Текст книги "FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум"

10. Закон благотворительности

Помогать другим людям нужно из состояния изобилия. Если у вас самих не закрыты базовые потребности, и вы не чувствуете полную безопасность в деньгах, заниматься благотворительностью будет излишним. Под благотворительностью понимается широкий спектр помощи другим людям: помощь деньгами друзьям, родным, близким, благотворительность в фонды, спонсорство и т. п. Речь идет не о разовой помощи, которая, разумеется, уместна в трудные времена для людей. А о систематической поддержке людей вашими деньгами. Часто можно встретить ошибочное мнение людей, что нужно всегда отдавать по 5–10 % от своего дохода малоимущим. При этом они сами являются малоимущими. Такая стратегия жизни рационализируется человеком духовностью, праведностью или позволяет ему ощутить чувство скрытого превосходства над другими людьми. Еще такое поведение может быть подтверждением «хорошести» для самого себя. При этом сам человек сидит в кредитах, забыл когда в последний раз отдыхал, а из подарков партнеру была кружка на Новый год.

Вместо того, чтобы делиться копейками с другими, гораздо благороднее научиться грамотно распоряжаться деньгами, создать из регулярного откладывания тех же самых 5–10 % дохода капитал, иметь с него регулярные дивиденды и уже излишки отправлять на благотворительность. Тогда размер помощи будет гораздо выше, эффект от такой деятельности станет более существенным, и вы не будете наносить себе финансовый урон.

11. Закон баланса

Если кто-то потратил (или потерял) свои деньги, значит другой их заработал (приобрел). Это касается бизнеса, инвестиций, любых партнерских отношений. В мире денежная масса всегда только приумножается. Когда вы тратите деньги, они не исчезают в воздухе, они перетекают из вашего кармана в другой. Закон «баланса» полезно держать в голове тем, кто находится в плену импульсных покупок, не может удержаться от распродаж в магазинах, склонен вступать в необдуманные партнерства. В таком случае перед каждой предстоящей тратой задавайте себе вопрос: «Я осознаю, что сейчас сделаю богаче другого человека, а себя беднее?» Это поможет снизить объем трат и высвободить деньги для инвестиций и накопления капитала.

12. Закон устойчивости

Деньги имеют три основных подхода к заработку, определяющему, насколько устойчивым он будет у человека. Деньги, пришедшие в легкости, легко и уходят. Мы по-настоящему ценим деньги и дорожим ими, только когда ощущаем свой вклад в их заработок. Случайные большие деньги также имеют свойство случайно уходить. Если вы посмотрите статистику, около 70 % всех победителей лотерей в конечном итоге разоряются и подают заявление о банкротстве. При этом ежегодно около 1 % победителей лотерей становятся банкротами. А в недавнем исследовании победителей лотерей только 55 % из них чувствовали себя счастливее после выигрыша в лотерею, чем до него, – 43 % заявили, что деньги не повлияли на их счастье.

Устойчивость заработка в трех подходах

1. Темы (схемы) – это подход в заработке денег, который предполагает, что вы 1–2 раза можете получить прибыль в результате какой-либо «денежной темы» или «мутки». Это может быть случайная подработка от знакомых, полулегальные или вовсе незаконные способы получения дохода тоже относятся сюда. Такой способ является абсолютно неустойчивым, но имеет место быть в жизни каждого человека. Если вы склонны к таким способам заработка, ваша цель двигать себя дальше по «лестнице устойчивости».

2. Тренды – это заработок на волне популярности какой-либо ниши: Wildberries, продажа вейпов, в период пандемии – продажа масок, обучение в социальных сетях и др. Это, в отличие от первого подхода, уже более-менее стабильный вид заработка, но он ограничен по времени и нужно тщательно следить за новыми трендами и быстро закрывать старые.

3. Система – самый устойчивый способ зарабатывать деньги. Когда у вас есть конкретная система экспоненциального роста капитала за счет собственных усилий в работе и инвестиций.

13. Закон сложных процентов

Научиться сберегать деньги можно с небольших сумм, начав с 1 % от вашего заработка, затем довести до 2 %, 3 % и так до 15–20 %. Все деньги направлять работать в инвестиции и реинвестировать прибыль. Так в работу включается сложный процент.

Сложный процент (или капитализация процентов) – это метод расчета процентов, при котором проценты начисляются не только на начальный вклад, но и на уже начисленные проценты. Это означает, что с каждым периодом проценты начисляются на основную сумму и на уже заработанные проценты, что позволяет вам быстрее наращивать свой вклад.

