Текст книги "Я научу тебя быть богатым. 6-недельная программа по увеличению благосостояния"

Оптимизация банковских счетов

Не важно, новый у вас счет или вы используете старый, но вам необходимо оптимизировать работу расчетных и сберегательных счетов. Это значит, что вам не следует платить никакие комиссии и иметь минимальный остаток по счету. Основное в оптимизации счета – это разговор с представителем клиентского сервиса, лично или по телефону. Да, умники, возможно, вам придется взять телефонную трубку в руки. По какой-то причине половина моих друзей боятся разговаривать по телефону с людьми. У меня есть друг, который недавно потерял пароль от своего банковского счета. Из соображений безопасности он должен был позвонить в банк, чтобы подтвердить свою личность. Он на моих глазах превратился в жертву стокгольмского синдрома, бормоча: «Это не очень важно. Они правы. Я просто подожду до тех пор, пока не пойду в банк». Он не восстанавливал пароль в течение четырех месяцев! Что, черт возьми, не так с людьми? Вы можете не любить разговаривать по телефону, но большинство спецпредложений, о которых я буду говорить, потребуют от вас телефонных звонков или личного разговора.

Избегайте ежемесячных комиссий

Возможно, требую слишком многого, но я кредитую банк для того, чтобы он давал ссуды из моих денег другим людям. Не думаю, что я должен платить за это дополнительные сборы. Подумайте об этом: если крупные банки взимают $5 комиссии ежемесячно, это практически обнуляет тот процент, который вы зарабатываете. Вот почему я так фанатичен в отношении своих сберегательных и расчетных счетов. Я хочу, чтобы на них не было никаких дополнительных комиссий, включая ежемесячную комиссию, комиссию за превышение кредита или плату за открытие счета. Если у вас уже есть счет в банке, который вам нравится, но с вас взимают ежемесячную комиссию, попробуйте согласовать ее отмену. Они часто отменяют комиссию, если вы устанавливаете прямой депозит, позволяющий вашему работодателю переводить зарплату непосредственно на ваш счет.

Когда говорят: «У нас нет счетов без комиссий»

Предположим, что ваш текущий расчетный счет снимает комиссию, а вы хотите это изменить. Вы позвонили и выслушали, что в банке нет счетов без комиссии. Вы готовы это принять? Черт возьми, нет. Нападайте. Вот что вам стоит сказать.

Вы: Здравствуйте. Я заметил, что с моего текущего расчетного счета банк взимает комиссию. Я хотел бы, чтобы на нем не было ежегодных комиссий, минимального остатка и была бы бесплатная проверка.

Представитель банка: Мне очень жаль, но мы больше не предлагаем счета такого типа.

Вы: Действительно? Это интересно, потому что [конкурент] предлагает мне как раз такой счет. Могли бы вы проверить еще раз и сказать мне, какие условия вы можете предложить?

(В 80 % случаев после этой фразы вы получите счет с прекрасными условиями. Если нет, попросите пригласить к разговору руководителя.)

Руководитель: Здравствуйте, чем я могу вам помочь?

Вы (Начните объяснение сначала. Если руководитель не предлагает вам никаких вариантов, добавьте следующее): Послушайте, я был вашим клиентом на протяжении X лет, и я хотел бы найти возможность удовлетворить все свои потребности. К тому же, я знаю, что стоимость привлечения клиентов стоит сотни долларов. Что вы можете сделать, чтобы помочь мне остаться вашим клиентом?

Руководитель: Какое поразительное совпадение. Мой компьютер внезапно разрешил мне предложить вам именно такой счет, который вы просили!

Вы: О, спасибо, сэр (отхлебните чай дарджилинг).

Этот банк уже потратил много денег, чтобы получить вас в качестве клиента, и не хочет терять вас из-за такой мелочи, как пять долларов в месяц. Используйте это, когда связываетесь с любой финансовой компанией.

