Текст книги "Золотой век Венецианской республики. Завоеватели, торговцы и первые банкиры Европы"

Федерико Корнаро, обладатель огромных плантаций и крупнейший кредитор короля Кипра, и Джованни Лоредан, путешествовавший со взятыми взаймы деньгами в малоизвестные земли, представляли две крайности. Более типичным представителем дельца нового типа стал коммерсант более позднего времени, Андреа Барбариго, первый, от которого сохранились счетные книги с журналом и гроссбухом. Скромное состояние, которое он оставил наследникам по своей смерти в 1449 году, было собрано при помощи возникших за сто лет до того учреждений, благоприятствовавших оседлым купцам. Барбариго покупал обычные товары: хлопок, шерсть, специи, медь, ткани, осуществлял поставки в основном на государственных галерных флотилиях и нанимал посредников, причем не только своих родственников. Он вел свои книги аккуратно, в двойной бухгалтерии, и вкладывал в дело все деньги без остатка, покупая или продавая переводные вексели, дабы извлечь максимальную прибыль из своих вложений. За границей он побывал как-то в молодости, а после много лет не покидал пределы Риальто. Ему нужно было регулярно ходить в контору, чтобы вносить деньги и получать платежи, но главное – для того, чтобы узнавать новости. Его прибыль во многом зависела от тех распоряжений, которые он отправлял своим многочисленным посредникам. Так как в то время не было газет, оседлые купцы полагались на письма от посредников и на слухи. Без походов на Риальто предприниматель оказывался отрезаным от потока информации, на основании которой он принимал решения. Судебный запрет тому или иному купцу посещать Риальто был равносилен изгнанию его из бизнеса.

Для торговых записей использовались значки, позволяющие отличать партии каждого купца. Далее следовали имена грузополучателей, наименование товара – например, ткань (pani), ртуть (arzento vivo), мед (mieli), медная проволока (fil di rame), свинец (piombo) – и его количество.

Венецианский способ ведения двойной бухгалтерии иллюстрируется двойным перечеркиванием каждой записи в журнале. Тот же способ записи обнаруживается в журналах и гроссбухах, которые велись на 100 лет раньше. Описанный в трактате по математике, изданном в 1494 году Лукой Пачиоли, преподававшим бухгалтерский учет в Венеции, такой способ был распространен еще несколько веков.

Все сделки записывались дважды – в дебете одного счета и кредите другого и ежедневно вносились в журнал с коэффициентом цена – прибыль (per – P) в колонке дебета и, после двух косых, ставилось А в колонке кредита.

После того как подобным образом расписывалась каждая сделка и вносилась в журнал в хронологическом порядке, дебет и кредит переписывались также в гроссбух (Quaderno), чтобы собрать воедино сделки, относившиеся к одному и тому же человеку или одному и тому же предприятию. Когда таким образом дебет переносился в гроссбух, в журнале соответствующая запись вычеркивалась одной чертой, а слева на полях записывали номер страницы в гроссбухе. Вторая черта показывала, что так же размещен и кредит; также слева появлялась ссылка на соответствующую страницу.

В записях выплаченные и полученные суммы указывались справа более традиционными римскими цифрами в больших лирах, каждая стоимостью 10 дукатов.

В XIV–XV веках венецианское правительство было откровенно и в разумных пределах капиталистическим в том смысле, что его решения поддерживали получение венецианцами прибылей посредством коммерческих вложений. В то же время из-за того, что в коммерческом сообществе появились торговцы разных типов, возникали конфликты интересов. Богатые, занимавшие прочное положение торговцы иногда пользовались неприязнью к иностранной конкуренции и ограничивали деятельность предприимчивых венецианцев, особенно тех, которые рады были использовать иностранный капитал для расширения своей деятельности. Однако ряд принятых законов как будто благоприятствовал мелким и средним торговцам, если они были урожденными или натурализованными венецианцами, то есть прожили в Венеции 25 лет и исправно платили налоги в городскую казну.

Подобный подход выражался, в частности, в отношении правительства к монополистическим картелям. Правительство пыталось провести различие между объединениями, доступ в которые был открыт всем венецианцам, и такими, которые отказывали венецианцам в пользу других. Венецианцев поощряли вступать в картели – более того, иногда им даже приказывали так поступать – при покупке левантинских товаров. В 1283 году все желающие купить хлопок в Акко обязаны были объединять средства, если 80 процентов участников проголосуют в пользу данной меры. Всем венецианцам в Акко дали право делать вклады в общий фонд и получить долю купленного хлопка в том случае, если сообщество проголосует за картель. Обычно картели образовывали также для крупных закупок специй в Египте у султана мамлюков, который при помощи таможни установил торговую монополию.

