Текст книги "151 угроза вашему кошельку"

Определить мошенничество и не попасться несложно, достаточно выполнить несколько нехитрых правил.

1. Никогда не поддаваться давлению из серии «купите сейчас, завтра скидки не будет». Спокойно подумайте и оцените реальность предложения.

2. Если человек на другом конце провода чётко представляется врачом и на этом основании берётся «поставить диагноз по телефону», «рассчитать дозу» и т. п., то это мошенник. Согласно букве закона, врач не имеет права консультировать по телефону.

3. Навести справки о препарате. Узнать данные о регистрации препарата или изделия (номер свидетельства и его содержание) непосредственно у продавцов по телефону. Отказ выдать подобную информацию – первый повод отказаться от приобретения. Узнать о том, зарегистрирован ли продукт в России и как зарегистрирован (как БАД или лекарство), можно, воспользовавшись хоть поисковиком в Интернете.

4. Если препарат действительно зарегистрирован, не спешите покупать. Возможно, что в соседней аптеке это же вещество продаётся раз в 10–20 дешевле, чем предлагают «телефонные менеджеры».

Помимо «волшебных таблеток» и «чудо-приборов» мошенники активно продвигают и различные иные «оздоровительные» аксессуары: «пояс из собачьей шерсти», «циркониевый браслет» и т. д. Отдельный рынок – группа препаратов, якобы освобождающих от алкогольной и наркотической зависимости…

На первый взгляд рынок «чудо-средств» постоянно предлагает что-то новое – новые препараты, новые аксессуары. На самом деле меняются только названия. Как только мошенники видят, что объёмы продаж начинают падать, тут же выводят в данный сегмент рынка «эликсир» или «оздоровительную» игрушку с новым названием. Вещество, продающееся под новым именем, как правило, прежнее. Это же относится и ко всем остальным «товарам для здоровья». Как отмечают эксперты, потребительская аудитория этих товаров всегда одна и та же, то есть это всегда одни и те же люди. Разочаровавшись в одном средстве для похудения, они покупают другое; вчера они радовались «поясу из собачьей шерсти», сегодня покупают «лечебный воротник». И так до бесконечности. То же самое происходит и в случае «закрытия» бренда правоохранительными органами. Находящиеся в тени организаторы и владельцы бизнеса практически сразу выводят на рынок новый товар. Вновь набирают персонал, обеспечивая новых менеджеров по продаже старыми клиентскими базами, оставшимися от предыдущих проектов. И всё начинается заново.

Примерно аналогичная ситуация и с продажей таймшеров. Уж об аферистах-таймшерщиках, казалось бы, давно знают все. Тем не менее обман с пожизненным отдыхом по-прежнему процветает, несмотря на то что некоторое время назад таймшер-компаниям в России даже перестали выдавать лицензии на туристическую деятельность.

«Таймшер» (timeshare) дословно переводится как «разделение времени». Этот вид туризма родился в Европе в конце 1970-х годов и задумывался изначально как владение недвижимостью в курортных местах на правах кондоминиума с возможностью пользоваться ею в течение многих лет, но всего одну-две недели в году. Обычно таймшер-курорт организуется совместно девелоперской и строительной компаниями. Они выкупают гостиницы или дома отдыха на популярных курортах, например на Канарских островах или в Таиланде. Затем создаётся клуб – некоммерческая организация, объединяющая владельцев таймшер-сертификатов, они же – совладельцы курортной недвижимости. Немалую сумму (до $50 тыс.), которую туристы платят за возможность много лет отдыхать в одном и том же месте, называют паевым взносом – она и даёт право владеть кусочком апартаментов.

Но на этом расходы клиента не заканчиваются. Ежегодно владелец таймшера платит членские взносы клубу (в России – €300–600). Эти деньги идут на оплату коммунальных услуг, уборку, текущий и капитальный ремонт, а также зарплату совету директоров управляющей компании курорта. Платить (€500–1000) придётся и на самом курорте: во многих отелях требуют так называемый предварительный взнос за право вселения, имея в виду возможный ущерб от повреждения имущества. Если же при выезде туриста в номере всё в порядке, взнос возвра щают.

