Текст книги "Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России"

Список использованных источников

1. Абрамова, М.А. Дискуссионные вопросы категориальной характеристики современных денег и их отражение в базовых элементах денежной системы. /М.А.Абрамова// Финансы. Деньги. Инвестиции. – 2013. – № 2 (46)

2. Абрамова, М.А. Национальная денежная система: теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики: монография / М.А.Абрамова. – М.: Курс: Инфра-М., 2013. – 380 с.

3. Абрамова, М.А. Особенности государственного регулирования монетарных процессов в современной экономике России. /М.А.Абрамова// РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. – 2011. – IV-2011 октябрь-декабрь

4. Абрамова, М.А. Особенности методологического подхода к анализу институциональных элементов национальной денежной системы и их роли в реализации ее функций. /М.А.Абрамова// Банковские услуги -2013 – № 7

5. Абрамова, М.А. Некоторые аспекты количественного измерения «нейтральности/ненейтральности денег» в экономике /М.А.Абрамова// Банковские услуги – 2013 – № 8 – С. 12–15.

6. Аксенов В. С., Захарова Н. В. Государственное регулирование обращения электронных денег // Экономический журнал. 2010. № 20. URL: http://cyberlemnka.m/artide/n/gosudarstvennoe-reguliravame-obraschemya-elektronnyh-deneg (дата обращения: 30.09.2013).

7. Актуальные вопросы развития национальных систем противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма в государствах-членах ЕврАзЭС: монография / под ред. В.Е. Понаморенко и К.Г. Сорокина. – М.: Юстицинформ, 2014.

8. Арзуманова Л.Л. Денежное обращение и история его развития (финансово-правовой аспект): монография / под ред. Е.Ю. Грачевой. – М: Проспект, 2013.

9. Артемов Н.М., Арзуманова Л.Л., Ситник А.А. Денежное право (финансово-правовое регулирование обращения национальной и иностранной валюты на территории Российской Федерации): коллективная монография. – М.: ООО «Изд-во «Элит»», 2012.

10. База данных законодательства стран СНГ «Союзправоинформ» http://www.spinform.ru/

11. Бюллетень банковской статистики. 2014. – № 3.

12. Генкин А.С. Частные деньги: история и современность. – М: Альпина Паблишер, 2002.

13. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013)

14. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус, 2014.

15. Договор о Евразийском экономическом союзе от 29.05.2014.

16. Договор о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при перемещении наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза. (Утв. Решением Высшего Евразийского экономического совета от 19 декабря 2011 года № 12).

17. Достов В.Л., Шуст П.М. Организация операций с электронными деньгами – общие и частные проблемы реализации // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. № 1. 2013.

18. Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 г. № 237-1 «О платежах и переводах денег».

19. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 12.12.2011) "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 19.05.2006 N 7861)

20. Инструкция Банка России от 28.12.2007 № 132-И (ДСП) «О порядке ведения эмиссионных и кассовых операций в учреждениях Банка России»

21. Ионов В. М. Инсорсинг и аутсорсинг в коммерческом банке. URL: http://www.asros.ru.

22. Киселев И.А., Лебедев И. А., Никитин Д.В. «Правовые проблемы управления корпоративными рисками в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма / И.А. Киселев, И.А. Лебедев, Д.В. Никитин; под общ. ред. д.ю.н., проф. В.И. Авдийского. – М.: ИД «Юриспруденция», 2012.

23. Концепция долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года, Утверждена распоряжением Правительства РФ от 17.11.2008 г. N 1662-р // Справочная правовая система Консультант Плюс

24. Корнилов Г. В. Использование инновационных защитных признаков при разработке современных банкнот.

URL:http://www.asros.ru/media/File/news/Goznak_NDO-0.pdf.

25. Коростелев М.А. Правовой режим наличных денег: к вопросу о совершенствовании гражданского законодательства России // Журнал российского права. 2012. N 12.