* * *

Банки также пытаются обхитрить вас, навязывая «минимальный остаток по счету». Это подразумевает, что у вас постоянно должна быть минимальная сумма на счету, чтобы избежать дополнительных комиссий или получить такой «бесплатный» сервис, как оплата счетов. Это полная чушь. Представьте, что ваш банк требует оставлять $1000 на вашем расчетном счете с минимальной процентной ставкой. Вы могли бы заработать в 20 раз больше, если бы инвестировали эти деньги.

Если вы не можете организовать прямой депозит, так как ваш работодатель не предлагает этого, или не можете договориться с банком об отмене минимума, то я настойчиво рекомендую сменить ваш счет на счет в онлайн-банке с высокой процентной ставкой, в котором нет дополнительных комиссий и минимумов.

Заметка: некоторые комиссии – это нормально. Например, когда речь идет о заказе денег или перевыпуске чековой книжки. Пожалуйста, не бегите в банк с криками: «Но Рамит сказал, что у вас нет комиссий!!!», когда пытаетесь заказать очередную партию чеков. А если вы все-таки сделаете это, то отправьте мне видео в Instagram или Twitter (@ramit).

Комиссии в большинстве банков можно согласовать

Самые болезненные и высокие комиссии обычно связаны с овердрафтом, превышением лимита по кредиту. Это комиссия, которую взимает банк, если у вас недостаточно денег на расчетном счете, чтобы совершить оплату покупки. Конечно, лучший способ избежать комиссии за превышение лимита – просто не позволить такому случиться. Установите автоматический перевод денежных средств и имейте небольшую сумму наличных (я держу около $1000 на расчетном счете постоянно). Ошибки случаются. Большинство банков понимают, что люди могут забыть о чем-то, и в первый раз отменят эту плату, если вы попросите. В дальнейшем процесс станет сложнее, но вы по-прежнему сможете добиться отмены комиссии, если найдете хорошую отговорку. Помните: они хотят сохранить вас в качестве клиента. Продуманный телефонный разговор может сыграть вам на руку. Просто держите в голове понятную цель (организовать отмену ваших комиссий) и не позволяйте банку сказать вам «нет».

Вот как я согласовал отмену $20 комиссии за перерасход кредита и финансовый сбор в год $27,10 в Wells Fargo (когда у меня был там счет).

Я перевел деньги со сберегательного на расчетный счет, когда там не хватало денег. Оплата поступила на один день позже. Я увидел комиссию за превышение кредитного лимита, вздохнул и позвонил в банк, чтобы отменить ее.

Рамит: Здравствуйте. Я только что увидел банковскую комиссию за превышение кредитного лимита. Я бы хотел ее отменить.

Представитель банка: Я вижу эту комиссию… хм… Сейчас проверю. К сожалению, сэр, мы не можем ее отменить. Это [какие-то дурацкие оправдания в пользу того, что комиссию отменить невозможно].

Чего говорить не стоит:

«Вы уверены?»

Не помогайте представителю банка сказать вам «нет».

«Я могу сделать для вас что-то еще?»

Опять же, представьте себя на месте представителя банка. Вам легче всего сказать «нет». Но, будучи клиентом, не помогайте представителю банка сказать «нет» вам.

«Этот индусский автор сказал мне, что могу. Вы читали его книгу? Она называется «Я научу тебя быть богатым». Мне она нравится, потому что…»

Никому нет до этого дела. Но было бы круто, если бы сотни клиентов позвонили в банки и сказали эту фразу.

«О̓кей».

Не сдавайтесь. Сдаться просто, но есть способ получше.

Попробуйте вот это:

Рамит: Я хочу отменить эту комиссию. Что вы можете сделать, чтобы помочь мне? (Повторите ваши жалобы и спросите, как конструктивно решить вопрос).

