Текст книги "Свобода быть счастливой"

Не определились? Ничего страшного! В любом случае не надо напрягаться, вы все равно не додумаетесь до правильного ответа – до него невозможно додуматься, он чувствуется приливом настроения и душевного подъема. И ответ всплывет в любой момент, специально не ищите. Скорее всего, вам примерно понятно направление, но без конкретики. Так и прекрасно! А что еще нужно в начале пути, кроме направления? Только лодку и весла. Можно поставить себе не итоговую цель, а первый пункт назначения, от которого вы потом еще во множестве направлений сможете повернуть.

Теперь к практике. Помним, что без практики теория не стоит выеденного яйца. На этом этапе достаточно сделать следующее: расписать для доминирующей стратегии задачи по ее реализации, не меньше пяти (можно мелкие, можно грандиозные, которые вы позже разобьете на этапы). Выбрать из задач самую простую или доступную и начать воплощать. Не переживайте о сроках. Это очень важно! По возможности не ставьте себе никаких временных рамок, когда дело касается основной дороги. Сроки ничего не дают, зато сильно давят и мешают. Определитесь и делайте – так, как это получается. Удивитесь вы довольно быстро, когда поймете, что начали всплывать возможности для реализации. Еще большее недоумение у вас вызовет понимание, что решая одну задачу, вы автоматически устраняете другие проблемы. В этот момент – момент первых успехов в начальных шагах – постарайтесь оставаться в расслабленном состоянии и продолжать двигаться, не думая о потенциалах и временных отрезках.

Все остальные сферы согласовываются с главной. Срочно решать вторичные задачи следует лишь в том случае, если они прямо сейчас создают серьезные проблемы и мешают вам идти по основному пути. Не перегружайтесь, не пытайтесь двигаться сразу во всех направлениях – тяните одно, потом подтягивайте то, что проявляется сильным отставанием.

Вообще пока не получилось сформулировать даже первые цели и задачи? Спокойствие! Читайте дальше – я постараюсь упомянуть алгоритмы улучшения всех важных сфер, быть может, они и помогут с формулировками.

Выводы:

1. Составьте список своих желаний. Не меньше 60 пунктов. Только то, чего вы хотите, независимо от финансовых, интеллектуальных, семейных, временных и иных возможностей. Любые, даже самые фантастические желания!

2. Определите четыре важнейшие сферы, нуждающиеся в улучшениях. Они хотя бы косвенно пересекаются с первым списком «Хочу», но в более обобщенном виде. Добавьте еще «Отдых». Если произойдет такое, что вы чувствуете провалы в определенной сфере и необходимость срочно наводить в ней порядок, притом даже вскользь не упомянули эту сферу в первом списке, – скорее всего эта сфера не ваша. Читайте дальше, сможете определиться после соответствующей главы.

3. Для каждой сферы определите первоочередную цель. Для целей распишите задачи (то есть реальные шаги по воплощению).

4. Из пяти целей определите единственную доминирующую стратегию – стратегию, которая не зависит от действий других людей и потенциально сделает вас более счастливой. Если пока не готовы, оставьте эти записи и заполняйте по мере прочтения книги.

5. Доминирующую стратегию никогда не выпускайте из головы, все остальные цели и задачи проверяйте вопросом: это поможет или помешает основной цели?

Глава 3. Управление финансами

Деньги сами по себе не делают людей счастливыми. При прочих равных условиях увеличение благосостояния не отражается на личном ощущении радости, можно абсолютно одинаково ненавидеть жизнь, сидя в троллейбусе и в самом престижном авто. Нередки случаи, когда внешне мегауспешные люди вдруг становятся наркоманами, алкоголиками или вообще заканчивают жизнь самоубийством, то есть неожиданно выбирают путь саморазрушения. Почему так происходит? Объяснение элементарное: они шли не своим путем, а ориентиром поставили доходы (финансовые возможности), и по мере достижения определенного уровня благосостояния, когда человек способен оплатить любую прихоть, вдруг обнаруживается, что больше ориентиров не осталось – ни одного, человеку на самом деле больше нечего хотеть. К примеру, некто, втайне тяготеющий к путешествиям или туризму, осознает себя внутри абсолютно другого мира, не связанного с его потребностями, он уже забыл о них, они потерялись где-то там, в предыдущей главе. Одна женщина в идеальных условиях выбрала бы родить (усыновить) пятерых детей – в этом ее настоящее призвание, а она поп-дива, которой и одного ребенка воспитывать некогда. Другая женщина с удовольствием занималась бы садоводством, а ей по статусу положено иметь трех садовников. Самое печальное, что настоящие желания и наклонности со временем стираются, их бы заново осознать, но для этого надо как минимум остановиться, откатиться на несколько лет назад, переформатироваться, однако уже накопленное благосостояние этому сильно препятствует. Именно поэтому я подчеркивала необходимость не выпускать свою доминирующую стратегию из головы никогда. Рост доходов – благо! Но лишь в том случае, если он сопровождает ваш основной путь. Вот тогда благосостояние и становится атрибутом счастья, а не бесполезными цифрами на счете, которым все вокруг завидуют, а владельца заставляют искать источник эмоций в наркотиках, извращениях или алкоголе.

