Текст книги "Финансовый мониторинг. Том I"

В самом деле, согласимся, что попытки регулятора и саморегулируемых организаций создать глобальные базы данных в целях информационной поддержки субъектов финансового мониторинга не нашли своей материальной реализации. Значит, создание таких баз актуально и требует научных, практических решений. Нужны такие научные решения, которые бы с одной стороны позволяли автоматизировать поиск признаков сомнительных сделок и операций, а с другой стороны не нарушали действующее законодательство о защите персональных данных и других видов конфиденциальной информации, в том числе банковской и коммерческой тайны.

Как отмечается в литературе, в законодательстве о государственных информационных системах практически отсутствует единообразие, причем не только в том, как именно урегулированы те или иные вопросы их использования, но и в определении круга таких вопросов. Автор одной из статей об информационных ресурсах и информационных системах пишет: «Проанализировав все ГИС, созданные на основании федеральных законов (их число на конец 2015 года превысило 50), мы не нашли даже двух информационных систем с единым подходом к правовому регулированию»[56]56
  Амелин Р.В. Правовой режим информационных ресурсов государственных информационных систем // Информационное право. – 2016. – № 4. – С. 8–12.


[Закрыть].

Нужно гармонизировать информационные ресурсы и информационные системы, совершенствуя их правовое регулирование. Помимо прочего, это необходимо в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Прогностическая функция

Во-первых, российская денежно-кредитная система – это часть мировой денежно-кредитной системы, завязанной на доллар как на основную резервную валюту[57]57
  Подробнее об этом см.: Братко А.Г. Банковское право: учебник. – М.: Юрайт, 2015; Он же. Теория банковского права. – М.: Проспект, 2014.


[Закрыть]. Следовательно, нужно прогнозировать те явления, которые происходят в зарубежных финансовых системах, создавать соответствующие информационные ресурсы. В частности, нужно прогнозировать кризисы. Здесь может быть полезным обмен информацией между финансовыми разведками. Потому что кризисы выгодны тем, кто совершает финансовые правонарушения в любой стране.

Изменения, которые происходят в мире, сказываются на состоянии российской денежно-кредитной системы. И ситуация для тех, кто совершает правонарушения в финансовой сфере, может складываться в виде удобной или, наоборот, неудобной макроэкономической ситуации. Кризисы отвлекают внимание от задач ПОД/ФТ. Давно замечено, что во время мировых финансовых кризисов в любом государстве первостепенной задачей становится стабилизация финансовой системы. Это весьма показательно иллюстрируется на рисунке в одной из публикаций.

Таблица[58]58
  См.: Каратаев М.В. Практические аспекты реализации требований законодательства в части ПОД/ФТ // Внутренний контроль в кредитной организации. – 2011. – № 1. – С. 8–21.


[Закрыть]

Статистика применения Банком России мер воздействия к кредитным организациям РФ за нарушения в области ПОД/ФТ

Из приведенной здесь таблицы видно, что во время мирового финансового кризиса 2008 года количество отзывов банковских лицензий в несколько раз уменьшилось. Такая же тенденция наблюдается и в мировой финансовой системе, когда во время кризисов банки испытывают острую нехватку ликвидности. И этот момент отмечается в научных исследованиях. «В период мирового экономического кризиса и посткризисный период, когда объемы преступной деятельности и, как следствие, проникновение преступных доходов в финансовые институты существенно возрастают, так как всё большая часть денежных средств перетекает в по-прежнему доходный сектор экономики – теневой (криминальный) сектор, правовые вопросы осуществления финансового мониторинга приобретают новое звучание. В условиях острой нехватки ликвидности российские и зарубежные финансовые институты сталкиваются с проблемой привлечения денежных средств, часть которых может быть получена преступным путем. Так, по заявлению главы Управления ООН по борьбе с наркотиками и организованным криминалом (UNODC), ряд банков, оказавшихся в конце 2008 года перед перспективой банкротства, был спасен с помощью денег, вырученных от торговли наркотиками[59]59
  Поморцев А. Наркомафия спасает банки // РБК daily. 2009. – 27 января. – № 12 (575). – С. 1.


