Текст книги "Наблюдатель. Сказка про деньги"

Экономическое развитие, биржи и виртуальная экономика

Научно-технический прогресс и экономическое развитие влияют на жизнь человечества уже несколько тысячелетий, именно поэтому нас так интересуют сегодня оценки состояния экономики и ее перспектив. Любой нормальный человек понимает экономическое развитие как увеличение количества и качества доступных потребляемых товаров и услуг. При этом часто употребляемый термин «рост ВВП» ассоциируется у нас с экономическим развитием и реальным ростом производства. Однако так ли это?

В структуру ВВП входят результаты не только реального производства в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве, но также и спекуляций на финансовых, фондовых и сырьевых рынках и многочисленных фьючерсных, оптовых и розничных перепродаж одного и того же товара. Понятие ВВП предложил в 1934 году американский экономист Саймон Кузнец.

Как изобретение статистики XX века, ВВП не столько связан с реальным экономическим ростом, сколько служит отражением темпа роста денежной массы. И с помощью биржевых спекуляций создается уже виртуальная экономика, которая порождает иллюзию экономического роста. В структуре ВВП США финансовый сектор, операции с недвижимостью, наценки оптовой и розничной торговли составляют 33,4 %, в то время как реальное производство – в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве – составляет не более 18 %. А это означает, что рост ВВП может быть следствием финансовых спекуляций и многочисленных перепродаж даже при общем падении производства в реальной экономике. В качестве иллюстрации. Мировой ВВП, составлявший в 1980 году 12 трлн долларов, в 2010 достиг 68 трлн. Но количество денег увеличилось при этом в 11 раз – с 5 до 55 трлн, что означает: денежная масса росла в два раза быстрее, чем производство.

Как до, так и после индустриальной революции экономический рост определялся научно-техническим прогрессом и ростом населения, которому требовалось все больше товаров и услуг безусловного спроса, также необходимо было развитие инфраструктуры. По мере увеличения масштабности проектов росла потребность и в привлечении материальных ресурсов. Так возникли первые акционерные общества.

От товарных бирж, на которых продавалась реальная продукция, а не фьючерсы, произошли фондовые биржи. Первая такая биржа возникла в Голландии еще в 1592 году. Первоначально, вкладывая деньги в реальную экономику, акционеры способствовали реальному экономическому росту. Акции выкупались не ради спекуляций, а в расчете на дивиденды, их продажи носили достаточно редкий характер и происходили не чаще, чем один раз в два-три года. Сегодня же акции приобретаются с целью их последующей перепродажи, и их цена, как и цены на сырье, преимущественно определяется количеством доступных денег, в том числе кредитных. Следовательно, по мере увеличения денежной массы цена на акции растет. Это в свою очередь обеспечивает рост ВВП и позволяет снова увеличить денежную массу. Так – до бесконечности! Чем же иначе можно объяснить тот факт, что за последние 30 лет на Нью-Йоркской фондовой бирже (которая была открыта в 1792 году и проводила продажи акций с самого начала) сложилась ситуация, когда стоимость всех акций соответствует их доходности за тысячи лет (!) и, по оценкам экспертов, превышает сегодня мировой ВВП в 200 раз?!

Деньги, ростовщики и банки

С момента своего появления деньги обнаружили одно полезное свойство: их можно было копить и даже давать тому, кто в них нуждался, в рост. Выгоду такой простой операции первыми оценили ростовщики. С ними пытались бороться (безуспешно!) во все времена. Еще в XII веке римские папы грозили им лишением причастия и христианского погребения. Но поскольку даже папы испытывали нужду в деньгах, ростовщичество процветало, а отпущение грехов можно было купить с помощью индульгенции.

