Текст книги "Арсенал должника и взыскателя, или Как выйти из долгового кризиса и выстроить эффективную работу с задолженностями"

СУДЕБНО-ПРАВОВАЯ СТРАТЕГИЯ

О ПОДХОДЕ (СТРАТЕГИИ)

Судебно-правовой подход – основной при взыскании долга. Он наиболее объемный, и его процедуры урегулированы законодательством – гражданским, арбитражным, уголовным. Надо сказать, что взгляды профессиональных юристов на классификацию судебно-правовых действий могут различаться, а деление на стратегии и подходы быть условным. Поскольку это не учебник для вуза, то и названия стратегий (подходов) обозначены так, как представлялось целесообразным для выработки и реализации плана действий по работе с задолженностью. К примеру, претензионную работу вместе с переговорно-психологическим подходом можно было бы включить в один раздел, назвав его, например, «Досудебная работа», а инициирование банкротства, в свою очередь, отнести к альтернативным стратегиям, а не к судебно-правовому подходу. То и другое было бы правильным, если бы мы излагали теорию юриспруденции. Однако для практического читателя важнее не академическое знание, а действенность инструментария, практическая пригодность этой книги.

Судебно-правовому подходу уделен весь данный раздел, разложенный на составляющие:

1. Претензионная работа.

2. Стадии судебного процесса, т. е. работа в суде разных инстанций.

3. Мониторинг действий должника на всех этапах ведения дела с целью организации своевременных контрдействий и сбора документальных доказательств коммуникации с должником.

4. Исполнительное производство (работа со службой судебных приставов для принудительного исполнения решения суда).

5. Инициирование привлечения должника к уголовной ответственности, если есть на то основания.

6. Инициирование процедуры банкротства.

Вышеперечисленные действия могут быть реализованы параллельно, а некоторые последовательно. Для наглядности мы отобразили их в виде схемы, создающей понимание о реализации действий по времени и зависимости их друг от друга. Конечно, указанные сроки весьма усреднены и зависят от конкретных обстоятельств.

Нет смысла ввязываться в тяжбу без подготовки. Написание искового заявления без продуманной стратегии – дилетантское и малоэффективное занятие. Каждое из указанных выше действий предполагает проведение большой по объему работы, наличие квалификации и владение информацией.

Некоторые из перечисленных действий можно выполнять одновременно, другие – в определенном порядке. Тогда следует выбирать одно из двух: например, исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях применения арбитражным судом в отношении организации-должника процедуры банкротства или введения арбитражным судом в отношении гражданина-должника, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве).

Эта книга предназначена для предпринимателей, а потому укажем, что именно арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности (ч. 1 ст. 27 АПК РФ). Для удобства мы их вынесли в приложение № 2 «Наиболее важные понятия и формы, используемые при работе в арбитражном суде». О судах общей юрисдикции, которые рассматривают споры между физическими лицами, скажем буквально несколько слов в данной главе для общего понимания.

Четыре этапа судебного разбирательства в арбитражном суде

Судебный спор, собственно судебное разбирательство в арбитражном суде, состоит из четырех этапов.

Дело необязательно проходит все этапы. Например, сторона, отдающая себе отчет в бесперспективности дальнейшего оспаривания, может и не подавать апелляционную или кассационную жалобу.

Практика показывает, что разбирательство в суде первой инстанции продолжается от трех до шести месяцев. Законодательство предусматривает рассмотрение дела в течение трех месяцев, но этот срок в некоторых случаях может быть продлен. Отсюда усредненный срок – до шести месяцев. Вторая инстанция будет рассматривать дело в течение двух-трех месяцев и примерно столько же займет кассация, эта информация наглядно представлена на диаграмме.

Судебные споры по взысканию задолженности с физических лиц регламентируются Гражданским процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ) и рассматриваются, как было сказано, в судах общей юрисдикции. Вкратце основные этапы работы отображены на приведенной ниже схеме.

Отличия процесса в судах общей юрисдикции от арбитражного процесса

• Суды общей юрисдикции не рассматривают вопросы о защите нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

• ГПК РФ не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, возникающего из гражданских правоотношений.

• Истец, согласно ГПК РФ, не обязан предоставлять копии искового заявления вместе с приложениями непосредственно по адресу ответчика.

