Текст книги "При деньгах! 10 шагов к финансовой независимости"

Важно иметь конкретные цели в отношении сбережений. В противном случае вы рискуете не накопить достаточно денег или не сэкономить их по назначению. Как мы уже говорили в главе о бюджете, есть две категории сбережений:

1. Для экстренных случаев.

2. Для достижения целей (упор на инвестирование).

У каждого человека должен быть фонд непредвиденных расходов. Это ваш запасной план на случай возникновения проблем с доходом или новых незапланированных расходов (например, счета за лечение). Для начала я рекомендую вам стремиться к тому, чтобы отложить на экстренные случаи ту сумму, которую вы тратите на основные расходы на протяжении как минимум трех месяцев. Для этого вам нужно будет определить, во сколько вам обходится жизнь без излишеств (в основном это сумма расходов под ярлыками «С» и «КР») в месяц, и умножить это число на три. Вуаля! Первоначальная цель – сумма сбережений для экстренных случаев – поставлена. Я также называю эту сумму «лапшовым бюджетом» и ниже объясню почему. Но именно столько средств вам следует направлять на свой сберегательный счет № 1.

Не волнуйтесь, я не ожидаю, что у вас есть возможность перевести такие деньги на этот счет прямо сегодня. На накопление необходимой суммы может уйти даже пара лет. Но включение этих средств в общий план сбережений – единственный способ отложить их на банковский счет со временем. Ниже вы узнаете, как следует производить необходимые расчеты и претворять этот план в жизнь.

Ранее мы говорили о необходимости думать о сбережениях как о деньгах, которые приносят вам прибыль, а не о деньгах, которые вы откладываете, чтобы тратить. Но желать чего-то вполне разумно. И нет ничего плохого в том, чтобы прицениваться к какой-нибудь вещи, которую вы хотите купить в краткосрочной перспективе (например, новый спортивный тренажер), или планировать покупку в отдаленном будущем (например, дома). Если у вас есть определенное количество сбережений для экстренных случаев, и в тоже время вы откладываете деньги для своего инвестиционного плана (см. главу 7), я рекомендую вам экономить средства на целевые покупки. Помните, что одним из этапов составления бюджета было открытие отдельных субсчетов для сбережений именно для этих расходов. Пора начать пополнять эти субсчета. Но нужно действовать обдуманно и избирательно. Это позволит вам сконцентрироваться на конкретной цели и избежать спонтанных трат.

А теперь пришло время рассчитать суммы, необходимые на случай возникновения экстренных ситуаций, а также определить конкретные предметы или ощущения, которые вы хотите получить в будущем.

Для начала займитесь фондом непредвиденных расходов. Предоставляю пример бюджета моей подруги Моники. В рамках всеобъемлющего бюджета (расходы под ярлыками «С», «КР» и «НР») она тратит около 5000 долларов в месяц. Ее минимальный бюджет (сумма, требуемая для оплаты счетов и коммунальных услуг и покрытия некоторых видов наличных расходов) составляет примерно 3500 долларов. Если умножить основные бюджетные потребности Моники (3500 долларов) на ее желание накопить растрачиваемую за три месяца сумму, получается, что ей необходимо иметь 10 500 долларов в сберегательном фонде для экстренных случаев.

У Моники нет таких денег, поэтому она все обдумала и считает, что вполне реально получить их примерно через три года. Эти три года потребуются ей для достижения ее цели – накопить 10 500 долларов на случай финансовой бури.

Еще более простая математика: 10 500 долларов ч 36 месяцев (три года) = 291,66 долларов в месяц.

Другими словами, Монике нужно откладывать около 290 долларов каждый месяц в течение трех лет, чтобы получить минимальную подушку сбережений.

После того как вы сделаете этот расчет для себя, не забудьте добавить ежемесячное количество откладываемых средств к уже созданному бюджету. В своей книге я уделяю очень много внимания сбережениям для экстренных случаев, поэтому считайте их постоянными расходами из категории «С».

