Текст книги "Семейный юридический справочник"

Итак, как видите, иногда от ипотеки можно и выгоду получить. К сожалению, описанные мною льготы не спасут от форс-мажорных ситуаций. Таких как потеря работы, снижение доходов и т. д. Однако на эти случаи государство предусмотрело ряд мер, направленных на защиту интересов заемщика по ипотечному кредиту. О них-то мы сейчас и поговорим.

Товарищи, мировой финансовый кризис, о неизбежности которого так долго говорили экономические обозреватели, свершился! Сегодня те, кто его предрекал, выглядят чуть ли не пророками, а ведь еще недавно их никто в верхах не слушал. За что и поплатились. Но простые-то люди в чем виноваты? Они брали кредиты (в том числе и на приобретение недвижимости) в тех – благодатных докризисных условиях. И сегодня они чувствуют себя попросту обманутыми. Ведь одно дело забираться в долговую яму на пятнадцать-двадцать лет, когда ты уверен в завтрашнем дне, и совсем другое – оказаться в ней, когда неизвестно, какой сюрприз готовит тебе восход солнца. Чтобы хоть как-то утешить тех, кто действительно ни в чем не виноват, государство предусмотрело ряд мер, направленных на поддержание своих граждан в сегодняшних непростых условиях.

Так, одной из них является помощь лицам, которые потеряли работу или чьи доходы резко уменьшились. Для этих целей Правительство выделило ОАО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) очень большую сумму. Помощь эта предоставляется далеко не всем заемщикам, а только тем, которые взяли кредит у банка до 1 июля 2009 года. Остальные, как говорится, знали, на что шли. Не поможет агентство и тем, чья недвижимость еще не построена, а также, если вы купили квартиру хоть и в кредит, но без ее залога (не в ипотеку). Также откажут вам и в случае, если ипотечная квартира не единственное жилье. Помощь будет предоставлена гражданам, чей доход ниже, чем ежемесячный платеж по кредиту плюс минимальный прожиточный уровень (регион проживания заемщика в данном случае учитывается).

Для того чтобы получить поддержу со стороны АИЖК, нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением и представить копии паспортов или иных документов, удостоверяющих вашу личность и личность тех членов вашей семьи, которые прописаны в ипотечной квартире.

Кроме того, в зависимости от ситуации вы должны будете приложить еще целый пакет бумаг. Так, если вы рассчитываете на отсрочку платежа в связи с существенным снижением оплаты труда, то в банк нужно принести:

1. Справку по форме 2-НДФЛ.

2. Заверенную работодателем копию его приказа об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).

Если вы не можете платить по кредиту из-за того, что вас уволили с работы, то нужно предоставить:

1. Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице.

2. Копию трудовой книжки.

И там, и там представляется также: справка из территориального отделения Пенсионного фонда России о размере пенсионных выплат (если имеется), копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (если имеется); копия графика платежей по кредиту, подлежащего реструктуризации; оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

Если кто-то из членов вашей семьи имеет самостоятельный доход, вы должны предоставить банку также и его (их) документы. А именно:

1. Справку по форме 2-НДФЛ.

2. Копию трудовой книжки.

Получив от вас документы, банк должен рассмотреть их в течение 30 дней и принять решение по вашему делу. Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или непредоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору. Более подробно узнать о получении помощи со стороны АИЖК вы можете на его сайте www.ahml.ru. Поддержка данной организации заключается в том, что АИЖК возьмет на себя ваши платежи по кредиту, но сроком не более чем на год. Причем сделает это оно также не безвозмездно, деньги агентству возвращать придется обязательно, и за оказанную услугу также нужно будет заплатить.

Как видите, условия более чем жесткие. И помощь будет предоставлена действительно лишь тем, кто в ней остро нуждается.

Помимо указанной меры, правительство предусмотрело также и иные гарантии. Например, в конце 2008 года был подписан закон о внесении изменений в федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»[117]117
  Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ „О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей“.


[Закрыть]. И теперь семьи, имеющие двух и более детей и оформившие сертификат на материнский капитал, могут направить полученные по нему средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на покупку жилья, в том числе ипотечным. Причем, что характерно, для этого не нужно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, как для других случаев распоряжения материнским капиталом. Теперь вы можете воспользоваться им хоть сразу же после рождения ребенка. Главное – успеть оформить. Но опять же, такая возможность предоставляется лишь тем, кто заключил кредитный договор до 31 декабря 2010 г. включительно[118]118
  П. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».


