Текст книги "Лига Наставников. Эпизод II. Как привести финансы в порядок, повысить доходы и настроить денежное мышление"

Цель: абсолютная финансовая свобода

«Тогда в чем разница? – спросите вы. – Сначала отговаривал нас от покупки жилья, а сам собирается это сделать!»

Разница – в достижении абсолютной финансовой свободы СНАЧАЛА.

И после постройки дома у меня денег станет больше, чем до этого, потому что так работает личный финансовый план.

Предвижу вопрос: «Абсолютная финансовая свобода – это сколько?» С моей точки зрения, порядка 6 000–10 000 долларов в месяц на расходы семьи.

Также повторю, что не люблю расчеты задним числом в духе: «Если бы мой дедушка в СССР продал дом и купил на все деньги биткоины, сейчас я легко приобрел бы пару островов у берегов Италии». Эти расчеты я сделал лишь для того, чтобы решить, готов я снова отправить 2,6 миллиона рублей на покупку квартиры, которая через десять лет из-за инфляции подешевеет еще в два раза, или нет?

«Тебе не повезло с квартирой»

Мой приятель, с которым мы вместе занимаемся триатлоном, заявил, прочитав мои выводы: «Леша, ты провел не совсем честный расчет! Неудачно купил квартиру в спальном районе, который стал перенаселенным. Еще и сделал дорогой ремонт. Я же купил участок с домом в пригороде Краснодара за 4 500 000 рублей и вложил столько же. Сейчас все стоит около 12 000 000 рублей. Я смотрел объявления по соседним похожим домам. Моя недвижимость выросла в цене!»

Мой приятель не учел следующее: в сфере жилой недвижимости, особенно при покупке частных домов, важно помнить о понятиях «рыночная стоимость» и «реальная цена продажи». Рыночная стоимость моей квартиры – порядка 4 миллионов рублей. Однако здесь и сейчас (с нужным сроком, не за год, а за два месяца) ее не продать дороже 3,4 миллиона рублей, 100 тысяч из которых заберет риелтор в виде комиссии. И это не теория: я уже почти продал жилплощадь, подписал договор и получил задаток. Но, произведя в последний момент расчеты, отказался от сделки и даже заплатил небольшой штраф покупателю.

Кстати, о частных домах. В 2014 году, осенью, я планировал купить дом в Краснодаре: кирпич, три этажа, 1999 год постройки, 365 квадратных метров, на земле ИЖС – шесть соток, в прекрасном тихом месте в черте города (район «Ипподром»). С подключенным газом, центральным водоснабжением и наружной канализацией. Его рыночная цена (если судить по объявлениям о продаже подобных домов в округе) составляла не менее 8,5–8,7 миллиона рублей. При этом мне за два месяца удалось сторговать этот дом до 5 200 000!

Договор уже был у меня на подписи. Я планировал сделать «доходный дом» (отремонтировать, разделить на студии, сдавать их в аренду помесячно), но… отказался от сделки из-за слишком низкой рентабельности такого арендного бизнеса в Краснодаре за 5–10 лет.

Это пример отличия рыночной цены от реальной, за которую ЗАВТРА ЖЕ у вас готовы купить. Особенно частный дом – он значительно менее ликвиден, чем квартира в черте города в спальном районе. Поэтому я и считаю, что мой приятель находится в таком же положении, что и я. Продав свой дом по реальной цене покупки сегодня, он не получит больше денег, чем вложил. Скорее всего, выручит меньше, если у него будет 2–4 месяца на сделку.

Рынки не могут расти всегда

Есть обоснованное мнение экспертов, что рынки акций и стоимость золота не могут расти всегда. «Через десять лет ты со своими богатствами получишь неизвестно что», – говорят некоторые люди. И они могут оказаться правы: мы не знаем будущего. Но динамика последних 30 лет подсказывает, что если инвестировать, то вложенные деньги как минимум сохранят стоимость. Ведь тот же доллар последние три декады только растет по отношению к рублю (в среднем).

