Текст книги "Основные принципы комплаенс-контроля"

2.3. Ключевые области комплаенс-контроля[105]105
  В рамках данной книги не будет рассмотрено такое нововведение, как ESG-комплаенс или т. н. общие подходы по экологическому, социальному и корпоративному управлению (англ. Environmental, Social, and Corporate Governance, ESG), так как данный процесс не является отдельной составной частью классического комплаенса, а входит в инструментарий инвестиционной политики организации, связанной с реализацией её проектов через призму ответственного отношения к окружающей среде, устанавливающей чёткие внутренние процессы, направленные на минимизацию угрозы нанесения ущерба экологии, в частности, за счёт отказа от финансирования проектов, увеличивающих уровень выброса парниковых газов, проектов, вызывающих загрязнение окружающей среды, либо проектов, вызывающих увеличение уровня добычи природных ресурсов. Что касается социальных и корпоративных стандартов управления, заявленных в указанном нововведении, то они нашли своё отражение в соответствующих разделах настоящей главы.


[Закрыть]

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)[106]106
  От англ. Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing.


[Закрыть], при котором в организации должны быть разработаны и утверждены процедуры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, основной целью которых является обеспечение высокой деловой репутации, стабильности организации и её защиты от проникновения доходов, полученных преступным путём, и/или используемых для финансирования терроризма.

Данный документ должен содержать следующие основные программы:

● организацию системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ[107]107
  Система внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ должна соответствовать рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Базельского комитета по банковскому надзору, Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма, Вольфсбергской группы (группы банков, объединивших свои усилия в вопросе выработки единых стандартов в данной области), применимому законодательству и подзаконным нормативным актам регулятора (-ов) (при наличии).


[Закрыть];

● идентификацию клиентов, представителей клиентов, бенефициарных владельцев, установление и идентификацию выгодоприобретателей («Знай своего клиента», процедуры Customer Due Diligence);

● управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма;

● выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю[108]108
  Операции/сделки, информация о которых подлежит направлению в адрес регулятора или иного уполномоченного органа, в соответствии с требованиями применимого законодательства.


[Закрыть], и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма;

● документальное фиксирование и хранение информации и документов;

● организацию работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счёта[109]109
  Расчётный, депозитный, транзитный, специальный брокерский счёт, корреспондентский счёт, текущий счёт физического лица.


[Закрыть] (вклада) и по отказу от заключения договора банковского счёта (вклада);

● приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом;

● подготовку и обучение сотрудников банка по вопросам ПОД/ ФТ и пр.

Взаимодействие с лицами, зарегистрированными в офшорных зонах либо находящимися под контролем структур, зарегистрированных в офшорных зонах.

Координация и контроль за реализацией организацией и её сотрудниками свода основных принципов профессиональной этики и правил поведения[110]110
  Англ. Code of Conduct.


[Закрыть], а также регулирование процесса принятия и дарения подарков[111]111
  Англ. Gift Policy.


[Закрыть], при котором:

● процедуры принятия и дарения подарков должны быть чётко регламентированы соответствующим внутренним нормативным актом организации, и в целях минимизации комплаенс-рисков её сотрудники обязаны строго следовать принятым принципам и ограничениям при приёме и дарении подарков;

● организация должна подтверждать свою приверженность высоким этическим стандартам и принципам открытой и честной деятельности, а также стремление следовать передовому опыту обеспечения соблюдения норм и правил деловой и профессиональной этики, при этом сотрудники организации обязаны конфиденциально или анонимно сообщать комплаенс-контролёру о возможных нарушениях принципов корпоративной этики либо иных комплаенс-принципов;

● в случае возникновения конфликта интересов сотрудники организации должны незамедлительно информировать об этом факте своего непосредственного руководителя и комплаенс-контролёра[112]112
  Англ. Conflict of Interests Policy, также именуется Политикой «китайских стен» (англ. Chinese Walls Policy).


[Закрыть].

Противодействие коррупции[113]113
  Англ. Anti-Bribery & Anti-Corruption Policy (ABC Policy).


[Закрыть], так как коррупционные действия оказывают существенное негативное влияние на деятельность любой организации, в этой связи ей необходимо осуществлять разработку, мониторинг и регулярную оценку мер в целях недопущения ситуаций, способствующих совершению коррупционных действий (разграничение полномочий, система согласования и принятия решений), а также по своевременному выявлению и расследованию коррупционных действий сотрудников организации[114]114
  См. главу «Противодействие противоправным действиям».


