Читать книгу "Умная девушка становится богатой. Гайд по управлению финансами и жизнью"

Глава 4
Авантюрная Королева: «Не учите меня жить, лучше помогите материально»

Ты знаешь об инвестициях все. Ты знаешь, как можно в инвестициях заработать. Да, у тебя были потери, но ты смогла восстановиться и продолжить свой путь.

Ошибка, которую ты совершаешь, – часто рискуешь своими или заемными средствами. Ты вкладываешь деньги в рисковые (фьючерсы, опционы, активный трейдинг на фондовом рынке, краткосрочная аренда недвижимости) или даже в сверхрисковые инструменты (форекс, криптовалюта и др.). Я встречала Кредитных Заложниц, попавших в эту категорию из Авантюрных Королев.

Важно делать расчет и рисковать хотя бы суммой менее 10 % от своих сбережений. Если у тебя сбережения равны 100 000 рублей, то ты можешь рискнуть на 10 000 рублей. Вкладывать все в одну затею или в сверхрисковый инструмент – это большая ошибка. Распределять нужно доходы, расходы и риски в инвестициях. Вкладывая в разные инструменты, у тебя больше шансов сохранить сбережения и заработать, чем каждый раз бросаясь в омут с головой с вопросом – «повезет/не повезет».

Пока ты на плаву – отлично. Давай менять тактику, а острые ощущения лови в экстремальных видах спорта – там больше адреналина.

Девушки, если вы не готовы терять свои сбережения на экспериментах в инвестициях, то рекомендую вам прочитать мою книгу «Инвестиции без риска», она поможет сформировать инвестиционный портфель и научит управлять рисками.

Инвестиционные риски нельзя совсем свести на нет, потому что это база. Но вы можете научиться управлять ими. А для начала разберемся, что такое инвестиции и как проходит процесс инвестирования для человека.

Есть девушка Маша, которая хочет печь торты. Для этого ей нужно оборудование и продукты. Денег у Маши хватает только на продукты, чтобы купить оборудование, она может взять в долг – это договор займа и тут есть риск: если бизнес провалится, то Маша в любом случае должна будет вернуть деньги. Выгоднее для Маши найти партнера или инвестора, который даст ей денег на оборудование, чтобы она могла начать производить торты. А Маша взамен будет делиться с ним прибылью. И Маша принимает решение разделить капитал своего бизнеса на части (на акции) и продать их на рынке неограниченному кругу лиц. Тот, кто купит акции у Маши, будет разделять с ней прибыль и риски бизнеса. В этом случае если бизнес не пойдет, то Маша не должна будет возвращать вложенные деньги акционеру. Продаст имущество, закроет долги. Если остатки будут, то разделит их между акционерами.

Инвесторами в указанном примере являются оба: один вкладывает в акции, а Маша вкладывает деньги в свой бизнес (прямые инвестиции). Важный отличительный признак инвестора – долгосрочные вложения. Основная цель инвестора – сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции.

В мире много исполнителей или компаний, которые готовы продать часть доли, сделать постороннего человека совладельцем и поделиться частью своей прибыли взамен на деньги. И для этого не нужно бегать по домам и искать, кто готов дать денег для развития. Все эти компании продают свои ценные бумаги на фондовом рынке – бирже.

Биржа – это рынок, где покупают и продают, но не продукты, а финансовые инструменты.

Покупать и продавать на бирже могут только юридические лица – брокеры. Если тебе предлагают стать совладельцем в бизнесе, но при этом весь процесс переговоров происходит у тебя на кухне, в кафе или где-то в офисе, то по факту ты даешь деньги в долг, а не участвуешь в бизнесе.

В этом случае регулирование ваших отношений должно быть зафиксировано в договоре займа. Если нет никакого договора, то ты рискуешь потерять свои сбережения. Ничто не мешает человеку взять у тебя всю сумму и не делать никакого бизнеса. Или делать для видимости, а потом исчезнуть с деньгами. Договор займа позволит тебе подать в суд и получить исполнительный лист на должника, чтобы в принудительном порядке взыскать деньги.

