Текст книги "Деньги есть всегда 2.0. Управление личным бюджетом в трудные времена"

Инвестирование в акции

Наверняка вы слышали, что это такое, но всё же напомню. Акция – ценная бумага, подтверждающая, что её обладатель является владельцем доли в компании и претендует на часть заработанной прибыли.

Вы также могли слышать, что акции торгуются на бирже и их цена регулярно меняется под влиянием событий в мировой и российской экономиках. Из-за этих двух причин цена на акции растёт, хотя и нерегулярно. Убыточные годы компенсируются прибыльными, и можно рассчитывать на десять процентов годовых с учётом инфляции, если инвестировать на срок от пяти лет.

Помимо увеличения сроков инвестирования, есть ещё несколько верных способов снижать риски. Самый мощный из них – это покупка разных классов активов, например, акции, облигации, недвижимость и золото, включая компании как развитых стран, так и развивающихся. Это называется диверсификация по классам активов.

Также важно не пытаться ежегодно обыграть рынок, особенно на спекуляциях, так как это не удаётся делать даже величайшим инвесторам мира. Вместо этого стоит вкладываться в так называемые индексные фонды. Они покупают акции и облигации, которые входят в основные индексы фондовых бирж. Индекс – это средневзвешенная стоимость определённого, для простоты можно сказать эталонного, набора акций или облигаций в стране.

Конечно, в нескольких абзацах сложно объяснить тему инвестиций в акции, но главное – понять, что есть простые возможности зарабатывать на акциях в фоновом режиме, занимаясь основной работой. Причём делать это могут даже непрофессионалы.

Покупка облигаций

Облигация – ценная бумага, подтверждающая, что её владелец дал деньги в долг компании (корпоративная облигация) или правительству (государственные облигации) под заранее оговорённый гарантированный процент. Это такой аналог банковского депозита, но не только от банка и без системы страхования вкладов.

Преимуществом покупки облигаций является возможность получать по ним на несколько процентов более высокий доход, чем по депозитам. Хотя покупка облигаций напрямую – непростое дело для непрофессионального инвестора, особенно с учётом того, что её эмитент (тот, кто выпустил облигацию) может менять процент в течение срока облигации, и это надо отслеживать.

Но есть более лёгкий способ инвестирования в эти инструменты. Я уже упоминала их – биржевые инвестиционные фонды. Они вкладывают деньги в тысячи различных облигаций по всему миру, берут минимальные комиссии за управление фондами (в разы меньше, чем ПИФы) и сами отслеживают изменения процентных ставок.

Паи таких инвестиционных фондов стоят несколько тысяч рублей и доступны для инвестиций даже с небольшими суммами. Доходность по таким фондам выплачивается несколько раз в год и поступает на ваш счёт, открытый у брокера.

Конечно, если хочется зарабатывать на инвестициях, нужно глубже разобраться в этой теме. Очень важно понять следующие аспекты всех основных видов инвестиций (акций, облигаций, недвижимости, золота):

1. В чём суть инвестирования? Чем инвестиции отличаются от спекуляций? Какие есть основные критерии инвестирования и какие существуют риски?

2. В какие финансовые инструменты лучше вообще не вкладывать деньги, так как это либо финансовые пирамиды, либо слишком рискованные инструменты с огромной вероятностью полной потери денег, либо малоэффективные?

3. В какие финансовые инструменты стоит вкладывать деньги, в чём их суть, как они работают?

4. Какие есть основные инструменты управления рисками?

5. Как выбирать брокера для покупки акций, облигаций и инвестиционных фондов, как совершать сделки, как отслеживать доходность, управлять своим инвестиционным портфелем?

6. Как инвестировать в недвижимость?

7. Как инвестировать в золото?

Если у вас есть желание подробнее разобраться в теме инвестирования, то, помимо моей книги «Инвестиции без риска», вы можете также вступить в клуб по подписке «Деньги есть всегда» https://club.fincult.ru/, где раз в две недели проходят закрытые встречи и я отвечаю на вопросы участников. Вы можете заниматься самостоятельно или с кураторской поддержкой. Ведь у вас в доступе будут все материалы Центра финансовой культуры, которые помогут создать личный финансовый план, инвестиционный портфель или план по увеличению доходов, а также помогут найти дело по душе.