[Закрыть].

Защита от неправомерного использования инсайдерской информации[115]115
  Точная и конкретная информация, которая не была распространена и распространение которой может оказать существенное влияние на стоимость ценных бумаг, производных финансовых инструментов, иностранной валюты и пр.


[Закрыть] и манипулирования рынком[116]116
  Умышленные действия, которые существенно искажают цену, спрос, предложение или объём торгов того или иного объекта, в частности, за счёт распространения ложной информации, сговора и пр.


[Закрыть], при которой организация обязана регламентировать процессы работы с инсайдерской информацией, определяющие ограничения на использование инсайдерской информации, а также устанавливающие режим организации контроля за деятельностью инсайдеров[117]117
  Член какой-либо группы людей, имеющей доступ к информации, недоступной широкой публике и имеющейся только у этой группы.


[Закрыть].

Регулирование процесса соблюдения режима санкций[118]118
  Англ. Sanctions And Embargo Compliance Program.


[Закрыть], при котором организация обязана предпринимать все необходимые меры для установления эффективной системы процедур и контроля, в соответствии с требованиями применимого законодательства, международных и иностранных нормативно-правовых актов, регулирующих режим санкций. В указанных целях в организации должна быть внедрена и на постоянной основе совершенствоваться система проверки сведений о клиентах, контрагентах, деловых партнёрах, их операциях и сделках[119]119
  Анализ их товарного наполнения.


[Закрыть].

2.4. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём[120]120
  Придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.


[Закрыть], и финансирование терроризма[121]121
  Предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, относимых к терроризму в соответствии с применимым законодательством, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооружённого формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений.


[Закрыть] – одна из важнейших и нерешённых проблем XXI в., масштабы разрастания которой побудили практически все страны мира[122]122
  Перечень стран, не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, ФАТФ (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF), – межправительственной организации, вырабатывающей стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, публикуется на сайте организации: fatf-gafi.org.


[Закрыть] создать внутренние системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее по тексту – ПОД/ФТ).

Огромную лепту в разработку типологий ПОД/ФТ и методологий по их имплементации внесли ОЭСР[123]123
  Организация экономического сотрудничества и развития (англ. Organisation for Economic Cooperation and Development, OECD) – международная экономическая организация развитых стран, признающих принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики.


[Закрыть] и Вольфсбергская группа[124]124
  Англ. Wolfsberg Group – негосударственная ассоциация, разработавшая стандарты для участников финансового рынка по ПОД/ФТ, членами которой являются Banco Santander, Bank of America, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, J. P. Morgan Chase, MUFG, Société Générale, Standard Chartered и UBS (см.: www.wolfsberg-principles.com).


[Закрыть], которые наравне с документами ФАТФ легли в основу международных стандартов в области ПОД/ФТ, отразившихся практически во всех локальных нормативных актах в данной области.

Согласно современной правоприменительной практике, легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путём, следует рассматривать как самостоятельное правонарушение, так и производное (сопутствующее) от следующих общественно опасных деяний:

● угон воздушного судна и авиационные преступления (англ. aircraft hijacking and aviation crimes);

● незаконный оборот оружия и боеприпасов (англ. arms and ammunition trafficking);

● преступления против государства (англ. crimes against the state);

● энергетическое преступление (англ. energy crime);

● экологическое преступление (англ. environmental crime);

● эксплуатация детского труда (англ. exploitation of children labour);

● принудительный и рабский труд (англ. forced and slave labour);

● работорговля (англ. modern day slavery);

● торговля людьми (англ. human trafficking);

● незаконные азартные игры (англ. illegal gambling);

● нелегальная иммиграция (англ. illegal immigration);

● незаконное хранение и продажа (англ. illegal possession and sale);

● незаконное удержание и похищение людей (англ. illegal restraint and kidnapping);

● отмывание денег (money laundering);

● незаконный оборот наркотиков (англ. narcotics trafficking);

● воспрепятствование правосудию (англ. obstruction of justice);

● организованная преступность (англ. organized crime);

● незаконный оборот фармацевтических препаратов (англ. pharmaceutical trafficking);

● преступления в области ценных бумаг (англ. securities violations);

● сексуальная эксплуатация (англ. sexual exploitation);

● контрабанда (англ. smuggling)[125]125
  В настоящее время основными маршрутами перевалки контрабандных товаров (грузов) являются Республика Мозамбик, Федеративная Республика Нигерия, Южно-Африканская Республика, Социалистическая Республика Вьетнам, Королевство Камбоджа, Малайзия, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Демократическая Республика Конго, Гвинейская Республика, Республика Кения, Королевство Таиланд, Республика Либерия, Китайская Народная Республика, Республика Сенегал, Объединённая Республика Танзания и США (г. Нью-Йорк).