Помни, что вложения в чужой бизнес, в котором ты не управляешь, – это сверхрисковый вид инвестирования. Проще и выгоднее купить акции или облигации крупной компании, например ПАО «Газпром». Как думаешь, кто быстрее обанкротится, и ты потеряешь свои деньги: пекарь Маша без опыта ведения бизнеса или нефтяной гигант с мировым именем? Ответ очевиден.

Поэтому не ведись на красивые слова об инвестициях, когда у тебя просят денег в долг. Лучше откажи, даже если это твой парень. Ведь когда мужчине важно начать свое «стоящее дело», то он возьмет кредит в банке и сам все спланирует. Научись говорить нет, когда дело касается твоих денег. Лучше направь их в разумные инвестиции[5]5
  Книга Елены Феоктистовой «Инвестиции без риска» поможет заработать на жилье, образование детей и пенсию.


[Закрыть].

Инвестиции – это процесс, при котором мы отдаем свои деньги в производство или в отдельный бизнес. На наши деньги производится товар или открывается новое направление в бизнесе. Результат инвестиций продают потребителям, а мы получаем прибыль от своего вложения. Часть денег уйдет на покрытие расходов, что-то заберет себе исполнитель или производитель, но будет прибыль, которую мы получаем.

Покупка акций или облигаций осуществляется через Интернет. Процесс инвестирования для тебя будет выглядеть так:

Ты заключаешь два договора с брокером. Один об открытии брокерского счета. Второй – об открытии счета ДЕПО – это счет в депозитарии – юридическое лицо, которое ведет учет твоих ценных бумаг (акций, облигаций и пр.) – камера хранения ценных бумаг, купленных на твое имя. Ведь все акции и облигации выпускаются в электронном виде и имеют уникальный номер.

Продавая ту или иную ценную бумагу на фондовом рынке, депозитарий отслеживает ее движение и фиксирует нового владельца. Если брокер – посредник при покупке – обанкротится, то информация о владельце никуда не денется и активы тоже не исчезнут. Мы просто поменяем посредника и предоставим ему информацию об имеющихся у нас активах.

Помни, что все договоры ты подписываешь с самим брокером. Если перед тобой какая-то образовательная организация или агент, а может, говорят, что брокер, но предлагают подписать договор об оказании консультационных услуг или агентский договор, то перед тобой мошенники.

Чтобы купить акцию ПАО «Газпром», нужны деньги на брокерском счете, которые ты переводишь со своего банковского счета на брокерский счет. Наличные брокеры не принимают.

Вот, что происходит, когда ты покупаешь акцию ПАО «Газпром»:

1. С брокерского счета списываются деньги.

2. На счете ДЕПО (открыт в депозитарии) появляется информация о том, что акция ПАО «Газпром» за таким-то номером теперь принадлежит тебе.

3. Как только ПАО «Газпром» выплатит дивиденды – они тут же зачислятся на брокерский счет.

Ошибки Авантюрной Королевы

Смело причисляй себя к ней, если инвестируя (вкладывая деньги в тот или иной проект, а может, ты покупаешь активы на фондовом рынке), ты не оцениваешь риски и не считаешь выгоду своих вложений на долгосрочном периоде.

На коротком промежутке Авантюрная Королева видит, сколько заработает. Но ты не оцениваешь риски в настоящем и не анализируешь на свою доходность в прошлом. Часто из-за того, что страшно вспомнить, сколько денег уже было куда-то вложено и потеряно.

Именно поэтому Авантюрная Королева может вляпаться в финансовую пирамиду или другой спекулятивный инструмент. А в спекуляциях нет процесса создания ценности, например, производства нового продукта или улучшения имеющегося. Вся выгода создается за счет перекладывания денег из одного кармана в другой. И привлекает в спекуляциях именно высокая и быстрая доходность. Однако риск потери денег здесь выше в сотни раз, чем в разумных инвестиционных инструментах.

Ведь чтобы один заработал на спекуляции, другой обязательно должен потерять.

Убедить Авантюрную Королеву не вкладывать деньги в рисковые инструменты практически невозможно. К сожалению, рынок форекса, криптовалюты, финансовых пирамид и других сверхрисковых инструментов построен таким образом, что люди верят в мифические доходности на экране монитора и отказываются принимать горькую правду о потери огромных сумм.

