Текст книги "Банковское право"

3.2. Национальный банковский совет и органы управления Банка России

Существующая модель управления Банком России представляет большой интерес как с научной, так и с практической точки зрения. Как уже было сказано, согласно ст. 83 Закона о Банке России, ЦБ РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Вертикальная структура управления предполагает строгую иерархию, однако действующим законодательством не закреплено, за кем признается статус «высшего органа» – Советом директоров или Национальным банковским советом. Более того, Национальный банковский совет формально не является органом управления Банком России, что следует из названия гл. III Закона о Банке России «Национальный банковский совет и органы управления Банком России». Хотя формально-юридически названия глав и статей закона не являются нормами права, приходится прибегать к их анализу, ибо ни одна из статей Закона не дает ответа на вопрос о статусе Национального банковского совета.

Прежний Закон о Банке России в качестве высшего органа ЦБ РФ называл Совет директоров, а рамки компетенции Национального банковского совета очерчивал исключительно вопросами совершенствования денежно-кредитной системы РФ. Новый Закон о Банке России значительно повысил роль Национально банковского совета, перераспределив тем самым полномочия внутри Банка России. В связи с этим представляется необходимым подробно исследовать порядок формирования и компетенцию Национального банковского совета и органов управления Банком России – Совета директоров и Председателя Банка России.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России численностью 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации, трое – Государственной Думой, трое – Президентом РФ, трое – Правительством РФ. Банк России представлен в нем одним человеком – Председателем Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Национального банковского совета является решающим.

Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.

Заседания Национального банковского совета назначаются Председателем Национального банковского совета либо в случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его заместителем, а также по требованию Председателя Банка России или не менее трех членов Национального банковского совета.

Закон о Банке России наделяет Национальный банковский совет весомыми полномочиями:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

– общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

– общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

– общего объема капитальных вложений;

– общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:

– реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

– банковского регулирования и банковского надзора;

– реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;

– организации системы расчетов в Российской Федерации;

– исполнения сметы расходов Банка России;

– подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

9) определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;

10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

Совет директоров Банка России – коллегиальный орган управления ЦБ РФ. В его состав входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают в Банке России на постоянной основе.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

– по истечении срока полномочий – Председателем Банка России;

– до истечения срока полномочий – Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Для членов Совета директоров Банка России установлен ряд ограничений. В частности, члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства РФ. Сложение депутатских полномочий или отставка члена Правительства РФ, а также увольнение с государственной службы должны быть произведены в течение одного месяца со дня назначения на должность члена Совета директоров, после чего вновь назначенный член Совета директоров приступает к исполнению своих должностных обязанностей.

Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

На членов Совета директоров распространяются также ограничения, установленные ст. 90 Закона о Банке России, согласно которой он не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности); не имеют права занимать должности в иных кредитных организациях; обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Заседания Совета директоров назначаются Председателем Банка России либо лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия – лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего.

Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту РФ, Правительству РФ и Государственной Думе, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона РФ от 21.07.1993 № 5485-1 «О государственной тайне», и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики России и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

– общий объем расходов на содержание служащих Банка России;

– общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

– общий объем капитальных вложений Банка России;

– общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

5) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в п. 4 направлениям;

6) утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России не позднее 31 декабря предшествующего года;

7) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России;

8) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

9) принимает решения:

– о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

– об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

– о величине резервных требований;

– об изменении процентных ставок Банка России;

– об определении лимитов операций на открытом рынке;

– об участии в международных организациях;

– об участии Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

– о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций;

– о применении прямых количественных ограничений;

– о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;

– о порядке формирования резервов кредитными организациями;

– об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

– о размещении облигаций Банка России;

10) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

11) утверждает порядок работы Совета директоров;

12) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;

13) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

14) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

15) утверждает перечень должностей служащих Банка России;

16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы России, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы России, за исключением Банка России;

17) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:

– предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

– предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

– отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;

18) утверждает решение о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России;

19) выполняет иные функции, отнесенные указанным законом к его ведению.

Председатель Банка России является единоличным органом управления ЦБ РФ.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.

