Текст книги "Путь: как ускорить продвижение к финансовой свободе"

Моя миссия, которая состоит в том, чтобы помогать людям трансформировать свою жизнь, продолжается уже почти сорок лет. Мне посчастливилось работать более чем с 4 миллионами людей во многих странах мира. Среди приходивших на мои мероприятия были самые разные люди – от президентов и профессиональных спортсменов до домохозяек, от индустриальных магнатов до подростков, живущих в бедных пригородах. Уникальность моего положения дает мне возможность наблюдать закономерности человеческого поведения, которые не зависят от возраста, географии, культуры и социально-экономического статуса. Несколько упрощая понятия, можно сказать, что во всех людях заложено одно и то же программное обеспечение. Конечно, у каждого из нас уникальные желания и история, но то, что движет людьми и заставляет их действовать, объясняется всего лишь попытками мозга удовлетворить одну или более из шести общечеловеческих потребностей. Мой друг и соавтор Питер Маллук говорит, что часто упоминает их в беседах с клиентами, стараясь помочь им определить, какие мотивы стоят за теми или иными решениями.

Эти шесть потребностей являются нашей движущей силой. Они универсальны и определяют все наши поступки, порывы и пристрастия. Эта сила может быть направлена как на созидание, так и на разрушение. У каждого из нас есть эти шесть потребностей, но мы по-разному расставляем приоритеты. И совершенно разными способами пытаемся удовлетворять их. От того, какой способ мы выберем, зависит качество нашей жизни.

Я надеюсь, что эта глава откроет вам глаза на простую, но действенную систему, которая позволит понять, какие потребности являются приоритетными в вашей жизни и насколько продуктивными способами вы их удовлетворяете. Вы также узнаете, в какой мере эти шесть потребностей способны помочь или помешать вам в достижении финансовой свободы.

Возможно, вы спросите: «Какое отношение имеют мои эмоциональные потребности к финансовой свободе? Давай-ка, Тони, перейдем сразу к деньгам!» Позвольте задать встречный вопрос: а зачем вам вообще богатство? Думаю, все согласятся, что дело не в желании коллекционировать бумажки с портретами умерших президентов. Вы хотите больше уверенности и безопасности? Вы хотите делать то, что хочется, и тогда, когда хочется? Вы хотите чувствовать себя особенным и неповторимым? Или вам хочется вносить вклад в общее дело, удовлетворять потребности других людей и оказывать таким путем влияние на их жизнь? А может быть, вам нужно все из вышеперечисленного? За всеми этими желаниями и чувствами стоят потребности.

Чтобы успешно пройти путь к финансовой свободе, необходимо немного лучше разобраться в том, как на самом деле работает заложенная в нас программа, и в идеальном случае найти код к управлению ей! Поочередно разбирая вместе с вами шесть человеческих потребностей, я буду делиться с вами короткими жизненными историями, почерпнутыми из моего личного опыта общения с людьми на почве финансов. Эти различные сценарии проиллюстрируют процесс принятия людьми финансовых решений – как удачных, так и не очень.

Признаюсь: не знаю почему, но, глядя на звезды, мне всегда хочется мечтать.

ВИНСЕНТ ВАН ГОГ

Наша тяга к определенности является, пожалуй, самым глубоко укоренившимся механизмом человеческого мозга. Самосохранение лежит в основе нашей операционной системы, а избегание ненужного риска – это главный приоритет нашей «программы», формировавшейся в течение миллионов лет. Однако, когда мы говорим об инвестировании, риск является неотъемлемой частью игры, и часто приходится видеть, как всеохватывающая потребность в определенности заставляет нас принимать неправильные решения (например, хранить сбережения под матрацем или продавать все акции при первых же признаках волатильности).

Когда определенность управляет автомобилем, на котором вы движетесь к финансовой свободе, то ее руки слишком крепко сжимают руль. Мотив уклонения от риска занимает такое господствующее положение, что уничтожает наши шансы на успех. Однако при правильном балансе и в нужном контексте определенность может принести большую пользу. Если вы точно будете знать, как работает рынок и что именно вам требуется, то ощутите подлинную свободу как по пути к цели, так и при ее достижении.

