Текст книги "Капитализм Good-bye! Врата в цифровой концлагерь"

Аномальный рост кэша в России. В чём дело?

До недавнего времени наличная денежная масса в Российской Федерации росла весьма умеренными темпами, которые были существенно ниже темпов роста безналичной денежной массы. Доля кэша (денежный агрегат МО) в суммарной денежной массе (наличные + безналичные деньги; денежный агрегат М2) имела тенденцию к снижению. Что вписывалось в мировой тренд движения человечества к «безналичному раю».

Доля кэша в суммарной денежной массе равнялась на начало 2001 года 36,4 %. К началу 2022 года она упала до 19,9 %. После начала специальной военной операции доля кэша продолжала сокращаться, и на 1 сентября прошлого года она упала до 18,4 %. Но затем падение доли кэша неожиданно остановилось, а потом она начала медленно восстанавливать утраченные позиции. На начало нынешнего года показатель вырос до 18,7 %. На 1 июня 2023 года доля выросла уже до 19,1 %. А согласно последним предварительным данным Банка России, на 1 сентября 2023 года она составила 19,2 %.

А вот некоторые абсолютные показатели. Накануне СВО, на 1 февраля прошлого года наличная денежная масса равнялась 13.027 миллиарда рублей. На 1 сентября 2022 г. – 13.482 миллиарда рублей. А уже на начало 2023 года – 15.436 миллиарда рублей. То есть за последние четыре месяца прошлого года прирост наличной денежной массы составил округленно 2 триллиона рублей, в среднем по полтриллиона на месяц. Таких резких абсолютных приростов кэша статистика Банка России никогда не фиксировала. На 1 августа объем кэша уже достиг величины 17.246 миллиарда рублей. А за август месяц, согласно предварительной оценке Банка России, объем кэша ещё прирос примерно на 200 миллиардов рублей. Получается, что на 1 сентября величина денежного агрегата МО составила примерно 17.446 миллиарда рублей. Таким образом, с начала года объем кэша прирос ещё на 2 триллиона рублей. А за год (с 1 сентября 2022 года по 1 сентября 2023 года) объем кэша в Российской Федерации увеличился на 4 триллиона рублей, или на 29,4 процента. В то время как вся денежная масса (агрегат М2) за годовой период выросла на 23,9 процента.

Конечно, хотелось бы разобраться, насколько долгосрочной является тенденция ускоренного роста наличной денежной массы. Или же тенденция последнего года является неким конъюнктурным колебанием, которое себя исчерпает и опять начнется сокращение доли кэша в общей денежной массе?

Эксперты называют ряд причин тенденции последнего года. Среди них такая, как начавшаяся в сентябре прошлого года мобилизация для пополнения личного состава вооруженных сил, участвующих в СВО. Говорят, что мобилизованных активно снаряжали не только одеждой и вещами первой необходимости, но также наличными деньгами. Это мощный конъюнктурный фактор, который будет себя проявлять во время каждой мобилизации. Но есть причины и более фундаментальные. Как говорят эксперты, в условиях растущей неопределенности в отношении будущего люди всегда начинают активно аккумулировать жизненно необходимые вещи (одежда, продовольствие, топливо и др.), физические ценности (золото, другие драгметаллы и изделия из них) и наличные деньги.

Увлечение безналом и банковскими картами с прошлого года стало ослабевать. И даже молодежь, которая всегда с некоторым презрением и высокомерием относилась к кэшу как «пережитку прошлого», стала говорить, что полностью от наличных денег нельзя отказываться. И главный аргумент вчерашних скептиков в отношении кэша состоит в том, что в условиях необъявленной войны коллективного Запада против России в любой момент может произойти отключение электричества. И все платежные операции с безналом остановятся. В этой ситуации будет очень проблематично снять наличные деньги в обесточенном банке. Заначку кэша следует делать заблаговременно. Заначки хранят кто в банковской ячейке, а кто «под матрасом». К слову сказать, хранят не только рублевый, но и валютный кэш. Причём преимущественно в «токсичных» валютах – долларах США и евро.