Задания

1. Прочитайте книгу «Инвестиции без риска», автор Феоктистова Е. С.

2. Ознакомьтесь с правилами участия в клубе по подписке «Деньги есть всегда» https://club.fincult.ru/.

Что такое кризис? Для большинства людей – это источник проблем. Доходы падают, цены на продукты питания растут, резервы тают, стоимость акций, облигаций падает. Как результат – полная неуверенность в завтрашнем дне.

Для других кризис открывает хорошие возможности. Ведь это время глобальной распродажи имущества и активов по сниженным ценам. Почему же во время распродажи одежды мы веселимся и стремимся успеть в магазин, а во время распродажи активов все паникуют?

Просто в кризисы с экрана телевизора, со страниц газет мы усваиваем чаще всего негативную информацию, предсказание финансового конца света и подобные страшилки. Это информационное цунами накрывает с такой силой, что вопреки здравому смыслу люди поддаются панике.

Но даже при возросшей инфляции и колебании курсов можно отыграть потери на покупке машин, квартир и достижении других крупных целей с хорошими дисконтами. Можно и заработать сверхдоходность на инвестициях.

Кто помнит возможность купить акции Сбербанка по 14 рублей за штуку? Они в течение трёх месяцев продавались по такой бросовой цене, а потом в течение полугода подросли до 90 рублей. Увеличение более чем в шесть раз за полгода – фантастическая доходность.

Даже если вы не успели подготовить деньги для этой распродажи, то не расстраивайтесь. Кризисы случаются регулярно, по статистике раз в 5–7 лет, хотя и не строго по расписанию. Управляйте деньгами правильно, накапливайте капитал. Вы своё ещё поймаете.

Достижение целей и сверхдоходы на инвестициях в кризисы позволяют существенно перевыполнить финансовый план, выиграв время от полугода до пяти лет. Представьте, какой прекрасный бонус за умение управлять деньгами вы получаете – помимо спокойствия во время всеобщей паники ещё и возможность повысить качество жизни раньше запланированного.

Задание

• Если у вас есть свободные деньги в кризис, то найдите варианты достичь крупных материальных целей и купить активы (акции, облигации, недвижимость) с дисконтами от двадцати процентов, покупайте и перевыполняйте свой финансовый план.

Основные мысли главы «Перевыполняйте финансовый план»

• Найдите деньги прямо у себя под ногами – увеличьте в пределах разумного доходность своих накоплений, выведите лишние деньги из сверхрискованных инвестиций, удешевите стоимость своих кредитов, верните деньги, которые вам должны, избавьтесь от хлама на сайтах бесплатных объявлений.

• Оптимизируйте расходы. Для этого оценивайте стоимость покупок в часах жизни, пересмотрите свои финансовые привычки и покупайте те же товары и услуги дешевле у предпринимателей, устанавливающих меньшие наценки.

• Досрочно гасить нужно в первую очередь кредит меньший в объёме долга перед банком.

• Увеличивайте доход по принципу официанта – дайте больше ценности своим клиентам.

• Используйте инвестиции для приумножения денег и более быстрого накопления на крупные материальные цели. Начните инвестировать как можно раньше для получения большего дохода.

• Не гонитесь за сверхдоходностью, чтобы не остаться в убытке. Ориентируйтесь на доходность 20–25 % в год.

• Кризис – глобальная распродажа реальных активов и имущества. С помощью покупок в кризисы можно достигать крупных целей с меньшими деньгами и зарабатывать повышенную доходность на инвестициях.

Результаты выполнения заданий

• Вы сможете перевыполнить личный финансовый план.

• Полученные успехи воодушевят ещё сильнее.

• Можно переходить к составлению более агрессивной версии финансового плана – плану финансового комфорта. В нём цели масштабнее, увеличение доходов более активное, целевая доходность инвестиций выше.

