Текст книги "Бриллиант не имеет веса. Книга про легкие ценности"

Если после выполнения задания в предыдущем пункте вы понимаете, что вопрос не в работодателе, а в работе, то сейчас будет ценная для вас информация.

Мир вокруг нас стремительно меняется. Если раньше мы слышали от родителей, что важнее всего обязательно получить высшее образование и найти работу по найму в крупной компании, то сейчас я говорю своим детям, что важно найти дело по душе и развиваться в этом направлении, чтобы искренне наслаждаться тем процессом, которому отдаешь минимум треть своего времени.

У меня есть подруга Татьяна, сейчас она работает бухгалтером. Офис компании, где она работает, находится как раз напротив офиса банка, где тружусь я. Мы периодически обедаем вместе и, когда прощаемся, я вижу тоску у нее в глазах, плечи ее опускаются, и настроение резко падает. Однажды я спросила, почему бы ей не сменить профессию, на что она сказала, что после тридцати пяти лет это невозможно. Сама она видит себя как заложницу обстоятельств и даже не пытается ничего менять, изначально приняв на веру иллюзию безвыходности. Каково же было мое удивление, когда я узнала, что у Татьяны шесть дипломов об образовании. Шесть, друзья. Ее родители ею очень гордятся, и она держится за эти похвалы, как за спасательный круг.

Я стала рассказывать о стремлении к личному внутреннему комфорту, что не будет у нас другого времени быть счастливыми. Что наши близкие будут счастливы, когда будут знать, что нам хорошо. Но нет. Если вы узнали кого-то из своих друзей или близких в ситуации Татьяны, покажите им эту книгу.

Когда тебе за тридцать, начинать сначала страшно, да и нам кажется, что и так все неплохо, а перемены сулят неизвестность и неопределенность. Тем более, что постоянные оплаты по кредитам и расходы на семью никто не отменял. Страх потери заработка, наряду со страхом непринятия вашей новой профессии друзьями и близкими, являются основными перед принятием решения. Бояться не стоит, ведь близкие всегда поймут, а вернуться к старой профессии при необходимости вы всегда сможете, особенно при наличии внушительного опыта. Но если человек все же решается на перемены, это значит, что они ему действительно необходимы.

Предлагаю определить несколько промежуточных шагов, которые позволят облегчить ваш путь к поиску внутреннего равновесия. Как правило, если человек пришел к готовности менять профессию, то процесс изменений смело можно считать начавшимся.

Какую профессию выбрать?

Чтобы выбрать направление для вашей будущей профессии, необходимо прислушаться к себе. Возьмите лист бумаги и ручку, выключите телефон, сядьте за столиком в уютной кофейне и закажите себе что-то вкусное. Затем выпишите то, чем вы любите заниматься. Что вызывает у вас искренний интерес и не пугает при мысли о том, что именно этим делом вы будете заниматься ближайшие десять-двадцать-тридцать лет. Исходя из того, что записали, выбирайте профессию. Нравится работать над текстами – вас ждет карьера журналиста или копирайтера, хочется врачебного дела – курсы медсестер или косметологов, любите рисовать – школа визажистов, интересны программные коды или построение сайтов – для вас академия IT, нравится работать с фотографией – курс для фотографов или курс обучения работы с «Фотошопом». Среди прочих я бы выделила еще такие направления, как флорист, кондитер, турагент или репетитор для детей. Все зависит только от вашего желания. Направлений может быть сколько угодно, но лучше потратить время на выбор направления, чем потом на повторную смену профессии.

Обучение

Освоить новое направление невозможно без обучения, но получать второе высшее или проходить обучение с нуля слишком долго. Сейчас существует множество центров переподготовки, вы можете закончить магистратуру на базе имеющегося высшего образования или пройти обучение онлайн в интернете, существует множество институтов, занимающихся переподготовкой.

Идеально, если сможете совмещать освоение новой профессии с вашим основным на текущий момент местом работы.

Это поможет минимизировать финансовые потери.

