Текст книги "Банкиры, которые изменили мир"

Фирма «Штиглиц и К» практически монополизировала все экспортно-импортные операции. Компания закупала за границей огромные партии хлопка, и Штиглиц лично устанавливал цену на сбыт.

А в Европу его фирма поставляла традиционные экспортные товары – сало, лес, пеньку, – выбирая для себя самые выгодные сделки. Прочие, менее интересные контракты, уже доставались другим игрокам. Благодаря этим операциям к 1860-м годам полученное Штиглицем от отца состояние увеличилось в четыре раза.

Барон был одним из учредителей Московского купеческого банка, владел металлургическими заводами и золотыми приисками. В середине 1850-х он увлекся железнодорожным строительством. Вместе с давним партнером бароном Фелейзеном[62]62
  Фелейзены – дворянский род Российской империи, который происходит от гоф-маклера Карла-Людвига Фелейзена (1763 г. р.).


[Закрыть] Александр Людвигович на свои средства начал строить пути, соединяющие Петербург с Петергофом и Гатчину с Лугой, позже вошедшие в состав Балтийской железной дороги.

Летом 1857 года дорога Санкт-Петербург – Новый Петергоф была торжественно открыта. Чуть позднее была сдана ветка, соединяющая Петергоф и Красное Село, и дорога между Петергофом и Ориенбаумом. Здание Балтийского вокзала было тоже построено на средства барона по образцу Парижского Восточного вокзала.

В 1857 году Штиглиц учредил «Главное общество российских железных дорог». Целью этой организации стало создание в России сети железных дорог общей протяженностью 4 тысячи верст, которые бы протянулись через 26 губерний и соединили Санкт-Петербург, Москву, Нижний Новгород, Курск, Орел с портами Балтийского и Черного морей.

При учреждении общества было выпущено 600 тысяч акций на сумму 75 млн рублей, по 125 рублей за штуку. Акции выпускались с правительственной гарантией 5-процентного годового дохода, что делало их весьма привлекательными для публики. В итоге они разошлись мгновенно в первые десять дней подписки. Акции железнодорожной компании стали самой популярной бумагой на Петербургской бирже. По воспоминаниям современников, «для участия в биржевых торгах собиралась такая толпа, что начиналась теснота, давка, были и такие, которым делалось дурно, другие были принуждены вылезать в окно, потому что назад протиснуться было решительно невозможно».

Министры и другие сановники, чиновники всех рангов бросились играть на бирже: помещики стали продавать имения, домовладельцы – дома, купцы оставили торговлю, вкладчики в правительственных банках начали выбирать оттуда вклады, чтобы вложить в акции, впервые гарантированные правительством. Но средств все равно было недостаточно. Через год сделали второй выпуск – 70 тысяч облигаций по 500 рублей каждая, всего на сумму 85 млн рублей. Но и этих денег оказалось мало. Не сбылись надежды разместить облигационные займы на европейских финансовых рынках. Биржевой курс акций начал резко падать, и вскоре они уже продавались по бросовым ценам, на 45 % ниже номинала.

В это же время у Штиглица начались проблемы на бирже. Сказывалось влияние международного финансового кризиса и тяжелых экономических последствий Крымской войны для России. Кроме того, в финансовых кругах у него образовалась сильная оппозиция, недовольная монопольным положением барона.

В итоге Штиглиц оставил коммерческую деятельность, вышел из пула инвесторов, удалился от строительства железных дорог, отказался от поста председателя Биржевого комитета и всех своих частных банковских интересов. Он даже собирался уехать из России. Но такого влиятельного финансиста нельзя было отпустить из страны. И Штиглицу предложили пост управляющего новой создаваемой государственной банковской структурой.

В России в те времена существовали только казенные банки, заложенные еще Екатериной II. Они принадлежали государству, но реального госуправления и единой банковской системы не было.

Весной 1860 года старые казенные банки были упразднены, и Александр II подписал указ о создании Государственного имперского банка для финансирования стремительно развивающейся в стране промышленности. Возглавил его Александр Штиглиц.

Главной задачей было реформирование финансово-кредитной системы страны. Создавались новые коммерческие акционерные банки, призванные обеспечивать промышленное развитие России. Главную роль в их формировании сыграли Госбанк и лично Александр Людвигович Штиглиц. Кроме того, к новой структуре должны были перейти функции «придворного банкира» по ведению международных расчетов, получению внешних займов.