[Закрыть]. Бо́льшая часть доходов от наркоторговли в период кризиса стала частью легальной экономики»[60]60
  Syal R. Drug money saved banks in global crisis, claims UN advisor // The Observer. 2009. 13 Dec. P.5. Цит. по: Прошунин М.М. Финансовый мониторинг в системе противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (российский и зарубежный опыт): автореф. дисс. … докт. юрид. наук. – М., 2010. – С. 3.


[Закрыть]. Поэтому важно прогнозировать возможность финансовых кризисов, поскольку применение такой меры, как отзыв банковской лицензии, имеет слишком серьезный побочный эффект в виде усугубления сложного положения с финансами в банках, что в условиях кризиса становится неприемлемым.

Во-вторых, в России пока еще нет достаточной информации по правовому регулированию зарубежных банков, бирж и финансовых рынков. Между тем прогнозирование изменений в международной финансовой системе и влияние этих изменений на рост финансовых преступлений в том или ином сегменте рынков требуют знания такой информации. Соответственно, и в этом направлении нужно проводить исследования. Вовсе не исключено, что со временем финансовые рынки могут стать ареной финансовой борьбы, а финансовые инструменты в системе с новейшими информационными технологиями могут использоваться как своеобразное оружие в экономической конкуренции государств[61]61
  См.: Братко А.Г. Проблемы стратегии изучения финансовых конкурентов в современном мире // Финансовый бизнес. – 2015. – № 2 (175). – С. 25–32 // www.bratko.ru


[Закрыть]. Первые признаки этого – санкции одних государств по отношению к другим. В этих условиях не исключены финансово-информационные атаки на банки и биржи. А это вопрос национальной безопасности. Значит, поле деятельности финансовой разведки, да и в целом разведки будет только расширяться. Ведь научно-технический прогресс остановить невозможно, а грани тех изменений, которые он несет в себе, заранее неизвестны. В этом смысле роль научной аналитики и труда самих аналитиков трудно переоценить[62]62
  См.: Братко А.Г. Проблемы стратегии изучения финансовых конкурентов в современном мире // Финансовый бизнес. – 2015. – № 2 (175). – С. 25–32 // www.bratko.ru


[Закрыть]. И чем больше будет научный и кадровый потенциал всех разведок, в том числе их материальное обеспечение и материальное стимулирование, – тем будет лучше для общества и его безопасности. Нужны поиски решений для дальнейшего укрепления материального обеспечения информационных систем и аналитических исследований.

В-третьих, надо действовать с упреждением и, возможно, изучать не только информационную среду, в которой происходят мировое денежно-кредитное обращение и движение денежных потоков, но и тенденции в их правовом регулировании, нормативно-правовую базу, которая может быть использована при конструировании тех или иных схем отмывания денег и финансирования терроризма.

На наш взгляд, может быть, нужны базы данных прогнозируемых типологий с доступом в них правоохранительных органов, причем созданных таким образом, чтобы ответ на запросы следователей не обнаруживал саму типологию отмывания денег или финансирования терроризма, а только позволял выдвигать или проверять версии, имеющие отношение к системе ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Следует изучать новые технические и правовые возможности применения в этой сфере интеллектуальных кибернетических систем, при функционировании которых конфиденциальная информация о типологиях отмывания денег и финансирования терроризма остается в самой информационной системе, а из нее становится доступной только та часть информации, которая нужна для совершения следственных действий.

Итак, наука финансового мониторинга как минимум характеризуется теми основными свойствами, которые уже перечислены и образуют ее специфику. При этом каждое из этих свойств за исключением первого из вышеперечисленных (новая наука) может рассматриваться и как направление ее развития (тенденции в расширении и углублении предмета науки).

Любая финансовая наука оперирует категориями и понятиями. В этих категориях и понятиях отражаются конкретные реальности – ее предмет.

Социально-экономическая функция. Как уже отмечалось, чем лучше организован финансовый мониторинг, тем больше создается препятствий для совершения предикатных преступлений. Такое возможно на основе использования достижений науки.

Усилия финансового мониторинга способствуют очищению бизнеса от криминала, улучшению всей экономической инфраструктуры общества, сбережению государственного бюджета. Противодействие выводу активов из организаций создает гарантии прав акционеров, вкладчиков и тем самым повышает уровень доверия к банковской системе и к финансовому рынку страны. Без финансового мониторинга была бы невозможна деофшоризация российской экономики. А это одна из стратегических целей ее кардинального улучшения.