Взгляните, как стремление к ОПРЕДЕЛЕННОСТИ может проявить себя в следующих финансовых сценариях:

• Беби-бумер, который из чувства страха ушел с рынка в 2009 году и все еще держит наличные деньги в надежде на «лучшие времена», пропустил самый длинный бычий период в истории, а его шансы на то, что сбережений хватит на долгую жизнь на пенсии, подвергаются большой опасности.

• Молодожены разумно распланировали свое будущее, по максимуму использовали возможности своих пенсионных программ, отложили деньги на обучение детей в колледже и защитили свои сбережения с помощью финансового плана. Они чувствуют себя уверенно, в то время как многие их друзья тратят все, что зарабатывают, и вообще не строят никаких планов на будущее.

• Мужчина вкладывает деньги только в депозитные сертификаты и долговые обязательства казначейства, так как хочет иметь «гарантии». Однако высокие доходы всегда связаны с определенным риском, поэтому его расчет на достаточные пенсионные накопления находится под угрозой. В данном случае психология оказывается сильнее, чем реальные финансовые потребности.

• Супруги из среднего класса на протяжении всей жизни отказывались от чрезмерно дорогих вещей, вели хозяйство экономно, с самого начала своей трудовой деятельности откладывали по 25 процентов своих заработков и инвестировали в пенсионную программу жены (муж выбрал государственную службу, чтобы обеспечить себе гарантированную пенсию). В настоящее время оба на пенсии, а стоимость их инвестиционного портфеля оценивается семизначной суммой.

• Супружеская пара располагает значительно большей суммой, чем может потратить на пенсии, но при этом отказывает себе в отпуске, воздерживается от латте за 4 доллара и не берет в лизинг машину, о которой всегда мечтала. Супруги решили оставить все деньги детям, а те готовы без проблем сразу же растратить их!

Итак, я спрашиваю вас: как скажется стремление к определенности на вашем путешествии к финансовой свободе? Достаточно ли вам этой определенности? А может быть, не хватает или, наоборот, слишком много?

Мой совет. Определенность в разумных дозах безусловно полезна, но, если вы не сможете ограничить эту свою потребность, это будет означать быстрый путь к параличу, потому в жизни можно с уверенностью сказать только одно: ни в чем нельзя быть уверенным.

Разнообразие – это острая специя, которая придает вкус жизни.

УИЛЬЯМ КУПЕР

Разнообразие придает интерес жизни! Оно развивает ваши эмоциональные «мышцы», которые помогут справиться со всеми невзгодами, уготованными для вас жизнью. Одним из аспектов этой потребности является спонтанность, которая вселяет в нас веру в чудеса и дух приключений. Как уже было сказано, у каждого из нас имеются все шесть потребностей, но вы уже в состоянии разобраться, склоняетесь ли вы больше к определенности или к разнообразию. Живет ли в вашей душе цыганская тяга к странствиям? Или у вас все построено на распорядке дня и планах? Или вы помешаны на структуре, предсказуемости и четких правилах игры?

Взгляните, как потребность в РАЗНООБРАЗИИ может проявлять себя в следующих ситуациях:

• Человек постоянно хочет найти очередную «выигрышную» инвестицию, о которой пока никто не знает, и настолько увлечен этой идеей, что ни о чем другом не может говорить даже на вечеринке. Он любит изучать материалы и читать статьи на эту тему.

• Супружеская пара тратит бесчисленное количество часов, обсуждая детали очередного отпуска или вылазки за город в выходные дни, но не хочет посвятить даже одного часа в год своим личным финансам. Они лишь выплачивают проценты по своим кредитным картам и откладывают мизерные суммы на пенсионный счет 401(k), потому что, по их мнению, деньги нужно тратить здесь и сейчас.

• Биржевой игрок постоянно стремится извлечь максимум выгоды из ситуации, чтобы достичь финансовой свободы, и при этом идет на огромный и неоправданный риск.

Мой совет. Не допускайте, чтобы непреодолимая тяга к разнообразию стала определяющим фактором вашей жизни, так как в этом случае вы можете пройти мимо кого-то или чего-то действительно важного для себя.