Банки, прототипом которых ранее были «кредитные ассоциации», учрежденные купцами в Генуе и Венеции, напрямую ведут свою родословную от ростовщиков. В своем развитии банки прошли несколько этапов. Возникнув как частные образования и выступая первоначально в роли меняльных контор, они довольно скоро стали заниматься хранением денег и кредитными операциями. Изначально банки выполняли две функции. Первая – принятие денег от клиентов для хранения и осуществление выплат в других городах через других банкиров. Вторая – выдача собственных средств в кредит под проценты. Тогда никому и в кошмарном сне не привиделось бы, что банки станут использовать деньги клиентов для финансирования рискованных проектов или кредитования других клиентов.

Теоретически, имеющийся объем национальной валюты должен соответствовать объему всего товара страны, включая объем предлагаемых услуг, которые можно приобрести за эти деньги в данный момент или в ближайшей перспективе. Денежная масса должна контролироваться как некая постоянная величина, увеличивающаяся или уменьшающаяся в зависимости от производимого объема товаров и услуг. По сути, печатая деньги, финансовая система должна гарантировать, что трудящаяся часть населения этой страны произведет товары и услуги, которые обеспечат реальную стоимость этих денег.

Создание в 1913 году Федеральной резервной системы США стало самой грандиозной аферой всех времен и народов. ФРС, в структуру которой входят 12 региональных Федеральных резервных банков, является, по сути, частным банком. С 1914 по 1919 год денежная масса была увеличена почти вдвое, а с 1921 по 1929 год возросла еще на 69 %. В результате этого Америка оказалась на пороге Великой депрессии.

Окрепшая в результате Второй мировой войны экономика США окончательно утвердила мировое доминирование доллара. Не обошлось, однако, и без попыток противодействия. В 1965 году открытую войну «зеленому фантику» объявил тогдашний президент Франции Шарль де Голль. На брифинге в Елисейском дворце он напомнил присутствующим, что правила международного валютного обмена были установлены на бесспорной основе золотого стандарта, а позже сообщил президенту США о своем намерении обменять полтора миллиона долларов купюрами на «живое золото» по официальному курсу – 35 долларов за унцию. Примеру де Голля, который за два года сумел облегчить Форт-Нокс более чем на 3000 тонн золота, пожелали последовать другие страны. В итоге золотой запас США сократился до критических размеров, и это привело к тому, что в декабре 1971 года золотой стандарт был отменен и бумажные деньги перестали обеспечиваться желтым металлом. Это изменило их сущность коренным образом: теперь денежный знак является лишь векселем или облигацией.

Как мифы о ВВП и спекулянты (инвесторы) влияют на вашу жизнь?

Для начала приведем цитату из выступления на заседании бюджетного комитета правительства одной из стран Еврозоны:

«Чтобы покрыть убытки банков из-за неудачных операций на фондовых биржах, мы будем вынуждены обеспечить дополнительную эмиссию денег для выделения льготных кредитов этим банкам, что неминуемо приведет к росту инфляции. Либо выделить банкам средства за счет сокращения бюджетных расходов и увеличения налогов. В любом случае за потери спекулянтов будут расплачиваться налогоплательщики».

Это – очень характерное заявление. Подобных можно привести не одно, и в итоге очевиден вывод: разговоры о том, что рост биржевых котировок стимулирует экономику, – не более чем миф. После первичной продажи акций их эмитентом вырученные средства могут действительно направляться на развитие компании, но при последующих перепродажах повышение цены на акции (даже в сотни раз!) не принесет в развитие производства ни рубля. Выгоду получат только спекулянты. В покупке и продаже акций и фьючерсных контрактов на фондовых биржах участвуют компании, финансируемые банками и зачастую тесно связанные с ними. При кризисном падении стоимости акций вложенные средства, которые фактически являются деньгами вкладчиков банков, теряются. Чтобы избежать банкротства банков, государство вынуждено выделять им дополнительные льготные кредиты, что приводит либо к увеличению налогов, либо к сокращению бюджетных расходов на обеспечение безопасности, социальные нужды, образование и прочее. Спекуляции же на товарных и сырьевых биржах приводят к повышению цен на товары и услуги безусловного спроса – продовольствие, энергетику. В итоге, если вы фермер и, например, получили в этом году хороший урожай пшеницы, который продали по цене 300 долларов за тонну, а через два года вам потребуется приобрести то же количество зерна, то выяснится, что на вырученные деньги вы сможете купить его в два раза меньше.