Укрепление государственности как функция финансового мониторинга. Наука финансового мониторинга способствует улучшению функционирования государства, укрепляет его социальную опору в обществе. Финансовый мониторинг выявляет факты финансирования терроризма и экстремизма, коррупцию государственных служащих, факты хищений бюджетных денег и их нецелевое использование. Естественно, совершенствование на научной основе государственного мониторинга создает и обеспечивает необходимые гарантии конституционных прав граждан. Если речь идет о противодействии финансированию терроризма и экстремизма, то тем самым обеспечивается основное конституционное естественное право человека – право на жизнь. Согласно статье 2 Конституции РФ, человек – главная ценность. В статье 7 Конституции РФ закрепляется важнейший принцип нашей страны – социальное государство. Поэтому противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, создает необходимые условия для достойной жизни людей, как того и требует этот конституционный принцип в России. Наука финансового мониторинга изучает типологии такого рода преступлений, создание баз данных о преступной деятельности в сфере ПОД/ФТ и тем самым вносит свою лепту в укрепление правового и социального государства.

Организаторская функция финансового мониторинга. Одна из проблем науки – изучение оптимального правового регулирования организации финансового мониторинга в России, в том числе с учетом рекомендаций ФАТФ и мирового опыта. В этой связи наука вырабатывает и предлагает законодателю, Росфинмониторингу использование самых современных и научно обоснованных технологий выявления подозрительных сделок и операций с денежными средствами. Существует также и научная проблема соотношения функций Росфинмониторинга и тех организаций, которые регулируют денежно-кредитную систему, в которой осуществляются банковские и другие операции с денежными средствами. Здесь вполне очевидна роль Банка России и, соответственно, его банковского надзора. В ходе банковского надзора могут быть выявлены схемы совершения финансовых преступлений. Но у Банка России возможности не безграничны. Потому что Банк России – это центральный банк, осуществляющий банковское регулирование и банковский надзор в банковской системе, а вовсе не правоохранительный орган.

Естественно, у Банка России нет полномочий осуществлять оперативно-розыскную деятельность и проводить расследования. Его служащие по закону не являются государственными служащими (не государственный орган, а центральный банк). Если бы у него появились функции правоохранительного органа, то он перестал бы быть эмиссионным банком, да и вообще потерял бы правовой статус банка, уполномоченного государством проводить банковское регулирование и банковский надзор в банковской системе. Он вправе действовать теми средствами и методами, которые ему доступны как центральному банку (дистанционный и контактный банковский надзор)[63]63
  См. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе. – М.: Спарк, 2001; Он же. Теория банковского права. – М.: Проспект, 2015.


[Закрыть]. Однако Федеральный закон № 115 предусмотрел для Банка России некоторые полномочия в сфере ПОД/ ФТ[64]64
  Подробнее об этом см.: глава 6 учебного пособия.


[Закрыть]. Помимо этого, Банк России вправе применять к кредитным организациям санкции в случаях выявления нарушения ими требований Федерального закона № 115.

С другой стороны, и Росфинмониторинг тоже не уполномочен проводить оперативно-розыскную деятельность и не наделен теми полномочиями (расследования), которыми наделены только правоохранительные органы. Поэтому, выявив подозрительную сделку, Росфинмониторинг передает информацию о ней в правоохранительные органы по подследственности. В этом отношении важно изучать наиболее оптимальные варианты соотношения и взаимодействия между функциями и компетенцией Росфинмониторинга, Банка России и правоохранительных органов. Исследование такого взаимодействия – задача и функция науки финансового мониторинга. По мнению П.В. Ливадного, когда функции федеральных органов исполнительной власти, занимавшихся надзором, перешли к Банку России, то он столкнулся с двумя группами объектов надзора: кредитными организациями и теми организациями, которые раньше были подведомственны ФСФР. И тогда возникла ситуация, когда Банк России, осуществляя высококачественный надзор над кредитными организациями, в том числе в сфере соблюдения ими законодательства ПОД/ФТ, был вынужден на ходу перестраиваться для осуществления такого же высококвалифицированного эффективного надзора над новыми субъектами, действующими в качестве посредников на финансовом рынке. И в этой связи было бы правильнее осуществлять надзор на консолидированной основе. Было бы эффективнее выявлять незаконные финансовые операции совместно с Банком России, нежели поодиночке. По мере очищения банковского сектора случаи отзыва банковских лицензий должны стремиться к нулю[65]65
  См.: Интервью статс-секретаря – заместителя директора Федеральной службы по финансовому мониторингу П.В. Ливадного на радио «Вести FM» // Вести FM. 24 сентября 2014 http://www.fedsfm.ru/press/publications/1265


[Закрыть]. Этот вопрос обсуждается в финансовом сообществе, а значит, требует научного исследования.