В противовес этим всеохватным, всевенецианским картелям, к которым относились благожелательно, появлялись и картели, образованные несколькими венецианцами с целью продать какой-либо товар другим венецианцам по высокой цене. Когда двум производителям удалось захватить контроль над производством цемента, черепицы и других стройматериалов, правительство вмешалось так рьяно, что ему могли бы позавидовать сотрудники антитрестового отдела министерства юстиции США. Венецианское правительство наложило арест на все печи для обжига, а затем выставило их на торги, но продавало не более одной печи каждому участнику аукциона. Каждый участник аукциона обещал подчиняться законам, по которым запрещалось иметь в собственности более одной печи. Кроме того, в законах оговаривались цены, по которым новый владелец должен был продавать продукцию всем желающим.

Некоторые объединения было непросто отнести к той или иной категории. Например, группа венецианцев под руководством Федерико Корнаро образовала консорциум, державший в своих руках экспорт в Венецию кипрских сахара, соли и хлопка. В 1358 году назначили сенатскую следственную комиссию, состоявшую из трех человек. Комиссия даже не думала пересматривать контракты или концессии на поставки соли и сахара, которые объединение Корнаро приобрело у короля Кипра. Корнаро было рекомендовано лишь ограничить экспорт кипрского хлопка. Судя по всему, объединение Корнаро принуждало корабли перераспределять квоты на хлопок, передавая грузы соли и сахара тем, кто не подчинялся их правилам. Но предложение просто отменить хлопковый картель не прошло. Тогдашним антимонополистам удалось лишь постановить, чтобы объединение Корнаро предоставляло партии соли и сахара всем, кто попросит. Кроме того, картелю запретили повышать цены в Венеции. Очевидно, до тех пор, пока картель позволял делать более дешевые закупки на Кипре, его деятельность возражений не вызывала и даже считалась вполне желательной.

Торговцы, интриговавшие в поисках прибыли, не могли не понять преимуществ положения единственного покупателя или единственного продавца; так же выгодно было иметь в таком положении своего представителя. Достичь этого можно было несколькими способами. Во-первых, можно было контролировать все перевозки между местом, где тот или иной товар в избытке, и тем местом, где данный товар пользуется спросом. Судя по всему, в 1358 году объединение Корнаро было близко к такому положению – по крайней мере, в том, что касается кипрского хлопка. Благодаря тому, что концессии, полученные у короля Кипра, предоставляли Корнаро контроль над солью, важным дополнительным грузом для многих капитанов, везших «легкие» товары, Корнаро мог диктовать, сколько хлопка они могут погрузить на свои суда. Такая картелизация угрожала повысить цены на хлопок в Венеции. И когда в 1358 году Федерико Корнаро предложил самую высокую цену за галеры, выставленные на аукцион для рейсов на Кипр, возможно, он рассчитывал с помощью этой сделки образовать такой же картель для сахара. Через несколько лет была предпринята попытка получить полный контроль над галерами, ходившими во Фландрию, и тем самым «прибрать к рукам» основной товар, перевозимый на галерах Фландрской флотилии, – английскую шерсть. Возможно, такая мысль пришла в голову Марино Капелло, который, будучи главой объединения, записал на себя целых семь из восьми галер, которые в 1333–1334 годах должны были отправиться во Фландрию. Эти галеры находились в частной собственности; система аукциона правительственных галер к такого рода рейсам начала применяться позднее. Поскольку Марино Капелло был назначен командиром флотилии, ему было бы легче организовать картель.

С первого взгляда может показаться, что способ, каким сенат организовывал торговые галерные флотилии, увеличивал шансы монополий. Поскольку решения сената ограничивали число кораблей, которые могли совершать оговоренный рейс в оговоренный период времени, они ограничивали и количество конкурентов. Более того, в XIV веке наверняка было много примеров того, как монополисты пользовались такими ограничениями. Но монополизация транспортных средств была бы еще значительнее, если бы судоперевозки передали целиком в частные руки. В таком случае достаточно богатые семейные фирмы приобрели бы собственные галерные флотилии и эксплуатировали их год за годом. Одни, неверно рассчитав свои возможности, непременно обанкротились бы, зато другие получали бы огромные прибыли, перевозя на своих судах свои товары или товары своих партнеров.