• Суды общей юрисдикции не обязаны выносить определение о принятии к производству заявления о выдаче судебного приказа, а также устанавливать срок для отправки судебного приказа должнику.

• ГПК РФ предусматривает более длительный срок для кассационного обжалования судебных актов и более короткие сроки рассмотрения дела в судах первой и кассационной инстанций.

Далее, перейдя в Приложение № 2 «Наиболее важные понятия и формы, используемые при работе в арбитражном процессе», вы найдете очень много полезной информации, что позволит вам быстро сориентироваться в арбитражном процессе, а также получить формы, которые помогут вам составить иск, отзыв, ходатайство и прочие документы, необходимые на этой стадии.

Вы узнаете:

РЕЗЮМЕ

• Этап судебного разбирательства требует специальных знаний и может длиться от трех месяцев до двух лет, что зависит от задействованных в деле инстанций, количества заседаний, активности сторон и сложности дела. В среднем на это уходит пять-шесть месяцев. Между тем предоставленного в книге материала будет вполне достаточно, чтобы справиться самостоятельно с несложными делами, к примеру по документально подтвержденной задолженности.

ЗАДАНИЕ

1. Если нужно минимизировать затраты, используйте наши формы и информацию, чтобы самостоятельно подготовить исковое заявление.

2. Обратитесь к специалистам. Наш совет: если вы намерены повысить свою профессиональную грамотность, не отстраняйтесь полностью от дела, доверившись юристам. Попросите, чтобы они показывали вам перед отправкой документы, которые готовят, а также знакомили с решениями суда, которые вам следует внимательно изучить. Сопоставьте их с полученной в книге информацией. Поступая подобным образом, вы, во-первых, приобретете очень хороший опыт, а во-вторых, дополнительно проконтролируете работу юристов. Поверьте нашему личному опыту: даже если вы ничего не поймете, это заставит их работать более тщательно.

ПРЕТЕНЗИОННАЯ РАБОТА

Мы договорились в разделе «Что такое долг, задолженность и их классификация», что проблемной будем считать задолженность, которая остается непогашенной в течение 90 дней, несмотря на неоднократные телефонные и письменные напоминания должнику о необходимости вернуть долг и другие действия по регламентам. Если ваши действия окажутся безрезультатными, то, стало быть, увещеваниями дела не решить, задолженность следует считать проблемной, и надо, не колеблясь, привлекать юристов для предсудебной и судебной работы по взысканию.

Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных законом или договором (ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ; абз. 7 ст. 132 ГПК РФ; ч. 3 ст. 4 Кодекса административного судопроизводства РФ). Фактически на сегодняшний день можно считать, что данный порядок обязателен практически для всех случаев.

Спор, возникающий из гражданских правоотношений, может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию, когда истекут 30 календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом либо договором, за исключением следующих дел:

• об установлении фактов, имеющих юридическое значение;

• о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок;

• о несостоятельности (банкротстве);

• по корпоративным спорам;

• о защите прав и законных интересов группы лиц;

• о досрочном прекращении правовой охраны товарного знака вследствие его неиспользования;

• об оспаривании решений третейских судов.

Экономические споры, возникающие из административных и иных публичных правоотношений, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, если он установлен федеральным законом (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

Согласно абз. 7 ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагается доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором.

При несоблюдении претензионного (досудебного) порядка исковое заявление подлежит возвращению судом (п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 129 КАС РФ), а в случае принятия к производству – оставлению без рассмотрения (п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 222 ГПК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 196 КАС РФ).

Если собранная о должнике информация свидетельствует о том, что время поджимает (например, должник готовится к ликвидации или банкротству), необходимо незамедлительно направить претензию.

Помимо собственно юридического действия претензия обладает эффектом психологического воздействия на должника, однозначно давая ему понять, что представляет собой последнее предупреждение перед судебным разбирательством. Как отмечалось выше, иногда причиной неоплаты долга является невнимательность должника к собственным контрагентам и документам, подтверждающим факт возникновения долга. Тогда претензия стимулирует должника сфокусироваться на долге и предпринять усилия для его погашения. В претензии указываются основание ее возникновения, сумма и требование погасить задолженность в течение определенного срока, а также сообщается, что в противном случае сторона-взыскатель будет вынуждена обратиться в арбитражный суд.

