Текст книги "Книга о криптовалюте №1. Издание 2-е, дополненное"

Другие кошельки.
Наши рекомендации

Как уже говорилось, кошельков, т. е. приложений, которые позволяют учитывать и переводить криптовалюту, очень много.

Перечислим еще самые распространенные, которыми вы можете также воспользоваться.

Breadwallet

Это один из первых кошельков для крипты. Создавался сначала под iOS, затем появилась версия и для Android. Аналог кошелька Blockchain.

Правда, к его минусам стоит отнести отсутствие двухфакторной аутентификации или мультиподписи. А положительные качества – удобный и легкий интерфейс и высокая скорость транзакций.

Bitcoin.com Wallet

В этом кошельке можно хранить и Bitcoin, и Bitcoin Cash. В кошельке поддерживается ShapeShift, поэтому можно эти монеты менять тут же по курсу.

NEM

Это официальный кошелек NEM, его можно установить на мобильный телефон, доступны приложения для Android и iOS.

ToastWallet

Кошелек для Ripple. Доступен как в мобильной, так и в десктоп-версии. Можно заходить также через браузер.

Часть 3.
Рынок криптовалют

Независимо от того, хотите вы стать трейдером или самостоятельно инвестировать личные средства в крипту, вам нужно научиться разбираться в том, как устроен рынок криптовалют, по каким законам он движется и развивается.

Какие важные качества должны быть у успешного трейдера? На наш взгляд, это умение анализировать информацию, умение работать с математическими моделями покупки и продажи, навык постоянного мониторинга ситуации и, конечно, хладнокровие, выдержка и стрессоустойчивость.

И хотя криптовалюта – это принципиально новый продукт цифровой экономики, законы движения рынка во многом похожи на классические фондовые рынки. Поэтому, понимая механику работы классических бирж, вы сможете лучше понимать движение на рынке криптовалют.

Разница крипторынка и обычной биржи в более высокой волатильности активов и в скорости изменений.

Но, как вы поняли из предыдущих глав, это как раз те факторы, которые могут помочь достичь в торговле криптой существенных успехов.

Нам повезло жить сейчас, в эпоху становления криптовалютных рынков. Отрасль развивается стремительно, у рынков крипты нет регуляторов и страновых ограничений. Можно сказать, что рынок криптовалют глобальный, ведь зайти на него можно, находясь в любой точке мира, обладая минимальным капиталом.

История биржевой торговли

Рынок как явление появился у человечества много тысяч лет назад, когда одно племя начало обмениваться товарами и добычей с другим. Но рынок, на котором стали обмениваться не просто физическими товарами, а активами с целью получения прибыли, появился позже.

Прообраз современных бирж появился в Древней Японии. В Европе биржевая торговля получила распространение в Средние века, а именно в XVI веке, когда на территории современных Нидерландов, в торговых городах Антверпене и Брюгге, появились торговцы и финансисты, которые обменивались ценными бумагами – векселями и иными активами. Торговцы встречались в Брюгге на площади de Bursa, а сама процедура обмена ценными бумагами получила название borsa. Так появилось слово «биржа». Ценные бумаги стали формироваться в списки, каждой присваивалась стоимость – так возникли первые котировки.

Экономически и исторически биржевая торговля не могла не возникнуть. В условиях дефицита ресурсов в Европе, когда поиск новых земель и золота стал двигателем эпохи великих географических открытий, без обещания будущих профитов сложно было собрать деньги для того, чтобы отправить корабль в Индию или Америку. По сути, тогда и появились зачатки краудфандинга, прообразы фьючерсов и опционов.

Колонизация Нового Света и Востока требовала инвестиций и, следовательно, необходимости вести учет того, кто из купцов и знатных людей сколько средств вложил в предприятие. Мощнейшие для того времени структуры – Ост-Индская и Вест-Индская компании – обладали гигантскими капиталами, которыми нужно было управлять и которые необходимо было развивать.