У меня есть знакомая преподавательница по вокалу, ее супруг работает инженером в крупной нефтяной компании. Имеет неплохую зарплату и состоит на хорошем счету у работодателя. При этом морального удовлетворения от профессии совершенно не получает. Когда в начале пандемии всех перевели на удаленную работу, он четко понял, что надевать костюм с белой рубашкой и возвращаться в офис он просто не готов, чем бы это ему ни грозило. Поэтому параллельно с основной работой он начал обучаться программированию. В течение года он учился и сдавал экзамены, затем получил документ о профессиональной подготовке и еще шесть месяцев почти бесплатно выполнял различные задания как фрилансер для различных компаний. За это время он собрал портфолио своих работ и разослал его в крупные IT-компании, усиливая резюме сопроводительными письмами. И вот буквально вчера он получил предложение о работе от достаточно крупной компании. При статусе junior (младший сотрудник) его стартовая зарплата как программиста теперь равна зарплате инженера, которую он имеет у текущего работодателя. Но такой искренне счастливой улыбки на его лице я раньше не видела. Чувство удовлетворенности от своего дела дает нам очень много.

Надпрофессиональные навыки

Помимо сугубо профессиональных навыков, получаемых нами при профильном обучении, у нас также имеются надпрофессиональные навыки, приобретенные наряду с опытом работы. Это стрессоустойчивость, умение решать сложные задачи, адаптироваться в коллективе, оперативно реагировать в нестандартных ситуациях, учиться и проводить переговоры с клиентами или подрядчиками. Наличие таких навыков дает их обладателям неоспоримое преимущество по сравнению с молодыми специалистами. Не стоит пренебрегать надпрофессиональными навыками, поэтому всегда прописывайте в своем резюме, где вы работали ранее и какие умения приобрели, а еще обязательно укажите, почему вы решили сменить профессию и насколько вам нравится новое дело. Такая информация позволит потенциальному работодателю взвесить вашу кандидатуру и сделать выбор в вашу пользу.

Глава 8. Про разумное потребление

Большинство из нас родились или выросли в Советском Союзе. Наши родители покупали одежду не на распродажах в торговых центрах, а в комиссионках или с рук, когда кому-то удавалось привезти что-то интересное из-за рубежа. Многие вещи были в дефиците, и этот момент наложил отпечаток на наше поколение. Здесь речь пойдет не только об одежде, а в принципе о ненужных покупках. Практически у каждой из нас есть знакомая, которая имеет абонемент в крутой фитнес-клуб, но была там от силы пару раз. А может, эта история про вас? Или вы знаете кого-то, кто купил полный комплект горнолыжного снаряжения в прошлом году, но, немного покатавшись, понял, что сноуборд ему в принципе не подходит.

У меня есть коллега, который завел в своей квартире настоящую кладовую вина. Я не шучу, это действительно кладовка, полная винных бутылок. Коллега покупает вино по акциям и на распродажах, привозит из путешествий, при этом сам его не пьет. Такое вот коллекционирование.

Ненужные покупки оседают в наших шкафах, кладовках и прочих местах, занимая пространство и оставляя все меньше свободного пространства. Я сама регулярно останавливаю себя от покупок. Часто я успеваю опомниться в тот момент, когда покупка уже совершена. Если с момента покупки не прошло четырнадцать дней, я возвращаю вещь в магазин. Причем не вижу здесь ничего зазорного. Это возможно даже в том случае, если чек у вас не сохранился. Дату операции можно проследить по выписке в мобильном приложении банка и смело возвращать вещь ее продавцу.

Если вы понимаете, что за неделю не открыли пакет с покупкой, значит, вам был важен сам факт покупки, а не приобретенная вещь. В этом случае вернуть ее в магазин будет вполне логичным решением. Опять-таки мы не берем в расчет заблаговременные покупки подарков или покупку зимних ботинок летом с хорошей скидкой. Хотя одна моя подруга даже в таких случаях не может удержаться: как-то летом она выгуливала осенние ботинки, приобретенные на распродаже, надев их с джинсовыми шортами. Смотрелось очень даже ничего, но ее хватило часа на три – потом новенькие ботинки сменили старенькие сланцы и вздох глубокого облегчения.