26. Криворучко С.В., Лопатин В.А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. – М.:Кнорус, 2013.

27. Крылов О.М. Категории "денежный оборот" и "денежное обращение": сравнительно-правовой анализ // Финансовое право. 2013. N 5. С. 10–13.

28. Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития. // Деньги и кредит, 2013, № 3, стр.3.

29. Маркарьян Э. А. Принципы и задачи функционально-стоимостного анализа (ФСА).

http://www.elitarium.ru/2012/12/19/funkcionalno_stoimostnoj_analiz_fsa.html

30. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения – Рекомендации ФАТФ.

31. Мищенко С. В. Проблемы оптимизации наличного денежного обращения в условиях финансового кризиса // Страны с развивающимися рынками в условиях глобализации. М.: РУДН. 2010. С. 395–400.

32. Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции. //Деньги и кредит, 2012, № 7, с.9.

33. О федеральном государственном унитарном предприятии «Гознак»: постановление Правительства РФ от 30.12.2005 N 844 // Собр. законодательства РФ. – 2006. – N 2. – Ст. 209

34. Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года. Утверждены Председателем Правительства РФ 31 января 2013 г.) // Справочная правовая система Консультант Плюс

35. Официальная интернет-страница Европейского центрального банка. URL: http://www.ecb.int.

36. Официальная интернет-страница Национального банка Австрии. URL: http://www.oenb.at.

37. Официальная интернет-страница Российского центрального банка http://www.cbr.ru/

38. Платежные и расчетные системы. Международный опыт / Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Центральный банк Российской Федерации. Выпуск 1. Октябрь 2007 г.

39. Положение Банка России от 12 октября 2011 года N 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации»

40. Положение Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

41. Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»

42. Понаморенко В.Е. О проблемах валютного контроля в Едином экономической пространстве в связи с вопросами оттока капитала и ПОД/ФТ /Финансовая безопасность. – 2014. – № 5. – С. 53–58.

43. Правила осуществления операций с электронными деньгами. Утверждены Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 года № 201.

44. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года // Справочная правовая система Консультант Плюс

45. Рекомендации в сфере законодательного обеспечения противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Утв. Постановлением Межпарламентской ассамблеи ЕврАзЭС от 30.05.2007 № 16).

46. Роль денег центральных банков в платежных системах. Центральный Банк Российской Федерации. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Комитет по платежным и расчетным системам Банк международных расчетов. Выпуск 24. 2007 г.

47. Руководство по денежно-кредитной и финансовой статистике (МВФ, 2000). http://www.imf.org/external/pubs/ft/mfs/manual/rus/mfsmr.pdf

48. Сайт ЕАГ http://www.eurasiangroup.org/ru/

49. Сайт ЕврАзЭС Евразийское экономическое сообщество (ЕврАзЭС)

50. Сайт Межпарламентской ассамблеи ЕврАзЭС http://ipaeurasec.org/mpa/? data=mpa

51. Сайт Евразийской экономической комиссии

http://www.tsouz.ru/Pages/Default.aspx

52. Сайт Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ) www.fatf-gafi.org

53. Серый Л. А. О некоторых вопросах аутсорсинга при операциях банков с денежной наличностью // Деньги и кредит. 2007. N 11. С. 36–39.

54. Словарь-справочник по современным деньгам и рыночным институтам. URL: http://www.yur.ru/money/sprav/Lhtml

55. Совершенствование правовых и экономических основ современных денег. Монография. Коллектив авторов // Под руководством проф. Абрамовой М.А. Изд. «РИМ Университет». М.: 2014. С. 162

56. Соглашение от 12 декабря 2011 г. между Правительством Российской Федерации и Евразийским банком развития о сотрудничестве и взаимной помощи в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

57. Сорокин К.Г. Особенности имплементация Рекомендации ФАТФ 32 – «Курьеры наличных» – в рамках Таможенного союза ЕврАзЭС / Таможенное дело. – 2013. – № 1. – С. 31–37.

