Текст книги "Банковское право"

– копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), которые публикуют отчетность в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»;

– иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации (см. Положение о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций и Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации);

7) собственноручно заполненные анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера (его заместителей), содержащие сведения:

– о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением нотариально заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом от 22.08.1996 № 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании») и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет. Если кандидат на соответствующую должность получил образование за границей РФ также должно быть представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;[89]89
  В случае, если кандидат на указанные должности является иностранным гражданином или лицом без гражданства, представляются надлежащим образом заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ и подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.


[Закрыть]

– о наличии (отсутствии) судимости.

Вместе с вышеуказанными документами представляется сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информация об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

8) копии документов (заверенные надлежащим образом), подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация:

– обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в ее уставный капитал);

– согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование), полученное в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615 ГК (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);

9) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, установленных абз. 2 п. 3 и п. 6 приложения 1 к Положению о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденному ЦБ РФ 09.10.2002 № 199-П:

– пояснительная записка по технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе по оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией) и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

– план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

– план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

– документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие охранного предприятия на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора на оказание охранных услуг;

– лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности охранного предприятия, с которым достигнуто соглашение о заключении договора на оказание охранных услуг;

– акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;

– сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями.[90]90
  В случае принятия решения о страховании денежной наличности кредитной организации на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями представление перечисленных документов не требуется.


[Закрыть]

Если денежная наличность кредитной организации будет застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, должны быть представлены:

– документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие страховой организации на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора имущественного страхования;

– лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории РФ;

– документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласование со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе к оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией), составленный в произвольной форме и подписанный уполномоченным лицом страховой организации и лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;

– план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений).

Территориальное учреждение Банка России осуществляет контроль за сроками действия договоров имущественного страхования, касающихся страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе кредитной организации (филиала);

10) заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях) (см. гл. 7 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»);

11) надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого Минфином России и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, а также справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России – при ходатайстве о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

12) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации – при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме АО;

13) полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе;

14) опись представленных документов.

Для государственной регистрации, создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, учредители направляют все перечисленные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через один месяц после:

– заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью);

– либо заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме АО).

Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций указанные документы рассматриваются сначала в территориальном учреждении Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации, а затем в центральном аппарате Банка России (Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).

Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них представленных документов.

Срок рассмотрения территориальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации представленных документов не должен превышать трех месяцев с даты их представления.

Территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации подготавливает либо заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России (см. приложение 1 к Положению Банка России от 09.10.2002 № 199-П), либо заключение о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям. Для подготовки заключения территориальное учреждение Банка России вправе осуществить проверку с выходом специалистов на место. В случае вышеуказанного страхования денежной наличности и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями территориальным учреждением Банка России при проведении проверки с выходом специалистов на место контроль за соответствием технической укрепленности таких помещений требованиям, установленным приложением 1 к Положению Банка России от 09.10.2002 № 199-П, не осуществляется.

Если учредителем кредитной организации является другая кредитная организация, территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации запрашивает информацию о финансовом положении кредитной организации – учредителя у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за ее деятельностью, которое должно направить свое заключение, включающее информацию о выполнении кредитной организацией – учредителем обязательных резервных требований Банка России, не позднее 20 календарных дней с момента получения указанного запроса (см. также Положение о рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям, утвержденное ЦБ РФ 09.06.2005 № 271-П).

При наличии замечаний по представленным документам или отсутствии полного комплекта необходимых документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России порядке.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение, к которому прилагаются документы, представленные учредителями кредитной организации. Это заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, а именно:

– информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного ст. 15 Закона о банках);

– оценку бизнес-плана (в том числе оценку обеспечения прозрачности структуры учредителей и их групп, позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся учредителями кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, а также оценку соответствия положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России);

– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям;

– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;

– информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

– информацию о представлении учредителями кредитной организации надлежащим образом заверенной копии документа, выдаваемого Минфином России и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России.

Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шесть месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех необходимых документов (ст. 15 Закона о банках, п. 6.12 инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И).

Банк России в лице Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации:

– направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) посредством факсимильной связи уведомление о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения (одновременно в Банк России посредством почтовой связи направляются копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал соответствующего уведомления);

– вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций):

– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России по ее местонахождению;

– не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления:

вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации;

ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера;

направляет в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и два экземпляра каждого ее учредительного документа.

Территориальное учреждение Банка России:

– не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала;

– выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанного документа;

– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения из Банка России экземпляров свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и каждого ее учредительного документа, выдает председателю совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение документов, следующие документы:

один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России;

по одному экземпляру каждого учредительного документа кредитной организации;

по одному экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании по установленной форме;

заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

После получения от территориального учреждения указанных документов кредитная организация в течение трех рабочих дней после фактического назначения (избрания) кандидата на должность руководителя уведомляет об этом в письменном виде территориальное учреждение Банка России. В уведомлении должно содержаться указание на номер и дату соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации, а также (в случае назначения на должность члена коллегиального исполнительного органа лица, ранее согласованного с Банком России на другую должность руководителя этой же кредитной организации) информация об изменении сведений, содержащихся в анкете назначенного (избранного) лица, ранее представленной для согласования на должность руководителя. К уведомлению прилагаются:

– копия решения о назначении (об избрании) кандидата, заверенная кредитной организацией;

– заявление о внесении в ЕГРЮЛ изменений в сведения о единоличном исполнительном органе кредитной организации, составленное по утвержденной постановлением Правительства РФ от 19.06.2002 № 439 форме (в случае изменения единоличного исполнительного органа кредитной организации) (один экземпляр).

Территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации на следующий рабочий день после получения представленных кредитной организацией документов:

– направляет сообщение подведомственному РКЦ о возможности принятия карточки с образцом подписи нового руководителя, кандидатура которого согласована с территориальным учреждением Банка России;

– вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций соответствующие сведения, связанные с изменением в составе руководителей кредитной организации (филиала);

– направляет в уполномоченный регистрирующий орган по установленной форме информацию об изменении сведений о единоличном исполнительном органе кредитной организации с указанием в ней на необходимость направления свидетельства о внесении соответствующей записи в ЕГРЮЛ в территориальное учреждение Банка России.

Территориальное учреждение Банка России на следующий рабочий день после получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о единоличном исполнительном органе кредитной организации и соответствующего свидетельства направляет это свидетельство в кредитную организацию.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению документы, свидетельствующие о правомерности оплаты уставного капитала, проверка которой осуществляется территориальным учреждением Банка России (его структурным подразделением, к компетенции которого относится подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций) по ее местонахождению. Кредитная организация, созданная в форме АО, в этот же срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций.

В срок, не превышающий десять календарных дней с даты получения соответствующих документов, территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации направляет в Банк России посредством факсимильной связи заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде (оригинал заключения направляется в Банк России посредством почтовой связи).

Если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется территориальным учреждением Банка России, то оно должно не позднее рабочего дня, следующего за днем данной регистрации, направить в Банк России посредством факсимильной связи копию письма (свидетельства) о регистрации указанного отчета, заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде.

Что касается требований к формированию уставного капитала кредитной организации, то здесь следует иметь в виду следующее. В соответствии со ст. 11 Закона о банках уставный капитал кредитной организации представляет собой величину вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме АО, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью, – из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Требования к имуществу, которое может являться вкладом в уставный капитал кредитной организации, в банковском праве традиционно делятся на три группы: количественные, качественные (содержательные) и процедурные.[91]91
  См.: Олейник, О. М. Основы банковского права. С. 89.


[Закрыть]

1. Количественные требования – требования о минимальном размере уставного капитала кредитной организации – в настоящее время установлены на законодательном уровне (ч. 2 ст. 11 Закона о банках).