Более того, правила, по которым правительство выставляло галеры на аукционы, включали много условий, препятствовавших монополизации. Они отражают влияние широких уравнительных тенденций в среде венецианской знати. На первый взгляд их целью было обеспечение безопасных перевозок равно для всех граждан Венеции. Регулярное расписание способствовало предсказуемости, чем пользовались отдельные предприниматели вроде Андреа Барбариго, которые, не слишком рискуя, вкладывая в дело капитал. По условиям аукциона, хозяин галеры выступал в роли перевозчика для всех. Оговоренные виды товаров имели преимущество перед другими; как правило, наивысшим приоритетом пользовались специи. Патрону галеры приказывали грузить специи в установленном порядке. По возвращении в Венецию патрон уплачивал таможенные сборы – разумеется, эта сумма возмещалась за счет нанимателей. За грузы, взятые на борт за границей, например в Брюгге, плату вносили капитану флотилии, назначенному венецианскими властями. Подобные меры должны были служить гарантией того, что со всех взимают равную плату.

На деле правила не мешали патронам галер и давать возмещение в любой форме, и грузить товары способами, более выгодными для одних перевозчиков, чем для других. Если предлагалось больше приоритетных товаров, чем можно было взять на борт по закону, капитан флотилии следил за тем, чтобы груз распределялся на все суда флотилии поровну, а остальное, остатки, грузили на другое судно, обычно «круглый» корабль, который иногда возвращался вместе с флотилией, а иногда выходил отдельно. Сомнительно, чтобы капитаны соблюдали это и другие правила, особенно если наниматели галер были такими же богатыми и влиятельными, как Федерико Корнаро. И все же некоторые старались действовать по закону. Иногда непокорных патронов штрафовали; штрафы доходили до 1000 дукатов. Патроны имели право жаловаться; бывало, что государственные поверенные, Совет сорока или Большой совет освобождали их от штрафа. Законы явно часто обходили, но само их существование доказывает, что Венеция пыталась предоставить всем своим торговцам равные шансы в осуществлении перевозок. В этом отношении действия правительства можно приравнять к действиям цехов, которые вырабатывали правила, предоставлявшие равные шансы каждому цеховому мастеру.

В XII веке венецианцы ростовщичеством не занимались; они брали 20 процентов от ссуды под залог и называли это «данью». После того как церковь запретила брать деньги в рост не только духовенству, но и мирянам, венецианцы частично подчинились и издали законы против ростовщичества. В то же время у них бытовали своеобразные представления о том, что такое законная прибыль, а что – ростовщичество. Венецианские взгляды в этом смысле существенно отличались от официальных взглядов представителей церкви. Подход венецианцев можно назвать деловым, он не слишком отличается от взглядов, распространенных в наши дни. Так, ростовщичеством не считалась выплата за коммерческие вложения нормы прибыли, определяемой рыночными условиями.

В соответствии с таким подходом венецианцы разработали собственный договор займа, называемый «местной коллеганцей». В той же форме он нигде, кроме Венеции, не встречается. После того как коллеганцы постепенно сошли на нет во внешней торговле, сходную форму применяли для капиталовложений в местные лавки, отрасли промышленности и банки. В договорах «местной коллеганцы» не оговаривался размер прибыли, которую должны были получать вкладчики. Чаще всего объявлялось лишь, что размер возмещения будет таким же, какой платит хорошо известная лавка или банк. По мнению более строгих юристов-церковников, данные договоры являлись ростовщическими, но венецианские суды одобряли их до тех пор, пока ставка была скромной – от 5 до 8 процентов. Из-за того, что норма прибыли не была определена, оставалось неясным, являются ли такие отношения формой акционирования или откровенным займом, и только в последнем случае их считали ростовщическими. Несмотря на мелкие стычки из-за юридических тонкостей, венецианцы не считали заем по-настоящему ростовщическим, если кредитор не требовал от заемщика необычно высокую, заранее установленную норму прибыли или залог, который приходилось продавать с крупным убытком для заемщика и к выгоде кредитора.

