Текст книги "Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 2012 г. №67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пас"

Профессиональное объединение страховщиков осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями законодательства о некоммерческих организациях, предусмотренными в отношении ассоциаций (союзов) с учетом особенностей статуса профессионального объединения страховщиков, установленных комментируемым Законом. Согласно Федеральному закону от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях»[61]61
  СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 145.


[Закрыть] (ст. 11) объединения в форме ассоциаций или союзов, являющихся некоммерческими организациями, могут по договору между собой создаваться коммерческими организациями в целях координации их предпринимательской деятельности, а также представления и защиты общих имущественных интересов. При этом члены ассоциации (союза) сохраняют свою самостоятельность и права юридического лица.

В комментируемой норме указано, что регулирование деятельности страховщиков по обязательному страхованию единым общероссийским профессиональным объединением страховщиков осуществляется наряду с государственным регулированием. Государственное регулирование страховой деятельности имеет своей целью обеспечение публичных интересов общества и защиту прав и законных интересов страхователей.

Понятие «государственное регулирование» в действующем российском законодательстве не получило своего раскрытия. Е.П. Губин указывает, что суть государственного регулирования состоит в деятельности государства в лице его органов, направленной на упорядочение отношений в рыночной экономике[62]62
  См.: Губин Е.П. Государственное регулирование рыночной экономики и предпринимательства: правовые проблемы. – М.: Юристъ, 2005. – С. 32.


[Закрыть]. Г.С. Аванесян под государственным регулированием понимает формирование внешней среды, в рамках которой протекает предпринимательская деятельность и которая включает: объективные тенденции, складывающиеся на рынках ресурсов и рынках продуктов и формирующие экономическую конъюнктуру данных рынков, инфраструктуру рыночного хозяйства, включающую государственные и частные финансово-кредитные, законодательные и иные институты, общественные отношения – политические, социально-культурные, правовые и др.[63]63
  См.: Аванесян Г.С. Основные направления государственного регулирования предпринимательской деятельности // Ученые записки Ульяновского государственного университета. Государство и право: проблемы, поиски решений, предложения. – Выпуск 3 (10). – Ульяновск, 1999. – С. 71.


[Закрыть].

В комментируемой норме речь идет о государственном регулировании деятельности страховщиков по обязательному страхованию. Законодательной основой для использования обязательного страхования является, в частности, ГК РФ. Так, согласно ст. 935, 936 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать, в частности, риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Часть 2 комментируемой статьи акцентирует внимание на том, что страховщик, не являющийся членом профессионального объединения страховщиков, не вправе осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Профессиональное объединение страховщиков основано на принципе обязательного членства страховщиков. Принцип обязательного членства часто встречается в отношении саморегулируемых организаций, хотя и подвергается критике со стороны ученых. Так, Е.А. Павлодский отмечает, что членство в саморегулируемой организации (за редким исключением) не должно быть обязательным, в противном случае участие в саморегулируемых организациях превращается в допуск к профессиональной деятельности[64]64
  См.: Павлодский Е.А. Саморегулируемые организации. Мода или тенденции // Право и экономика. – 2003. – № 3. – С. 47, 48.


[Закрыть]. Между тем в отношении обязательного страхования непосредственно затронут публичный интерес, а следовательно, данная сфера должна находиться под более пристальным государственным контролем. Отметим, что профессиональное объединение страховщиков является не единственным примером обязательного членства в профессиональном объединении. Так, нотариальная палата является некоммерческой организацией, представляющей собой профессиональное объединение, основанное на обязательном членстве нотариусов, занимающихся частной практикой, согласно Основам законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11 февраля 1993 г. № 4462-1)[65]65
  Российская газета. – 1993. – № 49.


[Закрыть].

Данная норма также ассоциируется с саморегулированием как альтернативой лицензирования. Полагаем, что профессиональное объединение в рассматриваемом случае является третьим вариантом, который, по сути, представляет собой аналогичный инструмент делегированного государственного регулирования.

Часть 3 комментируемой статьи устанавливает, что статус профессионального объединения страховщиков может быть приобретен объединением страховщиков:

1) созданным в результате его учреждения страховыми организациями, получившими лицензию на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, или

2) действующим на день принятия комментируемого Закона, при том, что в его учредительные документы по инициативе его членов – страховых организаций, получивших указанную лицензию, внесены изменения, направленные на получение статуса профессионального объединения страховщиков.