В жизни имеет значение только одно – наше влияние на жизни людей. Это единственный критерий, который дает понять, чего мы стоим.

НЕЛЬСОН МАНДЕЛА

Все мы хотим ощущать свою важность. Всем хочется быть уникальными. Всем хочется знать, что мы имеем значение для окружающих и влияем на них. Это может находить множество прекрасных проявлений. Так, например, ваш партнер или друг может заставить вас почувствовать себя «на миллион баксов». Ваша значимость может проявляться и в выполнении своей жизненной миссии, и в работе, которую вы выбираете, и в должности, к которой стремитесь. Мы можем ощутить свою значимость и в роли хорошего родителя, супруга, друга или просто одного из чад нашего Создателя.

Кроме того, есть более очевидные, хотя и менее эффективные способы продемонстрировать свою значимость. Ярче всего это проявляется в наших приобретениях. Один покупает себе оранжевый Lamborghini и с ревом стартует на светофоре, а второй – куда более скромный и приемлемый для общества Toyota Prius (но оба при этом хотят подчеркнуть свой выбор, так как он многое говорит о них). Кто-то хочет выделиться своими татуировками и пирсингом, кто-то – туфлями с красной подошвой и на высоком каблуке или сумочкой с монограммой за 2500 долларов.

Некоторые пытаются обрести значимость не таким явным, но более деструктивным путем, постоянно демонстрируя окружающим, какие у них большие проблемы (этот феномен известен как «менталитет жертвы»). Я часто говорю, что самую сильную зависимость в нашем обществе вызывают не наркотики, а проблемы. Все мы знаем людей, которые повсюду только твердят, какая дерьмовая у них жизнь, и при этом не видят благоприятных возможностей прямо у себя под носом. При этом они уверены, что окружающие обязаны их жалеть. Этот менталитет получил широкое распространение в социальных сетях. К сожалению, многие не извлекают из своих невзгод никаких уроков. Все мы порой получаем раны, но самые сильные и заслуживающие уважения люди считают, что все, что происходит в жизни, случается не с ними, а для них. Полученные раны – это не часть их личности, а горючее для новых достижений.

Этим я хочу сказать, что к потребности в значимости следует относиться осторожно. То, как мы добиваемся этой значимости, сильно сказывается на наших достижениях, отношениях с людьми и финансовых успехах.

Взгляните, как потребность в ЗНАЧИМОСТИ может проявлять себя в финансовой сфере:

• Человек, считающий себя умнее всех остальных, изучает целую гору финансовой периодики и начинает пытаться выбирать «выигрышные» акции (безнадежная затея почти для каждого инвестора, включая и профессионалов). Своим партнерам по гольфу он с удовольствием рассказывает о достигнутых успехах, но умалчивает о провалах.

• Миллениал, не желающий участвовать в рынке, клеймит позором «капиталистических свиней» и Уолл-стрит, закрывая при этом глаза на то, что его личное финансовое благополучие находится под большой угрозой.

• Женщина, которая считает, что духовность и финансы несовместимы, проклинает деньги (и всех, у кого они есть) как корень всех зол. Она заявляет, что деньги ее совершенно не волнуют, но, как оказывается впоследствии, ее сильно волнует их отсутствие. Кстати, следует заметить, что источником всех зол являются не деньги как таковые, а чрезмерная ЛЮБОВЬ к ним.

• Человек, считающий окружающих «овцами», которых правительство вводит в заблуждение, вкладывает все свои сбережения в криптовалюту со сложным названием и уговаривает друзей поступить так же, поскольку убежден, что будущее принадлежит «децентрализованному» миру.

Мой совет. Не обольщайтесь. «Значимость», добытая таким путем, абсолютно бесполезна. Как и все остальные потребности, она может лишить вас свободы действий, если приобретает гипертрофированный характер. Выйдя из-под контроля, она способна превратить человека в надутого эгоцентрика, обуреваемого гордыней и самомнением и неспособного к самопожертвованию, которое необходимо для прочных взаимоотношений.