В этот момент около 85 % людей получат возврат комиссии. Я получил сотни комментариев у себя в блоге от людей, которые воспользовались этим советом и сэкономили тысячи долларов. Но если представитель банка упорный, сделайте вот что.

Представитель банка: Извините, сэр, мы не можем вернуть комиссию.

Рамит: Я понимаю, что это сложно, но взгляните на мою историю. Я являюсь вашим клиентом более трех лет, и хотел бы продолжать им быть. Сейчас я просто хочу отменить комиссию. Это была ошибка, и она не повторится снова. Что вы можете сделать, чтобы помочь мне?

Представитель банка: Хм, одну секунду, пожалуйста. Я вижу, что вы действительно хороший клиент… Я уточню у руководителя. Вы можете подождать секунду?

(Если вы являетесь постоянным клиентом, то ваша ценность для них возрастает в разы. Это одна из причин, почему стоит выбрать хороший банк и остаться в нем надолго. А тот факт, что вы не сдались при первом «нет», отличает вас от 99 % других клиентов).

Представитель банка: Сэр, мне удалось согласовать отмену комиссии с моим руководителем. Могу ли я вам еще чем-то помочь?

Вот и все, чего я хотел добиться! Это работает не только для комиссий за превышение кредитного лимита. Вы можете использовать этот прием для отмены некоторых других комиссий, за просроченные платежи и даже за использование банкоматов. Этот урок дался мне непросто. Я жил в Нью-Йорке все лето, пока проходил стажировку. Но решил не открывать банковский счет, потому что это заняло бы время, а я ленивый. Я просто использовал банкоматы тут и там и каждый раз платил комиссию по три доллара ($1,50 моему банку и $1,50 тому, в банкомате которого снимал деньги). Сейчас чувствую себя идиотом. Недавно разговаривал со знакомой, приехавшей в Нью-Йорк на несколько месяцев. Она не захотела открывать банковский счет на такой короткий промежуток времени, но позвонила в свой банк, чтобы спросить, могут ли они отменить комиссию за использование банкоматов, пока она находится там. «Нет проблем», – сказали они. Она сэкономила больше $250, просто сделав один звонок! Помните, что привлечение вас в качестве клиента стоит больше, чем $100. Банки хотят, чтобы вы были их клиентами. Воспользуйтесь этой информацией при следующем звонке, чтобы отменить очередную комиссию по вашему счету.

«Некоторые комиссии банков просто смешные. И я заметил, что они готовы отменить их для хорошего клиента. Однажды я по ошибке выписал чек, который должен был быть оплачен с другого счета. Я был постоянным клиентом банка около пяти лет, поэтому обратился в отделение банка и попросил их отменить комиссию. Они сделали это без промедления. Мне не нужно было никого убеждать или делать что-то еще».

Адам Фергюсон, 22

Практические шаги. Вторая неделя

1. Откройте расчетный счет или настройте тот, который у вас уже есть (один час). Найдите счет, который полностью вас удовлетворит, позвоните в банк (или сходите в него) и откройте его. Если у вас уже есть счет, убедитесь в том, что вы не платите комиссий и у вас нет минимального остатка. Как? Откройте последнее уведомление из банка или, если у вас его нет, позвоните в банк и скажите: «Я хотел бы подтвердить, что на моем банковском счете нет комиссий и минимального остатка по счету. Вы бы могли это подтвердить?» Если вы обнаружите, что платите комиссии, используйте тактику переговоров, описанную на стр. 106, чтобы избавиться от них. Будьте напористы и пугайте собеседника тем, что переведете свой счет в другой банк.