58. Сущность и экономическая основа денежного оборота//Интернет-ресурс: www.tomoney.info.

59. Указание «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» № 1778 – У от 26.12.2006.

60. Указание Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 ноября 2012 г.)

61. Уэрта де Сото Хесус. Деньги, банковский кредит и экономические циклы / пер. с англ. под ред. А.В. Куряева. Челябинск: Социум, 2008. 663 + XIV с.

62. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

63. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ).

64. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в ред. 1 января 2013 г.)

65. Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков». http://base.consultant.ru/cons

66. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Российская газета, № 139, 30 июня 2011 г.

67. Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе».

68. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ г. Москва «О национальной платежной системе» // Российская газета – Федеральный выпуск. № 5515. 30.06.2011.

69. Филькевич И. А. 2008. Приоритеты экономической интеграции 2030. Союзное государство России и Беларуси. М.: Экон-Информ.

70. Центральный банк Российской Федерации. Бюллетень банковской статистики № 1 (235), Москва, 2014 г. С. 239.

71. Юров А. В. Деньги вчера, сегодня, завтра // Деньги и кредит. 2010. N 7. С. 3

72. Юров А. В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики: проблемы, решения, тенденции. URL:

http://www.asros.ru/media/File/news/YurovAV_Bank_of_Russia_November_2011.pdf.

73. Юров А.В. Состояние наличного денежного обращения в Российской Федерации. Реализация перспективных решений. – // Деньги и кредит, 2012, № 6, с. 6.

74. Article 106 (1) of the Treaty and Article 16 of the Statute, reiterated by Article 10 of Council Regulation (EC) № 974/98.

75. Bernd Krauskopf. How euro banknotes acquire the properties of money / Legal Aspects of the European system of Central Banks. – European Central Bank, 2005.

76. Blake Ives, Michael Earl. Mondex International: Reengineering Money. London Business School, CRIM CS97/2.

77. Dorn F. Geldschuld // Historisch-kritischer Kommentar zum BGB / R. Zimmermann (Hg.); Bearb. von F. Dorn. Tubingen: Mohr Siebeck, 2007. Bd. 2. Teilband 1, Allgemeiner Teil. S. 433 ff.

78. Dorn F. Op. cit. S. 433; Heermann P.W. Op. cit. S. 166–168.

79. Dostov V., Shust P., Electronic Payment Services in Russia – the Impact of New Regulations on a Mature Innovative Market // Financial Regulation International. 2013.

80. Edwin M. Truman. The International Monetary System and Global Imbalances. http://www.iie.com/publications/papers/truman0110.pdf

81. Edwin Vieira, Jr. To Regulate The Value Of Money": An Analysis Of The Power Of Government To Create And Set A Value On Money / http://www.fame.org/HTM/Vieira_Edwin_To_Regulate_the_Value_of_Money_ EV-006.HTM

82. European Payment Council. EPC 037-13. Improving the efficiency of the handling of cash. Cash Cycle Models EPC Website.

83. Foster E. What do we know about cash payments lACA's Global Payments Survey Project. URL: http://www.asros.ru.

84. Francois Gianviti. Current Legal Aspects of Monetary Sovereignty / http://www.imf.org/external/np/leg/sem/2004/cdmfl/eng/gianvi.pdf

85. Heermann P.W. Op. cit. S. 18–19.

86. Helen Allen and Andrew Dent/ Managing the circulation of banknotes. – The Bank of England. -Notes Division. – 302 Quarterly Bulletin 2010

87. http://bankir.ru/publikacii/

88. http://infobank.by/1356/default.aspx

89. http://www.imfstatistics.org/imf – International Financial Statistics. International monetary Fund. URL. Конституция РФ.

90. http://www.mk.ru/

91. International Financial Statistics. International monetary Fund. URL: http://www.imfstatistics.org/imf.

92. Jeremy Gerst and Daniel J. Wilson What’s in Your Wallet? The Future of Cash. – FRBSF ECONOMIC LETTER 2011-33. – October 24, 2011.

