Текст книги "Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги"

Второй доход в найме

Наемным работникам крайне сложно выкроить время и силы для организации второго источника дохода. Во-первых, классическая наемная служба по умолчанию требует довольно жесткого режима присутствия на рабочем месте, и в современных условиях для должностей с более-менее нормальным вознаграждением это далеко не с 9.00 до 18.00. Даже во время режима самоизоляции из-за коронавируса от тех, кого из больших корпоративных офисов перевели домой на удаленку, требовалось постоянное присутствие на связи, быстрые результаты, попадание в дедлайны. У многих контролировалась активность за компьютером и фиксировалось присутствие на рабочем месте.

Во-вторых, вся идеология наемной службы подразумевает абсолютную лояльность. По сути – это брак с предприятием, заключенный на длительный срок. Предполагается, что не только большую часть своего времени, но и все свои силы, все свое внимание вы отдаете именно работе на корпорацию, не оглядываетесь по сторонам, не занимаетесь никакими другими делами.

Полная работа в найме требует полной самоотдачи. Хотя, например, в США вполне популярны и не вызывают ни у кого удивления сценарии вроде: «С 9 до 18 бухгалтер в крупной корпорации, три вечера в неделю фрилансерствую – веду детскую спортивную секцию». Главное, чтобы не было конфликта интересов с основной работой.

Официально никто никому не запрещает иметь дополнительную работу и заработок (хотя это тоже зависит от корпоративного уклада), но фактически вырваться из большой корпоративной матрицы «на сторону» и заняться дополнительной подработкой, чтобы обезопасить себя вторым доходом, очень и очень нелегко. Получается жизнь как у профессионального шпиона – двойная. Днем он – штандартенфюрер Штирлиц, а по ночам – полковник Исаев.

В-третьих, хорошая корпоративная должность с постоянной зарплатой достаточного размера обычно очень успокаивает нас. Есть понятный социальный статус, абсолютно предсказуемый доход, удобные условия работы, привычный коллектив, иллюзия надежности и правильности всего происходящего. Иногда это даже не иллюзия, а объективная оценка. То есть когда вы честно отработали от звонка до звонка или от рассвета до заката, пришли домой, вздохнули, переключились – точно не до подработки.

Однако тот анекдот про Мойшу, который стал королем («и я еще буду немножечко шить») как никогда актуален в наши дни. Ведь любое королевство (читайте: большая корпорация), может взлететь на воздух и прекратить свое существование, как домик Элли из «Волшебника Изумрудного города».

Работа в найме – это брак с предприятием, заключенный на длительный срок.

Что делать? Следовать аксиоме ВТОРОЙ ДОХОД ОБЯЗАТЕЛЕН. Не ставить перед собой никаких сверхзадач. То есть не надеяться, что за пару часов два раза в неделю после работы вы сможете себя обеспечить в том же объеме, что и за полный рабочий день на пятидневке в корпоративном найме. Понятно, что это будет part-time, причем даже микро-part-time – может быть, полдня в выходные, или час-другой вечером. Репетиторство, переводы, консультирование, выполнение работ по своему основному профессиональному профилю (не для конкурентов вашего работодателя, конечно), оплачиваемое хобби (выпечка на заказ, рукоделие на продажу).

Многие из тех, кого мы запомнили как гениальных композиторов, писателей, политиков, имели второе профессиональное оплачиваемое занятие. Леонардо да Винчи в знаменитом письме к Людовику Сфорца в первых 9 пунктах подробно описывает свои таланты в военно-инженерном деле (мосты, осады, пушки, крепости…), и лишь в 10—12-м скромно упоминает об архитектуре, картинах и статуях. С заказчиками и гонорарами у него все было очень хорошо, он оставил наследникам приличное состояние.

Вот это знаменитое письмо: «Высокочтимый синьор, вдоволь насмотревшись на творения рук тех несносных выскочек, которые воображают себя подлинными мастерами и изобретателями орудий войны, я взял на себя смелость предложить Вашему Высочеству свои услуги с тем, чтобы ознакомить Вас с моими секретами; после чего я мог бы в любой удобный для Вас момент всецело предоставить себя самого в милостивое Ваше распоряжение и продемонстрировать Вам все те приспособления, какие я тут кратко перечисляю.

