Текст книги "Управление экономическим риском. Теоретические основы и приложения"

1.3. Категория «экономический риск», функции и формы ее проявления

Понятие риска давно используется и формализовано, в естественных и технических науках, например в теории статистических решений, теории игр, технике безопасности и др. Однако экономика имеет существенные особенности, что требует специального научного определения понятия «экономический риск» в качестве одной из основных экономических категорий. К сожалению, именно в экономической области термин риск зачастую употребляется с тем неопределенным и двусмысленным значением, какое ему обычно сопутствует в повседневной жизни. Поэтому для возведения этого понятия в ранг категории экономической науки необходимо очистить его от лишних оттенков, двусмысленностей повседневной жизни, отделить экономический риск как явление от его характеристик и оценок, выделить его однозначные компоненты и показатели, показать его место в научном дискурсе.

В научной литературе встречаются четыре вида риска, выделенных по признаку источника его возникновения:

• риск, обусловленный природными явлениями и факторами (природный риск);

• риск, связанный с воздействием человеческой деятельности на природу (антропогенный риск);

• риск, связанный с деятельностью искусственных объектов (техногенный риск);

• риск, возникающий в связи с активной экономической деятельностью, в том числе взаимодействием хозяйствующих субъектов (экономический риск).

Такая классификация ясно показывает, что риск является неотъемлемой чертой всех решений – от самых простых до самых сложных. Вместе с тем условность этой классификации проявляется в том, что понятие «экономический риск» включает в себя как риск, обусловленный природными, антропогенными и техногенными факторами, так и экономические последствия этих видов риска. В этом взаимном воздействии формируются наряду с «естественными» элементами риска, кроющимися в природе человека (способности, наклонности, болезни и т. п.), такие «экономические» элементы, как, например, экономический интерес, уровень квалификации и ошибки персонала предприятия, текучесть рабочей силы, конкуренция, недобросовестное поведение партнеров и др.

Естественно предположить, что понятие «экономический риск» также вправе претендовать на роль экономической категории. В научном познании категориям принадлежит важная роль. В своей необходимой взаимосвязи категории образуют систему, воспроизводящую объективную, исторически развивающуюся взаимосвязь всеобщих способов отношения человека к миру, в которых отражаются формы бытия природы и общественной жизни. Категории – это наиболее общие и фундаментальные понятия, отражающие существенные всеобщие свойства и отношения явлений действительности и познания (БЭС, 1997; Философский словарь, 1981). В связи с развитием объективной действительности, прогрессом научного знания и общественно-исторической практики людей обогащается число и содержание научных категорий, которые все более полно и всесторонне отражают объективный мир. Среди научных понятий экономические категории представляют собой теоретические выражения, абстракции общественных отношений производства материальных благ, которые отвлеченно характеризуют сущность какого-либо экономического явления.

В экономической науке понятие «риска» давно и успешно использовалось главным образом в страховой деятельности, макроэкономике, биржевых операциях и т. п. В то же время понятие «хозяйственного риска»[11]11
  Термином «хозяйственный риск» в данной работе названа разновидность понятия «экономический риск», относящаяся к проявлениям феномена риска во всех сферах деятельности предприятия6 производственной, финансовой, коммерческой, маркетинговой, социальной и т. п.


[Закрыть], предметной областью для которого является деятельность производственных предприятий, то есть хозяйственных субъектов реального сектора экономики, пока не стало подлинно научной экономической категорией в том смысле, что нет общепризнанного научного определения этого понятия, не очерчено его содержание. Вместе с тем актуальность введения в научный оборот экономической науки категории «хозяйственного риска» также продиктована необходимостью сознательного и полноценного использования этой категории как инструмента регулирования микроэкономических отношений при принятии хозяйственных решений в деятельности предприятия в условиях рынка.

В рыночной экономике издержки не оправдавшей себя экономической деятельности предприятия ложатся на непосредственного субъекта хозяйствования. Важной составной частью научной идентификации термина «хозяйственный риск» как экономической категории является разработка связанной с ним системы понятий: причины возникновения риска, уровень риска, последствия риска, функции, которые эта категория выполняет в экономической науке и практике, методы предупреждения возможных негативных последствий проявления риска, а также организационно-методического обеспечения для введения в практику управления предприятиями.