Таким образом, возникает вопрос: стоит ли радоваться приходу на наши биржи инвесторов и спекулянтов и нужно ли расстраиваться, когда они уходят, а нам говорят об оттоке капитала из нашей национальной экономики, умалчивая при этом об инфляционном эффекте таких «инвестиций»?

Существующая финансово-банковская система приводит к тому, что на ваши деньги, хранящиеся в банке, спекулянты играют на бирже, и в случае их проигрыша вы рискуете своими накоплениями либо государство даст им льготный кредит, но – за счет сокращения бюджетных расходов. Если же игра оказывается удачной, они взвинчивают цены на нефть, металлы, продовольствие и т. д., и вы – опять же за ваши деньги! – получаете инфляцию.

Деньги, эта основа сегодняшнего общественного устройства и взаимоотношений, стремительно обесцениваются, и подавляющее большинство населения фактически лишено возможности накопить средства на приобретение жилья – «предмета первой необходимости» для создания и существования семьи. В частности, поэтому все больше денег тратится и на чепуху – зачем пытаться накопить на что-то значительное, если это нереально? И мишуры производится и продается все больше, и растет ВВП…

Парадоксы и риски современного мира

В мировом ВВП, составляющем десятки триллионов долларов, до 25 % приходится на индустрию развлечений, финансовые и торговые спекуляции и наценки. В то же время проект установки в околоземном пространстве отражающих поверхностей, снижающих интенсивность солнечной радиации, на который требовался 1 трлн долларов, признается неоправданно дорогостоящим. Для сравнения: стоимость большого адронного коллайдера составляет 9 млрд долларов, а трансферы только для футболистов УЕФА обходятся в 8 млрд в год!

Между тем риски внешних угроз никуда не исчезают. С орбитой Земли пересекаются траектории движения около 100 тысяч космических объектов, способных вызвать самые опасные последствия. Наглядное представление о таких событиях дало произошедшее в 1994 году столкновение кометы Шумейкера с Юпитером. Велика и вероятность столкновения с Землей астероида Апофис.

Вызывает тревогу и следующий факт. По последним данным, объем гелиосферы и интенсивность потоков «солнечного ветра», способствующих, кроме всего прочего, защите озонового слоя Земли от катастрофических выбросов гамма-излучения при взрывах «сверхновых», за последние двадцать лет уменьшились на 30 %.

То есть, при всех достижениях науки, мы, как и тысячи лет назад, беззащитны перед опасными явлениями планетарного масштаба.

Выбор приоритетов в нашей повседневной жизни наглядно отражается в том, как оценивается (в денежном выражении, разумеется) общественная полезность различного труда. Проще говоря, интересно сравнить, кто сколько зарабатывает в месяц. Вот данные.

В ряде российских футбольных клубов более 50 % составляют бюджетные средства субъектов Федерации.

Сегодня источником рисков становится и сам факт использования наличных денег. Именно в XXI веке появилась реальная возможность полностью заменить наличные деньги электронными платежами, но такая система до сих пор не введена. В то же время незаконная торговля оружием и наркотиками, коррупция и террористические акты возможны только при использовании наличных денег. И дача взятки чиновнику с использованием пластиковой карты выглядела бы просто абсурдной. Оборот наркотиков также отвлекает сотни миллиардов именно наличных долларов. Как видим, создается до странности парадоксальная ситуация…

