Текст книги "Фейк. Как ложь делает бедных и средний класс еще беднее"

Глава 5
Сколько денег можно напечатать? Как осуществлять контроль

Повторение пройденного: в печатании фейковых денег нет ничего нового.

Повторение пройденного: печатание фейковых денег служит основой банковской системы.

Понимание того, как создаются деньги, дает вам больше шансов на процветание в мире фейковых денег.

УРОК: Разобравшись в процессе печатания денег, вы станете лучше понимать, почему бедные люди бедны и как не стать одним из них.

ПЕЧАТАНИЕ ДЕНЕГ 1. Как напечатать корову

На протяжении тысяч лет деньги имели самую разную форму. В их роли могли выступать бусы, перья, камни, животные, посуда. Одна из самых ранних и самых важных форм денег – домашний скот.

Скот служил единицей денежного обмена многие тысячи лет. Скот – это реальные деньги даже в наши дни. Правда, сегодня под скотом следует понимать имущество всякого рода, включая деньги, землю, ценности.

Когда человек, владевший скотом, хотел взять что-то в долг, он приходил к кредитору, брал у него то, что нужно, а скот оставлял в качестве залога.

При выплате долга скот возвращался к нему.

Система залога действует и в наши дни. Синонимом залога служит гарантия. Крах 2008 года был вызван тем, что переданные в залог долговые обязательства и ипотечные ценные бумаги обесценились.

Долговые обязательства и ценные бумаги выступают сейчас в той же роли, что и скот тысячи лет назад. Но тогда скот был настоящим залогом и гарантией.

Мировая экономика чуть было не рухнула, когда выяснилось, что залог в форме долговых обязательств и ипотечных ценных бумаг – это фейк.

Как получилось, что столь многие высокообразованные, талантливые и высокооплачиваемые люди поверили в фейковые залоги? Это не может не пугать. Но еще страшнее то, что те же самые люди, которые приняли фейковые гарантии за настоящие, и сегодня остаются у руля.

Вы можете представить себе банкира тысячу лет назад, который не мог бы отличить настоящую корову от фальшивой? Но сегодня мы видим это на каждом шагу.

Что у кого за душой

Сегодня, когда люди говорят о разрыве между богатыми и остальными людьми, речь идет в первую очередь об отсутствии гарантий.

УРОК: Одна из причин, по которой многие люди живут в бедности, заключается в том, что им нечего оставить в залог. Представьте себе владельца фермы, который приходит в банк за кредитом, не имея скота, который можно использовать в виде гарантии.

Мои друзья в Техасе говорят в таком случае: «Слова на хлеб не намажешь».

Но в мире полно людей, которые пытаются «намазать слова на хлеб». Они могут жить в больших домах, ездить на красивых машинах, отправлять детей в частные школы… вот только за душой у них ничего нет. Банк может выдать им ссуду на дом и машину, выписать кредитную карточку, но все это так называемые потребительские кредиты, а не инвестиционные. И эти люди еще жалуются: «Банк не дает кредит».

Но банкам требуются настоящие гарантии. И вам тоже.

Все современные долговые обязательства и ценные бумаги должны играть роль залогов и гарантий. Проблема лишь в том, что создаются они на основе фейков.

Если вы хотите с уверенностью смотреть в будущее, вам надо иметь настоящие гарантии. Об этом и идет речь в моей книге.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Раньше, когда скот оставляли в качестве залога, кредитор мог забрать себе приплод.

В данном случае приплод играл роль процентов по кредиту. Сегодня, когда вы получаете кредит в банке, проценты выплачиваются в той же форме, в какой был получен кредит.

Если возврат совершается в натуральной форме, он должен быть того же типа и качества. Скот за скот, деньги за деньги… око за око.

Таким образом, проценты можно рассматривать как приплод денег. Деньги порождают деньги.

Современные банки не смогли бы выжить, если бы им не разрешали брать проценты с фейковых денег.

Сбережения как способ печатания денег

Когда вы кладете какую-то сумму на депозит в банке, ваши деньги начинают печатать деньги.

На открытый вами денежный депозит банк начисляет проценты также в денежной форме. Таким образом, ваши деньги начинают размножаться.

Кредитные карты

Пользуясь кредитными картами, вы тоже печатаете деньги. На самой карте денег как таковых нет. Ее единственное обеспечение – ваша хорошая кредитная история. Ваше доброе имя является для банка залогом. В Америке кредитный риск измеряется системой FICO, в которой учитывается кредитоспособность клиента.