В процессе хозяйственной деятельности различные субъекты экономики соприкасаются друг с другом, причем каждый действует согласно своей стратегии, навязывает свои условия взаимодействия, принимает решения в условиях неполноты информации и неопределенности, которые сопряжены с определенной долей риска, то есть с неуверенностью в исходе (последствиях) того или иного хозяйственного решения, в получении намеченного результата. Термин «хозяйственный риск» неразрывно связан с такими устоявшимися экономическими понятиями «деятельность производственного предприятия», «прибыль», «хозяйственный процесс», «принятие хозяйственных решений», «стратегическое планирование», «планирование производства в условиях неопределенности» и др. Вместе с тем в научно-экономической литературе до сих пор соседствуют довольно противоречивые суждения на этот счет.

Часто понятие риска связывают с потенциальной возможностью потери ресурсов, недополучения доходов, дополнительных, непредусмотренных расходов и т. п. Иногда риск определяется как «возможность ущерба или потери», «вероятность неудачи или потерь, связанная с конкретным направлением действий», «вероятность нежелательного события», «опасность, угроза», «возможность потерь», «неопределенность будущих поступлений». В такого рода определениях отсутствует качественная характеристика понятия «риск» как самостоятельной экономической категории, однако явно прослеживается его приближение и слияние с количественными характеристиками явлений, а именно с величиной потерь, в частности, учитывающей степень возможности возникновения этих потерь при различных вариантах развития событий.

Принципиально иной подход к определению риска предложили в свое время венгерские экономисты Т. Бачкаи и др. (Бачкаи и др., 1979): «Риск не ущерб, наносимый реализацией решения, а возможность отклонения от цели, ради достижения которой принималось решение». Таким образом, в этом определении ключевыми являются слова «принятие решения» и «возможность отклонения от цели». В общем случае отклонения могут быть как отрицательными, так и положительными. Кроме того, в одном производственном цикле, но на разных его этапах могут наблюдаться успех и неудача как следствие принятого решения, и если степень неудачи не компенсируется степенью успеха, тогда можно говорить о негативном стечении обстоятельств и наступлении события, повлекшего за собой отрицательные отклонения.

Вслед за венгерскими экономистами А. П. Альгин (1989) определяет риск именно с позиций качественной его оценки как категории, хотя отнюдь не исключает возможность его измерения количественно. При этом он понимает под рис ком деятельность субъектов хозяйственной жизни, связанную с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в рамках которой имеется возможность оценить вероятности достижения желаемого результата, неудачи, отклонения от цели, содержащиеся в выбираемых альтернативах. Отметим, что рассуждения А. П. Альгина концентрируются в большей степени на вопросах роли риска в общественной жизни.

Следует все же признать, что риск – это не процесс и не деятельность, это явление, которое, будучи возведено в ранг экономической категории, позволяет характеризовать качество принимаемых хозяйственных решений в деятельности предприятия с точки зрения степени достижения поставленной цели.

Роль всякой категории раскрывается в тех функциях, которые она выполняет в науке и практике, то есть роль категории, согласно словарному определению, становится понятной из рассмотрения тех «внешних проявлений свойств какого-либо объекта в заданной системе отношений» (Философский словарь, 1981). Соответственно, сущность хозяйственного риска следует связать с выяснением тех функций, которые он выполняет при осуществлении хозяйственной деятельности в условиях неопределенности.

Наиболее важными для экономической категории «хозяйственный риск» являются четыре функции: аналитическая, инновационная, регулятивная и защитительная (Альгин, 1989; Лапуста, Шаршукова, 1996; Голубева, 1993).

Одной из главных является аналитическая функция категории «хозяйственный риск», которая обусловлена необходимостью выбора одного из возможных вариантов хозяйственного поведения, для чего лицо, принимающее решение (ЛПР), анализирует и соразмеряет все возможные альтернативы, выстраивает свою систему предпочтений. В зависимости от конкретной задачи ситуация принятия решения с учетом риска обладает различной степенью сложности. В простых ситуациях, например, при заключении договора поставки традиционного сырья, параметры качества которого легко формулируются, ЛПР ориентируется, как правило, на собственную интуицию и прошлый опыт. Но для нахождения оптимального решения в более сложных производственных ситуациях необходимо применять более тонкие методы содержательного анализа имеющейся информации, привлекать специальные методы анализа количественных показателей, формализованные методы подготовки решения. Например, разрабатывая хозяйственные решения, руководитель предприятия анализирует все возможные варианты решения, выбирая тот из них, который с учетом риска негативных последствий будет более обоснованным.

Стимулируя поиск нетрадиционных решений, риск выполняет тем самым инновационную функцию. Всякая инновация связана с преодолением ситуации повышенного риска. Теория хозяйственного риска предлагает не только способы априорной оценки возможной неудачи и обусловленных ею потерь, но и методы предупреждения или превентивной компенсации негативных последствий нежелательного развития событий, некоторые из них рассмотрены ниже (см., напр., далее главу 3).

