Текст книги "100 великих афер"

Виртуальные полисы «Экьюити фандинг»

В 1972 году страховая компания «Экьюити фандинг корпорейшн» – чудо Уолл-стрита – была признана авторитетным журналом «Форчун» самой быстроразвивающейся финансовой корпорацией Америки. А уже через год прогремела сенсация: 64 тысячи фальшивых полисов на сумму 2 миллиарда долларов, поддельных облигаций на 25 миллионов долларов и 100 миллионов исчезнувших активов. Таков печальный итог деятельности страховой компании. Махинации в «Экьюити» продолжалось десять лет на глазах аудиторов, независимых регуляторов, журналистов и аналитиков Уолл-стрита.

Основатель компании Стенли Голдблюм родился в бедной семье, учился в колледже, работал клерком в конторе мясокомбината. Наконец, устроился в страховое агентство, где занимался в основном страхованием жизни. Его сослуживец ирландец Гордон Мак-Кормик был горазд на всякого рода придумки, особенно после того, как пропустит рюмочку-другую виски. Однажды он рассказал Голдблюму о новой схеме страхования жизни, простой и гениальной.

Клиент покупает акции во взаимном фонде и выбирает программу страхования своей жизни. Затем берет ссуду под залог этих акций и выплачивает из нее ежегодную страховую премию. Через десять лет клиент погашает ссуду вместе с набежавшими процентами, продав либо свой страховой полис, либо акции взаимного фонда. Все деньги, что удастся получить за счет удорожания акций и страхового полиса, составят дополнительный доход страхователя. По замыслу Мак-Кормика, взаимным фондом, страховыми полисами и выдачей ссуд должна была заниматься одна и та же компания.

Голдблюм ухватился за эту идею и бросился воплощать ее в жизнь. Он развернул бурную деятельность и уже через две недели собрал необходимую сумму для открытия страховой компании нового типа. Ее назвали «Экьюити фандинг корпорейшн». В состав учредителей вошли четыре человека, но уже в 1961 году у руля «Экьюити» остались двое: президент компании Стенли Голдблюм и председатель правления Майкл Риордан.

Новая схема страхования – инвестфонд плюс полис – клиентам понравилась. Но вот парадокс: доходы «Экьюити» росли, а прибыли не было. Более того: каждый год компания заканчивала с убытками! При этом ее штат разрастался, Голдблюм и Риордан себя не обижали. Таким образом «Экьюити» жила в долг и тратила деньги, которые должны поступить только завтра.

Полис «Экьюити фандинг»

Махинациями в «Экьюити» начали активно заниматься в 1965 году, когда акции компания уже продавались на Нью-Йоркской фондовой бирже. Майкл Голдблюм, ознакомившись с проектом очередного финансового отчета, пришел в негодование: показатели оказались хуже некуда. Надо было что-то предпринять. Он вызвал к себе главного бухгалтера и потребовал «улучшить» отчет, иными словами, увеличить доходы и снизить расходы.

Квартальный отчет «Экьюити» произвел сенсацию на рынке. Показатели роста страховой компании впечатляли. Курс акций «Экьюити» заметно повысился. За месяц капитализация фирмы Голдблюма практически удвоилась. Но и бухгалтерские хитрости больших денег не принесли.

В январе 1969 года Майкл Риордан трагически погиб в селевом потоке, смывшем его роскошный особняк в Брентвуде, элитном пригороде Лос-Анджелеса. Голдблюм взял бразды правления в свои руки. Он назначил Фреда Левина исполнительным вице-президентом, ответственным за операции по страхованию жизни. Левин имел скверный характер, но только он мог придумать столь хитроумную аферу. Ее суть в следующем: «Экьюити» продает страховые полисы виртуальным, то есть существующим только на бумаге, клиентам, а затем перепродает эти полисы перестраховочной компании, получая по 80 центов с каждого доллара премии. В последующие годы «Экьюити» выплачивает перестраховщику полагающиеся ему 90 центов с каждого доллара за счет оформления новых поддельных полисов либо оформления страхового случая – «смерти» виртуального клиента. В отличие от махинаций с бухгалтерской отчетностью схема Левина могла принести целое состояние.