О том, что у банков возникают перебои в обслуживании клиентов из-за отключений электричества в других странах, время от времени сообщают СМИ. Наглядный пример – Украина. В конце прошлого года в СМИ был обнародован внутренний циркуляр Национального банка Украины (НБУ), согласно которому украинская банковская система должна быть подготовлена к полному отключению электроэнергии (блэкауту). Документ рассчитан на системно важные банки (всего их 14). Согласно НБУ, оповещенные банки обязаны закупить и установить резервные источники электропитания, дизельные электростанции и топливо для работы центров обработки данных не менее чем на семь дней с постоянным пополнением запасов. Однако план на случай блэкаута предусматривает поддержание лишь минимального количества операций банков. Платежи и расчеты между физическими и юридическими лицами, находящимися на обслуживании в разных банках, будут весьма проблематичными.

Да зачем даже обращаться к случаям блэкаутов за рубежом? У нас также иногда они происходят. Помню одно такое ЧП в Москве в мае 2005 года. Из-за последовавшего за аварией на электростанции в Чагино отключения электричества многие московские банки вынуждены были прекратить работу части своих офисов и филиалов. Сбербанку даже пришлось выступить с официальным обращением к гражданам: «Возможны временные затруднения в обслуживании клиентов банка». Как показал тогдашний опрос банков, больше всего проблем было с банкоматами. Историю восемнадцатилетней давности как «досадную случайность» многие уже начисто забыли. Но сегодня, когда Украина (вернее Запад, прикрывающийся Украиной) наносит с помощью беспилотников удары по разным объектам на территории России, исключать банковского блэкаута никак нельзя. И наиболее дальновидные граждане учитывают такой сценарий, делая значительные заначки кэша.

Но противник ведет против России войну не только с помощью беспилотников. Очень серьёзной проблемой для российских банков и их клиентов стали постоянные попытки украсть находящиеся в безналичной форме деньги банков и граждан. Конечно, такие попытки фиксировались и до 24 февраля прошлого года. Но после начала необъявленной войны коллективного Запада против России количество таких попыток резко возросло. И они осуществляются опытными вымогателями преимущественно с территории Украины (отчасти также с территории Польши, Казахстана, Таджикистана и некоторых других стран). Как говорят мои знакомые эксперты, этих вымогателей, или кибер-мошенников обучают и снабжают хорошей техникой западные «спонсоры». Львиную долю денег мошенники похищают при помощи так называемой «социальной инженерии» – всевозможных «разводок» по телефону. Суммы требований (просьб) могут варьировать от 10 тысяч до миллиона и даже нескольких миллионов рублей.

В интернете основным инструментом аферистов является фишинг. Они создают поддельные сайты, заманивают на них жертв низкими ценами на товары и услуги, а затем похищают данные банковских карт.

Многие люди всё чаше получают от своих знакомых и друзей в социальных сетях сообщения с просьбой немедленно дать взаймы или безвозмездно помочь якобы попавшему в беду человеку (знакомому, другу, родственнику). Это происходит после взлома страницы человека в сети. После этого мошенники от имени пользователя рассылают веером послания по списку контактов.

В начале июля глава департамента информационной безопасности ЦБ РФ Вадим Уваров сообщил, что объем средств, похищенных кибер-мошенниками в РФ с начала 2023 года, т. е. за полгода, достиг 4,5 миллиарда рублей. Он уточнил, что по сравнению со средними значениями 2022 года объем похищенных средств вырос почти на 30 %. В августе вышел официальный отчет ЦБ, в котором оценка хищений за первое полугодие была пересмотрена и увеличена до 8 миллиардов рублей. Из них 1,3 млрд руб. было похищено через Систему быстрых платежей (СБП). С банковских карт было зафиксировано незаконных снятий 441,1 тыс. на сумму более 3 миллиардов рублей.