Для минимизации налогов таймшер-компании чаще всего регистрируются в офшорах. Владельцы сертификатов, заключая договор с клубом, отдают свои апартаменты в доверительную собственность трастовой офшорной компании. Последнее звено в этой цепи – фирмы и их агенты-посредники, которые занимаются розничной продажей сертификатов. Рынок таймшера делится на первичный и вторичный. Клиенты «первички» – по большей части те, кого уговорили купить сертификат на презентации, а работающим на «вторичке» «длинный доллар» приносят желающие избавиться от своего таймшера и вернуть деньги. Чтобы зарегистрировать «первичную ячейку» таймшера – компанию-продавца, достаточно купить готовую фирму за $300–500, нанять штат агентов, которые будут ловить клиентов в торговых центрах, заманивать их на презентации.

Намётанный глаз охотника выхватывает из толпы потенциальную добычу – семейную пару с покупками, и ей вручается лотерейный билетик под предлогом рекламной акции. Привет ливый юноша (или девушка) берет у пары номер для связи и сообщает, что в случае выигрыша перезвонит. И, конечно же, перезванивает. Дальше на красивой презентации под громкую музыку и с бесплатным шампанским рекой «счастливчикам» сообщают, что они выиграли путёвку на неделю, например, в Испанию. Правда, выиграли только проживание в шикарном отеле, а перелёт, страховку и питание придётся оплатить самостоятель но. Всего ещё какие-то $3 тыс. При этом, если с собой таких денег не оказывается, что вполне понятно, агенты прямо с презентации готовы поехать с «победителем в лотерее» вместе к нему домой за деньгами. Хотя бы этот дом был и в соседней области!

На деле стоимость транспортного пакета обычно завышается для того, чтобы ещё и окупить путёвки, которые бесплатно предоставляются в рекламных целях западными таймшерными компаниями. На курорте, пока клиенты нежатся на солнце, им описывают все радости подобного семейного отдыха каждый год до конца жизни. И продают уже дорогой сертификат стоимостью до $50 тыс. в зависимости от класса апартаментов, количества спален, а также сезона отдыха (самые дорогие недели – «красные», высокий сезон). Причём, чтобы отдохнуть в своих апартаментах в уже выкупленное время, нужно заранее уведомить таймшерный клуб, иначе вашу неделю отдадут другому.

Например, одной супружеской паре путёвка-сертификат обошлась в $16 тыс., включая взносы за два года. Причём при покупке пару уверяли, что сертификат в любой момент можно будет продать с выгодой для себя. Спустя два года, когда в связи со смертью супруга жена решила избавиться от сертификата, она столкнулась с массой проблем. За перепродажу таймшера с неё начали требовать предоплату посредничества, затем – оформить дорогостоящую справку о подлинности сертификата, оплату всех задолженностей по членским взносам, взнос за выставление сертификата на аукцион… Мошенники на таких сделках могут «нагреть» клиента на сумму до $100 тыс., те, кому «повезёт», отделываются потерей лишь $200–300 в качестве аукционного взноса. Причём взыскать эти деньги бывает не с кого, потому что некоторые клиенты отдают свои кровные даже не в руки мошенникам, а просто отправляют переводом за границу под честное слово, надеясь увидеть потом договор на продажу своего сертификата, а вслед за тем и желанную сумму на банковском счёте.

Еще один вид бизнеса на таймшерах – предоставление кредита на недвижимость под залог сертификата на клубный отдых. Таймшерщики любят рассказывать, что в Европе, в отличие от России, таймшер уже признаётся ценной бумагой и даже может служить платёжным средством при выкупе недвижимости, к примеру, на побережье Испании. И предлагают при необходимости поменять надоевший таймшер на квартиру или домик на побережье, взяв при их посредничестве кредит в европейском банке, который покроет 50 % стоимости недвижимости. Сама фирма выдаст ссуду ещё на 15 %, а остальное, как утверждается, «почти полностью гасится за счёт таймшера».

Казалось бы, весьма привлекательные условия. Однако действительность не столь радужная. Во-первых, нет гарантии предоставления кредита именно под заявленный менеджером процент. Во-вторых, если вы не погасите вовремя задолженность по кредиту в чужой стране, то можете потерять и свой сертификат, и недвижимость. Поэтому людям, не знающим европейских законов, опасно связываться с подобным проектом.