Прежде всего следовало решить чисто технические проблемы. Одно дело создать файл для нескольких застрахованных лиц, совсем другое – обработать десятки тысяч фиктивных полисов! В то время компьютерный учет еще не был так распространен, как сейчас. В ноябре 1970 года специалист «Экьюити» написал компьютерную программу для автоматического создания фиктивных страховых полисов на сумму 430 млн долларов в год и 5,5 млн долларов премии. Впоследствии была разработана программа для «ликвидации» виртуальных клиентов, то есть фабрикации свидетельств смерти страхователей.

Наибольшую опасность для мошенников представляли аудиторы. Для борьбы с ними в «Экьюити» было создано особое подразделение – «Бригада Мейпл драйв» (по названию улицы, где базировалась группа).

Сотрудники этого подразделения вели постоянную слежку за аудиторами. В офисах «Экьюити», где работали инспекторы, устанавливались подслушивающие устройства. В домах самых ретивых проверяющих проводились тайные обыски. Цель была одна: узнать номера страховых полисов, выбранных для проверки. Поскольку аудиторы физически не могли проверить всю страховую документацию, общей практикой был случайный отбор полисов. Аудиторы не встречались с клиентами, а довольствовались лишь информацией, содержащейся в компьютерной базе «Экьюити». «Бригада Мейпл драйв» узнавала номера полисов, а затем ночью создавала нужную документацию. Происходило это примерно так.

Днем члены «бригады» распивали шампанское, травили анекдоты, флиртовали с сотрудницами других отделов. С наступлением сумерек игры заканчивались: «бригада» с энтузиазмом бралась за работу: сочинялись биографии виртуальных клиентов, заполнялись фиктивные медицинские карты: рост, вес, группа крови, перенесенные болезни, характер проводимых форм досуга и т. п. Виртуальные клиенты иногда «умирали», причем по самым разным причинам – в автокатастрофах, от сердечных приступов, а некая женщина «скончалась» от… рака матки. Все данные заносились в компьютер. «Совершенно очевидно, что подобную работу могли выполнять только истинные профессионалы, по-настоящему влюбленные в свое дело», – с гордостью говорил на суде Голдблюм.

Иногда аудиторы называли номера полисов в последний момент. В таких случаях работники «Экьюити» сокрушенно разводили руками: «По техническим причинам эти файлы временно недоступны», а ночью «Бригада Мейпл драйв» спешно создавала нужные файлы.

Большинство аудиторов любят порассуждать о своей независимости. Дело «Экьюити» еще раз доказало, что подобные заявления далеки от истины. Один из проверяющих получил 300 акций «Экьюити», причем оформил их на имя жены, а через два года выгодно продал эти акции. Другой финансовый инспектор соблазнился беспроцентной ссудой в несколько тысяч долларов. Третий получил премию 150 тыс. долларов благодаря щедрости «Экьюити», перечислившей на счет его кругленькую сумму. Продажные аудиторы закрывали глаза на нарушения в «Экьюити», от честных старались избавиться под любым предлогом.

За три года деятельности Левина активы компании достигли полумиллиарда долларов против 9 млн долларов на момент выхода «Экьюити» на биржу. Средний годовой доход вырос в 40 раз и составил 26 млн долларов. Биржевые аналитики признавали акции «Экьюити» самой привлекательной инвестицией.

Голдблюм, обогатившийся на 30 млн долларов, занимал пост председателя комитета по этике лос-анджелесского отделения Национальной ассоциации биржевых дилеров. Члены комитета вспоминали, что Голдблюм отличался особой нетерпимостью к махинаторам. Фред Левин также сколотил себе состояние, он был завсегдатаем голливудских вечеринок.