Росту количества и объемов хищений способствовало и способствует, с одной стороны, количество пользователей онлайн-банкинга; с другой стороны, появление новых технологий у мошенников. Широко используются технологии искусственного интеллекта (ИИ). Уже сейчас с помощью ИИ можно автоматизировать деятельность мошенников: составить грамотный текст и заменить человека при общении с клиентами голосовыми помощниками. За пределами России (в той же Украине) запускаются крупные колл-центры мошенников.

Правда, отключение России от SWIFT делает мошенничество более сложным, так как средства нельзя вывести на счета зарубежных банков. Но воруемые деньги используются преимущественно внутри нашей страны для финансирования разного рода террористических акций и иного рода подрывной деятельности.

Банк России отмечает, что борьба с кибер-мошенниками ведется постоянно. Российские банки за первые три месяца года отразили 2,7 млн атак кибер-мошенников на счета клиентов и спасли 700 млрд рублей клиентов. Сам Банк России в I квартале инициировал блокировку почти 97 тыс. мошеннических номеров телефонов. В некоторых крупных банках система работает очень хорошо, при переводе крупных сумм непонятным личностям бот перезванивает клиенту и сообщает, что, возможно, это мошенники, и банк приостанавливав топерацию. Чтобы платеж дошел, нужно сообщить боту, что всё в порядке. По мере совершенствования систем кибербезопасности банков растут и возможности мошенников, которые изобретают всё новые способы хищения денег с банковских карт при помощи телефона и интернета. Имеет место некая спортивная конкуренция, но в полную победу банков над аферистами эксперты не верят.

Названная Банком России сумма хищений средств клиентов (8 млрд руб. за первое полугодие) – верхняя часть айсберга. Большинство хищений в статистике не учитывается. В расчет принимаются только те случаи, когда есть хоть какие-то признаки вины банка. Большая часть случаев – результат «разводов», или «социальной инженерии». Даже в полицию таким потерпевшим обращаться бесполезно. Там им объяснят, что деньги ушли «с концами», а мошенников привлечь нельзя. Мол, они на Украине, их не достать.

По данным экспертов в области кибербезопасности, объем мошенничества в России на сегодня оценивается в сумму от 55 до 150 миллиардов рублей в год. На социальную инженерию приходится 90 процентов всех финансовых преступлений, причём 94 процента из них – это телефонное мошенничество[92]92
  URL: https://lenta.ru/articles/2023/08/07/moshenniki/


[Закрыть]. По данным Сбербанка, с попыткой кибермошенничества в 2022 году столкнулись 83 процента россиян. В общей сложности было зафиксировано пять миллиардов попыток телефонного мошенничества. Получается в среднем по 35 попыток в расчете на каждого гражданина Российской Федерации, включая детей, младенцев и глубоких стариков.

Банки, конечно, пытаются не допустить краж денег своих клиентов. Но при этом начинают перестраховываться, или перегибать палку. Я не так давно по видео рассказывал, что в Сбербанке смог по карте получить деньги в банкомате только с пятой попытки («Сбер в тренде. Показания пострадавшего»[93]93
  URL: https://dzen.ru/video/watch/64e64bb411b0295145659a81


[Закрыть]). Мне звонил по телефону то ли сотрудник, то ли бот Сбера и сообщал, что операция подозрительная, и она приостанавливается. При этом меня допрашивали и тестировали. Обещали разблокировать счет и провести операцию. Но, почему-то, разблокирования не происходило и всё начиналось сызнова. Это при том, что я находился в офисе банка, при мне был паспорт, и живые сотрудники общались со мной оффлайн. Только на следующий день после очередного допроса, наконец, я сумел получить свои деньги. Когда я рассказывал друзьям о своём неприятном приключении со Сбером, выяснилось, что некоторые из них уже прошли через это. В одном случае деньги были выданы лишь после десятой попытки.