Отсюда – мысль и решение: СНАЧАЛА достигнуть «абсолютной финансовой свободы» и только потом покупать крупные пассивы.

Ведь и это связано с образом мышления, заметили? В первую очередь человек принимает решение, а затем его жизнь начинает медленно, но верно меняться.

Миссия сообщества «Город Инвесторов»: «За 3–5 лет с нами вы создадите капитал, который позволит больше не работать за деньги». Я приглашаю вас сделать это!

Для начала научитесь самой сильной методике мышления миллионеров, которая поможет:

• увеличить доход;

• закрыть долги;

• найти дело по душе;

• начать инвестировать.

Вы станете принимать решения, которые начнут делать вас богаче день ото дня, в каком бы финансовом положении вы сейчас ни находились.

Даже если у вас нет накоплений и ни на что не хватает. Особенно если у вас нет накоплений и ни на что не хватает!

Регистрируйтесь прямо сейчас на онлайн-тренинг «Ген богатства» – www.genbogatstva.ru

До встречи!

5
Андрей Черных
С чего начать инвестиции? Куда вложить деньги?

О себе.

В бизнесе – с 1989 года, в биржевой торговле и инвестициях – с 1991 года. Инвестор, управляющий активами. В 2007–2008 годах – директор по развитию инвестиционной компании «Ай Ти Инвест», вице-президент, директор по работе с крупным личным капиталом инвестиционной компании. Работал главным финансовым советником компании «Альянс Жизнь». В 2013–2017 годах вел мастер-классы по биржевой торговле и инвестированию, которые прошли более 3000 человек, а также мастер-классы «Инвестиции в условиях кризиса» для руководителей в АНХ (Академии народного хозяйства); в 2019 году на Московской бирже – «Секреты инвестиций на российском фондовом рынке». Многократный участник и победитель Битвы аналитиков на РБК. Эксперт телеканалов «РБК», «Москва 24», «Россия» и «Первого канала». Автор книги «Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета».

Аттестат ФСФР 1.0, степень MBA по специализации «Маркетинг и управление продажами».

Битва аналитиков на РБК с участием Андрея Черных: https://youtu.be/0-lpbvxjE0g

Разработал уникальный алгоритм инвестирования, основанный на работе с минимальным риском и в то же время показывающий стабильно высокую прибыль. С 2009 года по закрытой подписке даю рекомендации по биржевой торговле для VIP-клиентов. Личный рекорд – более 100 прибыльных сделок на бирже подряд. В 2009 году по моим рекомендациям клиенты получили более 500 % годовых, в 2000–2017 годах – свыше 70 % годовых, в 2016 году – более 200 % годовых, см. https://youtu.be/ILqmwSQhPok

По статистике, каждый день на планете Земля появляется 1000 новых долларовых миллионеров. Однако от финансовых рисков никто не застрахован. Не менее часто происходят банкротства. Умный учится на своих ошибках, но гораздо эффективнее учиться на чужих. То, о чем я пишу здесь, основано на жизненном опыте тысяч людей и их семей, которым я помог спастись от разорения, сохранил и приумножил капитал. Впрочем, обо всем по порядку.

Кто о вас позаботится, если вы не сделаете этого сами?

Дни сменяются днями, за неделей проходит другая, а там и месяцы, годы. Однажды к вам может прийти понимание: все, «бабушка приехала» – время прошло, возможности упущены.

Как календарный год делится на времена года – весну, лето, осень и зиму, так и человеческую жизнь можно условно разделить на три этапа, примерно по 24 года каждый. Весна – детство и юношество (до 21 года – 24 лет); лето – молодость, когда мы полны сил, энергии и активно работаем, зарабатываем (25–48 лет); осень – мы дорабатываем до пенсии (если она к тому времени будет), готовимся к ней и уходим на заслуженный отдых (49 лет – 72 года).