Есть такая поговорка, что ремонт или строительство дома нельзя завершить – его можно только начать и прекратить. Всегда захочется что-то достроить, улучшить, изменить. И чтобы насладиться идеальным результатом, нужно просто принять тот результат, который получился. Вот взять и прекратить ремонт и достройку, тогда можно будет считать ремонт официально завершенным.

Так и в сверхрисковых инструментах. Ведь там вся идея построена на том, чтобы не выпускать человека. Там нет завершения, где ты в плюсе. Возможно только несколько вариантов:

1. Не вкладывать.

2. Вечно продолжать вливать и надеяться на то, что «вот в этот раз я точно верну свое». При этом на твоих вливаниях всегда зарабатывает кто-то другой.

3. Прекратить и фиксировать убыток.

Другие варианты – это фантазия. Потому что процесс построен так, чтобы ты не могла выйти, отбив свои деньги. Пока ты там зарабатываешь, ты обязана продолжать туда же заносить. Давай посчитаем выгоду от твоих вложений и сравним с депозитом. Я приведу пример своих расчетов с Авантюрной Королевой, которая потеряла деньги в форексе. А после дам признаки надежности компаний, по которым стоит оценивать любое входящее предложение. Ведь вляпаться в финансовую пирамиду проще простого.

Интерактивная таблица представлена в материалах на сайте woman.fincult.ru – просто добавь свои данные и посчитаешь, что выгоднее. В приведенной таблице выше девушка ссылалась на то, что она выводила регулярно со своего счета форекс по 30 000 рублей. Но не учитывала, сколько заливала (вносила) обратно. И в какой-то момент счет ее обнулился, чтобы продолжить («отыграться») она завела туда снова 390 000 рублей. И когда счет обнулился во второй раз, она пришла ко мне на консультацию. Я предложила ей посчитать реальную выгоду от своих «инвестиций» и сравнить их с депозитом.

В результате банковский депозит одержал безоговорочную победу. Если его пополнять также активно, как счета в сверхрисковых инструментах, то выгода будет. Ведь таких больших потерь в нем нет – на банковские депозиты распространяется система страхования вкладов на сумму до 1,4 миллионов рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, то деньги тебе вернут – сумму и проценты, которые на нее накапали. Главное, чтобы общая сумма была не более 1,4 миллионов рублей. При работе в инвестициях никаких систем страхования вкладов нет, тем более в сверхрисковых инструментах.

И обязательно в расчетах нужно учитывать трудозатраты. Ведь твое время – это деньги. Важно помнить, что время, которое ты вложила в изучение инструмента также должно окупиться. Именно поэтому я пропагандирую пассивные инвестиции, чтобы туда вкладывать как можно меньше времени и заниматься своими делами, а не проводить сутками перед экраном монитора в поисках лучшей стратегии. Девушка из примера выше тратила все свободное время после работы на изучение информации и поиск лучшей стратегии – минимум по 3,5 часа в день в течение 5 месяцев – в будни сидела поменьше, но все выходные и праздники проводила перед экраном монитора. И потеряла только на этом 122 500 рублей.

Готова сесть и посчитать свои потери в инвестициях? Многим сложно себя заставить. Ведь в процессе захочется оправдаться: «я же вытаскивала что-то с этих инвестиций, а значит, не совсем это была пустая история» или так «я до сих пор продолжаю получать доход с них!».

Не спорю, – я предлагаю тебе посмотреть на другую сторону медали – убытки или потери были, а ты их стараешься не замечать. И каждый раз, чтобы достать хоть какие-то деньги, ты должна была вложить. Посчитай реальную доходность от таких действий и оцени свои силы – как долго ты еще планируешь жить в постоянном стрессе?

В деньгах я предпочитаю консервативный подход – депозит в трех валютах, недвижимость, акции, облигации и золото. А незабываемые эмоции я получаю в путешествиях. Например, когда моим сыновьям было по 2,5 года, мы поехали в поход с палатками и сплавлялись по реке Киржач 5 часов – близнецы вырубились после второго привала. Вроде бы ничего экстремального, но мы до сих пор вспоминаем то путешествие. И каждый наш «загул» славится чем-то подобным – сложным маршрутом или нестандартным развлечением.