Таким образом, к субъектам, желающим вступить в профессиональное объединение, предъявляются определенные требования. В частности, одним из требований является обязательное наличие лицензии на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Таким образом, в отношении обязательного страхования нормы саморегулирования дополняют собой лицензирование.

Часть 4 комментируемой статьи регламентирует порядок приобретения статуса профессионального объединения страховщиков.

Указанный статус приобретается объединением страховщиков со дня внесения сведений о нем органом страхового надзора в реестр объединений субъектов страхового дела в качестве профессионального объединения страховщиков.

На рынке обязательного страхования в настоящее время действуют несколько единых общероссийских профессиональных объединений по различным видам обязательного страхования.

Так, первым профессиональным объединением страховщиков, статус которого был закреплен законом, является Российский Союз Автостраховщиков (далее – РСА), учрежденный в 2002 г. 48 крупнейшими страховыми компаниями России.

РСА является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования.

Согласно Закону об организации страхового дела сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов.

Ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела ведет Федеральная служба по финансовым рынкам в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26 апреля 2011 г. № 326 «О некоторых вопросах деятельности федеральных органов исполнительной власти в сфере финансовых рынков»[66]66
  СЗ РФ. – 2011. – № 18. – Ст. 2652.


[Закрыть].

Часть 5 комментируемой статьи содержит уточнение, что в случае, если статус профессионального объединения страховщиков приобретен действующим на день принятия комментируемого Закона объединением страховщиков, положения комментируемого Закона, распространяющиеся на членов профессионального объединения страховщиков, применяются только по отношению к членам такого объединения, имеющим лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Данная норма является конкретизации ч. 3 комментируемой статьи. Формально само членство в профессиональном объединении не гарантирует возможности участия в системе обязательного страхования. Обязательно наличие как членства в профессиональном объединении, так и лицензии на осуществлении конкретного вида деятельности, в нашем случае на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Часть 6 комментируемой статьи содержит требования для вступления новых членов в профессиональное объединение страховщиков. Данная норма устанавливает, что профессиональное объединение страховщиков является открытым для вступления в него новых членов. Вступление новых членов возможно при соблюдении двух условий:

1) учредительные документы профессионального объединения должны содержать положение о согласии членов профессионального объединения страховщиков на вступление в него страховых организаций;

2) новые страховые организации должны удовлетворять требованиям, которые в соответствии с учредительными документами профессионального объединения страховщиков предъявляются к его членам.

Часть 7 комментируемой статьи устанавливает правила взаимодействия членов профессионального объединения страховщиков и в случае необходимости их взаимозаменяемость и общую ответственность перед застрахованными лицами.

Так, любой член профессионального объединения страховщиков, расположенный в субъекте Российской Федерации, в котором имеет место жительства выгодоприобретатель, обязан принять письменное заявление о выплате страхового возмещения и документы, исчерпывающий перечень и порядок оформления которых определяются Правительством Российской Федерации (подробнее об этом см. комментарий к ст. 14 Закона), в случае, если в этом месте отсутствует страховщик, заключивший договор обязательного страхования, его филиал или иное структурное подразделение.

Таким образом, в любом случае страхователь (выгодоприобретатель) может быть уверен, что при наступлении страхового случая он сможет обратиться в наиболее близко расположенную к нему страховую компанию, располагающуюся в том же субъекте Российской Федерации, что и его страховщик. Интересно отметить, что слово «место», которым оперирует законодатель в данной норме, не имеет правовой определенности. Понятно, что имеется в виду «место жительства» выгодоприобретателя, но насколько расширительно или узко можно трактовать данную формулировку в смысле комментируемого Закона, остается неясным. Полагаем, что страхователь ограничен в своем выборе страховщика, которому будут поданы документы, только территорией субъекта Федерации.

Комментируемая норма указывает, что заявление и документы, полученные от выгодоприобретателя, выбранный им страховщик обязан незамедлительно передать страховщику, заключившему договор обязательного страхования, что должно свидетельствовать о высокой организации взаимодействия внутри профессионального объединения.

