Текст книги "Приобретаем и продаем машину"

При расчете страхового платежа в первую очередь определяется страховая стоимость транспортного средства (действительная стоимость транспортного средства на момент заключения договора страхования в месте его нахождения в момент подписания договора с учетом года выпуска и технического состояния данного транспортного средства).

Существует несколько способов определения страховой стоимости автотранспортного средства:

– если договор страхования заключается на новое автотранспортное средство (транспортное средство текущего года производства) – на основании справки-учета завода-изготовителя для официального дилера, прейскурантов цен или договора купли-продажи;

– для автотранспортных средств, находящихся в эксплуатации более 1 года, – на основании данных о стоимости транспортного средства в новом состоянии (определяется с помощью справочников НАМИ, SCHWACKE с учетом таможенных и акцизных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, специализированных автомобильных журналов и интернет-сайтов, либо на основании данных об отпускной цене завода-изготовителя на дату заключения договора страхования). Как в первом, так и во втором случае учитывается износ транспортного средства;

– для транспортных средств, бывших в эксплуатации более 1 года, в частности если транспортное средство попадало в дорожно-транспортные происшествия, при имеющихся серьезных повреждениях кузова и лакокрасочного покрытия – на основании оценки действительной стоимости транспортного средства, произведенной независимым оценщиком.

После определения страховой стоимости транспортного средства определяется страховая сумма по договору страхования – денежная сумма, в рамках которой страховая организация несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования или максимальная величина, в рамках которой страховая организация обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Страховая сумма по страхованию транспортного средства определяется страховой организацией в пределах действительной стоимости. В том случае, если страховая сумма, отмеченная в договоре страхования, превышает действительную стоимость транспортного средства, договор является недействительным в отношении той части страховой суммы, которая превышает страховую (действительную) стоимость. Иными словами, выплата страхового возмещения не превысит действительную стоимость транспортного средства на момент заключения договора страхования. Следует учитывать, что излишне уплаченная часть страховой суммы возврату не подлежит.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования транспортного средства, меньше страховой стоимости транспортного средства, транспортное средство считается застрахованным на неполную стоимость. Страховые выплаты в этом случае осуществляются пропорционально соотношению страховой суммы к действительной стоимости. Предположим, транспортное средство имеет действительную стоимость 200 000 рублей, а страхуется на 100 000. Таким образом, оно считается застрахованным на 50 % от действительной стоимости. Если в случае ДТП транспортному средству будет нанесен ущерб на сумму 30 000 рублей, страховая сумма составит 15 000 рублей (50 % от стоимости ущерба). В большинстве случаев на неполную стоимость страхуются транспортные средства, являющиеся предметом залога по кредиту, если сумма кредита, а соответственно, и залога меньше страховой стоимости транспортного средства.

Следует помнить, что, если договор страхования автотранспортного средства был заключен на неполную стоимость или с транспортным средством произошли существенные изменения, оказавшие влияние на его страховую стоимость (например, замена конструктивных элементов), в течение срока действия договора страхования страхователь имеет право увеличить страховую сумму, установленную изначально, до размера действительной стоимости транспортного средства. При этом страхователем вносится дополнительная плата.

Страховая сумма по страхованию дополнительного оборудования определяется страховой организацией в соответствии с принципами определения страховой суммы транспортного средства. В первую очередь определяется страховая стоимость дополнительного оборудования на основании прайс-листов организаций, реализующих такое оборудование, каталогов и справочников. При этом учитывается процент износа оборудования в зависимости от срока эксплуатации. Если же оборудование находилось в эксплуатации некоторое время, действительная стоимость определяется на основании счета-фактуры, а в случае с новым оборудованием – товарного и кассового чеков. Копии и ксерокопии соответствующих документов должны быть приложены к заявлению на страхование.

В настоящее время полис обязательного страхования для юридических лиц составляет 2950 рублей, для физических лиц – 250 рублей, владельцы такси должны платить 6500–9500 рублей.

При определении страховой стоимости дополнительного оборудования могут быть учтены документально подтвержденные расходы страхователя по установке данного оборудования. В этом случае к заявлению на страхование должны прилагаться документы, подтверждающие сумму расходов на установку дополнительного оборудования.

