Текст книги "Сборник из 5 саммари «Управляй своей жизнью»"

Раздел 19. Давайте планировать

Теперь вы можете сами составить для себя оптимальную программу питания, опираясь на данные советы. Вам придется постоянно применять для себя те методы, которые являются эффективными именно для вас.

Помните, что срывы случаются, но важно правильно на них реагировать и продолжать придерживаться здоровых привычек. Срыв может произойти с кем угодно, так что важно не сбиваться с курса и возвращаться к здоровому питанию после него.

Если вы делали списки препятствий и преимуществ правильного питания в начале изменения ваших привычек, вернитесь к ним и посмотрите, как изменилась ситуация. Подобный пересмотр позволяет не потерять мотивацию. Регулярно оценивайте свои достижения и успехи с помощью дневника питания. И не забывайте награждать себя за них.

Елена Лещенко
Саммари книги Вики Робин и Джо Домингес «Кошелек или жизнь. Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас»

Введение

Жизнь современного человека похожа на бег по кругу: нам нужны деньги для достойного существования; получив их, мы начинаем увеличивать траты для поддержания некоего статуса, который требует еще больших финансовых вливаний; затем мы снова ищем средства, с каждым разом преумножая свои расходы. В результате мы тратим гораздо больше, чем зарабатываем, тем самым делаем свою зависимость от неинтересной, нелюбимой работы еще более устойчивой. Мышление такого рода направлено на добывание денег без оглядки на другие сферы жизни: благополучие семейных отношений, собственное развитие и заботу об окружающей среде. Деньги – их добывание, расходование, управление и защита – заняли все наше мыслительное пространство. Чтобы вырваться из этого порочного круга, нужно изменить образ мышления.

Цель данной книги – перестроить устаревшую дорожную карту, по которой вы движетесь. Новая карта будет учитывать не только материальные потребности, она сведет в единую систему все стороны жизни, сделав отношения с деньгами понятными и прозрачными.

Новые отношения с деньгами невозможны без нового финансово независимого мышления. Оно состоит из трех компонентов:

• Финансовой осведомленности – объективной оценки положения денег в своей жизни;

• Финансовой целостности – оценки влияния своих доходов и расходов на окружающую среду;

• Финансовой независимости – положения, когда все потребности удовлетворяются из пассивных источников.

Став последователем теории финансово независимого мышления, вы с большой вероятностью почувствуете себя свободными, сократите свои расходы, найдете источники дополнительного финансирования и перестанете относиться к деньгам как к проблеме.

Глава 1. Шаг первый. Анализ прошлого

Многие люди, даже те, кто искренне любит свою работу, со временем приходят к мыслям о неудовлетворенности собственной жизнью. Мы загнаны в рамки рабочего времени, отдаем всю свою энергию работе, не оставляя сил для себя самого и общения с близкими. Работа стала олицетворением нас как личности. На встречах выпускников никто не интересуется, живут ли бывшие одноклассники в согласии с собой, следуют ли собственным ценностям. Все, что нас интересует – это место работы, размер заработной платы и марка автомобиля собеседника. Именно поэтому мы ожесточенно бьёмся за достижение материального комфорта, не замечая, что работа вытесняет из нашей жизни семью, друзей, религию.

В какой-то момент становится понятно, что деньги могут обеспечить определенный физический комфорт (автомобиль, дом, еда, одежда), но ощущение счастья деньгами оплатить невозможно. По результатам исследований, уровень счастья абсолютно не коррелирует с уровнем доходов. Как состоятельные, так и малообеспеченные люди чувствуют себя неудовлетворенными, если они полностью посвящают себя работе, и в их жизни нет места самореализации.

Человечество стало обществом потребления: мы постоянно хотим большего, а получая желаемое, не чувствуем удовлетворения, т. к. есть что-то более совершенное/дорогое/современное. Под влиянием рекламы мы не представляем своей жизни без новых и новых гаджетов, автомобилей, технических новинок. К сожалению, все, что мы покупаем, производится в ущерб всей планете, которая не успевает возобновлять истощенные ресурсы и восстанавливаться экологически. Однажды уверовав, что по-другому жить просто невозможно, мы продолжаем брать у природы в долг, расплачиваться по которому придется следующим поколениям.

Потребляя в неограниченных количествах, мы надеемся стать более счастливыми, а в действительности создаем вокруг себя свалку хлама. Хлам – это все то, что находится сверх наших потребностей, то, что не служит истинным целям и приобретается бездумно на автомате. Подумайте, сколько вокруг вас «мусора»: ненужная одежда, старая мебель и техника, запчасти в гараже, велосипед на балконе и т. д.