Самое лучшее и прекрасное в этом мире нельзя увидеть или даже услышать. Их нужно прочувствовать сердцем.

ХЕЛЕН КЕЛЛЕР

Любовь – это кислород для души. Все мы жаждем ее. Мы созданы для беззаветной и безусловной любви и интуитивно понимаем это (отсюда и бесконечная тяга к песням и фильмам о романтической любви). Это может быть любовь к супругу, родственнику, близкому другу. Но не стоит путать любовь с таким близким, но все же отличным от нее чувством, как психологическая привязанность. Вы можете ощущать глубокую связь с природой, трогательной историей или любимой песней, и это помогает лучше воспринимать окружающий мир. Разумеется, самую сильную привязанность человек ощущает к самому себе. Быть в ладу с собой и своими потребностями – это необходимое свойство души.

Но как связаны потребность в любви и привязанность к финансам? Вы удивитесь…

• Две лучшие подруги постоянно ходят вместе на шопинг и уже обзавелись кучей долгов, покупая брендовые вещи. Их привязанность друг к другу обходится дорого и таит в себе опасность. Они гордятся цветом своих кредитных карт, так как это отличает их от остальных шопоголиков (заметьте, что в этом поведении присутствует и существенная доля потребности в значимости).

• Супруги, разумно спланировавшие совместными усилиями свою финансовую свободу, теперь делают друг другу приятные сюрпризы, совершая путешествия и даря дорогие подарки по случаю памятных дат.

• Мужчина, пригласивший к себе брокером товарища по учебе в колледже, узнал, что тот продает ему дорогие финансовые продукты, получая большие комиссионные. Он не может заставить себя отказаться от его услуг в пользу независимого консультанта, потому что боится лишиться друга.

Мой совет. Любовь – это то, чего мы жаждем больше всего и ради чего готовы пойти на самые неожиданные поступки. Однако некоторые боятся настоящей привязанности и поэтому довольствуются ее эрзацем в виде «друзей» в социальных сетях или близости с почти незнакомыми людьми.

Первые четыре потребности я называю «потребностями личности». Последние две возникают по мере нашего развития, когда мы понимаем, что существуют более глубокие потребности души.

Рост начинается с того, что мы признаем свои слабости.

ЖАН ВАНЬЕ

Закон жизни гласит, что тот, кто не растет, умирает. Финансовая свобода бесполезна, если мы не чувствуем потребности в дальнейшем развитии. Развиваться должны наши отношения, бизнес, духовные качества, убеждения, разум и, конечно же, богатство. Это необходимо, так как мы должны иметь то, чем можно поделиться с окружающими. Понятное дело, можно, да и нужно, делиться деньгами, но мы можем, помимо этого, дарить себя, свои знания, свою любовь и многое другое.

Я полагаю, что здесь уместно рассказать историю из моей жизни. Как я уже говорил ранее, я вырос в относительно бедной семье. Как-то раз, когда мне было лет одиннадцать, у нас на День благодарения не оказалось продуктов для праздничного стола. Денег не было, и между родителями явно ощущалась напряженность. Тут внезапно раздался стук в дверь, а за ней стоял ангел: посыльный протянул пакеты, в которых были все необходимые продукты. Он сказал, что это подарок от друга. Мы с братьями и сестрами были в восторге, но из-за уязвленной гордости отец чуть было не вернул продукты, объяснив, что «не нуждается в благотворительности». Посыльный был настойчив, и отец в конце концов с неохотой принял пакеты. В тот вечер у нас благодаря заботе незнакомца был прекрасный ужин. Для меня это послание было совершенно очевидным: если чужие люди заботятся обо мне, то и я должен позаботиться о них. Позже, когда мне уже исполнилось восемнадцать, я нашел две соседские семьи, которые жили в нужде, и вернул должок за тот День благодарения. Они готовы были бесконечно благодарить и обнимать меня, хотя я сказал им, что всего лишь посыльный.