Автор книги «Таймшер. Сертификат в страну дураков», скрывающийся под псевдонимом Александр Точка, проработал в таймшерном бизнесе пять лет, пройдя путь от рядового менеджера до правой руки владельца сети компаний. Он утверждает, что первичная таймшер-индустрия в России является на 90 % мошеннической, а сегмент перепродажи таймшеров – обман стопроцентный. Александр знает, о чём говорит: его бывший босс сидит в тюрьме по делу о мошенничестве в особо крупных размерах за липовую перепродажу таймшера.

«Продавцы, – рассказывает Точка, – используют такую черту человеческого характера, как жадность. Обычно на презентациях людей уверяют, что они заплатят за сертификат на право пожизненного отдыха на курорте $15–20 тыс., а отдыхать реально будут на $100 тыс. А если сертификат надоест, на вторичном рынке его можно будет продать раз в десять дороже, поскольку он является ценной бумагой и постоянно растёт в цене. В подтверждение своих слов на презентациях менеджеры компании демонстрировали огромные табло, где высвечивались котировки таймшеров на Западе. Мы уверяли клиентов, что акция с такими “бросовыми” ценами продлится только один день, что в 9 часов вечера всё закончится, а значит, деньги нужно отдавать немедля. По “первичным” сертификатам людей даже отправляли на отдых, предварительно заставив заплатить за транспортный пакет, куда входила стоимость авиабилетов, страховки и трансфера. На деле цена такого пакета равнялась цене путёвки в каком-нибудь обычном турагентстве. Если же обладатель сертификата желал перепродать свою бумагу, он заключал договор с одной из предлагаемых ему брокерских фирм и вносил предоплату (до $50 тыс.) за посреднические услуги, которая обычно составляла 10–20 % стоимости таймшера. Когда клиент через несколько дней приходил за деньгами, вырученными от продажи его сертификата, менеджер сообщал, что покупатель уже найден и даже готов перечислить сумму, однако перед сделкой хочет убедиться в подлинности сертификата. Для этого клиента направляли в другие компании, которые якобы занимались проверкой таймшеров. Эти фирмы на деле принадлежали тому же хозяину, что и перепродажные конторы. Здесь владелец сертификата платил $500–1000 за экспертизу и получал справку сроком действия один месяц. Но когда клиент собирал все необходимые бумаги, его ждало новое разочарование. Менеджеры с прискорбием сообщали, что “таймшер больше не котируется”».

Бороться с таймшерщиками сложно, а некоторые юристы и вовсе полагают, что судиться из-за таймшеров бесполезно, однако предлагают попытаться вернуть деньги своих клиентов, договорившись с первичными компаниями на таймшер-рынке из числа тех, которые всё ещё дорожат своей репутацией. Ведь клубный отдых на Западе остаётся популярным и вполне легальным способом провести отпуск. По мнению юристов, проще вычислить честные компании на таймшерном рынке, чем пытаться потом вывести на чистую воду мошенников. Дорожат своей репутацией члены всеевропейской ассоциации таймшерных компаний OTE. Но если вы уже отдали свои деньги мошенникам за сертификат-фальшивку, нужно добыть письменные подтверждения (например, что такого курорта не существует в природе или что документ составлен на фальшивом бланке) от самого курорта, от управляющей компании и от попечителя (трастовой компании), от обменной компании, а также свидетельства независимого эксперта, подтверждающие факт мошенничества. С собранным материалом нужно срочно бежать в эту мошенническую компанию и требовать возврата денег. Именно таким образом возвращали деньги клиенты с липовыми письмами из трастовой компании «Хатчинсон» и управляющей компании «Клуб Ла Коста Менеджмент». По закону признать фальшивым можно только сертификат о таймшере. А если попробовать припереть к стенке тех, кто его продаёт, то они, скорее всего, скажут, что это пробная программа отдыха, которая не является таймшером. Обычно клиенты не читают текст на английском языке мелким шрифтом, где говорится, что этот документ – временный.

Сложно, но не драматично обстоит дело, если компания-продавец исчезла до получения вожделенных членского сертификата и карточки. Надо искать деньги на счетах курорта – так же связываясь с управляющей, обменной, трастовой компаниями. Всегда есть шанс, что хотя бы часть денег была отправлена по назначению. Таким образом, желающим запрограммировать свой отдых на дальнюю перспективу стоит трижды подумать, прежде чем осуществлять это желание через сомнительные компании.