Давайте рассмотрим пример

Предположим, у вас есть начальный вклад в размере $1000 под 5 % годовых со сложным процентом. Эти 5 % начисляются ежегодно.

Год 1: Начальная сумма: $1000. Начисленные проценты: $1000 x 5 % = $50. Итоговая сумма: $1000 + $50 = $1050.

Год 2: Начальная сумма: $1050 (сумма после первого года). Начисленные проценты: $1050 x 5 % = $52,50. Итоговая сумма: $1050 + $52,50 = $1102,50.

Год 3: Начальная сумма: $1102,50 (сумма после второго года). Начисленные проценты: $1102,50 x 5 % = $55,13. Итоговая сумма: $1102,50 + $55,13 = $1157,63.

И так далее. Как видно из этого примера, вклад растет с каждым годом не только из-за начальной суммы, но и из-за начисленных процентов за предыдущие годы. Это позволяет вам заработать больше, чем при простом проценте, где проценты начисляются только на начальный вклад. Сложный процент широко используется в инвестициях, таких как сберегательные счета, облигации и акции, чтобы инвесторы могли увеличивать свой капитал с течением времени.

14. Закон Паркинсона

Вместе с ростом доходов растут и расходы. Согласно второму закону Паркинсона, человек склонен тратить все до последней копейки и даже больше, независимо от того, сколько зарабатывает.

Денег никогда не бывает достаточно – это суровая реальность, с которой нужно смириться. Причина такого положения дел проста: вместе с доходами растут и расходы. Как только повышается заработок, практически каждому человеку хочется тратить больше, и в противоположную сторону это не работает – даже заложенный в человечество природой инстинкт самосохранения не спасает от лишних трат. Неважно, сколько у вас денег: 20 тысяч или 20 миллионов – к концу месяца может ничего не остаться.

15. Закон инвестиций

Обязательно направляйте 5–10 % от вашего дохода на инвестиции в фондовый и криптовалютный рынки. Инвестиции позволяют капиталу расти со временем. Это происходит за счет заработка на процентах, дивидендах и/или увеличения стоимости активов.

Время – это мощное орудие в инвестировании, так как деньги, заработанные на инвестициях, могут быть реинвестированы, увеличивая тем самым потенциал для заработка. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени будет для роста вашего капитала.

Закон инвестиций также подчеркивает важность разнообразия в портфеле инвестиций. Распределяйте средства по различным активам, таким как акции, облигации, недвижимость, криптовалюты, фонды и другие. Это может помочь снизить риски и повысить потенциал доходности. Подробнее о том куда инвестировать и как быстрее создать свой капитал мы поговорим в Части 3 книги. Прежде чем вложить деньги, проведите тщательный анализ предмета инвестиций. На изучение инвестиционного объекта должно уйти столько же времени, сколько и на время зарабатывания ваших средств. Самое главное в законе – инвестиции должны быть систематическими и регулярными! Это означает, что вы должны постоянно откладывать деньги для инвестирования, даже если сумма начальных инвестиций невелика.

16. Закон ответственности

Каждый человек должен нести ответственность за свои деньги сам. Думать, что кто-то вам поможет заработать и будет делать это регулярно – ошибка. Зачастую люди пренебрегают этим законом, пытаясь найти «инвестиционный план», золотую пилюлю или уникальный торговый алгоритм, который позволит им всегда получать проценты. На этом наживаются миллионы мошенников, обещая людям золотые горы, стоит им только купить их волшебный «инвестиционный инструмент». Это все попытки переложить ответственность за самостоятельное изучение инвестиционного объекта на плечи других людей, более опытных экспертов или наставников. Каждый раз, когда вы совершаете какую-либо операцию с деньгами, только на вас лежит ответственность за ее исход. Обвинение других людей в мошенничестве, непрофессионализме или неоправданных ожиданиях в результате сделки лишь усиливает инфантилизм в вопросе заработка. В зоне вашей ответственности лежит оценка адекватности любого поступающего предложения.

17. Закон влияния

Вы в состоянии влиять только на свои деньги. Влиять на деньги мужа, жены, сестры, брата, партнера, любого родственника или друга вы не можете. Часто мы стремимся давать советы и пытаемся решать финансовые проблемы близких, но такое поведение обычно не приносит пользы ни нам, ни им. Все потому, что мы делаем это из желания быть хорошими. Не будем заблуждаться: несмотря на все наши добрые намерения, мы не можем точно знать, что нужно другому человеку. Если мы даем советы бесплатно и это не является нашей профессиональной деятельностью, в которой мы зарабатываем деньги (например, консалтинг или коучинг), то наша мотивация часто сводится к желанию удовлетворить собственное эго, чтобы оно чувствовало себя «хорошим». Таким образом, мы не предоставляем помощь другим, а скорее удовлетворяем собственную потребность в самоутверждении.