Инновационная функция феномена риска способствует наиболее полному раскрытию возможностей творческой активности человека. Как справедливо отмечает Г. Б. Клейнер (1994), само по себе наличие риска, сопровождающего деятельность того или иного рыночного субъекта, не является ни достоинством, ни недостатком. Более того, отсутствие риска или, точнее, нежелание признавать его наличие и возможность наступления непредсказуемых и нежелательных для субъекта последствий его действий, в конечном счете, вредит экономике, подрывает ее динамичность и эффективность. И объясняется это не только наличием высокой корреляции между прибыльностью и «рисковостью». Дело еще и в том, что в условной «безрисковой» экономике чрезвычайно сужается сфера самореализации определенного психологического типа людей – типа, составляющего основу предпринимательского слоя населения. Нормальный ход экономического развития требует достаточно полной и разнообразной «рисковой стратификации» народного хозяйства. Она обеспечивает каждому субъекту возможность занять позиции в такой зоне хозяйствования, в которой степень рискованности отвечает наклонностям и качествам данного индивида. Поэтому существование риска и неизбежные в ходе экономической деятельности изменения его степени выступают постоянным и сильнодействующим фактором движения предпринимательской сферы экономики.

Регулятивная функция категории «хозяйственный риск» имеет противоречивый характер и проявляется в двух формах: конструктивной и деструктивной (Альгин, 1991). Конструктивная форма регулятивной функции заключается и в том, что способность рисковать – один из путей успешной деятельности предпринимателя. Сознательное, рациональное и ответственное отношение к риску (принятие его) как проявление конструктивной формы этой функции играет роль катализатора экономической активности, настраивая субъектов хозяйственной деятельности на получение значимых результатов нетрадиционными – порой сознательно рискованными, но обоснованными анализом – способами, на преодоление консерватизма, косности, психологических барьеров, препятствующих перспективным нововведениям.

Деструктивная форма регулятивной функции проявляется в игнорировании риска. Примерами такого отношения к риску являются механизмы принятия решений, не содержащие процедур обоснования, базирующихся на анализе риска и учете закономерностей развития хозяйственной деятельности предприятий. Такие решения по существу являются проявлениями волюнтаризма и авантюризма (Буриен, 1980). В то же время, если происходит реальное превращение феномена хозяйственного риска в инструмент регулирования экономических отношений, то это помогает формировать столь нужные в постоянно меняющихся условиях экономики свойства мышления как альтернативность, вариантность, диалектичность и др.

Защитительную функцию риска следует трактовать как необходимость институционального закрепления права предпринимателя и вообще руководителя производственного предприятия на принятие решений, включающих элементы хозяйственного риска. Общество, признающее право на риск, должно, следовательно, обеспечить соответствующие социальные, правовые, политические и экономические гарантии для хозяйственного руководителя. Чтобы решиться на риск, руководитель предприятия, сознавая свою ответственность, должен быть уверен, что возможная ошибка не может скомпрометировать ни его дело, ни его репутацию. Допустимость ошибки, связанной с потерями, следует рассматривать как неотъемлемый атрибут самостоятельной хозяйственной деятельности, а не как следствие профессиональной несостоятельности. При этом имеется в виду ошибочное решение, оказавшееся таковым вследствие проявления некоторых факторов рис ка, которые при предварительном анализе риска не были или не могли быть учтены, например, потому что относятся к «непредвиденному типу».

Если признание риска как объективно существующего феномена включается субъектом хозяйственной деятельности в его «картину мира», и он учитывает его возможные негативные проявления при разработке управляющих решений, то это создает, образно говоря, своеобразную «подушку безопасности». Детерминированность как мировоззрение в хозяйственной деятельности непродуктивна. В то время как роль феномена риска благотворна, так как способствует утверждению рационального отношения к феномену риска и его учету в управленческой деятельности.