1. У меня есть готовые чертежи мостов, очень легких и прочных – притом что возведение их не потребует особых трудов.

2. На случай осады какого-нибудь городка я точно знаю, как откачать воду из крепостных рвов и как соорудить бессчетное число штурмовых лестниц и прочих полезных орудий.

3. Если же из-за высоты крепостного вала и укрепленности города или по причине особо выгодного его местоположения оказалось невозможно сокрушить его метанием ядер, мне известны верные способы разрушения любой цитадели или крепости, даже если она стоит на скале.

4. У меня есть чертежи для изготовления артиллерийского орудия, очень удобного и легкого для перевозки, с помощью же оного можно закидать врага градом мелких камней.

5. На случай морского сражения у меня есть чертежи для постройки всяческих хитроумных приспособлений, которые наилучшим образом годятся как для нападения, так и для обороны, а также судов, которые способны устоять перед огнем мощнейших орудий, ибо оные не боятся ни пороха, ни дыма.

6. Кроме того, я знаю, как пройти с войском в любое место, куда Вашему Высочеству угодно будет пройти, пробираясь пещерами и хитроумно-извилистыми подземными ходами, каковые роются таким образом, что никто не услышит ни малейшего шума – даже если для этого пришлось бы сделать подкоп под рекой.

7. Вдобавок, я умею мастерить повозки, крытые железом, безопасные, надежные и неприступные; оснащенные пушками, они вихрем врезаются в сомкнутые шеренги врага, и никакое войско, сколь хорошо бы оно ни было вооружено, не могло бы перед ними устоять. А идущая позади них пехота сможет продвигаться вперед без малейшего ущерба для себя, не встречая на своем пути никакого сопротивления.

8. А также, если в том возникнет нужда, я умею изготовлять пушки, мортиры и легкие артиллерийские орудия, вида весьма пригожего и изысканного, а к тому же – очень удобные в обращении и совершенно отличающиеся от тех, которые применяются повсеместно.

9. Там, где невозможно использовать артиллерию, я могу снабдить войска баллистами, катапультами, стремянками и прочими замечательно эффективными приспособлениями, каких нет ни у кого из наших врагов. Короче говоря, как бы ни складывались обстоятельства, я могу предоставить в Ваше распоряжение любое количество всевозможных наступательных и оборонительных орудий.

10. В мирное время я, как мне кажется, не хуже любого другого способен полностью удовлетворить любые Ваши запросы в том, что касается архитектуры и строительства зданий – как для общественных, так и для частных нужд, и в устройстве водопроводов из одного места в другое.

11. Кроме того, я умею ваять скульптуры из мрамора, бронзы и глины; мне подвластна также и живопись, в каковой труды мои способны выдержать сравнение с творениями любого другого мастера, кто бы он ни был.

12. Сверх того, я готов взяться за работу по отливке бронзовой лошади, которая долженствует увековечить блаженную память о Вашем августейшем батюшке и воспеть в потомстве нетленную славу великого рода Сфорца.

А если любая из вышеупомянутых вещей покажется кому-нибудь невыполнимой или невозможной, я предлагаю Вам испытать меня в Ваших охотничьих угодьях или в любом другом месте, где будет угодно Вашему Высочеству, которому я отныне со всевозможным смирением предлагаю свои скромные услуги».

Значение «второго дохода» очень хорошо видно из жизни Джузеппе Верди. Будучи уже знаменитым, фактически ведущим композитором Европы, он испытал серьезный творческий кризис и некоторое время не мог создавать музыку. Но эти годы не были потрачены зря – Верди занимался своим хорошо обустроенным поместьем и связанными с ним благотворительными проектами. А через несколько лет «муза» вернулась, и было написано еще несколько великих опер.

Многие из тех, кого мы запомнили как гениальных композиторов, писателей, политиков, имели второе профессиональное оплачиваемое занятие.