Вы уже задумывались, где хотите оказаться в 60–65 лет, какое качество жизни для себя планируете? Есть сферы, упущение которых особенно ощутимо в зрелом возрасте.

Важно!

Здоровье. В старшем возрасте приходится более тщательно заботиться о своем здоровье, а это требует денег, согласны?

Питание. Вы хотите хорошо питаться? Качественные продукты не только сейчас, но и в будущем будут стоить недешево. Вы считали, сколько тратите на еду в день, месяц, год? Если нет, как вообще планируете свои финансы? Вы же не хотите в один прекрасный момент остаться голодными?

Жилье. Хороший дом. Текущий ремонт, коммунальные услуги – водоснабжение, канализация, вывоз мусора, отопление. Свой дом – это замечательно, но его обслуживание стоит приличных денег. Нельзя забывать и о страховании недвижимости: дома иногда горят, их затапливает и тому подобное. Гораздо выгоднее переложить эти риски на страховую компанию, как делают богатые люди, тем более что страховка обходится в копейки, по сравнению со стоимостью дома.

Машина. Обслуживание, стоянка, страховка.

Культурный отдых, путешествия, одежда.

Как правило, все вышеперечисленное хотелось бы иметь каждому, для кого благополучие, безопасность и разнообразие играют важную роль. Но, конечно, у вас всегда есть выбор, как распорядиться своим нынешним капиталом.

Вариант 1. Вы не верите в инвестиции

«Зачем инвестировать? Это же игра, это для жуликов. И банковский депозит никто не отменял. Вообще, большие деньги можно заработать только обманом». Установки, которые вы и близкие получили в советское время, могут сыграть в вашей судьбе роковую роль!

Не желая инвестировать, вы не делаете личный финансовый план.

То есть не формируете «подушку безопасности», собственный капитал. И вот, вам 60–65. Вы получаете пособие по старости (государственную пенсию), которого не хватает на качественную еду, хорошую медицину и одежду, а про путешествия можно забыть. Кто виноват и что делать в такой ситуации? Уже поздно что-то делать.

А виноваты, конечно, империалисты (коммунисты, инопланетяне, президенты), только не вы.

Сфера инвестиций, где я играю роль финансового доктора, научила меня говорить людям суровую правду: «Никому, кроме себя, вы не нужны. Никто, кроме вас самих, о вас не позаботится». Не согласны с этим? Тогда можете не читать дальше. Если же вы не хотите оказаться в роли пенсионеров, живущих на государственную пенсию и ругающих всех, кроме себя, а, наоборот, стремитесь увидеть альтернативные варианты будущего – идем дальше.

Вариант 2. Вы решили инвестировать

Если вы сядете в лодку, отчалите от берега и не будете знать, куда плыть, – неизвестно, куда приплывете, верно? Поэтому давайте определимся. Что такое инвестиции? Вложение капитала с целью его увеличения (при условии сохранения). Инвестор (я, вы, физическое лицо), вкладывая свои деньги, берет на себя ответственность за вложения (инвестиции).

Большое значение имеет инвестиционный профиль инвестора – его инвестиционные цели на определенный период времени (год, пять или десять лет, индивидуально), а также риск возможных убытков, связанных с управлением ценными бумагами и денежными средствами, который он способен нести за тот же период времени.

Вероятно, вы не знали об этом, но вы уже инвестор. Да, банковский депозит, облигации, недвижимость, бизнес, акции – все это инструменты инвестиций! Хорошие ли это инвестиции, например вложения в недвижимость? Спросˆите у владельцев торговых центров, как они себя чувствовали во время карантина. Покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду приносит лишь 3 % годовых, а при долларовой инфляции 3 % в год – лишь сохраняет капитал. Что касается банковских депозитов, во всем мире ставки снижаются, проценты по депозитам – ниже, чем инфляция. Поэтому в России инвесторы каждый месяц снимают сотни миллиардов рублей с банковских депозитов, которые перетекают на фондовый рынок.