Жизнь может быть яркой и разнообразной. Для этого не обязательно жить на вулкане. Поверь, можно зарабатывать хорошие деньги, не влезая в авантюры и не втягивая в них других. Ведь потерять свои сбережения – больно и обидно, а потерять сбережения близких людей – как минимум, это моральное преступление, которое сопровождает чувство вины. А вина разъедает изнутри и крадет силы, здоровье и энергию. И цель – жить в достатке сейчас – становится мечтой о прекрасном будущем.

Перед тем как вложить свои деньги, оцени компанию по критериям надежности

Например, финансовые пирамиды используют принцип сетевого маркетинга или бизнес MLM. А реальные компании от этого страдают, потому что сталкиваются с недоверием среди населения. Давай разберемся, как отличить финансовую пирамиду от реального бизнеса MLM, задав четыре вопроса:

1. Что я покупаю за вложенные деньги?

В реальном бизнесе будет товар или услуга – полис долгосрочного (накопительного) страхования, по которому ты получаешь выплату при наступлении страхового случая, набор косметики или товары для дома.

А если у тебя просят деньги за возможность работать в компании, то это пирамида.

Обязательно посмотри видеосюжет «Асоциальная сеть. Специальный репортаж Марата Кримчеева» Россия 24 (https://youtu.be/YOL0jwA37bw) – громкое разоблачение пирамиды WWP Capital и City Life. Мошенники заманивали людей в пирамиду под предлогом продажи кэшбэк-карт. Только сначала ты должна сама купить комплект этих карт и активно их продавать среди знакомых, но реально тебя убеждают привлекать знакомых быть таким же распространителем. Ведь только тогда ты получишь долгожданный бонус. К сожалению, жертвы этой схемы не всегда понимают, что для получения кэшбэка не нужно тратить деньги. Ведь сайты кэшбэка работают бесплатно, и для регистрации на их платформе не нужно платить деньги или покупать карты.

2. Смогу ли я окупить свои вложения по этой сделке или продать этот товар на открытом рынке?

Окупаемость должна быть не от комиссионных в этом бизнесе, а именно от самого товара, который ты приобретаешь. Так, при покупке полиса долгосрочного (накопительного) страхования ты окупишь его при наступлении страхового случая (об этом инструменте расскажу в следующей главе). Если товар – что-то из бытовой химии, то я могу ее перепродать кому-то из знакомых и т. д.

Если ты не можешь окупить свои вложения простым использованием или перепродажей этого товара, то перед тобой пирамида.

3. Есть ли у компании обычные клиенты, которые пользуются ее услугами или товаром?

Если потребители товаров или услуг фирмы – только ее сотрудники, то это пирамида. Потому что продукцию они покупают только в надежде на комиссионные, а не на выгоду от самого продукта.

В здоровом бизнесе, покупая полис долгосрочного (накопительного) страхования, бытовую химию или декоративную косметику, человек понимает выгоду от использования этих продуктов, и он может не быть сотрудником фирмы.

А в финансовой пирамиде – каждый клиент одновременно и дистрибьютер, и распространитель, и партнер, и еще кто угодно с обязанностями сотрудника.

4. За счет чего выплачиваются комиссионные?

В пирамиде доход идет исключительно от привлечения новых сотрудников или дистрибьютеров.

В реальном бизнесе выплаты идут от продажи товаров и услуг, когда человек, не являющийся сотрудником, достал кошелек и купил что-то у компании для своей жизни.

После анализа ответов на первые четыре вопроса тебе нужно получить информацию о финансовом состоянии компании, чтобы понять ее надежность. В этом нам помогут признаки надежности компании:

Первый критерий – скорость получения дохода

Тебя убеждают: вложи сегодня 100 рублей и получай уже завтра 150 – это финансовая пирамида или спекуляция в чистом виде, т. е. перекладывание денег из одного кармана в другой. Помни, что для настоящих инвестиций нужен реальный бизнес, а для реального бизнеса, который создает полезный товар или услугу, нужно время. Поэтому в здоровых инвестициях не будет быстрого дохода, для этого нужно время.

Второй критерий – высокие проценты

Явная несоразмерность от суммы вложений и суммы получаемых процентов – обещание получить доход больше, чем твой вклад. Или тебя будут убеждать, что ты быстро отобьешь свои «инвестиции» и уже через несколько месяцев выйдешь в плюс.