Я знаю, такая сумма сбережений может показаться очень большой, однако представьте себе сценарий, при котором у вас нет никакого дохода в течение трех месяцев, но при этом вы можете проверить баланс счета и увидеть приятные цифры. Только подумайте о том чувстве огромного облегчения, которое вы испытаете!

Мы постепенно приближаемся к вашему заданию по сбережениям для достижения целей.

Первым делом нужно ответить себе на вопрос: «На что я хочу копить?» Как я уже говорила, обдуманный и избирательный подход позволит вам сохранять сосредоточенность и уменьшит вашу склонность к импульсивным тратам. Вы можете менять свои мысли и устанавливать новые цели в любое время, но нужно решить, на что вы хотите направить целевые сбережения сейчас, чтобы мы могли составить план для чего-то конкретного.

Затем подумайте о сроках желаемой покупки. Вы хотите сделать ее сейчас или можно немного повременить?

Вернемся к Монике. Она ставит себе задачу накопить на медовый месяц. Она собирается разделить расходы со своим женихом, поэтому рассчитывает, что ей понадобится около 2000 долларов, чтобы покрыть свою долю их поистине роскошного отдыха на Карибах. Однако свадьба состоится через восемнадцать месяцев, поэтому у нее есть еще немало времени, чтобы накопить эти деньги.

Сколько денег Монике нужно положить на свой целевой сберегательный счет, чтобы быть готовой отправиться на пляж через полтора года? 2000 долларов делим на 18 месяцев = 111,11 доллара в месяц. И опять округлим: ей нужно ежемесячно откладывать 110 долларов на желаемую поездку.

Сделайте этот расчет для себя. И снова добавьте эту сумму к своему общему бюджету как расходы из категории «С». Если же вам вдруг придется жить на средства для экстренных случаев, эти конкретные расходы должны быть временно исключены из вашего бюджета. Да, я знаю, вам очень хочется потратить деньги на желаемое (как и Моника ждет не дождется поездки в сказочный медовый месяц), но, если она не может позволить себе откладывать 110 долларов каждый месяц (из-за трудностей), ей придется расставить приоритеты. И вам тоже.

Так, стоп! Вы же не думали, что я забыла о сбережениях для инвестиций? Если вы действительно хотите хорошо распоряжаться своими деньгами, инвестирование должно быть частью вашего плана. К сожалению, у большинства из нас потребительское мышление, и оно то и дело нас подводит. Если вы сделаете сбережения для инвестиций своим приоритетом, однажды у вас не только хватит денег на желаемые вещи, но и останется более чем достаточно. Как говорят, греби деньги лопатой! Вы пока не знаете, как это сделать, но ничего страшного. Я объясню все шаг за шагом в главе 7.

Но давайте не будем столь серьезны. Мне приносит удовольствие одна только мысль о том, как давление на вас уменьшается прямо в данный момент! Вы явно чувствуете, как начинает падать груз с плеч! Все потому, что вы нашли время, создали план и подготовились к неизбежным жизненным неурядицам. Вы сделали это. Вы стали супербережливой белкой!

Ваше задание. Разделите свои цели в плане сбережений на две группы: сбережения для экстренных случаев и для достижения целей. Подсчитайте, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц на непредвиденные обстоятельства и личные цели, включая инвестиции. Сделайте каждую цель новым пунктом в своем денежном списке. Расставьте приоритеты и автоматизируйте (по возможности) ежемесячные переводы на свои сберегательные счета, назначенные для каждой цели.

Рекомендация от Бюджет-профи. Три – хорошо, шесть – отлично. Если вы внимательно читали главу о бюджете, то помните, как я говорила, что на вашем сберегательном счету для экстренных случаев должно быть столько средств, чтобы покрывать шесть, а не три месяца основных расходов. Я по-прежнему хочу, чтобы вы стремились к шестимесячной сумме (а при необходимости и большей), но имейте в виду, что временны́е возможности накопления средств для непредвиденных обстоятельств также зависят от того, какую работу вы выполняете.