Чтобы начать инвестировать, нужно сделать следующее.

1. Проанализировать ваш инвестиционный профиль. Самый важный вопрос: сколько лет осталось до выхода на пенсию? От этого зависит мера риска, которую вы можете себе позволить. Чем ближе дата часа икс, когда поздно что-то менять, тем меньший уровень риска вам доступен. Например, я четыре раза становился очень богатым и столько же раз все терял, даже оставался должен. Многие «ломаются» после трех раз. Меня спасло то, что в молодости занимался спортом, это закалило. В последний раз я остался ни с чем в 44 года. В 21 или 24 года пережить потери достаточно легко, в 35 – уже болезненно, а в 44 задача восстановиться психологически, морально и финансово становится довольно сложной. А ведь многие рискуют и в 55, и в более старшем возрасте! Каково все потерять в 60 лет? Кто поможет? На что надеяться? Поэтому чем старше человек, тем менее рискованными, на мой взгляд, должны быть его вложения, инвестиции.

Итак, вы знаете, что вам до пенсии остается примерно (впишите свою цифру):

• 65 лет минус ваш возраст = ___ для мужчин;

• 60 лет минус ваш возраст = ___ для женщин.

Срок выхода на пенсию может измениться (скорее всего, в сторону увеличения), поэтому сейчас вы знаете примерную цифру.

2. Составить личный финансовый план. Без плана, как ни крути, невозможно собрать не только самолет или автомашину, но и мебель. А это ваша жизнь, со множеством сюрпризов и непредсказуемых событий.

3. Выбрать верный путь. Допустим, вы увидели информацию о том, что кто-то быстро и много заработал, стал долларовым миллионером. Будьте начеку! Так часто ловят неопытных инвесторов. «Дайте нам ваши 100/1000 долларов, и будет вам счастье». Небольшие компании, часто без лицензии, предлагают Форекс, ПАММ-счета, бинарные опционы, криптовалюты, токены, ICO. Но статистика неумолима: вероятность заработать через них стремится к нулю, вернее, она менее 1 % (то есть вероятность потерять деньги составляет более 99 %).

Верный путь – инвестировать на регулируемом рынке с максимальными гарантиями. Инвестиции на регулируемом рынке, то есть на бирже, – потенциально наиболее прибыльны. Только не путайте инвестирование с трейдингом. Представьте: сотни профессиональных участников рынка – инвестиционных компаний или брокеров, где работают десятки тысяч специалистов данной сферы. Программное обеспечение, о котором вы и не слышали, торговые алгоритмы (роботы) стоимостью миллионы долларов – все «заточено» на то, чтобы ваши деньги плавно перетекли к профессионалам. Пока вы собираетесь нажать на кнопку – купить или продать акции, например, – торговые программы сделают это множество раз.

Поэтому важно понимать:

• у вас нет шансов против профессиональных трейдеров;

• вы никогда не станете профессиональным трейдером (вам это и не надо);

• научиться трейдингу очень сложно, если вообще возможно;

• трейдинг и инвестиции – разные вещи.

Но есть и хорошие новости: в долгосрочном периоде акции все время растут.

Начните инвестировать, чтобы не попасть в число 99 %, которые потеряют свои деньги. Занимайтесь не трейдингом, а инвестированием через лицензированного брокера. В инвестиционных компаниях есть специально обученные люди с огромным опытом: персональные менеджеры, советники, инвестиционные консультанты. Как выбрать брокера и в нем найти эксперта, с которым вам будет комфортно работать, – отдельный вопрос. Получить ответ можно, связавшись со мной через социальные сети.

Допустим, вы нашли брокера и эксперта. Но, чтобы делать деньги, нужны сами деньги – капитал, депозит. Было время, когда ко мне приходили инвесторы с капиталом в десятки тысяч долларов – сейчас они имеют уже сотни тысяч. А у инвесторов, владевших сотнями тысяч долларов, теперь – миллионы.

