Текст книги "Банковское право"

4) принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Закона о банках Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Согласно п. 4.9 инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не может превышать 20 % ее уставного капитала.

В случае оплаты учредителями акций кредитной организации по цене выше их номинальной стоимости (оплаты учредителями вкладов в уставный капитал кредитной организации по цене выше номинальной стоимости долей) стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату таких акций (стоимости таких вкладов в уставный капитал), не должна превышать 20 % цены размещения акций (стоимости вкладов в уставный капитал).

Например, в соответствии с уставом создаваемой путем учреждения кредитной организации ее уставный капитал равен 300 млн. руб., номинальная стоимость каждой акции – 1 млн. руб. Цена размещения каждой акции – 3 млн руб. Максимальная стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций: (300х3)х0,2 = 180 млн. руб. С учетом ограничения, установленного для размера вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал (не более 20 % уставного капитала), стоимость имущества в неденежной форме, вносимого в уставный капитал, составит 300x0,2 = 60 млн. руб. На эмиссионный доход направляется 180 – 60 = 120 млн. руб.

К имуществу в неденежной форме, вносимому в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, предъявляются следующие требования:

1) должны быть представлены документы, подтверждающие право учредителей на его внесение в уставный капитал кредитной организации;

2) оно должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте РФ;

3) его денежная оценка утверждается общим собранием учредителей;

4) при оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации;

5) при оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости этого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2 % голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа (см. ст. 77 Федерального закона «Об акционерных обществах»). Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Законом о банках и другими федеральными законами (см. указание ЦБ РФ от 14.08.2002 № 1186-У). При этом согласно ст. 13 Федерального закона от 25.09.1997 № 126-ФЗ «О финансовых основах местного самоуправления в Российской Федерации» органы местного самоуправления не вправе передавать средства местного бюджета и земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, в уставные капиталы кредитных организаций, для внесения в уставные капиталы кредитных организаций может быть использовано иное муниципальное имущество, входящее в муниципальную казну и не закрепленное за муниципальными предприятиями и учреждениями.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации:

– вклады в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами;

– привлеченные денежные средства;

– средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

3. Процедурные требования подразумевают особые сроки и правила внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации. В частности, ими являются:

– срок оплаты уставного капитала;

– внесение суммы уставного капитала на специальный корреспондентский счет, открываемый Банком России;

– соблюдение антимонопольных правил. Так, в случае приобретения и (или) получения в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1 % акций (долей) кредитной организации требуется уведомление Банка России, более 20 % – предварительное согласие Банка России (подробнее см. § 7 настоящей главы);

– запрет учредителям банка выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Порядок действий Банка России при выявлении фактов (признаков) формирования кредитной организацией источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием инвесторами ненадлежащих активов установлен указанием ЦБ РФ от 06.02.2006 № 1656-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов». Полномочиями по проверке и оценке активов и пассивов кредитных организаций обладают территориальные учреждения Банка России, структурные подразделения его центрального аппарата (Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). Соответствующий субъект, инициировавший процедуру проверки, при выявлении фактов (признаков) формирования кредитной организацией источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием инвесторами ненадлежащих активов готовит предложения по вопросу о предъявлении к кредитной организации требования осуществить корректировку величины собственных средств (капитала). По общему правилу, после обнаружения указанных фактов или признаков проводится проверка полученных сведений, а кредитной организации предоставляется возможность опровергнуть либо разъяснить выявленные факты.

Если Комитет банковского надзора Банка России признает факт формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием инвесторами ненадлежащих активов, то он на основании ст. 72, 74 Закона о Банке России принимает решение о направлении кредитной организации предписания о корректировке собственных средств (капитала), содержащего описание установленных в ходе оценки активов и пассивов фактов формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием инвесторами ненадлежащих активов и требование к кредитной организации отражать в отчетности начиная с ближайшей отчетной даты после получения кредитной организацией предписания размер собственных средств (капитала) с учетом корректировки, определенной Банком России.