Важно обратить внимание, что за нарушение данной нормы установлена санкция. Согласно комментируемому положению неисполнение членом профессионального объединения страховщиков указанной обязанности является основанием для его исключения из профессионального объединения страховщиков.

Часть 8 комментируемой статьи устанавливает, что высшим органом управления профессионального объединения страховщиков является общее собрание членов профессионального объединения страховщиков. При этом иные органы управления профессионального объединения страховщиков определяются его учредительными документами.

Органы управления профессионального объединения страховщиков формируются в порядке, установленном его учредительными документами, на принципах равных прав членов профессионального объединения страховщиков на представительство при выборах в органы управления профессионального объединения страховщиков и участие в управлении им.

Таким образом, можно заключить, что информацию о структуре управления контурного профессионального объединения необходимо искать в его учредительных документах. Так, в Уставе РСА предусмотрена следующая структура управления. Органами управления РСА являются Общее собрание членов РСА и Президиум РСА. Коллегиальным исполнительным органом РСА является Правление РСА.

Часть 9 комментируемой статьи определяет непосредственные функции и задачи профессионального объединения страховщиков.

Во-первых, профессиональное объединение обеспечивает взаимодействие своих членов при осуществлении ими обязательного страхования, в том числе при передаче заявления и документов выгодоприобретателей, устанавливает обязательные для профессионального объединения страховщиков и его членов правила профессиональной деятельности, контролирует их соблюдение.

Во-вторых, профессиональное объединение формирует компенсационный фонд, о котором речь пойдет в комментарии к ст. 22 настоящего Закона.

В-третьих, профессиональное объединение осуществляет компенсационные выплаты и реализует право требования о взыскании суммы произведенной компенсационной выплаты, что подробно будет рассмотрено в комментарии к ст. 23 комментируемого Закона.

Пункт 4 и 5 комментируемой нормы дают профессиональному объединению право и ставят перед ним задачу формирования и использования информационных ресурсов, содержащих сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о договорах обязательного страхования и страховых случаях, страхователях, потерпевших, размере страховых выплат, об убыточности страховых операций, обеспечивает обмен информацией между своими членами, предоставление ее пользователям с соблюдением требований, установленных законодательством Российской Федерации о персональных данных, законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Кроме того, профессиональное объединение осуществляет возложенные на него в соответствии с законодательством Российской Федерации функции по информационному и организационно-техническому обеспечению реализации комментируемого Закона.

Общей функцией некоммерческой организации в форме ассоциации или союза является представительская функция. Профессиональное объединение страховщиков представляет в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах, в организациях интересы своих членов, связанные с осуществлением обязательного страхования;

Специфической функцией профессионального объединения является контроль за своевременностью и обоснованностью страховых выплат потерпевшим;

Перечень функций профессионального объединения является открытым. Так, им осуществляются также иные предусмотренные законом и учредительными документами функции и деятельность в соответствии с целями создания профессионального объединения страховщиков.

Отметим, что перечень функций профессионального объединения страховщиков довольно широк, и законодатель возлагает на него большую ответственность за действия на рынке обязательного страхования.

Часть 10 комментируемой статьи указывает, что члены профессионального объединения страховщиков несут субсидиарную ответственность по обязательствам профессионального объединения страховщиков в части осуществления компенсационных выплат пропорционально размеру средств, направленных для финансирования компенсационных выплат.

Субсидиарная ответственность предполагает возможность обращения взыскания на средства неосновного должника при невозможности удовлетворения требований основным должником. По общему правилу, согласно ст. 399 ГК РФ до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.

Комментируемая норма уточняет, что вступление в объединение нового члена должно быть обусловлено его субсидиарной ответственностью по обязательствам объединения, возникшим до вступления нового члена. Таким образом, новый член профессионального объединения становится ответственным за предшествующие действия своих коллег.

Часть 11 комментируемой статьи посвящена формированию имущества профессионального объединения страховщиков. Комментируемая норма указывает, что имущество объединения образуется за счет следующих источников.

Во-первых, имущество профессионального объединения формируется за счет имущества, переданного профессиональному объединению страховщиков его учредителями в соответствии с учредительным договором.

Во-вторых, имущество объединения формируют вступительные взносы, членские взносы, целевые взносы и иные обязательные платежи, уплачиваемые его членами.