2. Откройте онлайн – сберегательный счет с высокой процентной ставкой (три часа). Вы заработаете больше процентов. Психологически выгоднее иметь два раздельных счета: сберегательный отдельно от расчетного. У вас будет меньше возможностей залезть в сбережения, если вы не можете оплатить покупку. Потратьте несколько часов, чтобы выбрать банк из тех, что я рекомендовал на стр. 103. Если этого списка вам недостаточно, сравните банки на bankrate.com и почитайте на моем сайте, что думают о разных банковских счетах мои читатели.

a. Опционально: откройте онлайн – расчетный счет (два часа). В этом нет особой необходимости. Но если вы готовы быть более продвинутым пользователем расчетных счетов и получать более высокую процентную ставку, двигайтесь дальше и открывайте счет онлайн. Помните, что его главные преимущества – более высокая процентная ставка и меньше скрытых комиссий. Если вам не нравится ваш расчетный счет, замените его! Это не займет много времени. Но если он у вас правильный, то все остальные части вашей финансовой системы будут исправно работать на протяжении многих лет.

3. Пополните онлайн – сберегательный счет (один час). Оставьте свои деньги, предназначенные на основные расходы, на полтора месяца или максимально близкий к этому срок на расчетном счете. (Немного большая сумма застрахует вас от овердрафта, если вы привыкли к тому, чтобы переводить деньги с одного счета на другой. Помните, что большинство переводов занимают один или два дня). Все, что у вас осталось, переведите на сберегательный счет, даже если это всего лишь $30.

Поздравляю! У вас есть основная часть вашей финансовой инфраструктуры, и она работает. Далее мы откроем инвестиционный счет.

Глава 3
Приготовьтесь инвестировать

Откройте индивидуальный накопительный пенсионный счет 401(k) и Roth IRA[23]23
  401(k) – наиболее популярный пенсионный план частной пенсионной системы в США / Roth IRA – индивидуальный пенсионный счет в США.


[Закрыть], вложив всего $50

У индусских родителей есть одна интересная особенность. Чтобы понять, что я имею в виду, спросите любого знакомого вам индусского ребенка, что произошло, когда он, довольный, принес домой аттестат круглого отличника[24]24
  A-level – экзамен на аттестат о полном общем среднем образовании.


[Закрыть]. Его родители, вероятно, засветились от гордости, крепко его обняли и затем неодобрительно нахмурили брови: «Вилай, это отлично! Но что случилось? Почему ты получил «5–»?» Несложно представить, что такой подход искажает представления о мире у индусских детей. Я с нетерпением жду момента, когда смогу сделать то же самое в отношении своих детей. Они еще даже не родились, а я уже разочарован в них.

Возможно, тот факт, что я вырос с таким взглядом на мир, объясняет, почему, когда люди наконец начинают думать о своих финансах, я поздравляю их, а спустя 6 секунд мысленно обвиняю их в том, что они делают недостаточно. Майкл Батник, автор книги «Большие ошибки: лучшие инвесторы и их худшие инвестиции»[25]25
  Batnick M. Big Mistakes: The Best Investors and Their Worst Investments. New Jersey, Hoboken: Wiley, 2018.


[Закрыть], писал: «Средний уровень накоплений на пенсионном счете на момент выхода на пенсию у людей в возрасте 56–61 в США составляет $25 000. Чтобы накопить эту сумму, нужно откладывать по $6 в месяц с 1980 года[26]26
  Автор ссылается на систему 60/40 Portfolio. Стратегия подразумевает вклад 60 % средств в обыкновенные акции и паи; 40 % – в облигации.


[Закрыть]». Не так просто преуспеть в такой игре. Но к концу этой главы вы сможете. В предыдущей главе мы говорили о сбережениях, и я надеюсь, вы открыли сберегательный счет по самой выгодной ставке. Я уже открыл. Но этого мало! Сэкономить немного денег здесь и там недостаточно, несмотря на полезные советы и сказки о бережливости, которые можно прочесть в многочисленных книгах и блогах по финансам. «Купите 200 ящиков апельсинового сока, – утверждают фантастические статьи, – и вы сможете сэкономить 6 %! Невероятно!»

Живите реальной жизнью! Печально, но факт, если вы, например, зарабатываете самый минимум, экономите и откладываете $100 в месяц на онлайн-счет, результат не будет выдающимся.