[Закрыть];

● налоговые и таможенные нарушения (англ. tax and customs violations);

● терроризм (англ. terrorism);

● приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путём (англ. trafficking in stolen goods) и т. п.

В рамках процедур в области ПОД/ФТ любая организация, осуществляющая операции с денежными средствами, обязана разработать и внедрить в свою внутреннюю нормативную базу стандарты ПОД/ФТ, закреплённые в верхнеуровневом документе (кодекс, политика либо правила), устанавливающем порядок организации и осуществления функций структурных подразделений организации, распределения обязанностей и взаимодействия между всеми уровнями этой системы по недопущению вовлечения организации, её руководителей и сотрудников в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма[126]126
  Положения документа не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением случаев, когда такой документ направляется для сведения контрагентам организации, а также органам государственной власти, в функционал которых входит осуществление надзора в области ПОД/ФТ.


[Закрыть].

Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

● обеспечение защиты организации от проникновения в неё преступных доходов;

● управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма в целях его минимизации;

● обеспечение независимости комплаенс-функции;

● участие всех сотрудников организации, независимо от занимаемой должности, в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих в соответствии с применимым законодательством обязательному контролю[127]127
  Если такое применимо.


[Закрыть], а также операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма[128]128
  Т. н. необычные (сомнительные) операции (сделки) – операции, содержащие возможные признаки, указывающие на необычный характер сделки, поименованные в приложении № 3 (термин не является тождественными понятию «подозрительные операции»).


[Закрыть].

Задачами организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

● обеспечение выполнения организацией норм применимого права;

● поддержание эффективности системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма;

● исключение вовлечения организации, её руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывание) доходов, полученных преступным путём, и финансирование терроризма.

Сотрудникам организации запрещается информировать клиентов, контрагентов или иных лиц о принимаемых организацией мерах по ПОД/ФТ, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиентов о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счёта (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным нормами применимого права.

Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля организации и осуществляется её структурными подразделениями и сотрудниками на постоянной основе.

Общее руководство деятельностью организации в области ПОД/ФТ осуществляет единоличный исполнительный орган либо глава коллегиального исполнительного органа организации.

В целях обеспечения реализации внутренних нормативных актов в области ПОД/ФТ в организации должно быть назначено специальное должностное лицо (комплаенс-контролёр[130]130
  Син. – комплаенс-офицер.


[Закрыть]), в компетенцию которого входит осуществление внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, а также контроль за реализацией внутренних документов в области ПОД/ФТ, который независим в своей деятельности от других структурных подразделений и подчиняется непосредственно единоличному исполнительному органу либо главе коллегиального исполнительного органа организации[131]131
  Один из способов реализации независимости комплаенс-функции.


[Закрыть].

Комплаенс-контролёр должен иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт работы в сфере комплаенса, включая опыт работы в области ПОД/ФТ, не менее пяти лет, обладать опытом аналитической работы и знаниями международного и применимого законодательства по осуществляемым организацией направлениям деятельности, а также соответствовать иным нормативно установленным требованиям, предъявляемым к деловой репутации комплаенс-контролёра.

Сотрудники структурных подразделений, независимо от занимаемой должности и в рамках своей компетенции, обязаны участвовать в реализации мер внутреннего контроля, предусмотренных внутренними нормативными актам в области ПОД/ФТ, а также выполнять рекомендации, направляемые комплаенс-контролёром в рамках его компетенции.

Комплаенс-контролёр может совмещать свою деятельность с осуществлением иных функций, за исключением функций, осуществляемых подразделением, наделённым функцией по проведению внутреннего аудита, а также не может иметь права подписывать от имени организации платёжные (расчётные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав и обязанностей организации.