В 1862 году в России планировалось введение золотого стандарта. Для этого Государственный банк под управлением Штиглица занял у лондонских и парижских Ротшильдов 15 млн фунтов стерлингов. Однако в январе 1863 года началось восстание в Польше. Оно подорвало финансовое положение страны, усилило спрос на золото и спровоцировало биржевую панику. В итоге переход к золотому обращению произошел только 30 лет спустя, во время денежной реформы графа Витте[63]63
  Витте, Сергей Юльевич (1849–1915) – граф, российский государственный деятель, министр финансов России (1892–1903), премьер-министр России (1905–1906).


[Закрыть].

Государственный банк также занимался подкреплением бюджета и пополнением казны. В 1863 году были выпущены 5-процентные банковские билеты на сумму 10 млн рублей. В 1884 году был взят первый англо-голландский заем на сумму 47,9 млн гульденов и 1,9 млн фунтов стерлингов. В этом же году проведен внутренний 5-процентный выигрышный заем на 100 млн рублей. Полученные деньги предполагалось направить на финансирование строительства дороги из Москвы к Черному морю.

В начале 1866 года был выпущен второй 5-процентный внутренний выигрышный заем на 100 млн рублей для развития в России сети железных дорог. Наконец, в ноябре 1866 года получен второй англо-голландский заем на 31,4 млн гульденов и 33 млн фунтов стерлингов для обеспечения заграничных платежей Государственного казначейства.

После этого Штиглиц в возрасте 52 лет вышел в отставку, но по просьбе императора остался членом комитета финансов, где отвечал за иностранное отделение канцелярии Министерства финансов.

Барон стал вести жизнь рантье, получая годовой доход свыше 3 млн рублей. Теперь он мог посвятить жизнь искусствам. Большую любовь Штиглиц питал к театру и не пропускал ни одной премьеры.

Александр Людвигович продолжил семейные традиции благотворителей и меценатов. Петербург обязан ему созданием Центрального училища технического рисования с уникальным музеем. Про новое училище Александр II говорил, что Штиглиц совершил «подвиг просвещенной благотворительности».

Барон обустраивал быт своих рабочих в Нарве на Ивангородских мануфактурах. Недалеко от фабрик были построены жилые поселки, школа и больница. В усадьбе неподалеку он возвел двухэтажный дом, вокруг него разбил великолепный парк, на окраине которого построил храм во имя Святой Троицы. Церковь предназначалась не только для его семьи, но и «для духовных нужд местного населения».

Умер Александр Людвигович в 1884 году от воспаления легких. В последний путь его провожали с особыми почестями. Отпевали в лютеранской церкви Петра и Павла на Невском, затем отвезли в Нарву, где похоронили в семейной усыпальнице – в церкви Святой Троицы.

До конца жизни Александр Людвигович оставался одним из самых влиятельных и богатых людей России. За заслуги перед страной он был произведен в действительные тайные советники, награжден орденом Святого Владимира II степени, получил от президента Франции орден Почетного легиона за заслуги по организации Всемирной выставки в Париже.

Прямых наследников у барона не было. Значительная часть состояния Штиглица перешла к его приемной дочери Надежде, которая была подкинута младенцем в дом и воспитана Штиглицем и его женой. Немалые суммы Александр Людвигович завещал Коммерческому училищу для бедных при лютеранской церкви Святых Петра и Павла, Елизаветинской больнице, Глазной лечебнице, Детскому приюту его имени в Петербурге, Петербургскому биржевому комитету и др.

Своему любимому детищу, училищу технического рисования барона Штиглица, Александр Людвигович оставил 5 млн рублей на создание художественного музея и библиотеки. Музей декоративно-прикладного искусства при училище был возведен в 1885–1895 годах и носил имя банкира вплоть до 1917 года. В 1990-е годы училище переименовали в государственную художественно-промышленную академию, и, наконец, в 2006 году академии было присвоено имя основателя – Александра Людвиговича Штиглица.

