Текст книги "Руководство богатого папы по инвестированию"

Оглядываясь назад, я вижу, что у моего настоящего папы был только план финансовой безопасности, которую обеспечивает стабильная работа. Но когда он стал соперником своего начальника во время выборов на государственный пост, его план провалился. Отец не смог усовершенствовать свой план и продолжал планировать только то, что касалось безопасности. К счастью, его потребности в финансовой безопасности удовлетворялись учительской пенсией, социальной и медицинской страховками. Если бы не это, финансовое положение отца было бы весьма плачевным. Дело в том, что он планировал жить в мире нужды, мире прожиточного минимума, и он это получил.

А вот богатый папа, планирующий жить в мире финансового изобилия, достиг именно его.

Оба эти стиля жизни требуют планирования. Но, к сожалению, люди планируют жить в мире, где всего не хватает, хотя у них есть возможность жить в мире финансового изобилия. Все, что для этого нужно, – план.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

Есть ли у вас письменный финансовый план, чтобы обеспечить:

1. Безопасность?

2. Комфорт?

3. Богатство?

Пожалуйста, запомните урок богатого папы о том, что важны все эти три плана. Но безопасность и комфорт все же должны идти прежде богатства, даже если оно стоит у вас на первом месте. Дело в том, что, если вы хотите быть богатыми, вам понадобятся все эти три плана. Чтобы обеспечить комфорт, потребуются только два плана. А чтобы гарантировать безопасность, вам будет нужен только один план. Помните, что только трое из 100 американцев являются богатыми. Многим не удается составить больше одного плана. А у основной массы вообще нет никаких финансовых планов, составленных в письменной форме.

Глава 11
Урок инвестора № 11
У каждого плана есть цена

– Так в чем же разница между планом, как стать богатым, и двумя другими базовыми ценностями? – спросил я.

Богатый папа взял свой желтый блокнот и написал следующие слова:

1. Безопасность.

2. Комфорт.

3. Богатство.

После этого он спросил:

– Ты имеешь в виду разницу между богатством, безопасностью и комфортом?

– Да, именно об этом я и спрашиваю, – ответил я.

– Разница в цене, – сказал отец Майка. – Существует огромная разница между финансовым планом достижения богатства и двумя другими планами.

– Вы имеете в виду, что инвестиции, относящиеся к этому финансовому плану, стоят дороже?

– Что ж, для большинства людей цена измеряется деньгами. Но если посмотреть повнимательнее, то увидишь, что цена – это совсем не то. На самом деле она имеет большую ценность.

Я нахмурился, пытаясь осознать то, что сказал богатый папа.

– Что вы имеете в виду, говоря, что цена измеряется временем? Приведите пример.

– Хорошо, – сказал богатый папа. – Сколько стоит билет на автобус от Лос-Анджелеса до Нью-Йорка?

– Не знаю. Наверное, долларов сто. Я никогда его не покупал.

– И я не покупал. А теперь скажи, сколько стоит билет на самолет от Лос-Анджелеса до Нью-Йорка?

– Тоже точно не скажу. Но думаю, что около 500 долларов.

– Довольно близко к истине, – заметил отец Майка. – Теперь ответь мне, откуда такая разница в цене? Ведь в обоих случаях ты едешь из Лос-Анджелеса в Нью-Йорк. Почему ты платишь во много раз больше за билет на реактивный лайнер?

– А-а, понял! – воскликнул я, начиная понимать, к чему клонит богатый папа. – Я плачу больше за реактивный лайнер потому, что экономлю время.

– Рассматривай это скорее как покупку, а не как экономию времени. Как только ты начнешь думать о времени как о чем– то драгоценном, о чем-то имеющем цену, ты начнешь становиться богаче.

Я сидел молча и думал, не улавливая до конца то, что хотел сказать богатый папа. Но я понимал, что для него это было очень важно. Я хотел что-нибудь сказать, но не знал что. Я понимал саму идею ценности времени, но никогда не думал о нем как о чем-то таком, что имеет свою цену. Идея, что время покупают, а не экономят, имела важное значение для моего богатого папы, но пока еще ничего не значила для меня.