[Закрыть].

Причем поступить так смогут как семьи, где ипотека оформлена на маму, так и те, где заемщиком выступает папа. Таких, разумеется, в нашей стране большинство. Просто в последнем случае от мамы потребуется письменное согласие на такую операцию. Кроме того, непременным условием является также, чтобы квартира была оформлена не только на родителей, но и на детей. Но как быть, если младенец родился после того, как жилье было приобретено? В этом случае от вас потребуют письменное обязательство переоформить квартиру или дом в совместную собственность всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения (если жилье покупалось в кредит) либо ввода дома в эксплуатацию (если обременения не было). Кроме того, правительство предусмотрело гарантии для того, чтобы защитить права граждан от чиновничьей волокиты. По новым правилам Пенсионный фонд обязан перечислить средства на погашение ипотечного займа «не позднее двух месяцев» с момента, когда было принято решение о выделении денег[119]119
  Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».


[Закрыть].

Таким образом, этот правительственный шаг вполне может привести одновременно и к решению демографической проблемы. Ведь на 2009 год размер материнского капитала составляет уже 312 162,5 рубля[120]120
  Ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 24 ноября 2008 года № 204-ФЗ «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов».


[Закрыть].

Сумма, возможно, недостаточная, чтобы погасить ипотечный кредит полностью, но все же и не такая уж и маленькая, чтобы ею пренебречь. Особенно в нынешних условиях. Кстати, как известно, материнский капитал предоставляется не только тем семьям, которые родили детей, но также и тем, кто их усыновил. Так что, возможно, для многих, кто только размышляет о том, чтобы взять малыша из детского дома, эта законодательная норма будет лишним аргументом «за». Главное, чтобы не решающим.

Конечно и АИЖК, и материнский капитал – это очень хорошо. Однако как быть тем, кто не подпадает под категорию таких льготников, а платить по кредиту все равно затрудняется? Неужели ничего нельзя сделать? Конечно, можно. Помните, мы с самого начала договорились о том, что безвыходных ситуаций не бывает? Часть 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд по просьбе должника при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Это возможно лишь, когда:

• залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

• предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Здесь только следует понимать, что судом отсрочка может быть предоставлена на срок от полугода до года, что вовсе не означает, что служитель Фемиды обязательно предоставит ее на максимальный срок.

Как правило, отсрочка рассчитывается исходя из размера задолженности. Тут главное, чтобы на момент истечения предоставленной отсрочки сумма вашей задолженности на момент истечения отсрочки не превышала стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Также некоторые банки сами разрабатывают программы помощи заемщикам, попавшим в затруднительную ситуацию.

Так, к примеру, Сбербанк России тоже разработал свою программу отсрочек по ипотечным кредитам. Возможность передохнуть от тяжкого ипотечного бремени от полугода до года предоставляется тем гражданам, которые потеряли работу или чьи доходы неожиданно и резко сократились. В данном случае будет либо произведена капитализация процентов, либо будет рассмотрен любой другой удобный вариант отсрочки платежей, применяемый в каждом конкретном случае индивидуально. Более того, Сбербанк планирует начать рефинансирование не только ипотечных, но и других жилищных кредитов, выданных без залога приобретенной недвижимости. Подводя итоги, хотелось бы сказать, что ипотечный кредит вовсе не так страшен, как его представляют многие. Хотя и абсолютным благом его тоже не назовешь. Поэтому, принимая решение, брать или не брать, нужно понимать, что никто за вас ваши проблемы не решит и рассчитывать вам придется только на себя.

2. Мой дом – МОЯ крепость?

На ваше несчастье рядом с вами живут люди, на которых приходится тратить свои нервы.

Дмитрий Нагиев

Выселение из занимаемого помещения. Регистрация по месту пребывания и жительства. Заливы. Перепланировка

Иному соседу хочется построить отдельный дом, чтобы не быть с ним в соседях.