Деньги сами по себе счастливыми не делают, но их отсутствие вполне способно сделать вас несчастной. Если у вас начинается паника от очередного визита к стоматологу (не от его инструментов, а от того счета, который он выставит), если вы обожаете авокадо, но смотрите не на них, а на ценники, то о каком выборе направления можно говорить? Вам текущие задачи решать надо, вам приходится думать, хватит ли семье денег до конца месяца, собственным мечтам в подобном существовании попросту места не остается. И да, заниматься садоводством намного приятнее в своем загородном доме, а направления для путешествий выбирать из порывов души, а не возможностей кошелька. Соответственно, мы не ставим конечной целью какой-то уровень богатства, но рассматриваем деньги как инструмент достижения конечной цели.

Для начала избавьтесь от стереотипных установок «бедных», наподобие «Деньги людей портят», «Богатый бедному не брат», «На деньги ума не купишь» и прочее. Они справедливы только для тех случаев, которые я описала выше. Деньги не хороши и не плохи сами по себе, они просто инструмент. Но установки на самом деле великолепно работают. Не просто так дети успешных людей в большинстве случаев сами становятся успешными – дело не только в лучшем образовании, а в большей степени в «мировоззрении богатых»: они, привыкшие к определенному уровню комфорта, осознанно или бессознательно воссоздают примерно те же условия, а силу нашего подсознания преувеличить невозможно.

Предвижу, как у некоторых из читательниц сразу в памяти всплывут примеры обратного: когда ребенок успешного человека «оторви да выбрось». Да, такие примеры есть, но вспомните про клейкость негативных информационных потоков – они ярче воспринимаются нашим сознанием. Статистически таких отклонений на порядок меньше, чем примеров следования траектории; позитивные просто не так на виду, их нет смысла мусолить, интереснее говорить о скандалах, интригах, расследованиях. Восхищаясь успехами Билла Гейтса, например, мы часто упускаем из виду, какая семья стояла за его спиной, – безусловно талантливый, упорный и работоспособный человек своих успехов достиг сам, но не заложена ли была формула этого успеха изначально? Так возьмите и заложите в себя эту формулу, хватит искать первопричины неудач. Вы каждый день выбираете, как его проживете, так выберите, наконец, как проживете жизнь. Словами того же Гейтса, «If you're born poor it's not your fault, but if you die poor it's your fault» («Если вы родились бедным – это не ваша вина, но если вы умерли бедным – ваша вина»). Разумеется, стоит добавить, что для полного финансового обеспечения разных жизненных путей требуется разное количество средств. Чтобы быть счастливой, необязательно заработать именно сто миллиардов долларов. Или не для всех. В большинстве случаев для обеспечения основного пути требуется намного, намного меньше.

Потому начните с подсознания – начните мыслить, как мыслил бы финансово успешный человек, при всякой возможности делайте вид, что уже имеете то, что собираетесь иметь. К примеру, нет ничего страшного в том, чтобы зайти в дорогущий бутик и выбрать себе наряд на будущее или присмотреться к итальянской мебели для будущей гостиной. Не погружайтесь в мечтания – планируйте. Необязательно для этого куда-то ехать, можете для начала использовать официальные сайты товаров премиум-класса в интернете.