1814 г. Родился в Санкт-Петербурге

1840 г. Поступил на государственную службу в Министерство финансов

1843 г. Вступил в наследство, занял должность придворного банкира

1846 г. Избран председателем Биржевого комитета

1840–1850-е гг. Привлек иностранные займы для строительства железных дорог

1857 г. Учредил Главное общество российских железных дорог

1860 г. Вышел из биржевой торговли; назначен руководителем Государственного банка

1866 г. Вышел в отставку, занялся благотворительностью

1884 г. Умер в Санкт-Петербурге

Джордж Пибоди
(1795–1869)

Выходец из бедной американской семьи, ставший крупнейшим международным банкиром XIX века и большую часть своего состояния пожертвовавший на благотворительные нужды

Банкир и филантроп

История жизни этого человека в очередной раз доказывает, что в деловом мире незаурядные способности ценятся гораздо выше, чем происхождение, образование и даже наличие капитала. Освоив науку продаж еще в юном возрасте, Джордж Пибоди создал процветающую компанию, затем занялся инвестициями, которые принесли ему огромный доход, и в конце концов сосредоточился на банковском бизнесе.

Успешный торговец

Джордж Пибоди (англ. George Peabody) родился 18 февраля 1795 года на северо-востоке США, в городке Южный Денверс. Предками Пибоди были пуритане – протестанты-кальвинисты из Англии, поселившиеся на этой территории еще в XVII веке. Жили Пибоди бедно, Джордж был третьим ребенком в семье, где росли еще семь детей. Он был смышленым и активным мальчиком, к 11 годам умел хорошо писать и считать. Из-за сложной финансовой ситуации в семье, окончив 4 класса школы, он пошел работать: на сообразительного подростка обратил внимание владелец местного магазина, предложив стать его учеником, а впоследствии помощником[64]64
  Есть версия, что этот магазин принадлежал старшему брату Джорджа Пибоди. На доход от него и жила вся семья. Мальчик помогал родственнику в магазине вплоть до 1811 года, когда вскоре после смерти главы семьи магазин был уничтожен пожаром.


[Закрыть]. За несколько лет Пибоди изучил азы коммерции, немало пригодившиеся ему в дальнейшем.

«Доверие – это симпатический нерв торговли. Есть люди, не доверяющие тем, у кого покупают, таких осталось мало. Другие не доверяют тем, кому продают, но это ненадолго. Чтобы твердо стать на ноги, нужно иметь безупречную репутацию и стараться сделать другом каждого своего покупателя».

В мае 1811 года умер глава семейства, мальчика отправили на воспитание к дяде в Джорджтаун, где он стал работать в одном из его магазинов.

В 17 лет Джордж отправился добровольцем на войну: в 1812–1815 годах между США и Великобританией велись боевые действия. На фронте его товарищем по оружию оказался Элайша Риггс, мелкий торговец текстилем. Он предложил Пибоди партнерство, и уже в 1814 году, отслужив, Джордж переехал в город Балтимор, где вместе с Риггсом основал фирму Riggs, Peabody & Co. Предприятие занималось продажей одежды и тканей, ввозимых из Великобритании.

Дело успешно развивалось, в 1822 году партнеры открыли филиалы в Нью-Йорке и Филадельфии. Через семь лет Риггс ушел на пенсию, Пибоди занял его место, а компанию переименовали в Peabody, Riggs & Co.

В деловом мире США того времени преуспевающие торговцы имели значительно больший вес, нежели производители товаров или банкиры-финансисты. Производственные предприятия были обособленными и почти не имели путей доставки товаров к потребителям. Ситуация стала меняться с развитием транспортной сферы. Появилось много желающих вкладывать деньги в промышленность и транспорт, причем среди тех же торговцев, обладавших необходимыми средствами. Пибоди был одним из первых, кто почувствовал веяние времени, – он вкладывал средства в строительство Eastern Railroad, железной дороги протяженностью 60 миль, открытой в 1836 году. Позже, активно инвестируя деньги в развитие железнодорожного транспорта, продавая ценные бумаги предприятий путей сообщения, Пибоди убедился в прибыльности такого бизнеса.

«Вы не сможете продать кому-либо то, что ему не нужно, так же, как не сможете продать это дороже реальной стоимости».

Международный банкир

В 1827 году Пибоди приехал в Соединенное Королевство, чтобы закупить товар. В последующие несколько лет Пибоди совершил еще четыре путешествия в Великобританию и основал филиал компании в Ливерпуле. В это время Пибоди впервые задумался об инвестициях в ценные бумаги, а работа на фондовой бирже показала: финансовые операции более выгодны, чем торговые.