1.6. Предмет науки финансового мониторинга

Наука – это систематизированные знания, полученные в результате исследования определенных объектов, предметов окружающего нас мира и представленные в виде системы понятий, которые в той или иной мере могут быть использованы в практической деятельности людей. В этом смысле объектом науки финансового мониторинга являются все финансовые отношения. Но в пределах этих отношений, которые с разных сторон изучаются также и другими науками (наука финансов и кредита, наука банковского права, наука банковского дела, наука налогового права и некоторые другие науки из этого ряда), у нее есть свой предмет, обусловленный ее предназначением.

Предмет науки финансового мониторинга включает правовые, государственные, экономические, финансовые, информационно-технологические закономерности, правила, способы и методы борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, распространением оружия массового поражения, незаконными финансовыми операциями.

Предмет науки финансового мониторинга в самом обобщенном виде включает:

– понятие финансового мониторинга;

– объекты финансового мониторинга;

– государственно– правовой механизм ПОД/ФТ/ФРОМУ;

– нормативно-правовое регулирование финансового мониторинга;

– правовое регулирование организации и деятельности лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами и иным имуществом в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, их права и обязанности предусмотренные Законом № 115;

– систему внутреннего контроля в организациях, которые осуществляют операции с денежными средствами и иным имуществом;

– деятельность лиц, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, по идентификации своих клиентов и выявлению сомнительных сделок и операций с денежными средствами и иным имуществом;

– перечень сделок, которые подлежат обязательному контролю. Закон предусматривает случаи, когда информация по сделкам подлежащим обязательному контролю должна направляться в Росфинмониторинг для дальнейшей проверки;

– ряд других вопросов, которые предусмотрены законодательством и подзаконными актами в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Дальше в соответствующих разделах учебного пособия об этом будет сказано подробнее. Здесь же только обозначены эти вопросы, чтобы показать, из чего складывается предметная структура финансового мониторинга.

В предмет изучения науки финансового мониторинга входят также различные теоретические концепции и доктрины, в том числе и те, которые разрабатываются зарубежными авторами. Таким образом, предмет этой науки значительно шире, чем сама система противодействия и те объекты, на которые она направлена.

2.1. Наука финансового мониторинга и ее методы

Наука изучает факты и закономерности, которые входят в ее предмет, то есть в предмет научного исследования. Поэтому методы научного исследования зависят от специфики его предмета.

В зависимости от специфики предмета исследований применяется тот или иной метод или, что чаще всего бывает, – совокупность определенных методов. Если предмет науки относится к области природы, техники или информации, то, соответственно, исследователь применяет те методы, которые применяются в математике, кибернетике и других точных науках. В гуманитарных науках такие методы или вообще неприменимы, или применяются в прикладных исследованиях.

Поскольку предметом финансового мониторинга является деятельность людей в сфере нарушения законов, регулирующих банковские и другие финансовые отношения, а правонарушители при этом используют различные технологии, то получается, что в аспекте методологии, то есть возможности использования тех или иных методов науки, предмет исследований включает несколько составляющих:

Во-первых, гуманитарный аспект (акты волевого поведения людей в сфере действия юрисдикции государства, связи между людьми, связи между организациями, нарушаемые ими нормы внутригосударственного и международного частного права, политические и экономические отношения в мире и в обществе, которые создают некий фон для финансовых правонарушений). Соответственно, в этих сферах применимы те методы науки, которые используются в правоведении и взаимосвязанных с ним гуманитарных науках.

Во-вторых, криминалистический аспект: исследование способов отмывания денег и финансирования терроризма или то, что финансисты обозначают термином «типология финансовых махинаций». На самом деле это есть не что иное, как определенный раздел криминалистики, то есть науки, которая в том числе изучает способы, которые применяются для совершения преступлений.

Объективно типологии многих финансовых махинаций могут быть не формализованы, частично формализованы или формализованы. А это основная трудность в исследованиях такого характера.