Каково разумное соотношение долей основного и второго доходов при работе в найме? Конечно, с точки зрения финансовой безопасности, лучше, чтобы ни одна из «ножек табуретки» не была слишком длинной по сравнению с остальными. Другими словами, в идеале второй доход должен обеспечивать 50 процентов от входящего денежного потока. При классической работе в найме с обычным офисным режимом и обязательным присутствием, к сожалению, это маловероятно. Так что, если у вас получается соотношение: 80 % – основная зарплата, 20 % – подработка, вы уже очень хорошо обустроили свою жизнь. В случаях с более гибким режимом рабочего дня разные типы доходов могут присутствовать в иных пропорциях.

Например, ситуация. Корпоративный топ-менеджер заинтересован создать «второй доход», но категорически не приемлет «откаты». В этом случае ему имеет смысл выстроить экспертную практику, не конфликтующую с основной должностью. Иначе говоря, капитализировать свой опыт и наработки в форме консультаций, тренингов, управления ИТ-разработками для сторонних заказчиков и т. п.

Эта экспертная практика обычно дает небольшую, максимум 20–30 %, прибавку к общему заработку. Но очень важно, что у топ-менеджера появляется «запасной аэродром». Если изменится политический расклад в корпорации и текущая работа будет потеряна, может возникнуть большая пауза до появления адекватной по калибру должности. Можно и полгода, и год обустраивать следующий карьерный шаг. На этом уровне «просто энергично сходить на 20 собеседований» не поможет, высоких должностей нужного типа в стране немного. Так вот в это время благодаря своей экспертной практике топ-менеджеру будет чем заняться и на что жить. В том числе появится возможность уделить ей больше времени и повысить ее доходность до уровня, сопоставимого с прошлыми заработками на корпоративной службе.

Второй доход для фрилансера

Фрилансеры – это люди, которые работают самостоятельно. Они не нанимаются в стабильную компанию, а создают частную практику. Это психологи, независимые юристы, внештатные журналисты, массажисты, маникюрши, некоторые врачи, ремонтники, то есть все, кто предпочитает самостоятельно выстраивать отношения с клиентами и заказчиками, без посредников в виде работодателя.

Среди таких людей больше всего крепких денежных физкультурников, потому что они предпочитают работать сдельно, отвечать за результаты своего труда, объемы выработки, регулировать режим работы по своему собственному усмотрению. Фриланс может быть и вялотекущим в денежном отношении существованием, а может быть и очень крепко сбитой частной практикой со стабильным доходом выше среднего.

Что для фрилансера является вторым доходом? Ведь суть его работы – это выполнение за гонорар отдельных заказов. В прямом смысле «волка ноги кормят». Иначе говоря, каждый новый заказ – это по крупному счету «другой доход». Отремонтировал одну квартиру в месяц – одна «зарплата», отремонтировал еще одну – «вторая».

Тут важен тип и источник дохода. Во время рыночных катаклизмов, как правило, схлопывается та или иная категория. Элитные рестораны перестают давать доход, а демократичные пирожковые – наоборот. Для того чтобы получать определенный тип работ, например, на ремонт квартир, дизайн веб-сайтов, переводы на английский, фрилансеры, как правило, пользуются одним каналом привлечения. Это могут быть объявления на youdo или Авито, сарафанное радио в своем кругу, контекстная реклама в интернете, раскрученный аккаунт в соцсетях.

Поэтому очень важно распределение доходов по двум критериям. Первый – тип клиентов. Второй – канал привлечения этих клиентов.

Если вы частный парикмахер с загруженным расписанием, то макияж или маникюр для своих постоянных клиентов можно считать лишь «допродажей», дополнительной услугой в рамках основного дохода. Это точно не второй доход.

Важно понять, насколько второй доход действительно второй, то есть независимый. Сколько денег у вас остается, если первый доход вдруг исчезает?

А вот если вы занимаетесь репетиторством по математике в качестве основного дохода, то ведение платных авторских экскурсий по достопримечательностям вашего города для иностранных туристов будет классическим вторым доходом.

Важно понять, насколько второй доход действительно второй, то есть независимый. Простой тест: сколько денег у вас остается, если первый, основной доход вдруг исчезает совсем? Если второй доход сохраняется – значит, он «настоящий второй».

