Текст книги "Финансовый переворот. Как работает судебное инвестирование?"

В начале большого пути начинай с малого

Здесь хочется вспомнить о том, что в вопросах благосостояния не изобретено ничего нового. Поэтому, моделируя новый сценарий своей жизни, неплохо было бы ознакомиться с образом жизни тех, кто уже добился успеха. Миллиардеры тоже были когда-то обычными людьми. Но как они проходили свой путь к богатству, какими убеждениями руководствовались?

Да, от некоторых привычек им, возможно, приходилось избавляться, а некоторые, наоборот, нарабатывать. В любом случае добиться финансовых вершин этим людям помогла не столько фортуна, сколько сильное желание и серьезная самодисциплина.

Томас Корли, американский социолог и автор книги «Богатые привычки», потратил не один год, наблюдая за особенностями образа жизни обеспеченных людей, и составил список из 20 правил:

• твердо говори «нет»;

• люби свое дело;

• не бойся промахов;

• не оправдывайся;

• не торопись;

• спрашивай;

• ежедневно записывай 10 мыслей;

• каждый день делай чуть больше, чем вчера;

• вставай пораньше;

• читай, а не смотри ТВ;

• ешь медленнее;

• поддерживай здоровый дух в здоровом теле;

• планируй дела;

• инвестируй с умом;

• погрузись в дело с головой;

• не трать деньги попусту;

• медитируй;

• формируй правильный круг общения;

• не иди на поводу у эмоций;

• не залезай в долги.

Сложно с этим поспорить, но от себя хотел бы добавить еще один пункт:

• ежемесячно откладывай 10% дохода.

Конечно, в списке есть пункт про инвестиции, и я обязательно разберу его дальше, а в следующих главах дам интересные рабочие схемы. Но тот, кто делает первые шаги и только учится разбираться в понятиях «финансовая грамотность», «инвестиции», «пассивный доход», должен начать с малого. С каждого своего дохода откладывать не менее 10%. Этот принцип впервые популяризировал Наполеон Хилл в известной книге «Думай и богатей» – согласно ему, в первую очередь следует отложить 10% процентов на будущее, то есть платить самому себе.

Если сказать простыми словами, такой подход дисциплинирует человека откладывать деньги и сохранять их часть для создания резервного фонда – так называемой «подушки безопасности». Под ней обычно подразумевается сумма денег на случай форс-мажора: потери работы, закрытия своего дела, бизнеса или еще каких-то непредвиденных обстоятельств. Однако таким же образом можно сберегать деньги и на реализацию крупных среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, например, покупку машины или жилья.

Пассивный доход для активных людей

Само понятие «пассивный» вводит некоторых в заблуждение. Попробуйте закрыть глаза, произнести словосочетание «пассивный доход» и представить тот образ, который возникает при этом. Скорее всего, мозг услужливо нарисует вам картинку побережья с раскидистыми пальмами и уютным шезлонгом. Белый обжигающий ступни песок и синюю даль океана. На коленях – ноутбук, а в руках – холодный запотевший бокал, из которого можно тянуть через трубочку освежающий коктейль.

И мечтается, что теперь можно всю оставшуюся жизнь из этого шезлонга не вылезать, потому что на тебя откуда-то свалился неведомый доселе «пассивный» доход. Лениво созерцать водную гладь, параллельно тыкая пальцами по клавишам ноутбука и жмурясь на солнце. На самом деле всё не так примитивно. В чем разница между активным и пассивным доходом?

Активный доход – это тот, который вы стабильно получаете от своей повседневной деятельности. Будь то обычная заработная плата, если вы наемный работник, или прибыль от вашего бизнеса, если вы – бизнесмен. В этом случае вы зарабатываете деньги своим активным трудом или активным трудом ваших подчиненных. В любом случае доход поступает к вам в результате именно постоянных активных действий. Если вы вдруг устали, заболели или просто потеряли интерес и не в состоянии работать, либо ваши работники ушли на больничный, уволились и тоже перестали трудиться, доход прекращает поступать.