В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более 2 раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ только в случаях:

– истечения срока полномочий;

– невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

– подачи личного заявления об отставке;

– совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

– нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

В соответствии со ст. 20 Закона о Банке России Председатель Банка России:

1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;

3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;

4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;

5) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;

6) подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;

7) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

8) обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает решения по всем вопросам, отнесенным к ведению Банка России, за исключением тех, решения по которым принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

Рассмотрев порядок формирования и компетенцию Национального банковского совета и органов управления Банка России, можно прийти к следующим выводам. Большинство функций по управлению как самим ЦБ РФ, так и рядом важнейших инструментов регулирования экономики страны сосредоточены в руках Совета директоров. Образованный по новому Закону Национальный банковский совет не отнесен к числу органов управления Банком России. Это коллегиальный орган, который призван, с одной стороны, обеспечить, взаимодействие Банка России с органами государственной власти, а с другой стороны, создать дополнительный механизм контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка России. Действительно, с точки зрения способности решать вопросы распределения своей прибыли, формировать провизии, определять уровень административно-хозяйственных расходов и принимать участие в капитале дочерних компаний степень самостоятельности Банка России снизилась, оказавшись под контролем ветвей государственной власти. Критики идеи ужесточения внешнего контроля за финансово-хозяйственной деятельности полагают, что этот контроль может стать рычагом давления на органы управления Банком России по чисто профессиональным вопросам.[77]77
  Банк России в XXI веке. С. 29, 30.


[Закрыть] Однако существует и иной аспект рассматриваемой проблемы. Подключение к модели управления ЦБ РФ представителей власти вызвано неосторожным и неумеренным расходованием Банком России средств на собственные нужды, а также его известной информационной закрытостью, в связи с чем новая роль Национального банковского совета видится результатом взвешенного подхода к проблеме «прозрачности» Банка России и согласования его позиции с другими органами власти.

Вопросы и задания для самоконтроля

1. Что выступает правовой основой деятельности Банка России? В чем особенность его правового статуса?

2. Назовите цели деятельности и функции Банка России.

3. В чем проявляется подотчетность Банка России Государственной Думе?

4. Какие инструменты применяет Банк России для реализации единой государственной денежно-кредитной политики?

6. Раскройте объем гражданской правоспособности Банка России.

7. Как осуществляется регулирование и надзор за банковской деятельностью со стороны ЦБ РФ?

8. Какие виды проверок закреплены нормативными актами Банка России?

9. Что составляет систему Банка России?

10. Каково соотношение компетенции Национального банковского совета и Совета директоров Банка России?

Задачи

1. Хозяйствующий субъект обратился в арбитражный суд с заявлением о признании частично недействующим нормативного акта Банка России.

Судом первой инстанции производство по делу прекращено, так как данный спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

В какой суд – арбитражный или общей юрисдикции – нужно обжаловать нормативные акты Банка России?

2. ЦБ РФ обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении факта владения и пользования на праве федеральной собственности одноэтажным кирпичным зданием. Заявление мотивировано тем, что упомянутое здание находится на балансе Банка России с 1932 г. и в соответствии со ст. 2 Закона о Банке России является федеральной собственностью, однако в связи с недостаточностью подлинных правоустанавливающих документов ЦБ РФ лишен возможности зарегистрировать принадлежащие ему права владения, пользования и распоряжения этим объектом.

Является ли Банк России надлежащим заявителем по данному делу? Какое решение должен вынести суд?

3. Решением территориального учреждения Банка России на основании ст. 74 Закона о Банке России на Банк был наложен штраф в размере 0,1 % от величины минимального размера уставного капитала кредитной организации в сумме 174 002 руб. 50 коп. за представление в Банк России недостоверной информации в отчетности по формам № 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» и № 0409135 «Информация об обязательных нормативах». В связи с неуплатой штрафа в добровольном порядке территориальное учреждение Банка России обратилось в суд с заявлением о взыскании его в судебном порядке.