Фрилансерам, как людям более свободно и гибко распоряжающимся своим временем, надо ориентироваться на равноправное распределение долей дохода из разных источников.

Второй доход для бизнесмена

Предприниматели больше других людей склонны полностью погружаться в свой бизнес. Вопреки распространенному мнению, что предприниматели – это беспощадные эксплуататоры, для которых главное нажива, гораздо чаще можно наблюдать ситуацию, когда владелец отдает своему бизнесу все имеющиеся ресурсы – время, здоровье, деньги, энергию, душу.

Большинство крепких предпринимателей сравнительно немного денег извлекают из бизнеса для себя и очень много вкладывают в развитие своего дела. То есть они практически всегда увлечены своим продуктом и экспансией своего предприятия. Выручка может быть довольно большой, но все личные доходы бизнесмена завязаны на единственное предприятие. При серьезных изменениях в рыночной ситуации или личной жизни этого человека (люди болеют, умирают, впадают в депрессию, попадают в аварии) – «родник» единственного дохода полностью перекрывается, и бизнесмен с семьей оказывается в крайне уязвимом положении.

Глеб Архангельский:

Типичное состояние крепкого среднего российского бизнесмена гениально описал один из участников моего семинара «Эффективный бизнесмен». «Да… со своим ярдом выручки и голой задницей я явно что-то не так делаю». Конечно, у этого человека есть классическая советская триада «квартира – машина – дача». И ВСЕ! Никаких депозитов, «арендных однушек», пассивных доходов, подушек безопасности… К сожалению, многие бизнесмены живут именно так. Выручка компании – сотни миллионов и миллиарды рублей, личный доход – немногим больше, чем у крепкого топ-менеджера; личные инвестиции и «подушка безопасности» – иной раз хуже, чем у менеджера среднего звена. Человеку при этом 46 лет, у него четверо детей, жена-домохозяйка, и если, не дай бог, завтра он сломает шею на своих любимых горных лыжах, его семья пойдет по миру.

А вот позитивный пример. Владелец одной из крупнейших аудиторских компаний вдруг упоминает свои пирожковые. «Пирожковые???» – «Да, как-то сотрудник пришел, говорит – хочу свое дело, проинвестируете? Посмотрел, проект внятный, человек дельный. 60 % у меня, 40 % у сотрудника, с меня инвестиции и поддержка в трудных ситуациях, он – управляющий директор. Каждая пирожковая приносит 300–400 тыс. чистой прибыли в месяц, то есть на мою долю чуть больше 150–200 тыс.».

Бизнесменам, конечно, нужен источник дохода, никак не связанный ни с их основным бизнесом, ни с его активами. Вспомним уже упоминавшегося бизнесмена, у которого один бизнес – на полмиллиарда рублей выручки в год съемка сериалов для телеканалов, а другой – на полмиллиарда продажа сувенирных кружек в большие торговые сети. У этих двух бизнесов совершенно разные типы клиентов, способы продаж, сезонность, поведение в кризис. При этом многие члены команды и аутсорсеры бывают нужны и в том, и в другом деле, и можно гибко перебрасывать человеческие и денежные ресурсы между двумя бизнесами.

Конечно, очень хорошо, когда второй доход обеспечивается грамотными, системными, хорошо настроенными инвестициями в надежные инструменты. Именно у бизнесменов, как правило, есть ресурсы для таких операций, но, к сожалению, предприниматели часто бывают излишне эмоционально вовлечены в свои любимые бизнес-проекты. Ровно тот «аппетит к риску», который создает хорошего бизнесмена, мешает хорошему бизнесмену стать хорошим инвестором. Об инвестициях мы подробно поговорим в девятой главе.

И разумеется, не надо забывать, что продажа действующего бизнеса – грамотная, тщательно подготовленная, хорошо юридически оформленная – может быть важнейшим источником крупного дохода для предпринимателя. Нет необходимости приковывать себя к бизнесу на всю оставшуюся жизнь. Выход предпринимателя из бизнеса можно сделать очень выгодным, по сути – это главный «куш» в предпринимательском деле.