Разница в том, что, пользуясь кредитной картой, вы печатаете деньги для банка: выплачиваете банку потраченную сумму плюс (весьма вероятно) проценты по ней.

Займы

Когда вы берете деньги в долг для уплаты за автомобиль, дом, на деловые нужды, то тоже печатаете деньги и опять-таки для банка, который еще и берет с вас проценты с этих вновь напечатанных денег.

Чьи деньги ценнее?

Поразмышляйте над этими двумя примерами печатания денег:

• Вы кладете на депозит 1000 долларов, а банк платит вам за это 2 процента.

• Вы тратите 1000 долларов, расплачиваясь кредитной картой, и банк берет с вас за это 18 процентов.

В обоих случаях вы печатаете деньги. Вопрос лишь в том, чьи деньги ценнее. Ваши или те, что вы печатаете для банка?

Повторение пройденного: начиная с 1971 года вся мировая монетарная система строится на печатании фейковых денег.

Повторение пройденного: люди, работающие за деньги, трудятся на тех, кто печатает деньги.

Из этой книги вы узнаете, как научиться печатать деньги, за которые будут работать другие люди. Но прежде всего необходимо разобраться с другими примерами печатания денег.

ПЕЧАТАНИЕ ДЕНЕГ 2. Частичное банковское резервирование

Мировая банковская система основывается на принципе частичного банковского резервирования.

Они используется во всем мире уже в течение тысяч лет. Объяснить ее суть проще всего с помощью следующего примера.

Предположим, дело происходит тысячу лет назад и вы владеете лавкой. У вас есть 10 золотых монет. Чтобы закупить товары для продажи, вам необходимо совершить поездку за много миль по неспокойным местам.

Вы идете к местному «банкиру» (обычно к ювелиру), который соглашается взять на хранение 10 ваших золотых монет.

Он выписывает вам расписку, которой подтверждает, что ваши монеты находятся у него. В сегодняшнем понимании этой расписке соответствует депозитный сертификат.

Затем вы совершаете свое многомильное торговое путешествие, имея на руках только этот сертификат. Ваши золотые монеты надежно хранятся у «банкира».

Купив товар, вы отдаете свой депозитный сертификат продавцу и отправляетесь домой.

Человек, который продал вам товар, идет в свой «банк» и забирает оттуда золотые монеты в количестве, указанном в вашем сертификате.

Через некоторое время вы понимаете, что иметь дело с бумагами намного удобнее, чем возить с собой золото. Вы оставляете все золото у «банкира» и начинаете использовать депозитные сертификаты как бумажные деньги.

Как банкир печатает деньги

Люди, которым требуются деньги, идут к банкиру за ссудой. Банкир дает им девять из ваших десяти золотых монет. Одну он оставляет у себя в сундуке в качестве частичного резерва. Банкиру достаточно держать у себя только 10 процентов – одну монету из ваших первоначальных десяти, чтобы надежно выполнять свои обязательства.

Таким образом он напечатал деньги. Благодаря системе частичного банковского резервирования 10 монет превратились в 19 монет. Девять монет, выданных заемщикам, – это фейковые деньги, которые банкир создал из ничего.

Дальше становится еще интереснее. Человек, который взял в долг девять из ваших десяти золотых монет, идет в другой банк, кладет их там на депозит и получает депозитный сертификат на девять монет.

Банкир, у которого они оказались на хранении, дает в долг 8,1 из этих девяти монет очередному заемщику.

Тот берет 8,1 монеты и кладет их на депозит в свой банк. Его банкир дает в долг очередному заемщику 90 процентов из этих 8,1 монеты очередному заемщику… и так далее.

Цилиндр фокусника

Вы понимаете, что происходит? Подобно фокуснику, который извлекает из своего цилиндра все, что захочет, банкир создает деньги из воздуха.

В этом простом примере 10 первоначальных монет превратились в 27,1 монеты благодаря магии системы частичного банковского резервирования. А неоднократное повторение этого фокуса способно уже вскоре превратить 27,1 монеты в 2710 и даже больше.

Система частичного банковского резервирования становится механизмом, позволяющим печатать огромное количество денег.

Фокусники овладевают миром

Задумайтесь: в 1971 году, когда Никсон лишил доллар золотого обеспечения, у мира отпала надобность в оригинальных золотых монетах. В мире распространилась система магических денег, создаваемых из ничего.