В общем, у меня складывается впечатление, что люди стали намного более осторожно подходить к безналичным деньгам на банковских картах и на банковских счетах. Всеобщая цифровизация денежного мира, которую многие ещё недавно приветствовали как «прогрессивное явление», сегодня стала оборачиваться своей мрачной стороной. Люди увидели в кэше много позитивного, что раньше не замечалось и не ценилось. Люди стали больше доверять наличным деньгам. И это, по моему мнению, стало одной из причин того, что спрос на кэш в России стал расти ускоренными темпами.

P.S. 8 сентября СМИ сообщили, что произошла утечка базы данных 1 млн держателей карт МТС-банка. Злоумышленники обнародовали персональные данные клиентов, в том числе ИНН и гражданство, а также неполные данные банковских карт и сроки их действия. При этом хакеры утверждают, что опубликовали не всё. В целом, по их словам, они получили доступ к информации 21 миллиона человек. Ответственность за утечку взяла на себя проукраинская русскоговорящая группа хакеров NLB (Nice Leak Bro). Злоумышленники в объявлении пишут, что основная часть утечки будет выставлена на продажу. Цена не указана[94]94
  URL: https://www.bfm.ru/news/533425


[Закрыть]. Подобного рода истории случаются всё чаще. Понятно, что и эта история внесет свой дополнительный вклад в рост спроса на наличные деньги.

Конвейер по производству бракованной продукции. О законотворческой деятельности Государственной Думы

Я уже неоднократно писал и говорил о том, что законотворческая деятельность Государственной Думы Российской Федерации (статья 105 Конституции гласит: «Федеральные законы принимаются Государственной Думой») мне напоминает конвейер по производству бракованной продукции. См., например: «Законы от Бога и законы от человека»[95]95
  URL: https://tsargrad.tv/articles/zakony-ot-boga-i-zakony-ot-cheloveka_71716


[Закрыть].

По роду моих занятий мне приходится отслеживать ряд федеральных законов, относящихся к экономике и сфере денежно-кредитных и финансовых отношений. Например, такие, как: «О банках и банковской деятельности» (от 2 декабря 1990 г. № 395-1); «О валютном регулировании и валютном контроле» (от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ); «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» (от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ); «О рынке ценных бумаг» (от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ); «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ) и др. Внимательное изучение этих и подобных правовых актов приводило и продолжает приводить меня к очень неутешительному выводу: в них немало таких положений, которые в лучшем случае не «бьются» с Конституцией Российской Федерации – нашим Основным Законом, принятым и вступившим в силу тридцать лет назад. А в некоторых случаях и откровенно противоречат Конституции. А ведь статья 15 Основного закона прямо гласит: «Законы и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны противоречить Конституции Российской Федерации».

Поскольку я не юрист, то подобного рода «правовые противоречия» время от времени прошу растолковать и прокомментировать тех экспертов, которые являются юристами (что нередко подкрепляется степенями кандидата или доктора юридических наук). Они чаще всего пожимают плечами или тяжело вздыхают. Один из экспертов подобного рода «правовые противоречия» назвал «браком». От ответа на мой вопрос, является ли этот «брак» результатом некомпетентности тех, кому поручено готовить законы, или это сознательно закладываемые под наше государство и наше общество «мины замедленного действия» эксперт уклонился.

Примечательно, что количество новых законов и поправок к уже принятым и действующим законам из года в год нарастает. Всего с 2000 г. Госдума приняла 8102 закона, в среднем получается по 345 в год (т. е. превышает количество рабочих дней в году). Я в этой связи провожу такую аналогию. Центральные банки многих стран мира после финансового кризиса 2008–2009 гг. включили на полную мощность свои «печатные станки», стремительно наращивая денежную массу. Тем самым под экономику стала закладываться «мина» – замедленного действия, но очень мощная. Эта мина не сработала сразу по той причине, что большая часть продукции «печатных станков» центробанков пролетала мимо товарных рынков, устремляясь на рынки финансовые. Прежде всего на фондовый рынок, надувая на них «пузыри». Эти «пузыри» и есть инфляция эпохи финансового капитализма. Но когда «пузыри» на фондовых рынках начнут лопаться, то часть громадной денежной массы просто «сгорит». Но не вся. А такая, которая останется после «пожара» на финансовых рынках, ринется на товарные рынки, создавая там не просто инфляцию, а гиперинфляцию. Произойдет (уже происходит) быстрое обесценение денег.

