Текст книги "Тони Роббинс. Лучшие идеи из книг"

Шаг 3. Решите, какой процент дохода вы инвестируете и куда

Стратегия, которая способна реализовать вашу мечту

Если спросить людей, сколько денег им нужно для финансовой свободы, они начнут называть нереально большие суммы. А их подсознание начнет отвергать такую возможность.

Чем реальнее те цели, которые вы ставите, тем быстрее вы добьетесь успеха. И помните: жизнь – не про деньги, она про эмоции. Реальная цель – это иметь тот стиль жизни, который вы хотите.

Следующее, что вам надо знать: с чего вам начинать свой финансовый путь и сколько вам потребуется средств для достижения цели. Для вычисления этого можете воспользоваться ресурсом www.tonyrobbins.com/masterthegame.

Ознакомившись с пятью вариантами финансовой мечты, вы выберете три из них, которые вас особенно вдохновляют.

Мечта 1 – Финансовая безопасность (это покрытие ваших базовых расходов).

Мечта 2 – Финансовая оживленность (базовые расходы плюс разумные приятные траты).

Мечта 3 – Финансовая независимость (теперь вам не надо работать).

Мечта 4 – Финансовая свобода (вы не работаете и можете позволить себе роскошь).

Мечта 5 – Абсолютная финансовая свобода (понятие говорит само за себя).

А теперь, когда вы выбрали для себя три опции, разбудите свое желание и сфокусируйтесь. Следующим шагом начните активно и эффективно действовать. И наконец – доверьтесь Удаче! Проверенным стратегиям! Cебе!

Одновременно вы должны создать такой финансовый план, который нужен именно вам. Это не гонка и не Олимпийские игры, не стоит ориентироваться на других. На ресурсе www.tonyrobbins.com/masterthegame вам предложат ответить на несколько вопросов. На основании ваших ответов приложение составит план, который подходит именно вам. Существует несколько стратегий для реализации вашей финансовой мечты.

СТРАТЕГИЯ 1 – УСКОРЯЙТЕСЬ. ЭКОНОМЬТЕ БОЛЬШЕ И ИНВЕСТИРУЙТЕ РАЗНИЦУ

Вы можете рассмотреть возможность быстрее выплатить кредит за дом, экономя на банковском проценте, или не покупать самую дорогую машину. Дэвид Бейч, друг и партнер автора книги, провел семинары для 4 миллионов людей по всему миру и выпустил книгу «Автоматический миллионер: мощный одношаговый план богатой жизни».

Ресурс www.Upromise.com научит вас повседневной экономии.

И наконец, проделайте следующее упражнение:

1. Проведите мозговой штурм своих расходов. Какие расходы вы можете исключить или сократить?

2. Оцените, какова величина и частота этих расходов.

3. Оцените эти расходы по шкале от 0 до 10, насколько вы получаете от них удовольствие.

4. Вспомните вопрос «Какова цена вашей финансовой свободы?» Может быть, вы готовы отказаться от части нынешних расходов для достижения своей цели?

5. Решите для себя, что для вас важнее.

6. Запишите как минимум три статьи расходов, от которых вы готовы отказаться.

СТРАТЕГИЯ 2 – ЗАРАБОТАЙТЕ БОЛЬШЕ И ИНВЕСТИРУЙТЕ РАЗНИЦУ

Когда Тони Роббинс был ребенком и жил в нищете, его мать мечтала, чтобы он стал водителем грузовика и выбился из бедноты. Но живя в Лос-Анджелесе и наблюдая рядом с собой обеспеченные семьи, Тони не мог смириться и хотел большего. Будучи подростком, Тони встретил человека по имени Джим Ханна, который изменил его жизнь. Он рассказал ему о семинаре Джима Рона, ставшего впоследствии первым ментором Тони. Один из ценных советов, полученных Тони, был таким: «Единственное, что надо сделать, чтобы зарабатывать больше денег, это стать более ценным на рынке труда».

По словам Уоррена Баффета, самая ценная инвестиция, которую он сделал в своей жизни, это инвестиция в себя. Это лучшая стратегия для вашей финансовой свободы. Ищите новые тенденции и новые возможности! Как Сара Блейкли, владеющая брендом Spanx, которую сегодня называют в числе 100 наиболее влиятельных людей в мире. Ей раньше всех удалось найти нишу производства компрессионного белья, и Сара ее заняла.