Мой дом – моя крепость. Эта английская поговорка русскими гражданами порой воспринимается слишком буквально. Наши соотечественники подчас полагают, что в своем дому, что хочу, то и ворочу. Однако жилищное законодательство придерживается на этот счет совсем другой позиции. Вы действительно можете делать в своем доме или квартире все что угодно, но с одной оговоркой: до тех пор, пока это не затрагивает права и законные интересы других граждан. То есть вы можете завести в своей квартире двадцать кошек, но лишь при условии, что обеспечите им надлежащий уход и ваши питомцы не будут мешать жизни соседей. Однако, к сожалению, городские квартиры не предназначены для содержания большого количества животных. Отсюда могут возникнуть многие проблемы: неприятный запах, блохи, тараканы и прочие сопутствующие животным «прелести». Разумеется, мало кому из проживающих рядом нравится такое положение дел. И начинаются так называемые «кошачьи войны». Вместе с тем законодатель высказался на этот счет весьма недвусмысленно. За систематическое и грубое нарушение прав соседей из занимаемого жилого помещения могут и выселить. Разумеется, происходит это не сразу и исключительно по решению суда, но такая вероятность существует[121]121
  Ст. 35 и пп. 3 п. 4 ст. 83 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть]. Причем, если квартира находится в собственности, то в этом случае ее продадут с публичных торгов, а деньги за вычетом судебных расходов отдадут владельцу. Если же жилье предоставлено по договору социального найма (иначе говоря, не приватизировано), то и наниматель, и члены его семьи попросту окажутся на улице.

Итак, лишиться жилья можно в случае, если наниматель и (или) проживающие совместно с ним члены его семьи или собственник жилого помещения:

1. Используют его не по назначению. В данном случае имеется в виду использование недвижимости не для целей проживания. Например, если кто-то разместил в своей квартире офис или производственный цех. Однако следует помнить, что закон допускает перевод жилого помещения в нежилое. Если получить соответствующее разрешение от властей, то в квартире вполне можно будет открыть фирму или магазин. К сожалению (или к счастью), спрашивать соседей для этого сегодня не обязательно[122]122
  Перевод жилого помещения в категорию нежилого регулируется статьями 22–24 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть].

2. Систематически нарушают права и законные интересы соседей. Допустим, кто-то из живущих с вами рядом каждую ночь включает на полную мощность свою стерео-систему. Теоретически его уже за это можно выселить из занимаемого помещения. Ну, при условии, что музыку он включает постоянно (систематически), и иные меры воздействия на него не действуют. Как говорится, идеальный сосед тот, кто шумит точно в то же время, что и вы.

3. Бесхозяйственно обращаются с жилым помещением, допуская его разрушение. Отклеившиеся обои или потрескавшийся паркет тех, кто проживает с вами в одном доме, – не ваши проблемы. А вот если они периодически устраивают поджоги, затопления, засорение канализации и так далее, то тем самым создают угрозу для окружающих, и это уже может служить основанием для выселения.

Разумеется, во всех случаях выселение происходит не сразу. Сначала жильцов должны будут предупредить о том, что если они не прекратят своих противоправных действий и не устранят их последствия, то могут и крыши над головой лишиться[123]123
  Об основаниях и порядке выселении см. ст. 293 ГК РФ и ст. 91 ЖК РФ.


[Закрыть].

Королёвский городской суд вынес решение о выселении из двухкомнатной квартиры, расположенной в многоквартирном доме города Юбилейный, 57-летней Елены Ханцеверовой. Основанием для этого послужил иск ее соседей, которые шесть лет были вынуждены соседствовать со звериным питомником. Дело в том, что вместе с Еленой в квартире проживало около 20 собак. Животные просто терроризировали жильцов: они лаяли днем и ночью, испражнялись в подъезде, пугали взрослых и детей своими играми и свадьбами. Кроме того, ни одна собака не была привита от бешенства и иных опасных заболеваний.

Разумеется, вначале Елену предупредили, что если она не ликвидирует свой собачник, то будет выселена на улицу вместе с ним. Ей предписали также очистить подъезд от собачьих экскрементов. Но любовь к животным взяла верх над благоразумием, и Елена к официальному предупреждению не прислушалась. И напрасно. В итоге суд вынес решение о выселении. В решении судья опирался на проведенную «Центром гигиены и эпидемиологии в Московской области» экспертизу. Специалисты провели исследования, в результате которых было установлено, что лай собак превышает все допустимые нормы, так же как и концентрация в воздухе аммиака от безнадзорного помета собачьей стаи.