Глеб Архангельский:

Заводить «второй бизнес», когда с первым все в порядке, часто не хочется. Но надо себя заставить.

Сейчас, кроме инвестиций и общественной деятельности в Лиге Время и Опоре России, я делю свое внимание и время между двумя бизнес-проектами, сильно отличающимися по клиентской базе и каналам продвижения.

Первый проект – «Эффективный бизнесмен» – офлайновая образовательная платформа для владельцев бизнеса с выручкой от 1 до 5—10 миллиардов рублей. Это закрытые семинары и дорогое консультирование по повышению их личной эффективности и развитию их бизнеса, подготовки бизнеса к продаже стратегическому инвестору и т. п.

Второй проект – онлайн-школа www.gleb.school – онлайн-платформа для широкой аудитории, больше сконцентрированная на личной эффективности. Некоторые курсы онлайн-школы мы упоминаем в этой книге. У нас учатся и наемные менеджеры, и фрилансеры, и бизнесмены. Онлайн-проекты гораздо «хлопотнее» офлайновых. Провести одну стратсессию за миллион рублей гораздо проще, удобнее и приятнее, чем обучить 100 человек по 10 000 рублей с каждого. Однако коронавирусный карантин отлично показал, насколько важна диверсификация бизнес-проектов. Далеко не все дорогие бизнес-мероприятия возможно провести в зум или на вебинар. ру, их приходится переносить.

НДФЛ, самозанятость, ИП, ООО и др

Почему-то информация для новичков, решивших оформить свои деньгозарабатывательные активности «по-белому», часто представлена в виде крайне сложного квеста. Проводятся многочасовые курсы и семинары, какую систему упрощенного налогообложения выбрать – 6 % или 15 %, пишутся запутанные трактаты о том, что предпочесть – ИП или самозанятость. Такое впечатление, что нужно получить отдельное высшее образование строго по этому вопросу. Раньше в легальный заработок входить нельзя.

Все это абсолютная ерунда. На самом деле все обстоит невероятно просто, и именно с тем, как оформить свой второй самостоятельный доход, в нашей стране проблем нет никаких. Вот доступные варианты по нарастанию сложности.

Вариант 1. Для совсем начинающих. НДФЛ

У вас есть дополнительный доход от 10 до 50—100 тысяч рублей в месяц. Он носит не систематический характер. Например, в режиме второго дохода вы время от времени делаете кому-то ремонт. На таких оборотах вы никому неинтересны, никто не будет за вами следить, охотиться и проводить репрессии за незаконную предпринимательскую деятельность, под лупой изучать переводы ваших заказчиков на вашу физлицевую банковскую карту.

С тем, как оформить свой второй самостоятельный доход, в нашей стране проблем нет никаких. Есть удобные варианты для всех случаев.

Теоретически банк или налоговая могут поинтересоваться, что это были за переводы, не зарплата ли или предпринимательский доход, но практически такое случается крайне редко. У налоговой службы есть свои жесткие планы по сбору налогов, и на ваших копейках она их не выполнит. Вы ей пока неинтересны.

Если на этой стадии вы хотите абсолютной белизны, чистоты и «спать спокойно», просто задекларируйте доходы и заплатите с них 13 % НДФЛ. Это делается один раз в год, не позднее 1 апреля, за все доходы прошлого календарного года. В вашем личном кабинете на nalog.ru подаете декларацию 3-НДФЛ и не позднее 1 июля платите задекларированный налог.

Если (хоть и маловероятно) банк заинтересуется пришедшими на ваш счет платежами, вы можете спокойно отвечать: «Это мой доход как физического лица (по договору подряда, авторскому договору и т. п.), не позднее 1 апреля следующего года я подам по нему 3-НДФЛ и заплачу налог. Еще вопросы есть?»

При этом договор подряда на ремонт забора соседу вы имели полное право заключить с соседом в устной форме. Гражданский кодекс это позволяет. Если имеете на руках письменный договор, по которому вам сделали выплаты, – совсем хорошо. Кстати, уже на этой малоденежной стадии полезно учиться правильно оформлять отношения с заказчиками, заключать хоть небольшой, на пару страничек, но полноценный договор.