В 1835 году (по другой версии – в 1838 году) Джордж основал в Лондоне банковское учреждение Peabody & Co. Фирма занималась международными операциями с американскими ценными бумагами. С 1843 года Пибоди полностью сосредоточился на банковском деле, закрыв все торговые предприятия. Следующие двадцать лет его жизни были временем невероятного успеха, именно тогда он заработал огромное состояние.

«Все, к чему я прикасался в те годы, похоже, само превращалось в золото».

В 1836 году Пибоди занялся торговлей облигациями крупных железных дорог, выпущенными федеральным правительством и властями штатов. В составе группы агентов он отправился в Англию продавать облигации британским инвесторам.

В конце 1830-х – начале 1840-х годов из-за американского финансового кризиса значительно вырос госдолг США, некоторые штаты даже отказались выполнять долговые обязательства. Европейские инвесторы были потрясены, нависла угроза над всей международной банковской деятельностью. Пибоди неоднократно выступал в прессе с призывами урегулировать ситуацию. А его личный вклад заключался в том, что банкир скупил наиболее обесценившиеся государственные облигации по долговым обязательствам. Это восстановило доверие к Соединенным Штатам, а когда международные отношения укрепились, Пибоди сумел выгодно продать ценные бумаги, получив доход.

В 1840-х – 1860-х годах в США стала стремительно развиваться транспортная сфера, в том числе и железные дороги. Это происходило во многом благодаря притоку капитала из Европы. Инвесторы Старого Света охотно приобретали ценные бумаги американских железных дорог, видя в них чрезвычайно выгодный способ вложения средств. Банк Пибоди был активным участником этого процесса, размещая многочисленные эмиссии акций и облигаций, будучи посредником между предприятиями и инвесторами.

«Великие дела на благо человечества должны совершать единицы – большинство людей никогда не будет делать этого».

Постоянно проживая в Лондоне (с 1837 года), Джордж Пибоди никогда не забывал о своей стране и по возможности оказывал помощь в различных сферах. В 1851 году он финансировал участие представителей американских предприятий в Лондонской промышленной выставке. Конгресс США не выделил ни цента на это мероприятие. Между тем американская продукция вызвала огромный интерес у британцев. В США работало огромное количество изобретателей, совершенствовались технологии изготовления различного оборудования, вооружения, приборов, тяжелой техники.

Деятельность Джорджа Пибоди сыграла значительную роль в укреплении экономических отношений и снятии напряженности между Великобританией и США. Королева Великобритании Виктория предлагала Джорджу Пибоди получить титул баронета, но американец отказался.

Несмотря на явный прогресс, периоды процветания в экономике США сменялись кризисами и депрессиями. Причины крылись в неэффективном управлении финансами, спекуляции землями, стихийном развитии промышленности без какого-то плана. В 1857 году очередной кризис чуть не разорил Пибоди. Представители его банковского учреждения не имели возможности перечислять деньги в Лондон, и получить средства можно было только у Английского банка. Этот банк не только не спешил давать кредит Пибоди, но и попытался выдавить его с британского рынка.

«Банк выдаст этот заем при условии, что Peabody & Co прекратит свою деятельность в Лондоне после 1858 года» – такой ответ Джордж получил от Английского банка.

Несмотря на происки недоброжелателей, Пибоди все-таки сумел выйти победителем из сложившейся непростой ситуации. Благодаря связям в Британии ему удалось заручиться мощной поддержкой местных предпринимателей, и в итоге Английский банк выдал его компании 800 тысяч фунтов, что помогло успешно пережить кризис.

Меж двух огней

В начале 1860-х годов североамериканский континент охватила Гражданская война между Севером и Югом. Фирма Пибоди находилась в сложном положении: симпатии британской правящей верхушки были на стороне южан, а население и либерально настроенные политики сочувствовали северянам (Союзу северных штатов). Их поддерживал и сам Пибоди, хотя и не имел возможности открыто выражать свою позицию. В годы войны его банк работал в обычном режиме, занимался обменом валюты и перепродажей американских ценных бумаг. Однако обвинения в адрес банкира все равно звучали.

В 1866 году газета New York Post писала: «Что творит этот господин Пибоди? Он делает деньги на войне, он следит за взлетами и падениями денежного рынка, за колебаниями общественного доверия и приумножает свои прибыли. Во время войны, особенно такой ужасной войны, в какой мы участвуем сейчас, войны, в которой крупные коммерческие интересы подвергаются большим и неожиданным изменениям, хитроумный дилер, имеющий дело с ценными бумагами, получает широкие возможности. Именно таким образом господину Пибоди удалось значительно увеличить свое состояние».