В конце XVIII века, а именно в 1773 году, в Лондоне появилась первая биржа ценных бумаг. И вот уже два с половиной века человечество торгует обещаниями, обязательствами и прибавочной стоимостью. Рынок нужно было как-то регулировать, и постепенно появились соглашения между участниками о правилах торговли акциями, заключения сделок, выплаты комиссий и т. д.

Постепенно рынок развивался, появилось госрегулирование бирж, росло количество профессий вокруг этой отрасли

Ведущие фондовые биржи мира – Нью-Йоркская, Лондонская, Токийская – имеют богатую историю и негласные кодексы поведения.

В чем-то кризисы, которые переживала мировая экономика, только подталкивали биржи к развитию. Потребовались и законодательные решения, и контролирующие государственные органы.

В США в 20-х годах была создана КЦББ – Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая и сейчас является грозой каждого трейдера. Правила работы на биржах усложнялись, требования к брокерам только росли. Более того, появились санкции вплоть до лишения свободы за нарушение правил биржевой торговли. Важным актом стал запрет покупать акции в долг, не имея денег на оплату лотов.

КЦББ получила также право выдавать разрешение на открытие бирж.

В чем-то ситуация на рынках ценных бумаг в середине XX века напоминала сегодняшний бум на рынке криптовалют. Множество и светлых голов, и авантюристов стекались в крупные города, чтобы успеть заработать на ценных бумагах.

Пока что рынок криптовалют стоит особняком от классических бирж, но, вероятно, дальше будет увеличение присутствия биткоина на рынке ценных бумаг: он будет использоваться и как платежная система, и как актив. И наоборот, ICO-проекты будут рассматриваться наравне с IPO.

Сегодня главной биржевой площадкой в мире является NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). Следом за ней – Токийская биржа, которая примечательна тем, что первая перешла на проведение электронных операций. Лондонская, первая в мире биржа по объему торгов и оборотов, на третьем месте, через нее проходит до 50% мировых операций с ценными бумагами. Еще один крупный игрок – это Франкфуртская фондовая биржа, влияние которой в Европе очень высоко.

Биткоин как трейдерский актив

Биткоин существует всего 10 лет, и, естественно, когда он появился, никто и подумать не мог, что совсем скоро он превратится в актив.

Поначалу никто особо не верил в биткоин, его платежеспособность. Да, историю про пиццу вы уже прочитали в самом начале. Но когда стоимость биткоина вдруг выросла в несколько раз, на новый платежный инструмент стали все больше обращать внимание.

В 2011 году цена биткоина достигла $28, профессионалы и верующие в эру цифровых технологий встрепенулись и сфокусировались на новом активе.

По образу и подобию классических фондовых бирж появились и первые криптовалютные биржи.

Как когда-то Лондонская биржа стала первым официальным пространством для трейдеров, так и в мире крипты первой стала работать с биткоинами японская – Mt. Gox. (Вокруг этой биржи было несколько скандалов, хакерские атаки, взломы системы. Обанкротилась в 2013 году, с 2014 года биржа ликвидирована.)

Биткоин рос стремительно, динамику его роста можно посмотреть в открытых источниках, появились инвесторы, стартапы для развития новых предложений. Помимо биткоина, стали появляться все новые и новые криптовалюты-конкуренты.

Росло и число площадок для торговли. Появились предложения по ICO (initial coin offering – первичное предложение монет, первичное размещение монет), индустрия продолжала расти.

Благодаря ICO скорость запуска новых стартапов стала занимать все меньше времени, а у выпускаемых новых токенов появились реальные перспективы роста в десятки и сотни раз.

Инвесторы и опытные трейдеры все больше внимания стали уделять криптовалютам, появились профессиональные трейдеры, инвесторы, из криптовалют стали формироваться портфели.

Торговля криптовалютами и правовое поле сегодня

Введение в криптовалюту и ее торговлю

Криптовалюта – это цифровая, или виртуальная валюта, которая использует криптографию для обеспечения безопасности. Биткойн, первая и наиболее известная криптовалюта, был создан в 2009 году. С тех пор были созданы тысячи других криптовалют.