Даже если вы получаете солидный процент в банке по самым выгодным условиям, то, чтобы получить ощутимый доход, потребуется довольно много времени. Проще говоря, сбережений недостаточно. Вам нужен способ заставить деньги работать и приносить больше дохода, чем высокодоходный счет в банке. Инвестиции – первый и лучший способ. Альберт Эйнштейн говорил: «Сложные проценты[27]27
  Компаундирование (англ. compounding – наращение) – процесс увеличения первоначальной суммы в результате начисления %. Позволяет определить будущую стоимость денег через некоторый промежуток времени в результате начисления % при заданной процентной ставке. – (Прим. ред.)


[Закрыть] – лучшее изобретение человечества, потому что это создает возможности для надежного и систематического накопления богатства».

Вместо того чтобы получать небольшой процент на сберегательный счет в банке, как делает большинство людей, вы можете заработать около 8 % в год в долгосрочной перспективе, инвестируя. На протяжении XX века средний годовой доход на фондовой бирже составлял 11 % минус 3 % инфляции, что дает нам 8 %. Рассмотрим этот факт на практике: представим, что у вас есть $1000 к 35 годам, и вы хотите во что-то вложить деньги. Представим также, что сберегательный счет приносит вам в среднем 3 %, и вы можете получить 8 % прибыли, за вычетом инфляции, в случае долгосрочного инвестирования.

Взгляните.

Если вы просто отправите все деньги на сберегательный счет, что вам это даст через 30 лет? Формально $1000 вырастет до $2427, но инфляция будет понижать доход. Все выглядит неплохо, пока деньги имеют ту же покупательную способность, что и 30 лет назад. Но уже все не так и хорошо.

Однако есть нюанс. Если бы вы инвестировали деньги, они бы принесли $10 000 – в десять раз больше! – перекрыв инфляцию и показав невероятный результат. И речь идет только о разовой инвестиции.

Инвестирование может казаться пугающим, но на самом деле оно вполне безболезненно. Я покажу вам, как это работает, и, дочитав главу до конца, вы сможете открыть инвестиционный счет. Пока не нужно беспокоиться о том, куда инвестировать. Об этом поговорим в главе 7. Сейчас мы откроем нужный счет, чтобы вы могли просто «включить» ежемесячный автоматический перевод средств, когда будете готовы.

«Я прочитал эту книгу более 6 лет назад. Одним из моих самых больших достижений было открытие пенсионного счета. Тогда мне было только 18 лет. Я улыбался каждый день, зная, что на этом счете у меня достаточно денег. Это делало меня свободным, позволяло быть более раскованным в предпринимательской деятельности и давало возможность тратить деньги, зная, что мы, не считая копейки, смогли бы жить лучше, чем 99 % людей».

Алекс Грэг, 25

Почему ваши друзья, скорее всего, еще не инвестировали ни цента

Прежде чем двигаться дальше, попробуем разобраться, почему молодые люди не инвестируют. Это поможет вам понять, на чем специализируется большинство миллениалов: они судят других людей.

Спросите кого-нибудь из ваших друзей, как много они инвестировали, и они скажут что-то вроде: «Что?» или «Я зарабатываю недостаточно, чтобы инвестировать». Большинство из них скажет: «Я не знаю, как выбирать акции», что звучит смешно, потому что ИНВЕСТИРОВАНИЕ НЕ ИМЕЕТ НИЧЕГО ОБЩЕГО С ВЫБОРОМ АКЦИЙ. Некоторые из них действительно могут участвовать в программе 401(k) – одной из пенсионных программ – что является, скорее всего, пределом их возможностей. Но эти годы нашей жизни – самые важные в плане инвестирования.

Три базовых статистических факта о людях и пенсионном плане 401(k)

Помните, 401(k) – это просто тип инвестиционного счета, один из тех, что предлагает гигантские выплаты, о которых я расскажу позже.