Например, моя мама была медсестрой, и, по логике вещей, такие сотрудники очень востребованы при любом состоянии экономики. Если бы она вдруг потеряла работу, то могла бы быстро устроиться на другую, поэтому ей хватало сбережений, накопленных на три месяца. Но если взять мою сестру-инженера, она искала свою нынешнюю работу два года! Ей нужно больше сбережений для экстренных случаев (накопленных на срок от шести месяцев до года), поскольку в случае увольнения ей может потребоваться время, чтобы подыскать аналогичную должность.

И последнее. Если вам когда-нибудь придется использовать свои сбережения для экстренных случаев для оплаты услуг (или вы остановите автоматический перевод средств на этот счет), вам следует помнить, что его баланс необходимо пополнить как можно скорее.

ПРЕВРАТНОСТИ ЧРЕЗМЕРНЫХ ЖЕРТВ И СБЕРЕЖЕНИЙ

Я не верю в чрезмерные жертвы или сбережения. И понимаю, что это может звучать странно из уст человека, который называет себя Бюджет-профи.

Я поняла ценность сбалансированных сбережений, когда мне было чуть больше двадцати. Я только начала работать воспитательницей (третий год), у меня была новая квартира, и я откладывала каждую лишнюю копейку. Мне казалось правильным то, что я не хожу по вечеринкам и не трачусь на уход за внешностью, а вместо этого перевожу сэкономленные деньги на свои сберегательные счета.

Как-то раз родители попросили меня прийти домой, потому что хотели со мной поговорить. И знаете что? Они спросили, все ли у меня в порядке, поскольку я выглядела просто ужасно (рука-лицо)! А затем впервые в жизни дали мне свою кредитную карту и сказали купить новую одежду, посчитав, что моя преподавательская работа не приносит достаточно денег, чтобы выглядеть презентабельно. Да-да, все так и было!

Однако родители не знали, что к тому времени на моем сберегательном счету лежали 40 000 долларов, и я добилась этого, получая свою воспитательскую зарплату – 39 000 долларов в год (при этом подрабатывая репетитором и няней) примерно за три года. Но правда заключалась в том, что я была несчастлива. Я никуда не ездила, не развлекалась и не выходила гулять с друзьями. Именно тогда я научилась копить для определенных целей, а не ради экономии. Когда у вас есть цель, вы можете определить, сколько денег хотите откладывать на ее достижение каждый месяц, и не более того.

Кроме того, существует вероятность сэкономить слишком много денег. Во введении я упоминала, что моя послекризисная афера с Вором Джеком вызвала у меня такой большой финансовый страх, что я опять начала корить себя за чрезмерные сбережения, и это прекратилось лишь несколько лет назад. Я откладывала буквально годовые суммы дохода на сберегательный счет.

На первый взгляд может показаться, что ничего плохого в этом нет, но после накопления определенной суммы денег вы фактически теряете их, ведь их количество на сберегательном счете не увеличивается. Процент, который вы зарабатываете за счет сбережений, не поспевает за инфляцией (ростом цен и снижением покупательной способности денег). Я клоню к тому, что, если количество ваших средств не приумножается за счет инвестиций, они год за годом теряют свою ценность. Из-за инфляции цены на вещи постепенно вырастают почти вдвое каждые двадцать лет! И если вы не занимаетесь инвестированием, то, в сущности, становитесь беднее с каждым днем.

Думайте о своих деньгах как о дереве: если оно не растет, оно умирает. Поэтому откладывайте средства для конкретных целей и экономьте определенную сумму денег для экстренных случаев. Любые остающиеся деньги следует во что-нибудь вкладывать.