В-третьих, технический, технологический и информационно-технологический аспекты. Изучение финансовых показателей в работе бухгалтерского учета в поднадзорных организациях, платежей и расчетов, в том числе безналичных.

2.2. Методология научных и практических исследований (различие и взаимосвязь)

Работники финансового мониторинга, в какой бы организации они ни работали, тоже занимаются исследованиями, но только применительно к конкретным ситуациям. Например, когда выясняется вопрос о том, по какой схеме осуществляется отмывание денежных средств, полученных преступным путем, и какие преступные организации этим занимаются, то нужно провести целое исследование различных фактов, для того чтобы выявить нарушение законодательства. Но всё это чисто практические исследования. Они делаются с локальными, то есть практическими целями. Грань между научными и практическими целями – подвижная, и в некоторых случаях может быть частичное совпадение научных (выявление закономерностей) и практических (выявление конкретной схемы в конкретном случае) целей. Например, выявление новой схемы финансовой махинации обогащает науку финансового мониторинга знаниями новой типологии совершения финансовых правонарушений.

В данном учебном пособии термин «методология» понимается как система методов научного исследования, которые необходимы для приращения новых знаний в сфере изучения проблем финансового мониторинга.

Этот термин до недавнего времени применялся главным образом только в науке и реже – на практике. Теперь же и на практике используется этот термин, когда речь идет о формализации применения определенных приемов и методов в аналитике[66]66
  См., например, п. 15 ст. 3 Федерального закона от 13.07.2015 № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Там говорится, что «методология – документ кредитного рейтингового агентства, определяющий принципы и формы анализа количественных и качественных факторов и применения моделей и ключевых рейтинговых предположений, на основании которых принимается решение о рейтинговом действии».


[Закрыть].

2.3. Методология в научных исследованиях и в деятельности аналитиков финансовой разведки

Работа эксперта при проведении экспертизы, точно так же, как и деятельность аналитика финансовой разведки, направленной на выявление преступных схем финансирования террористов, во многом напоминает деятельность ученого. С той лишь разницей, что аналитик исследует различные параметры финансовых операций, чтобы установить факты, с высокой степенью вероятности указывающие на подозрение в преступной деятельности, а ученый ищет закономерности в фактах.

2.4. Роль методологии в расширении возможностей финансового мониторинга

Наука изучает общие закономерности, которые выстраиваются разнообразными фактами, относящимися к ее предмету. Эти факты, как явления, нужно проанализировать и обобщить. Нужно найти в явлениях нечто общее в их сущности – то, что их объединяет. Знание этих общих закономерностей, выраженных в систематизированных понятиях, – это тот результат, к которому приходит наука. Чем больше сформулировано категорий и понятий, адекватно отражающих сущностные взаимосвязи между изучаемыми явлениями, – тем больше становится потенциал дальнейших исследований.

Сегодня роль методологии правоведения – главный вопрос эффективности развития науки. Учитывая то, как складывается финансовая практика, важно, чтобы правильно применялась методология науки. И поскольку все объекты финансового мониторинга и сам он регулируются правом, то в основе методологии финансового мониторинга находится методология, которая выработана юридической наукой. Однако, в отличие от других наук, наука финансового мониторинга – это комплексная наука, которая активно использует математику и кибернетику в качестве инструментов анализа. Они существенно дополняют методологию юридической науки. На практике эти инструменты анализа позволяют вырабатывать знания типологий совершения финансовых преступлений и формализовать их таким образом, чтобы можно было использовать специальные технологии управления базами данных.

Методология юриспруденции выработана теорией государства и права. И ее роль возрастает, поэтому «не случайно сегодня наблюдается “вторая волна” интереса к методологии права»[67]67
  См.: Матузов Н.И. Актуальные проблемы теории права. – Саратов: Изд-во Сарат. гос. академии права, 2003. – С. 11.


[Закрыть]. При этом нужно исходить из того, что в России сложилась самостоятельная правовая система[68]68
  См.: Синюков В.Н. Российская правовая система: Введение в общую теорию. – Саратов: Полиграфист, 1994.


[Закрыть]. Ввиду самобытности России в ней складываются свои экономические, политические и культурные отношения, а в результате этого развития наша страна имеет и свою собственную самостоятельную правовую систему[69]69
  Там же. С. 13–15.