Если задуматься над причиной совершения ненужных покупок, то их легко классифицировать. В зависимости от причины совершения импульсивных покупок я собрала несколько подтвержденных моим опытом способов, помогающих оградить себя от ненужного потребления.

Для хорошего настроения

Покупки дают нам положительные эмоции и помогают поднять настроение. Вспомните, сколько было случаев, когда день не ладился, но шопинг кардинально менял ситуацию. Чтобы не отказываться от положительных эмоций, я стараюсь получить их, заменив импульсивную покупку чем-то действительно нужным. Например, недавно мне очень понравились джинсы. Если сделать опрос, то у большинства девушек в наличии окажется не меньше четырех-пяти пар, и я – не исключение. Тогда я пошла в детский отдел. Ведь дети регулярно вырастают из своей одежды. У меня двое детей, старший регулярно меняет размеры, а, покупая ему хорошие вещи, я делаю вклад в будущее: младший ребенок в нашей семье тоже мальчик. Поэтому вместо очередной пары джинсов себе я купила джинсы и рубашку старшему сыну. Денег потратила меньше, а пользы больше – в отличие от меня, у старшего сына всегда лишь одна или две пары джинсов подходящего размера.

Дежавю

Покупки важно планировать во избежание повторений. Однажды я купила себе очень красивую футболку, ярко-розовую. Увидела – и не смогла пройти мимо. А потом пришла домой, достала ее из пакета и хотела положить в ящик к другим футболкам. И самой верхней в этом ящике лежала очень похожая футболка того же цвета, просто за зиму я о ней забыла. Пришлось везти новую обратно в магазин. Я честно сказала консультанту, почему сдаю вещь обратно, на что она даже не удивилась. Сказала, что такие случаи происходят регулярно.

В таких ситуациях мы понимаем, что вещь нам действительно нужна, но не помним по какой-то причине, что такая у нас уже есть. Поэтому иногда перед запланированным шопингом очень полезно лишний раз заглянуть в шкаф, чтобы узнать, что именно лежит у нас «в закромах».

Если планировать шопинг заранее, то вероятность избежать ненужных покупок намного выше.

Это как зайти в супермаркет со списком и без него: в отсутствие запланированного перечня покупок намного проще о чем-то забыть и в то же время накупить кучу всего ненужного.

Погоня за статусом

Поскольку я работаю в банке, то мне совершенно необходимо иметь в гардеробе пару блузок, пару костюмов и офисные туфли. Ряд мероприятий обязывает соответствовать.

Но мне вовсе не нужно иметь пять пар туфель и двадцать две блузки. И уж точно качественно пошитая классическая блузка неизвестного бренда выглядит ничуть не хуже аналогичной блузки с известным лейблом. Многим людям кажется, что наличие дорогих вещей или модного гаджета возвышает их над окружающими и, стремясь к этому, они неизменно опустошают модные бутики на каждой распродаже. Чтобы избежать такой ситуации, следует осознать, что наш образ окружающие воспринимают целостно, а значит, важнее быть одетым не «в бренды» с головы до ног, а просто гармонично. Возможно, у вас будет только один дорогой костюм. Но, каждый раз надевая его, вы будете выглядеть презентабельно. А статус проявляется в результативности совершенных нами поступков и действий.

Распродажа

Настороженно относитесь к распродажам. Если вы давно планировали приобрести вещь и в рамках распродажи на нее начинает действовать скидка, то это чудесно. У вас появляется возможность сэкономить. А вот «заманчивое» предложение приобрести три ненужных вещи по цене двух – это уже так себе перспектива. Да и намного практичнее приобрести одну дорогую футболку, чем пять дешевых, которые быстро выцветут и потеряют форму. Качественная вещь прослужит дольше и выглядеть будет опрятнее.

Но самое главное, стоит помнить, что

лучшие вещи в этом мире бесплатны: это улыбки наших родных и близких, объятия друзей и виляющий хвостом пес, игры в снежки и радость родителей от встречи с нами. Эти моменты не имеют стоимости, но порой они способны дать нам намного более сильный эмоциональный заряд, нежели покупки.