Аналогичные решения принимают суды по всему миру. Так, к примеру, в Швеции на улицу была выселена 89-летняя женщина, устроившая в своей квартире приют для 70 (!) кошек. Выселение – это всегда крайняя мера. Вот и в данном случае соседи неисправимой любительницы пушистых животных терпели их целых три года. За это время запах от кошачьих испражнений стал настолько сильным, что почтальон даже отказался приносить почту жильцам. Бабушку неоднократно предупреждали, чтобы она избавилась от своего питомника, но, как и в случае с россиянкой Еленой Ханцеверовой любовь к животным оказалась сильнее доводов рассудка.

Вместе с тем, перечисленные выше основания не являются единственными для выселения из занимаемого помещения. Существует целый ряд нарушений жилищного законодательства, за которые могут лишить жилплощади.

Например, если квартира неприватизированная, то из нее могут «попросить»[124]124
  П. 4 ст. 83 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть], если более полугода без уважительных причин не платить за нее и (или) не оплачивать коммунальные платежи. Собственника же за неуплату выселить нельзя.

Отсюда опять же вывод: квартиру лучше все-таки приватизировать. Конечно, это не избавляет вас от обязанности оплачивать коммунальные платежи, но, по крайней мере, вы хотя бы не лишитесь своего жилища.

Но и нанимателя по договору социального найма за неуплату выселяют не на улицу, а в иное, менее благоустроенное помещение[125]125
  См. ст. 84 и 90 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть] (например, в коммуналку или общежитие).

Избежать этого можно, если представить суду доказательства объективности причин невнесения платежей (справку с биржи труда о том, что вы безработный, справки из больниц о заболевании, справку о низких доходах) и т. д. В большинстве случаев при наличии уважительных причин невнесения платы за жилье суды отказывают в иске о выселении, но выносят решение о погашении задолженности. Чтобы избавить себя от последующего «террора» приставов, нужно написать ходатайство о предоставлении отсрочки по оплате возникшей задолженности. Как правило, судебный орган идет навстречу и предоставляет ее. Вообще лучше всего оплатить долги еще до судебного разбирательства (если есть такая возможность), а в суд прийти уже с квитанциями об оплате.

Проигнорировать судебное заседание – не выход. В этом случае дело рассмотрят и без вас. И тогда уж никаких отсрочек не получите. В общем, как говорится, помоги себе сам, ибо никто другой не поможет.

Теоретически могут выселить из занимаемого помещения и за незаконную перепланировку (переустройство) квартиры.

Недавно всю страну потрясла история жителей Екатеринбурга Татьяны Царьковой и ее сына Андрея. Он инвалид детства, вынужден передвигаться в коляске. Как известно, при строительстве наших домов установка колясочного пандуса не предусмотрена, поэтому молодой человек был практически заперт в четырех стенах. И тогда его мать нашла выход: она пробила дверь из своей квартиры в колясочную комнату, которая между тем являлась общей собственностью жильцов дома. Таким образом, она увеличила площадь своей квартиры за счет площади общего имущества дома. Такое поведение возмутило остальных проживающих в доме жильцов, и они обратились в ЗАО «Управляющая компания РЭМП Ленинского района» с жалобой. Там вынесли предписание о приведении жилого помещения в первоначальное состояние. Царьковы его проигнорировали, впрочем, как и судебное заседание, состоявшееся по иску жилкомпании. В результате суд вынес решение о расторжении с ними договора социального найма жилого помещения в соответствии с п. 3 ч. 4 ст. 83 Жилищного кодекса РФ и выселения из квартиры без предоставления другого жилого помещения.

Приведенная выше история очень показательна. Служитель Фемиды не пожалел даже подростка-инвалида. Как говорится, Dura lex sed lex – закон суров, но он закон. Поэтому не стоит с ним шутить и играть. Не факт, что обыграете. Причем, в данном случае выселить могут и собственника. Его квартиру продадут с публичных торгов, а деньги за вычетом судебных расходов, расходов на приведение жилья в первоначальный вид и иных затрат, отдадут бывшему хозяину. Причем вернуть могут немного. Вообще, если вы решили провести перепланировку, то рисковать не стоит и лучше получить разрешение на нее заранее. Тем более что в этом случае вы одновременно получаете «добро» на проведение шумных работ.