Способами ликвидации (покрытия) рисков, возникновение которых обусловлено предоставлением инвесторам имущества в целях формирования источников собственных средств ненадлежащими активами, являются снижение уставного капитала, и (или) снижение эмиссионного дохода, и (или) замещение инвесторами кредитной организации либо третьими лицами активов кредитной организации, возникновение которых было обусловлено предоставлением кредитной организацией инвесторам имущества в целях формирования источников собственных средств (капитала) (их части) ненадлежащими активами, на активы, не имеющие признаков ненадлежащих и имеющие реальную стоимость, соответствующую балансовой стоимости замещаемых активов, и (или) создание по таким активам и (или) принятым кредитной организацией условным обязательствам резервов на возможные потери в порядке, предусмотренном Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П, и (или) Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери, утвержденным ЦБ РФ 20.03.2006 № 283-П, в размере, соответствующем балансовой стоимости замещаемых активов и (или) величине принятых кредитной организацией условных обязательств.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Закон о банках (ст. 16) содержит исчерпывающий перечень оснований, по которым возможен отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:

– отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

– наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики (разд. VIII УК);

– совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

– наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе работодателя в случае совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя;[95]95
  В самом Законе содержится ссылка на п. 2 ст. 254 КЗоТ РФ, однако в связи с тем, что в настоящее время действует Трудовой кодекс, вступивший в силу с 1 февраля 2002 г., следует руководствоваться нормами п. 7 ст. 81 Трудового кодекса.


[Закрыть]

– предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России;

– несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под деловой репутацией в соответствии с Законом о банках понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации;

– наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

К решению об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций предъявляются два требования:

– письменная форма сообщения учредителям кредитной организации;

– обязательная мотивировка такого решения.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Правовой базой лицензирования деятельности кредитных организаций являются ГК (ст. 49), Закон о банках (в частности, ст. 7, 12, 13), Закон о Банке России (ст. 4, 59, 74), п. 3 ст. 17 Федерального закона от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях». Легальные определения понятий «лицензия», «лицензирование», «лицензируемый вид деятельности» применительно к лицензированию деятельности кредитных организаций в настоящее время отсутствуют. Определения указанных понятий содержатся в Федеральном законе от 08.08.2001 № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», действие которого не распространяется на деятельность кредитных организаций (п. 2 ст. 1). В связи с этим были разработаны доктринальные определения, согласно которым лицензия на осуществление банковских операций – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций, выраженное в форме индивидуально определенного официального документа без ограничения срока действия, выданное кредитной организации и санкционирующее осуществление ею определенных видов банковских операций,[96]96
  Алексеева, Д. Г., Пыхтин, С. В., Хоменко, Е. Г. Банковское право. М.: Юристъ, 2007. С. 28; Тосунян, Г. А. Теория банковского права. М.: Юристъ, 2004. С. 330.


[Закрыть] а лицензирование банковской деятельности – форма ее легитимации, которая заключается в установлении возможности проведения банковских операций только при наличии специального разрешения (лицензии), выдаваемого Банком России при соблюдении определенных требований и условий.[97]97
  Алексеева, Д. Г., Пыхтин, С. В., Хоменко, Е. Г. Указ. соч. С. 128.


[Закрыть] При этом выделяют следующие функции института лицензирования банковской деятельности:

– легитимационная – посредством лицензирования кредитная организация наделяется соответствующим правовым статусом, а ее деятельности придается законный характер;

– элиминативная – производится отбор субъектов, предполагающих осуществлять банковские операции, посредством установления системы экономических и юридических требований для организаций, ходатайствующих о получении лицензии на осуществление банковских операций;

– регулирующая – устанавливает условия, которые кредитные организации обязаны соблюдать при осуществлении банковской деятельности;

– контрольно-надзорная – за соблюдением кредитными организациями лицензионных требований и условий в процессе их деятельности, с возможностью применения принудительных мер воздействия к нарушителям;

– защитно-обеспечительная – призвана гарантировать интересы клиентов кредитной организации в случае его краха, тесно связана с процедурами отзыва банковской лицензии и процедурой банкротства;

– информационно-статистическая – подразумевает учет выданных (приостановленных, аннулированных и отозванных) лицензий в специальном реестре.[98]98
  См.: Пыхтин, С. В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М.: Юриспруденция, 2005. С. 57.