И наконец, любимый «аттракцион» 90-х годов – финансовые пирамиды. Как ни странно, но истории с МММ и прочими приснопамятными «инвестиционными эльдорадо» российских граждан ничему не научили. А как ещё можно объяснить тот факт, что рекламный призыв некоего бизнес-клуба «РуБин», обещавшего своим вкладчикам 25–50 % годовых, нашёл горячий отклик среди населения? Ещё бы, банки или паевые инвестиционные фонды предлагают от силы 14 %, а тут целых 50 %! Что ж, как это всегда бывает, трезвая оценка реальности и здоровый скепсис уступили место вере в чудо, которого, как несложно догадаться, не произошло. «Проработав» не больше года, «РуБин» собрал деньги с нескольких десятков тысяч человек, после чего, как водится, его владельцы исчезли с деньгами, вписав ещё одну страницу в историю финансовых пирамид.

Пример «РуБина» показывает, что мошенникам удается почти с одинаковой лёгкостью водить за нос и пенсионеров, и неискушённых обывателей, и достаточно успешных, в чём-то опытных людей – вклады в этот бизнес-клуб были весьма значительными. Более того, зачастую аферистам удаётся достаточно долго дурачить не только частных лиц, но и корпоративных клиентов – целые организации. Особенно этим грешит рынок консалтинговых услуг или любой подобный, где клиенту предлагается, так сказать, нематериальный продукт.

Например, пиар-услуги. Известны случаи, когда, взяв с клиента деньги вперёд (обычно за «абонемент»), PR-агентство не делает ничего, давая клиенту липовые отчёты о произведенной, но пока безрезультатной «работе на перспективу». Характерна история, случившаяся с одной компанией – алкогольным брендом. После двух месяцев «работы» обслуживавшее её агентство представило отчёт, согласно которому его сотрудники не просто разослали пресс-релизы, но даже уже достигли конкретных договорённостей с журналистами профильных изданий, причём с примерными датами публикаций. При этом даты всех «плановых» публикаций как одна приходились на следующий, ещё не оплаченный месяц работы. Заказчики не поленились и проверили каждый контакт в отчёте агентства. Практически ни один не подтвердился.

Доходило до смешного. Журналист, с которым пиарщики якобы вступили в контакт и который якобы гарантировал им публикации в «Профиле» и «Итогах», тогда вообще жил в Китае, с этими изданиями не сотрудничал и ни с кем про публикации не говорил. Кстати, как выяснилось позже, и представленное при первичном знакомстве портфолио привлечённого пиар-агентства оказалось наполовину липовым. В данном конкретном случае всё закончилось более или менее удачно – оценив представленные клиентом доказательства, руководство агентства вернуло большую часть полученных денег, даже не доводя дело до суда.

Но никто из экспертов не смог припомнить случая подачи недовольными клиентами судебных исков. В консалтинге в целом и в пиаре в частности договоры на оказание услуг идут «от исполнителя». Они составлены так, что в случае любых конфликтных ситуаций предъявить юридическую претензию подрядчику практически невозможно. Ориентируясь на всё возрастающий спрос на PR-услуги, на рынке процветают Остапы Бендеры от пиара. Они называют себя каким-нибудь красивым – лучше иностранным – именем, открывают свои сайты, ссылаются на опыт работы с ведущими компаниями.

В период переговоров и заключения договора с клиентом работают «топ-менеджеры» агентства – умные, красивые, блестящие и до жути креативные. Их задача – понравиться. Потом они исчезают, и дальше с клиентом работают рядовые специалисты, а это совсем другие люди. На деле подобное «агентство» часто не имеет не только клиентской базы, но и легального офиса. Клиент, польстившийся на дешёвый контракт, потом с удивлением обнаруживает, что так называемые сотрудники не только не знают СМИ и журналистов и не могут разместить информацию и придумать информационный повод, но и разговаривать с ними по телефону (если, конечно, удастся дозвониться) приходится на фоне детских криков и домашней возни. Не желая упускать клиента, агентство часто заявляет ресурс, которым реально не располагает. Допустим, уверяет заказчика, что в агентстве работают штатные специалисты по всем интересующим направлениям, хотя на самом деле их привлекают со стороны и только на конкретные проекты.