Вот что впечатляет:

• Только треть людей принимают участие в программе 401(k).

• Среди людей, зарабатывающих меньше $50 000 в год, 96 % не удается инвестировать максимальную сумму в программу 401(k).

• И самое поразительное – только 1 из 5 человек делает достаточно взносов, чтобы полностью соответствовать программе. Финансовые отчисления – это легкие деньги. Так что 80 % людей ежегодно теряют тысячи долларов.

Другая причина, по которой люди не инвестируют – они боятся потерять деньги. Забавно, что люди боятся «возможной» потери денег на бирже, в то время как у них точно закончатся деньги, если они не будут инвестировать. Washington Post отмечает, что «Согласно опросам, большинство пожилых людей больше обеспокоены тем, что у них кончатся деньги, чем смертью». В статье также сообщается: «Многие пожилые люди избегают расходов, отправляются в путешествия на автофургонах, разъезжая по стране и выполняя сезонные работы за почасовую оплату и небольшие бонусы или даже без всяких бонусов».

У людей есть определенные убеждения, связанные с риском. Мы беспокоимся о смерти от укуса акулы (хотя должны больше переживать о сердечных заболеваниях). Когда мы видим скидки на яйца и курицу, мы счастливы. Но когда уровень цен на бирже падает, мы думаем, что это плохо. (Постоянным инвесторам следует любить падение спроса: можно купить больше акций за те же деньги.)

Помните, знание о том, как инвестировать, не очевидно. И в этом проблема. Когда речь идет о деньгах, довольно просто закончить, как большинство людей: вы просто… ничего не делаете. После многих разговоров с молодыми людьми о деньгах я пришел к ряду выводов: во-первых, я ненавижу всех; во-вторых, я верю, что есть три категории людей: А, В и С. А уже управляют деньгами и хотят оптимизировать то, что делают. В – самая большая группа людей, ничего не делают, но их можно убедить изменить это, если вы поймете их мотивацию. С – необразованные люди, которые безнадежны. Теоретически их можно мотивировать, но невероятно сложно прорваться через их глупые доводы и оправдания, почему они откладывали распоряжение денежными средствами в долгий ящик.

Хотя некоторые люди ограничены обстоятельствами, многие никогда не станут богатыми только из-за своего отвратительного отношения к деньгам. Фактически большинство двадцатилетних относятся к категории В: не великолепно, но и не плохо. У них еще много времени для постановки решительных инвестиционных целей. Но если они не предпримут никаких действий, то неминуемо скатятся в группу С. Не позвольте этому случиться с вами!

«Я не вкладывал деньги в 401(k) на своей первой работе, куда устроился после двухлетнего обучения в магистратуре. Тысячи прошли мимо моего кармана».

Те Ромео, 34

«Я не открыла 401(k), когда устроилась на первую работу после окончания колледжа, потому что мой бывший сказал, что это плохая инвестиция. Больше всего я сожалею, что послушала его никчемный совет и не прислушалась к своей интуиции. Через пять лет я все-таки открыла счет. Но до сих пор подсчитываю, во сколько обошлись мне те отношения».

Иветт Батиста, 37

«Работодатель, у которого я был трудоустроен до 35 лет, не предложил мне открыть 401(k). Жаль, что в 20 лет я не нашел нормального работодателя. Но я был беден и неуверен в себе, крайне нуждался в опыте работы. Сейчас чувствую, что упустил 10–15 лет».

Робин Джинни, 45

Почему у многих неправильное отношение к деньгам? Вы можете обвинять в этом недостаток образования, переизбыток информации, запутанные послания СМИ или просто недостаток интереса. Но какой бы ни была причина, совершенно очевидно, что молодые люди инвестируют недостаточно.