Кроме материального нас окружает и ментальный мусор: бессмысленная деятельность, отвлекающие звуки, бесполезные идеи и т. д. Очистившись от хлама, вы сможете построить качественно новую жизнь. Для этого необходимо сделать девять шагов, первый из которых – примирение с прошлым.

Проанализируйте свое нынешнее положение, ответив на два вопроса:

• Сколько вы заработали за всю жизнь? Максимально точно подсчитайте все заработанные деньги – официальные и неофициальные. Воспользуйтесь всеми доступными средствами, вплоть до обращения в государственные органы. Честный ответ на этот вопрос поможет ясно увидеть ваши отношения с деньгами в прошлом.

• Чего вы добились? Подсчитайте свою чистую стоимость (активы минус обязательства). Перечисляя активы, учитывайте все: наличные, счета, акции, ценные бумаги, материальные активы (недвижимое и движимое имущество). То же самое касается и обязательств: долги, кредиты, неоплаченные счета и т. д. Итоговый баланс может получиться как отрицательным, так и положительным. Независимо от результата, это реальная картина, опираясь на которую можно составлять новую дорожную карту.

Глава 2. Шаг второй. Оценка жизненной энергии

Деньги являются неотъемлемой частью нашей жизни, но мало кто может дать определение этому понятию. Если разбираться в природе денег, то можно выделить три их аспекта:

• Материальный. Этот аспект включает бытовое представление о деньгах, все практические стороны взаимоотношений с ними – зарабатывание, инвестирование, траты, вклады, то есть все денежные операции от рождения до самой смерти.

• Эмоциональный. Аспект, отражающий ваше личное отношение к деньгам. Кто вы? Транжира, хвастун или скупой? Возможно, вы выросли в семье, где деньги считались злом или, наоборот, их добывание было главной задачей. Каково ваше представление о деньгах? Деньги для вас синоним власти? Или вы видите в них залог безопасности? Являются ли деньги неотъемлемым условием признания общественности?

• Культурный. С этой стороны деньги – это общепринятые установки. Современная экономическая культура проповедует принцип роста: потребление должно расти, иначе экономика рухнет.

Обрести финансовую независимость можно только отбросив все неверные представления о деньгах. Те рамки, в которые вас загнало общество и семья, не являются священными и бесспорными, они – результат выбора. Но ведь можно выбрать и другие варианты, ведущие к свободе и целостности. Поэтому, прежде чем продолжить свое движение, необходимо уяснить для себя оптимальное определение денег.

Деньги – это то, на что мы обмениваем нашу жизненную энергию. Эта энергия невосполнима, следовательно, нужно с особой тщательностью подходить к вопросу ее расходования. Не стоит стремиться к мифическому богатству, которого, к слову, никогда не удастся достичь, в силу того, что человеку всегда недостаточно имеющегося. Наша цель – уровень достатка, при котором будут удовлетворены все наши реальные потребности. Именно пребывание в этой зоне и является истинной финансовой независимостью. Она возможна только при наличии психологической независимости и не соотносится с фактическим состоянием ваших финансов. При этом никакие богатства не сделают вас независимым, если вы воспринимаете деньги на примитивных уровнях (материальный, эмоциональный, культурный).

Второй шаг на пути к финансовой свободе – контроль жизненной энергии. Чтобы установить, как дорого стоит ваша энергия, ответьте на следующие вопросы:

• На какую сумму вы обмениваете свою энергию? Для этого определите, какое ее количество вы тратите и сколько за это получаете. Расчет не сводится к стоимости одного часа работы. Необходимо учитывать все затраты, в том числе и временные. А именно, транспортные расходы, рабочая одежда, питание на работе, отдых после работы, отпуск и т. д. Чтобы посчитать реальную стоимость одного часа вашей жизненной энергии, необходимо к продолжительности рабочей недели (например, 40 часов) прибавить все то время, что затрачивается по причинам, имеющим отношение к работе. Далее от недельной заработной платы отнимите все дополнительные расходы. А теперь поделите деньги на часы и получите реальную стоимость часа своей жизненной энергии. В большинстве случаев она в 2–3 раза ниже того показателя, который получается путем деления недельного заработка на 40 рабочих часов.