Вы уже распределили свои цели в плане сбережений по категориям и рассчитали ежемесячные суммы, которые помогут вам их достичь. А теперь большой вопрос: откуда взять эти деньги?

Чтобы понять это, вам нужно вернуться к своему первоначальному бюджету (денежному списку). Вы видите в нем средства, которые можно перенаправить на сберегательный счет? Если да – отлично. Если нет – предлагаю составить план, который я называю «лапшовым бюджетом».

Что такое «лапшовый бюджет»? Еще не догадались? Это бюджет, при котором вы рассчитываете свои основные потребности, спрашивая себя: «На какую наименьшую сумму денег я могу прожить в месяц?» или же «Если бы мне пришлось есть одну лапшу, то…»

Я говорю не о пасте и спагетти в модных ресторанах, а об обычной дешевой лапше быстрого приготовления в пластиковой коробочке с небольшим пакетиком специй. Если вам не нравится использовать слово «лапша», замените его в фразе «Я могу выжить на…» на другие продукты (например, на рисе и бобах, свинине и фасоли и т. п.).

Расчет «лапшового бюджета» поможет вам увидеть, какие расходы в своем основном бюджете можно урезать и при этом придерживаться его, если вдруг возникнет такая необходимость. Конечная цель состоит не в том, чтобы жить на минимальное количество средств, а в том, чтобы увидеть области, в которых нужно сократить затраты, особенно если у вас нет как минимум трехмесячной суммы сбережений, о которой мы говорили ранее.

Вернемся к Монике. Давайте снова воспользуемся ее финансовой ситуацией, чтобы продемонстрировать, как она перешла от обычного ежемесячного текущего бюджета (5000 долларов) к «лапшовому бюджету» в размере 3500 долларов.

Обычные ежемесячные расходы Моники: арендная плата, счета за коммунальные услуги, выплаты по автокредиту, автостраховка, бензин, продукты, развлечения (рестораны, кинотеатры, бары) и красота (спа-процедуры, волосы). Итого: 5000 долларов в месяц.

Расходы Моники по «лапшовому бюджету»: арендная плата, коммунальные услуги, выплаты по автокредиту, автостраховка, бензин, продукты… и все. Итого: 3500 долларов в месяц.

Моника, которая придерживается «лапшового бюджета», сама готовит себе еду, сама делает маникюр и прическу, а также использует массу бесплатных вещей, доступных в интернете и ее населенном пункте, чтобы развлечься. Выполнение этого гипотетического расчета (потому что, к счастью, ей еще не приходилось придерживаться «лапшового бюджета») помогло Монике понять: если ей когда-нибудь покажется, что она не сможет пополнить свои сбережения (290 долларов в фонд непредвиденных расходов и 110 долларов на медовый месяц), она может сократить расходы на некоторые несущественные вещи. И не будет испытывать неудобств. Она также могла бы вернуться к своей менее затратной жизни, если бы внезапно потеряла работу.

Как и Монике, вам не нужно жить на свой «лапшовый бюджет», но вы должны знать, каков его размер. И если вы вдруг испытаете финансовые неурядицы, то сможете быстро «умерить аппетиты и покупать одну лапшу». В идеале это будет временная корректировка, но она может продлиться дольше, чем вам хотелось бы. Мне пришлось жить на свой «лапшовый бюджет» в течение двух лет после того, как я потеряла работу во время Великой рецессии и повелась на аферу Вора Джека. И это не было выбором; мне просто пришлось сделать это, чтобы пережить свой финансовый кризис.

Помните, я не хочу, чтобы вы приносили чрезмерные жертвы. Вам не нужно откладывать больше, чем нужно для достижения своих целей. Используйте свой «лапшовый бюджет», чтобы определить суммы, необходимые для достижения ваших целей в отношении сбережений, и прибегайте к нему в случае реальной чрезвычайной ситуации, чтобы держаться на плаву. В те времена, когда вам приходится переходить на «лапшовый бюджет», думайте об этом как об эксперименте по экономии средств для обеспечения будущего душевного спокойствия.

