Текст книги "Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)"

Статья 13. Требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц – абонентов оператора связи

1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи (далее – оператор связи), договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица – абонента такого оператора связи за счет его денежных средств, являющихся авансом за услуги связи, в порядке, установленном настоящей статьей. Увеличение остатка электронных денежных средств оператором электронных денежных средств осуществляется при наличии договора, заключенного с таким физическим лицом, предусмотренного частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона.

2. Оператор связи не вправе предоставлять физическому лицу – абоненту денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств.

3. Оператор электронных денежных средств и оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков электронных денежных средств в порядке, предусмотренном договором.

4. Увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента оператора связи осуществляется на основании его распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом – абонентом и оператором связи.

5. Оператор связи обязан уменьшить сумму денежных средств физического лица – абонента, внесенных им в качестве аванса за услуги связи, незамедлительно после получения подтверждения оператора электронных денежных средств об увеличении остатка электронных денежных средств указанного физического лица – абонента. С момента увеличения остатка электронных денежных средств оператор электронных денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.

6. Оператор связи до предоставления возможности передачи распоряжений физического лица – абонента, указанных в части 4 настоящей статьи, обязан обеспечить физическому лицу – абоненту возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора электронных денежных средств, указанной в части 25 статьи 7 настоящего Федерального закона.

7. Оператор связи должен предоставлять физическому лицу – абоненту до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств следующую информацию:

1) об электронном средстве платежа физического лица;

2) о сумме увеличения остатка электронных денежных средств;

3) о размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом – абонентом, в случае его взимания;

4) о дате и времени предоставления информации.

8. Физическое лицо – абонент вправе отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств после получения информации, указанной в части 7 настоящей статьи, а оператор связи обязан обеспечить ему такую возможность.

9. Положения частей 7 и 8 настоящей статьи не применяются в случае, если с физического лица – абонента не взимается вознаграждение оператором связи, а также оператором электронных денежных средств за увеличение остатка электронных денежных средств.

10. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента при превышении сумм, установленных статьей 10 настоящего Федерального закона.

11. Оператор связи обязан направить физическому лицу – абоненту с использованием сетей радиотелефонной подвижной связи подтверждение увеличения остатка электронных денежных средств незамедлительно после получения соответствующей информации от оператора электронных денежных средств. Такое подтверждение должно включать в себя информацию, предусмотренную частью 7 настоящей статьи.

12. Оператор связи обязан осуществлять расчеты с оператором электронных денежных средств в сумме увеличенных остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем увеличения остатков электронных денежных средств. При неисполнении оператором связи указанной обязанности оператор электронных денежных средств приостанавливает увеличение остатков электронных денежных средств до исполнения такой обязанности оператором связи.

1. Комментируемая статья устанавливает требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц – абонентов оператора связи.

В рамках регламентации такой деятельности ч. 1 данной статьи предусматривает возможность заключения между оператором электронных денежных средств и оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи (при этом в юридико-технических целях введено сокращенное обозначение «оператор связи»), договора, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица – абонента такого оператора связи за счет его денежных средств, являющихся авансом за услуги связи, в порядке, установленном данной статьей.

Услуги радиотелефонной подвижной связи оказываются на основании норм Федерального закона от 7 июля 2003 г. № 126-ФЗ «О связи»[61]61
  СЗ РФ. 2003. № 28. Ст. 2895.


[Закрыть], ст. 54 «Оплата услуг связи» которого Законом 2011 г. № 162-ФЗ в связи с принятием комментируемого Закона дополнена п. 4, предусматривающим, что денежные средства, являющиеся авансом абонента – физического лица за услуги связи, могут быть использованы для увеличения остатка электронных денежных средств такого абонента в соответствии с комментируемым Законом. Постановлением Правительства РФ от 25 мая 2005 г. № 328 утверждены Правила оказания услуг подвижной связи[62]62
  СЗ РФ. 2005. № 22. Ст. 2133.


[Закрыть]. Названные Правила, согласно их п. 1 (в ред. Постановления Правительства РФ от 15 июля 2013 г. № 599[63]63
  www.pravo.gov.ru. 2013. 18 июля.


[Закрыть]), регулируют отношения между абонентом, пользующимся услугами подвижной связи, и оператором связи при оказании услуг подвижной радиосвязи, и (или) услуг подвижной радиотелефонной связи, и (или) услуг подвижной спутниковой радиосвязи в сети связи общего пользования, а также особенности оказания услуг связи при перенесении абонентского номера.

В ч. 1 комментируемой статьи также установлено, что увеличение остатка электронных денежных средств оператором электронных денежных средств возможно лишь при наличии договора, заключенного с таким физическим лицом, предусмотренного ч. 1 ст. 7 комментируемого Закона. Указанная часть устанавливает, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

2. Часть 2 комментируемой статьи запрещает оператору связи предоставлять физическому лицу – абоненту денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств. Аналогичный запрет, адресованный оператору электронных денежных средств, установлен в ч. 5 ст. 7 комментируемого Закона: оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента.

