Текст книги "Думай как миллиардер. Все, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще"

Как определить допустимый размер риска при инвестировании

Решение этой задачи сводится к ответу на простой вопрос: сколько денег вы можете позволить себе потерять? Это максимальный размер риска, на который вы способны пойти. Если вы не в состоянии позволить себе потерять хоть сколько-нибудь, ищите безопасный способ размещения своих средств. Это здравый смысл, здесь не требуется быть дипломированным специалистом по финансам.

Никогда не следует «влюбляться» в свои инвестиции. Если это произошло, знайте, что вы в большой беде. Я, даже если считаю одно из своих жилых зданий или курортных отелей самым лучшим в мире (а большинство из них действительно заслуживают этого), знаю, что при необходимости переключусь на что-нибудь более выгодное. Здесь все зависит только от ваших стойкости и разума.

Необходимо следить за итоговым результатом. Когда дело доходит до денег, мой финансовый директор Аллен Уэйссельберг становится одним из самых жестких представителей бизнеса. В начале 1990-х годов, когда у меня были серьезные финансовые трудности, я пригласил Аллена в свой кабинет и сообщил ему, что нас ожидают нелегкие времена. Банки собирались приостановить финансирование наших проектов. Аллен сказал: «Нет проблем», после чего вернулся в свой кабинет и приступил к повторным переговорам со всеми партнерами о пересмотре условий наших платежей с учетом сложившихся обстоятельств. Он сделал все необходимое для того, чтобы оградить наш бизнес от потерь и уменьшить давление финансовых проблем.

Сейчас Аллен снова ведет переговоры с банками, но уже о сделках стоимостью в сотни миллионов долларов, и продолжает оставаться столь непреклонным и жестким, что многие банкиры предпочитают иметь дело непосредственно со мной. Аллен лояльный сотрудник и величайший мастер азартной игры под названием бизнес.

Чтобы стать миллиардером и провидцем в деловом мире, вам придется сделать невозможное. Лишь немногие сумели легко разбогатеть. В сущности, богатеть – это тяжелый труд, и если идея, которая посетила вас, на первый взгляд кажется неосуществимой, подумайте еще раз, прежде чем отказаться от нее: а так ли она безумна? Ведь не захотите же вы, чтобы кто-то опередил вас и увел из-под носа предназначавшийся вам приз!

Например, не так давно я объявил, что мое здание по адресу: Уолл-стрит, 40, продается за 400 млн. долл. Это непомерная цена и блестящая с финансовой точки зрения сделка. В 1995 г. я приобрел этот дом всего за 1 млн. долл. Это 72-этажное здание постройки 1929 г. было своего рода достопримечательностью и самым высоким домом в этом финансовом районе. Покупая его, я сильно рисковал. Здание пустовало, поскольку в те времена этот район пребывал в упадке и никто не хотел размещать там свои конторы и офисы. Но я не отступился, хотя многие считали, что моя инвестиция обернется провалом. Сейчас почти все помещения здания сданы в аренду, и я продам его в 400 раз дороже, чем купил. Разве кто-нибудь заключал более выгодную сделку?

Как отслеживать свое финансовое состояние

Я периодически прошу работников нашего финансового департамента предоставлять мне данные о моем финансовом состоянии – о том, что я называю своим «скромным счетом». В этом отчете среди прочих финансовых показателей отражены баланс моей наличности, средства в инвестициях, данные о продажах квартир в кондоминиумах и прочие сведения. Если бы я регулярно не проверял их, то столкнулся бы с серьезными финансовыми трудностями, в которых был бы виноват только сам. Вам следует поступать точно так же.

Постоянно следите за своим финансовым положением, и если вы заметите невыгодную для вас тенденцию, принимайте меры немедленно! Не следует полагать, что с вашими акциями все в порядке и они растут в цене, или ваш дом прибавляет в стоимости, или ваш бизнес расширяется, только потому, что кто-то говорит вам об этом. Всегда сами проверяйте все финансовые показатели вашего бизнеса. Если дела пойдут скверно, убытки придется покрывать за счет вашего кармана.

