидение, где критики президентской политики пытались выяснить, сами ли они создали свой бизнес или это сделало правительство [1]. Я бы хотел, чтобы нынешние дети могли зарабатывать деньги в интернете, но это сложнее, чем продавать лимонад в киоске.

Можно ли сравнить интернет с дорогой, у которой возникнет киоск с лимонадом? Правительство построило дороги. Весь смысл дороги общественного пользования состоит в том, чтобы дать предпринимательству толчок к выходу на более высокий уровень.

Без правительства у нас была бы сеть разрозненных цифровых сетей[40]40
  Эл Гор сыграл ключевую роль в достижении этого объединения, когда занимал должность сенатора, следуя примеру своего отца, который внес существенный вклад в развитие национальной системы федеральных скоростных автострад.


[Закрыть], в большинстве своем частных, вместо привычного единого интернета [2].

Без дороги общественного пользования с беспрепятственным доступом открытый детишками киоск с лимонадом никогда не принес бы прибыли. Реальные возможности для бизнеса представляла бы приватизация чужих дорог.

Схожим образом, без открытой единой сети само понимание интернет-бизнеса было бы целиком и полностью феодальным. Вместо этого ситуация приняла подобный оборот лишь на рубеже веков. На сегодняшний день вместо сайтов в открытом для всех интернете люди чаще создают приложения в частных магазинах или страницы в частных социальных сетях.

Я неоднократно вел жаркие споры с либертарианцами из Кремниевой долины, которые считают, что улицы стоит перевести в частную собственность. Вот вам пример лицензионного соглашения для конечного пользователя [3], которое могли бы получить (но не стали бы читать) жители такой либертарианской утопии:

Дорогие родители или законные опекуны

Возможно, вам известно, что ваша дочь – одна из __________ детей в вашем районе, которые недавно подали заявку на совместно управляемое приложение StreetApp® в категории «Киоск с лимонадом».

На правах владельца или управляющего вашей улицей, где, предположительно, будет действовать приложение, на которое была оформлена заявка, StreetBook обязуется в соответствии с действующим законодательством получить согласие родителей. Нажмите «Да» внизу этого окна, чтобы подтвердить, что вы действительно родитель или законный опекун ____________________ и что вы согласны на выполнение следующих условий:

1. StreetBook имеет право удерживать определенную долю прибыли, не превышающую 30 %. [Это условие копирует модель получения дохода, установленную магазинами приложений.]

2. Вы обязаны согласовать со StreetBook рецепты лимонада, дизайн вашего киоска и его вывески, а также форму одежды продавцов. StreetBook может демонтировать ваш киоск в любое время в случае нарушения согласований. [Этот пункт также основан на практике работы магазинов приложений.]

3. Любая торговля, не имеющая отношения к продаже лимонада, будет осуществляться через StreetBook. Покупатели должны быть зарегистрированы в StreetBook, даже если они живут на улице, находящейся во владении или управлении конкурента StreetBook. StreetBook будет удерживать все средства для получения процента и может продлить время удержания в случае предъявления любой из сторон претензий о мошенничестве или нарушении договора о пользовании в жилой зоне. [Это условие составлено по образцу бизнес-моделей платежных интернет-систем.]

4. Разработчик киоска должен выплачивать ежегодный взнос в размере 100 долларов. [Это условие снова опирается на опыт успешных магазинов приложений.]

5. Ограниченный свободный доступ к тротуару StreetBook перед вашим домом предоставляется в обмен на размещение рекламы на вашем теле и вашей собственности. Вывеска вашего киоска с лимонадом, бумажные стаканчики и одежда, которую будут носить ваши дети, должны содержать рекламу, предоставленную исключительно StreetBook. [Это условие опирается на модель социальных сетей и компаний – владельцев поисковых систем.]

6. В случае если вы выбрали ограниченный свободный доступ к использованию тротуара перед вашим домом, вы обязаны предоставить StreetBook подробный перечень предметов собственности, находящихся в вашем доме, и позволить StreetBook отслеживать перемещения и коммуникации всех людей, находящихся в вашем доме. [Это условие основано на бизнес-модели, впервые предложенной компаниями – владельцами социальных сетей, поисковых систем, а также других сервисов, бесплатных только на первый взгляд.]

7. Принимая условия данного соглашения, вы признаете, что любая ответственность за чрезвычайные происшествия вблизи места действия вашего приложения StreetApp® лежит на вас и прочих заинтересованных лицах. Мы предоставляем вам возможность связаться с другими и извлекаем из этого коммерческую выгоду, но все риски вы принимаете на себя. [Этот пункт опирается на характер лицензионных соглашений для конечного пользователя в целом.]

8. Вы подтверждаете, что были уведомлены о том, что внутренние процедуры StreetBook по обеспечению безопасности и конфиденциальности не учитывают возможности использования наших систем мошенниками, которые могут свободно комбинировать предоставляемые нами данные с данными, предоставляемыми бесплатно другими предприятиями, такими как частные коммунальные услуги, на которые вы подписаны. Вы соглашаетесь с тем, что вам придется научиться мыслить как хакер, чтобы сохранить контроль над своими учетными записями. [Вспомним известный случай, когда учетную запись репортера журнала «Wired» Мэта Хонана взломали, потому что тролли могли воспользоваться информацией других серверов-сирен и добыть достаточно данных, чтобы украсть его персональные данные. Однако ни один сервер, естественно, не был в этом виноват.]

9. За отдельную регулярную плату вы можете оформить «премиум-аккаунт», чтобы пользоваться особыми услугами StreetBook. В их число входят снижение видимости вашего дома для коммивояжеров и повышение видимости вашего дома для доставщиков заказанной вами еды и вызванных вами рабочих из ремонтных служб. Принимая условия данного соглашения, вы соглашаетесь получать информацию об услугах для владельцев премиум-аккаунта по телефону или с помощью иных средств. [Этот пункт опирается на практику некоторых социальных сетей и сайтов для размещения отзывов.]

10. Выплаченные вами налоги на местном уровне, на уровне штата, а также на государственном уровне будут использованы для выплаты государственной финансовой помощи StreetBook, поскольку эта компания, очевидно, слишком крупная, чтобы обанкротиться. Ваше мнение не учитывается при обсуждении этого вопроса, и этот пункт включен в соглашение просто для того, чтобы еще раз напомнить вам об этом. [Это условие опирается на успешные примеры применения продвинутых информационных технологий в финансовой сфере.]

Нажмите «Продолжить», чтобы перейти ко 2 из 37 страниц условий лицензионного соглашения.

Нажмите здесь, чтобы принять условия лицензионного соглашения.

StreetBook с гордостью поддерживает новое поколение предпринимателей.

StreetBook может в любое время изменить или исправить любой из пунктов или все пункты данного соглашения, прочитанного вами. StreetBook не принимает на себя никакой ответственности.