РЕЗЮМЕ

• За редкими исключениями, претензия – это неотъемлемая часть досудебной работы. Претензия пишется в свободной форме. Не следует выдерживать большую паузу между отправлением претензии и подачей искового заявления, а выждать ровно столько, сколько указано в качестве времени ответа на претензию в ее тексте, или в течение срока, указанного в договоре.

ЗАДАНИЕ

1. Подготовьте претензию по имеющейся проблемной задолженности (БР-17).

МОНИТОРИНГ ДЕЙСТВИЙ ДОЛЖНИКА

Под этим понимается получение с определенной регулярностью информации об имущественном состоянии должника и его юридическом статусе. Кредитору следует держать руку на пульсе и получать документальные подтверждения того, что должник:

• продает или продал свои активы (недвижимость, товарные знаки, патенты, автомобили, оборудование);

• начал процедуры ликвидации/реорганизации/банкротства;

• сворачивает свою деятельность;

• открыл новую компанию;

• получил множество судебных исков.

Зная все перечисленное, мы сможем:

• оперативно скорректировать свою тактику;

• предоставить доказательства того, что действия должника, направленные на вывод активов, способны сделать невозможным исполнение решения суда, и такие доказательства могут послужить основанием для принятия судом решения об обеспечительных мерах;

• своевременно приостановить (юристы часто говорят «застопорить») процедуру ликвидации и реорганизации должника;

• предоставить доказательства и факты судебным приставам для возбуждения уголовного дела по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» (см. раздел «Риски привлечения к уголовной ответственности» главы III);

• подготовить на будущее доказательства умышленного вывода активов, что позволит оспорить сделки должника во время процедуры банкротства.

При организации мониторинга не требуется жесткого плана. Все зависит от трудовых, информационных и финансовых ресурсов взыскателя, а также от ситуации с долгом: насколько он большой и значимый и насколько активны действия должника. Исходя из этого, определяется частота получения информации. Значительная часть информации находится в открытом доступе. На некоторые запросы возможно получить ответ только на определенной стадии взыскания. Скажем, пока не начато исполнительное производство, не удастся и получить информацию об открытых счетах должника. Если информация закрыта, это в большинстве своем означает лишь то, что для ее получения нужно потратить деньги, но сначала следует разобраться, насколько она актуальна и действенна. В среднем получают информацию один-два раза в месяц. Такая работа очень похожа на ту, что выполняется при определении имущественного и правового состояния должника с той лишь разницей, что в данном случае она организована на периодичной основе (БР-18). Поэтому следует обращаться к тем же ресурсам, что и в предыдущем разделе.

Обычно, даже если у должника нет имущества, следует продолжать мониторинг, уменьшив периодичность запросов, поскольку спустя какое-то время должник, как правило, теряет бдительность, уверовав в свою безнаказанность, и этим нужно воспользоваться.

РЕЗЮМЕ

• Несмотря на то что в этой работе нет ничего сложного, на практике мало кто из юристов ее осуществляет, что является большим упущением. Организуйте такой процесс – и получите позиционное преимущество.

ЗАДАНИЕ

1. Составьте план действий по мониторингу с указанием сроков, периодичности и ответственных за его проведение.

ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО

Если решение суда не исполняется добровольно, то нужно передать судебному приставу-исполнителю исполнительный документ для возбуждения исполнительного производства. По идее, переданные исполнительный лист и заявление должны запустить механизм исполнительного производства, работающего как часы, но пока что реальное положение дел далеко от совершенства. Поэтому, чтобы процесс исполнительного производства был эффективен, им нужно заниматься.

Работа в рамках исполнительного производства регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В этой главе мы ссылаемся именно на него, если не указано иное. Рассмотрим его основные нормы, которые, возможно, нам потребуются.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) создает и ведет, в том числе в электронном виде, банк данных, содержащий сведения, необходимые для осуществления задач по принудительному исполнению судебных актов.

Сайт ФССП: http://fssprus.ru/iss/ip/

Напоминаем что для облегчения восприятия мы вынесли теоретическую часть в приложение № 3 «Наиболее важные понятия и формы, используемые при работе в рамках исполнительного производства».