Есть и еще один фактор – география расселения человечества. За последние десять тысяч лет интенсивность опасных природных явлений практически не менялась, а человеческие потери от их воздействия возросли. Происходит это, главным образом, потому, что население концентрируется в потенциально опасных районах, подставляя, фигурально выражаясь, под один удар все больше голов. В древности люди селились на прибрежных территориях по необходимости: земля здесь была наиболее плодородна, а близость к морю решала проблему перевозок. Концентрация таких поселений была не слишком высока, к тому же здесь не строили таких опасных при разрушении объектов, как высотные здания, химические заводы и т. п. Сегодня около половины населения Земли живет в прибрежных зонах морей и океанов. При этом – часто в мегаполисах. Очевидно, что в крупном городе уровень риска для индивида неизмеримо выше, чем в маленьком, но население мегаполисов увеличивается с каждым днем. И это притом, что мы становимся все более зависимыми от результатов технологизации нашей повседневной жизни и все более уязвимыми при сбоях и отказах систем нашего жизнеобеспечения.

Самый простой способ снижения рисков – удаление защищаемого объекта как можно дальше от источника опасного явления. Первобытные люди и животные просто покидали неблагоприятные места обитания. К миграциям их вынуждали перемещения объектов охоты, засухи, наводнения, землетрясения, изменения климата. Позднее человек научился снижать эти риски, создавая защитные сооружения, развивая науку, технику и медицину. Общественные отношения всегда определяли необходимость выделения значительной части общественного продукта в первую очередь для защиты от внешних угроз. И лишь конец XX и начало XXI века охарактеризовались парадоксальной ситуацией: на фоне мощнейших природных источников опасностей и рукотворных катастроф огромный научно-технический потенциал, реально позволяющий обеспечить снижение этих рисков, растрачивается на производство ненужных вещей и развлечений.

Конечно, создание систем противоастероидной защиты может показаться идеей для фантастического фильма. Но разве не такой же фантастикой показался бы проект современного реактивного истребителя на фоне фанерных конструкций первых аэропланов? Что же касается финансовых затрат на создание систем космической защиты, то какими бы астрономическими они ни показались, альтернатива им одна – гибель всей нашей цивилизации.

Виртуальная экономика и виртуальная жизнь

Чтобы мы поменьше задумывались о парадоксах и рисках современного мира, а также ради изъятия из оборота огромного количества денег, не обеспеченных товарами и услугами естественного спроса, создана целая индустрия развлечений – коммерческий спорт, бесконечные сериалы, модные шоу и бренды и прочее.

Причина ее создания – перепроизводство денег, а удобным поводом стала здесь склонность представителей вида Homo sapiens к развлечениям. И часто создается впечатление, что спрос на них рождается не сам по себе, а благодаря манипуляциям общественным сознанием, в том числе через СМИ, которые зачастую принадлежат представителям финансовой олигархии. У нас, как у «собаки Павлова», вырабатывают условный рефлекс на приобретение ненужных товаров и приучают к псевдокультуре. По сути, виртуальная экономика с помощью индустрии развлечений толкает нас к виртуальной жизни. А глобальное увлечение сериалами и коммерческим спортом приводит к тому, что интерес к собственной жизни подменяется эмоциональным переживанием за судьбу персонажей мыльных опер и звезд спорта и шоу-бизнеса.

Несложно понять: развитие индустрии развлечений создает дополнительные риски для каждого человека. Очевидно, например, что фильмы о маньяках подталкивают к активным действиям людей с нездоровой психикой, а спортивные состязания нередко вызывают агрессивное поведение болельщиков и массовые побоища. Тезис об актуальности «хлеба и зрелищ» уже доказал свою несостоятельность на примере распада Римской империи. Очевидно: ситуация, когда целые поколения воспитываются на реалити-шоу и мыльных операх, не может считаться нормальной. И следует задаться вопросом: почему появление таких программ стало возможным также на государственных, федеральных каналах, которые существуют на средства налогоплательщиков и должны ставить своей целью не извлечение дополнительной прибыли, а воспитание и просвещение?

Вы до сих пор считаете, что понимаете суть происходящего и по-прежнему разумны? А как насчет памятного многим празднования так называемого Миллениума, когда почти все вдруг уверовали, что именно 2000, а вовсе не 2001 год является первым годом третьего тысячелетия?