СТРАТЕГИЯ 3 – СОКРАТИТЕ ВЫПЛАТЫ И НАЛОГИ (И ИНВЕСТИРУЙТЕ РАЗНИЦУ)

Средний американец половину своего дохода тратит на различные налоги. Изучите этот вопрос, пересмотрите свои налоги и оптимизируйте их.

СТРАТЕГИЯ 4 – ПОЛУЧАЙТЕ БОЛЬШИЙ ВОЗВРАТ НА ИНВЕСТИЦИИ

Речь идет о вложении в высокодоходные инвестиции. Поскольку Тони вырос в Южной Калифорнии, его всегда привлекало вложение в недвижимость, а именно в строительство престижных домов престарелых с качественным уходом.

Еще один способ – диверсификация инвестиционного портфеля.

СТРАТЕГИЯ 5 – УСКОРЯЙТЕСЬ. ИЗМЕНИТЕ СВОЮ ЖИЗНЬ – СВОЙ СТИЛЬ ЖИЗНИ – К ЛУЧШЕМУ

Почему бы вам не задуматься о таком варианте, как переезд в другой город, если это позволит вам сэкономить? Так, например, вы можете переехать из Сан-Франциско в Сан-Диего, сэкономив при этом более 30 % на стоимости жилья. Такой шаг позволит вам запустить машину экономической свободы на небывалую скорость. Тони Роббинс из-за соображений экономии тоже недавно решил сменить место жительства. Когда его налоги в Южной Калифорнии достигли 68 %, он переехал во Флориду, где налоговый режим более демократичен. Если вы думаете о переезде, обратите внимание на ресурс www.money.usnew.com, где узнаете, в каких местах можно жить всего за $75 в день. В некоторых штатах подоходного налога нет вообще – Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Шаг 4. Примите самое важное инвестиционное решение в жизни – надежный портфель активов

Распределение активов – самое важное решение вашей жизни. Есть три инструмента, которые понижают риски и повышают доходность:

1. Выбор надежных акций;

2. Время, подходящее для инвестирования;

3. Диверсификация активов.

«Не кладите все яйца в одну корзину» – этот принцип пригодится, когда вы будете принимать решение по инвестициям.

Существует 8 видов инвестиционных опций:

1. Наличные

2. Облигации (корпоративные, муниципальные и др.);

3. Депозитные сертификаты (CDs);

4. Недвижимость;

5. Пенсия;

6. Аннуитет;

7. Cтрахование жизни;

8. Структурированные ценные бумаги.

Если вы думаете, что можете предсказать рынок, то ошибаетесь. По мнению Бенджамина Грэхама, гуру современных инвестиций, помимо диверсификации портфолио, вы должны диверсифицировать инвестиции по времени. Если вы создадите график инвестиций по времени, то повысите шансы на высокий возврат на инвестиции.

Принимая это решение, вы должны учитывать как минимум три фактора:

• Стадия жизни, на которой вы находитесь. В зависимости от того, сколько времени у вас впереди для воплощения вашей финансовой мечты (а также для совершения возможных ошибок на поле инвестиций), вы можете принять то или иное решение.

• Ваша психологическая толерантность к рискам. Это очень индивидуальная позиция, зависящая от вашего темперамента, опыта жизни и т. д., – учитывайте свою толерантность при размещении активов.

• Ваша доступная ликвидность. Если вы зарабатываете много, вы можете позволить себе больше потенциальных неверных ходов, чем те, кто едва сводит концы с концами, хотя, конечно, никто не любит проигрывать. При учете этих позиций волатильность рынка во времени станет вашим другом.

Шаг 5. Только плюсы, никаких минусов: создайте пожизненный план доходов

Самое большое впечатление на Рея Далио произвело заявление в 1971 году президента США о том, что доллар больше не привязан к стоимости золота. Теперь рынок определял стоимость доллара. С тех пор Рэй всегда готов к сюрпризам, при размещении инвестиций он исследовал всевозможные факторы и вскрывал всевозможные неизвестные. В 1991 году он запустил свой продукт (портфель инвестиций) «Альфа стратегия», который сейчас насчитывает 80 миллиардов долларов и приносит 21 % дохода. Другая его стратегия «На любую погоду» стала доступна в 1996 году. По его мнению, только 4 фактора влияют на стоимость активов:

1. Инфляция;

2. Дефляция;

3. Рост экономики;

4. Падение экономики.