Еще одним способом займа, более свободным от обвинений в ростовщичестве, был заем с помощью переводного векселя. По сути переводный вексель являлся обязательством уплатить в одном месте в одной валюте за платеж, произведенный в другом месте и в другой валюте. Между получением векселя и платежом всегда существовал разрыв во времени (например, шестьдесят дней в случае рейсов в Брюгге), и на это время одна из сторон предоставляла другой кредит. Если пользовавшийся хорошей репутацией венецианский купец имел своего посредника в Брюгге (например, они были членами одной семьи и входили в одну фирму) и если посреднику срочно требовались деньги, венецианский партнер выписывал вексель на имя своего партнера в Брюгге. Затем он обменивал вексель на наличные в Венеции и посылал его в Брюгге для взыскания. Когда вексель прибывал в Брюгге, тамошний партнер, чтобы получить деньги для расплаты, мог продать в Брюгге новый вексель, выписанный на Венецию. Когда этот новый вексель прибывал в Венецию, венецианскому партнеру приходилось платить гораздо больше того, чем он получил, продав первый вексель, но зато он имел право пользоваться деньгами, вырученными за первый вексель, в течение 120 дней.

Переводные векселя имели хождение во всей Западной Европе. Во всех крупных коммерческих центрах, таких как Генуя или Флоренция, появились и другие кредитные учреждения, различные по форме, но очень похожие по содержанию на венецианскую «местную коллеганцу». Например, знаменитые флорентийские банкиры принимали средства на депозит и дарили вкладчикам «подарки».

В Венеции банковское дело развивалось определенным способом, который мы отождествляем с названием «жиробанк». Основная функция венецианского банкира заключалась не в предоставлении займов, но в осуществлении платежей от имени своих клиентов. Даже если у купца в сундуке имелось немало монет, их опасно и неудобно было доставать и пересчитывать всякий раз, как он что-то покупал. Необходимо было убедиться, что все монеты настоящие и в хорошем состоянии. И купцам не хотелось проходить подобную процедуру всякий раз, как они что-то продавали. Купцы все чаще открывали кредит в книгах известного банкира. С помощью таких кредитов они платили за следующую покупку. Эти кредиты не передавались с помощью чеков, как в наши дни, но зависели от человека, который производил платеж; банкиры сидели под портиком церкви на Риальто, и перед ними лежали раскрытые книги. Плательщик устно поручал банкиру перечислить средства на счет тому или иному лицу. Банкир делал соответствующую пометку в книге, которая приравнивалась к официальной нотариальной записи, так что необходимости в расписках и квитанциях не было. Обычно таких банкиров было четверо или пятеро, они сидели в киосках на площади рядом с мостом Риальто. У всех крупных предпринимателей имелись счета, так что они могли вносить и получать платежи через банки. Их называли «банке ди скритта» или «дель жиро», потому что их главной функцией было перечислять средства с одного счета на другой, производить их ротацию (жираре) по поручению коммерсантов.

Как правило, банкиры не позволяли никому превышать кредит, даже друзьям или партнерам, но искушение было непреодолимым. Многие из тех, кто вносили в банк наличные, радовались, что их деньги год за годом находятся в руках банкиров, а счет растет или уменьшается в соответствии с платежами, полученными или произведенными за товар. Ничто не могло помешать банкиру воспользоваться доверенными ему средствами и провести платеж там, где требовались наличные, например рассчитаться с командой галеры от имени правительства. Тем самым банкир, в свою очередь, становился кредитором правительства. Банкиры поступали так довольно часто. Иногда они просто предоставляли кредит на депозит, который вкладчик на самом деле не вносил. Обычно вкладчик не мог забрать наличные. Кредит, предоставленный ему в банковских книгах, мог быть переведен другому торговцу в уплату за купленный товар. Пока все сделки проходили в пределах сравнительно малой группы оптовых торговцев, которые собирались на Риальто, банкиры могли вносить вклады на банковский кредит. Конечно, если он таким образом предоставлял слишком много займов, он сильно рисковал: если какое-нибудь непредвиденное событие нарушало спокойствие, многие вкладчики желали забрать свои вклады. Разумеется, иногда банкиры тратили средства на скупку переводных векселей, расплачиваясь за них кредитами в своем банке.