Торговля криптовалютами включает в себя покупку, продажу и обмен криптовалют на криптовалютных биржах. Это может быть сложным и рискованным процессом и требует понимания сложной технологии.

Правовой статус криптовалют варьируется в разных странах. В некоторых странах, таких как Япония, криптовалюты признаны законными средствами оплаты. В других, таких как Китай, торговля криптовалютами запрещена.

В США Секретариат по финансовым услугам (FinCEN) определяет виртуальную валюту как «представление экономической ценности, которое не выпускается или гарантируется страной или правительством».

Примеры правового регулирования

В 2017 году Япония признала криптовалюты, включая биткойн, законными средствами оплаты. Это было результатом изменений в законодательстве, которые были внесены после скандала с биржей Mt. Gox в 2014 году.

В Китае, с другой стороны, в 2017 году были введены строгие регулятивные меры, которые запрещают торговлю криптовалютами и инициативы по первичному предложению монет (ICO).

Рост курса биткоина и других валют вызвал закономерный вопрос: можно ли регулировать сферу, которая в принципе изначально создавалась как альтернатива банковской системе, исключающая участие посредников при проведении платежей и любых сделок?

При этом государства не дремлют, сама мысль о том, что рядом есть актив, стоимость которого постоянно растет, вынуждает придумывать разные способы и налогообложение. Некоторые европейские и азиатские страны вносят на рассмотрение или даже уже принимают законопроекты по налогообложению операций с криптовалютой.

Япония и в этот раз оказалась передовой страной, признав законность криптовалютных операций. Легализация сделок с биткоинами только привлекла дополнительные средства.

С апреля 2017 года биткоин и эфир парламентом Японии были признаны легальными платежными средствами, что сразу же сказалось и на статусе криптовалютных бирж, которые теперь подлежат лицензированию и обязаны выполнять требования законодательства, противодействующего отмыванию нелегальных доходов. Тем не менее Япония остается самой либеральной страной в области криптовалютного регулирования. По мнению журнала Forbes, Страна восходящего солнца – «по-настоящему передовое Bitcoin-государство».

А как в других странах? Например, Южная Корея тоже весьма либеральна к крипте и достаточно оперативно вносит поправки в законы касаемо использования криптовалют и их налогообложения. Здесь понимают, что держатели криптовалютных активов могут выступить инвесторами многих проектов.

Швейцария тоже вполне лояльное к криптовалютам государство. С 2016 года в городе Цуг (Zug) биткоинами можно оплатить государственные пошлины. Это событие стало ободряющим сигналом для многих финтехкомпаний. Швейцария, в силу своего давнего статуса финансовой столицы мира, стала местом регистрации многих блокчейн-стартапов. В юрисдикции этого государства работают: Ethereum Foundation, Lisk Foundation, Lykke, ShapeShift, CryptoCash и другие. Кроме того, Швейцария предлагает для небольших криптовалютных стартапов фактически условия «бизнес-инкубатора». Если инвестиции в стартап меньше 1 млн долларов в год, то такая компания может не получать лицензию на ведение бизнеса. (Фактически можно работать, никак не регистрируясь, не боясь штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность.)

Сингапур – деловая столица Азии – пока что рассматривает криптовалюты как нечто среднее между акциями, облигациями и обычными деньгами. При этом инвестиции частных лиц в биткоин и альткоины не облагаются налогом. Власти Сингапура уже заявили, что готовы использовать Ethereum для перевода национальной валюты страны (сингапурских долларов) в цифру. Эта мера поможет снизить издержки на транзакции между банками и корпорациями.

В Соединенных Штатах Америки с 2016 года Верховным судом биткоин признан денежным средством. Таким образом, США – это одна из стран, где легализована криптовалюта. Операции с Bitcoin и альткоинами в США подлежат налогообложению. С прибыли, полученной в результате инвестирования средств, майнинга или обмена товаров и услуг на криптовалюту, должны быть уплачены соответствующие федеральные и местные налоги.