• Вы окончательно укрепитесь в убеждении, что с деньгами может быть порядок.

• Вы станете ещё больше уверены в завтрашнем дне!

Заключение

Всего 5 % людей умеют управлять деньгами, остальные 95 % испытывают финансовые трудности даже при высоких доходах. Чтобы оказаться в числе немногочисленных счастливчиков, не нужно родиться в семье Ротшильдов. Да, с доходами от 30 до 100 тысяч рублей в месяц вы не накопите миллионы долларов. Если есть такая цель, то доходы нужно увеличивать. Вместе с тем на страницах этой книги вы увидели, что все необходимые материальные цели можно купить, имея вполне обычные доходы.

Главное – осознать, что управление деньгами не сложнее управления автомобилем. Навыки вождения встраиваются в вашу жизнь один раз и дальше только приносят пользу. Так и с управлением деньгами – избавляете себя от ненужных финансовых аварий, быстрее перемещаетесь из пункта А в пункт Б в смысле достижения крупных целей. А кто не умеет управлять своими деньгами, тот ездит на автобусе – в прямом и переносном смысле.

Попробуйте применить рекомендации из книги и получите положительные результаты. Надеюсь, что они вам понравятся, вы войдёте во вкус и захотите большего. Каждый следующий навык управления финансами будет усиливать предыдущий и давать более мощный эффект.

Если у вас остались какие-то вопросы, то вы сможете найти ответы в моих многочисленных бесплатных материалах – статьях, подкастах, теле– и радиопередачах. Ссылка на подкаст fincult.podster.fm, а архив выступлений в СМИ я публиковала на странице youtube.com/centrfincult. Плюс все мои бесплатные материалы собраны на сайте www.trening.fincult.ru.

Желаю вам финансовой свободы!

С уважением, Елена Феоктистова

P. S. На следующей странице вас ждёт подарок!

Как взять под контроль доходы и расходы и не стать жертвой мошенников в инвестициях, при покупке авто или квартиры, в отпуске или в другой ситуации? Как увеличить доход в бизнесе, фрилансе или на работе? Обо всём этом я расскажу на бесплатном видеосеминаре:

Чтобы получить бесплатный видеосеминар, нужно:

1. Сфотографировать книгу в руках, на столе или где-либо ещё.

2. Написать краткий отзыв и сделать ссылку в нём на мою страницу во «ВКонтакте» https://vk.com/fincult или на страницу в «Яндекс. Дзен» https://zen.yandex.ru/elenafincult, Telegram и другие соцсети @elena_fincult, или на сайт Центра финансовой культуры fincult.ru.

3. Опубликовать фото и отзыв на вашей стене в одной из социальных сетей («ВКонтакте», «Одноклассники», «Яндекс. Дзен» и др.).

4. Прислать ссылку на пост на вашей стене на feedback@fincult.ru с темой «Семинар за пост». Внутри письма укажите, какая тема вам интересна больше всего: семейный бюджет, инвестиции, увеличение доходов или семинар о том, как избежать мошенников. По данной теме вам и будет выслан семинар.

Клуб по подписке «Деньги есть всегда» по управлению деньгами, увеличению доходов, инвестированию

При участии в клубе вы составите:

Личный финансовый план.

Инвестиционный портфель.

Найдёте своё предназначение и увеличите доход в бизнесе, фрилансе или в найме.

И сможете найти энергию, и время есть всегда: эмоциональный интеллект – научитесь управлять своими эмоциями, временем и собой.

Восемьдесят процентов участников окупают участие в клубе за время прохождения.

Мечты, которые реализуют выпускники:

• квартиры;

• машины;

• путешествия;

• образование;

• защита.

Описание https://club.fincult.ru/

Четыре раздела с видеоуроками от 5 до 15 минут. Таблицы и вспомогательные материалы к каждому уроку. Каждые две недели проходят живые встречи в Zoom с ответами на юридические и финансовые вопросы.

Подробнее на сайте: https://club.fincult.ru/