Если же вы перепланировку уже провели, то ее непременно нужно узаконить, не дожидаясь решения суда о приведении жилища в первоначальный вид. О том, как это сделать, я расскажу чуть позже.

Еще одним основанием для выселения является утрата статуса члена семьи собственника жилого помещения[126]126
  П. 4 ст. 31 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть]. Для того чтобы прописать кого-то в неприватизированную квартиру, нужно согласие ее собственника[127]127
  Ст. 70 Жилищного кодекса РФ.


[Закрыть]. Чтобы получить его наверняка, иной наниматель идет на такой шаг, как вселение близких ему людей в качестве членов своей семьи. В этом случае он должен понимать, что таковые лица, если они еще и ведут с вами совместное хозяйство, имеют те же права, что и те, которые принадлежат нанимателю. То есть выселить потом таких людей будет практически невозможно. Еще недавно в связи с этим разыгрывались настоящие трагедии. Истории похожи одна на другую: одинокий пожилой человек (или дама) влюбляется в молоденькую провинциалку (провинциала – пол роли не играет), вступает в брак, прописывает на своей жилплощади. На этом романтика заканчивается. А дальше ситуация может развиваться по разным сценариям: бывали даже случаи, когда новоявленный супруг (супруга) приводили в дом своих любовников, делая проживание настоящего хозяина (хозяйки) невозможным. Кто-то сдавался и покидал СВОЕ жилище добровольно, кто-то соглашался на его раздел. Лишь единицы решались на открытую борьбу, признавали брак через суд недействительным в связи с его фиктивностью и отстаивали свои права.

Сегодня такая ситуация редкость. Но не потому, что мошенников стало меньше, а потому, что большинство квартир находится в частной собственности граждан, а это уже совсем другая история. Ч. 4 ст. 31 ЖК РФ предусматривает, что в случае прекращения семейных отношений с собственником жилого помещения право пользования данным жилым помещением за бывшим членом семьи не сохраняется. Иное может быть лишь по соглашению сторон, а также в случае, если в момент приватизации недвижимости члены семьи собственника имели равные права пользования этим помещением с лицом, его приватизировавшим, если только иное не предусмотрено законом или договором.

В остальных случаях развелся – будь добр очистить помещение. Вместе с тем, если бывшему члену семьи пойти некуда и нет денег снять квартиру (уж не говоря о том, чтобы купить), то суд может сохранить за ним право проживать в квартире некоторое время. Однако это возможно в исключительных случаях и только по решению суда.

Более того, судебный орган также вправе обязать собственника жилого помещения обеспечить иным жилым помещением бывшего супруга и других членов его семьи, в пользу которых собственник исполняет алиментные обязательства, по их требованию. То есть бывшую жену с маленьким ребенком на улицу через суд будет ой как трудно выкинуть. В конце концов, мы в ответе за тех, кого приручили. Каким образом исполнять решение суда, вы вправе выбирать самостоятельно: можно снять для них квартиру, можно разменять свою. Если средства позволяют, жилье можно и купить. Здесь главное – обеспечить крышу над головой тем, кто еще вчера был твоей семьей.

Во всех остальных случаях рассчитывать на милость служителей Фемиды не приходится.

Также могут выселить из квартиры и по иным основаниям.

Так, например, Краснооктябрьский суд Волгограда вынес решение о выселении Сергея Петровича Евдокимова (двоюродного брата ныне покойного губернатора Алтайского края Михаила Евдокимова) из трехкомнатной квартиры, в которой он прожил со своей семьей более тридцати лет.

Теперь же 58-летний водитель вынужден зимовать в гараже, подаренном когда-то его знаменитым родственником.

Как было установлено в судебном заседании, Евдокимов С. П. неоднократно совершал против членов своей семьи противоправные действия. Собственником квартиры он не являлся, она принадлежала его детям. Они же и обратились в суд с иском. Суд принял во внимание их доводы о том, что Евдокимов С. П. действительно неоднократно применял насилие, чем создавал угрозу их жизни и здоровью. В итоге и было вынесено решение о снятии с регистрационного учета и выселении его из спорной квартиры.

Я рассказал о самых распространенных типовых основаниях выселения, законом же предусмотрены и другие.