Как же всё-таки правильно выбрать пиар-агентство? Должно оно быть большим или маленьким? С известным именем или молодым, но бойким? Однозначного рецепта тут нет. Ни по каким критериям достоверно пиар-компанию не оценишь. Конечно, нужно обратить внимание на соотношение «цена – качество», опыт, отзывы, предшествующую практику совместной работы, квалификацию команды. Но обычно поиск партнёра по связям с общественностью идёт методом проб и ошибок. Представляемое агент ством портфолио, допустим, в виде пресс-дайджеста инициированных публикаций ничего не значит. Каким образом появились эти публикации в действительности, за чей счёт и т. д. – неизвестно. Агентство запросто может приписать себе и чужие статьи: мол, это мы добились публикации.

Теоретически у крупного, давно работающего агентства должны быть налаженные связи в СМИ, профессиональные сотрудники. Однако проблемой может стать не формальный потенциал агентства, а его возможности и готовность уделить клиенту необходимое внимание, особенно если это не VIP-клиент. Соответственно, «кинуть» может и вполне серьёзное большое и известное агентство. Заключить контракт, получить деньги, но реально работу не выполнять. Почему? Да хотя бы потому, что не посчитали клиента интересным и перспективным для себя. Поэтому необходимо заранее выяснить, есть ли у агентства серьёзные клиенты, чей статус и вес выше вашего. Если их больше двух, а заказы по времени совпадают с вашими – не рассчитывайте на то, что вы будете обслуживаться по высшему разряду. Деньги здесь играют роль, но не решающую. Логичный вывод – деньги вперёд стараться не давать. А если агентство всё же настаивает, то разбить весь объём работ на небольшие законченные проекты и проплачивать каждый последующий только по факту выполнения предыдущего.

Существует и иная форма мошенничества пиарщиков – «развод клиента на пустом месте». Заказчик обращается к своему агентству с просьбой организовать публикацию в прессе или сюжет на ТВ. Агентство делает озабоченное лицо и сообщает, что «это очень сложно… но можно попробовать… стоить будет очень дорого». Так, однажды за проталкивание сюжета на ТВ взяли $50 тыс. Клиент «ведётся» и выкладывает запрашиваемую сумму на «взятку СМИ». А в итоге оказывается, что предлагаемый им информационный повод был интересен СМИ сам по себе и его осветили без всяких взяток, а деньги клиента полностью присвоены агентством.

Глава 5
Ничего личного – только бизнес
Кремлёвский автодилер. – Мошенничество оптом и в розницу. – Юридические «бомбы». – Откаты и откатчики. – Операция «Ликвидация». – Корпоративные «кроты»

Пару лет назад в следственном комитете МВД находилось дело мошенников из отдела рассылки одного из крупнейших банков России. Схема, по которой работали аферисты (по некоторым оценкам, они за несколько месяцев прикарманили около $25 тыс.), проста и изящна. Как известно, кредитная карточка после оформления высылается клиенту по почте. Определённого срока доставки не существует – почта может подвести, и этим пользовались догадливые сотрудники отдела. Перед отправкой адресату карточка использовалась по прямому назначению в магазинах и супермаркетах Москвы. В результате к клиенту она поступала со значительной дебетовой задолженностью.

Но жертвами мошенников становятся не только частные лица. Множество аферистов «специализируются» как раз на лицах юридических.

Доходит до анекдотов. Есть в Москве дилер одной известной западной автомобильной компании. Ребята из Санкт-Петербурга обратились в ту же компанию: хотим, мол, стать вторым дилером в Москве. Иностранцы, естественно, за, а вот первый дилер недоволен. И как-то питерцам позвонили: «С вами хотят поговорить в Кремле, подъезжайте завтра к президентскому подъезду». Приехали. Оттуда вышли люди в строгих костюмах, провели чуть ли не в центр Кремля и объяснили: так, мол, и так, на высшем уровне не хотят, чтобы вы в этот бизнес совались. Хорошо хоть служба безопасности Кремля провела скрытую видео– и аудиозапись разговора. Люди в строгих костюмах оказались сотрудниками кремлёвского гаража – их специально наняли для проведения такой вот акции устрашения.