[Закрыть]. Соответственно, мы не должны механически копировать в том числе западные подходы в сфере ПОД/ФТ. Простой пример из международного права: ФАТФ рекомендует применять риск-ориентированный подход, поскольку ресурсы для целей ПОД/ФТ в любой стране ограничены, и поэтому надо сконцентрировать внимание на наиболее рискованных в этом смысле сегментах финансового рынка. Но ведь это стандарт. А наш финансовый рынок отличается и по времени, и по пространству. Может получиться так, что из-за недостоверных отчетов, к примеру, банков, эти риски просчитать невозможно. В банковской системе были случаи, когда никто не ожидал, что крупные банки предоставляют недостоверную отчетность. Считалось, что уж там-то риск вывода активов в офшор ниже. А получилось вовсе не так, как все думали.

К опыту зарубежных государств и к тем концепциям, которые они распространяют в науке и в публицистике, тоже надо подходить критически. В частности, применительно к пониманию причин и условий, способствующих совершению терроризма, нам надо искать свое видение и понимание этих проблем. Каждая страна и отдельно взятые группы стран имеют свою географическую, экономическую, политическую, финансовую, экологическую, социально-психологическую, научную, образовательную и другую специфики. Везде разный уровень материальной и духовной жизни, и везде не одинаково относятся к человеку. Соответственно, концепции причин преступности вообще и терроризма в частности, которые разрабатываются западной наукой, могут не отражать весь спектр этой специфики, не говоря уже о том, что они могут оказаться субъективными, Поэтому те концепции причин терроризма, которые выработаны в странах Запада, мы не можем механически перенимать и бездумно переносить в российскую науку, в том числе, когда речь идет о понимании причин терроризма. При этом акцентируем внимание на том, что речь идет лишь о различных подходах к пониманию причин терроризма, а не об актах террора.

К актам терроризма во всех странах должен быть один подход: терроризм недопустим и не имеет оправдания, ибо он причиняет страдания мирным людям.

Терроризм не имеет оправданий, но нужно исследовать его причины. В том числе – причины геополитические, экономические, страноведческие и государственно-правовые. Во многих странах Ближнего Востока, где нет социального государства или хотя бы социальной функции, где нет доступной медицины или доступного образования, вербовщикам несложно создавать террористические группировки, к чему стремятся некоторые политические силы. Нищета людей и просто голод могут стать питательной средой для тех мировых и экстремистских сил, которые используют его как инструмент в целях изменения политической и экономической карты мира. То, что как раз и происходит на Ближнем Востоке, где эта закономерность проявляется наиболее ярко. C другой стороны, даже в тех некоторых странах Ближнего Востока, где уровень материальной жизни людей был на достаточном уровне, – там тоже был сознательно посеян хаос. Поэтому не случайно многие ученые и политологи рассматривают всё это как некие «гибридные войны» и усматривают в них взаимосвязи с причинами терроризма. Вопросы охраны национальных интересов и государственного суверенитета – это тоже глобальный методологический вопрос, который по-разному решается в различных странах. В некоторых странах одни государства ведут себя как хозяева в других странах, не считаясь с международным правом. Естественно, это вызывает протест и создает обстановку агрессивности в условиях, когда некоторые страны пытаются навязывать другим странам идеи однополярного мира. Мы же исходим из того, что мир должен быть многополярным. При этом глобализация, связанная только с идеями однополярного мира, в основе своей имеет денежные интересы некоторых транснациональных корпораций. Доминирование узкоэгоистических интересов проявляется и в доминировании одной глобальной резервной валюты, поэтому политика вмешательства в дела других стран зачастую имеет в своей основе стремление продвинуть экспансию в такие страны и укрепить свое финансовое господство, показать, «кто в доме хозяин».

В этом смысле многополярный мир может поспособствовать улучшению мировой финансовой системы и сделать ее намного безопаснее, в том числе и в смысле отслеживания финансирования террористов, поскольку тогда будет больше возможностей в сотрудничестве между странами в сфере ПОД/ФТ.