Когда я начал развивать свой бизнес, понял одну вещь: есть множество причин, почему мы не делаем того, что следовало бы, например не инвестируем, не используем зубную нить или не строим свой бизнес. Нет времени, нет денег, не знаю, с чего начать, и так далее. Но обычно все гораздо проще: мы просто не хотим.

Если вы не хотите узнать, как заставить деньги работать, ничего из того, что я говорю, не поможет. Вы можете нанять кого-то, кто будет вам помогать (часто по скрытой цене в сотни тысяч долларов, которая складывается из комиссионных рекомендованных им накопительных фондов). Или делайте то, что делали ваши родители. А еще вы можете последовать проверенному временем американскому образу мыслей: игнорируйте проблему и надейтесь, что она исчезнет. Но я не рекомендую этого делать.

Финансовые организации заметили интересный феномен: люди в возрасте 40 лет внезапно осознают, что им следовало откладывать деньги. В результате большинство жалоб американцев заключаются в том, что у них нет достаточного количества денег на пенсию. Как говорит последний опрос Gallup, больше половины американцев «очень» или «умеренно» обеспокоены недостатком денег на пенсии.

Поднимите этот вопрос дома и спросите родителей, о чем они больше всего беспокоятся. Держу пари, что их ответ будет прост – деньги. Но мы, как и наши родители, все еще не уделяем должного внимания финансам.

Скучно, но правда

Кажется, легче всего «запланировать» выигрыш в лотерею, чтобы разбогатеть. Но реальный способ обеспечить себе безбедное существование намного проще: две трети американских миллионеров стали таковыми благодаря самим себе. Это значит, что их родители не были богаты. И они смогли заработать состояние, контролируя затраты, регулярно инвестируя, иногда – занимаясь бизнесом. Это не так заманчиво, как выигрыш в лотерею, но более реалистично.

Согласно последнему исследованию образа мыслей миллионеров, которое провел US Trust, «83 % богатых людей заявляют, что их наибольшая инвестиционная прибыль была получена от небольших побед, а не от рискованных операций».

(Комментарий: это не значит экономить на кофе. Это означает последовательное осмысленное поведение по отношению к сбережениям и инвестициям. Никаких массовых рискованных спекуляций).

Их богатство измеряется не количеством денег, которые они зарабатывают в год, а суммами, которые они откладывают и инвестируют на протяжении долгого времени. Другими словами, менеджер проекта может зарабатывать $50 000 в год и иметь более высокую оценку чистой стоимости капитала, чем доктор, который зарабатывает $250 000 в год. При условии, что этот менеджер откладывает и инвестирует больше на протяжении определенного времени.

В американской культуре нет места мыслям об инвестициях. Мы видим звезд и их посты в Instagram, демонстрирующие богатство. Но мы не видим, как они этого добились. Неудивительно, что с ростом популярности такой формы развлечения наше отношение к богатству поменялось.

Американская психологическая ассоциация сообщает, что современные американцы в сравнении с людьми 1950-х выглядят менее счастливыми, хотя мы ходим в рестораны вдвое чаще и владеем в два раза большим количеством машин. У нас намного больше игрушек – таких как телевизоры с большими экранами, смартфоны и микроволновки. Но все это не ведет к большему удовлетворению от жизни.

Мы не стали управлять своими деньгами лучше. Хотя все помешаны на материальных благах, и существует огромное количество источников информации, в числе которых работающие 24/7 финансовые новостные каналы с бесчисленными экспертами и миллионы финансовых сайтов. Если что-то не так, то волнуемся больше. Даже люди с более высоким доходом плохо обращаются со своими деньгами. Согласно опросу SunTrust, примерно каждый четвертый человек, зарабатывающий $100 000 в год и больше, все еще живет от зарплаты до зарплаты.

Что мы делаем? Мы ругаем сами себя и обещаем делать больше в следующем году. Мы скачиваем новые приложения на телефон (как будто новое приложение действительно может решить проблему). Мы говорим об «образовании» как о решении, будто люди еще не знают, что им следует откладывать деньги на будущее и инвестировать.