А вот пример совсем уж курьёзной аферы (примечательно, что жертвами таких схем становятся почему-то многие). Строго раз в полгода к коммерсантам приходят люди с интересным предложением. Представляются бывшими сотрудниками КГБ (ФСБ) и рассказывают байку о том, что сейчас они, дескать, работают на американский государственный фонд, контролирующий печатание долларов. Предложение такое: откройте, говорят, счёт и внесите на него $1 млн на шесть месяцев, а потом, через определённое время, получите вклад в трехкратном размере. Легенда: американский резервный фонд крайне заинтересован в замораживании больших сумм, что позволяет временно выводить доллары из обращения. Показывают вполне правдоподобный договор, кучу специальных документов, но там так всё запутано, что не всякий юрист разберётся. Афера заключается в следующем: после выполнения всей процедуры счёт становится доступным третьей стороне, которая и снимает деньги, причём этот нюанс в договоре очень сложно закамуфлирован.

Именно юридические, а не физические лица чаще всего и становятся жертвами мошенников. Это неудивительно: редкий бизнесмен сегодня работает без нарушений, а в мутной воде ловить рыбку – одно удовольствие. Например, один очень известный банк долгое время специализировался на обналичке «чёрных» касс предприятий. Обналичивал, обналичивал, а потом, набрав заказов на несколько десятков миллионов долларов, вдруг перестал перечислять деньги обратно. И что? Все клиенты себя ведут тише воды, ниже травы – кому хочется признаваться в таком серьёзном правонарушении? Нашёлся, правда, один, которому удалось «обелить» задним числом перечисленные деньги. Так ему его $2 млн тут же и вернули. С теми, кто демонстрирует готовность идти до конца, мошенники не связываются.

Бороться с корпоративными мошенничествами, как ни странно, гораздо сложнее, чем с аферами, направленными на частное лицо, – ведь разбирательства между юридическими лицами по существующему законодательству являются сферой не уголовного, а гражданского права и должны рассматриваться в арбитражном суде.

Конечно, ст. 159 УК, определяющую мошенничество, никто не отменял, но следователи в таких делах, как правило, не слишком компетентны, и, если не затронуты интересы госпредприятия или не присутствует совсем уж очевидный преступный умысел, они от такого дела попытаются избавиться, то есть отправят и ответчика, и истца в арбитраж. А что такое арбитраж, вы, возможно, знаете, даже если являетесь частным лицом, – добиваться исполнения его решения, даже если оно будет оперативным и неангажированным, можно годами.

Да и сами арбитражные суды тоже входят в сферу интересов мошенников. Например, на истца выходит «доброжелатель», обещающий подкупить судью этак за $3 тыс. – деньги, естественно, идут в карман самому «доброжелателю». Если дело решается не в пользу истца, мошенник просто возвращает сумму обратно.

И сегодня наиболее действенными и безнаказанными остаются самые элементарные способы мошенничества. Мы уж не говорим про получение товара по подложным накладным, которое почти всегда происходит с ведома самого покупателя. Он приезжает на склад часом позже с уже настоящей накладной и устраивает скандал – этот давно известный способ по-прежнему работает безотказно. Но существуют и более хитроумные схемы. Например, покупатель проплачивает товар и просит поставщика доставить его на склад по такому-то адресу. Поставщик доставляет товар, а через день покупатель предъявляет претензию – почему товар не доставлен? Оказывается, что по указанному адресу находилось два склада, один из которых, склад покупателя, нарочно был заперт и лишён всех опознавательных знаков, а второй, мошеннический, естественно, открыт. Разбирательство, само собой, ни к чему не приводит, так как и фирма, которая приняла товар, и сам товар на следующий день исчезают.

По-прежнему используется схема подмены одного юридического лица другим, особенно когда речь идёт о консигнации. Договор заключает одна фирма, товар растаможивает другая – со сходным названием, товар со склада отпускает третья. Выпадение любого звена из этой цепочки приводит к печальным для поставщика последствиям. Однажды таким образом в России бесследно исчез целый теплоход окорочков.

До сих пор применяется следующая схема. К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определённый товар, причём по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к тому же посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, и весьма недёшево. При этом он требует залог и уплату значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Когда посредник привозит товар фирме-покупателю, она оказывается пустышкой без уставного фонда и с липовой печатью, а её офис, как выясняется, арендован на подставных лиц.