С учетом этого он разработал свой новый вариант инвестиционного портфолио «На все сезоны». За последние годы мы пережили значительные изменения в экономике, кризисы, и это не раз приводило к тому, что инвестиционные решения были не продуманными, а эмоциональными. Стратегия «На все сезоны» защищает не только от окружающей среды, но и от нас самих. Stronghold (www.strongholdfinancial.com) использует эту стратегию для своих клиентов. На ресурсе www.economicprinciples.org вы познакомитесь с видео Рэя Далио, объясняющего истоки этого подхода.

В начале 2014 года в Книге Рекордов Гиннеса появилась информация о покупке страховки жизни на сумму 201 миллион долларов. Такие дорогие страховки покупают не только миллионеры, но и крупные корпорации, такие как Walmart и Wells Fargo. Смысл в том, что так они избегают налогов, так как капитализация инвестиций не облагается налогом. Аналогично работает страховка PPLI – частное страхование жизни. Этой страховкой пользуются врачи, адвокаты, владельцы бизнесов и т. д. Преимущества ее таковы:

• неограниченный размер депозитов (без ограничения на доход);

• отсутствие налогов на рост инвестиций;

• отсутствие налогов на доступ к инвестициям (в случае правильного структурирования).

На ресурсе www.tiaa-cref.org/public можно получить информацию об этой страховке и купить ее самостоятельно.

Еще одна опция для того, чтобы защитить свою семью – Living Trust. В отличие от завещания, с помощью траста вы можете защитить свою семью при жизни. Познакомьтесь со следующими ресурсами:

www.getyourshittogether.org

www.legalzoom/living-trust/living-trusts-overwiew.html

Шаг 6. Учитесь у профессиональных инвесторов

Перечисленные ниже люди поделились с Тони своими секретами, ставшими основой книги. Но возможность учиться у них и других профессиональных инвесторов остается и за ее рамками. Читайте и слушайте вдумчиво все, чем они делятся на выступлениях и в статьях.

Карл Айкэн

Когда в 2013 году Карл Айкэн сказал, что Apple недооценен и что он собирается покупать ее акции, акции Apple подскочили на 19 пунктов. Четыре месяца спустя журнал Times поместил фото Айкэна на обложку и назвал его «Правителем Вселенной». За последние десятилетия Карл Айкэн заработал больше, чем Уоррен Баффет. Это человек, который не только ищет возможности для бизнеса, но и сам их создает.

Карл – выходец из простой нью-йоркской семьи, мать – учительница, отец – неудавшийся певец; сам он играл в покер, чтобы заработать на учебу в Принстонском университете.

Дэвид Свенсен

Дэвид Свенсен, возможно, самый известный инвестор, о котором вы никогда не слышали. По своей сути, Свенсен – изобретатель и инноватор. Его Йельская модель, известная как «модель эндаумент-фондов», была разработана совместно с его коллегой и бывшим студентом Дином Такахаши. Идея состоит в том, чтобы разделить портфолио на 5–6 равных частей и инвестировать их в различные классы активов. До Йеля Свенсен работал на Уолл-стрит в компании Salomon Brothers и принимал участие в сделке между IBM и Worlds Bank.

Джон (Джек) Богл

Джон – создатель Index Fund, основатель и бывший CEO Vanguard Group.

Журнал Fortune назвал Богла одним из четырех инвестиционных гигантов XX века. За изобретательность и гражданский дух его сравнивают с Бенджамином Франклином. Vanguard – крупнейшая компания мира, управляющая паевым инвестиционным фондом, с размером активов в 2,86 триллиона долларов. Джек родился в 1929 году накануне Великой Депрессии. Семья была небогатой, но он получил стипендию в Принстонском университете и подрабатывал разносчиком еды. Там же Богл начал писать свои тезисы по паевым инвестиционным фондам. После окончания университета он поступил на работу в Wellington Management Company, где дорос до должности президента, а затем основал свою компанию.

Уоррен Баффет

Он идет под номером3 в списке самых богатых людей в мире. Обычный брокер из Небраски, который сумел превратить умирающую компанию по производству текстиля Berkshire Hathaway в пятую в мире по величине компанию с активами в полтриллиона долларов и владеющую такими крупнейшими брендами, как Geico (страхование). Он не только стал одним из самых успешных бизнесменов в мире, но и крупнейшим филантропом, направив 99 % своих личных доходов на благотворительность через Фонд Билла и Мелинды Гейтс.