3. В ч. 3 комментируемой статьи предусмотрено осуществление информационного и технологического взаимодействия между оператором электронных денежных средств и оператором связи в целях увеличения остатков электронных денежных средств. Порядок осуществления такого взаимодействия определяется упоминаемым в ч. 1 данной статьи договором, заключаемым между оператором электронных денежных средств и оператором связи.

4. Часть 4 комментируемой статьи определяет документ, на основании которого осуществляется увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента оператора связи, – это распоряжение физического лица, передаваемое оператором связи оператору электронных денежных средств. Также указано, что увеличение остатка электронных денежных средств осуществляется в соответствии с соглашением между физическим лицом – абонентом и оператором связи.

Положения ч. 6–8 данной статьи предусматривают процедуру предварительного ознакомления физического лица с соответствующей информацией до предоставления возможности передачи распоряжений, а также право физического лица отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств (см. ниже).

5. Положениями ч. 5 комментируемой статьи регламентированы последствия увеличения остатка электронных денежных средств физического лица – абонента: оператор связи после получения подтверждения оператора электронных денежных средств об увеличении остатка электронных денежных средств обязан незамедлительно уменьшить сумму денежных средств физического лица – абонента, внесенных им в качестве аванса за услуги связи; оператор электронных денежных средств с момента увеличения остатка электронных денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.

Данные положения взаимосвязаны с положением п. 18 ст. 3 комментируемого Закона (в указанном пункте дано определение понятию «электронные денежные средства») о том, что обязанным лицом является лицо, учитывающее информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, а также с положением ч. 2 ст. 12 данного Закона, в соответствии с которым лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.

6—8. В ч. 6 комментируемой статьи закреплена обязанность оператора связи до предоставления возможности передачи распоряжений физического лица – абонента, указанных в ч. 4 данной статьи (т. е. распоряжений, на основании которых осуществляется увеличение остатка электронных денежных средств физического лица), обеспечить физическому лицу – абоненту возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора электронных денежных средств, указанной в ч. 25 ст. 7 комментируемого Закона.

Речь идет о перечне предусмотренной положениями ч. 25 ст. 7 комментируемого Закона информации, которую оператор электронных денежных средств обязан предоставить до заключения договора с клиентом – физическим лицом (см. указанную статью и коммент. к ней). Наряду с этим на оператора связи ч. 7 комментируемой статьи возлагается обязанность предоставлять физическому лицу – абоненту до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств информацию по перечню, определенному в данной части.

В ч. 8 комментируемой статьи предусмотрено право физического лица – абонента после получения указанной информации отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств, а также закреплена корреспондирующая этому праву обязанность оператора связи обеспечить физическому лицу – абоненту возможность реализации такого отказа.

9. Часть 9 комментируемой статьи предусматривает исключения из сферы действия положений ч. 7 и 8 данной статьи об обязанности оператора связи довести соответствующую информацию до физического лица – абонента до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств, а также о возможности отказа этого физического лица от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств. В соответствии с рассматриваемой частью эти положения не подлежат применению в случае, когда с физического лица – абонента не взимается вознаграждение оператором связи, а также когда с физического лица – абонента оператором электронных денежных средств не взимается вознаграждение за увеличение остатка электронных денежных средств.

10. В ч. 10 комментируемой статьи предусмотрен запрет осуществления оператором электронных денежных средств увеличения остатка электронных денежных средств физического лица – абонента при превышении сумм, установленных ст. 10 комментируемого Закона.

Речь идет о следующих предельных суммах, определенных указанной ст. 10 комментируемого Закона (см. указанную статью и коммент. к ней): 600 тыс. руб. либо сумма в иностранной валюте, эквивалентная 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России, – при проведении оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с Законом 2001 г. о противодействии легализации доходов (ч. 2); 15 тыс. руб. – при непроведении оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с названным Законом (ч.

4); 60 тыс. руб. – при проведении оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента – физического лица в соответствии с названным Законом (ч. 51).

11. Часть 11 комментируемой статьи обязывает оператора связи направить физическому лицу – абоненту с использованием сетей радиотелефонной подвижной связи подтверждение увеличения остатка электронных денежных средств (в данной статье, согласно ее ч. 1, речь идет об операторе связи, который имеет право самостоятельно оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи). Эта обязанность, согласно данной части, подлежит исполнению незамедлительно после получения оператором связи соответствующей информации от оператора электронных денежных средств. В данной части также установлено, что указанное подтверждение должно включать в себя информацию, предусмотренную ч. 7 комментируемой статьи.

12. В ч. 12 комментируемой статьи закреплена обязанность оператора связи осуществлять расчеты с оператором электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств, а также определен срок исполнения этой обязанности – не позднее рабочего дня, следующего за днем увеличения остатков электронных денежных средств.