Следует отметить, что на страхование не принимается дополнительное оборудование со сроком эксплуатации, превышающим 3 года. При этом страховая сумма на дополнительное оборудование должна составлять не более 15 % от действительной стоимости по договору страхования автотранспортного средства.

Как уже отмечалось выше, дополнительное оборудование может быть застраховано только в комплексе с самим автотранспортным средством. Соответственно, при страховании дополнительного оборудования происходит фактическое увеличение страховой суммы транспортного средства на величину стоимости дополнительного оборудования.

При страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров от несчастных случаев страховая сумма определяется по согласованию сторон. Однако есть лимит, установленный правилами страхования каждой страховой организации. Например, в страховой группе «УралСиб» максимальная страховая сумма на одно место составляет 10 000 долларов, а максимальная сумма на салон – 50 000 долларов.

В случае страхования по системе салона в договоре страхования устанавливается общая страховая сумма на всех лиц, находящихся в салоне транспортного средства. Кроме того, устанавливаются лимиты ответственности страховщика– максимальная сумма страхового возмещения по каждому застрахованному лицу. Если при страховом случае пострадали более 3 лиц, установленная договором страховая сумма делится на три равные доли между пострадавшими.

При заключении договора страхования по системе посадочных мест в договоре отдельным пунктом указывается страховая сумма на каждое застрахованное место в транспортном средстве. Данная сумма является лимитом ответственности страховой организации по отношению к одному застрахованному лицу.

При страховании временной нетрудоспособности водителя и пассажиров страховая сумма тоже устанавливается по согласованию сторон и так же назначаются лимиты ответственности страховой организации за каждое застрахованное лицо.

При страховании медицинских расходов водителя и пассажиров страховая сумма определяется по согласованию сторон. При этом она не должна превышать определенный процент от страховой суммы по страхованию автотранспортного средства.

В случае добровольного страхования гражданской ответственности размер страховой суммы определяется по согласованию сторон. Страховая сумма, указанная в договоре, является лимитом ответственности страховщика по одному страховому случаю. Например, если гражданская ответственность автовладельца застрахована на 150 000 рублей, в случае причинения ущерба по вине застрахованного лица при первом и последующих ДТП страховщик выплатит пострадавшим лицам не более 150 000 рублей.

Следует отметить, что максимальная страховая сумма (лимит ответственности) в большинстве случаев не превышает 500 000 рублей. Однако, если водительский стаж лиц, допущенных к управлению транспортным средством, менее установленного той или иной страховой организацией значения, вводится ограничение на размер максимальной страховой выплаты (лимит ответственности страховой организации). Что касается договора обязательного страхования гражданской ответственности, страховая сумма составляет 400 000 рублей.

Как правило, страховые суммы указываются в договорах страхования в российских рублях. Однако по согласованию сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте (страхование с валютным эквивалентом). На это делается ссылка в договоре страхования. Пересчет валюты осуществляется по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату заключения договора страхования.

Прежде чем рассчитать страховую премию (плату за страхование, которую страховая организация обязана уплатить страховщику), страховщик должен ознакомиться со сведениями, указанными в заявлении на страхование, предложить определенные условия и выдвинуть требования, которые должен будет исполнить страхователь, если он желает оформить договор страхования в данной страховой организации. Если страхователь не желает исполнить те или иные требования страховой организации, он может обратиться в любую другую страховую компанию, где будут предъявлены те условия, которые он может выполнить.

Если вы хотите застраховать автомобиль по полному каско, но у вас не установлена электронная противоугонная система сигнализации, страховщик предложит вам ее установить. Кроме того, если стоимость вашего транспортного средства достаточно высокая, страховщик может потребовать установить спутниковую навигационную систему сигнализации.

При страховании автотранспортного средства по частичному каско большинство страховых организаций требует наличия электронной противоугонной системы сигнализации.

Договор страхования может быть оформлен посредством составления договора страхования и полиса страхования, подписанных сторонами, или путем подписания только страхового полиса. Во втором случае согласие страхователя на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием страхового полиса от страховщика.