Ваше задание. Нет ничего сложного в том, чтобы вычислить свой «лапшовый бюджет». Возьмите денежный список, который вы составили при прочтении главы 2. Внимательно просмотрите его по пунктам и спросите себя: «Нужны ли мне те или иные расходы для поддержания здоровья и безопасности? Обязана ли я оплачивать их в силу договора, и окажет ли их неуплата негативное влияние на мой кредитный рейтинг?» Если ответ на эти вопросы утвердительный, возможно, эти расходы останутся в списке. Кроме того, вы можете пойти дальше и спросить себя: «Могу ли я временно отказаться от этих расходов без ущерба (здоровью, безопасности, финансам)?» Если ответ «Да», то это несущественные расходы, и их можно сократить или вообще убрать из списка, когда возникнет необходимость перейти на «лапшовый бюджет».

Рекомендация от Бюджет-профи. Что делать с неожиданными деньгами? Иногда нам везет, правда? Бывают дни, когда мы получаем неожиданные деньги, которые я называю НД. Это любые средства, которые вы не ожидали получить или сэкономить. Обычно они не покрывают ваши повседневные расходы, потому и не учитываются в статье бюджета под названием «Поступающие деньги», которую вы определили в главе 2. (У вас ведь есть новый бюджет, верно?) НД – это прибавка к зарплате, возврат налога, ценовая скидка, подарок, 20 долларов, найденных на улице, и т. д. Вы обнаружили, что блузка, на которую обычно стоит полная цена, продается по суперскидке? Да-да, это неожиданные деньги. И вы только что получили их на кассе. Какой-то незнакомый парень, стоящий перед вами в очереди в «Макдональдсе», оплатил ваш обед? Это тоже НД. Как ни крути, неожиданные деньги – это потрясающе (да-да)!

Если вы уже начали переключать свое мышление на мышление белки, ваша первая мысль при появлении НД будет примерно такая: «А сумма моих сбережений на экстренные случаи соответствует моим потребностям?» И если ответ отрицательный, то бережливая белка положит неожиданные деньги на этот сберегательный счет. Немедленно. Думаю, вы меня услышали. Как только приходит оповещение о НД, вы сразу заходите в свой онлайн-банк и переводите полученную сумму на сберегательный счет. Пример: вы идете обедать со своей лучшей подругой. Вы рассчитываете заплатить за заказ 25 долларов, а она неожиданно говорит: «Я угощаю». Вот-вот! Вы ведь ожидали, что потратите эти 25 долларов, поэтому считайте, что их уже нет. Перенаправьте их на свои сбережения. Я также рекомендую вам использовать НД для выплаты долга, но об этом мы поговорим позже, в главе 4. Каждая сумма, даже самая маленькая, может считаться неожиданными деньгами. И вы уже знаете, что с ней делать. Копейка рубль бережет!

Расчет «лапшового бюджета» – это один из способов сократить расходы и увеличить сбережения, но есть и другой: действовать обдуманно. Вам когда-нибудь советовали сосчитать до десяти, прежде чем озвучивать свои мысли, ведь потом можно пожалеть? Здесь тот же принцип. Прежде чем тратить деньги, притормозите на несколько секунд и задайте себе четыре простых вопроса в указанном порядке:

– Мне это нужно?

– Я люблю это?

– Мне это нравится?

– Я хочу это?

БРАСЛЕТЫ БЮДЖЕТ-ПРОФИ

Эти четыре вопроса настолько важны для меня, что я ношу их на запястье. Да-да, именно так! На моей руке зеленые ленточки. Это мои браслеты бюджет-профи, и на каждом из них есть надпись: «Нужно» → «Люблю» → «Нравится» → «Хочу». Я использую их в качестве напоминалок и дарю людям, чтобы помочь им научиться тратить деньги обдуманно. Для начала наденьте браслеты на ту руку, которой вы обычно тратите деньги. Бросайте на них взгляд, когда будете доставать наличку или карту, и старайтесь услышать мой голос, который будет шептать вам: «Вам это нужно? Вы это любите? Вам это нравится? Вы хотите это?»