Вы ведь понимаете, что состоятельного человека выдает не только стоимость его прикида? Как раз наоборот, богатые люди нередко одеваются очень демократично. Но самое главное отличие – в расслабленности, в отсутствии мистического страха во взгляде и мысленной паники на тему: «Скока-скока? Вынесите меня отсюда! Это цена или номер телефона?». Человек с зарплатой в двадцать тысяч и человек с доходом в два миллиона абсолютно по-разному смотрят на диван стоимостью в полмиллиона. Сможете изменить этот взгляд, сделать его автоматическим, как у человека, которому доступно буквально все, – считайте, вы провернули колоссальную работу с собственным подсознанием. А заодно и очень удивитесь, вдруг поняв: вот эту вещь я не захотела бы приобрести, даже если бы она стоила в сто раз дешевле, она мне не нравится – ни за эти деньги, ни за любые другие. Подобные эксперименты помогают еще и пересматривать свой список из шестидесяти желаний, который мы составили раньше, – на самом деле многие позиции кажутся нам желанными только потому, что пока недоступны. На этот список придется взглянуть еще раз – тем самым взглядом человека с состоянием в сто миллиардов долларов, дающим его владельцу полную свободу выбора.

Но начинать всегда надо с малого, дорогу осилит идущий. Потому переходим к другим практическим советам. В них много не только экономики, но и психологии и даже необъяснимого волшебства. На слово мне не верьте – делайте и увидите.

Деньги любят счет. На самом деле, далеко не только деньги – любой процесс можно упорядочить, начав считать. Если у вас есть какие-то действия, которые вы находите для себя вредными (частые перекусы, незапланированные покупки, курение или рюмочка и т. д.), то просто начните их считать. Отмечайте на листке каждый раз, когда этим занимаетесь. Важно! Не ограничивайте себя, не сокращайте и не ставьте нормативов! Просто отмечайте, к примеру: «14.02 – попила чай», «14:34 – съела салат». Все, дело сделано, уже через пару дней вы заметите, что вредные для себя действия вы стали делать реже, хотя не ставили задачу их ограничивать. Разгадка проста – очень многое мы делаем неосмысленно, бездумно, но стоит лишь сконцентрироваться на фиксировании факта (а короткая запись это и обеспечивает), как подтягивается вопрос: «А разве я сейчас хочу салат?». Потому все на свете любит счет, но деньги его просто обожают – они от счета здоровеют, крепчают и размножаются.

В обязательном порядке начните ведение домашней бухгалтерии. Вот этот момент не обсуждается, он абсолютно необходим для финансового благополучия. Если доход в вашей семье обеспечивают несколько человек, то их непременно стоит предупредить о новой системе подсчета финансов. Они только обрадуются – а если не обрадуются сразу, так обрадуете их в скором времени результатами. Мой вначале скептически настроенный муж сейчас уже сам зовет: «Пора подбить расходы!». Это на протяжении последних лет стало незыблемой традицией в доме, дети тоже участвуют – в планировании расходов на следующий месяц. Если же подобным хочется заниматься другому члену семьи – что ж, уступите ему это веселое занятие, но постоянно напоминайте о нем. Считать деньги – задача интересная, практически полезная и бесконечная, а по мере увеличения доходов ее важность будет только возрастать.

Обязательно купите тетрадь, блокнот или установите специальную программу на телефон для этой цели. Я за последнее решение – стоят такие программы очень недорого (мне она обошлась рублей в 200 три года назад, но сейчас я ее настоящую ценность готова измерять совершенно в других цифрах), а процесс упрощают до минимума. Во-первых, телефон у вас почти всегда при себе. Во-вторых, там вы сразу забиваете все необходимые категории, потому для очередной отметки доходов или расходов придется сделать лишь пару кликов. В-третьих, в них действительно просто разобраться, понадобится максимум пара дней, зато сама бухгалтерия становится делом нескольких минут в сутки. Или целых десяти минут, если подбивать доходы и расходы вы выберете раз в неделю. Статьи доходов там тоже забиваются, легко разделяются по счетам и источникам. В-четвертых, что для меня когда-то стало настоящим откровением, такая программа меняет взгляд на денежную ситуацию семьи: она автоматически суммирует все ваши средства (отдельно – на текущие расходы, отдельно – сбережения). Так вот, оказывается, мы часто не понимаем общую сумму, ведь деньги размазаны по счетам, картам, наличке, что-то лежит в копилке, что-то в кармане. Везде понемногу – и создается ощущение, что «денег нет». И только общая сумма, бездушно и цинично высчитанная программой, говорит о настоящем положении вещей.