Общедоступными являются следующие сведения, содержащиеся в банке данных:

1) дата принятия судебного акта, акта другого органа или должностного лица;

2) вид исполнительного документа, его номер, наименование органа, выдавшего документ;

3) дата возбуждения исполнительного производства;

4) номер исполнительного производства;

5) наименование должника (для граждан – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения; для организаций – наименование и юридический адрес);

6) требование, содержащееся в исполнительном документе, за исключением требования, содержащегося в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, текст которого в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит размещению в сети интернет, и данных о взыскателе;

7) сумма непогашенной задолженности по исполнительному документу;

8) наименование и адрес подразделения судебных приставов, в котором возбуждено (ведется) исполнительное производство;

9) данные об объявлении розыска должника, его имущества или розыска ребенка (для ребенка – фамилия, имя, отчество и год рождения);

10) сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю или об окончании исполнительного производства по отдельным основаниям (п. 3 ст. 6.1).

Для неискушенного читателя судебно-исполнительное производство так же, как и арбитражный процесс, – это квест, игра в целях получить (взыскать) долг с некоей вероятностью, усложненная мудреной терминологией и процедурами. Но для тех, кто пройдет этот процесс хотя бы раз, многое прояснится и покажется не таким уж и сложным.

Перейдя в Приложение № 3 «Наиболее важные понятия и формы, используемые при работе в рамках исполнительного производства», вы найдете очень много полезной информации, позволяющей быстро сориентироваться на этом непростом этапе, а также получить формы, которые помогут составить заявление для возбуждения исполнительного производства, жалобу на действия судебных приставов и прочие документы, необходимые на данной стадии.

Вы узнаете:

РЕЗЮМЕ

• Механизм исполнительного производства непрост и требует постоянного внимания.

• Получив в суде исполнительный лист, нужно определиться, подавать ли его напрямую в банк или писать заявления в службу судебных приставов для инициирования исполнительного производства. Если подать исполнительный лист напрямую, то деньги можно будет получить быстрее, но если средств на расчетном счете должника нет, то нужно оперативно подавать заявление и инициировать исполнительное производство.

• Следует вести активный мониторинг действий должника на всех этапах исполнительного производства, а также помогать приставам искать информацию о его имуществе.

• Если, по вашему мнению, пристав работает недостаточно активно, смело составляйте жалобу на его действия.

• Инициирование банкротства должника приостановит исполнительное производство. Но нельзя одновременно взыскивать долг через службу судебных приставов и банкротить компанию-должника.

• Если при мониторинге действий должника выявятся признаки состава преступления по ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», надо собирать материал и передавать его приставу.

• При умышленном выведении должником имущества выясните, в какой период это было сделано – если на этапе исполнительного производства, то можно вменить ему ст. 177 УК РФ; если в течение последних трех лет, то нужно инициировать процедуру банкротства, что предоставит больше инструментов для признания недействительными сделок по выводу активов. Пристав же не может признать их недействительными.

БАНКРОТСТВО КАК ИНСТРУМЕНТ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА

Хотя в этой книге банкротство рассматривается больше как стратегия для должника, но оно может использоваться и как мощный инструмент взыскания долга.

Банкротство допустимо в ситуации, когда решение арбитражного суда вступило в законную силу, а сумма долга составляет 300 000 руб. и более в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Кредитор в таком случае вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением об инициировании процедуры банкротства в отношении должника.

В рамках процедуры банкротства допускаются многие процессуальные действия, которые невозможны в рамках исполнительного производства, в частности можно:

• оспорить сделки по выводу активов должника с тем, чтобы вернуть выведенное имущество в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов;

• привлечь к ответственности директора и (или) учредителя, переложив долг на них как физических лиц и добравшись до их личных активов, т. е. добиться максимально желаемого результата;

• получить доступ к бухгалтерии должника, что позволит проанализировать его деятельность, в частности на предмет компрометирующей информации о недобросовестном поведении, а именно: выводе активов, преднамеренном банкротстве, уклонении от уплаты и прочем;

• получить дополнительный контроль за действиями должника, назначив временного управляющего и тем самым отстранив от работы руководителя должника или ограничив его действия.

При вхождении в процедуру банкротства приостанавливается исполнительное производство.

С даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, в том числе снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства, за исключением исполнительных документов, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения наблюдения судебных актов о взыскании задолженности по заработной плате, о выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда согласно п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, одновременно эти стратегии работать не могут: нужно выбирать либо банкротство, либо исполнительное производство.