При страховании по полному каско страховая организация может потребовать обязательное помещение транспортного средства на охраняемую стоянку или в гараж в темное время суток (как правило, с 23.00 до 6.00), если вы хотите застраховать дорогостоящий автомобиль. Выполнение данного требования предполагает, что страхователь или лицо, допущенное к управлению транспортным средством, в определенный период (темное время суток) обязуется помещать застрахованное транспортное средство, если оно не находится в движении, по месту своей регистрации или по месту фактического проживания:

– на территорию, охраняемую органами вневедомственной охраны МВД Российской Федерации;

– на автостоянку, на территории которой соответствующая организация оказывает потребителю услуги по хранению транспортных средств по возмездному договору. В данном случае под автостоянкой понимается здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная открытая площадка, предназначенная для хранения автотранспортных средств;

– в гараж;

– на огороженную территорию загородного участка при условии присутствия на нем страхователя.

Следует учитывать, что страховым случаем не признается повреждение, гибель, угон или хищение автотранспортного средства в темное время суток, если оно находилось в определенном радиусе от места регистрации (в большинстве случаев в радиусе 1 км), места фактического проживания страхователя или лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, при этом не находилось в непосредственной эксплуатации, не было помещено в гараж или на охраняемую территорию.

Иначе говоря, если транспортное средство находилось близко от места вашего проживания (в радиусе до 1 км), но на неохраняемом месте, а по договору страхования должно было находиться в гараже или на охраняемой территории, страховая организация откажет вам в выплате страхового возмещения по договору. Однако, если транспортное средство находится в темное время суток в радиусе более 1 км от места регистрации либо места фактического проживания страхователя или лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, допускается помещение транспортного средства на неохраняемую территорию. При этом повреждение, гибель, угон или хищение транспортного средства признаются страховым случаем. Таким образом, если вы остались в гостях у друзей, вам необязательно помещать транспортное средство на охраняемую стоянку для получения страхового возмещения при страховом случае.

При страховании автотранспортного средства по полному или частичному каско страховые организации часто предлагают страхование транспортного средства с франшизой. Франшиза – это система страхования, при которой страховая организация освобождается от возмещения определенной части ущерба (или размер невозмещаемого страховщиком ущерба). Франшиза бывает условной и безусловной. В первом случае устанавливается порог, при условии превышения которого ущерб возмещается полностью. Если же ущерб меньше установленного порога (то есть не выполняются условия франшизы), такой ущерб не возмещается. Во втором случае ущерб до порогового размера не возмещается ни при каких условиях, даже при его превышении, а возмещается лишь ущерб в размере превышения порога.

Сумма франшизы устанавливается по согласованию со страховой организацией. Как правило, у страховщиков существуют установленные суммы франшизы: 50, 100, 200, 400, 500, 1000, 3000, 5000 долларов, однако франшиза может устанавливаться в процентах от страховой суммы. Следует учитывать, что, если вы соглашаетесь на франшизу при заключении договора страхования, плата за страхование будет меньше. Эксперты рекомендуют при выборе суммы франшизы останавливаться на сумме в 50 или 200 долларов. В первом случае за счет страховой организации производится незначительный ремонт, например замена стекол или восстановление лакокрасочного покрытия. При этом существенно снижается стоимость страхового полиса, что очень удобно для страхователя. Во втором случае (при франшизе на сумму 200 долларов) страхователю не возмещается значительная сумма, однако снижается цена страхового полиса (на 30–35 %), а существенный ущерб (при серьезном ДТП) покрывает страховщик.

Данный вариант актуален для страхователя, если у него есть постоянный мастер на СТО, предлагающий значительные скидки при ремонте автотранспортного средства, и мелкий ремонт обойдется в сумму, меньшую чем 30–35 % от стоимости страхового полиса, или если страхователь сам хорошо разбирается в автомобилях и ремонтирует транспортное средство самостоятельно.

Большая сумма франшизы выгодна в том случае, если вас в первую очередь беспокоит сохранность транспортного средства, если оно недостаточно защищено и охраняемо, а соответственно, может быть угнано. Как правило, проблема угона тревожит владельцев дорогих автомобилей иностранного производства. Данный вариант страхования предполагает, что страховой полис обойдется вам в меньшую сумму, а в случае угона вы получите денежную сумму, практически равную стоимости вашего транспортного средства.