А вот с пассивным доходом ситуация кардинально меняется. В данном случае деньги регулярно приходят к вам вне зависимости от вашего ежедневного труда. «Пассивный» доход организован именно так. Вы можете работать, можете не работать, деньги будут поступать в любом случае. Видите разницу?

А так как все мы живые люди и можем либо устать, либо заболеть, да мало ли что может случиться, то наряду с активным доходом не лишним было бы заиметь еще и источник пассивного дохода для подстраховки. Однако сам он на голову вам точно не свалится.

Какими бывают способы получения пассивного дохода?

Для начала скажу, что точно не является пассивным доходом. Это финансовые пирамиды. В последние годы наша страна переживает настоящий бум этого явления. Сейчас его бурный взлет сменился громкими скандалами, интригами, расследованиями. Несмотря на то что миллионы людей уже пострадали от подобных схем, доверчивые граждане продолжают попадать в ловушки злоумышленников.

Человеку обещают радужные перспективы, но для вступления требуется сделать взнос и затем привлекать в структуру новых людей. Те, в свою очередь, тоже платят взносы. При этом создатели пирамиды могут вводить вас в заблуждение, рассказывая, что инвестируют поступающие средства в различные крупные проекты. На удочку мошенников попадаются даже предприниматели. Поэтому нелишним будет перечислить основные признаки сомнительной финансовой организации, которые выделяет Центральный банк РФ:

• отсутствие лицензии России или Банка России;

• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

• массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

• отсутствие точного определения деятельности организации;

• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

• выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных ранее другими вкладчиками.

Принципиальным отличием пирамиды от честного бизнес-проекта является источник выплаты доходов. Если сумма всех выплат превышает размер добавленной стоимости, которую данный бизнес способен обеспечить, то можно говорить о том, что эта организация является пирамидой и рано или поздно закономерно последуют банкротство и потеря денег последними вкладчиками.

Ну а теперь – несколько слов о возможных способах сохранить и приумножить свой капитал.

Самый простой – это банковский депозит. Клиент всегда может положить в банк свои средства для хранения и при этом получать с этого проценты.

От простого вклада депозит отличается тем, что под проценты можно положить не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы.

Конечно, большинству вряд ли светит перспектива жить только лишь на пассивный доход от вклада, для этого надо иметь на счету действительно большую сумму, исчисляемую миллионами, так как проценты по вкладам невысоки.

Есть еще довольно распространенный вариант – инвестирование в недвижимость. Покупка недвижимости до сих пор остается одним из самых популярных способов вложения денег для сохранения своих накоплений и получения прибыли.

Инвестировать можно в квартиры в новостройках, на вторичном рынке жилья, в земельные участки или загородные дома и, конечно, в коммерческие объекты. Причем инвесторы могут вкладывать не только свои средства, но и заемные, преследуя определенные цели:

• получение пассивного дохода;

• получение прибыли с перепродажи или обмена недвижимости с наценкой;

• сохранение имеющихся накоплений.

Здесь есть свои плюсы, один из главных – стабильность. Как правило, стоимость жилья чаще растет, чем падает. В случае необходимости жилье можно продать даже в кризис. А коммерческие помещения при правильном подходе могут принести высокие доходы от сдачи в аренду.

Но не всегда крупный доход связан исключительно с наличием крупной коммерческой недвижимости. Даже сдача отдыхающим небольшой комнатки на побережье в туристической зоне порой приносит людям немалые деньги.

А уж если иметь несколько помещений, то можно сколотить себе неплохой капитал (но, увы, жилье на побережье есть не у всех).

Плюсы инвестирования в недвижимость:

• стабильность вложения средств;

• растущие цены на недвижимость;

• надежный пассивный доход;

• много вариантов получения дохода.

Но минусы тоже имеются. К ним в первую очередь относится высокая стоимость объектов. Для многих даже приобретение недвижимости для собственного проживания является неподъемной ношей и связано с многолетними ипотечными платежами – что уж говорить о каких-то инвестиционных квартирах.

Кроме того, даже если вы в состоянии приобрести такую недвижимость, то часто покупка влечет за собой дополнительные расходы на ремонт и дальнейшее обслуживание. А это немало.