Но информации недостаточно. Вы уже знаете о сложных процентных ставках, и если бы вам нужна была информация, то вы бы ее нашли. Реальная проблема и ее решение – это вы сами. Ваша психология, эмоции, невидимые сценарии… все это. Без понимания, почему вы ведете себя тем или иным образом по отношению к деньгам, и без осознания, почему вы хотите измениться, любая информация – всего лишь бессмысленный бред.

Обратите внимание на мрачное убеждение, что все работает против вас. Сколько людей жалуются, что у них нет возможности экономить, а тем более инвестировать? В некотором смысле эта беспомощность может вызвать привыкание. «LOL! Инвестировать? Невозможно. Я ничего не могу сделать! Бэби-бумеры испортили мою жизнь». Но дайте мне десять минут, ваш календарь и отчет о расходах, я покажу ваши приоритеты и расскажу, как с ними работать.

У большинства людей наивное и часто бредовое представление о деньгах. Но вам не стоит быть одним из них. Я собираюсь помочь вам столкнуться с реальностью, взять ее под контроль и понять, что вы можете инвестировать. Может быть, $50 в месяц. Может быть, $5000 в месяц. Я был на обоих уровнях и могу рассказать, каково это. Через десять лет, да, черт возьми, может быть даже через три месяца, вы увидите, что ваш инвестиционный счет полон денег и ежемесячно пополняется. Вы будете зарабатывать, пока спите. И вместо ожидания волшебного лотерейного билета, вы сможете использовать инвестиционный счет, чтобы стать богатым.

Инвестирование – самый простой и наиболее эффективный способ разбогатеть

Открывая инвестиционный счет, вы получаете доступ к самому большому механизму обогащения в истории человечества – фондовой бирже. Открытие счета – это прекрасный шаг на пути к инвестированию, и вам не нужно владеть состоянием, чтобы открыть его. Многие провайдеры отменяют минимальный взнос (количество денег, необходимых для открытия счета), если вы установите автоматический ежемесячный перевод средств.

Это не просто теория. Взгляните, как инвестиции изменили жизни читателей «Я научу тебя быть богатым».

«Я инвестировал $70 000 с тех пор, как прочитал книгу, увеличил Roth IRA, направляю 19 % зарплаты на свой 401(k) и не теряю ни момента во время активных торгов. Я устанавливаю перераспределение средств раз в год, забываю об этом и живу своей жизнью. Это удивительное чувство победы над невежеством, которое у меня было в отношении денег и которое является источником стресса и беспокойства у других людей. Поскольку я знаю, что нахожусь на правильном пути, то мне не нужно беспокоиться и это освобождает мой ум и время для увеличения заработка».

Сэм Хатауей, 29

«Я инвестировал в Roth IRA, 401(k) и HSA в течение многих лет и наконец преодолел отметку в $100 000. Мне 28 лет. С такой ставкой я выйду на пенсию самое позднее в 55 лет. Если не начну стремиться к роскоши, то смогу уйти с работы даже в 40 с небольшим. Я не чувствую себя лишенным чего-то. Я живу богатой жизнью».

Майк Келли, 28

«Ваша книга помогла мне создать базовую инфраструктуру для моих финансов. Я окончил колледж в 2010 году, прочитал книгу между 2010-м и 2011-м, увеличиваю мой 403(b)[28]28
  Пенсионный план, часто используемый учителями.


[Закрыть] и Roth IRA каждый год. Я начал откладывать 8–10 % на мой 403(b) и делаю это на протяжении многих лет. В августе мне исполнится 31. Сейчас у меня $135 000 на 403(b), $18 000 на Roth IRA, около $12 000 на расчетном и сберегательном счетах, $60 000 в других инвестициях, например одиночных акциях и криптовалюте. Мне очень нравится зарабатывать деньги, а не быть их рабом».

Рот Уайт, 30