Минимальный размер уставного капитала установлен на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций:

– для вновь регистрируемого банка – в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро;

– для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – в сумме рублевого эквивалента 500 тыс. евро.

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации определяется в порядке, установленном указанием ЦБ РФ от 11.12.2006 № 1755-У «О порядке определения рублевого эквивалента минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, минимального размера собственных средств (капитала) банка (в том числе ходатайствующего о получении генеральной лицензии), минимального размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка». В соответствии с данным указанием рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, минимального размера собственных средств (капитала) банка (в том числе ходатайствующего о получении генеральной лицензии), минимального размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, определяется Банком России:

– ежеквартально, не позднее пятого рабочего дня первого месяца текущего квартала;

– на основании курса евро по отношению к рублю РФ, установленного Банком России по состоянию на последний рабочий день последнего месяца предшествующего квартала.

Названный минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка в целом соответствует европейским стандартам. Если взять такой «банковский оазис», как Швейцария, то в соответствии с п. 1 ст. 4 постановления от 17 мая 1972 г. «О банках и сберегательных кассах» [Verordnung über die Banken und Sparkassen] минимальный размер уставного капитала швейцарского банка составляет 10 млн. швейцарских франков, или (по кросс-курсу франка к евро на 1 июня 2007 г.) порядка 6 млн. евро.

В литературе высказано справедливое мнение, что по размеру требуемого минимального размера уставного капитала кредитной организации «можно судить об ориентации государства на то или иное развитие банковской системы».[92]92
  См.: Олейник, О. М. Основы банковского права. С. 94.


[Закрыть] Исходя из приведенных выше количественных требований к уставному капиталу вновь регистрируемых кредитных организаций, можно сделать вывод о сохранении в России приверженности к крупным кредитным организациям. Увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков считаются важными условиями развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков (см. п. 4 °Стратегии развития банковского сектора на период до 2008 г.).

Уставный капитал кредитной организации является составной частью собственных средств кредитной организации, к минимальному значению которых также предъявляются законодательные требования. Так, с учетом требований, предъявляемых к банкам в странах Европейского союза, законодательно установлено требование к минимальному значению капитала действующих банков. Согласно ст. 11.2 Закона о банках минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро. Исключением является случай, если банк имеет на 1 января 2007 г.[93]93
  Дата вступления в силу Федерального закона от 03.05.2006 № 60-ФЗ, внесшего данную новеллу в Закон о банках.


[Закрыть] собс– твенные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро – тогда он вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г.[94]94
  Решение о возможности продолжения деятельности для действующих банков, имеющих на 1 января 2007 г. капитал ниже 5 млн. евро, с условием, что их капитал не снижается ниже уровня, который был достигнут на момент введения указанных требований, принято по аналогии с решением, принятым в 1989 г. Европейским союзом.


[Закрыть]

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на первое число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее – генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро по состоянию на первое число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала) банк в течение 12 месяцев должен достичь:

– либо минимального размера собственных средств (капитала), установленного ст. 11.2 Закона о банках, рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро и выше);

– либо размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро).

Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации также определяется ежеквартально в порядке, установленном указанием ЦБ РФ от 11.12.2006 № 1755-У.

2. Качественные (содержательные) требования заключаются в том, что уставный капитал кредитной организации формируется только за счет определенных средств.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

1) денежных средств в валюте РФ;

2) денежных средств в иностранной валюте. Учредители (участники) кредитной организации – резиденты и нерезиденты – вправе осуществлять полностью или частично оплату уставного капитала создаваемых и действующих кредитных организаций в иностранной валюте в безналичной или наличной формах в порядке, установленном Законом о валютном регулировании и указанием Банка России от 19.03.1999 № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета». Юридические лица не могут осуществлять оплату акций (долей) кредитных организаций в иностранной валюте в наличной форме. Учредители (участники) могут оплачивать в иностранной валюте акции (доли) кредитных организаций, как имеющих лицензию Банка России на осуществление банковских операций в иностранной валюте, так и не имеющих такой лицензии;

3) принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;