Чтобы начать работать с крупным американским банком, необходимо полтора миллиарда долларов. Чтобы начать работать со мной сейчас – десять миллионов долларов или, по рекомендации, от пяти миллионов. Нет пяти миллионов долларов, но есть желание? Я работаю с командой: мои помощники-менеджеры начинают с капиталов менее пяти миллионов. Как, когда вы приходите к нотариусу, часть технической работы на себя берут его помощники, так и здесь – результат гарантирован.

Давайте представим, что вы – в своем замечательном будущем: есть прекрасный дом, который стоит n миллионов рублей, автомобиль и определенный уровень жизни. Дом и машина – это пассивы, постоянно требующие денег. Ваш капитал (если вы начали инвестировать на регулируемом рынке с помощью лицензированного брокера и опытного эксперта) должен работать. На заработанные проценты или дивиденды необходимо иметь возможность не только содержать дом и машину, но и поддерживать уровень жизни.

Предположим, дом стоит 50 000 000 рублей, автомобиль – 5 000 000 рублей, на жизнь – по 500 000 рублей в месяц; содержание дома, включая страхование, – 5 000 000 рублей, содержание машины, включая страхование, – 1 000 000 рублей, итого затраты: 500 000 × 12 = 6 000 000 (на жизнь) + 5 000 000 + 1 000 000 = 12 000 000 рублей в год. Если ваш капитал будет приносить 6 % годовых, они должны составлять (без учета налогов) 12 000 000 рублей. Соответственно, 1 % = 2 000 000, 100 % = 200 000 000 рублей Цифры могут меняться. Очень богатые люди живут на проценты с процентов, тогда 200 000 000 – это 6 %, а размер основного капитала можете сосчитать сами.

Кризис? Зарабатывай!

Кризисы случаются регулярно, каждые несколько лет. В кризисные периоды стоимость активов, как правило, снижается. Цены на недвижимость падают. Компании вынуждены сокращать персонал, иначе им не выжить, поэтому безработица растет. Уволенным сотрудникам сложно найти аналогичную работу. Получить в банке кредит и того труднее. Причем кризис – явление нестабильное. Его всегда может усилить множество факторов: от валютных колебаний – резкого усиления или ослабления валюты – до логистических проблем и/или санкций как элементов нечестной конкурентной борьбы. Падает ВВП, экономика восстанавливается в течение долгого времени.

Мы живем в мире, где все от всех зависят. Физические лица работают в частных компаниях или государственном секторе, но и юридические лица держат деньги в банках. Если в случае логистических проблем или несвоевременного выполнения (невыполнения) обязательств банкротятся несколько крупных компаний – клиентов банка, то и банк может не выдержать, обанкротиться, потянув за собой вкладчиков и клиентов.

От банка зависит множество предприятий, тысячи юридических лиц. А если в результате его банкротства сгорают деньги этих компаний, десятки, сотни тысяч сотрудников могут оказаться на улице. Подавляющее большинство людей в кризисы не только не зарабатывает, но теряет капитал. По данным Госкомстата, 90 % населения России держат средства на депозитах. Доля тех, кто в кризис их теряет, – тоже 90 %. Верите ли вы в такие совпадения?

Однако есть небольшой процент людей, которые сохраняют и увеличивают капиталы, иногда существенно. В условиях кризиса! Даже не буду спрашивать, в чьей команде вы хотели бы оказаться. Скажу только, что слово «кризис» в греческом языке означает «решение», «поворотный пункт», а в китайском – «потери» и «возможности» одновременно.