Государственная Дума мне также напоминает «печатный станок». Только этот станок печатает не денежные знаки, а законодательные акты. Активность «печатного станка» нашего парламента из года в год нарастает. Но законности и порядка в стране не прибавляется. Беззаконие и правовой хаос пытаются (или делают вид, что пытаются?) компенсировать наращиванием продукции «печатного станка». В законодательной сфере происходит примерно то же, что и в денежной сфере, – инфляция. Или обесценение. Обесценение законов.

Вернуться к теме «печатного станка», или «конвейера» Государственной Думы меня подвигла статистика, которую я обнаружил в телеграм-канале «Равенство»[96]96
  URL: https://t.me/ravenstvomedia/240


[Закрыть]. Изучив данные «Системы обеспечения законодательной деятельности»[97]97
  URL: https://sozd.duma.gov.ru/


[Закрыть], эксперты «Равенства» представили статистику законотворческой деятельности Думы по годам за период 2010–2022 гг., а также за первое полугодие нынешнего года. Статистика по таким параметрам, как количество внесенных на рассмотрение Государственной Думы проектов законов, количество принятых законов, средний срок прохождения проекта закона (от первого слушания до подписания Президентом), также сроки прохождения законов, внесенных соответственно самими парламентариями, правительством и президентом РФ. Приведу лишь некоторые цифры.

Число проектов законов, внесенных на рассмотрение Государственной Думы: 2010 г. – 1054; 2021 г. – 975; 2022 г. – 1.214; I полугодие 2023 года – 670.

Число принятых законов: 2010 г.-452;2021 г.-506;2022 г.-647; I полугодие 2023 г. – 498.

Если экстраполировать первое полугодие 2023 года на весь нынешний год, то получается, что количество законопроектов, внесенных на рассмотрение Думы, составит 1340, а количество принятых законов – 996. Этот расчетный показатель количества законопроектов не является рекордным. Рекорд был в 2016 году, когда показатель составил 1.691.

А вот расчетный показатель принятых законов имеет рекордное значение. Рекорд был зафиксирован в прошлом году (647). А в этом году количество принятых законов может пробить планку в одну тысячу. Всего в весеннюю сессию (первом полугодии 2023 г.) принято 498 новых законов, что на 37 % больше, чем в I полугодии 2022 г. (тогда приняли 364).

Напомню, что право законодательной инициативы, согласно статье 104 Конституции РФ, принадлежит не только депутатам Федерального Собрания, но также: Правительству РФ, Президенту РФ, законодательным органам субъектов РФ, Конституционному суду РФ и Верховному суду РФ. В первой половине 2023 г. из общего количества принятых законов больше всего пришлось на законы, инициированные правительством, – 228 (45,8 %). Число принятых законов, предложенных самими «народными избранниками» (депутатами Думы), – 213 (42,8 %). Число принятых законов, предложенных Президентом РФ, – 17 (3,4 %). Принятые законы, имеющие иных инициаторов, – 40 (8,0 %). Итак, большая часть законов, принимаемых российским парламентом, – документы, приходящие в Думу со стороны.

На прошлой неделе «Коммерсант» опубликовал статью «Оцифровали рубль и повестки. Как поработала Госдума в весеннюю сессию 2023 года»[98]98
  URL: https://www.kommersant.ru/doc/6134724


[Закрыть]. В ней приводится статистика законотворчества Думы в весеннюю сессию 2023 года. Она несколько отличается от той, которая представлена телеграм-каналом «Равенство». Но не значительно. Приведу цифры «Коммерсанта». Внесено законопроектов – 645; принято (подписано Президентом) – 499. А вот оценка долей законопроектов, внесенных на рассмотрение Думы в весеннюю сессию, по категориям их инициаторов (%): депутаты Думы – 48,4; Правительство – 23,2; сенаторы – 14,2; региональные парламенты – 11,7; Президент РФ – 2,0; Верховный Суд – 0,5.