В целях ПОД/ФТ комплаенс-контролёр осуществляет следующие функции:

● организует разработку внутренних нормативных актов в области ПОД/ФТ, инициирует внесение в них оперативных изменений и предоставляет их на рассмотрение единоличного исполнительного органа либо коллегиального исполнительного органа организации;

● принимает решения по направленным в его адрес сообщениям о выявленных фактах совершения клиентами необычных (сомнительных) операций либо сделок;

● осуществляет методологическую поддержку и консультирует сотрудников организации по вопросам, возникающим при осуществлении их непосредственных служебных обязанностей в части исполнения требований по ПОД/ФТ;

● организует направление (транспортировку) в уполномоченный орган[132]132
  Любой орган исполнительной власти, принимающий меры в области ПОД/ФТ, в том числе осуществляющий функционал по надзору в данной области.


[Закрыть] сведений, информации и документов, подлежащих такому направлению в соответствии с применимым правом и пр.;

● организует обучение и проверку знаний сотрудников организации по вопросам ПОД/ФТ.

При осуществлении своих функций комплаенс-контролёр вправе:

● получать при исполнении своих функциональных обязанностей содействие от руководителей структурных подразделений организации и членов коллегиального органа и в указанных целях запрашивать и получать информацию и документы, а также получать доступ к электронным носителям информации;

● давать указания, касающиеся проведения операции, в том числе предписания о задержке её проведения в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции;

● снимать копии с полученных документов, получать копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах;

● проводить проверки в целях выявления возможных нарушений требований внутренних нормативных актов организации в области ПОД/ФТ;

● находиться в рабочее время в помещениях структурных подразделений организации, а также в помещениях, используемых для хранения документов (архивах), компьютерной обработки данных (компьютерных залах) и хранения данных на электронных носителях.

При осуществлении своих функций комплаенс-контролёр обязан обеспечивать сохранность и возврат полученных от структурных подразделений организации документов и материалов, а также соблюдать конфиденциальность информации, полученной им при осуществлении своего функционала.

В целях реализации принципа бесперебойности функция комплаенс-контролёра должна быть замещаема на период его временного отсутствия по причине отпуска, болезни и пр. В период временного отсутствия комплаенс-контролёра его обязанности возлагаются приказом организации на сотрудника, соответствующего квалификационным требованиям, предъявляемым к указанному должностному лицу, который приобретает соответствующие права и несёт ответственность за надлежащее исполнение временно возложенных на него обязанностей.

Все сотрудники организации, независимо от занимаемой должности, в пределах своей компетенции обязаны оказывать комплаенс-контролёру содействие в осуществлении им его функций, а выявление попыток использовать организацию в качестве инструмента для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и/или финансирования терроризма и своевременное информирование комплаенс-контролёра о совершении подозрительных операций (сделок) является обязанностью каждого сотрудника организации.

В случае возникновения у сотрудников организации вопросов при реализации функционала в области ПОД/ФТ они обращаются за консультацией к руководителю своего структурного подразделения и/или к комплаенс-контролёру.

Сотрудники организации, которым стали известны факты о нарушении требований внутренних нормативных актов в области ПОД/ФТ, об ошибках, допущенных другими сотрудниками при проведении операций (сделок), незамедлительно доводят эти факты до сведения своего непосредственного руководителя, который анализирует полученную информацию и направляет её в адрес комплаенс-контролёра, который принимает решение о необходимых и допустимых мерах реагирования.

Осуществление в организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ представляет собой реализацию следующих основных программ:

● идентификацию и изучение клиентов, их представителей[133]133
  Физическое лицо, открывающее счёт (вклад) и/или совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счёт физического или юридического лица, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления.


[Закрыть], бенефициарных владельцев[134]134
  Физическое лицо (лица), которое в конечном счёте прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие – более 25 % в капитале) клиентом – юридическим лицом – либо имеет возможность контролировать его действия. Бенефициарным владельцем клиента – физического лица – считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.


[Закрыть], установление и идентификацию выгодоприобретателей[135]135
  Лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.


[Закрыть];

● постоянный мониторинг и выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю[136]136
  Если такое предусмотрено нормами применимого права.


[Закрыть], и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, имеющих признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём[137]137
  Т. н. необычные (сомнительные) операции (сделки) – операции, содержащие возможные признаки, указывающие на необычный характер сделки, поименованные в приложении № 3 (термин не является тождественным понятию «подозрительные операции»).