Пол Тюдор Джонс

Пол – основатель Tudor Investment Corporation, основатель Robin Hood Foundation. Один из самых удачливых трейдеров всех времен. Пол основал свою компанию, когда ему было 26 лет. Он стал легендой, предсказав в 1987 году Черный понедельник. Его фонд направил 1,45 миллиарда долларов на городские программы Нью-Йорка для борьбы с бедностью. В качестве макро-трейдера он исследовал, как психология, технический анализ, мировые события и другие факторы влияют на стоимость активов.

Мэри Каллахан Эрдоуз

Мэри – исполнительныйдиректор J.P. Morgan Asset Management Division.

«Редкая женская комета на мужском небе Уолл-стрит», – так пишет о Мэри журнал «Форбс», упоминая ее в списке 100 наиболее влиятельных женщин мира. На сегодняшний день Эрдоуз распоряжается инвестициями в размере 2,5 триллиона долларов. Управление деньгами в крови у Эрдоуз. Ее отец был инвестиционным банкиром. Она закончила Джорджтаунский университет и продолжила образование в Гарварде.

Т. Бун Пикенс

Бун – председатель совета директоров и СEO BP Capital Management. Он всегда опережал время. Ему пришлось начинать с нуля. В 12 лет он разносил газеты. После окончания Университета в Оклахоме Пикенс построил энергетическую империю в Техасе. В 1981 году его Mesa Petroleum Corporation стала одной из крупнейших независимых нефтяных компаний в мире.

Кайл Бэсс

Кайл – основатель Hayman Capital Management. Кайл со своей семьей живет в Далласе и считает преимуществом жить вдали от Нью-Йорка. Он участвует в Совете доверителей университета Texas Investment Management Co., помогая управлять крупнейшим эндаументом (размером в 26 млрд долларов) в стране.

Марк Фейбер

Марк – директор Mark Faber Limited, издатель отчета Gloom, Boomand Doom – инвестиционно-аналитического журнала. Как и Джон Темплтон, он охотится за такими сделками, которых избегают другие. Азия – тот регион, куда Марк инвестирует практически эксклюзивно. Он получил прозвище «Doom», постоянно предсказывая, что основные американские активы переоценены и что их ждет коллапс. И часто он оказывался прав, в частности, в 1987 году, когда рынок ценных бумаг США рухнул, а сам Фейбер крупно заработал. Марк получил докторскую степень по экономике в Университете Цюриха и начал свою финансовую карьеру в инвестиционной компании White Weld & Company. В 1973 году он переехал в Азию, и управляет своими активами из офисов в Гонконге и Таиланде.

Чарльз Шваб

Чарльз – основатель Charles Schwab Corporation. Стиль персональной вовлеченности и открытости отличает Чарльза Шваба уже на протяжении 40 лет и помогает построить финансовую империю с активами клиентов в размере 2,38 триллионов долларов.

Сэр Джон Темпльтон

Джон – основатель Templeton Mutual Funds, филантроп, создатель приза «Миллион фунтов от Темпльтон». Сэр Джон Темпльтон – не только величайший управляющий финансами, но и один из величайших людей, когда-либо живших на земле. Он является одним из менторов Тони Роббинса. Выходец из простой семьи, он не всегда был «сэром». После окончания Йеля и Оксфорда в 1937 году он получил свою первую работу на Уолл-стрит. В 1972 году он учредил крупнейшую в мире ежегодную премию за вклад в духовное развитие, среди лауреатов которой была мать Тереза.

Шаг 7. Просто сделайте это, получите удовольствие и разделите его с другими

Мы привыкли думать, что деньги не сделают нас счастливыми. Последние исследования показывают, что деньги могут сделать нас счастливее. Но не сами деньги, а то, как мы решаем их потратить, поскольку свобода выбора оказывает положительный биологический и эмоциональный эффект.

В книге «Счастливые деньги: наука умных трат» Элизабет Данн и Майкла Нортона говорится о способах потратить деньги, которые сделают вас счастливыми:

1. Инвестиции в опыт (путешествия, обучения);

2. Покупка времени для себя;

3. Инвестиции в других.

Если у вас и есть какие-то ограничения для того, чтобы начать действовать, то они – в вашей голове. Не позволяйте стереотипам и комплексам диктовать, как вам жить. Потому просто приступайте, не откладывая.

Заключение

Эта книга о том, что лучший способ улучшить свои финансы – это найти людей, которые уже это сделали, и затем скопировать их модель поведения.