В июле 2017 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) выпустила разъяснение, согласно которому все криптовалюты были разделены на две категории: ценные бумаги (securities) – активы, которые должны быть подвергнуты официальному регулированию, это касается только ICO; прочие же валюты не подлежат дополнительному лицензированию.

Каждый штат может устанавливать собственные правила лицензирования компаний, работающих с криптовалютой. Например, в 2015 году штат Нью-Йорк принял декларацию о регулировании Bitcoin под названием BitLicense, из-за чего многие биржи и стартапы приняли решение о регистрации своей деятельности в других регионах США.

На территории страны работают крупные криптовалютные биржи Bittrex и Poloniex. В октябре 2017 года чикагская биржа CME сообщила о скором запуске торговли фьючерсами на Bitcoin.

Из стран, которые легализовали криптовалюту, можно отметить Чехию.

Другие крупные государства, как, например, Швеция, Канада, Норвегия, Германия, хоть и не признали криптовалюты официально, но при этом не препятствуют их обращению и даже не стесняются брать налоги за операции с криптой.

Еще в июле 2018 года парламент Мальты в третьем чтении принял три законопроекта, регулирующих индустрию криптовалют и блокчейна. Функции контроля возложены на специальный орган – Управление по цифровым инновациям Мальты (Malta’s DLT Regulatory Framework), а не традиционного регулятора. Тем самым удалось избежать изначально негативного и предубежденного восприятия достаточно сложных и неочевидных юридических конструкций, которые довольно часто «конфликтуют» с фиатной системой ценностей.

На Мальте в сфере криптовалют уже работает большое количество криптовалютных компаний, позитивно оценивающих предыдущие регулятивные решения местных властей. В частности, свои представительства на островном государстве открыли такие биржи, как OKex, Binance и BitBay.

В сентябре 2021 года Сальвадор вошел в историю, став первой страной, принявшей биткоин в качестве законного платежного средства наряду с долларом США. Этот смелый шаг центральноамериканской страны вызвал глобальный интерес и дебаты о будущем криптовалют и их роли в мировой экономике. Принятие биткоина в Сальвадоре может привести к значительным изменениям в сфере финансовой доступности, экономического роста и общего финансового ландшафта страны.

В последние годы Африка стала очагом распространения цифровых валют, а биткоин и другие криптовалюты получили значительное распространение на континенте. Быстрое внедрение цифровых валют в Африке объясняется несколькими факторами, в том числе молодостью и технологической подкованностью населения континента, высоким уровнем проникновения мобильных телефонов, а также потребностью в финансовой интеграции и услугах денежных переводов.

Одной из основных причин роста популярности цифровых валют в Африке является потребность в финансовой интеграции. По данным Всемирного банка, около 350 миллионов взрослых в Африке не имеют доступа к формальным финансовым услугам. Отсутствие доступа к традиционным банковским системам заставило многих африканцев обратиться к цифровым валютам как к альтернативному средству хранения и передачи стоимости.

В России криптовалюты не запрещены, но все операции с ними жестко регулируются. С июля 2022 года в стране официально запрещено использовать цифровые финансовые активы как средство платежа, но владеть криптовалютами можно. Не запрещена покупка, продажа и трейдинг криптоактивами. Разрешено использовать цифровые валюты в международных расчетах. Кандидаты в депутаты обязаны декларировать цифровые активы. Майнинг также не запрещен, но физические лица могут майнить только после регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого, если потребляемая ими электроэнергия превышает установленные лимиты. Правительство продолжает активно работать над регулированием всех действий, связанных с цифровыми валютами.

В июле 2023 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон о внедрении в стране цифрового рубля. Это новая форма национальной валюты, которую можно будет наследовать и завещать. Цифровой рубль имеет статус полноценной национальной валюты наравне с наличными и безналичными средствами оплаты. Чтобы им воспользоваться, необходимо будет зарегистрироваться на специальной платформе от Банка России. На этой платформе, которая пока только создается, у россиян будет возможность создать цифровой, он же электронный, кошелек. Именно там и будет храниться цифровой рубль, больше нигде. Все операции будет проходить именно через данную площадку под ответственность Центробанка. В то же время воспользоваться цифровым кошельком можно будет через мобильный или интернет-банк.