Когда в аферу посвящено слишком много людей, всегда найдутся обиженные судьбой. В случае с «Экьюити» обделенным ощутил себя сотрудник Рональд Сикрист, недовольный размером рождественской премии. 7 марта 1973 года он встретился с биржевым аналитиком Рэймондом Дирксом и рассказал ему о махинациях в «Экьюити». Сикрист утверждал, что менеджеры компании связаны с мафией и рядовые сотрудники фирмы вынуждены молчать под страхом смерти. При этом он не советовал аналитику обращаться в регулирующие органы и в Комиссию по ценным бумагам и биржам. Несколько сотрудников пытались жаловаться в различные инстанции, но над ними там просто посмеялись, а руководство «Экьюити» потом избавилось от них.

Сикрист предложил Дирксу сообщить о мошенничестве своим клиентам, институциональным инвесторам. Они начнут избавляться от ценных бумаг «Экьюити», что приведет к обвальному падению курса акций. Комиссия по ценным бумагам и биржам будет вынуждена провести тщательное расследование деятельности страховой компании и обязательно разоблачит мошенничество.

Биржевой аналитик Диркс решил проверить слова Сикриста и побеседовал с уволенными работниками «Экьюити», а также аудиторами компании – бывшими и настоящими. 12 марта 1973 года он рассказал об афере Уильяму Бланделлу, шефу лос-анджелесского бюро журнала «Уолл-стрит джорнэл». Диркс надеялся, что публикация в таком авторитетном финансово-экономическом издании поможет вывести «Экьюити» на чистую воду. Однако Бланделл не решился опубликовать материал, не располагая неопровержимыми доказательствами. К тому же он сомневался, что проверяющие органы могли пропустить столь грубые финансовые нарушения. Однако на всякий случай Бланделл попросил Диркса держать его в курсе событий.

Несмотря на появившуюся информацию о том, что дела в «Экьюити» обстоят не лучшим образом, акции страховой компании продолжали высоко котироваться на бирже. Диркс решил обратиться в Комиссию по ценным бумагам и биржам. И надо же такому случиться, что именно в этот день, 27 марта 1973 года, произошло резкое падение курса акций «Экьюити» – с 26 до 15 долларов, торговля ими были приостановлена. Началось расследование. При первой же проверке всплыли вопиющие нарушения в страховой компании. Более половины полисов «Экьюити» оказались фиктивными.

В результате аферы пострадали не только акционеры, но и перестраховщики. За одну неделю общая капитализация Нью-Йоркской фондовой биржи сократилась на 15 миллиардов долларов.

Бланделл, основываясь на сведениях Диркса, опубликовал в «Уолл-стрит джорнэл» обширный материал о самой громкой афере в истории США. Через три дня руководство «Экьюити фандинг корпорейшн» подало заявление о банкротстве. Бланделл был номинирован на Пулитцеровскую премию за проявленное мужество при раскрытии мошенничества.

В начале ноября 1973 года федеральное Большое жюри признало виновными в мошенничестве 22 человека. В заключительном слове Левин сказал: «Настанет день, когда весь этот кошмар закончится, и я обещаю: мое поведение будет соответствовать самым высоким этическим нормам, что позволит мне частично искупить свою вину перед обществом». Голдблюм, получивший восемь лет тюрьмы, отсидел половину срока, а Левин – два с половиной года.

Правдоискатель Диркс был обвинен Комиссией по ценным бумагам и биржам в распространении инсайдерской информации для личного обогащения. Аналитик признался, что сообщил о подозрениях Сикриста своим институциональным инвесторам. Многие из его клиентов успели избавиться от ценных бумаг «Экьюити»; те же, кто проявил нерасторопность, или же не был посвящен в тайну, потеряли все. Только через десять лет Верховный суд США оправдал Диркса, признав, что полученные сведения он не использовал в корыстных целях.