[Закрыть], и финансирования терроризма;

● проверку информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления им легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма;

● документальное фиксирование информации по операциям, подлежащим обязательному контролю, и операциям, признанным организацией подозрительными[138]138
  Необычные операции, в отношении которых в результате реализации мер внутреннего контроля возникают подозрения в том, что такие операции могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, и в отношении которых принято решение о направлении информации в уполномоченный орган (термин не является синонимичным (идентичным) понятию «необычные (сомнительные) операции (сделки)»).


[Закрыть];

● передачу в уполномоченный орган информации об операциях клиентов с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю;

● организацию надлежащего хранения, обеспечивающего защиту конфиденциальности информации и документов, полученных в результате работы, проводимой в целях ПОД/ФТ;

● подготовку и обучение сотрудников организации по вопросам ПОД/ФТ;

● регулярное информирование руководства организации о результатах деятельности по ПОД/ФТ.

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) иных информационных систем[139]139
  В качестве копии документа, необходимого для идентификации личности, может рассматриваться заверенная надлежащим образом ксерокопия или сканированная копия (снабжённая аналогом собственноручной подписи клиента либо изготовленная организацией самостоятельно), содержащая сведения, необходимые для идентификации клиента.


[Закрыть].

Структурным подразделениям организации категорически запрещено осуществлять операции (сделки) с клиентами[140]140
  Физическое лицо или юридическое лицо, структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, которым организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.


[Закрыть] и контрагентами[141]141
  Здесь и далее под контрагентом следует понимать лицо, не являющееся клиентом, с которым организация осуществляет операции (сделки) на финансовом рынке от своего имени и за свой счёт, а также иные участники операций (сделок) организации (например: залогодатель, поручитель, гарант, наследник клиента, арендатор и пр.).


[Закрыть] до завершения процедуры идентификации.

Идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца осуществляется на основании документов и сведений, представляемых клиентом, его представителем, в том числе документов, являющихся основанием для совершения банковских операций и иных сделок. Организация также использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти либо коммерческих баз данных, доступных ей на законных основаниях[142]142
  Документы, полученные организацией с использованием официальных сайтов кредитных организаций – контрагентов, признаются достаточными; предоставление нотариально удостоверенных копий таких документов не требуется.


[Закрыть].

Идентификация бенефициарного владельца и выгодоприобретателя может не проводиться в отношении лиц[143]143
  Идентификация представителей указанных лиц осуществляется в полном объёме.


[Закрыть], являющихся:

● органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых государство, либо его субъект, либо муниципальное образование имеют более 50 % акций (долей) в капитале;

● международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;

● эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством о ценных бумагах или правилами организаторов торгов;

● иностранными организациями, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже;

● иностранными структурами без образования юридического лица, организационная форма которых не предусматривает наличия бенефициарного владельца, а также единоличного исполнительного органа.

Организации категорически запрещено:

● заключать договор банковского счёта (вклада), а также открывать счета (вклады) в случае непредоставления потенциальным клиентом либо его представителем документов, необходимых для идентификации клиента, его представителя и выгодоприобретателя (при наличии), а также лица, осуществляющего открытие вклада в пользу третьего лица;

● открывать счета (вклады) без предоставления документа, удостоверяющего личность представителя клиента, а также документа, подтверждающего его полномочия, в случае открытия счёта (вклада) представителем клиента;

● открывать счета (вклады) без личного присутствия владельца счёта либо его представителя[144]144
  Запрет на открытие счёта (вклада) без личного присутствия лица, открывающего счёт (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное лицо или его представитель были ранее идентифицированы организацией, за исключением случаев возникновения в отношении данного лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами и/или иным имуществом данного лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, или финансированием терроризма.


[Закрыть];

● устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

● заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя.

В целях идентификации клиентов, их представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей, а также подтверждения достоверности полученных от клиента сведений организация использует информацию, предоставляемую федеральными органами исполнительной власти, содержащуюся:

● в официальных государственных реестрах;

● на официальных сайтах государственных органов власти;

● в иных дополнительных (вспомогательных) источниках информации, доступных организации на законных основаниях, достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные организации, саморегулируемые организации, официальные справочники и альманахи, официальные интернет-сайты, коммерческие базы данных и т. п.).