Среди государств, где запрещены криптовалюты, – Иран, Египет, Вьетнам, Алжир, Непал, Боливия и Китай. Законодательством Китая банкам запрещено оперировать биткоином и участвовать каким-либо образом в сделках с криптовалютой. Тем не менее рынок крипты в Китае растет и развивается, являясь одним из крупнейших в мире, так как все-таки частные переводы в биткоинах и майнинг не запрещены. Также в Китае есть запрет на использование ICO для финансирования стартапов по причине большого числа мошеннических проектов, ворующих таким способом деньги инвесторов.

Подробнее о том, какое будущее есть у криптовалют и какие успешные проекты были уже реализованы при участии государств, читайте в нашей книге «Криптомашина времени».

Часть 4.
Азбука начинающего трейдера

Тренды рынка

Прежде чем погрузиться в тему торговли криптовалютой и заработков на биржах, давайте познакомимся с основными терминами и понятиями.

Основа основ биржевой деятельности – это анализ движения активов, который графически, наглядно показывает, сколько стоит та или иная акция или та или иная монета. Когда вы начинаете покупать что-либо, момент покупки – это ваша точка входа на рынок. И от этой точки уже в перспективе вы будете смотреть, растет ваш актив или нет.

График – это то, что помогает принимать решения и выбирать стратегию поведения на рынке. График всегда демонстрирует тренд.

Что же такое тренд? Это база всей биржевой торговли. Умение видеть трендовые линии, понимать, восходящий тренд, нисходящий или это флэт – базовый навык любого трейдера.

Тренд – это направление движения рынка, действующее на определенном временном отрезке. Визуально на графике движения позиций видно, растет цена, падает или она колеблется в определенном коридоре.

Видя и понимая тренды, можно делать биржевые прогнозы, формировать стратегии, принимать решения.

По своей направленности тренды делятся на три вида.

Бычий тренд. Или восходящий. Если взять график и провести прямую линию от первого дня периода до последнего, то можно увидеть, что эта линия растет вверх. Бычьим этот тренд называется из-за того, что быки, когда преследуют добычу, поднимают ее на рога. Вот такой образ прочно поселился в биржевой практике и стал всемирно понятным символом.

Медвежий тренд – нисходящий. Каждый последующий пик или дно на графике меньше предыдущих. Тренд получил название «медвежий»: медведь, когда настигает добычу, топчет и давит всей своей массой.

Боковой тренд, или флэт – это движение цены в пределах одного коридора. Если провести линию по точкам графика от начала периода до конца, то она не покажет явного повышения или понижения. Колебания цены будут несущественными. Есть ошибочное мнение, что флэт – это отсутствие тренда. Но это не так. Флэт – это тоже показатель движения рынка. Главное – научиться определять, какой сейчас тренд, и на основании этого принимать решения.

По времени существования тренды бывают долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

И здесь важно учесть длительность периодов. В классической биржевой торговле долгосрочный тренд длится 1—2 года, среднесрочный – от месяца до полугода, краткосрочный – от одной недели до месяца.

На графике мы видим, что бычий тренд все-таки преобладает и длится дольше по времени.

Но мы с вами видим, что рынок криптовалют гораздо мобильнее, быстрее и стремительнее классических бирж.

И поэтому, анализируя тренды, помните, что краткосрочный может проявиться за несколько часов и суток, среднесрочный – от нескольких дней до месяца. Ну а долгосрочным трендом можно считать период от 3—4 месяцев.

Что влияет на формирование трендов?

Тренды формируются не сами по себе, на движения рынка влияет, конечно, много факторов, но один из ключевых – это поведение крупных инвесторов и владельцев большого количества активов. Иногда их еще называют «киты рынка».

Большинство ситуаций на рынке развиваются по одному и тому же сценарию. Причем в криптомире этот сценарий повторяется из года в год тоже.