Но если пока нет возможности установить подобную программу, то начните с тетради, только не забывайте о ней, как не забывайте в конце подсчитывать все имеющиеся на данный момент деньги. Подбивать бухгалтерию следует или каждый вечер, или раз в неделю в воскресенье. Второй вариант приемлем, если у вас не строго ограниченный лимит трат, а операции вы проводите безналичными расчетами, то есть все их можно потом выписать по СМС или банковским приложениям. Считать до копейки! Ни одного рубля не должно уйти непонятно куда, в этом суть всей бухгалтерии.

В первые месяц-два просто отмечайте все расходы и ничего сильно не планируйте, не старайтесь расходы ограничить. Не мельчите, введите только основные категории. Я приведу примерный список категорий – скорректируйте его под себя:

– питание;

– коммуналка;

– выплата кредита/долгов;

– обучение;

– машина (сюда и обслуживание, и заправка);

– ремонт;

– досуг;

– одежда;

– здоровье/спорт;

– карманные деньги детям;

– прочее.

Желательно, чтобы таких статей было не больше двенадцати. Нет проблем с учетом хоть сотни подобных категорий, но намного больше шансов запутаться и вообще забросить это дело. Мелкое и подобное объединяйте в одну категорию. Для вас могут быть важными вообще другие статьи – обязательно их впишите, особенно если тратитесь на них ежемесячно.

Далее просто отмечайте все расходы, раскидывая по категориям. В случае платежей через банковские карты задача упрощается – просто выписываете из истории операций. Траты наличности лучше отмечать сразу. И после каждого подсчета сравнивайте остатки с тем, что в кошельке или на банковских счетах, чтобы ни о чем не забыть. Приходящие доходы тоже сразу вносите (с указанием источника – это важно для итогового анализа, вообще приятно знать, откуда сколько пришло). В источники дохода также вносите денежные подарки от родственников или капитализацию вклада на банковском счете. Основной принцип бухгалтерии любого уровня: ни одной неучтенной копейки.

Через месяц или два у вас появится картина ваших расходов, от нее и будем танцевать. Важно не сокращать уровень комфорта, а увеличивать его или, как минимум, сохранять на прежнем уровне. Потому планирование начинайте от тех данных, которые характеризовали жизнь вашей семьи без нормирования. Теперь у вас есть примерная цифра ваших ежемесячных расходов на обязательные платежи – к примеру, для вас это «питание», «коммуналка», «плата за учебу» и «помощь матери». Их вы сократить не можете, остальные – вариативные расходы – придется планировать ежемесячно. К примеру, нужно купить новое пальто – пишите в бюджет на следующий месяц с примерной ценой. Еще через несколько месяцев вы будете знать, сколько в среднем тратит ваша семья на обязательные и вариативные платежи. На все самые непредсказуемые расходы (телефон может сломаться в любой момент, как и нельзя отложить визит к врачу при необходимости) желательно выделять какую-то сумму поверх прочего бюджета. Если на это нет возможности, то в случае форс-мажора вы сможете воспользоваться подушкой безопасности (не забудьте ее потом снова пополнить на эту же сумму).

Давайте на цифрах. Допустим, у вас получаются такие среднемесячные данные:

Питание: 20 000.

Коммунальные платежи: 5 000.

Бензин: 4 000.

Подарки: 2 000.

Учеба: 8 000.

Досуг: 2 000.

Здоровье: 5 000.

Прочие расходы (блин, а куда мы столько опять спустили?): 4 000.

Итого: 50 тысяч расходов на семью. Цифры очень приблизительные, вы понимаете, они зависят и от количества членов семьи, и от ваших предыдущих расходов, и даже от региона, где вы живете. Эту же цифру берите за основу бюджета на следующий месяц.

Дальше. Если доходы превышают эту сумму, то весь излишек откладывайте в создание подушки безопасности (в сбережения). Если не превышают, то подумайте, какую статью вы можете временно сократить. Можно поступить иначе, вариант для самых отчаянных или самых разумных: 15 % от любых денежных поступлений идут на сбережения, а на остальное «мы выживали как могли». К сожалению, в начале пути, особенно если ваше финансовое состояние плачевное, эта мера – вынужденная.