Ведь прежде чем сдать квартиру в найм, необходимо обставить ее мебелью, не забывая при этом о текущих расходах на ремонт, коммунальные услуги, налоги и страхование. При этом инвестиции в недвижимость очень долго окупаются.

Итак, минусы инвестирования в недвижимость:

• высокая стартовая стоимость;

• расходы на налоги и обслуживание;

• долгая окупаемость;

• риск снижения ликвидности.

Принимая решение вкладывать средства, нужно понимать, что разные способы инвестирования требуют и разного подхода, и разного уровня знаний.

Помимо вложений в недвижимость, вариантов получения пассивного дохода – немало.

Работа на фондовом рынке – покупка ценных бумаг, криптовалюты – еще один способ обеспечить себе в перспективе пассивный доход. Это масштабная и непростая сфера, где требуются определенные знания. Но оно того стоит.

Одно из очень интересных и новых направлений – венчурное финансирование.

Только, чур, не путать венчурное финансирование с сомнительными пирамидами. В модели венчурного финансирования велика вероятность потери вложений, но она в нее заложена изначально и никто этого не скрывает. Это именно высокорисковые инвестиции частного капитала в акционерный капитал молодых перспективных высокотехнологичных компаний.

В отличие от классических инвестиций, где предполагается возврат средств, в данном случае вероятность их потери достигает 50%. Спрашивается, чего ради такой риск?

Всё ради того, что, если проект выстрелит, отдача может быть чрезвычайно высокой. И инвестор, который удачно вложился, получает огромную прибыль, и старт-апы собирают больше денежного и человеческого капитала. Но венчурное инвестирование – уже очень непростой уровень вложения средств, не каждому под силу это освоить.

Главное, чтобы вы поняли: важно быть по-настоящему свободным человеком и заниматься тем, чем хочешь, не переживая о хлебе насущном. А для этого надо иметь не один источник дохода. Даже если вы пока наемный работник и сразу стать крупным инвестором вам не светит, стоит иметь какой-то небольшой бизнес или проект и параллельно изучать основы финансовой грамотности.

А дальше я расскажу про одно очень перспективное и интересное направление, о котором уже говорил в первой главе – это судебное инвестирование.

ГЛАВА ТРЕТЬЯ. ИНВЕСТИЦИИ
НОВОГО ФОРМАТА: КРАУДФАНДИНГ СУДЕБНЫХ ИСКОВ

Итак, я вкратце описал некоторые методы получения пассивного дохода, показал плюсы и минусы разных вариантов. О некоторых не стал даже упоминать, поскольку о них и так говорится довольно часто, как на просторах сети, так и на мероприятиях по финансовой теме. Это касается акций, криптовалюты и других широко известных инструментов инвестирования. Читатель наверняка о них знает или хотя бы слышал – и при желании всегда может более углубленно изучить особенности этих способов вложения денег.

Я же обещал рассказать вам о довольно новом и вместе с тем очень перспективном для России направлении вложения средств и получения прибыли – судебном инвестировании.

В западных странах оно начало развиваться гораздо раньше, чем у нас, и получило название «краудфандинг судебных исков».

Несмотря на замысловатость этого термина, суть его проста: инвесторы выбирают для себя наиболее перспективные иски, финансируют их юридическое сопровождение и потом делят с истцом отсуженную компенсацию либо долг. Чуть позже мы рассмотрим этот процесс подробнее и с примерами, а сейчас немного отвлечемся на историческую справку.

Откуда здесь деньги?

Что такое краудфандинг, если говорить простыми словами? Само понятие «краудфандинг» вошло в обиход благодаря журналисту Джеффу Хау в 2006 году. В переводе с английского оно означает «общественное финансирование». И хотя данным термином стали оперировать сравнительно недавно, сам по себе процесс такого сбора средств существует уже очень давно.

К примеру, на просторах интернета рассказывается история о том, как еще в начале ХХ столетия жители села Турнаево и соседних поселений собрали общими усилиями довольно приличные средства для строительства Серафимовской церкви – 12 тысяч царских рублей. То есть, сами того не зная, они уже тогда занимались краудфандингом.