Моя мама часто рассказывала мне притчу про ведро черешни. Про еврея, который покупал ведро черешни, потому что оптом дешевле. А в итоге он ел только порченую черешню со дна ведра. То есть он съедал ведро порченой ягоды по оптовой цене свежей черешни. Сомнительная экономия, согласитесь. А вот вывод напрашивается совершенно конкретный: все хорошо в меру, в том числе рациональность и экономия. Переход к аскетизму – это тоже крайность. Потому предлагаю уравновесить предыдущий пункт.

У меня есть одноклассник, Сева. Он родился и вырос в Волгограде, а потом уехал учиться в Москву. Там получил профессию, женился и окончательно прикипел душой к столице. Севастьян хорошо зарабатывает, он антикризисный менеджер. Его приглашают в производственные компании на грани банкротства, и он выводит их из кризиса, оптимизируя процессы и выстраивая новую сеть контрагентов. Сева хорошо зарабатывает, ездит на дорогом автомобиле, но при этом живет в съемной квартире. Когда я спросила, почему, Сева ответил, что средний срок его контракта составляет два-три года, а Москва большая. Покупать и ремонтировать новую квартиру каждые пару лет хлопотно и накладно, а проводить более трех часов в пути на работу и столько же обратно еще более расточительно. Собственное жилье Севастьян готов купить исключительно тогда, когда сможет открыть собственное производство.

К чему эта история? К тому, что единых стандартов не существует.

У каждого человека своя ситуация, и только лично вы имеете право расставлять приоритеты.

Однако существует ряд статей, экономия на которых может сулить еще большие расходы.

Продукты и лекарства

В последние годы фраза «ты то, что ты ешь» становится все более актуальной. Обилие фастфуда, полуфабрикатов и прочих продуктов сомнительного качества заполоняет рынки. Поэтому беречь свой организм смолоду намного эффективнее, чем потом нести расходы на его восстановление. Если вам прописали дорогостоящее лекарство, то его лучше приобрести, ведь лечить осложнения будет стоить явно дороже. Плюс к тому, здоровый человек более эффективен и счастлив, а потому может сделать больше.

Безопасность

Вовремя заменить покрышки, обслужить автомобиль или приобрести мото– и велоэкипировку намного безопаснее, нежели восстанавливаться после травмы. Управление транспортом изначально связано с риском для жизни, а потому его необходимо обслуживать вовремя и в полном объеме. Лучше не поехать в отпуск и провести техническое обслуживание автомобиля, чем приехать из отпуска и попасть в аварию из-за вовремя не выявленной неисправности.

Образование

Человек, имеющий более высокую квалификацию, больше зарабатывает, это факт. Да и важности знания языков и надпрофессиональных навыков никто не отменял. Ни одна высокая должность не дает нам повода останавливаться на достигнутом. Определите свой финансовый лимит на обучение, который считаете приемлемым, и регулярно его осваивайте.

Простые радости

Мы рождены, чтобы быть счастливыми, а потому не стоит отказывать себе в простых жизненных радостях. Главное, не злоупотреблять ими. Но сделать маникюр, покраску волос, массаж или просто заказать вечером готовую еду, если у вас нет сил готовить, – это нормально. Мы все люди и всем нам иногда нужно время на себя. Можно даже выделить это как статью расходов.

Регулярно радуя себя и близких мелочами, вы будете чувствовать себя счастливой, а значит, у вас будет больше сил на новые свершения.

Рассрочка или кредит

Если рассмотреть суть понятий «рассрочка» и «кредит», то легко установить, что основная разница между ними заключается в том, что рассрочка не предусматривает никаких процентов и комиссий. К примеру, если вы берете товар стоимостью 50 000 рублей в рассрочку на пять месяцев, то в месяц вы будете платить 10 000 рублей и ни копейкой больше.

Основным документом при предоставлении рассрочки будет являться договор купли-продажи приобретаемой вещи, в котором будет прописан график оплаты за нее, исходя из предоставляемого срока рассрочки. Обеспечением здесь выступает сам приобретаемый товар, право собственности на который перейдет к покупателю только после полного погашения всех платежей. Пользоваться же таким товаром можно сразу.