Всегда актуален вопрос о том, откуда берутся доллары у террористов и почему они вообще переводятся в те страны, в которых происходят масштабные конфликты. Денежные и банковские системы стран Запада и их таможенный контроль устроены таким образом, что перевести деньги по безналичным переводам или переместить их через границу и при этом не оставить следа сложно. Какие бы системы перевода долларов между странами и территориями ни создавались, все они так или иначе имеют вход и выход и всегда замыкаются на банки. И это тоже едва ли не самая актуальная составляющая методологии исследования финансового мониторинга. Нужно расширять сферу финансового мониторинга и подвергать исследованиям зарубежные финансовые институты[70]70
  См.: Братко А.Г. Проблемы стратегии изучения финансовых конкурентов в современном мире // Финансовый бизнес. – 2015. – № 2 (175). – С. 25–32. www.bratko.ru


[Закрыть].

2.5. Структура методологии финансового мониторинга

Методология финансового мониторинга – это система научных принципов и методов исследования закономерностей применения государственно-правовых средств в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и совершению других финансовых преступлений.

В этом определении есть несколько элементов, которые объясняются следующим образом:

Во-первых, важным принципом методологии является использование потенциала науки для дальнейшего приращения новых научных знаний. Речь идет о категориях и понятиях науки, которые уже исследованы и тем самым могут стать основой для дальнейших исследований.

Во-вторых, уровень обобщения различен. Поэтому следует различать категории и понятия, в которых отражаются изучаемые закономерности. Категории – самый высокий уровень обобщений, на которые замыкаются понятийные ряды. Например, категория «правовой статус Росфинмониторинга» является центральным общим понятием, на котором основываются целые ряды менее абстрактных понятий (функции, полномочия, финансовая разведка, финансовый надзор и др.).

В-третьих, в процессе исследования финансового мониторинга могут применяться общенаучные и частные методы исследования. Первые – философия, математика, кибернетика – применимы во всех или в большинстве отраслей науки.

Поскольку философия – это наука о наиболее общих законах природы, общества и человеческого мышления, то ее категории настолько абстрактны, что они применимы везде. Однако в процессе применения они могут выступать в конкретизированной форме. Например, в статье 2 Конституции РФ закрепляется принцип: человек – высшая ценность. И эта категория является центральной. В центре всего мироздания находится человек. Соответственно, данная категория в философском смысле является основой для научных исследований. К примеру, финансовый мониторинг имеет определенные юридические пределы в тех случаях, когда речь идет о защите частной жизни людей. Все законы, которые прямо или косвенно регулируют финансовый мониторинг, начинаются с того, что они направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства.

Некоторые общенаучные методы (математика, кибернетика) отчасти применимы в социологии и юриспруденции.

Частные методы исследования применимы в узкой области знаний и полностью зависят от специфики предмета исследований. Например, социологические, социально-психологические, статистические методы науки.

Применительно к исследованию финансового мониторинга структура методологии выглядит следующим образом:

2.5.1. Философские категории, включая системный метод исследований.

В этих категориях и понятиях есть своя иерархия и логическая соподчиненность. Они помогают выработать общие подходы к пониманию сути и предназначению финансового мониторинга и его роли в обществе.

К примеру, понимание сущности человека как высшей социальной ценности в общенаучной картине мира, природы общественных отношений, которые его формируют, создает возможность познания причин и условий, способствующих терроризму, других финансовых преступлений. Использование категорий обществознания и закономерностей социальной психологии применительно к изучению конкретных стран и государств, в которых живут люди и в которых возникают многочисленные конфликты, позволяет аналитикам более точно прогнозировать развитие мировых событий и тех внешних угроз, которые могут причинить вред нашей стране.

Например, в нашей стране создано правовое и социальное государство. В России есть всё бесплатное образование и бесплатная медицина, есть вся та забота о человеке, которая предусмотрена в статье 7 Конституции РФ. Поэтому в России нет субстанциональных причин для терроризма. Потому что есть стандартные альтернативы для выбора образа жизни и поведения человека. Образ жизни может не устраивать человека по соображениям субъективности, но это уже не глобальные причины. А в самой России в сегодняшних условиях нет ни экономических, ни социальных причин для терроризма. Потому что терроризм подпитывается сознанием безысходности в образе жизни человека, нищетой, чувством полной незащищенности. А всего этого, именно в таком пороговом виде и значении, в России сегодняшнего дня мы не наблюдаем. Стало быть, есть все основания сделать вывод о том, что терроризм как явление в значительной мере привносится извне как некий социально-психологический феномен, а возможно, и как часть технологий мировых гибридных войн.