• Сколько денег вы получаете и тратите? Для ответа на этот вопрос заведите журнал доходов и расходов. Так вы будете видеть, откуда деньги поступают и куда утекают. Тщательно фиксируйте все до копейки, уделив особое внимание небольшим, но ежедневным расходам. Например, чашка кофе по дороге с работы домой кажется незначительной тратой, но за месяц может набежать приличная сумма, которая будет видна только в журнале.

Глава 3. Шаг третий. Ежемесячная таблица

Для облегчения понимания сути третьего шага можно провести аналогию с желанием сбросить лишний вес. Вредные пищевые привычки ведут к набору веса. Когда мы осознаем, что пора худеть, мы садимся на диету (подсчитываем калории, ограничиваем себя, отказываемся от сладкого и т. д.), не понимая, что диеты не работают. Они воздействуют лишь на внешние проявления, никак не затрагивая причины проблемы. На самом деле, в большинстве случаев мы «заедаем» одиночество, неуверенность, стрессы, скуку и т. д. Главная задача худеющего – осознать пагубность своего поведения и подойти к проблеме с умом: потреблять пищу, только когда есть реальное чувство голода. При этом важно есть то, что действительно необходимо организму.

Все то же самое можно сказать и о зависимости от денег. Мы вознаграждаем и успокаиваем себя шопингом, покупая совершенно не нужные нам вещи и накапливая хлам. Чтобы успешно взаимодействовать с деньгами, нужно ясно видеть свой уровень «достаточно» и тратить и накапливать осознанно, не следуя чьим-то стандартам.

Третий шаг – составление ежемесячной таблицы. Все траты из шага 2 необходимо распределить по категориям. В отличие от стандартного набора – питание, одежда, коммунальные платежи – ваша таблица должна содержать ваши собственные категории, которые отражают именно ваш образ жизни. Для облегчения задачи можно начать со стандартных категорий, детализировав их своими подкатегориями:

• Питание. Эту статью расходов можно разбить следующим образом: питание дома с семьей, питание дома с гостями, питание на работе, перекусы на работе, перекусы дома перед телевизором и т. д.

• Одежда. Здесь тоже не стоит ограничиваться выяснением общей стоимости всей одежды. Можно выделить траты на обувь, на аксессуары, домашнюю, спортивную, повседневную и выходную одежду.

• Транспортные расходы. Сюда входят расходы на бензин, на такси, общественный транспорт, автостраховку и т. д.

• Здоровье. В эту категорию включаем не только траты на лечение и лекарства, но и покупку витаминов, сеансы массажа и др.

Разработка своего личного перечня расходов – процесс длительный, но невероятно полезный. Он требует творческого подхода и, что самое важное, в результате дает истинное представление о вас. Например, после составления таблицы и внесения в нее всех своих расходов, может выясниться, что львиную долю денег вы тратите на покупку обуви или спортивного снаряжения, которые в последствии практически не используются и только захламляют шкафы.

Важно вести и учет доходов. Возможно, их тоже придется разбить по категориям: заработная плата, чаевые, дивиденды и т. д.

Если весь месяц вы честно и точно заполняли таблицу расходов и фиксировали все доходы, то в конце месяца, подсчитав свои активы, вы получите сумму, которую смогли сэкономить. Для этого прибавьте к активам на начало месяца все доходы и отнимите от этой суммы все расходы. Отсутствие расхождений между цифрами на бумаге и фактическим остатком средств говорит о том, что вы были максимально честны и организованы.

Однако рассчитать затраты недостаточно, это вряд ли даст какой-то прогрессивный результат. Для того чтобы изменить свое отношение к деньгам, необходимо перевести деньги в жизненную энергию. Возьмите сумму расходов по одной из категорий и разделите ее на реальную стоимость своей жизненной энергии, которую получили на втором этапе. Вы увидите, что, например, покупка обуви ежемесячно обходится вам в 30 часов. А теперь спросите себя, а принесла ли эта покупка вам удовольствия на эти самые 30 часов? Или можно было израсходовать их с большей пользой?

Глава 4. Шаг четвертый. Оценка

Следующим шагом будет оценка жизненных приоритетов и корректировка доходов и расходов в соответствии с ними. Для начала сформулируйте для себя понятие хорошей жизни. В каком случае вы бы чувствовали себя счастливым? Облегчат эту задачу ответы на вопросы о том, кем вы хотели стать в молодости, что мечтаете совершить, чем бы занимались, если бы не беспокоились о деньгах. Нарисуйте для себя картину счастливой жизни, ведь без понимания целей и желаний невозможно объективно оценить свое реальное положение относительно них.

Как только картина будет нарисована, ответьте себе на три вопроса:

• Испытываю ли я удовлетворение, соразмерное затрачиваемой жизненной энергии? Возьмите свою ежемесячную таблицу и честно оцените каждую категорию с точки зрения удовольствия. Если в категории «Обувь» ваш результат 30 часов, при этом вы искренне считаете, что радость от покупки полностью покрывает эти затраты энергии, и вы даже готовы работать еще больше на эту радость, ставьте «+»; если удовольствие соразмерно затратам – «0»; если чувствуете, что зря потратили такое количество времени и сил – «-». Со временем вы найдете точку равновесия, когда затраты жизненной энергии будут полностью удовлетворять вас. В этот момент вы постигните смысл понятия «достаточно».

• Насколько мои затраты жизненной энергии согласуются с моими жизненными ценностями? Ценности – это базовые представления о жизни. Что для вас в приоритете: карьера или семья? Стабильность или свобода? Анализ жизненной энергии помогает выявить расхождения с предполагаемыми ценностями и обнаружить истинные. Например, расходы в 30 часов энергии на обеды с коллегами и в 10 часов на походы с ребенком в кино и развлекательные центры, говорят о том, что: либо для вас работа является большей ценностью, чем семья, либо о несоответствии затрат энергии ценностям. Принцип анализа тот же: по ощущениям оцените каждую категорию как +/0/-.

• Как я буду расходовать жизненную энергию, если отпадет необходимость зарабатывать на жизнь? По тому же принципу оцените каждую категорию с точки зрения зависимости от работы. Если вы перестанете работать, какие расходы сократятся, какие возрастут, а какие не изменятся?

Заполнив таблицу, проанализируйте все статьи расходов, отмеченные знаком «-». Не упрекайте себя, просто сделайте выводы. В этом и есть смысл этого шага.

Глава 5. Шаг пятый. Визуализация

Настало время отследить свои успехи. Следующий шаг – построение графика. На листе бумаги нарисуйте вертикальную шкалу денег и горизонтальную шкалу времени, градуированную по месяцам. По итогам каждого месяца наносите на график точки доходов и расходов, постепенно соединяя месячные показатели между собой в одну линию. Такой график помогает отслеживать реальный результат – прогресс, плато или регресс – и корректировать свое поведение в соответствии с поставленной целью.

Составленный график должен висеть на видном месте, чтобы служить наглядной демонстрацией вашего осознанного решения кардинально изменить свои отношения с деньгами. Он будет вдохновлять на дальнейшие действия. Помимо этого, график является честным отражением вашего истинного положения: глядя на него практически невозможно обманывать себя.

Глава 6. Шаг шестой. Снижение расходов

Один из основных критериев финансово зрелой личности – это бережливость. Она не имеет ничего общего со скупостью и стяжательством. Бережливость – это умение получать удовольствие от того, что имеешь. И речь не только о материальных приобретениях, но и об отношении к окружающему миру. Суть – в бережливом экономном расходовании жизненной энергии с целью получения максимального удовольствия от каждого прожитого момента. Добиться этого можно, снизив расходы на те категории, которые приносят меньше всего удовлетворения.

Существует несколько способов экономить деньги:

• Откажитесь от шопинга как от процесса. Покупайте только то, что действительно необходимо, не превращая поход по магазинам в отдельный вид развлечения.

• Старайтесь не брать долгов и кредитов. Сначала аккумулируйте деньги, потом их тратьте, это избавит вас от переплат.

• Сохраняйте. Профилактика в любых вопросах всегда более экономна, чем исправление поломок. Это касается здоровья, техники, дома. Регулярная замена масла в двигателе избавит вас от необходимости его ремонтировать, а использование зубной нити уменьшит риск дорогостоящего лечения и протезирования зубов.

• Изнашивайте вещи. Не покупайте новое, пока не придет в негодность уже имеющееся.

• Делайте сами. Минимизируйте затраты на сторонних специалистов. Подшить брюки, заменить смеситель и заполнить декларацию можно самостоятельно.

• Планируйте потребности. Планирование поможет избежать лишних трат. Совершайте покупки по списку и не пренебрегайте распродажами.

• Ориентируйтесь на срок службы и многофункциональность. Один предмет стоимостью десять долларов, выполняющий пять функций, предпочтительнее пяти однофункциональных предметов по пять долларов каждый.

• Покупайте дешевле. Анализируйте рынок предложений, выбирая самую низкую цену на искомый товар.

• Выбирайте нематериальные решения. Старайтесь удовлетворять свои потребности, не прибегая к финансовым тратам. Например, потребность в хорошем настроении можно удовлетворить прогулкой по парку, беседой с другом или чтением книги. И совершенно не обязательно тратить деньги на дорогостоящие развлечения.

• Выполняйте шаги этой программы.

Помимо перечисленного выше вы можете экономить: на путешествиях, отдыхая недалеко от дома или отправляясь волонтером по гуманитарной программе; на жилье, переехав в более скромное; на различных бытовых мелочах, обмениваясь с соседями; на праздниках, не устраивая слишком пышных торжеств. Существует миллион и один способ экономить деньги, включите фантазию и креатив, чтобы найти именно те, которые максимально гармонизируют ваши ценности и траты.

Глава 7. Шаг седьмой. Максимизация доходов

Современное общество ассоциирует человека с его работой. Отвечая на вопрос «Кто ты?», мы обычно называем свою профессию. Бо́льшую часть жизни мы посвящаем зарабатыванию денег, порой в ущерб собственным ценностям и стремлениям. Мы не осознаем, что та работа, которую мы выполняем за вознаграждение, это не вся работа в нашей жизни. Быть хорошим супругом и соседом – тоже работа. И именно то, что мы делаем без экономической подоплеки и является истинным выражением наших личностей. Поэтому, если на работе по найму вы только зарабатываете деньги и не делаете ничего, что соответствует вашим ценностям, такая работа становится тяжким бременем, отнимающим слишком много жизненных сил.

Отделив зарплату от работы, вы сможете:

• Увидеть варианты. Допустим, вы мечтаете быть художником, но работаете бухгалтером и неплохо зарабатываете. Отделив свою личность от способа зарабатывания, на вопрос «Кто ты?» вы сможете ответить «Я художник, но сейчас работаю бухгалтером, чтобы накопить денег». Приняв в себе художника, вы найдете каналы для реализации себя, например, в свободное от зарабатывания денег время пойдете в художественную школу или напишете автопортрет.

• Найти действительно подходящую работу. Раскрыв и приняв свои ценности и таланты, вы сможете выбрать работу, которая будет им соответствовать. Возможно, для этого придется кардинально сменить профессию и образ жизни, но это гарантированно приведет вас к гармонии с самим собой.

• Осознать важность каждого момента. Если отделить себя от работы по найму, можно по-новому ощутить каждое мгновение. На протяжении дня задавайте себе вопрос «Что я делаю?». При этом не отвечайте «Работаю», а констатируйте по факту, что именно сейчас происходит. Вы сидите, пишете, смотрите, слушаете, ведете машину, смотрите в окно автобуса и т. д.

• Жить полноценно на пенсии. Выход «в отставку» будет означать только окончание работы по найму и никак не коснется вас как личности. Вы по-прежнему сможете продолжать свою работу над собой и окружающим миром.

• Наслаждаться отдыхом. Если ваша личность тождественна вашей работе за деньги, то, отдыхая, вы подсознательно чувствуете себя неудачником. Когда же вы отделите работу от зарплаты, то начнете воспринимать отдых, как время для саморазвития.

Разделение работы и зарплаты открывает массу возможностей, которые раньше скрывались за необходимостью соответствовать представлениям других людей об успехе и состоятельности.

Суть седьмого шага в получении максимально возможной оплаты за работу по найму. Пройдя предыдущие шесть шагов, вы имеете представление о своем собственном уровне «достаточно». Возможно, для вас этот уровень находится в точке удовлетворения базовых потребностей (крыша над головой, еда, одежда). Просчитав, сколько денег на это нужно ежемесячно, и устроившись на работу, которая будет приносить необходимую сумму, освободившееся время вы сможете посвятить тому, что доставляет истинное удовольствие. Или же наоборот, осознав, что ваш уровень «достаточно» находится в секторе частых путешествий по миру (вы адекватно понимаете, что именно такой образ жизни максимально соответствует вашим ценностям), вы добьетесь повышения заработной платы или найдете более высокооплачиваемую работу.

Поиск работы с высокой зарплатой увенчается успехом, если вы четко видите цели, для которых затеяли этот поиск (не только непосредственно заработная плата может быть целью, но и саморазвитие, обучение и т. д.). И если вы тверды в своих намерениях, прикладываете фактические усилия и не упускаете возможностей, рассматривая все доступные варианты, желаемая работа обязательно найдется.