Нередко в наших СМИ раздается критика: мол, «народные избранники» сами законов не создают. А лишь ставят свои «печати» на документах, которые создаются «на стороне». Вопрос весьма сложный и деликатный. Хотя, действительно, есть о чём задуматься. Более того, известны случаи, когда формально инициатива законопроекта принадлежит тому или иному «народному избраннику», но тот над документом не трудился. А получил его со стороны от «заинтересованных лиц». Проще говоря, от лоббистов. Хотя, конечно, лоббисты плотно работают с депутатом. «Народному избраннику» приходится погружаться в тонкости документа для того, чтобы он мог успешно двигаться к финишу.

А вот в законопроекты, приходящие извне по официальным каналам, «народный избранник» вчитывается крайне редко. Я об этом говорю не понаслышке, поскольку имел опыт общения с некоторыми «народными избранниками» и бывал порой шокирован их некомпетентностью. Им при таких мощных потоках документов просто некогда погружаться в тонкости приходящего со стороны проекта закона. Депутат занят почти исключительно «своими» законопроектами. По всем остальным он обычно нажимает кнопку голосования согласно установкам партийной фракции в Думе.

В отдельные годы число внесенных проектов законов в два и даже три раза превышало число принятых законов. А в 2012 году было превышение даже в 3,6 раза. Теперь «коэффициент полезного действия» Думы стал выше. В прошлом году превышение числа проектов законов по отношению к числу принятых составило только 1,88 раза. А по итогам первой половины нынешнего года – всего 1,35 раза.

Любопытен показатель среднего срока прохождения проекта закона до момента его подписания Президентом РФ.

Во все года самым длительным был срок по законопроектам, инициированным депутатами Думы. Так, в 2010 году этот срок равнялся 297 дням, в 2022 году – 299, а в первой половине этого года – 388 дней. Средний срок движения законодательных инициатив «народных избранников» до победного финиша превысил один год! Это максимальный показатель за весь рассматриваемый период.

Несколько короче срок движения проектов законов, инициированных Правительством (количество дней): 2010 г. -162; 2022 г. – 178; 2023 год.

Всегда особый режим прохождения получали и получают инициативы, исходящие от Президента (а фактически от Администрации Президента РФ). У них самый короткий срок движения до финиша. Приведу данные по этой группе документов (количество дней): 2010 г. – 123; 2022 г. – 46; 2023 г. -64. Получается, что в первом полугодии 2023 года скорость движения проекта закона от его вброса до подписания была выше у президентских инициатив, чем у правительственных в 3,9 раза; и быстрее чем инициатив парламентариев – в 6,1 раза. У меня складывается впечатление, что те проекты законов, которые инициируются самими депутатами, более им понятны, чем те, которые приходят со стороны. Во втором случае, «народные избранники» действительно превращаются в роботов, которым предписывается лишь поставить «печать» на документе: «Одобрено».

P.S. О том, какой «брак» может сходить и сходит с «конвейера» по производству законов, я сейчас специально не говорю. В качестве примера такого «брака» могу назвать упомянутый выше Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Перечень серьезных нарушений Конституции РФ, которые уже более двух десятков лет назад были закреплены в указанном законе, читатель может найти в моих публикациях: «Кто в доме хозяин. Очередное резонансное заявление главы Банка России»[99]99
  URL: https://t.me/REOSH_Sharapov/1232


[Закрыть]; «Так кто в Российской Федерации отвечает за денежно-кредитную политику!»[100]100
  URL: https://t.me/REOSH_Sharapov/1229


[Закрыть]; «Банк России приватизировать нельзя. Он уже приватизирован»[101]101
  URL: https://t.me/REOSH_Sharapov/1421


[Закрыть]; «Спектакль под названием “Таргетирование инфляции”»[102]102
  URL: https://t.me/REOSH_Sharapov/1486


[Закрыть].