Одним обстоятельством, которое спровоцировало много банкротств, но, с другой стороны, принесло банкирам много прибыли, была частая смена монетной системы или смена курса золота и серебра. Большое серебряное пенни, или грот, чеканившийся Энрико Дандоло, который финансировал Четвертый крестовый поход, сохранял тот же вес (2,18 грамма) и ту же пробу (965-ю чистого серебра). Правительственные обязательства (облигации) и международные сделки записывались в «расчетной денежной единице», основанной на гроссо. В «большую лиру» («лира ди гросси») входило 240 гроссо, больших серебряных монет. Из-за того, что венецианский гроссо сохранял одинаковый вес и одинаковую пробу, он имел широкое хождение в Восточном Средиземноморье. Венецианцы платили за ввозимые с Востока товары, посылая мешки с гроссо или серебряные слитки той же пробы, готовые к чеканке.

Для розничных сделок в пределах одного города чеканились более мелкие пенни (пикколи). Они содержали меньше серебра. Вторая расчетная единица появилась после того, как 240 малых пенни назвали «малой лирой» («лира ди пикколи»), а 12 малых пенни – «малым сольдо» («сольдо ди пикколи»). Так как в чеканившихся позже малых пенни содержалось все меньше серебра, гроссо, который вначале стоил всего 26 пикколи, скоро стоил уже 32 пикколи.

Золото, как и серебро, поступало в Венецию из шахт в Германии, Венгрии и на Балканах. Много золота также захватили крестоносцы. Но настоящая золотая река хлынула в Западную Европу в результате торговли с Северной Африкой, в которой важную роль играли Генуя, Пиза и Флоренция. Генуя и Флоренция стали первыми западными городами, в которых чеканились золотые монеты; флорин, выпущенный в 1252 году, повсеместно считался стандартной золотой монетой до того, как в Венеции в 1284 году не отчеканили дукат того же веса и той же пробы, что и флорин. До тех пор в Венеции ходили золотые монеты, отчеканенные в Византии. Постепенно монеты византийской чеканки обесценивались, венецианский же дукат, или цехин, сохранял вес 3, 5 грамма почти чистого золота (997-й пробы) начиная с первой чеканки в 1284 году и почти до падения республики в 1797 году. В первые десятилетия XIV века, однако, многие венецианские консерваторы не доверяли золоту. Дукаты считались просто альтернативным или дополнительным способом платежа. Оптовые цены, все государственные облигации и кредиты в банковских книгах переводились в деньги на основе гроссо. В дополнение к лире ди гросси имелась и вторая расчетная единица, основанная на гроссо, а именно лира а гросси: 26 лир а гросси составляли одну лиру ди гросси.

Банковское дело развивалось в связи с обменом денег, и одной из функций банкиров было иметь большие количества монет, пригодных для таких операций, как наем экипажей галер. Правда, в самих банках никаких сейфов не было. Наличные деньги хранили в укрепленных помещениях во дворце государственного казначея, который находился рядом с мостом Риальто, неподалеку от киосков банкиров. Вследствие внезапных скачков в относительной стоимости золота и серебра они могли стать обладателями слишком большого количества «не тех» монет, но чаще им удавалось выгадывать на обмене валют. Пока стоимость золота в сравнении с серебром росла (от 1 к 10 в 1252 году до почти 1 к 14 в 1305 или 1310 годах), банкиры получали прибыль, размещая вклады в золотых дукатах и расплачиваясь серебряными гроссо – на такие операции они имели право. Иногда они расплачивались более мелкими серебряными и медными монетами, которые имели хождение в розничной торговле и использовались при выплате жалованья.

Внезапное понижение ценности золота началось в Венеции около 1326 года. Золото падало в цене до тех пор, пока не вернулось к пропорции 1 к 10 по отношению к серебру. Примерно 20 лет (с 1305 по 1325 год) один золотой дукат стоил на рыночной площади 24 серебряных гроссо и по такому курсу принимался и продавался банкирами. Вдруг оказалось, что золота в стране в избытке, а серебра сравнительно мало, поэтому купец, предлагавший золото, мог получить за них лишь 20 или 22 гроссо за дукат. Так как долги записывались в гроссо, падение дуката и редкость гроссо затрудняли должникам возможность расплатиться с кредиторами, банкам – расплатиться с вкладчиками, а правительству – заплатить держателям облигаций. Ничего удивительного, что правительство вмешалось и объявило, что золотые дукаты следует продавать по 24 гроссо. Впоследствии все долги, записанные в гроссо, можно было заплатить дукатами по этому курсу. Вскоре гроссо значительно превысили свою номинальную стоимость и их перестали чеканить, по крайней мере в прежнем виде. Таким образом, в середине XIV века Венеция перешла от серебряного стандарта к золотому.