Примеров роста акций российских компаний и связанных с этими возможностями хороших инвестиций есть множество. На пике кризиса в марте 2014 года акции «Аэрофлота» стоили почти 30 рублей, сейчас – свыше 100 рублей (более чем троекратный рост). «Роснефть»: март 2014 года – 180 рублей, сейчас – около 370 рублей (почти двукратный рост). Сбербанк: тогда стоил почти 47 рублей, сейчас – более 200 рублей (почти четырехкратный рост). «Северсталь»: тогда же – 210 рублей, сейчас – около 960 рублей (рост около 4,5 раза). ММК: тогда – чуть выше 4 рублей, сейчас – без малого 40 рублей (практически десятикратный рост!).

Сравним с депозитом: за то же время вы бы заработали в банке, где разместили деньги, около 20 % годовых; 20 % или 200 % – что выбираете?

В кризис 1998–1999 годов я рекомендовал покупать акции «Газпрома» по 1 рублю, в 2008-м – акции Сбербанка по 17 рублей. Сейчас акции «Газпрома» стоят почти в 200 раз дороже, Сбербанка – более чем в десять раз дороже прежнего. Дивиденды «Газпрома» превышают 8 %, то есть более 16 рублей, Сбербанка – остались примерно на этом же уровне. То есть, купив когда-то акции «Газпрома» по рублю, сейчас вы каждый год получали бы дивиденды по 16 рублей!

В сентябре 2014 года я рекомендовал инвесторам распродавать недвижимость и перекладываться в валютные активы. Те, кто последовал этому совету, увеличили капитал в разы, а многие из тех, кто остался в недвижимости, до сих пор не могут ее продать: цена в рублях ниже цены покупки. На сегодня это «замороженные» деньги. Увы.

Безусловно, можно не рисковать вообще и оставить все как есть. Не трогать сбережения в кризис «от греха подальше». Бездействие – тоже действие. Но, когда речь идет об инвестициях, оно гарантированно приведет к отрицательному результату. Важно понимать, что рекомендации имеют «окно возможностей», или «время жизни», поэтому следовать им надо вовремя.

Задачи инвестора в трудные времена – сохранить капитал и приумножить его. Во время кризиса даже те инструменты, которые считаются сверхнадежными, например недвижимость, теряют в цене. Причем не только в рублях, но и в долларах. Инвестиции некорректно рассматривать в отрыве от личной ситуации инвестора, поэтому отмечу важное: если вы не будете откладывать, если нет резервов, то с очень высокой степенью вероятности можно потерять все и стать банкротом. Это особенно опасно для тех, чей возраст ближе к пенсии: чем ближе к пенсии, тем меньше стоит рисковать.

Любые революционные способы инвестирования приводят к потере капитала. А если желаете его приумножить, идите эволюционным путем. В инвестициях это прежде всего создание резервов, затем – депозиты, облигации, акции и лишь потом – более сложные инструменты.

Важно понимать, что быстрее и эффективнее пройти этот путь с профессионалом. Когда я начинал, еще во времена СССР, учился на своих ошибках, и это дорого мне обошлось. Если бы тогда у меня имелся финансовый советник, нынешний капитал был бы примерно в 100 раз больше.

На материальное положение, как я уже говорил, сильно влияет воспитание. Наши финансовые представления берут начало с советских времен. Чему учили тогда? «Деньги – зло», «спекулянты и буржуи – воры», «честным трудом не разбогатеешь». Если вы внимательно проанализируете отношение к финансам родных, друзей и знакомых, сразу идентифицируете тех, кто не любит деньги. И тех, кто, напротив, относится к ним с уважением и благодарностью.

Вот что я рекомендовал бы для сохранения и приумножения вашего капитала.

Совет № 1: проанализируйте свое отношение к деньгам. Особенно мысли о том, что деньги – зло. Попробуйте посмотреть на них как на благо. Без финансов не построить больницы, не купить ни еды, ни одежды.

Совет № 2: проанализируйте свое окружение. Общайтесь с теми, кто успешен и богат, чей заработок на уровне или выше вашего. Чем больше вы будете общаться с ними, тем успешнее станете сами, поскольку узнаете, как мыслят эти люди и что они делают.