Тебя должно это насторожить – если в этом виде бизнеса такие большие проценты, то почему твои советчики просят твои деньги, а не вкладываются туда сами каждый день/месяц со своей прибыли? Ответ прост – их доход зависит от твоих вложений, потому что нет никакого производства продукта – ты внесла деньги, и с них человек получил бонус.

Неадекватные проценты – главный признак сверхрисковых инструментов или незаконных схем. Подробнее о рисковых инструментах можно прочитать в моей книге «Инвестиции без риска».

Третий критерий – на чем зарабатывают?

Тебе должна быть понятна идея их бизнеса. Если ты чего-то не понимаешь, а рядом никто не хочет объяснять – значит, что-то тут не так. Нужно обязательно оценить идею и понять ее, прежде чем вкладывать в нее свой капитал.

Этот признак очень важен, потому что многие финансовые пирамиды научились создавать ширмы благонадежного бизнеса. И на первый взгляд сложно понять, что перед тобой очередной лохотрон. Например, Кэшбэри позиционировали себя как микрофинансовая организация, где желающие могли взять деньги в долг или дать в долг под высокий процент. Раскусить их можно было простой проверкой о наличии лицензии от ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц. Такая лицензия должна быть на сайте ЦБ, а не на сайте компании.

Другой вариант ширм – создание жилищного кооператива или кассы взаимопомощи. Заманивают людей легкостью покупки своего жилья или возможностью получать пассивный доход. Начать могут с обсуждений условий сделки по покупке недвижимости – расскажут и покажут, что ты должна сделать. Если тебя не смутит размер сопроводительных расходов и тот факт, что право собственности на квартиру будет оформлено не на твое имя, то дальше порекомендуют открыть инвестиционный счет в одной «уважаемой финансово-аналитической компании», которая «помогает» таким же людям, как ты, управлять активами. Компания иностранная, и поэтому лицензии от ЦБ РФ у них нет.

Ты должна понимать, что в этом случае денег с них даже по суду не вытащить, потому что они не подчиняются местным законам. Да и документы все будут на иностранном языке. Сам по себе счет, который тебя будут убеждать открыть, уникален даже с точки зрения логики, так как он одновременно является инвестиционным и кредитным. И вот по нему тебе обещают начислять доход 25 % годовых в долларах или евро, и с него же ты можешь кредитоваться под 7 % годовых.

Иными словам, эта компания раздает деньги дешевле, чем хранит их у себя. Ты встречала где-нибудь банк, который бы кредитовал под 3–4 % годовых, а в депозит брал деньги под 25–30 % годовых? Конечно, нет. Это как в старом анекдоте про зайца:

Новость в лесу: открыл заяц обменный пункт. Меняет рубль на рубль двадцать копеек. Звери в удивлении. Как так? В чем обман? Лиса обменяла, все нормально. Не кинул косой. Деньги настоящие, вот рубль и 20 копеек. Потянулись звери. Волк, олень, даже ежик приходил. Думают, когда же косой разорится. А он все меняет и меняет. Дошла наконец весть до медведя. Пришел разобраться что к чему:

– Косой, меняешь?

– Меняю!

– Рубль на рубль двадцать?

– Да!

Обменялись, деньги настоящие… Медведь недоумевает:

– Косой, а в чем бизнес-то?

– Ну видишь, беру рубль и меняю на рубль двадцать.

– Не держи за дурака, вижу. Косой, ты хоть рентабельность считал?

– Да нафиг мне эта рентабельность, ты посмотри, какие у меня ОБОРОТЫ!

Запомни – не существует здорового бизнеса, где кредит дешевле депозита. Иначе компания разорится.

Если ты спросишь консультантов, как формируется их доход и почему они сами не могут кредитовать себя своими же деньгами, то получишь в ответ необоснованную агрессию или графики с красивыми числами. Они будут убеждать, что деньги диверсифицированы (распределены) в разных активах и многие люди вложились. После начнут стыдить и общаться в хамском тоне, ведь лучший способ защиты – нападение!