Сев после доставки посылок в специально взятый напрокат фургончик, я заплакал. Мне вспомнился тот прежний День благодарения, который мог стать одним из худших дней моего детства, но вместо этого стал одним из лучших и задал мне направление действий на будущее. Это событие случилось для меня, а не со мной. Уверен, что и у вас были похожие моменты в жизни. С тех пор я на каждый День благодарения стал подкармливать нуждающиеся семьи и призвал на помощь своих друзей, которые наполняли едой гигантские корзины. Мы называли себя «корзинной бригадой». Сегодня с помощью моего фонда каждый год снабжаются продуктами миллионы людей.

В 2014 году я узнал, что правительство сокращает количество выдаваемых населению талонов на бесплатные продукты. Это сокращение означало, что у каждой четвертой семьи в месяц будет на 21 прием пищи меньше. Другими словами, этой семье пришлось бы каждый месяц обходиться одну неделю без еды, если бы ей не помогали частные лица, благотворительные и общественные организации. Для меня настало время развивать и расширять свою деятельность. Я завязал партнерские отношения с Feeding America и поставил перед собой амбициозную цель, назвав ее «100 миллионов обедов». Впоследствии, пожертвовав на эти цели гонорар за две предыдущие книги и добавив к ним еще несколько сумм из личных сбережений, мы перекрыли эту цель и в настоящее время преодолели рубеж в 400 миллионов обедов! Теперь наша программа официально именуется «1 миллиард обедов». Конечно, здесь присутствует и потребность внести свой вклад, но главным образом все же потребность в развитии и росте. Мы расширяем свои горизонты, цели, возможности и многое, многое другое.

Мой совет. Некоторые из самых успешных в финансовом плане людей, с которыми мне доводилось встречаться, имеют все, о чем только можно мечтать, но при этом считают, что дошли до крайнего предела и им больше не за что бороться. Они остановились в своем росте и неизбежно чувствуют неудовлетворенность своей жизнью.

Вы существуете за счет того, что получаете, но живете только тем, что отдаете.

УИНСТОН ЧЕРЧИЛЛЬ

Как уже было сказано, я абсолютно уверен, что секрет жизни заключается в умении делиться. Выходя за границы своего «я», мы начинаем по-настоящему ощущать жизнь. Это можно выразить следующим образом: жизнь – это тот смысл, которым мы способны ее наделить. Если в вашей жизни есть смысл, то сколько бы денег ни было у вас в банке, ваша душа будет полна. Но смысл жизни не создается путем созерцания собственного пупка. Для этого нужно уметь щедро делиться с окружающими. Делиться своим временем, любовью, ресурсами, и при этом не рассчитывать, что вам отплатят тем же. Когда ваша чаша переполняется, вы становитесь источником щедрых даров для тех, кто находится рядом, но при этом сами получаете значительно больше!

Вот несколько примечательных ситуаций, демонстрирующих, какое значение имеет потребность ДЕЛИТЬСЯ:

• Семейная пара осмотрительно планировала свои финансы и с умом тратила деньги, в результате чего ее состояние теперь позволяет щедро жертвовать на нужды церкви и оплачивать учебу внуков в колледже. Кроме того, супруги в свободное время работают волонтерами в местной детской больнице. Их жизнь на пенсии наполнена глубоким смыслом.

• Семья из четырех человек на своем совете решает, на что направить пожертвования, причем каждый имеет право голоса. Каждый ребенок может выбрать какое-то конкретное направление благотворительности и затем отчитывается перед семьей, какую пользу принесли пожертвованные деньги. В детях воспитывается умение делиться, которое они передадут следующим поколениям.

• Пожилой человек принял решение, что его сбережения пойдут на благотворительные цели, но только после его смерти. Питер сумел убедить его, что «лучше делать дары теплой рукой, чем холодной». Он начал делать пожертвования в местные благотворительные фонды и лично наблюдать, какие плоды приносит его щедрость. Это глубоко затронуло его душу, и он сам убедился, насколько насыщеннее стала его жизнь.

Мой совет. Умение делиться требует дисциплины. Если вы не готовы отдать десять центов из сегодняшнего заработанного доллара, то никогда не отдадите впоследствии тысячу долларов из десяти тысяч или миллион из десяти миллионов. Начните с малого и воспитайте в себе чувство радости от собственной щедрости!