Мне известны случаи, когда люди из добрых побуждений подсаживали своих родственников на денежную иглу, исправно переводя им деньги каждый месяц десятилетиями. Как итог, у них полностью атрофировалась способность зарабатывать деньги. Эта мышца просто перестала работать в их организме. А отсутствие самореализации и своего собственного пути ставит этих людей в ценностный тупик. В их системе жизни нет денег, если они сами их не зарабатывают, не берут на себя ответственности. Если вы хотите быть богаты и финасово, и душевно, а не просто жить в комфорте, который временно обеспечивает другой человек, нужно стремиться к финансовой независимости или автономности. Более того, часто в семьях случается так, что финансовое положение одного или другого партнера считается основанием для высокомерной позиции по отношению к другому партнеру. В контексте мира систем, важно понимать, что в паре партнеры считаются равными. Поэтому финансовые вопросы не имеют особого значения и не должны влиять на взаимоотношения внутри пары. Финансы и отношения – это две разные системы, и каждая из них имеет свои собственные функции и роли для каждого человека в этой системе. Более подробно вопрос финансов в парах мы рассмотрим в законе 18.

Мы не должны лишать близких права на принятие собственных финансовых решений. Если мы хотим, чтобы они сами принимали ответственность за свои финансы, мы можем поддерживать их различными способами, независимо от того, даем мы им деньги или нет.

Таким образом, закон «влияния» означает, что вы можете повлиять только на свое финансовое положение и свое отношение к окружающему миру, к деньгам.

18. Закон открытости

Одна из ключевых сфер, которая прямо влияет на финансовый поток человека, является семья. Когда в семье существует общее видение финансов и одинаковый подход к ним, многие конфликты решаются автоматически. Поэтому налаживание атмосферы финансового доверия и открытости внутри семьи имеет огромное значение. Если вам удается создать поддерживающее финансовое окружение внутри семьи, это становится вашим фундаментом, способствующим росту финансового благополучия. Важно совместно развиваться и учиться в области финансов, посещать тренинги и курсы, чтобы увеличить поток денег. В нашей академии мы всячески приветствуем совместный просмотр курсов по финансовой грамотности семьями. Поверьте, увлекает даже детей.

Но, к сожалению, это далеко не всегда удается. Во многих семьях возникают конфликты и недопонимания, связанные именно с финансовыми вопросами. Как же найти баланс между бизнесом и семьей? У женщин часто возникают опасения, что занятие бизнесом может лишить их женственности, что они станут слишком жесткими и потеряют свой женский шарм. Однако, если мы посмотрим на это с точки зрения системного подхода, станет ясно, что нет никакой проблемы в том, чтобы успешно заниматься бизнесом и сохранять женственность.

Главное правило – полностью сосредотачиваться на бизнесе, когда вы в нем, и на семье, когда вы дома. Это первый шаг к достижению баланса. Каждый из нас играет разные роли в разных системах, и каждая роль соответствует определенным функциям. В отношениях с партнером вы можете быть женой, вашей задачей будет восхищаться мужчиной, любить, поддерживать и устанавливать внутренние границы. В бизнесе вы можете быть работником, работодателем, профессионалом или инвестором. В семейных отношениях – дочерью или матерью и так далее. Важно понимать, что эти роли не мешают друг другу благодаря своей разной природе и целям. Деньги не придают вам новых качеств, они не меняют вашу сущность. Если у вас возникают сложности, то причину следует искать в других установках или системных сбоях.

Задача каждой семьи самостоятельно обсудить правила распределения бюджета и всех денежных потоков, поступающих супругам. Существует несколько основных видов распределения семейных финансов, и выбор конкретной модели зависит от индивидуальных обстоятельств, ценностей и договоренностей в семье. Вот некоторые из них.

1. Общий семейный бюджет (совместный)

• В этой модели все деньги супругов объединяются в один общий семейный бюджет.

• Все расходы, включая ипотеку, счета за коммунальные услуги, продукты, развлечения и т. д., оплачиваются из этого общего бюджета.

Этот подход способствует общности и солидарности в семье и позволяет обоим партнерам чувствовать себя вовлеченными в финансовые решения.

2. Разделение расходов пополам

• В этой модели супруги делят все расходы пополам на две равные части.