Что такое подушка безопасности? Это ваши деньги, которые вы сможете потратить при форс-мажоре: резком падении доходов, увольнении, болезни, жизненных потрясениях, поломки важной вещи и подобном. Минимальный ее размер, после которого сможете немного расслабиться, – два месячных бюджета семьи (в нашем примере 100 тысяч). Идеальный размер – полугодовой бюджет (300 тысяч). Целесообразно для этой цели открыть отдельный банковский счет – такой, откуда нельзя вывести деньги по сиюминутной прихоти. Если вам эта цифра кажется сейчас нереальной, то только потому, что вы пока не начинали двигаться в этом направлении.

Подушка безопасности на два месяца имеет невероятно мощный психологический эффект, несравнимый ни с какими тренингами и успокоительными препаратами. Ослабляется внутренняя пружина, самоустраняется главная причина стрессов. Когда вы знаете, что при любой ситуации вы и ваша семья сможете преспокойно жить два месяца, даже не сокращая уровень обычных расходов, вас перестает давить неизвестность.

Но позитивное влияние на этом не заканчивается – вы меняетесь, меняется ваше поведение. Знаете, когда легче ответить истеричному начальнику на очередную необоснованную претензию? Знаете, когда легче взяться за новый экспериментальный проект? Знаете, когда смена нелюбимой работы не кажется катастрофой? Думаю, уже догадываетесь. И даже на этом не все – на уровне подсознания люди чувствуют вашу уверенность в себе. Начальник, который еще вчера не выбирал выражения, ни с того ни с сего при общении с вами начинает их выбирать. А может случиться и такое, что даже подобревший начальник вас теперь не устраивает. И все это делает всего лишь двухмесячный запас, а полугодовая подушка безопасности – вообще целитель для психики, способный сотворить из вас сверхчеловека. Вы не просто страхуетесь от потрясений – вы сами начинаете провоцировать потрясения. Выбивать пыль из своей жизни намного проще, если ваши руки не связаны постоянной вялотекущей паникой. Уютное понятие «подушка» – это далеко не только об экономике, это вообще обо всей вашей жизни, если вы хотите сделать ее такой же мягкой и приятной.

Итак, первая цель – создать подушку безопасности на два месяца. Уже в более расслабленном режиме формировать подушку на шесть месяцев. Притом лично я склоняюсь к мысли, что расходы сокращать не надо – прибегать к этой мере следует лишь в том случае, если произошли непреодолимые обстоятельства, или в самом начале пути, когда требуется напрячься даже для того, чтобы сэкономить 500 рублей. А дальше расходы надо увеличивать – разумеется, только в тех границах, чтобы они не превышали ваши доходы.

Постепенно увеличивать расходы важно, хотя многие экономисты в голос завопят об обратном. Если вы откладываете жизнь на потом, так она и будет – когда-нибудь потом. Увеличение ваших расходов – это увеличение качества жизни, вы должны это чувствовать на себе, а не только перед сном обещать. Трехэтажные дома не строят на сэкономленные от туалетной бумаги деньги. Ваша жизнь, ваши доходы неизбежно будут подтягиваться к тому, что вам нужно, если вы идете своим путем. Если вам нечего больше хотеть, то и двигаться в этом направлении незачем, космосу плевать на вас – вам придется самой захотеть и взять.

Про кредиты, думаю, подробно говорить не стоит. Если вы уже в чьих-то должниках, то непременно включите выплаты в обязательные платежи и рассчитайтесь как можно скорее. К заемным средствам прибегать можно лишь в самых крайних случаях. Приучитесь жить в рамках того, что зарабатываете. Хотите больше – зарабатывайте больше. Здесь опять же и экономика, и психология. Отдавать придется с процентами. Или, как звучит в народной поговорке, «берете чужие, а отдаете-то свои». Но еще и тяжесть увеличивается – вы всерьез сможете работать, отдыхать, расслабляться, творить, планировать будущее с легким сердцем, если постоянно думаете о долгах? Ничто так не нагоняет стресса, как обязанность перед кем-то.

Хотя бывают ситуации, в которых кредит – самое разумное решение: платить ипотеку за собственное жилье попросту выгоднее, чем те же деньги тратить на аренду квартиры, серьезные проблемы со здоровьем следует устранять максимально быстро, промедление чревато печальными последствиями – в самом лучшем случае увеличением расходов. Но подобных ситуаций мало – их несравнимо меньше, чем размеры кредитования населения. Закройте все кредитные карты и никогда их больше не оформляйте! Отучитесь вообще жить за чужой счет. Иначе вы и глазом не успеете моргнуть, как ваша жизнь превратится не в строительство собственного благополучия, а в донорство в и без вас небедную банковскую систему.