Я всегда ношу с собой целую пачку таких браслетов, чтобы раздавать их «ловцам мечты».

Очевидно, что потребности (браслет «Нужно»), то есть такие вещи, как еда, жилье и одежда, – превыше всего. Но что касается последнего пункта, здесь явно есть место для субъективизма. Поэтому следует ориентироваться на истинные потребности. Я хочу сказать, что ваша цель должна заключаться в том, чтобы чувствовать себя уверенно в финансовом плане, а не выглядеть чрезвычайно милой.

Мы уже обсуждали это при присвоении ярлыков «С», «КР» и «НР» категориям в вашем денежном списке, но я напомню, что вы можете определить свои потребности, задав себе вопрос: «Поможет ли та вещь, на которую я собираюсь потратить свои деньги, улучшить или сохранить мое здоровье и безопасность?»

Например, когда вы находитесь в бутике и видите платье, которое вам абсолютно необходимо, возникает серьезный вопрос: так ли это на самом деле? Разве отсутствие этого платья окажет негативное влияние на ваше здоровье? А на безопасность? Думаю, вы знаете правильный ответ.

Давайте попробуем другой пример. Вы говорите себе: «Мне нужен бензин для машины». Так ли это на самом деле? Здесь можно ответить: «Да, потому что я заправляю машину, чтобы ездить на работу. Я езжу туда, чтобы оплачивать счета, а также покупать еду для себя и своей семьи».

В этом случае бензин является потребностью, и при составлении бюджета он должен быть включен в статью приоритетных расходов. Но поскольку бензин для поездки в Вегас нельзя назвать потребностью, вам не помешает выработать привычку обдуманно относиться к своим затратам.

Дальше идут увлечения (браслет «Люблю»). По моему мнению, те вещи, которые любит человек, должны доставлять удовольствие в долгосрочной перспективе. Это означает, что нужно задать себе вопрос: «Я почувствую радость от этой покупки через шесть месяцев, год, пять лет и т. д.»? Если ответ утвердительный, то, возможно, затраты будут оправданы. Мне нравится этот небольшой тест, ведь я считаю, что он действительно помогает отсеять ненужные вещи. Разумеется, если вы честны сами с собой!

Один из способов определить предмет любви или увлечение – подумать о том, что бы вы могли сделать, если бы у вас был банковский счет Опры Уинфри. Да-да, девушки имеют право помечтать! Если бы у вас был ее капитал, поначалу вы, возможно, начали бы разбрасываться деньгами и покупать все вещи, которые не особо вам нужны (или вы их не любите). Но, привыкнув к таким суммам, вы можете мыслить более широко и творчески. Задумайтесь: что бы вам хотелось сделать? Я предлагаю эти фантазии не для того, чтобы вы расстроились из-за отсутствия такого счета, как у Опры. Они должны дать вам свободу, казалось бы, неограниченных ресурсов. Ваши мысли могут быть примерно такими: «Если бы у меня не было ограничений, я бы больше путешествовала, открыла собственное дело, проводила больше времени со своими детьми и т. д.». Когда вы снимаете финансовые ограничения, то позволяете себе думать не только о повседневных вещах. Если желание потратиться на что-то вызывает у вас такое чувство, значит у вас есть увлечение, и затраты на него будут оправданы.

Симпатии (браслет «Нравится») доставляют вам кратковременное удовольствие, поэтому вам просто нужно признаться себе, что они имеют отношение к радости в определенный момент, а не к постоянному чувству. Даю полезный совет. Задайте себе следующий вопрос: «Эта вещь будет приносить мне такое же удовольствие через три-шесть месяцев»?