• Каждый супруг платит свою половину расходов, включая счета, продукты и другие неотложные траты.

Этот подход подходит для семей, где оба супруга зарабатывают примерно одинаково.

3. Разделение обязанностей

• В этой модели каждый супруг берет на себя определенные финансовые обязанности.

• Например, один может быть ответственным за оплату счетов и расходы на жилье, а другой – за продукты и развлечения.

Этот подход может быть удобен, если у каждого из супругов есть свои сильные стороны в управлении финансами.

4. Система «моя/твоя/наша» (полное разделение)

• В этой модели каждый супруг сохраняет свою финансовую независимость и отдельные счета.

• Совместные расходы (например, на дом и детей) разделяются пополам или в зависимости от доходов каждого супруга.

Этот подход подходит для супругов, которые хотят сохранить финансовую независимость и контроль.

5. Система «главный кормилец»

• В этой модели один из супругов берет на себя роль «главного кормильца» и полностью обеспечивает семью.

• Другой супруг может заниматься домашними делами или иметь собственный источник дохода.

Этот подход может работать в семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо больше или имеет стабильный источник дохода.

Выбор модели распределения семейных финансов должен соответствовать конкретным потребностям и желаниям семьи, и важно установить ясные договоренности и коммуникацию, чтобы избежать конфликтов и недопонимания в будущем. Даже если вы уже много лет вместе, всегда важно обсуждать финансовые вопросы, так как в будущем могут возникнуть новые ситуации, требующие принятия решений.

Важно отметить, что нет универсальных «Я ДОЛЖЕН» или «ТАК ПРАВИЛЬНО» в этой сфере. И хотя социум и родители могут навешивать определенные ожидания, такие как «мужчина – добытчик», в системе «Мужчина и Женщина» мужчина не обязан следовать этим стереотипам. Важно помнить, что он должен в первую очередь себе, чтобы реализовать собственные потребности и цели. Он может нести большую часть финансовых расходов, если это соответствует договоренности, но это не должно восприниматься как обязательство. Давление и указания в отношениях могут привести к дисбалансу и даже к возвращению к детской позиции одного из супругов. А как вы помните, у детей нет денег, потому что они им не нужны. Отсюда возникают проблемы с заработком.

Важно, чтобы у вас была собственная система отношений с деньгами. Вы можете заниматься делом для самореализации или создавать бизнес как системный источник дохода, но необходимо четко разграничивать эту систему от семейной финансовой системы. В семейных отношениях деньги, которые получает муж/жена, следует рассматривать как часть его собственной системы финансовых отношений «Я – Деньги», в которой второй супруг участвует по договоренности и наоборот.

19. Закон своего места

Как мы помним из начала главы в мире систем каждый элемент жизни должен находиться на своем месте. Тогда мы получаем доступ к деньгам, ресурсам, удивительным совпадениям, внезапным деловым предложениям и прочим благоприятным обстоятельствам, которых раньше в жизни не было. Закон «деньги только на своем месте» гласит, что человек должен занимать свою отведенную роль в системе отношений людей друг с другом, если он хочет стабильно зарабатывать и наращивать свой доход. На практике, я вижу тысячи примеров как люди «уходят» со своего места и начинают играть чужие роли, занимая места выше или ниже в иерархии отношений. Например, сын, который вырос и стал учить своего отца жизни, давать ему непрошенные советы, систематически воздействовать на его судьбу деньгами или своими идеями, встает на место деда. Он становится отцом для своего отца. А у пенсионеров нет денег, у них только пенсия, бонусом сын-дед получит болезни, отсутствие секса, проблемы в семье и весь «пакет привилегий» пожилого человека. А все потому, что он не занимает свою роль сына.

Жена, которая постоянно пилит мужа, критикует его в работе, жизни, дает ему советы как вести дела и в целом занимает роль «хозяйки» в семье, встает в позицию мамы для своего мужа. А муж становится ребенком, который не умеет зарабатывать деньги, не занимается сексом, не растет в карьере. Потому что у детей свой «пакет привилегий» в жизни: беззаботность, много свободного времени, отсутствие необходимости брать ответственность и принимать решения в жизни. Как только вы утверждаете, что знаете жизнь лучше, чем муж, вы занимаете его место, и оба теряете денежные ресурсы. Выбирая мужскую роль, вы должны быть готовы к последствиям: отсутствию денег, отсутствию близких отношений и, возможно, проблемам в интимной сфере. Мужчина не будет чувствовать себя комфортно в роли партнера, если женщина ведет себя как мужчина.