Совет № 3: считайте деньги. Необходимо знать, сколько у вас средств на месяц, полгода, год и так далее. Чем боˆльший временной интервал вы контролируете, тем больше денег к вам придет. Пример: доходы за месяц – 100 000 рублей, расходы – 80 000 рублей. За месяц положительный финансовый результат равен 20 000 рублям. Откладывая их, за год вы получите 240 000 рублей. Так считают деньги богатые люди. Сэкономили 100 рублей в день? Умножьте на 360 и получите 36 000 рублей в год.

Очень богатые люди считают деньги на десять лет вперед. Пример: получили скидочную карту на заправке – сэкономили 1000 рублей за неделю, 52 000 рублей за год, 520 000 рублей за десять лет.

Совет № 4: зарабатывайте на всех уровнях. Деньги бывают первого, второго и третьего уровня. Первый уровень – заработная плата. Второй – проценты по депозиту. Третий – доход от реинвестирования денег второго уровня. Начните зарабатывать на элементарных вещах, например на депозитах.

Совет № 5: формируйте финансовые резервы. От кризиса никто не застрахован. Именно поэтому необходимы финансовые резервы.

Первый резерв должен быть равен месячному доходу, на случай непредвиденных расходов. Второй резерв составляет шесть месячных доходов на случай потери работы. Третий резерв – доход за 3–5 лет. Если вы зарабатываете 1 000 000 рублей в год, резерв должен быть равен 5 000 000 рублей.

Как создать финансовый резерв на пять лет? Об этом расскажут финансовые советники, такие программы разрабатываются индивидуально.

Совет № 6: решайте проблемы как богатые люди – перекладывайте их на тех, кто готов проблемы купить, то есть на страховые компании.

Пример: вы приобрели автомобиль. Если не купите полис КАСКО, а автомобиль угонят, потеряете все деньги, которые заработали. Богатство начинается, когда за ваши проблемы платят другие.

Совет № 7: зарабатывайте больше. Возможности есть всегда, надо быть готовыми к ним. Прежде всего я имею в виду инвестиции.

Совет № 8: зарабатывайте в кризис. Кризис – время возможностей, когда можно и нужно зарабатывать, инвестируя.

Совет № 9: не берите «плохие» кредиты. За 20 лет ипотеки вы переплатите банку стоимость двух квартир.

Совет № 10: найдите финансового советника. Как показывает опыт, профессиональный успех не обязательно отражается на личном капитале. Сотрудничество с финансовым советником поможет избежать ошибок и заработать больше. Я долгие годы взаимодействую с одними и теми же людьми в качестве советников. Многие из них за это время стали долларовыми миллионерами.

Как стать долларовым миллионером? Алгоритм прост.

1. Вы накапливаете (сохраняете) деньги через покупку облигаций на брокерском счете.

2. Ждете очередного кризиса (инвестиционной возможности), когда стоимость активов существенно уменьшится.

3. Закрываете позицию по облигациям: продаете облигации и покупаете подешевевшие активы – акции.

Главный вопрос – что покупать или продавать и когда покупать или продавать? В этом вам поможет лишь советник. Заработать деньги можно, и многие с этим успешно справляются. Но потерять их гораздо легче.

В США много миллионеров. И это неудивительно. Как только человек начинает работать, он часть своего дохода (20–30 %) инвестирует, а потом тратит. К 60 годам такие инвесторы, как правило, имеют на счетах миллион долларов и более. В России на каждые три рубля банковских депозитов приходится два рубля кредитов. Большинство людей сначала все тратят, потом берут кредит. Когда говоришь про инвестиции, обычно слышишь: «Какие инвестиции? У меня кредит. Отдам этот – возьму другой и поеду отдыхать (куплю жене сапоги)!» Если вы умеете зарабатывать и не тратите все 100 % заработанных денег, у вас остается часть заработка после основных трат. Эти деньги, чтобы они работали, нужно инвестировать. Сколько положить денег на депозит? Правильно, 1 400 000 рублей, эти деньги застрахованы АСВ – Агентством по страхованию вкладов. Не храните в одном банке, каким бы замечательным он ни был, более 1 400 000 рублей. А если денег больше? Даже если вы найдете в России 2–3 надежных банка (я точно знаю два) и в каждом будете держать по 1 400 000 рублей, куда девать остальные средства?