Рано или поздно при планомерном следовании этим нехитрым правилам ваши доходы станут таковыми, что появятся средства для инвестирования. Здесь нет и не может быть однозначных рекомендаций. Самый лучший доход – доход пассивный, получаемый от удачных вкладов, дивидендов от ценных бумаг, аренды недвижимости и т. д. Но я все-таки предостерегу вас от авантюрных вложений. О них завлекательно поют голосистые тамады – вот где источник гигантских прибылей, стоит только освоить принципы работы Forex, купить опционы или приобрести акции венчурной фирмы, стоя́щей буквально на пороге открытия мировой значимости. Ну так я освоила эти принципы, некоторое время даже участвовала в валютной торговле, – к счастью, хватило ума сделать выводы и заняться реальными способами заработка. За всеми долгосрочно успешными игроками всегда стоит команда экспертов, именно они занимаются фундаментальным и техническим анализом таких рынков. На рынке Forex участвуют национальные банки! Нет, вы всерьез думаете, что способны переиграть игрока такого уровня? А подобные рынки – это всегда игры с нулевой общей суммой: то есть выигрыш одного связан с проигрышем другого, и наоборот. Да, рекламщики вас в покое не оставят, а в мире уж точно отыщется парочка людей, наживших несметные богатства на подобных спекуляциях. Но это точно ваш путь? Если да, то почему бы вам не тратить просто все заработки на лотерейные билеты? Ведь найдутся примеры и такого успеха.

Я не считаю себя вправе давать точные рекомендации по инвестированию значительных средств – этот вопрос более емкий, чем предполагается данной главой. Вам придется потратить дополнительное время, чтобы его изучить. И тем не менее, я бы посоветовала начинать инвестирование прямо сейчас – не допустить ту ошибку, которую когда-то совершила я. Даже подушку безопасности выгоднее держать в бессрочных ценных бумагах (тех, которые можно продать в любой момент). Ориентир – только доходность и риски. Ни в коем случае не спекуляции! Спекуляции в среднем прибыльнее пассивного инвестирования, но и более рискованные. Такой путь можно выбрать, если он и есть ваш, то есть вы испытываете потребность в перманентном стрессе, взлетах и падениях, адреналине. Во всех остальных случаях подобный вид деятельности недопустим. Смертность от инфарктов среди трейдеров выше, чем у владельцев крупного бизнеса!

Инвестируйте сегодня, чтобы завтра обеспечить себя пассивным доходом. Самые простые инструменты:

• недвижимость для сдачи в аренду (для людей с устойчивой нервной системой, это далеко не самый спокойный способ);

• акции (выше дивиденды и риски);

• облигации (например, ОФЗ. Низкий купонный доход и небольшие риски. Доход все-таки выше, чем при вкладах на банковские счета).

Самое печальное, что вы можете сделать со своими деньгами, – держать их под подушкой. Их просто сжирает инфляция. Еще печальнее – копить активы (движимое и недвижимое имущество), которые вы не используете, а держите «на будущее». Будущее наступает или сейчас, или не наступает никогда. Или найдите способ получать с них доход, или продавайте – тогда у вас появятся финансы для инвестирования. Начинайте с простого, портфель расширяйте постепенно (желательно иметь в портфеле ценные бумаги не менее десяти эмитентов), рискуйте только небольшой долей тела капитала (не больше 20 % можно пускать на авантюрные вложения), при росте тела капитала увеличивайте диверсификацию портфеля инвестиций – чем больше у вас разных источников, тем в большей вы безопасности. Можно выбрать самую пассивную стратегию инвестирования – она не самая доходная, но менее энергозатратная. Она означает, что вы просто покупаете любые доходные ценные бумаги на основе текущего состояния предприятия и предшествующей траектории развития, полученные дивиденды и купонный доход снова инвестируете, не паникуете и не скидываете акции от каждой новости по телевизору (у вас дома еще есть телевизор? Плохой помощник и для финансов, и для любого другого вопроса), а портфель (ваш набор ценных бумаг) пересматриваете раз в год – продаете недоходные бумаги, перевкладываетесь в доходные. Исключения могут составлять только серьезные кризисы (например, мировой финансово-экономический кризис): на подъеме экономики вас кормят акции, на спаде – облигации. Потому-то и желательно иметь в портфеле как можно больше эмитентов: когда один из них рухнет, вы не рухнете с ним за компанию. Если же вы быстро ориентируетесь в ситуации, то скоро сможете стать активным инвестором (то есть реагировать намного чаще, чем раз в год, собирать информацию, анализировать и мобильнее принимать решения о покупке-продаже ценных бумаг) – это еще выгоднее, тогда вообще можно позабыть о других источниках заработка.