На самом деле в те годы 70-летний Джордж уже отошел от дел. Начиная с 1864 года фирмой руководил Джуниус Морган[65]65
  Морган, Джуниус (Junius Morgan; 1837–1913) – американский предприниматель, банкир и финансист, отец знаменитого финансового магната Джона Пирпонта Моргана.


[Закрыть], который в 1854 году стал младшим партнером (и впоследствии преемником) Пибоди. Успешный банкир и предприниматель не имел семьи и наследников не оставил.

В 1868 году, за год до смерти, Пибоди заявил: «Я хотел бы публично признаться в том, что во время ужасного испытания, через которое прошла наша страна, мои симпатии всегда были и остаются с Союзом, которому я всегда стремился помогать и ни в коей мере не навредить престижу союзного правительства».

Другой позиции у гуманиста и либерала Пибоди, очевидно, и быть не могло. Он был противником рабовладельческой системы, после окончания войны даже пожертвовал на образование темнокожих американцев 3,5 млн долларов. Около 5 млн он выделил на развитие учебно-воспитательных учреждений во многих городах Северной Америки. На его деньги было создано несколько библиотек и музеев, различные фонды для поддержки научных исследований. В Лондоне Джордж основал Peabody Donation Fund – организацию, способствовавшую улучшению жилищных условий малоимущих жителей города. На это он пожертвовал около 500 тысяч фунтов.

Умер Джордж Пибоди в 1869 году в Лондоне. Он вошел в историю как первый филантроп в США в частности и в мире в целом. Пибоди заложил в среде крупнейших финансистов Америки традиции благотворительности, которые продолжают жить и в наши дни.

1795 г. Родился в городе Южный Денверс

1812 г. Отправился добровольцем на войну

1816 г. Переехал в Балтимор, основал фирму Riggs, Peabody & Co

1827 г. Впервые побывал в Великобритании

1835 г. Учредил в Лондоне банк Peabody & Co

1854 г. Начал работать вместе с Джуниусом Морганом

1864 г. Вышел в отставку

1869 г. Умер в Лондоне

Фридрих Райффайзен
(1818–1888)

Немецкий финансист и общественный деятель, организатор первых в мире кредитных кооперативов

Первый кооператор

Имя Фридриха Райффайзена можно встретить на вывесках банковских учреждений во всех уголках Земли. Так деловой мир увековечил память создателя особого типа банковских объединений, основанных на принципах кредитной кооперации. Скромный мэр прусской деревни стал основоположником и теоретиком кооперативов подобного рода, посвятив этому свою жизнь.

Трудные первые годы

Фридрих Райффайзен (нем. Friedrich Raiffeisen) родился 30 марта 1818 года в прусской провинции Вестфалия, в городке Хамме (Зиг). Его отец Готфрид в 1817–1820 годах был бургомистром и вместе с женой Амалией владел небольшим фермерским хозяйством. В семье было девять детей, Фридрих родился седьмым. Несмотря на высокий пост отца, жили они в бедности. И в семье, и в сельской округе царила нищета. Для развития фермерам нужны были деньги, а взять их было неоткуда. Государство поддержки не оказывало, а частные кредиторы давали ссуды под чрезвычайно высокие проценты.

В детстве на Фридриха большое влияние оказал его крестный отец, священник Георг Вильгельм Зиппель, который занимался начальным образованием мальчика. Он не раз рассказывал юному Райффайзену о своем участии в создании организации, помогавшей беднякам во время голода 1817 года. Жизненный путь крестного отца стал примером для молодого человека.

Когда Фридриху Райффайзену исполнилось 17 лет, он поступил на службу в прусскую армию. Семь лет служил в разных городах – Зайне, Кобленце, Кельне, но в 1842 году тяжело заболел. После этого службу пришлось оставить. Вскоре Фридрих устроился работать в администрацию города Кобленца. Трудился он довольно успешно и в 1845 году был назначен бургомистром города Вайербуша. С 1848 года он возглавлял администрацию города Фламмерсфельда.

Быстрому карьерному росту способствовало особое усердие, с которым Райффайзен исполнял свои обязанности. На протяжении всей жизни Фридрих оставался горячо верующим евангельским христианином, для которого трудолюбие являлось высшей благодетелью. Вера и Библия наставляли его на путь служения людям, признавался он.