93. Knapp G.F., Staatliche Theorie des Geldes, fourth edition, Leipzig 1923.

94. Legal Aspects of the European system of Central Banks. – European Central Bank, 2005. Main 1971.

95. Maurice Levi. Doing Away with Anonymous Money: Gains and Losses of Canadian Governments from Elimination of Banknote s and Coins. -Sauder School of Business. – 2011.

96. Morris, B. (2010). Russia Creates Its Own Silicon Valley. 26 April. BBC News

97. Nussbaum A., Money in the Law: National and International, Brooklyn 1950.

98. Patrice de Lapasse. The legal status of the euro / Legal Aspects of the European system of Central Banks. – European Central Bank, 2005.

99. People Turning Backs on Cash.

http://www.worldpay.com/media/indexphp?page=archive&sub=worldpay-zincsterling-coins-expected-to-diminish&c.

100. Proctor Ch. Goode on Payment Obligations in Commercial and Financial Transactions. Sweet & Maxwell, 2009. P. 1–6; Fox D. Property Rights in Money. OUP, 2008.

101. Report on Electronic Money. European Central Bank, August, 1998.

102. Report to the Council of the European Monetary Institute on Prepaid Cards. Working Group on EU Payment System, May, 1994.

103. Security of Electronic Money. Report by the Committee on Payment and Settlement Systems and the Group of Computer Experts of the central banks of the Group of Ten countries, August 1996

104. Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries – Figures for 2012. – September 2013

105. The banknote cycle and banknote recycling in Germany. Deutche Bundesbank Monthly Report. Vol. 63. January 2011. P. 17–27.

106. The concept of Money / Review of Central and East European Law 2002-3 No.1.

107. The UK Payment Landscape.– Payment News. December 2013 | Vol 11 | № 12 Currency News. The UK Payment Landscape.Vardi N. The Integration of European Financial Markets: The Regulation of Monetary Obligations. Routledge-Cavendish, 2011.

Приложение А

Описание решения степенных уравнений регрессии (обязательное)

Таблица А.1 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП РФ от роста объема денежного агрегата М0

Источник: составлено автором

Таблица А.2 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП РФ от роста объема денежного агрегата М1

Источник: составлено автором

Таблица А.3 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП РФ от роста объема денежного агрегата М2

Источник: составлено автором

Приложение Б

(обязательное)

Алгоритм вычисления коэффициента эластичности между ростом объема различных денежных агрегатов и ростом ВВП в США

Вычисление коэффициента эластичности между ростом объема денежного агрегата М0 и ростом ВВП: для того, чтобы найти степенное уравнение регрессии между зависимой переменной «ВВП США, в текущих ценах, млрд долл.» и независимой переменной «денежный агрегат M0 США, в млрд долл.», обозначим их символами, соответственно, как GDP_US и M0_US, а затем прологарифмируем и решим линеаризованное уравнение регрессии с помощью статистической программы EViews. Подробный вывод данных по решению данного уравнения регрессии представлен в таблице Б.1 Приложения Б.

Вкратце отметим, что в результате мы получили в логарифмическом виде следующее уравнение регрессии:

LOG(GDP_US)= 5,035 + 0,667*LOG(M0_US). (Б.1)

Все коэффициенты уравнения у нас получились статистически значимыми с 0,05 уровнем надежности, а коэффициент детерминации R-squared оказался равен 0,856, то есть изменения независимой переменной M0_US в 85,6 % случаев объясняют динамику зависимой переменной GDP_US.

После потенцирования получаем следующее степенное уравнение регрессии:

GDP_US= 153,63*M0_US^0,667. (Б.2)

Последнее уравнение можно интерпретировать следующим образом: в период с 2002 г. по 2012 г. рост объема денежного агрегата М0 на 1,0 % приводил к росту объема ВВП США на 0,667 % (коэффициент эластичности) при исходном уровне (его трактуют как гипотетическую величину ВВП, независимую от М0), равном 153,63 млрд… долл.).