Часто за словом «рассрочка» как при продаже товаров в магазинах, так и при продаже обучающих курсов в интернете, кроется не что иное, как потребительский кредит. И еще хорошо, если его предоставляет какой-нибудь банк, а не микрофинансовая компания. Продавец делает вам скидку со стоимости товара в размере процентов, подлежащих уплате по потребительскому кредиту, и на этом основании утверждает, что для вас как для покупателя такая процедура является рассрочкой – ведь сумма всех выплаченных платежей будет равна стоимости товара без скидки.

Чтобы определить, что же на самом деле вам предлагает продавец, достаточно взглянуть на договор-основание. Там вы найдете и наименование кредитора. Часто встречаются случаи, когда после пользования такой «рассрочкой», полученной в микрофинансовой компании, человек не может взять ипотеку. Ведь любой микрозайм снижает ваш потенциальный кредитный рейтинг, потому что считается, что добросовестный клиент в микрофинансовую компанию не пойдет, а обратится в банк.

Выгодной рассрочка может быть только в том случае, когда это действительно рассрочка в классическом ее понимании. Без комиссий. Без процентов. Без дополнительных навязанных услуг. От имени продавца товара или услуги. Сейчас активно распространяются карты рассрочки, такие как «Халва» или «Совесть». Но опять-таки, именно рассрочку они дают на определенный ограниченный период, и если клиент не успевает закрыть в этот период свою задолженность, то начинает платить проценты, как в случае с обычной кредитной картой. Да и в бюро кредитных историй карты рассрочки отражаются как кредитные, а значит, имеют прямое влияние на ваш кредитный рейтинг и лимит кредитования при желании обратиться в банк за более крупными суммами.

Брать кредит или копить?

Все мы сталкивались с такой ситуацией, когда у нас есть потребность в крупной покупке, а средств на эту покупку нет. И первая мысль, которая приходит нам в голову, – взять кредит. Сейчас кредиты рекламируют по телевизору и радио, на остановках общественного транспорта мы видим плакаты: «Ни в чем себе не отказывай, живем один раз» и так далее.

Нас стараются максимально стимулировать к потреблению, а подать заявку на кредит можно даже без посещения офиса банка.

Предлагаю разобраться, когда брать кредит действительно стоит, а когда это неэффективно. Для начала рассмотрим самые распространенные цели кредитования населения.

1. Ипотека

Как бы нам ни хотелось иметь возможность накопить на собственное жилье, но для большинства она все же остается призрачной. А вот накопить на первоначальный взнос вполне реально. К тому же надо учитывать, что альтернативный вариант со съемом жилья также предполагает арендную плату, размер которой сопоставим с размером платежа по кредиту. Поэтому брать кредит на покупку собственного жилья при наличии первоначального взноса вполне экономически оправданно. Прибавим к этому постоянную тенденцию роста стоимости недвижимости и получим вполне себе выгодную сделку.

2. Автокредит

В направлении автокредитования все не так однозначно, как с ипотекой. Основной вопрос заключается в необходимости транспортного средства и его категории. Часто мы берем кредит, чтобы приобрести более дорогой автомобиль. А иногда нам в принципе не нужен автомобиль, мы покупаем его, потому что «так престижно».

Когда я была студенткой, у нас был преподаватель философии, Генрих Федорович. Однажды, когда дискуссия зашла на тему предметов роскоши, он заявил, что относит туда любой автомобиль. Когда студенты начали убеждать преподавателя, что автомобиль – необходимость, а не роскошь, то преподаватель вполне логично математически произвел расчет стоимости среднего автомобиля с учетом его обслуживания, ухода за ним и оплаты процентов по кредиту. А потом сравнил эту сумму со стоимостью ежедневных поездок на работу на такси в его случае, умноженной на 1,5 для учета фактора непредвиденных поездок. Сумма вышла примерно одинаковая. Тогда решающим аргументом стал тот факт, что пассажир на заднем сиденье может заниматься полезными делами.