Возражая против предъявленных требований, Банк указал, что правонарушение, за которое с него взыскивается штраф, состоит в формировании фонда кредитной организации с нарушением требований п. 2.1.5 Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденного ЦБ РФ 10.02.2003 № 215-П, и, как следствие, неправильном отражении суммы резервного фонда в представленной отчетности. Допущенное Банком нарушение состоит в нарушении установленных Банком России обязательных требований и формально подпадает под действие как ст. 74 Закона о Банке России, так и ч. 2 ст. 15.26 КоАП.

По своей правовой природе налагаемое взыскание как по Закону, так и по КоАП носит административный характер, поскольку налагается органом, обладающим властными полномочиями, за нарушение организациями запретов в сфере публичных правоотношений.

В соответствии со ст. 3.5 КоАП максимальный размер административного штрафа не может превышать пределов, установленных в этой норме. За нарушение кредитной организацией установленных Банком России обязательных требований ответственность установлена ч. 2 ст. 15.26 КоАП в виде штрафа в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб., что существенно меньше штрафа, взыскиваемого Банком России на основании ст. 74 Закона о Банке России. Поэтому, по мнению Банка, размер штрафа должен составлять 30 000 руб.

Насколько обоснованна правовая позиция Банка? Какое решение должен вынести суд?

4. Банк России обратился с заявлением о взыскании с Банка штрафа в за нарушение Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, выразившееся в представлении недостоверной отчетности.

Судом первой инстанции производство по делу прекращено, так как данный спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

Насколько законно такое решение арбитражного суда?

5. Банк России выдал предписание Банку о запрете осуществлять привлечение денежных средств физических лиц во вклады и открывать банковские счета физическим лицам. Однако после введения в действие указанного предписания Банк по заявлению вкладчика расторгнул договор банковского вклада на сумму 1 млн. руб. и заключил несколько договоров на такую же общую сумму, но с разными вкладчиками.

Насколько правомерны действия Банка? Являются ли заключенные при данных условиях договоры банковского вклада действительными сделками?

6. Инспекцией ФНС России было направлено в адрес базы отдыха, являющейся обособленным подразделением Главного управления Банка России, требование о внесении платы за нормативные и сверхнормативные выбросы и сбросы вредных веществ в сумме 43 руб. и пени в сумме 1,06 руб.

Главное управление Банка России обратилось в арбитражный суд, считая указанное выше требование незаконным. Какое решение должен вынести суд?

Литература

1. Банк России в XXI веке: сборник статей / отв. ред. П. Д. Баренбойм, В. И. Лафитский. М.: Юстицинформ, 2003.

2. Братко, А. Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001.

3. Братко, А. Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2006. № 7.

4. Гейвандов, Я. А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. № 6.

5. Гейвандов, Я. А. Правовые проблемы банковского регулирования в России // Банковское право. 2000. № 2.

6. Голубев, С. А. Правовое положение Банка России // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. № 3.

7. Гришковец, А. А. Правовое положение служащих Банка России // Журнал российского права. 2000. № 12.

8. Лаутс, Е. Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования // Банковское право. 2006. № 6.

9. Марков, П. Кредитные организации оспаривают акты Банка России // Бизнес-адвокат. 2006. № 16.

10. Пастушенко, Е. Правовое значение официальных разъяснений Банка России // Российская юстиция. 2001. № 11.

11. Столяренко, В. М. Сравнительный анализ основных функций центральных банков в России и за рубежом // Банковское право. 1999. № 4.

12. Ситников, М. Ю. Правовое понятие «кредитная деятельность Банка России» // Банковское право. 2006. № 4.

13. Тосунян, Г. А., Викулин, А. Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и современность. М.: ДЕЛО, 2000.

14. Тосунян, Г. А., Викулин, А. Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». М.: ДЕЛО, 2003.

15. Тосунян, Г. А. Теория саморегулирования рынка. М., 2004.

16. Фокин, А. В. Правовой режим имущества Центрального банка Российской Федерации // Законодательство и экономика. 2001. № 6.

17. Целиковский, И. В. Конституционно-правовые основы взаимодействия Центрального банка РФ и Правительства РФ в сфере денежно-кредитной политики // Банковское право. 2006. № 2.