Будучи весьма действенной и эффективной стратегией, банкротство в то же время имеет и недостатки. Основной из них – высокие затраты. Сумма таких затрат с учетом имеющихся факторов составит от 180 000 руб. и более: согласно закону, размер фиксированной суммы вознаграждения арбитражного управляющего составляет по общему правилу не менее 30 000 руб. в месяц, а длительность первого этапа, этапа наблюдения, – не менее семи месяцев.

По общему правилу все судебные расходы, в том числе на уплату государственной пошлины, которая была отсрочена или рассрочена; на включение сведений, предусмотренных Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование таких сведений; на выплату вознаграждения арбитражным управляющим в деле о банкротстве и оплату услуг лиц, привлекаемых арбитражными управляющими для обеспечения исполнения своей деятельности, относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди согласно п. 1 ст. 59 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Поэтому для возврата долга кредитор должен снова потратиться, причем в некоторых случаях без уверенности, что сумеет полностью возвратить причитающиеся ему средства. Хорошо, если у должника обнаружится имущество, за счет которого можно будет возместить свои расходы…

Хотя кредитор и может перечислить денежные средства на депозитный счет арбитражного суда, однако не факт, что к нему не присоединится и целый «пул» взыскателей, чьи требования будут включены в реестр требований кредиторов. Затраты же понесет кредитор, гарантировавший проведение процедуры и внесший обеспечительный депозит.

Возвратимся к нашему Сквозному примеру, где сумма долга компании А перед компанией D составляет 600 000 руб. Компании D придется потратиться на оплату услуг арбитражного управляющего, причем без гарантий взыскания долга, поскольку сделок по отчуждению имущества могло и не быть ввиду отсутствия имущества как такового. Также неизвестно, удастся ли доказать виновность должностных лиц организации и, как следствие, привлечь руководителя к субсидиарной ответственности по ее долгам. Между тем 180 000 руб. придется потратить.

Если же кредитор располагает достаточной информацией о том, что у должника имелись активы, однако в какой-то момент они были проданы или выведены иным путем, то, конечно, будет целесообразно обратиться в суд, поскольку шансы на возврат долга возрастут в разы!

Есть одна профессиональная хитрость, к которой можно прибегнуть, если вы не располагаете средствами для финансирования процедуры банкротства или просто не желаете этого делать по другим причинам. Сбейте должника с толку – подайте заявление в арбитражный суд с указанием, что оплата будет производиться за счет имущества должника. В последующем, при отсутствии финансирования, дело будет оставлено без движения, а позднее заявление возвратят кредитору. Однако такое действие, возможно, подтолкнет должника к ответным шагам. Не зная о том, намерен ли кредитор идти до конца, должник так или иначе отреагирует на заявление (быть может, предложит вариант мирового соглашения, реструктуризацию долга и т. д.), т. е. постарается урегулировать с кредитором задолженность, а в том случае, если должник готовил себе пути отхода и планировал «контролируемую» процедуру банкротства, кредитор его опередит, подав заявление первым. Тогда должник однозначно будет заинтересован в решении вопроса с задолженностью, чтобы избавиться от преграды на пути реализации своих планов.

Из нашей практики

Мы представляли интересы клиента, которому строительная компания задолжала 2 млн руб., но, как выяснилось позднее, сама готовилась к банкротству. Однако ее юристы просчитались по срокам, и мы подали заявление в суд о признании должника банкротом первыми. В итоге должнику пришлось удовлетворить наше требование в полном объеме, потому что мы разрушили их план.

Еще один минус банкротства как инструмента взыскания – это время введения в данную процедуру. Не всегда суд удовлетворяет требование с первого раза, обычно на это нужно два-три месяца. Имея же на руках исполнительный лист, можно скорее добиться его реализации, напрямую обратившись в банк. Если из этого ничего не выйдет, то надо приступить к банкротству или исполнительному производству (БР-19).

РЕЗЮМЕ

• Банкротство в настоящее время, пожалуй, самый мощный инструмент принуждения должника к уплате по долгам, если тот беспокоится о своей репутации, имеет или имел активы.

ЗАДАНИЕ

1. Используя имеющуюся информацию о вашем должнике и его финансово-правовом состоянии, сделайте вывод о том, возможно и уместно ли инициировать возбуждение в отношении него процедуры банкротства.