В инвестировании есть один серьезный недостаток, который и останавливает многих людей еще на подходе. Грамотное, нерискованное и спокойное инвестирование никогда не приносит сверхприбыль прямо сейчас. Вы просто постепенно переводите часть своих доходов в эту сферу, а первые дивиденды реинвестируете туда же. И так, пока капитал не начнет приносить приемлемый пассивный доход, который вы себе заранее обозначите. Обычно нужно вложить несколько миллионов рублей, чтобы в месяц получать несколько десятков тысяч рублей пассивного дохода. Неплохая прибавка к зарплате или пенсии, не правда ли? Да вот только сразу несколько миллионов рублей у вас не будет, их надо наращивать. А еще в начале любого пути вы неизбежно будете ошибаться и разбираться, так ошибайтесь в самом начале, на малых суммах. К появлению реального капитала вы уже будете готовы. Потому я и советую начинать инвестирование прямо сейчас – купить одну акцию, с которой все и начнется. А если не начнется, то потеряете вы копейки. Я, разбирающаяся в экономике и даже читавшая курс лекций по рынку ценных бумаг, совершенно нелогично сама решила погрузиться в эту сферу только недавно. Какую бы подушку безопасности – мягенькую и удобненькую – я бы сейчас имела, начни я десять лет назад? Что бы мы имели пассивным доходом в тридцать лет, если бы с двадцати пускали часть на инвестиции в свое будущее? Инвестиции – это долго, ощутимые плоды вы сможете увидеть через годы планомерного следования такой стратегии.

Да и знаете, какой еще существует парадокс? Далеко не все люди, которые могли бы себе это позволить, активно занимаются инвестированием, и живут преспокойно, ни в чем себе не отказывая. А другие, напротив, так увлекаются инвестициями и созданием будущего «через десять лет», что вообще во всем себе отказывают, любая копейка идет в дело, а не на текущее потребление, сидят буквально на хлебе и воде. Быть может, так себя надо вести только в одном случае – если для вас сам заработок и стал единственным ориентиром, и вам непременно нужно оставить в наследство внукам состояние, сравнимое с годовым бюджетом развивающейся страны. Тогда да, тогда все заработанное необходимо тоже инвестировать – ведь цель в приумножении, а не тратах. В остальных случаях на реинвестиции пускайте 15 % от своих доходов.

Повторяю – для более основательного освоения этого вопроса придется прочитать другие пособия, статьи, посмотреть лекции в интернете, разобраться с терминологией и основными механизмами. Ничего особенно сложного в этом нет – самое сложное всегда только в начале пути. В случае же, если вы по прочтении этих абзацев твердо решили, что инвестирование – не ваш путь, тогда позаботьтесь хотя бы о сохранности своих средств, о притоке активных доходов, а так же о деньгах, на которые вы будете жить после выхода на пенсию. Не ищите виноватых, не рыдайте над политическими условиями – думайте о себе в старости прямо сейчас. Это не какая-то сверхзадача, для большинства из нас нужно гораздо меньше денег, чем мы привыкли тратить. Но какой-то минимальный доход на любой этап жизни должен быть обеспечен.

Мы разобрали основные принципы управления личными финансами, начинать надо с самых первых. А вот следующие рассуждения не будут интересны одиноким женщинам. Но я вижу острую необходимость заострить на этом внимание.

Женщины семейные, замужние, счастливо окольцованные, я по умолчанию назначила вас главными финансистами в доме. Конечно, это может быть не так – денежными вопросами может заниматься муж, а вы ему лишь помогать. Если вы заодно, если вы всей семьей гребете в одну сторону, то какая разница, кто будет рулевым? Также не вижу сложности в раздельном бюджетировании, которое встречается довольно редко: у мужа свои деньги, у жены свои. Тогда вы просто берете под контроль свою часть. Мужу можете дать совет, но он вправе ему не последовать.