Представьте себе миллиарды людей, которые берут миллиарды фейковых долларов в банках в виде кредитов и кладут их на депозит. А фокусник волшебным образом извлекает из своего цилиндра все больше фейковых денег.

Начиная с 2008 года эти фокусники напечатали уже более 1 квадриллиона долларов, чтобы спасти мир магических денег от коллапса.

Вопрос лишь в том, сколько еще денег они смогут извлечь из цилиндра?

Банковская паника

Если в манипуляциях фокусника произойдет сбой, начнется банковская паника. Волшебное шоу закончится, и возле банков выстроятся длинные очереди вкладчиков, требующих свои деньги назад. Но проблема в том, что у фокусника их нет.

Вот почему у американских банков есть запасной план. Федеральная корпорация по страхованию депозитов страхует банковские депозиты в размере до 250 тысяч долларов. Она не располагает средствами, достаточными для того, чтобы покрыть все массовые набеги вкладчиков на банки в случае паники.

Если паника все же случается, то можно будет на легальных основаниях просто прекратить работу всей банковской системы. В современной истории закрытие банков происходило уже не раз.

Когда магическое шоу прекращается, количество денег, которые вкладчик может вернуть, определяется банкоматом. Представьте себе, что вы подходите к банкомату и видите на нем надпись: «Ваш сегодняшний лимит составляет 100 долларов».

Можно ли доверять магическому шоу

Когда богатый папа объяснил своему сыну и мне суть частичного банковского резервирования, мы поняли, почему на наших деньгах написано «Мы уповаем на Бога».

Сегодня я предпочитаю доверять божьим деньгам – реальному золоту и серебру. Я не верю фокусникам и тем кукловодам, которые стоят за великим грабежом.

Я доверяю золоту и серебру, а не элите, которую кукловоды нанимают для организации магического шоу, печатания денег и управления центральными банками, правительством и биржами.

Никогда не забывайте, что золото и серебро будут существовать еще долгое время после того, как исчезнете вы, я, элита и даже тараканы.

Фейковое золото и серебро

Фокусники умеют производить также фейковое золото и серебро.

УРОК: Фейковое золото и серебро. Я не вкладываю деньги в фейки – так называемые золотые и серебряные сертификаты.

Эти бумаги, которые торгуются на бирже под обозначениями GLD и SLV, не являются золотом и серебром. Я не инвестирую в них, потому что они являются элементом системы частичного банковского резервирования, то есть иллюзионного шоу. Например, фокусник может взять унцию реального золота и превратить ее в 50 или 100 унций фейковых бумажек для продажи на бирже. Печатание паев ETF и взаимных инвестиционных фондов – это часть магического шоу. Фокусники способны печатать деньги, акции, облигации и даже недвижимость.

Инвестиционные фонды недвижимости выпускают бумаги под названием REIT. Я люблю золото, серебро и недвижимость, но не буду вкладывать деньги в GLD, SLV и REIT.

УРОК: Это не значит, что вы не должны инвестировать в ETF или взаимные фонды. Эти бумажные активы имеют определенные преимущества для некоторых людей.

В третьей части книги, посвященной фейковым активам, мы обсудим, кому целесообразно вкладывать деньги в GLD, SLV и REIT, а также то, почему я этого не делаю.

Одна из причин моего нежелания инвестировать в ETF заключается в том, что это деривативы и часть иллюзионного шоу.

ПЕЧАТАНИЕ ДЕНЕГ 3. Деривативы

Глобальная банковская система построена на деривативах.

УРОК: Что такое деривативы?

Я постараюсь объяснить это как можно более просто.

Производные от апельсина

Представьте себе апельсин. Если его сжать, из него потечет сок. Апельсиновый сок будет производным (деривативом) от апельсина. Если убрать из сока лишнюю воду, получится концентрат апельсинового сока – дериватив как от апельсина, так и от апельсинового сока.

Деривативы нефти и урана

Теперь возьмем нефть. Бензин является деривативом сырой нефти. Это более горючее и летучее вещество, чем нефть. Другими производными бензина являются авиационное топливо, керосин и другие дистилляты.

Уран (U) – это химический элемент с атомным номером 92. Он встречается чаще, чем серебро. Чем больше последовательных деривативов урана мы получаем, тем нестабильнее, токсичнее и опаснее они становятся. Деривативы урана используются в качестве ядерного горючего для атомных реакторов и оружия массового уничтожения.