В отдельных случаях решение вопроса о франшизе принимается не страхователем, а страховой организацией (если наличие франшизы является обязательным условием страхования, выдвигаемым страховой организацией). Например, при страховании дорогостоящих автомобилей иностранного производства («Mercedes» E-, S– и G– класса, «Toyota Land Cruisier», «Mitsubishi Pajero» и др.), в частности по полному каско, некоторые страховые организации назначают безусловную франшизу в размере 30–35 % от страховой суммы транспортного средства.

Кроме того, многими страховыми организациями практикуется обязательное установление безусловной франшизы при увеличении числа страховых случаев. Эта так называемая система увеличивающихся франшиз. Например, в страховой организации РОСНО безусловная франшиза устанавливается на каждый третий и каждый последующий страховой случай, произошедший в течение срока страхования. Франшиза составляет 10 % от страховой суммы, являющейся действительной на дату начала срока страхования. Таким образом, если вы страхуете свое транспортное средство на сумму 200 000 рублей, франшиза будет составлять 20 000 рублей.

При наступлении первого страхового случая страховая организация полностью выплатит вам сумму ущерба, при втором – так же, а вот при третьем вы можете не получить ничего. Если ущерб составит менее 20 000 рублей, то же самое будет при последующих страховых случаях.

Вы имеете право отказаться от системы увеличивающихся франшиз, однако в этом случае цена страхового полиса возрастет на 15 %. Система увеличивающихся франшиз актуальна для аккуратных водителей, редко попадающих в дорожно-транспортные происшествия.

В том случае, если договор страхования предусматривает франшизы помимо установленных по системе увеличивающихся франшиз, франшиза, которая удерживается из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, рассчитывается как сумма всех франшиз, предусмотренных договором страхования транспортного средства.

Следует учитывать, что система увеличивающихся франшиз не распространяется на страховые случаи, в результате которых были повреждены лишь стекла и приборы внешнего освещения автотранспортного средства.

Страхование транспортного средства с франшизой возможно далеко не во всех случаях. Например, если вы хотите застраховать транспортное средство, являющееся предметом залога по кредиту, кредитодатели, которые в данном случае являются выгодоприобретателями, захотят, чтобы в случае угона или ущерба была выплачена вся положенная сумма, поскольку таким образом гарантирован полный возврат кредитных средств.

Условная и безусловная франшиза может быть установлена и при страховании дополнительного оборудования. А вот при страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров, а также при страховании гражданской ответственности автовладельца франшиза не устанавливается.

При заключении договора страхования транспортного средства страховая организация может предложить вам перечень дополнительных условий, соблюдение которых будет сопровождаться повышением либо понижением страховой премии.

В страховом полисе содержатся сведения о страхователе, транспортном средстве, указываются объекты страхования, суммы, на которые они застрахованы, сумма страхового взноса, порядок уплаты страхового взноса, срок страхования, выгодоприобретатель, размер франшизы, если она предусмотрена договором страхования, а также условия страхования.

1. Расчет суммы страхового возмещения в случае конструктивной гибели застрахованного автотранспортного средства (а также в тех случаях, когда транспортное средство признается не подлежащим восстановлению) без учета стоимости неповрежденных деталей, узлов и элементов конструкции. В случае конструктивной гибели застрахованного автотранспортного средства из суммы страхового возмещения не вычитается остаточная стоимость неповрежденных деталей, узлов и элементов конструкции. Предположим, ваш автомобиль застрахован на 150 000 рублей и его признали не подлежащим восстановлению после дорожно-транспортного происшествия или иного страхового случая. Однако остались неповрежденные детали, которые были оценены в определенную сумму. Принимая данное условие, вы в любом случае получите установленную сумму (в данном случае 150 000 рублей).

Для выполнения данного условия необходимо заключение договора между собственником застрахованного транспортного средства и страховой организацией. В соответствии с данным договором собственник транспортного средства принимает на себя обязательство оформить прекращение права собственности на поврежденное транспортное средство в пользу страховщика.

При этом на обе стороны поровну распределяются расходы, связанные с оформлением документов на прекращение права собственности на транспортное средство в пользу страховой организации.

В случае отказа от выполнения данного условия цена страхового полиса будет ниже, но несущественно. Следует отметить, что некоторые страховые организации оговаривают, что в случае гибели автотранспортного средства право собственности на него переходит к страховщику. При этом страхователю полностью выплачивается страховая сумма (с вычетом амортизации и франшизы). Иными словами, данное условие является стандартным и не влияет на стоимость страхового полиса.