На случай неисполнения оператором связи указанной обязанности данная часть предусматривает право оператора электронных денежных средств приостановить увеличение остатков электронных денежных средств до исполнения указанной обязанности оператором связи.

Статья 14. Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента)

1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:

1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту – физическому лицу электронного средства платежа.

2. Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.

3. Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи деятельности (ее части) (далее – операции банковского платежного агента) от имени оператора по переводу денежных средств;

2) проведении банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту – физическому лицу электронного средства платежа;

3) использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5 и 6 настоящей статьи;

4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям частей 10–13 настоящей статьи;

5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;

6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

4. Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи деятельности (ее части) (далее – операции банковского платежного субагента) от имени оператора по переводу денежных средств;

2) осуществлении операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3) запрете для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента;

4) использовании банковским платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5 и 6 настоящей статьи;

5) подтверждении банковским платежным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям частей 10–13 настоящей статьи;

6) предоставлении банковским платежным субагентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;

7) применении банковским платежным субагентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

5. По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных частью 5 настоящей статьи, по специальному банковскому счету не допускается.

7. Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

8. Оператор по переводу денежных средств обязан выдавать налоговым органам справки о наличии у него специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами), в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа. Справки о наличии специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, а также выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами) у такого оператора по переводу денежных средств, могут быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения контроля, предусмотренного частью 7 настоящей статьи, в отношении этих организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами).

9. Форма (форматы) и порядок направления налоговыми органами запроса оператору по переводу денежных средств устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов. Форма и порядок предоставления оператором по переводу денежных средств информации по запросам налоговых органов устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Форматы предоставления оператором по переводу денежных средств в электронном виде информации по запросам налоговых органов утверждаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

10. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого банковскими платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:

1) наименование документа – кассовый чек;

2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

3) наименование операции банковского платежного агента (субагента);

4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

5) дату, время приема (выдачи) денежных средств;

6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

7) адрес места приема (выдачи) денежных средств;

8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

11. Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев.

12. Кассовый чек может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом.

13. Применяемые банковским платежным агентом (субагентом) платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных частью 10 настоящей статьи, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.

14. В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата банковский платежный агент (субагент) обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.

15. При привлечении банковского платежного агента (субагента) в каждом месте осуществления операций банковского платежного агента (субагента) до начала осуществления каждой операции физическим лицам должна предоставляться следующая информация:

1) адрес места осуществления операций банковского платежного агента (субагента);

2) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

3) номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;

4) реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также реквизиты договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;

5) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

7) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

16. При использовании банковским платежным агентом (субагентом) платежного терминала или банкомата информация, предусмотренная частью 15 настоящей статьи, должна предоставляться физическим лицам в автоматическом режиме.

17. Банковский платежный агент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с оператором по переводу денежных средств.

18. Банковский платежный субагент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским платежным агентом и договором банковского платежного агента с оператором по переводу денежных средств.

19. Оператор по переводу денежных средств должен вести перечень банковских платежных агентов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций банковских платежных агентов (субагентов) по каждому банковскому платежному агенту (субагенту) и с которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять перечень банковских платежных агентов (субагентов) налоговым органам по их запросу. Банковский платежный агент обязан передавать оператору по переводу денежных средств информацию о привлеченных банковских платежных субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с оператором по переводу денежных средств.

20. Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

21. Несоблюдение банковским платежным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платежным агентом.

22. Банковский платежный агент должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным субагентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом, а также требований настоящей статьи.

23. Несоблюдение банковским платежным субагентом условий его привлечения и требований настоящей статьи является основанием для одностороннего отказа банковского платежного агента от исполнения договора с таким банковским платежным субагентом, в том числе по требованию оператора по переводу денежных средств.

24. Порядок осуществления контроля оператором по переводу денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов устанавливается нормативными актами Банка России и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом.

25. Порядок осуществления контроля банковским платежным агентом за деятельностью банковского платежного субагента устанавливается договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также договором между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом.

1. В комментируемой статье установлены требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента). В соответствии с заключительным положением ч. 9 ст. 38 комментируемого Закона действие комментируемой статьи распространяется на отношения, возникшие из договоров, ранее заключенных кредитными организациями и организациями, не являющимися кредитными организациями, а также индивидуальными предпринимателями в соответствии со ст. 131 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (см. коммент. к указанной статье).

Определения понятий банковского платежного агента и субагента даны в п. 4 и 5 ст. 3 комментируемого Закона соответственно: банковский платежный агент – это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной данным Законом; банковский платежный субагент – это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной данным Законом.

Часть 1 комментируемой статьи предусматривает право оператора по переводу денежных средств, являющегося кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», привлекать банковского платежного агента на основании договора.

При этом определены виды деятельности, для осуществления которых может привлекаться банковский платежный агент:

1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;