Так почему это происходит?

Основатель банкирской династии Майер Амшель Ротшильд заявлял в начале XIX века: «Дайте мне контролировать выпуск денег в государстве, и мне нет дела до того, кто пишет законы».

Сложившаяся сегодня ситуация в значительной степени вызвана кризисом общественных отношений. Политическая элита становится менее харизматичной и, за редкими исключениями, вырождается. На начальных этапах существования Homo sapiens лидеров определяли естественным способом – выбирали самого достойного. Эту примитивную форму демократии сменил наследственный принцип передачи власти. По мере развития социальной активности общества наиболее достойные снова стали избираться – от депутатов до президентов. Но сегодня социум пассивен, и финансовая олигархия фактически обеспечила себе наследственный принцип передачи власти. Когда деньги обретают реальную власть, а избирательные кампании полностью зависят от финансирования и доступа к СМИ, становится понятно, что ни одна из демократий не может обеспечить достойные выборы. Таким образом, мы вернулись назад – к передаче власти через наследование, но уже через наследование капитала.

Отличительными чертами действительно демократического общества являются всеобщая свобода высказывания и выражения мнений, участие в принятии законов, защищающих интересы большинства, всеобщее реальное равенство перед законом и подчинение ему. Псевдодемократией же является такая система общественного устройства, когда представители власти игнорируют законы либо принимают их в интересах меньшинства. Это – последствия социальной пассивности, подкрепленной манипуляцией общественным сознанием, и начало деградации. Пусть это прозвучит спорно, но человек отличается от животных не столько разумом (есть масса примеров разумного поведения животных), сколько интеллектом, и вот его-то мы стремительно теряем.

Как показывает история, мобилизация наших усилий происходит в критические моменты, когда вероятность рисков либо их последствий очень высоки. В первую очередь это относится к войнам, во время которых обычно бурно развивается техника. Совершенно очевидно, что общественным трудом должен обеспечиваться в первую очередь продукт объективно востребованный. Именно это происходит в периоды войн, когда в первую очередь важно выжить и победить.

Но сегодня ситуация в планетарных масштабах в целом сходна с военной. У всего человечества есть общий враг – комплекс угроз выживанию. Так почему же огромная часть общественного труда тратится на производство в целом не нужных вещей в ущерб безопасности?! Объяснение, что именно их производство создает рабочие места, – просто чушь. Например, создание в околоземном пространстве миллионов защитных отражающих поверхностей как раз явилось бы решением проблемы трудоустройства для огромного количества людей. Но этот проект исключил бы возможность спекуляций. И он не реализуется – по той же причине, по которой не выходят законы, запрещающие банкам использовать деньги клиентов для финансирования биржевых спекуляций и устанавливающие постоянные цены на акции в течение года после фиксации прибыли и дивидендов.

Чтобы направить усилия на создание новых технологий, необходимых для нашего выживания, вовсе не нужно дожидаться войн и природных катаклизмов. Нужно лишь не забывать о том, что одной из главных опасностей является как раз непонимание реального уровня рисков.

А может быть, для того чтобы лучше понять суть происходящего, нам следует посмотреть на нашу планету глазами стороннего Наблюдателя?

Вся история нашей планеты – летопись мощнейших потрясений и, как это ни печально прозвучит, своего рода некролог тысячам видов, живших и даже господствовавших на ней миллионы лет. И единственным существом на ней, имеющим шанс избежать гибели – благодаря редчайшему дару самозащиты, интеллекту, – является человек. И это – как джекпот в лотерее, растянувшейся на миллионы лет. Только вот первый кандидат на получение приза больше похож на субъекта, которому осталось меньше часа, чтобы предъявить выигрышный билет на другом конце забитого пробками города, а он продолжает таращиться на телевизионную трансляцию футбольного матча и отхлебывать пиво…