2. Расчет сумм страхового возмещения по рискам без учета амортизационного износа, начисленного на дату наступления страхового случая. Данное условие предусматривает, что при конструктивной гибели или хищении застрахованного автотранспортного средства страховое возмещение выплачивается в полном размере. При этом из суммы страхового возмещения не вычитается процент амортизационного износа, начисленного с даты заключения договора страхования по дату наступления страхового случая. Принимая данное условие, вы приобретаете более дорогостоящий страховой полис.

3. Расчет сумм страхового возмещения по рискам с учетом амортизационного износа. Данное условие предполагает выплаты страхового возмещения с учетом износа, начисленного с даты заключения договора страхования по дату наступления страхового случая. Иными словами, при соблюдении данного условия расходы по оплате запасных частей уменьшаются на процент износа транспортного средства, указанного в полисе страхования. Полис в этом случае будет несколько дешевле полиса, по которому предлагается расчет суммы страхового возмещения без учета амортизационного износа.

4. Обеспечение восстановительного ремонта транспортного средства страхователя на выбранной им станции технического обслуживания из числа тех, с которыми страховая организация имеет договоры о сотрудничестве. При страховом случае страхователь будет самостоятельно выбирать станцию технического обслуживания, на которой хотел бы отремонтировать свое транспортное средство. При этом страховая организация обязана перечислить на расчетный счет станции технического обслуживания денежные средства в счет выплаты страхового возмещения.

Определение размера страхового возмещения производится согласно условиям договора страхования в пределах страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая, соотношения страховой суммы и страховой стоимости и с учетом установленной договором франшизы.

В том случае, если размер страхового возмещения, определенный согласно условиям договора страхования, окажется меньше стоимости проведенных ремонтных мероприятий, страхователь должен уплатить разницу.

В некоторых страховых организациях выбор станции технического обслуживания страхователем входит в перечень стандартных предложений, однако большинство страховщиков за предоставление этой услуги повышает коэффициенты к стоимости страхового полиса.

5. Обеспечение восстановительного ремонта автотранспортного средства страхователя на станции технического обслуживания, определенной самим страхователем. Принятие данного условия предполагает право страхователя выбирать любую станцию технического обслуживания, в том числе из тех, с которыми страхователь не заключал договоры. При этом страховая организация перечисляет на расчетный счет станции технического обслуживания денежные средства в счет выплаты страхового возмещения.

Сумма страхового возмещения устанавливается в соответствии с условиями договора страхования в пределах страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая, соотношения страховой суммы и страховой стоимости и с учетом франшизы. Если размер страхового возмещения, определенный условиями договора, окажется меньше стоимости проведенных работ, страховая организация обязана уплатить разницу.

Выбор данного условия в большинстве случаев сопровождается увеличением страховой премии, а в некоторых страховых организациях ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, выбранной страхователем, запрещается.

6. Возмещение расходов по эвакуации транспортного средства. Данное условие определяет срок взаимодействия сторон и нюансы возмещения расходов страхователя по эвакуации автотранспортного средства, получившего повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, официально зарегистрированного органами ГИБДД, при которых его эксплуатация запрещена или технически невозможна.

Эвакуация осуществляется с места, где произошло дорожно-транспортное происшествие, до места, определенного страхователем в пределах конкретной территории оказания услуг, где произошло ДТП, техническими службами, с которыми у страховой организации заключены договоры об оказании услуг, при соблюдении определенных условий:

– ДТП произошло в пределах одной из территорий оказания услуг, которые указаны в приложении к страховому полису;

– транспортное средство имеет разрешенную максимальную массу до 3,5 т;

– размер страховой суммы по частичному каско на дату страхового случая составляет не менее 10-кратного установленного действующим законодательством размера минимальной месячной оплаты труда (не менее 100 000 рублей). Расходы по эвакуации включаются в состав величины причиненного ущерба и подлежат оплате страховой организацией технической службе в счет выплаты страхового возмещения.