Вступительные членские взносы вносятся членами профессионального объединения страховщиков единовременно, а членские взносы вносятся членами вносятся периодически. Вступительные и членские взносы возврату его членам по общему правилу не подлежат. Решение о дополнительных взносах может быть принято профессиональным объединением страховщиков, например, покрытие образовавшегося убытка. Целевые взносы предполагают их расходование на определенные цели.

Согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»[67]67
  СЗ РФ. – 2002. – № 18. – Ст. 1720.


[Закрыть] размер, порядок уплаты членами профессионального объединения страховщиков взносов, вкладов и иных обязательных платежей в профессиональное объединение устанавливаются общим собранием членов профессионального объединения. Полагаем, что в отношении профессионального объединения страховщиков в нашем случае учредительные документы также могут отсылать к решению общего собрания.

Отметим, что, согласно ст. 184.6 Закона о несостоятельности (банкротстве) профессиональное объединение в целях участия в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, признается имеющим право требования к должнику – страховой организации в пределах сумм вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных платежей, уплачиваемых профессиональному объединению его членами в соответствии с правилами профессионального объединения.

Также отметим, что согласно ст. 270 НК РФ расходы в виде сумм добровольных членских взносов (включая вступительные взносы) в общественные организации, сумм добровольных взносов участников союзов, ассоциаций, организаций (объединений) на содержание указанных союзов, ассоциаций, организаций (объединений) не относятся к расходам, учитываемым при налогообложении.

Укажем также, что в российском законодательстве встречается прямая увязка оплаты вступительных и иных обязательных взносов с допуском к определенному виду деятельности. Так, например, согласно Градостроительному кодексу Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 190-ФЗ[68]68
  СЗ РФ. – 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 16.


[Закрыть] (п. 6 ст. 55.6) лицу, принятому в члены саморегулируемой организации, выдается свидетельство о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, в срок не позднее трех рабочих дней после дня принятия соответствующего решения, уплаты вступительного взноса и взноса в компенсационный фонд саморегулируемой организации. Аналогичное требование содержится в Федеральном законе от 27 июля 2010 г. № 190-ФЗ «О теплоснабжении»[69]69
  СЗ РФ. – 2010. – № 31. – Ст. 4159.


[Закрыть] и др.

В-третьих, имущество объединения формируется за счет средств, полученных от реализации прав требования, предусмотренных ч. 3 ст. 23 комментируемого Закона, т. е. прав требования к страховщику о взыскании суммы произведенной компенсационной выплаты после осуществления компенсационной выплаты профессиональным объединением страховщиков.

В-четвертых, имущество пополняется за счет добровольных взносов, причем не уточняется, что добровольные взносы должны быть осуществлены именно членами профессионального объединения.

Перечень источников формирования имущества профессионального объединения не является закрытым. Источниками могут выступить иные средства, предусмотренные учредительными документами профессионального объединения страховщиков.

Часть 12 комментируемой статьи закрепляет требование о том, что годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность профессионального объединения страховщиков подлежит обязательной аудиторской проверке.

Данное правило является стандартным для профессиональных объединений. Так, согласно Федеральному закону от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»[70]70
  СЗ РФ. – 2010. – № 31. – Ст. 4194.


[Закрыть] (далее – Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта) финансовая деятельность профессионального объединения страховщиков подлежит обязательной ежегодной аудиторской проверке.

Независимая аудиторская организация и условия договора, заключаемого с ней профессиональным объединением страховщиков, утверждаются общим собранием членов профессионального объединения страховщиков, т. е. высшим органом управления, что свидетельствует о важности вопроса.

Отметим, что независимость аудитора – один из принципов аудита, заключающийся в обязательности отсутствия у аудитора при формировании его мнения финансовой, имущественной, родственной или какой-либо иной заинтересованности на проверяемом экономическом субъекте, превышающей отношения по договору на осуществление аудиторских услуг, а также какой-либо зависимости от третьей стороны, собственников или руководителей аудиторской организации, в которой аудитор работает[71]71
  Перечень терминов и определений, используемых в правилах (стандартах) аудиторской деятельности (утв. Комиссией по аудиторской деятельности при Президенте РФ) // Аудиторские ведомости. – 1997. – № 6.


[Закрыть].