Деривативы денег

Акции являются деривативом предприятия. Закладная на дом – это дериватив недвижимости. Облигация – дериватив денег.

Правда, примерно 50 лет назад все поменялось.

Баки Фуллер говорил, что начались денежные игры.

Стивен Брилл цитирует Мартина Липтона: «Мы создали особый вид экономической деятельности, заключающийся в торговле клочками бумаги и ничего не создающий».

В 1950 году 60 процентов корпоративной прибыли приносил процесс производства. Сегодня его доля составляет около 25 процентов. В 1950 году финансовая индустрия давала 9 процентов корпоративной прибыли. Сегодня на нее приходится 30 процентов.

В своей книге «Мейкеры и тейкеры: подъем финансов и падение американского бизнеса» (Makers and Takers: The Rise of Finance and the Fall of American Business) Рана Форухар пишет: «Создание богатства на финансовых рынках стало вещью в себе, а не средством распределения богатств».

ПЕРЕВОД: Я свое получил, а на остальных мне наплевать.

Рана приводит пример такого наплевательского отношения американской финансовой индустрии: «Двадцать пять менеджеров ведущих хедж-фондов США зарабатывают больше, чем все воспитатели детских садов вместе взятые».

Финансовый инжиниринг

Вместо того чтобы создавать новые активы, становящиеся источником реального и долговременного процветания, финансовый инжиниринг подмял под себя денежную сферу и начал плодить фейковые токсичные активы.

Примерно в 2005 году стремление элиты к еще более высоким доходам привело к тому, что финансисты, используя обычные инструменты ипотеки, начали находить ненадежных заемщиков, которые не могли позволить себе кредиты такого объема, и создали на этой основе настоящего финансового монстра – ипотечные ценные бумаги и долговые обязательства, упакованные в оболочку облигаций. Их начали продавать как биржевые активы, хотя на деле они представляли собой финансовые деривативы финансовых деривативов.

Уоррен Баффет назвал такие производные от производных «финансовым оружием массового уничтожения».

В своей статье для Time Стивен Брилл тоже высказался относительно деривативов:

Элита поставила с ног на голову корпоративную Америку и Уолл-стрит за счет изобретений в области права и финансов и в результате создала экономику, построенную не на производстве новых ценностей, а на их перемещении. Она создала экзотические и рискованные финансовые инструменты, такие как деривативы и кредитные дефолтные свопы, которые давали огромные и быстрые прибыли, но при этом проводила грань между теми, кто рискует, и теми, на кого ложатся последствия.

В 2008 году это финансовое оружие массового уничтожения взорвалось, что едва не привело к коллапсу всей мировой экономики.

Изменилось ли что-нибудь?

В 2007 году на рынке присутствовали деривативы общей стоимостью 700 триллионов долларов.

В 2008 году взорвалось «финансовое оружие массового уничтожения», едва не похоронив под развалинами мировую экономику.

В 2018 году общая стоимость деривативов составляла 1,2 квадриллиона долларов.

Зачем что-то менять? Иллюзионное шоу продолжается.

ПЕЧАТАНИЕ ДЕНЕГ 4. Инфляция

Фокусы с деньгами построены на инфляции. Если она остановится, то шатер фокусника рухнет и его представлению придет конец.

Крах шатра фокусника

Взгляните еще раз на график, отражающий показатели индекса Dow Jones за 125 лет.

Вы можете ясно увидеть, где и когда рухнул шатер фокусника в 2000 и 2008 годах.

Не кажется ли вам, что эти пики чем-то смахивают на верхушки купола цирка шапито?

Вы можете также заметить, в какой момент великий грабеж вновь начал накачивать воздух под купол.

ПВПА и КС

Вместо того чтобы прямо признаться в печатании денег, мегаэлита – председатель Федерального резерва Бен Бернанке и министр финансов США Хэнк Полсон, который раньше возглавлял банк Goldman Sachs, – придумали новые названия: программа выкупа проблемных активов (ПВПА) и количественное смягчение (КС).

По-видимому, им кажется, что это звучит интеллигентнее, чем «печатный станок».

Я называю это ППГ (пускать пыль в глаза).

Денежные фокусы и система частичного банковского резервирования позволяли печатать лишь столько денег, что их едва хватало, поэтому шатры начали сдуваться. Мир оказался на пороге гигантской депрессии.