«Народный капитализм» Берни Корнфельда

Мало кому удавалось разбогатеть так быстро, как Бернарду Корнфельду. В конце 1960-х его состояние оценивалось в сто миллионов долларов. Он владел виллой в Женеве, старинным замком во Франции, домом в фешенебельном районе Лондона, шикарными апартаментами в нью-йорском отеле. В Беверли-Хиллз Корнфельд жил в особняке Грейхолл, который когда-то снимал легендарный актер Дуглас Фэрбенкс. А еще у него были три самолета и конюшни с породистыми лошадьми; вода в его ванны бежала из золотых кранов, на прогулку он брал с собой гепарда. Берни имел репутацию плейбоя и крутил романы сразу с несколькими красотками. Он дружил с миллионерами и ведущими политическими деятелями. Папа Павел VI удостоил его частной аудиенцией.

Бернард Корнфельд родился 17 августа 1927 года в Стамбуле. Его отец, румынский еврей, был актером. Семья переехала в США, когда Берни исполнилось четыре года. После смерти отца мальчику пришлось подрабатывать на фруктовом рынке и рассыльным. Во время войны он служил в морском флоте США, затем учился психологии в колледже Бруклина и в Нью-Йорской социальной школе при Колумбийском университете. Берни начинал свою карьеру как социальный работник, после чего переключился на продажу акций взаимных фондов для крупной инвестиционной компании.

Бернард Корнфельд

В 1955 году Корнфельд переехал в Париж. Он основал фирму по продаже акций фондов взаимных инвестиций. В дело Берни вложил всю свою наличность – несколько сот долларов. Среди его клиентов были в основном американские военнослужащие. Они имели высокое жалованье, однако держать деньги в банке было невыгодно, ибо вклады быстро обесценивались. Корнфельд предлагал им гораздо лучшие условия и при этом ухитрялся не платить налоги как в США, так и в Европе.

Постепенно дело расширялось. Корнфельд основал компанию открытого типа «Инвесторз оверсиз сервисез» («ИОС»). Открытость таких фондов означает, что акции можно приобрести у фонда и вернуть их в любой момент. Первоначальная стоимость акций обычно составляет один доллар.

Деятельность взаимных фондов в США строго регламентирована, поэтому Корнфельд пошел на маленькую хитрость. Несколько взаимных фондов с разной специализацией он зарегистрировал в Канаде, головной офис компании открыл в Женеве, а операционный центр – во французском местечке Ферне-Вольтер. Сформировав первоначальный капитал, Корнфельд приступил к распространению акций среди мелких инвесторов. Ставка делалась на людей с небольшими доходами. Более 25 тысяч продавцов рекламировали акции взаимных фондов Корнфельда. «Вы действительно хотите разбогатеть? Тогда вкладывайте деньги в “ИОС”». Как отмечали журналисты, такой навязчивой рекламы ценных бумаг не было с середины 1920-х годов.

Клиент вместо того, чтобы держать деньги в банке, отдавал их компании «ИОС», которая проводила операции с его вкладами на правах компаньона, и получал проценты от прибыли фирмы. Это казалось выгодным делом, поскольку проценты были выше, чем при обычных банковских вкладах.

Корнфельд вкладывал деньги своих клиентов в прибыльные дела, проводил торговые операции с акциями, скупал земельные участки, а затем продавал их или строил на них доходные дома, отели, клубы. Среди удачных инвестиций – покупка акций японских и американских компаний высоких технологий.

Однако помимо честных вкладчиков услугами «ИОС» пользовались и теневые дельцы. Собрав так называемые «грязные деньги», агенты Корнфельда возвращали их криминальным авторитетам в виде займов, а те шли на покупку акций «ИОС», которые можно было при случае реализовать на бирже и получить вполне легальный доход. Во многом благодаря Корнфельду так называемая схема взаимных кредитов, стала популярной у отмывателей денег.

В течение десяти лет компания «ИОС» процветала. Ее активы достигли 2,5 млрд долларов, число акционеров превысило миллион человек. Для того чтобы поддерживать энтузиазм вкладчиков, Корнфельд внедрял новые инвестиционные проекты. Так появился «фонд фондов», который занимался инвестициями в другие взаимные фонды. Корнфельд успешно осваивал американский рынок. Компания регулярно выплачивала проценты от прибыли, и в газетах писали о «ИОС» как об экономическом чуде. Журналисты называли Берни Корнфельда финансовым гением, сотрудники компании – королем продаж. Сам Корнфельд именовал свое детище скромно – «народным капитализмом».