Ты же помни, что идея бизнеса должна быть простой и понятной. Для получения доходов с инвестиций нужно подписать договор с брокером. Если во время сделки на тебя орут или подсовывают странные договоры на подпись, например, на агентские или образовательные услуги, то не спеши расставаться с деньгами. Спроси у меня trening.fincult.ru/vopros – вдруг я уже успела оценить эту компанию по критериям надежности.

Доходность акций любой компании можно проверить в свободном доступе – забей в поисковике Яндекса или Google «доходность Apple за 2019 год», удивишься, как сильно она отличается от той, что тебе рисуют. Потому что доходность – это основной критерий манипуляции в мире инвестиций. Я могу сделать скрин своего валютного портфеля, показав тебе доходность в долларах 13 % или даже 20 %. Но в реальности – это ложь и манипуляция. К твоим деньгам это не будет иметь никакого отношения. Даже если ты повторишь мои инструменты – купишь акции и облигации в том же количестве, – у тебя ничего не выйдет.

Ведь доходность – это показатель разницы от даты и суммы вложения к дате и сумме вывода. Два человека по одному активу могут иметь разную доходность, потому что вложили в разное время, по-разному пополняли и в разное время вывели.

Поэтому никогда не повторяй чужой портфель – инвестиционная стратегия, как и зубная щетка, всегда индивидуальна.

Я понимаю, что Авантюрную Королеву манит идея пассивного дохода, поэтому ты готова верить в воздушные замки. Однако в жизни реальных примеров с пассивным доходом совсем немного и уровень достатка зависит от суммы вложений (первоначального капитала):

1. Депозит в банке – ставлю на первое место, потому что пассивнее не придумаешь.

Твоя задача скопить капитал и отнести в банк, который ежемесячно будет тебе переводить проценты. Конечно, этот вариант не устраивает Авантюрную Королеву, потому что доходность в таком виде инвестиций ниже уровня инфляции. На момент написания книги составляет от 3 % до 5 % годовых, чаще 4 %.

2. Сдача недвижимого имущества в долгосрочную аренду – именно в долгосрочную, потому что в краткосрочную – это уже работа. Ну, или бизнес, если за тебя все делает управляющий, услуги которого окупаются.

Такой вид пассивного дохода самый популярный в странах постсоветского пространства. Однако и тут нужен солидный капитал для приобретения объекта в хорошем месте, а не за тридевять земель, где даже за стоимость услуг ЖКХ никто арендовать не станет.

Доходность в этом примере пассивного дохода сравнима с доходностью по депозиту – от 4 % до 8 % в лучшем случае. При краткосрочной аренде доходность больше, но если собственник сам занимается всеми вопросами, то ни о каком пассивном доходе уже речь идти не может. Это работа. А если функции управляющего исполняет наемный сотрудник или даже компания, то нужно оценить какая выходит доходность в результате погашения всех расходов за обслуживание. Не удивлюсь, если примерно на том же уровне 8–9 % годовых.

3. Сдача в аренду движимого имущества – это может быть торговый прицеп или автомобиль.

Для создания такого пассивного дохода не нужен большой доход. Торговый прицеп на рынке стоит от 70 000 рублей. Доходность в этом случае будет выше, чем в других примерах, потому что сумма капитала маленькая. Фоном с одного прицепа будет капать от 3 000 до 15 000 рублей. Чем больше хочешь получать, тем качественнее и дороже должен быть прицеп. Но выгоднее всего, если у тебя есть место, где этот прицеп будет стоять, потому что предложений на рынке сдать торговую точку в аренду много, а куда ее поставить – мало. Нужен постоянный поток клиентов. А получить разрешение поставить свой торговый прицеп сложно. Если же ставить нелегально, то выходит себе дороже – штрафы от разных инстанций плюс риск конфискации имущества.

При сдаче в аренду автомобиля доходность зависит от типа кузова машины и ее возможностей – грузоперевозки или перевозка пассажиров. Если это фургон рефрижератор, то это один доход и одни риски, при сдаче микроавтобуса для перевозки пассажиров – другие. В любых видах инвестиций важно делать расчет. Но об этом поговорим в главе о Премудрой Деве.