ПВПА и КС понадобились, чтобы уберечь шатры от обрушения.

УРОК: Иллюзионное шоу с деньгами может выжить только при условии инфляции.

(Вы поняли? Шатры надо надувать изнутри…)

УРОК: Без инфляции невозможно рассчитаться с гигантскими долгами, которые возникают из-за печатания денег.

УРОК: Инфляция позволяет удешевить долги, потому что дешевле становятся сами деньги. Долг в этом случае возвращается дешевыми долларами.

Инфляция лучше дефляции

УРОК: Если наступает дефляция, долг становится более дорогим и его приходится возвращать более полновесными и дорогими долларами.

Дефляция часто ведет к депрессии.

Инфляция и дефляция

УРОК: При инфляции люди быстрее тратят деньги из опасения, что цены будут расти.

УРОК: При дефляции люди не тратят деньги. Они ждут, пока цены еще опустятся, и это может привести к финансовой депрессии.

УРОК: Вот почему фокуснику требуется инфляция. Без нее нечем будет оплатить иллюзионное шоу.

УРОК: Именно поэтому Федеральный резерв и казначейство запустили программы ПВПА и КС. Им нужно было заново наполнить воздухом шатер фокусника с помощью триллионов и квадриллионов фейковых денег.

Сопутствующие потери

За все эти токсичные деривативы, фейковые активы и гарантии расплачиваются ни в чем не повинные люди во всем мире. Тот, кто копит деньги, оказывается в проигрыше.

У людей забирают американскую мечту – причем не только у домовладельцев, но и у банковских вкладчиков.

Когда в 2008 году обрушился рынок, банки снизили проценты по депозитам и буквально умоляли взять у них кредит.

Вкладчики, в большинстве своем пенсионеры, живущие на проценты от накоплений, оказались в самом большом проигрыше, когда проценты по вкладам были снижены и в некоторых случаях опустились даже ниже нуля.

Не получая проценты от сбережений, они были вынуждены жить на основную сумму вклада, еще больше уменьшая ее.

Миллионеры были богатыми людьми

В 1970 году, за год до того, как я окончил колледж, вкладчики получали до 15 процентов от своих накоплений. Чтобы легче было считать, давайте используем в качестве базовой суммы 1 миллион долларов:

1 000 000 × 15 % = 150 000.

В 1970 году на 150 тысяч можно было прожить.

После 2008 года банковские ставки упали и в некоторых странах оказались даже ниже нуля.

Банковские вкладчики понесли самые большие потери. Миллионеры стали беднее.

Опять-таки прибегнем к упрощенным подсчетам, взяв за основу миллион долларов:

1 000 000 × 2 % = 20 000.

Вряд ли кому-то в Америке удастся прожить на 20 тысяч долларов в год, даже миллионеру. Миллионеры, ранее жившие на проценты от сбережений, превратились в бедняков.

Это вынудило многих людей обратиться к фондовому рынку, надеясь на то, что там их деньги принесут больший доход. В результате биржа стала мыльным пузырем. Взгляните на показатели индекса Dow Jones за 125 лет, и вы увидите, как лопнули эти пузыри после 2000 и 2008 годов.

Биткойн и криптовалюты

В 2009 году появился биткойн, и криптовалюты начали угрожать иллюзионному шоу с деньгами.

Фокусники не любят конкуренции. Элита организовала сопротивление народным деньгам. Но некоторые ее представители переметнулись на сторону криптовалют.

УРОК: Инфляция ведет к бедности.

Печатание денег может сделать кого-то богаче. Люди чувствуют себя богаче, видя, как их жилье прибавляет в стоимости и как растет их состояние, потому что увеличивается стоимость инвестиционного портфеля.

Но для миллионов людей печатание денег означает, что они становятся беднее.

Исследование, проведенное профессорами из Стэнфорда, Гарварда и Беркли, позволило прийти к выводу: шансы детей на то, что они будут зарабатывать больше, чем их родители, всего за 40 лет упали с 90 до 50 процентов.

Результаты еще одного исследования показывают: доходы 1 процента самых богатых людей выросли с 2009 по 2012 год на 31,4 процента. В то же время доходы остальных 99 процентов стали выше всего на 0,4 процента.

Палаточные городки

Палаточные городки растут, словно грибы, по всей Америке, особенно в некоторых из самых процветающих городов: Сан-Франциско, Сиэтле и Гонолулу.