Вычисление коэффициента эластичности между ростом объема денежного агрегата М1 и ростом ВВП: для того, чтобы найти степенное уравнение регрессии между зависимой переменной «ВВП США, в текущих ценах, млрд долл.» и независимой переменной «денежный агрегат M1 США», обозначим их символами, соответственно, как GDP_US и M1_US, а затем прологарифмируем и решим линеаризованное уравнение регрессии с помощью статистической программы EViews. Подробный вывод данных по решению данного уравнения регрессии представлен в таблице Б.2 Приложения Б.

В связи с гетероскедастичностью остатков (разницы между фактом и прогнозом, сделанным по данному уравнению) решение придется осуществлять обобщенным МНК, который, в отличие от обычного МНК, применяется к данным, преобразованным следующим образом:

Данное преобразование позволяет получать оценки, которые обладают не только свойством несмещенности, но и имеют меньшие выборочные дисперсии.

В результате мы получили в логарифмическом виде следующее уравнение регрессии:

LOG(GDP_US)= 5,996 + 0,474*LOG(M1_US). (Б.4)

Все коэффициенты уравнения у нас получились статистически значимыми с 0,05 уровнем надежности, а коэффициент детерминации R-squared оказался равен 0,864, то есть изменения независимой переменной M1_US в 86,4 % случаев объясняют динамику зависимой переменной GDP_US.

После потенцирования получаем следующее степенное уравнение регрессии:

GDP_US= 401,77*M1_US^0,474 (Б.5)

Последнее уравнение можно интерпретировать следующим образом: в период с 2002 г. по 2012 г. рост объема денежного агрегата М1 на 1,0 % приводил к росту объема ВВП США на 0,474 % (коэффициент эластичности) при исходном уровне (его трактуют как гипотетическую величину ВВП, независимую от М1), равном 401,77 млрд долл.

Вычисление коэффициента эластичности между ростом объема денежного агрегата М2 и ростом ВВП: для того, чтобы найти степенное уравнение регрессии между зависимой переменной «ВВП США, в текущих ценах, млрд долл.» и независимой переменной «денежный агрегат M2 США, в млрд долл.», обозначим их символами, соответственно, как GDP_US и M2_US, а затем прологарифмируем и решим линеаризованное уравнение регрессии с помощью статистической программы EViews. Подробный вывод данных по решению данного уравнения регрессии представлен в таблице Б.3 Приложения Б.

В результате мы получили в логарифмическом виде следующее уравнение регрессии:

LOG(GDP_US)= 3,962 + 0,619*LOG(M2_US). (Б.6)

Все коэффициенты уравнения у нас получились статистически значимыми с 0,05 уровнем надежности, а коэффициент детерминации R-squared оказался равен 0,910, то есть изменения независимой переменной M2_US в 91,0 % случаев объясняют динамику зависимой переменной GDP_US.

После потенцирования получаем следующее степенное уравнение регрессии:

GDP_US= 52,58*M2_US⁰’⁶¹⁹ (Б.7)

Последнее уравнение можно интерпретировать следующим образом: в период с 2002 г. по 2012 г. рост объема денежного агрегата М2 на 1,0 % приводил к росту ВВП с США на 0,619 % (коэффициент эластичности) при исходном уровне (его трактуют как гипотетическую величину ВВП, независимую от М2), равном 52,58 млрд долл.

Таблица Б.1 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП США от роста объема денежного агрегата М0

Источник: составлено автором

Таблица Б.2 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП США от роста объема денежного агрегата М1

Источник: составлено автором

Таблица Б.3 – Решение степенного уравнения регрессии, показывающего зависимость роста ВВП США от роста объема денежного агрегата М2

Источник: составлено автором