4. Доход с реального инвестиционного портфеля – у тебя есть договор с брокером, и ты купила акции и облигации. В депозитарии есть отметка, что ты владеешь именно этими ценными бумагами. Регулярно по ним ты получаешь выплаты, которые можешь вывести со счета.

О пассивности здесь будет идти речь только в том случае, если ты не пропадаешь часами у экрана монитора в анализе компаний, а сформировав портфель один раз, регулярно его пополняешь без попытки угадать рынок.

Четвертый критерий надежности компании – структура активов

Это состав капитала компании, которой ты отдаешь свои сбережения. Есть ли у них хоть что-то за душой? Наличие активов очень важно, потому что за их счет будут решаться самые сложные финансовые вопросы, погашаться долги кредиторам и пр.

Пятый – кредитный рейтинг

Их огромное множество, можно посмотреть рейтинги в Яндексе или на специализированных сайтах, например banki.ru.

Состав учредителей компании

Внеси в поисковик ФИО учредителей. Можно добавить разные слова «биография» или «отрицательные отзывы», или «ФИО мошенник». Это позволит найти специальные сайты, предостерегающие от инвестиций в откровенно мошеннические схемы. На многих из них есть перечень компаний и физических лиц, которые «кинули» людей.

Финансовая отчетность

Я не предлагаю тебе ее анализировать, но обязательно попроси ее. Затем подойди, например, на работе к бухгалтеру или юристу, которому доверяешь, – пусть дадут свою оценку. Хороший признак, если компания не скрывает свою финансовую отчетность.

Если тебе говорят, что финансовую отчетность показать невозможно или это коммерческая тайна, – будь осторожна. А уж если говорят: «заплатите, и мы вам все покажем» – сразу нет! Компания не готова раскрыть все свои карты, а значит, ей есть, что скрывать.

Конечно, достоверность всех предоставленных сведений – тоже спорный момент. Однако, если отчетность предоставляется свободно, это говорит как минимум об умении компании работать с клиентами.

Аудиторское заключение

То, что поможет распознать достоверность финансовой отчетности.

Аудиторы – это юридические лица, которые анализируют финансовое, юридическое и прочее состояние компании. Они дают свое заключение, в котором отражают, чем занимается компания и насколько может быть надежна в плане работы или инвестиций.

Если компания готова предоставить аудиторское заключение по своей работе, со всеми штампами и печатями – это хороший признак. Достоверность заключения можно проверить в самой аудиторской компании. Все лицензии того или иного аудитора стоит проверить через сайт ЦБ РФ.

Подведем итог: все адекватные финансовые инструменты так или иначе связаны с бизнесом. Все рисковые или сверхрисковые инструменты связаны со спекуляцией – я рекомендую вкладывать в подобные инструменты 0 %. Потому что наш капитал (активы) – это наше будущее, наша безопасность. Мы должны его сохранить, а не растратить в экспериментах и в погоне за мифической доходностью[6]6
  Подробнее о том, как составить инвестиционный портфель читай в моей книге «Инвестиции без риска».


[Закрыть].

Если Авантюрная Королева не остановится, то легко станет Кредитной Заложницей. У тебя много сильных сторон, ты не только красива, умна и коммуникабельна, но ты еще и бесконечно сильна. Королева всегда найдет силы, как встать на ноги. И если тебе сейчас кажется, что ты на «дне днищенском», так это только потому, что ты еще ничего не спланировала. Возьми ручку и листок бумаги, начинай рисовать все, что придет в голову. А потом начни выстраивать свой план выхода из кризиса.

Для этого у тебя есть в руках эта книга и моя поддержка. Я уверена, что ты справишься, нужно только чуть-чуть веры в себя и режим дня.

Утром, встав с кровати, начинай прыгать, а потом выпей натощак стакан теплой воды с лимоном. Обязательно предусмотри прогулки на свежем воздухе и пей теплую воду (уже можно без лимона) каждые полчаса-час. Мозг скажет тебе за это спасибо. Не нужно пить много, по 150–200 грамм вполне достаточно и маленькими глотками.

И прошу тебя, выйдя из круга бесконечных экспериментов, не наказывай себя, помни, что ты прекрасна в любом возрасте и в любых обстоятельствах. Не забывай о себе. Иначе есть риск перейти на уровень Благородной Дворянки.