Первая фаза – накопления. В это время киты скупают или продают финансовые активы. Как правило, это крупные инвесторы, у них очень много денег. Чем больше скупают активов киты, тем быстрее рынок идет вверх, растет биткоин, растут другие валюты. Киты свои средства инвестируют обычно в альткоины, делают серьезные иксы (рост актива в несколько десятков раз) на малоизвестных и не таких популярных валютах, как биткоин и эфир. Этот процесс обычно идет весной (но это не точно, вообще, никто не может дать точные прогнозы), его еще называют «весенний рост альткоинов».

Затем наступает вторая фаза – распределение, когда к китам присоединяются и другие участники рынка. В это время на графике начинаются скачки: появляются длительные импульсные движения и короткие коррекционные.

Третья фаза – пиковый период, максимум, когда киты начинают фиксировать свои позиции и выводить деньги.

Если купить актив на этой фазе, то, скорее всего, вы потеряете свои деньги. За пиковым периодом обязательно будет спад.

Это основная ошибка новичков, и не только в рынке криптовалют, но и в классической биржевой торговле.

Совет! Не заходите на рынок, не изучив все тренды и не определив стратегию!

На какой период надо покупать криптовалюту? Промежутки могут быть и месяц, и два, и три.

Почему происходит движение рынка и кто при этом зарабатывает? Это важно понимать, когда вы начинаете работать с криптовалютами. Про китов и крупных инвесторов мы уже сказали.

Еще на движение рынка влияют майнеры и крупные майнинг-пулы. Им выгодна высокая цена биткоина, так как они зарабатывают на подтверждении транзакций. Чем больше транзакций – тем дороже комиссия. Тогда майнер в шоколаде, у него много криптовалюты, ему выгоден ее рост.

На рост курсов влияют и биржи. Сейчас уже не секрет, что у них есть торговые боты, которые работают по определенным алгоритмам для удержания цен.

Инструмент, с помощью которого биржи держат высокий курс, это стенка.

Стенка – это большой объем криптовалют, который невозможно продать или купить.

И тут, видя ажиотаж на рынке, подключаются хомяки, или толпа. Это мелкие брокеры, частники. Рост рынка уже заканчивается, рынок перегрет, по всем СМИ идут хорошие новости, кажется, что крипта будет расти и дальше такими же темпами… Но на самом деле рынок уже практически на максимуме и ждать отката остается недолго… Толпа скупает все подряд, и скупает, как правило, неверно.

Начинаются откаты по цене, хомяки понимают, что купили дорого и могут проиграть…

Дальше – больше… Рынок закономерно проседает, толпа начинает обвинять биткоин в том, что это пирамида, что они купили дорого. Со временем из толпы вырастают инвесторы, брокеры, управляющие.

Но все равно высокий потенциал рынка криптовалют раз за разом привлекает все новых и новых неофитов, которые сначала теряют деньги, а затем либо совсем уходят с рынка, либо все-таки начинают в нем разбираться.

Как покупать правильно?

Идеальный вариант – купить по низкому курсу, дождаться повышения, затем зафиксировать позицию и продать.

Допустим, купили биткоин по 5000 долларов, затем он сделал сумасшедшую свечку и дорос почти до 20 000. Повезло тем, кто сделал на биткоине деньги. Но это исключительный был случай.

Покупать на ажиотаже, когда по всем новостям идет информация, что рынок взрывается, это плохая точка входа в инструмент. Туда лезть не надо. Обязательно будет откат.

Китам надо зарабатывать, майнерам надо зарабатывать. Киты зарабатывают на движении, как на движении вверх, так и на движении вниз.

Если вы почувствовали, как движется рынок, то вы уже начинаете понимать, как сесть на этот поезд и как двигаться вместе с ним, чтобы не потерять свои инвестиции.

Совет! Обязательно фиксируйтесь на рынке. Как только вы видите, что заработали на той или иной монете и заметили тренд на понижение, переводите заработанные в доллары или другие валюты.

Жадность – главный ваш враг.