Например, вам нравятся морепродукты, и вы пришли в свое любимое место, чтобы их отведать. Но подумаете ли вы об этой трапезе как о незабываемом опыте через три месяца? Если вы гурман и это лучшие морепродукты на побережье, ваш ответ действительно может быть утвердительным. Вы все равно будете говорить об этом ужине, и поэтому вам было важно потратиться на него. Согласна, это похоже на симпатию. Цель состоит в том, чтобы просто определять, что для вас наиболее важно.

Желания (браслет «Хочу) – это просто мимолетные прихоти, которые доставляют временное удовлетворение в конкретный момент или каким-то образом избавляют вас от вожделения. Их выполнение не доставляет вам особой радости, и вы несете необдуманные расходы. Для меня хороший пример – блеск для губ Burt’s Bees. Мне нравится его ощущение на губах и тот вид, который он им придает. И я люблю, когда тюбики этого блеска лежат в каждом ящике, сумочке и кармане. Но если я не теряю их с самого начала, они служат долго, и мне не нужно покупать их все время! Поэтому я стараюсь быть внимательной и помнить, что нет никакой необходимости тратить деньги на пополнение своей богатой коллекции. Уделив пару минут критике своего порыва, я часто вспоминаю, что не испытываю особого восторга, когда приобретаю этот блеск для губ. Это просто спонтанная покупка.

Когда вы тратите деньги на свои потребности и предметы любви, а не на симпатии и желания, вы живете более полноценной жизнью. Научившись видеть различия между своими расходами, вы дадите себе возможность определить, что для вас значит более полноценная жизнь. Все это я знаю по личному опыту.

В юности мои подруги очень любили ходить на поздний завтрак (бранч). Мы собирались почти каждое воскресенье. Еженедельный бранч стал чем-то вроде традиции и одним из лучших поводов для сбора нашей компании. По правде говоря, мне было сложно встречаться со своими девочками каждую неделю. Конечно, мне нравилось проводить с ними время, но, как я уже говорила, я была склонна к бережливости в плане симпатий и желаний. Я не любила бранч (и сейчас не люблю) и не особенно хотела тратить на него деньги каждую неделю. Поэтому разрывалась между своими принципами и подружками.

Однажды меня осенило, что по-настоящему любимое мое занятие – путешествовать. Однако на тот момент я два года никуда не выезжала, потому что… у меня не было денег. Так зачем же мне было выбрасывать тридцать долларов в неделю на еду, без которой я могла обойтись?

Я решила перестать тратить деньги на поздний завтрак и создала так называемый бранчевый сберегательный счет. Каждый раз, когда подруги приглашали меня в кафе, я отказывалась, оправдываясь тем, что у меня дела, и вместо этого клала 30 долларов на свой сберегательный счет, предназначенный для путешествий. Таким образом экономия денег стала своего рода игрой.

После этого отказа от позднего завтрака у меня возник настоящий страх, что я буду меньше видеться с подругами и они будут недовольны тем, что я не присоединяюсь к их веселой компании. Но знаете что? Мы не стали меньше встречаться – просто наши встречи стали проходить иначе. Я проводила с ними время другими способами и в других местах, и наша связь не казалась мне ослабленной. Мне не нужно было ходить в рестораны (и нести определенные расходы), чтобы получить ощущения, которые много для меня значили.

Примерно через шесть месяцев без поздних завтраков, которые сменились спокойным откладыванием денег на сберегательный счет (для путешествий), в одно воскресное утро я ответила на звонок одной из своих девочек. Она договаривалась о времени бранча и хотела узнать, присоединюсь ли я к ним (хотя, конечно же, все ожидали, что я откажусь). Думаю, они все считали, что я просто жму деньги. Поэтому я удивила и обрадовала ее, когда сказала: «Можно я тебе перезвоню? Сейчас нахожусь в Альбукерке, штат Нью-Мексико, и скоро буду лететь на воздушном шаре». Как видите, я накопила достаточно средств, чтобы купить авиабилет в Альбукерке (мировую столицу воздушных шаров). Я тратила деньги на одно из своих увлечений (путешествия) и на одно из любимых дел (полет на шаре), и это было здорово!