Встречается и более тонкая детализация функций, внешних проявлений категории «экономический риск», как например, (Куницына, 2002; и др.):

• когнитивная функция – состоящая в том, что, анализируя бизнес-процессы, результаты хозяйственной деятельности своего предприятия, пытаясь найти адекватные и эффективные управляющие воздействия и т. п., руководство и персонал предприятия приобретают новые знания о свойствах и характерных особенностях самого предприятия, о свойствах его окружения и показателях экономических взаимодействий с окружающей средой;

• предупредительная (превентивная) функция – обосновывающая необходимость мероприятий и действий, направленных на предупреждение непредвиденных негативных событий и их последствий или снижение степени их влияния;

• репрессивная функция – обосновывающая необходимость действий (вытекающих из осознания риска), которые ограничили бы возможный ущерб или компенсировали (подавили) потери от уже наступившего рискового случая;

• стабилизирующая (компенсационная) функция – интерпретирующая тезис о том, что сознательное отношение к риску само по себе является уравновешивающим, гармонизирующим фактором, упрочивающим положение предприятия в окружающей социально-экономической среде;

• контрольно-управляющая функция – проявляющаяся в том, что рациональное отношение руководства предприятия к риску в принципе создает условия для управления складывающейся рискованной ситуацией, измерения уровня риска в производственно-хозяйственной деятельности, прогнозирования наступления непредвиденных событий;

• сберегательная функция – проявляющаяся в накоплении и сбережении временно свободных средств и использовании их для создания резервных фондов (фондов риска) на случай необходимости покрытия издержек на ликвидацию негативных последствий проявившихся факторов риска.

Приведенные здесь функции «хозяйственного риска» дают достаточно оснований для признания этого понятия в качестве самостоятельной категории экономической теории.

Обратимся теперь к раскрытию внутренней сущности данной экономической категории. Приведенное в начале данного раздела определение категории «хозяйственный риск» основано на ее взаимосвязи с принятием хозяйственных решений в деятельности предприятия. В то же время деятельность предприятия носит целенаправленный характер. Решения, которые разрабатываются и принимаются руководством предприятия, преследуют явно и неявно сформулированные цели.

Если это стратегические решения, то они направлены на достижение стратегических целей, таких как, например, повышение потенциала предприятия. Примером такого решения, которое будет иметь долгосрочные последствия, может служить выбор того или иного инвестиционного проекта. Продолжая этот пример, можно сказать, что тактическими, например, могут считаться решения, принимаемые в процессе реализации выбранного инвестиционного проекта.

Однако реализация принятых решений подвержена действию объективно существующей и принципиально неустранимой неопределенности. То или иное проявление неопределенности может задержать наступление запланированных событий, изменить их содержание или количественную оценку результатов либо вызвать нежелательное развитие событий (НРС) как предвидимое (но с неизвестным моментом наступления), так и непредсказуемое. В результате будет иметь место отклонение от цели хозяйственной деятельности, которое может стать причиной потерь для предприятия.

Таким образом, с помощью понятия экономический риск удается охарактеризовать возможность – при данной ситуации принятия решения – отклонения от цели хозяйственной деятельности предприятия и оценить размер обусловленного этим отклонением ущерба.

Хозяйственный риск можно интерпретировать как обобщенную характеристику процесса подготовки, принятия и реализации хозяйственного решения на микроэкономическом уровне. При этом нежелательное развитие хозяйственной деятельности предприятия трактуется как нежелательное отклонение от цели этой деятельности. Для производственного предприятия в качестве цели выступает, как правило, достижение некоторого хозяйственного результата. В качестве стратегической цели может быть, например: обретение или укрепление экономической безопасности, захват нового сектора рынка, рост котировок акций предприятия на фондовых рынках, освоение новой технологии производства, увеличение объема продаж, снижение издержек и т. п. Для тактических и оперативных решений характерны более близкие и конкретные цели.

Таким образом, в этой главе раскрывается содержание понятия «неопределенность» и его составных частей: объективной и субъективной. Обосновывается теоретическая и прикладная целесообразность использовать для определения и отграничения от неопределенности понятия экономический риск целевой подход. Предложена классификация известных вариантов моделирования неопределенности; выделен новый тип модели неопределенности – нестохастические игровые модели, – позволяющий учитывать изменение информированности субъектов в ходе экономических взаимодействий.

Подход, основанный на сочетании операциональных представлений и системно-интеграционной теории предприятия, позволяет наметить пути теоретического переосмысления и практического решения проблемы управления уровнем хозяйственного риска в деятельности современных предприятий. В частности, конкурентоспособность современных производственных предприятий в условиях переходной экономики России в значительной мере определяется тем, насколько полно в управлении их деятельностью учтены возможные и весьма разнообразные проявления феномена риска.

Приведенные в этой главе теоретические положения открывают путь к построению на их основе системы методов выявления и описания операциональных характеристик феномена экономического риска и разработке методических рекомендаций по их использованию в практике управления уровнем экономического риска в различных сферах.