Многие из обитателей палаток имеют работу, но не могут позволить себе купить дом. В 2018 году в Америке было примерно 550 тысяч бездомных жителей.

Вы говорите, что вам нужна революция

В историческом плане, когда разрыв между богатыми и всеми остальными становился слишком большим, происходили революции. Это меня беспокоит.

Революции в России, на Кубе, в Венесуэле произошли из-за того, что пропасть между богачами и остальным населением стала огромной.

Движемся ли мы к новой революции?

Песня The Beatles под названием Revolution выражает мои мысли лучше, чем я сам. Вы можете послушать ее на YouTube.

Способны ли вы разглядеть будущее?

Доктор Фуллер учил нас, что для того, чтобы заглянуть в будущее, надо изучать прошлое. Вот несколько диаграмм и фотографий, которые помогут нам в этом.

Что происходит, когда страна печатает слишком много денег?

Сегодня Америка, похоже, повторяет путь гиперинфляции в Германии в 1918–1923 годы

Инфляция, подпитываемая безудержным печатанием денег, во многих странах приводит к гиперинфляции. Перед вами фотографии, иллюстрирующие гиперинфляцию в Германии 1920-х годов. Глядя на эти снимки, вы, возможно, поймете, почему я не коплю фейковые деньги.

Источник: Getty Images/Albert Harlingue / RogerViollet

Штабеля банкнот в хранилище банка в период обесценивания марки в 1923 году

Источник: Getty Images / Universal History Archive

Гиперинфляция в Германии после Второй мировой войны. Женщина растапливает печку банкнотами

Источник: Getty Images/Corbis

Немецкие дети в 1923 году играют с деньгами на улице. Миллиарды фейковых обесцененных денег

Источник: Getty Images / ullstein bild

В Веймарской республике в 1923 году обесценившиеся деньги сжигали

Эта гиперинфляция привела к власти Адольфа Гитлера, стала одной из причин Второй мировой войны и убийств миллионов ни в чем не повинных людей.

Источник: Getty Images/ H. Miller

Жертвы концентрационного лагеря Бухенвальд

Печатание денег никогда не приводило к долговременному процветанию. Его следствием всегда становилась бедность тех, кто работает за деньги.

Тысяча девятьсот семьдесят первый год стал началом первого глобального печатания денег. Сегодня вся мировая банковская система живет за счет печатного станка. Сколько еще США и весь остальной мир будут продолжать печатать фейковые деньги?

Повторяется ли история?

Я считаю, что да.

В следующей главе я объясню, почему храню реальное золото и серебро.

ВАШИ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ РОБЕРТА

Вопрос: Что произойдет, когда пузырь лопнет? Деньги просто исчезнут?

Крис Г., Греция

Ответ: И да, и нет. Когда пузырь лопается, часть денег перетекает от проигравших к победителям. Большую часть проигравших составят среднестатистические инвесторы, которые всю жизнь придерживались рекомендации: «Вкладывайте деньги на долгосрочной основе».

Хотя у проигравших деньги исчезают, они на самом деле не теряются, а только меняют своих хозяев.

Поэтому многие эксперты утверждают, что если вы не продаете активы, то фактически ничего не теряете. Они обосновывают это тем, что вы по-прежнему остаетесь обладателем акций и других активов.

Я с этим не согласен. Предположим, я купил 100 акций по цене 20 долларов за каждую:

100 × 20 = 2000.

На следующий день рынок обваливается. Теперь акция стоит 2 доллара:

100 × 2 = 200.

В этом примере деньги исчезли. Инвестор потерял 1800 долларов. Инвестор звонит своему финансовому консультанту и говорит: «Я потерял 1800 долларов».

Консультант отвечает: «Вы потеряете их лишь в том случае, если продадите акции. Именно поэтому надо инвестировать на долгосрочной основе. Цена на акции вновь поднимется».

Это ложь. В данном примере деньги действительно теряются, потому что обесцениваются стоящими за ними активами.

Вопрос: Что случится в случае банковской паники, когда все захотят забрать свои деньги из банков? Смогут ли банки рассчитаться с людьми?

Мануэль А., Мексика

Ответ: Все зависит от обстоятельств. Находясь в панике, люди порой совершают интересные поступки. Поэтому трудно предсказать, что может случиться.

После краха 2008 года миллионы людей потеряли триллионы долларов. Богатые не потеряли ничего, потому что правительство США оказало крупнейшим банкам финансовую помощь, спасая их от банкротства.