В один прекрасный день в конце 1980-х годов мой инспектор по финансам Джефф Макконни принес подготовленный им отчет о моем «скромном счете». Я просмотрел документ и тут же объявил Джеффу: «Вы уволены!» Я добавил, что не приму никаких отговорок и извинений и что мне ясно: он скверно выполнял свою работу по управлению моими финансами. Хотя я и мультимиллиардер, возглавляющий организацию с многомиллиардным капиталом, каждый доллар, находящий в обороте, поступает из моего личного кармана. Я указал Джеффу на то, что, несмотря на необходимость оплачивать все счета, нужно тщательно проверять их; неприемлемо соглашаться платить подрядчику столько, сколько он запрашивает. Торговаться! Вести переговоры! Требовать более выгодных условий! Или навсегда покинуть мою организацию. К счастью, этот урок пошел Джеффу на пользу, он работает со мной 17 лет и выполняет для меня поистине грандиозную работу. Джефф следит за балансом моих средств, управляя ими так рачительно, словно они его собственные.

Независимо от того, поручили вы кому-нибудь следить за состоянием ваших финансов или предпочитаете заниматься этим лично, следует помнить, что деньги, как и все прочее, требуют заботы и опеки. Не игнорируйте этот факт, иначе вы их потеряете.

Как мотивировать самого себя

Мне приходилось встречаться с блестящими бизнесменами, но некоторым из них не суждено стать миллиардерами, потому что они никогда не реализуют свои замыслы. А между тем 20 % ваших приоритетных дел обеспечат вам 80 % финансовой производительности. Всегда следует сосредоточивать свои время, энергию, усилия именно на этих 20 %, это обеспечит вам отдачу от ваших инвестиций в четырехкратном размере. Поэтому если вас посетила великолепная идея, претворите ее в жизнь независимо от того, сколько усилий это потребует. Не ленитесь. Нет ничего более преступного для финансового благополучия, чем придумать отличную идею и не удосужиться реализовать ее. Лучше руководствоваться известной пословицей «долго запрягает, да быстро едет».

Я был знаком с одним парнем, который просто фонтанировал грандиозными идеями. Он мог говорить о какой-нибудь из них часами с горящими глазами и силой убеждения, равной мощи урагана. А затем быстро остывал и с не меньшим жаром начинал разглагольствовать о другом проекте. Он утрачивал энтузиазм раньше, чем начинал действовать. Что это такое? А вот что – живое воплощение выражения «пустозвон»; чуть ли не каждый день я встречаюсь с множеством таких болтунов. Может быть, таким образом они просто развлекают себя, и в этом случае им следует брать плату за треп – это единственный способ заставить их заработать хоть цент. Трудитесь, двигайтесь вперед! Быть богатым – не означает находиться в состоянии праздности. В конце концов, время дороже денег, потому что, лишившись средств, вы всегда можете вновь начать восхождение к богатству. Но если у вас не осталось времени, никакой новый старт невозможен.

Как управлять долгом

Необходимо управлять своим долгом, потому что вы – единственный, кто может и должен это делать. Я всегда твержу себе, что могу использовать заемный капитал для своих сделок, а могу и не прибегать к этому средству. Я единственный, кто вправе принять такое решение. Не бойтесь делать долги. Это придаст вам силы для интенсивной работы.

В трудные времена я использовал свои долги как рычаг для достижения цели. Я люблю брать кредиты, они позволяют сделать многие деловые начинания более прибыльными и успешными. Но пристрастие к использованию этого делового рычага в те времена, когда рынок терпит крах, может уничтожить вас. Я лучше, чем кто бы то ни было, представляю себе всю опасность больших долгов. Поэтому верьте мне, когда я говорю, что следует избегать крупных займов. Сейчас я более консервативен в этом вопросе и посоветовал бы вам придерживаться такой же позиции.

Долгом можно управлять, если тщательно спланировать его погашение, включая действия в форс-мажорных ситуациях. Вы должны внимательно изучить условия, на которых вам предоставлен кредит, в том числе штрафные санкции, последствия невыполнения обслуживания по нему и т. д. И если уж у вас появился долг, убедитесь, что полученные средства используются продуктивно, с пользой для будущего. Никогда не влезайте в долги по вашим текущим расходам; долговые средства следует направлять только на финансирование деловых проектов, которые принесут вам прибыль. Люди, имеющие большие долги по кредитным карточкам, предусматривающие неоправданно суровые санкции, на мой взгляд, просто совершают финансовое самоубийство.

Если у вас крупные долги, немедленно детально проанализируйте ситуацию. Каков размер задолженности? Сколько вы платите ежемесячно в качестве обслуживания долга? Какие шаги следует предпринять, чтобы погасить его?

Сократите свои расходы, поищите инструменты рефинансирования, которые позволят вам обслуживать долг при более низкой процентной ставке, определите свою минимальную сумму платежа во избежание разорения. Если это не приносит результата, проконсультируйтесь со специалистом по реструктуризации долгов. Наверняка существуют возможности, о которых вы и не подозревали.

Как накопить денег на образование детей

Лучше всего начать собирать средства для оплаты обучения ваших детей в тот день, когда они появляются на свет или даже раньше. Хорошее образование стоит больших денег, и чрезвычайно важно гарантировать своим отпрыскам хорошие возможности для старта в жизни. Немедленно откройте счет для накопления средств на образование вашего ребенка!

Если вы должны оплатить собственное образование, узнайте, какие существуют гранты и стипендии. Их много, но из-за крайне высокой стоимости образования вам может потребоваться дополнительный заработок. Советую творчески отнестись к его поиску. И не стоит сетовать на то, что вам пришлось работать еще в школе. В долгосрочной перспективе это принесет свои плоды, причем не только финансовые. Труд в раннем возрасте закалит характер, и вы выйдете из стен школы с хорошим образованием и опытом работы, которые станут вашими конкурентными преимуществами в дальнейшей жизни.

Нужно постараться с ранних лет определить, какой профессии посвятить свою жизнь, и соответственно этому составить что-то наподобие жизненного плана. Не следует забывать, что профессии, связанные с физическими нагрузками, скажем в спорте, более опасны для здоровья, чем трудовая деятельность врача или адвоката, и уходить из них придется намного раньше. При этом необходимо побуждать ваших детей (или себя) быть честными в вопросе о том, что им больше всего нравится. Люди часто игнорируют дарованные им свыше таланты и выбирают карьеру, которая не подходит их натуре. Этот путь ведет только к неудаче. Всегда следует одобрять следование мечте (мои дети поступают именно так), но при этом помнить, что на погоню за неосуществимыми грезами может уйти много времени и денег.

Как обеспечить свою старость

Стареть – это ужасно. Не хочу ветшать! В том, что человек дряхлеет, нет ничего хорошего. Но что мы можем с этим поделать? Всем нам при рождении Господь Бог выдает «кредитные карточки», но беда в том, что они имеют срок годности. Он предопределен, и его наступление неотвратимо. И если мы плохо использовали то, что нам было дано, винить в этом нужно только себя.

К сожалению, неизменным атрибутом старости является необходимость планировать свое финансовое положение после ухода в отставку. Наша система социального обеспечения не справляется с нагрузкой, и тот, кто рассчитывает на нее после отхода от активной работы, находится в еще большей беде, чем само соцобеспечение. Поэтому необходимо заранее думать о том, на что жить на пенсии, в противном случае старость будет еще более печальной.

Существует много отличных недорогих способов сделать накопления на старость. Когда вы вплотную приблизились к моменту выхода на пенсию, оцените размер вашего годового бюджета. Посмотрите, нельзя ли отказаться от каких-нибудь излишеств. Высвободившиеся таким образом средства следует направлять на сбережения – это будет первый шаг к обеспеченной старости.

Если вы продолжаете работать, добейтесь возможности использовать все преимущества схем выхода в отставку, предоставляемых вашим работодателем. Каждый работник должен иметь пенсионный план 401(k)[5]5
  План 401(k) – это план пенсионных сбережений, финансируемый работником за счет части своего заработка. При этом работодатель часто делает параллельный взнос, как правило, в размере 50 % от суммы, отчисляемой работником. К основным преимуществам плана относится то, что взнос делается из заработка до вычета налогов, что уменьшает налогооблагаемую базу работника и размер взимаемого с него налога; по мере накопления средства налогом не облагаются. Другим достоинством этого плана является возможность работника решать, куда будут направлены средства, а также «забрать» счет с накопленной суммой с собой при переходе на другое место. – Прим. пер.


[Закрыть], поэтому требуйте от работодателя его предоставления. План 401(k) разрешает брать часть начисленного вам дохода до вычета налогов (для большинства работников ее величина определена в размере не более 13 тыс. долл. в год) и направлять ее на отдельный пенсионный счет. Это позволяет сократить налогооблагаемую базу (а возможно, и ставку процента по налогам). Таким образом государство, в сущности, предоставляет вам средства для накопления. Отказ от участия в плане 401(k) – непозволительная роскошь. Следует также делать ежегодные взносы на счет Roth IRA[6]6
  Roth IRA – индивидуальный пенсионный счет, обеспечивающий защищенное от налогообложения накопление средств; его можно открыть через фондового брокера, паевой инвестиционный фонд открытого типа, а также через провайдера инвестиционных счетов. – Прим. пер.


[Закрыть], который формируется за счет дохода после налогообложения, но при этом по мере накопления средства, размещенные на этом счете, защищены законом от обложения налогом на увеличение рыночной стоимости капитала.

Помимо этого необходимо проинспектировать все ваши активы на предмет того, насколько их нынешний состав соответствует как ближайшим, так и долгосрочным вашим планам. Например, не вложено ли в акции слишком много средств или имеете ли вы в собственности многоквартирные дома? В первом случае необходимо продать как можно больше акций и конвертировать высвободившиеся средства в более ликвидные активы.

После того как вы упорядочили вложенные средства и тщательно оценили свой текущий бюджет, разработайте для себя стратегию дальнейших инвестиций и расходов с учетом отпущенного вам времени. Вы можете разместить средства из своего инвестиционного портфеля, руководствуясь временными рамками или той долей риска, которую готовы принять на себя. Наиболее приемлемыми финансовыми инструментами для пенсионеров или тех, кто собирается в отставку, являются облигации, а также депозитные и налоговые сертификаты.

Если вы скрупулезно спланировали свои финансовые средства (причем чем раньше, тем лучше), ваша отставка будет для вас тем, чем она и призвана стать, – обеспеченной жизнью на покое. Но даже если вы отошли от активного труда, есть одна область, работу в которой вы должны продолжать, а именно – ваши финансы. В сущности, пенсионеры должны прилагать еще больше усилий, работая над распределением своих средств. Только это гарантирует вам платежеспособность и финансовую защищенность до тех самых пор, пока Всевышний не призовет вас к себе.

Как распорядиться своим имуществом

Все мы смертны. И деньги не могут остановить этот естественный ход вещей. В сущности, здесь они вообще ничем не могут помочь. Единственное, что вы можете сделать, – это правильно распорядиться ими на случай вашей смерти.

Мне часто ставят в упрек, что я добился успеха только благодаря финансовой поддержке отца. Да, я действительно обязан ему всем, что имею, но не потому, что он щедро давал мне денег, а потому, что обучал меня и прививал практические навыки работы. Я намерен поступить по отношению к своим детям так же, но не желаю предоставлять им возможность жить только за счет унаследованного богатства. Молодое поколение должно проложить собственный путь в жизни, и мои дочери и сыновья уже хорошо это понимают.

Едва ли какой-либо вид деятельности может быть столь же волнующим и захватывающим, как труд по созданию собственного богатства, а затем использование заработанных средств для осуществления новых свершений и дерзновенных идей. И наоборот, что в жизни может быть более скучным, чем проживать собственное богатство или оставить его лежать мертвым грузом, не приносящим прибыли? Мне представляется, что лавиной сбросить богатство на своих детей, предварительно не обучив их тому, как заставить деньги работать или как самим их зарабатывать, – это самый большой грех, который могут совершить родители. Это халатность, нерадивость.

У меня есть много знакомых, достигших огромного богатства за счет собственных талантов, по праву рождения или просто в результате слепой удачи. Но, общаясь с последними, я все время укрепляюсь во мнении, что это самое богатство скорее душит их, как петля на шее, чем приносит пользу. Создается впечатление, что им недостает мужества, решимости и, вероятно, способностей, чтобы, с одной стороны, заставить это богатство работать на них, а с другой – использовать его активно и ответственно.

Я считаю, что накопленные материальные ценности не следует воспринимать как прекрасное произведение искусства, которое торжественно повесили на видное место, чтобы время от времени любоваться самим и демонстрировать гостям, или припрятали в темном подвале от злоумышленников. Для меня богатство – это инструмент, позволяющий достичь четко сформулированных целей. Мое богатство обладает кинетической энергией, поэтому все время находится в движении. Я использую его для поддержания множества моих деловых предприятий, а также для создания новых возможностей, реализации дерзких планов, и, когда я правильно обращаюсь с ним (а это бывает практически всегда, чему я очень рад), оно возрастает.

Но как бы я ни любил сам процесс «делания денег», я всегда помню, что богатство возлагает на меня огромную ответственность перед обществом. Помимо того что мой бизнес и моя собственность дают работу тысячам людей и тем самым изначально приносят общественную пользу, я считаю, что должен использовать некоторую часть своих личных средств на благо общества в целом – помочь тем, кто нуждается, поощрить тех, кто работает лучше и производительнее. Это путь ко всеобщему богатству.

Таким образом, распоряжаясь своим имуществом, вы должны помнить, что на вас лежат две обязанности (или три, если вы считаете своим долгом пополнять денежные сундуки дядюшки Сэма):

1. Не взваливать на своих детей тяжкую ношу незаслуженного богатства, которое может «парализовать» их, отбить у них охоту много трудиться и добиваться собственного успеха в жизни.

2. Оставить часть средств обществу в виде благотворительных пожертвований.

Для того чтобы грамотно решить обе эти задачи, вам следует обратиться к юристу, специализирующемуся на распоряжении наследственным имуществом. Он поможет вам справиться со всеми связанными с завещанием налоговыми и правовыми проблемами, и это позволит вашему богатству принести обществу максимальную пользу. Все остальное зависит уже от вас.

Сядьте и подумайте (обсудите со своей половиной, если это необходимо), что включить в список приоритетов. Насколько ваши дети нуждаются в богатстве или заслуживают его? Есть ли в вашей семье родственники, которым оставленные средства могли бы принести пользу? Следует ли предусмотреть конкретные условия, на которых наследники смогут пользоваться завещанным им имуществом, или ограничить их определенными видами деятельности? На какие благотворительные цели, по вашему мнению, следует направить часть богатства?

Завещание должно стать последней великой сделкой вашей жизни. Думайте о своем имуществе как об инвестиции в будущее, которое вы, вероятно, сможете увидеть, пребывая на небесах. Убедитесь в том, что, каким бы ни был ваш выбор, эта инвестиция принесет максимальную пользу. Отличительной чертой мышления миллиардера является решение судьбы принадлежащих ему денег после того, как его не станет.

Часть 3
Ваша жизнь – это и есть ваш бизнес

Кем бы вы ни были: домохозяйкой или школьным учителем, юристом или врачом, телеведущим программы новостей или инструктором по аэробике, – каждый день вы ведете бизнес. Не существует такого понятия, как личный или рабочий бизнес, в любом случае это ваше дело, которому вы посвящаете 24 часа в сутки. И в этом деле вы сами себе и витрина, и руководитель, и менеджер, и бренд. Именно поэтому не стоит наносить ему ущерб непродуманными решениями.

Не перекладывайте принятие важных для вас решений на других. Миллиардеры всегда мыслят самостоятельно, на каждом этапе жизни останавливаясь, чтобы оценить свои достижения, убедиться в правильности собственного выбора. Все хоть раз видели шоу The Apprentice, где 16 конкурсантов-соперников стремятся научиться чему-нибудь новому. Им нужен наставник, руководитель. И в этом нет ничего плохого, ведь задача «учителя» в том и заключается, чтобы обучить самостоятельному мышлению. Иногда жесткая встряска – в данном случае когда конкурсант на глазах миллионов телезрителей с треском вылетает из шоу – может послужить и уроком, и толчком в правильном направлении. Но вы сбережете собственное время, если самостоятельно сумеете занять место под солнцем, прежде чем кто-то другой опередит вас.

Если вы хотите быть лучшими, то стремитесь к этому, причем в любом бизнесе, в том числе и под названием «жизнь».