Конечно, возможность пополнять инвестиционные ресурсы фондов, постоянно предлагая свои акции, – это большое преимущество. Но обязательство погашать акции по первому требованию налагает на менеджеров взаимных фондов большую ответственность. Особенно трудным оказывается их положение в условиях неблагоприятной биржевой конъюнктуры, когда возникает опасность лавинообразно нарастающего погашения акций.

Бернард Корнфельд стал жертвой веры в собственную непогрешимость – начал выплачивать больше денег, чем мог себе позволить. Он утверждал, что причиной краха компании «ИОС» стала атака «медведей», игроков на понижение. Группа германских банков за короткое время сбросила большой пакет акций «ИОС». Это послужило сигналом для других спекулянтов. Весной 1970 года курс акций компании упал с 18 до 12 долларов. Несмотря на все усилия, Корнфельду и его компаньонам не удалось остановить панику. От своих ценных бумаг поспешили избавиться даже сотрудники «ИОС» и портфельные менеджеры. В конечном итоге цена акция взаимного фонда обвалилась до 2 долларов.

Миллион двести тысяч клиентов, разбросанных по всему свету, узнали, что компания «ИОС» потерпела финансовый крах. Мелкие акционеры успели забрать 82 процента своих вкладов. У Корнфельда были влиятельные друзья, он сотрудничал с ведущими банками, но в трудную минуту ему никто не помог. На Корнфельда ополчились власти сразу нескольких государств. В Швейцарии финансиста обвинили в создании пирамиды: «О, да это же старая добрая схема Понци!». С этим утверждением трудно не согласиться. В последнее время высокие проценты по акциям выплачивались «ИОС» за счет привлечения средств новых клиентов, а не удачных инвестиций.

Спасательный круг бросил Корнфельду американский миллионер и финансист Роберт Л. Веско, возглавлявший многопрофильную корпорацию «Интернэшнл контролс корпорейшн». Он предоставил «ИОС» десятимиллионный кредит. На американском корпоративном жаргоне тот, кто берет под свой контроль проблемную корпорацию в целях ее спасения от банкротства или от приобретения недружественными структурами, юмористически называется «белый рыцарь». В качестве такого «белого рыцаря» и выступил Роберт Веско.

Берни Корнфельду не удалось избежать наказания. В 1973 году швейцарская полиция арестовала финансиста в Женеве, предъявив ему обвинение в мошенничестве. Берни провел в тюрьме одиннадцать месяцев и вышел на свободу под залог 600 тыс. долларов. Разбирательство его дела постоянно откладывалось, и только в 1979 году судья Пьер Фурнье вынес Корнфельду приговор. Оправдательный. К тому времени состояние Берни оценивалось в 1,85 млн долларов. Потеряв почти все свои сбережения, он вернулся в Беверли-Хиллз. Позднее Корнфельд возглавлял фирмы в Аризоне и Лос-Анджелесе. Он умер 27 февраля 1995 года в Лондоне.

А что же спаситель «ИОС» Роберт Веско? Когда обанкротился Корнфельд и журналы печатали фотографии, иллюстрировавшие его прежнюю роскошную жизнь, акционеры с надеждой смотрели на Веско, который считался опытнейшим специалистом мирового масштаба в области финансов. Этот оптимизм зиждился на том, что четыре взаимных фонда «ИОС» располагали пакетами акций таких крупных компаний, как «Дженерал моторс», «Ай-Би-Эм», «Мобил Ойл», «Чейз Манхэттен» и другие.

Через несколько месяцев поползли тревожные слухи: плейбой Корнфельд по сравнению с новым шефом был истинным кладом. Роберт Веско купил инвестиционную компанию с одной целью – распродать ее активы и перевести вырученные деньги на счета подставных фирм в тех странах, где влиятельные связи обеспечили бы ему безнаказанность. Часть денег Веско удалось переправить на Багамские острова, часть – в Коста-Рику.