Для инвесторов главный вопрос – сохранение капитала, то есть гарантии. Чем больше капитал, тем этот вопрос острее. Заработать легко (хотя не все умеют это делать), а сохранить сбережения намного сложнее. Куда вложить суммы, значительно превышающие 1 400 000 рублей, со 100 %-ной гарантией и надежностью? Эффективнее обращаться за ответом к экспертам, чем делать все самим. Конечно, вы можете и сами попробовать, но не исключено, что с вашими деньгами случится то, что произошло с героями примеров, приведенных ниже.

Пример 1. Банк. Один из топ-менеджеров, мой хороший знакомый, продает квартиру в Москве и перед покупкой другой квартиры кладет деньги в родной банк. Когда я говорю ему, что это рискованно – нельзя складывать все яйца в одну корзину, – он смеется. Результат: банк признан банкротом и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) выплачивает моему знакомому 1 400 000 рублей. Он уверен, что виноват я – не убедил его.

Пример 2. Девушка, владелица бизнеса в Москве, держит на депозите в одном банке почти все сбережения, более 1 000 000 долларов. Я говорю ей, что это рискованно. Она смеется: заместитель председателя правления банка все гарантирует. Результат: банк признан банкротом и АСВ выплачивает ей 1 400 000 рублей.

Пример 3. Другой банк, в котором мужчина держит на депозите более 100 000 000 рублей. Результат тот же: АСВ выплачивает ему 1 400 000 рублей.

Пример 4. Владелец строительной компании, побеседовав со мной, резюмирует: «Андрей Леонидович, я вас понимаю, но это ерунда. У меня строительный бизнес, который приносит миллионы долларов…» Я не смог убедить богатого (на тот момент) и очень самоуверенного человека. Результат: банкротство строительной компании во время кризиса, большая квартира продана, джип продан, красавица жена ушла, богатый (в прошлом) человек работает охранником.

Пример 5. Опытный финансист, финансовый директор крупной компании, долго считает и приходит к выводу, что ипотечный кредит в валюте – очень выгодно. Мои слова о регулярных кризисах как об стенку горох. В результате взят большой ипотечный кредит – шах.

И мат – резко меняется курс доллара, в компанию приходит новый собственник и финансовый директор оказывается на улице с огромными долгами, большая хорошая квартира продается. Слава богу, что на остаток смогли купить квартиру в Подольске.

Гораздо эффективнее было бы послушать советника и диверсифицировать свои инвестиции, вложив деньги не только в депозиты, но и в акции. Покупая и продавая несколько акций, вы можете формировать портфель акций (ценных бумаг) и управлять им. Это называется портфельным инвестированием. Многие, вероятно, не догадываются, что уже являются портфельными инвесторами.

Причина, по которой во время кризисов и в остальное время 90 % населения теряет деньги, – финансовая самоуверенность, она же финансовая неграмотность. Если вы хотите сохранить свои сбережения, начинайте с депозита. Если депозит переполнен, инвестируйте в акции, начиная с консервативной стратегии, и диверсифицируйте свой портфель под руководством опытных экспертов и советников.

Дорогу осилит идущий! Успешного тренда!

Друзья, очень трудно, практически невозможно передать в одной статье всю информацию, необходимую для начала инвестирования. Больше и подробнее об этом важном инструменте для приумножения вашего капитала читайте в моей книге «Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета». Книга Андрея Черных:

«Инстаграм»: https://www.instagram.com/a.l.chernykh/

«Фейсбук»: https://www.facebook.com/andrey.chernykh.10/