Для того чтобы организовать вызов автомобиля-эвакуатора, страхователь должен сделать следующее:

– позвонить по телефону, указанному страховщиком, и сообщить необходимые сведения: номер договора страхования, Ф. И. О. страхователя, марку, государственные регистрационные знаки и цвет кузова автотранспортного средства, характер повреждений, место нахождения транспортного средства;

– оставаться на месте, назначенном для встречи эвакуатора в течение первого часа с момента уведомления диспетчера службы эвакуации. Если по истечении этого времени эвакуатор не прибыл в назначенное место, страхователь имеет право обратиться в другие службы (в том числе те, с которыми у страховой организации не заключены договоры на обслуживание);

– при прибытии эвакуатора предъявить страховой полис;

– принимать непосредственное участие в оформлении документов, подтверждающих оказание услуг.

В случае отсутствия автотранспортного средства или страхователя на месте дорожно-транспортного происшествия при своевременном приезде эвакуатора, а также необоснованности вызова страховая организация имеет право потребовать от страхователя компенсации затрат на вызов эвакуатора или учесть их при выплате страхового возмещения.

Если страхователь воспользовался платными услугами технических служб эвакуации, с которыми у страховой организации не заключено договоров на обслуживание, страхователь обязан предоставить страховщику документы, подтверждающие факт оказания услуги и ее стоимость (счет-фактура, заказ-наряд). Что касается расходов страхователя по эвакуации, они учитываются в составе величины причиненного убытка и подлежат возмещению.

7. Расчет суммы страхового возмещения без оплаты расходов на ремонтные работы. Если транспортное средство, застрахованное от ущерба, было повреждено, величина причиненного ущерба определяется в соответствии со страховой суммой, отношением страховой суммы к страховой стоимости автотранспортного средства, амортизации и франшизы с исключением расходов по оплате ремонтных работ (иными словами, оплачивается лишь стоимость приобретаемых запасных частей).

Как правило, договор страхования оформляется с физическими лицами только страховым полисом, если транспортное средство не является предметом залога или лизинга. В последнем случае составление договора страхования считается обязательным. Выгодоприобретателем по данному договору является кредитодатель или лизингодатель.

8. Условие первого риска. В этом случае выплата страхового возмещения рассчитывается без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости даже при условии, что страховая сумма была ниже страховой стоимости. Например, если вы застраховали транспортное средство стоимостью 200 000 рублей на 100 000 рублей (50 % от стоимости), а ущерб составил 50 000 рублей, страховая организация выплатит вам 50 000 рублей. При этом страховая сумма уменьшится на 50 000 рублей, и при наступлении следующего страхового случая вы не сможете получить более 50 000 рублей (100 000 – 50 000). Соблюдение данного условия сопровождается удорожанием полиса.

9. Условие «Агрегатная страховая сумма». В этом случае страховая сумма уменьшается после выплаты страхового возмещения. Предположим, страховая сумма составляет 180 000 рублей, страховое возмещение было выплачено на сумму 40 000 рублей. Таким образом, страховая сумма уменьшается на 40 000 рублей, и при следующем страховом случае страховая выплата составит 140 000 рублей (180 000 – 40 000).

10. Условие «Неагрегатная страховая сумма». При выборе этого условия страховая сумма не уменьшается после выплаты страхового возмещения. Например, если была определена страховая сумма в 120 000 рублей, а выплата при первом страховом случае составила 20 000 рублей, при втором и последующих страховых случаях можно рассчитывать на выплату страхового возмещения в пределах 120 000 рублей.

При выборе данного условия стоимость страхового полиса увеличивается по сравнению со стоимостью полиса при условии «Агрегатная страховая сумма». Данное условие актуально в случае, если автотранспортное средство застраховано прежде всего от угона, а также если страхователь часто попадает в дорожно-транспортные происшествия.

Сумма страховой премии зависит от принятия или непринятия перечисленных условий, а также от определенных обстоятельств, касающихся хранения, управления и эксплуатации транспортного средства. Сумма страховой премии рассчитывается в соответствии с базовым страховым тарифом – ставки страховой премии с единицы страховой суммы, выраженной в процентном соотношении от страховой суммы в заранее определенном временном интервале (срок страхования), и поправочными коэффициентами к данному тарифу (коэффициенты риска, коэффициенты установленной франшизы и т. д.).

Величина базового страхового тарифа, определяемого по тарифной сетке в соответствии с принимаемыми условиями страхования, о которых было рассказано выше, при страховании легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и грузовых автомобилей подъемностью до 3,5 т зависит от следующих условий: