Текст книги "Сборник из 5 саммари «Управляй своей жизнью»"

Глава 8. Шаг восьмой. Точка безопасности

Проделав предыдущие шаги, вы сформируете у себя финансово независимое мышление, которое сбалансирует все аспекты вашей жизни. Но именно восьмой шаг поможет вам как можно раньше обрести полную финансовую независимость. Она заключается в возможности не работать по найму без ущерба для своего комфорта и поддержания жизни на уровне «достаточно».

Ваш выход на пенсию станет возможным, когда ваш ежемесячный пассивный доход превысит совокупные ежемесячные расходы. Этот момент называется точкой безопасности. Что такое пассивный доход? Это деньги, которые вы получаете от работы ранее вложенных денег. Инвестирование капитала – вот путь к финансовой независимости. Например, вам удается ежемесячно экономить какую-то сумму. Вы кладете ее в банк под проценты или инвестируете в ценные бумаги, что приносит вам определенный доход. Чтобы понять, где находится ваша личная точка безопасности, необходимо ежемесячно на графике отмечать инвестиционный доход. Рассчитать его можно по формуле:

(сумма капитала * годовая процентная ставка)/12

Полученная цифра и есть ежемесячный показатель. Добавляя каждый месяц к начальному капиталу сэкономленные деньги, вы будете увеличивать свой инвестиционный доход по принципу сложных процентов.

Если вы будете действовать планомерно и придерживаться одного уровня расходов, то со временем линии расходов и инвестиционных доходов на графике пересекутся – это и будет точка безопасности. Это значит, что теперь у вас есть источник дохода, гарантированно покрывающий ваши расходы, и при этом не зависящий от работы по найму. Теперь вы можете немного расслабиться и позволить себе некоторые вольности. Даже если вы не торопитесь увольняться, то осознание собственной независимости сделает вас более уверенным и счастливым.

Глава 9. Шаг девятый. Грамотное инвестирование

В программу финансовой независимости входит три элемента: капитал, резерв и заначка.

Капитал – это ваш рабочий инструмент. Именно, инвестировав капитал, вы получаете прибыль, позволяющую оставить работу по найму без ущерба для желаемого образа жизни.

Во что же вложить свой капитал, чтобы он приносил доход в долгосрочной перспективе? В первую очередь, примите тот факт, что никто кроме вас самих не должен принимать за вас решения. Никакие эксперты и консультанты не заинтересованы в вашем успехе так, как вы сами, поэтому ответственность за сохранность и преумножение капитала несете только вы.

Вариантов инвестирования очень много, но вы должны выбрать тот, который отвечает определенным критериям:

• Капитал должен приносить доход;

• Капитал должен быть в полной безопасности;

• Вы должны иметь возможность его обналичить в любой момент;

• Доход должен быть гарантированным;

• Размер дохода должен быть стабильным;

• Вы должны получать свой доход на руки со строго определенной периодичностью;

• Капитал должен приносить доход абсолютно автономно, т. е. без вашего контроля и какого-либо вмешательства.

Возможные варианты капиталовложения – это государственные облигации и другие ценные бумаги, акции, недвижимость, биржевые товары. Главное условие: ваш инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован, т. е. деньги должны быть вложены в различные активы – на случай, если один из них станет убыточным, другие в совокупности продолжат приносить доход.

Резерв – это накопления в том размере, которого в среднем должно хватить на покрытие ваших трат на протяжении шести месяцев. Он создается на случай непредвиденных расходов. Формируется резерв из разницы между доходом и расходом. После достижения финансовой независимости вам откроется множество возможностей накапливать резерв. Например, выйдя на пенсию, вы снизите свои расходы на все позиции, сопутствующие работе по найму. Научившись управлять своими расходами, ежемесячно их снижая, вы увеличите сумму, отправляемую в резерв, ведь инвестиционный доход будет продолжать расти. В резерв также могут попасть и непредвиденные поступления в виде наследства, налогового возврата или старого долга.

Резерв может быть использован в случае роста инфляции и временной нехватки денег, поступающих от инвестиций; из него можно оплатить дорогостоящие покупки, совершаемые раз в несколько лет (например, автомобиль); наконец, резерв может пригодиться для финансирования общественно полезного проекта.

Заначка же – это приятный бонус, который не относится ни к основному капиталу, ни к резервным средствам.

Бюджет и доход каждого человека должен соответствовать его внутреннему мироощущению. Выполняя последовательно девять шагов этой программы, вы, несомненно, достигнете финансовой независимости, сможете грамотно управлять своими деньгами и жить в полной гармонии со своей личностью.