[Закрыть]

Ранее совершение любых банковских операций, указанных в ст. 5 Закона о банках, было исключительным правом кредитных организаций. В настоящее время согласно ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Законом о банках, за исключением случаев, указанных в ст. 13.1 названного Закона. Это исключение предусмотрено Федеральным законом от 27.07.2006 № 140-ФЗ, который внес изменения в Закон о банках и предоставил возможность осуществления отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией.

Теперь коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках,[99]99
  Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).


[Закрыть] в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении двух условий:

1) во-первых, наличие договора коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией, с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осущест– влять банковские операции, указанные в п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках, в части принятия по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы), за которые в соответствии с законодательством РФ взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги;

2) во-вторых, заключение договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством РФ взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых указанной коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы).[100]100
  О мнениях правоприменителей относительно рассмотренной новеллы см.: Ответы на вопросы банков Юридического управления Московского ГТУ Банка России // Бухгалтерский учет в кредитных организациях. 2007. № 3.


[Закрыть]

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Одной из важных особенностей лицензии на осуществление банковских операций является то, что она выдается без ограничения сроков ее действия.

Законодательство предусматривает жесткие санкции за осуществление банковских операций без лицензии:

1) за осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если ее получение является обязательным, следует взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. При этом Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если ее получение является обязательным;

2) граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (п. 2, 3 ст. 835 ГК, ст. 14.1 КоАП, ст. 172 УК).

При получении заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме АО) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций может быть выдан председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу, письменно подтвердившему его получение.

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России в порядке, установленном федеральными законами, направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

Основания для отказа в выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 16 Закона о банках (см. § 2 настоящей главы).

Лицензии на осуществление банковских операций в литературе обычно подразделяются на две группы по следующим критериям:

1) по виду кредитной организации, которой выдается лицензия, различают:

– лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения банкам;

– лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения небанковским кредитным организациям;

2) по сроку существования кредитной организации различают:

– лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии;

– лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;

– лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации.

Рассмотрим указанные лицензии подробнее.

Глава 8 инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И устанавливает порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций кредитным организациям, созданным путем учреждения.

Банку, созданному путем учреждения, могут быть выданы лицензии трех видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Перечни банковских операций, право на осуществление которых предоставляется названными лицензиями (приложения 6–8 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И), представлены в виде таблицы (см. табл. 1).

Таблица 1

Примечание:

1 Поскольку предметом операции являются драгоценные металлы, которые валютой не являются.

Небанковской кредитной организации, созданной путем учреждения, в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для РНКО, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 9 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И, или их часть;

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для НДКО, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 10 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И, или их часть.

Перечни банковских операций, право на осуществление которых предоставляется названными лицензиями, представлены в виде таблицы (см. табл. 2).

Таблица 2

Возможность расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций предусмотрена разд. III инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И.

Для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций кредитная организация должна соответствовать определенным требованиям. Так, кредитная организация течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна:

– быть финансово стабильной в соответствии с критериями, установленными нормативными актами Банка России (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России);

– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации (см. Положение о порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций, утвержденное ЦБ РФ от 20.07.2007 № 307-П);

– не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

– иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;

– соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов).

Следует отметить, что с 1 января 2007 г. за рассмотрение вопроса о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций лицензионный сбор в размере 0,01 % от размера уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, не взимается.

Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации установлен в гл. 14 инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, по его ходатайству в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии могут быть выданы лицензии следующих двух видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 7 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И, которая может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих трех видов:

1) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 16 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И;

2) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 17 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней.

Для получения указанных лицензий кредитная организация, помимо соответствия общим требованиям, необходимым для расширения ее деятельности путем получения лицензии, должна соответствовать специальным требованиям, установленным Законом о страховании вкладов (ст. 44). При рассмотрении вопроса о выдаче банку данных лицензий в нем проводится проверка в соответствии со ст. 45 Закона о страховании вкладов и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России;

3) генеральная лицензия, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 18 к инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные ст. 11.2 Закона о банках требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.