Проще говоря, краудфандинг – это метод сбора денег в целях реализации каких-то значимых проектов, а также для поддержки и развития творческих, научных, социальных, экологических и других идей.

Люди также имеют право воспользоваться им в личных целях. Например, искать средства для продвижения своего творчества может начинающий певец или художник, если он обладает талантом или хотя бы способностями, но не имеет личных денег для раскрутки.

Однако вернемся к судебному краудфандингу. Иначе говоря, это финансирование судебных процессов – английский термин звучит как litigation finance. Эта деятельность может также называться судебным финансированием или инвестированием в судебные процессы.

Подо всеми этими терминами подразумевается механизм, при котором третья сторона покрывает судебные расходы одной из сторон дела для проведения судебных разбирательств. Либо истец, либо ответчик (в зависимости от того, кто из них обратился за финансированием) получает от инвестора средства на покрытие всех или какой-то части судебных расходов.

Из многочисленных источников в сети Интернет известно имя Перри Уолтона, с которым связывают начало финансирования судебных исков в Соединенных Штатах. В конце девяностых годов прошлого столетия он потерял свой бизнес в связи с предъявленными ему уголовными обвинениями. Уолтон был вынужден признать вину, так как средств на адвоката у него на тот момент не было. Но, видимо, именно тогда ему в голову пришла гениальная идея предоставлять денежные средства людям, попавшим в аналогичную ситуацию. К тому же у него был опыт в финансовых делах. До судебного преследования он занимался выдачей кредитов наличными.

Идею свою он вскоре реализовал, помогая собственной домработнице, когда той предстоял процесс, связанный с автомобильной катастрофой. Уолтон предложил ей 1100 долларов в обмен на часть компенсации после победы в деле. Спустя два года он получил сумму втрое больше предложенной.

После этого Перри Уолтон поставил дело на рельсы и стал продавать свою идею за большие деньги, проводя обучающие семинары. Известно, что был у него и провал. Тем не менее именно Перри Уолтона принято считать основателем этого направления деятельности.

Как оно работает в настоящее время?

Не секрет, что некоторые судебные процессы бывают довольно затяжными и дорогостоящими – и требуют затрат не только на услуги адвоката, но и на проведение экспертизы, дополнительные расследования, командировки, написание официальных запросов в разные инстанции и т. д.

У человека (или организации) может не хватать средств на оплату всех судебных издержек и юридическое сопровождение дела, при этом предполагается, что в случае успеха можно получить хорошую сумму. Именно в таких случаях есть смысл прибегнуть к судебному краудфандингу и найти инвестора, который оплатит все текущие расходы. А деньги за свои услуги он возьмет после выигрыша дела из тех самых отсуженных сумм.

Не каждый юрист – судебный инвестор

А теперь перейдём к самому интересному. Меня как специалиста в указанной сфере часто спрашивают, кто может стать инвестором? Отвечаю. Любой человек, у которого нет личной заинтересованности в исходе дела, кто лишь просчитывает вариант его успешности и вкладывает деньги исключительно с целью прибыли. При этом дело всегда ведет юрист или группа юристов, которые очень даже заинтересованы в конечном исходе. Но и юрист, берущийся за процесс, также может выступать в качестве инвестора. И это совершенно другой уровень мышления. Сейчас объясню разницу в подходах к делу.

Обычный адвокат или юрист получает оплату за процесс. Неважно, выиграет он суд или нет, деньги всё равно получит. В случае судебного инвестирования юрист заинтересован в победе не меньше самого клиента, так как получает свой доход только в случае выигранного процесса. Само собой, человек выкладывается по полной программе, и в результате такого подхода выигрывают обе стороны.

Читатель может не согласиться со мной и подумать, что гораздо проще живется тем служителям Фемиды, которые зарабатывают просто на процессах, без привязки к результату. В любом случае постоянно кто-то с кем-то судится, и юристы без куска хлеба не останутся, но при этом они не несут никакой материальной ответственности за проигрыш. В этом варианте пострадает только заказчик. Если с представителем ему не повезет и дело будет проиграно, заплатить-то ему всё равно придется.