В бизнесе если вы относитесь к сотрудникам, как к детям, которые без вас ничего не могут сделать, вы получаете недееспособный коллектив, который действительно ничего не может без вас сделать и показать хороший результат. Все закономерно, и вы начнете получать деньги, только находясь в правильной роли в каждой сфере жизни.

20. Закон сепарации

Мы уже обсуждали важность психологической и физической сепарации человека от своих родителей, если он хочет расти в доходе. Закон сепарации предполагает, что пока вы находитесь под влиянием родителей, вы не можете полноценно принимать решения и реализовывать потенциал, свой путь. Этот закон всячески пытаются донести до детей еще с раннего возраста в качественных мультфильмах. Моей дочери Миле на момент написания книги 3 года. Я четко увидел действие закона, смотря вместе с ней мультфильмы «Моана», «Холодное сердце», «Король Лев», «Хороший динозавр» и др. Существует негласное правило: когда вы достигаете 18 лет, нужно отделиться от родительского дома и начать жить свою жизнь и самому зарабатывать деньги. Когда вы занимаете свое законное место – вне родительского дома, вы получаете возможность изменить ход своей жизни. Это не влечет никаких последствий для родных – ни для братьев, ни для матери, ни для отца. Никто не пострадает от вашего отделения, вы лишь открываете дверь к положительным изменениям в жизни. И вы ошибаетесь, если считаете, что близкие почувствуют обиду. В действительности, все лишь перемещаются на свои законные места, и это приносит пользу всем.

1. Каждый человек в мире находится под влиянием бесконечного количества систем, порядки и структуры которых он должен соблюдать, чтобы продолжать получать «пакет привилегий» жизни. Пакет включает в себя финансовую стабильность, самореализацию, разнообразные источники дохода, взаимоотношения с окружающими и партнером, заботу о своем здоровье, наличие внутренних ресурсов и заботу о потомстве.

2. Системы бывают созданные человеком: общество, род, вузы, государство, коллеги, друзья и пр., и созданные природой: космос, солнечная система, биологические виды и пр. Все они одновременно влияют друг на друга и человек находится в постоянном взаимодействии с ними. Все они служат созданию ценности друг для друга. Наша главная цель как индивидуумов – создавать ценность для другого человека и других систем.

3. Деньги также представляют собой сложную систему. В этой системе мы, люди, взаимодействуем с финансовыми институтами, работодателями и другими участниками. Для успешного функционирования в этой среде, нам необходимы определенные навыки, будь то профессиональные компетенции или умения в области инвестирования. Как и в любой другой системе, здесь существуют четкие правила и законы. Они укладываются в 20 законов денежного движения, соблюдая которые человек будет добиваться постоянного роста капитала.

4. Если мы уходим со своего места в системах, начинаем вступать в конфликт с установленными правилами и естественным ходом эволюции природы, мы получаем обратную связь в виде потери денег, здоровья и отношений с близкими.

Задание 1. Выпишите все системы, в которых вы живете, и подумайте, в какой их них вы проявляетесь неадекватно? Неадекватность выражается в наличии отрицательных эмоций, вы все время в поиске саморазвития, есть сложности со здоровьем, энергией, ресурсами – деньгами, нет партнера, детей или жизненного дела, значит, вы не на своем месте. Деньги, а точнее их отсутствие, являются индикатором, что вы не на своем месте. Деньги = жизнь, без них мы не можем выжить. Когда мы находимся на пороге решения сложного вопроса, все начинает сопротивляться этому, например, что-то начинает болеть. Это происходит потому, что после решения вопроса, нужно будет менять жизнь.

У любой проблемы есть скрытые выгоды и, если мы будем расписывать, например, «почему мы не хотим зарабатывать деньги?», вы удивитесь, какое количество скрытых выгод вы напишете. Эти скрытые выгоды будут защищаться и придумывать вопросы, мешающие принятию решения.

Задание 2. Пропишите как вы можете вести себя по-другому в конкретных системах? Например, вы часто конфликтуете с руководством на работе, таким образом нарушаете систему «Я – Работа», не выполняя на 100 % свой функционал и от этого у вас возникают конфликты. Вести себя по-другому, означает привести все рабочие дела в порядок, перестать вступать в спор с начальством и начать соответствовать всем требованиям организации.

Задание 3. Изучите 20 ЗДД и найдите какие из них вы не соблюдаете? Ответьте себе на вопрос «Почему?» и подумайте, что нужно сделать, чтобы начать их соблюдать.