Вкладчики потеряли деньги, потому что банки печатают триллионы фейковых долларов, постоянно обесценивая вклады.

В ходе последующих кризисов, когда всем захочется получить свои деньги в банках, те, возможно, пойдут на совершенно иные меры. Они могут, в частности, взять сбережения вкладчиков, конвертировать в ценные бумаги (акции банка) и заморозить их. Опять-таки вкладчики проиграют, а богачи выиграют.

В своей книге «Путь к руинам» Джим Рикардс предсказывает полное замораживание денег и всех банковских операций. Именно поэтому автор рекомендует держать часть денег вне банковской системы – в наличной форме, а также в виде золота и серебра.

Вопрос: Мне трудно смириться с тем, что говорите вы и другие. Я читаю, слушаю, думаю, но мне не хочется в это верить. Как научиться более трезво относиться к реальности?

Джена В., США

Ответ: Вы уже демонстрируете открытость разума. Высказывая сомнения, вы выражаете готовность воспринимать чужие мысли и идеи. Поздравляю!

Вопрос: Как вы отличаете подлинные новости в средствах массовой информации от фейковых?

Рохит М., Индия

Ответ: Всегда учитывайте, из какого источника исходят новости. В этой книге я привожу перечень людей, у которых мы брали интервью в радиошоу «Богатый папа». Как правило, их продолжительность – 40 минут. За это время можно узнать очень многое, если слушать людей, которые занимаются реальными делами в реальном мире фейковых денег.

Если же вы будете получать информацию от биржевых брокеров или агентов по недвижимости, то не забывайте о том, что если бы они знали, что надо делать, то были бы не брокерами, а богачами.

Вопрос: Можно ли сказать, что источником всех проблем нашей страны является ее центральный банк – Федеральный резерв?

Джон К., США

Ответ: Все зависит от того, какие проблемы вы имеете в виду. Их великое множество. Федеральный резерв и система центральных банков, безусловно, являются одной из них.

Мне кажется, что главная проблема заключается в том, что наша образовательная система не уделяет достаточного внимания финансовому просвещению. Если бы у людей было настоящее финансовое образование, то нынешний финансовый кризис не был бы проблемой. Они использовали бы его как возможность для реального обогащения. Вот для чего я пишу книги.

Это напоминает мне о том, что китайский иероглиф, обозначающий кризис, состоит из двух частей: опасность плюс возможность.

Я пишу для таких людей, как вы, которые хотят видеть возможности в опасных ситуациях.

Вопрос: Каким активом является накопительный счет в рамках пенсионной программы Roth IRA – фейковым или реальным?

Айвен К., США

Ответ: Как посмотреть. Roth IRA дает определенные налоговые преимущества. Но, несмотря на это, не все разновидности Roth IRA можно считать активами. В случае биржевого краха IRA может тоже рухнуть и превратиться из актива в пассив.

Вопрос: Почему график, отражающий состояние американского фондового рынка, выглядит так негативно? А может, не все так плохо? Я вижу большие возможности для покупки акций…

Лукас Д., Германия

Ответ: Прекрасный вопрос. График может выглядеть положительно или отрицательно в зависимости от того, кто на него смотрит. Если человек инвестирует на долгосрочной основе, то биржевой спад может стать для него кризисом, а для того, кто играет накоротке, он окажется благоприятной возможностью.

Опять-таки: кризис = опасность + возможность.

Вопрос: Разве деньги – это не просто средство обмена? В этом случае их реальная ценность не имеет значения. Те, кто осуществляет накопления в долларах, сами виноваты. Надо было покупать акции. Разве не так?

Дэнни У., Япония

Ответ: Согласен. В конце книги вы узнаете, что вам необязательно копить деньги. Они вам вообще не нужны. Реальная ценность настоящего финансового образования заключается в том, что богатым можно стать как с деньгами, так и без них.

Вопрос: Почему люди не замечают, чем занимаются банки и правительство, пока не становится слишком поздно?

Виктор Р., Сингапур

Ответ: Не зря говорят, что рыбу в чистой воде не ловят.

Цель этой книги, как и всех книг из серии «Богатый папа», – показать вам то, чего многие не замечают.

Вопрос: Станет ли биткойн доминирующей мировой валютой?

Бенни С., Израиль

Ответ: Сомневаюсь. Однако технология блокчейн способна изменить мир.