Но давайте посмотрим на это с другого ракурса. Ставка юриста в суде колеблется в определенных рамках, выскочить за которые довольно сложно. В нынешних реалиях она в районе 5 тысяч рублей за процесс и выше. Даже у самых маститых адвокатов есть этот самый потолок цен. В случае же судебного инвестирования цена сделки может быть на порядок, а то и на несколько порядков выше. Прибыль нередко во много раз превышает ставки самых высокооплачиваемых юристов. Эти суммы иногда кажутся обывателю запредельными.

А теперь вспомните предыдущую главу, где мы рассуждали о мышлении. То, что одному кажется нереальным в силу каких-то ограничивающих убеждений, для другого – норма. И согласитесь, это совсем другой взгляд на юридическую деятельность.

Именно поэтому я пишу эту книгу, задавшись определенной и чрезвычайно важной, на мой взгляд, целью – сломать привычную траекторию стереотипного мышления. Хочу донести до окружающих и, в первую очередь, до моих читателей, что если ты судебный инвестор и работаешь на результат, то и гонорары твои гораздо выше.

Но при этом надо понимать, что тебе придется постоянно расти в своем профессионализме, обучаться, чтобы быть специалистом высокого уровня. К примеру, есть юристы, пользующиеся в своей практике исключительно программой «Консультант Плюс». Возможно, им для работы этого достаточно. Но судебный инвестор мыслит и видит гораздо шире. Более того, он должен постоянно и неустанно развиваться.

У меня есть четкая позиция по данному вопросу: невозможно добиться хорошего результата, ограничивая себя в технических и программных средствах. К примеру, я использую в своей работе не одну, а несколько платных дорогостоящих программ. Есть штат специалистов – помощников, которые буквально живут этим направлением, изучая все нюансы почти что под микроскопом. Всё это в совокупности повышает эффективность и дает возможность получать от работы, помимо хорошего денежного вознаграждения, колоссальное удовлетворение.

Резюмируем мысль: судебный краудфандинг – деятельность интересная, захватывающая и, можно сказать, более высокого порядка, где требуется не линейная работа, а симбиоз знаний юриспруденции, экономических основ и инвестирования.

Она выгодна как для инвестора, так и для юриста, остается в выигрыше и заказчик. Такая вот трехсторонняя выгода получается.

Дальше я разберу кейсы из своей практики, чтобы читатель мог увидеть, что и как происходит в реальной жизни.

Экономика судебного финансирования – на пальцах

Выгоды инвестора

Помните, в прошлой главе я обращался к теме венчурного финансирования? Инвестируя в высокотехнологичные стартапы, люди порой очень рискуют, но в случае, если стартап выстрелит, имеют огромную прибыль. В случае судебного краудфандинга схема чем-то похожа – доля инвестора (да и вся конечная выгода) в каждом процессе напрямую зависит от рисков, которые он на себя принимает.

В идеале инвестор вкладывает в процесс не более 10% от размера судебного требования, а в случае выигрыша забирает себе долю 20—40% от суммы взыскания. С учетом конкретных рисков пропорции могут быть скорректированы в любую сторону.

Простой с точки зрения судебного инвестора кейс: ответчик – крупная компания (значит, с активами всё в порядке), правовая позиция однозначная (есть договор займа, который был получен и не возвращен), сумма иска большая. За участие в процессе инвестор попросит 10—20% от суммы взыскания.

Иначе оцениваются риски, когда правовая позиция такая же, но ответчиком является ООО с имуществом стоимостью 10 млн рублей. Если, например, подан иск на 100 миллионов, то инвестор должен решить: сможет ли он в случае выигрыша найти у ответчика другие активы и «дотянуться» до них. Для этого могут понадобиться вложения средств в дополнительные командировки, запросы, экспертизы, оплату услуг сторонних специалистов.

Также инвестор учитывает затраты времени. Если он видит, что процесс будет длиться больше года, то прибавляет 10% к своей доле. Иногда вместо процента от прибыли стороны договариваются о каком-то мультипликаторе к расходам. К примеру, кейс на сотни миллионов долларов, а вложить нужно 3 миллиона. Тогда даже 10% от суммы иска – это много. И инвестор предусматривает мультипликатор х2 или х3 к своим расходам.