Недобросовестные партнёры часто просто отказываются от сделки по формальному поводу – с дальнейшей покупкой товара за бесценок. Особенно часто этот способ используется при поставке угля или леса за границу. Поставщик доставляет товар до границы, и тут контрагент – как правило, иностранная компания или выдающая себя за неё – предъявляет претензию к качеству поставленного товара или просто отказывается признавать принятые в России нормы естественной убыли при транспортировке (например, «уголь навалом» подвержен утруске). Выставляет огромные штрафы за недопоставку, а затем соглашается приобрести тот же товар за бесценок. Поставщик, чтобы избежать расходов на обратную перевозку товара, соглашается на эти условия. Иногда мошенники действуют ещё смелее. Договор подписан, счёт «вот-вот будет оплачен», транспортная компания уже требует исполнения обязательств, угрожая штрафами за простой вагонов. В результате товар, отправленный покупателю, так и остаётся неоплаченным. Например, ООО «Пижма», «продавшая» таким образом компании «Звезда Севера» груз ясеня, потеряла на этом $400 тыс.

Ну а практически все металлургические компании таким способом просто уходят от налогов. Покупатель, аффилированная с продавцом офшорная компания, получает «некачественный» металл за бесценок и продаёт его потом за полную стоимость. Следовательно, основной доход от сделки уходит из налогооблагаемой базы. Потом, кстати, часть денег может вернуться в Россию – тот же офшор «предоставляет» поставщику кредит под высокие проценты, который заёмщик затем исправно возвращает обратно за границу. Эта схема отмывания и вывода денег за рубеж работает как часы. Правоохранительные органы о ней знают, но сделать ничего не могут.

Впрочем, порой действия правоохранительных органов по выявлению мошеннических фирм оказываются успешными. Недавно ГУБЭП России и УБЭП Москвы провели удачную операцию по раскрытию мошенничества торговой фирмы «Инфраструктура», которая за шесть лет успешной работы «нагрела» не одну тысячу коммерсантов. Число пострадавших от неё действительно огромно, и вполне естественно, что правоохранительные органы уже просто не могли закрывать глаза на её деятельность, несмотря на очень мощное прикрытие. Обманывали двумя способами. Клиент перечислял деньги за дешёвый товар («Инфраструктура» предлагала чай, сахар, яичный порошок, мясо, куриные окорочка по ценам примерно на 10 % ниже среднерыночных), но после оплаты выяснялось, что товар уже продан, и клиента просили либо подождать, либо приобрести этот товар у третьего лица по явно завышенной цене. Другой способ: клиент сам привозил товар, чтобы продать по заранее договорённой цене. В этом случае «Инфраструктура» выступала в качестве посредника. После совершения сделки деньги клиенту также под разными предлогами не возвращались либо возвращалась гораздо меньшая сумма, якобы вырученная от продажи его товара. Чтобы уйти от уголовной ответственности, сразу подписывался договор, в котором чётко указывалось, что все разбирательства между сторонами будут проходить через арбитражный суд. Поэтому все попытки завести на «Инфраструктуру» уголовное дело ранее заканчивались крахом.

На самом деле «Инфраструктура» в итоге всегда выплачивала деньги, если покупатель отказывался приобрести товар по завышенной цене. Но с момента перечисления до момента возврата денег проходило до полугода. Таким образом, «Инфраструктура» просто пользовалась практически неограниченными беспроцентными кредитами! Но зачастую пострадавшие были виноваты сами. Во-первых, почти все предпочитали оплачивать большую часть товара «черным налом», и в случае судебного разбирательства доказать что-либо было невозможно. Во-вторых, в договоре о поставке они просто не оговаривали все возможные нюансы.

«Инфраструктуры» уже нет, но примерно похожий бизнес по-прежнему процветает. Интернет сегодня заполонили объявления от коммерсантов, предлагающих приобрести у них крупнооптовые цемент, сахар-песок, удобрения, металлопрокат по крайне выгодным ценам – на 30–80 % дешевле, чем в среднем по рынку. Особенно, конечно, это актуально для рынка цемента – при существующем дефиците покупатели готовы хвататься за любые варианты, в том числе сомнительные, а дальше начинается умелая обработка «клиента», целью которой является получение наживы в виде предоплаты или аккредитива – разумеется, никакого товара в наличии у жуликов нет. Но как же им удаётся уговорить покупателя?