В сенат Соединенных Штатов начали приходить письменные жалобы на Роберта Веско. Властям не оставалось ничего другого, как поручить специальной следственной комиссии разобраться с деятельностью «ИОС». Три месяца спустя в расчетной ведомости Веско появилось имя племянника президента. Дональд Никсон поступил к нему на службу в качестве секретаря. Что это? Стечение обстоятельств? Или дальновидный расчет?

Роберт Веско был другом семьи президента США Ричарда Никсона и использовал это знакомство в своих целях. Когда началось расследование в отношении «ИОС», Веско бросил все силы на то, чтобы замять скандал. 8 марта 1972 года Роберт лично отправился на прием к министру торговли Морису Станзу и предложил ему выгодную сделку: он заплатит по счету Комитета за повторное избрание президента Ричарда Никсона четверть миллиона, а если позволят обстоятельства, и все полмиллиона долларов, однако за это «содействие» хотел бы добиться благосклонного отношения к себе следственной комиссии. Министр отвел Веско в офис Комитета за повторное избрание президента, где представил его Джону Митчеллу, бывшему министру юстиции.

Веско договорился с Морисом Станзом о том, что он передаст деньги в избирательный фонд до 7 апреля. Но уже 3 апреля в офисе фирмы Веско в Нью-Джерси появился брат президента Эдвард Никсон, чтобы обсудить с ним форму платежей. Одним из условий было выплатить всю сумму наличными в стодолларовых банкнотах.

Роберт Веско снял двести тысяч долларов со своего банковского счета в Нассау на Багамских островах и передал их Гарри Сирзу, отвечавшему за повторное избрание Ричарда Никсона в Нью-Джерси. Сирз явился к министру Станзу и вручил ему коричневый портфель с банкнотами. Министр пересчитал доллары и спрятал их в сейф. Вскоре Веско выписал чек еще на пятьдесят тысяч. Первая половина акции завершилась успешно.

Теперь настала очередь бывшего министра юстиции Митчелла. Он договорился о встрече посредника Сирза с главным советником следственной комиссии сената Бредфордом Куком. Однако все усилия оказались напрасными. Дело о злоупотреблениях в «ИОС» приобрело слишком большую огласку.

Так и не дождавшись прекращения расследования, Веско написал письмо брату президента Никсона. Он совершенно ясно указывал на последствия, которые возникнут, если дело «ИОС» не будет закрыто. Аферист шантажировал президента Соединенных Штатов!

Результаты проверки Комиссии по ценным бумагам и биржам оказались для Веско катастрофическими. В ноябре 1972 года он был осужден за расхищение 224 млн долларов, принадлежавших клиентам компании «ИОС». Позже в прессе называлась и вовсе неприличная сумма, которую Веско умыкнул из взаимных фондов, – около полумиллиарда долларов.

В марте 1973 года перед федеральным судом в Нью-Йорке предстали Джон Митчелл, Морис Станз, Гарри Сирз и заочно Роберт Веско. Бывшие министры обвинялись в серьезных преступлениях: заговоре, оказании давления на должностных лиц и лжесвидетельстве.

Роберт Веско бежал из США в 1972 году. Он постоянно менял место жительства: Коста-Рика, Багамские острова, Никарагуа, Антигуа… Повсюду ему приходилось давать властителям взятки, чтобы его не передали в руки правосудия США или Швейцарии, где финансиста обвиняли в мошенничестве.

В 1984 году Роберт Веско нашел убежище на Кубе. Здесь он владел несколькими домами, личным самолетом и яхтой. Но и на Острове Свободы ему не сиделось спокойно. По данным американских спецслужб, под личным покровительством Фиделя Кастро он занимался организацией наркотрафика из Колумбии в США. В 1995 году Веско вышел из доверия кубинских властей и получил 13-летний тюремный срок, но не за кокаин, а за попытку осуществления финансовой аферы за спиной режима. Речь шла о выпуске на мировой рынок нового чудодейственного лекарства, излечивающего от рака, СПИДа и простуды. Фидель Кастро на все просьбы передать афериста властям США ответил отказом.