Поэтому, прежде чем обращаться за автокредитом, убедитесь, что вам точно нужен автомобиль. Постарайтесь сформулировать хотя бы пять причин, для чего он вам, среди которых найдите хотя бы две с экономическим подтекстом. Я опросила несколько коллег, рассуждающих на эту тему. Предлагаю ниже рассмотреть их ответы.

Раиса. Хочет купить автомобиль, и он ей действительно нужен. Вот ее причины:

– Чтобы доехать до места работы, мне нужно сменить три вида общественного транспорта. На автомобиле я буду экономить минимум час своего времени за одну поездку, это два часа в день.

– Если я буду возвращаться домой на час раньше, то буду успевать забрать сына из садика и не придется платить няне за сопровождение.

– Мне нужно по утрам завозить сына в детский сад. Но рано утром всегда прохладнее, чем днем, и он часто простывает. Если я буду завозить его на машине, то этой проблемы не будет.

– Моя мама живет за городом, чтобы навестить ее, нам с сыном приходится ехать сначала на общественном транспорте, а потом на пригородном автобусе. К тому же она постоянно передает с собой «закатки» с соленьями или вареньем, банки очень тяжелые, а отказаться я не могу, потому что мама обидится. Автомобиль поможет мне решить вопрос с еженедельными поездками в станицу к маме.

– На работе я могу заключить договор аренды автомобиля и получать компенсацию расходов на бензин.

А теперь другой пример – Альбина. У ее супруга автомобиль уже имеется. На работу Альбина ходит пешком. Дочь взрослая, пользуется общественным транспортом и такси, когда необходимо. Она просто не смогла найти пять причин для приобретения авто. Покупка автомобиля повлечет за собой только дополнительные расходы: оплату взносов по кредиту, аренду парковочного места под домом, аренду парковочного места возле работы, страховку и обслуживание. Когда Альбина посмотрела на ситуацию с такого ракурса, то поняла, что машина ей просто не нужна. Если ей понадобится транспортное средство, то можно воспользоваться автомобилем мужа.

Подытоживая, если вам все же нужен автомобиль, то стоит определиться с классом и ценовым диапазоном. Чем рациональнее вы подойдете к этому вопросу, тем лучше. Можно точно также сформулировать пять основных требований к машине и, исходя из их содержания, делать дальнейший выбор.

3. Прочие покупки

Все остальные крупные расходы можно отнести к прочим. За время работы я сформировала для себя основной критерий – это срок использования приобретаемого имущества. Если срок длиннее, чем срок кредита, то кредит можно брать. Если короче – кредитование нецелесообразно.

К примеру, кредит на путешествие нецелесообразен, потому что поездка продлится две недели, а срок выплат по кредиту составит год. Оставшиеся одиннадцать месяцев вы будете нести расходы за уже забытые впечатления. В таких случаях лучше выбрать либо поездку попроще, либо все же накопить средства на впечатления без кредита. Брать кредит на свадебное платье или шубу тоже бессмысленно, потому что платье вы наденете один раз, а шубу будете носить от силы три месяца в году. Платить же за них предстоит двенадцать месяцев. Арифметика проста.

А вот если вы берете кредит на обучение или ремонт, то можно рассмотреть вариант кредитования. Если наличие высшего образования позволит вам больше зарабатывать и продвинуться по карьерной лестнице, то почему бы и нет. В отремонтированном помещении вы проживете несколько лет с комфортом, учитывая то время, когда бы вы просто копили деньги на ремонт. Плюс инфляция. Поэтому в случае с ремонтом тоже есть смысл брать заемные средства. Однако здесь, как и с автомобилем, важно понимать, что ремонт действительно нужен. Если вы просто хотите обновить шторы или ковры, то лучше делать это постепенно и с накопленных средств.

И еще я никогда не рекомендую брать в кредит предметы роскоши. Согласитесь, кредит на новый «Айфон» неуместен, а вот гордость за правильно потраченную премию на новый «Айфон» будет греть вам душу.

Если хотите приобрести что-нибудь сильно желанное, но не очень нужное, то придумайте, как на это дополнительно заработать.

В итоге получите двойное удовлетворение от приобретения желаемого и от осознания, что при желании можете зарабатывать больше.