Для этого надо знать правила игры и выучить наилучшие стратегии. Эта книга даст вам необходимые знания. Для начала найдите способ сделать что-нибудь для людей лучше, чем это делают другие. Станьте незаменимым. Делайте больше, отдавайте больше, оказывайте лучшие услуги. И у вас появится возможность больше заработать, и не важно, оказываете ли вы услуги быстрого питания в Техасе или являетесь основателем Instagram.

Однако вы должны суметь не только больше заработать, но и преумножить то, что у вас есть. А для этого вам надо перейти из потребителя экономики во владельца экономики. И вы это сможете сделать, став инвестором.

Из нескольких вариантов финансовой мечты каждый может выбрать тот, который его особенно вдохновляет. Для воплощения финансовой мечты существует 5 проверенных стратегий:

Стратегия 1 – Экономьте больше и инвестируйте разницу.

Стратегия 2 – Заработайте больше и инвестируйте разницу.

Стратегия 3 – Сократите выплаты и налоги (и инвестируйте разницу).

Стратегия 4 – Получайте больший возврат на инвестиции и ускорьте свой путь к победе.

Стратегия 5 – Измените свою жизнь – свой стиль жизни – к лучшему.

Для реализации стратегии необходимо знание инструментов, таких как выбор инвестиционных опций, среди которых наличность, облигации, депозитные сертификаты, недвижимость, пенсия, аннуитет, страхование жизни и ценные бумаги.

Секрет правильного распределения активов состоит в их максимальной диверсификации, выборе надежных акций и времени для инвестиций.

Мир инвестиционных решений окутан мифами и легендами. Такие мифы, как небольшая стоимость за услуги крупных инвестиционных фондов, необходимость принятия больших рисков в расчете на большие дивиденды, могут сбить с толку. Но зная, как обстоят дела на самом деле, вы всегда сможете принять правильное решение.

Еще раз убедитесь, что вы запомнили семь шагов к финансовой свободе:

1. Примите решение стать инвестором.

2. Узнайте правила игры.

3. Решите, какой процент дохода вы инвестируете и куда.

4. Создайте надежный портфель.

5. Создайте пожизненный план дохода.

6. Учитесь у профессиональных инвесторов.

7. Просто сделайте это!

Непотопляемый: книга твоей финансовой свободы

Введение

Все мы мечтаем о внутренней свободе, независимости и комфорте, которые сделают нас непотопляемыми. Преуспевающий человек – не тот, кто может купить средневековый замок и дорогую машину или яхту. Это тот, кто не только уверен в собственной финансовой безопасности до конца жизни, несмотря на курсы валют, финансовые кризисы, ситуацию на рынках акций и недвижимости, но и помогает другим людям, которые не столь успешно справляются с трудностями. Но можно ли оставаться непотопляемым в наше время, когда финансовые рынки непредсказуемы, а швейцарские, шведские, немецкие и японские банки впервые за историю финансовых институтов предоставляют вкладчикам отрицательный процент?

Тони Роббинс уверен, что непотопляемость – это не столько состояние банковского счета, сколько состояние души. Он вспоминает панику, которая охватила людей во время финансового кризиса 2008 года в США. Люди теряли работу, дома и даже прекращали ходить в парикмахерскую, боясь потратить лишний доллар. Их дети бросали университеты, потому что родители не могли платить за обучение. Страх распространялся по стране, подобно вирусу, инфицируя не только простых людей, но и миллиардеров. Потом ситуация стабилизировалась, но в последние 10 лет мировая экономика перестала быть предсказуемой.

Тони Роббинс спросил Алана Гринспэна, руководителя Системы федерального резерва США при четырех президентах с 1987 по 2006 год, что бы тот сделал, если бы сохранил свой пост еще на 10 лет. 90-летний Гринспэн честно ответил: «Ушел бы в отставку».

Однако и во время кризиса, и в последующие годы были те, кто выстоял и даже сколотил состояние. Тони Роббинс в течение семи лет брал интервью у крупных предпринимателей, банкиров и госслужащих. И ему удалось узнать секреты сохранения непотопляемости даже в трудные времена. Он делится ими в книге «Непотопляемый», прочитав которую вы сможете составить стратегический план успешного будущего.

В книге много рекомендаций, связанных с американскими реалиями – пенсионной системой, инвестициями, банковскими вкладами. Однако многие из них актуальны и в России – и помогут обеспечить непотопляемость вне зависимости от страны проживания.