Сказав «Нет» поздним завтракам, я смогла сказать «Да» себе – своему списку желаний, полетам на воздушном шаре, Марокко, Франции, Нигерии и еще тридцати с лишним странам, которые я с тех пор посетила. Я говорила «Да» путешествиям, тем ощущениям, что мне нравились. Для меня это был огромный сдвиг в мировоззрении, который сохранился во мне по сей день.

Я даже научилась менять свои отказы. Вместо того чтобы выдумывать смену графика, который якобы мешает прийти на поздний завтрак, я честно отвечала: «Я бы хотела, но скажу “Да” Санторини в Греции и Стамбулу в Турции через несколько месяцев, поэтому мне нужно копить деньги на них».

Результат? Мысли (вероятные) моих девочек о том, что я такая прижимистая, сменились примерно такими словами: «Посмотрите на нашу невероятную подругу-путешественницу! Я тоже хочу сказать “Да” Греции!»

Путешествия являются для меня увлечением и помогают жить более полноценной жизнью. Однако у вас могут быть другие убеждения в этом плане. Я хочу, чтобы вы находили и вкладывали деньги в те вещи, которые доставляют вам постоянную радость. Выберите свои увлечения. Стремитесь к большему.

Ваше задание. Внимательнее проанализируйте свои расходы. Если не ставить свои привычки под сомнение, в их болоте очень легко увязнуть. Так что пришло время задавать вопросы! Вы тратите больше на симпатии, чем на увлечения? Руководствуетесь желаниями, а не потребностями? Сделайте шаг назад и классифицируйте свои возможности. (Вам, скорее, нужно покопаться в своих мыслях, чем в точных данных.)

Поищите области, в которых вы можете перераспределить расходы на симпатии и желания, чтобы сэкономить деньги на потребности и увлечения. Возьмите маркер и запишите те вещи, которые вам нравятся большего всего, на распечатанной банковской или кредитной выписке и посмотрите, совпадают ли ваши расходы. Лично я распечатала наклейки (адресные мини-этикетки) с надписями «Мне нужно это?», «Я люблю это?», «Мне нравится это?», «Я хочу это?» и прилепляю их к своим кредитным и дебетовым картам на то место, где находятся чипы активации. Я называю их наклейками деактивации. Они служат напоминанием о том, что мои траты совпадают с моим удовольствием.

Рекомендация от Бюджет-профи. Выберите два увлечения, на которых вы собираетесь сосредоточиться в течение следующих шести месяцев. Два моих любимых – это путешествия и мой бизнес (почти всегда).

А какие у вас увлечения? Я хочу, чтобы вы записали их в качестве своих целей! Это нормально, если вы откладываете деньги на их достижение и одновременно не забываете пополнять сберегательный счет для экстренных случаев. Да, у людей должно быть место для мечтаний, но я просто хочу убедиться, что вы также настроены на трудные дни.

Рассчитав стоимость своих увлечений, определите временные рамки, в которые вы хотите их реализовать, а затем разделите необходимую сумму на количество месяцев, чтобы получить цель в отношении ежемесячных сбережений.

Предположим, вы пожелали отправиться на Фиджи, и это путешествие будет стоить 5000 долларов, а вы хотите отложить на него в течение примерно двух лет. Делим 5000 долларов на 24 месяца и получаем 208,33 доллара. Таким образом, если бы вы экономили 200 долларов в месяц, то были бы близки к своей цели!

Увлечения делают жизнь ярче. Вы можете даже обнаружить, что многие из ваших любимых вещей бесплатны или же стоят меньше, чем вы думаете.