Наконец, почувствовав происходящую во мне внутреннюю борьбу, богатый папа прервал молчание и сказал:

– Могу поспорить, что в твоей семье часто пользуются словами «экономить» и «экономия». Наверняка твоя мама часто говорит, что идет в магазин и старается сэкономить, а твой отец считает важным то, сколько у него сбережений.

– Да, верно. И что же, по-вашему, это означает?

– Скажем так: они много сил уделяют тому, чтобы экономить, но при этом тратят много времени. Я видел, как покупатели в овощном магазине часами выбирают товар, стараясь сэкономить несколько долларов, – сказал отец Майка. – Может, они и сэкономят деньги, но при этом потратят много времени.

– Но разве экономия не важна? Разве нельзя стать богатым за счет экономии?

– Я не сказал, что экономия не важна, – продолжал богатый папа. – И стать богатым за счет экономии тоже можно. Все, что я хочу сказать, так это то, что цена на самом деле измеряется временем.

И вновь я нахмурился, пытаясь понять, что он сказал.

– Вот смотри, – сказал отец Майка. – Можно разбогатеть за счет экономии, за счет покупки дешевых товаров, но это займет уйму времени. Это все равно что поехать из Лос-Анджелеса в Нью-Йорк на автобусе, чтобы сэкономить деньги. Но на самом деле цена будет измеряться временем. Другими словами, вы можете потратить пять часов и заплатить за это 500 долларов, а можете потратить пять дней и заплатить за это 100 долларов. Бедные люди измеряют цену деньгами, а богатые – временем. Наверное, поэтому на автобусах ездят в основном бедные.

– Потому, что у них больше времени, чем денег?

– Да, но не только, – сказал богатый папа, качая головой и тем самым давая понять, что недоволен ходом нашей беседы.

– Потому, что они ценят деньги больше, чем время? – спросил я, пробуя угадать вслепую.

– Уже теплее, – отметил отец Майка. – Я замечал, что чем меньше у человека денег, тем крепче он за них держится. Я встречал много бедных людей с большим количеством денег.

– Бедных с большим количеством денег? – удивился я.

– Да, – сказал богатый папа. – У них много денег потому, что они держатся за них, как будто в них заключен какой-то магический смысл. Но, несмотря на то что у них много денег, они так же бедны, как если бы у них не было ни гроша.

– Выходит, бедные люди держатся за деньги больше, чем богатые? – переспросил я.

– Я думаю о деньгах лишь как о средстве обмена. В сущности, деньги сами по себе имеют очень низкую ценность. Поэтому, как только они у меня появляются, я стараюсь обменять их на что-то ценное. Ирония заключается в том, что многие люди, отчаянно цепляющиеся за деньги, тратят их на вещи, которые не имеют особой ценности. Именно поэтому они бедны.

– То есть они ценят деньги больше, чем вы, – сказал я.

– Да, – сказал богатый папа. – Во многих случаях людям бедным и среднего класса живется трудно, потому что они слишком много значения придают деньгам как таковым. Они держатся за них и работают ради них в поте лица, изо всех сил стараясь сэкономить как можно больше. Многие из этих людей пытаются стать богатыми за счет покупки дешевых вещей.

– Не понимаю, – сказал я. – Вы говорите о ценностях, которые пытались привить нам мои родители. Вы говорите о том, как я рассуждаю в настоящее время. Я служу в морской пехоте, а там платят мало, поэтому вполне естественно, что я так рассуждаю.

– Знаю, – кивнул отец Майка. – Но сегодня мы говорим о разнице между планом достижения богатства и двумя другими планами.

– И разнице в цене, – добавил я.

– Да, – подтвердил богатый папа. – Большинство людей думают, что цена измеряется деньгами.

– А вы считаете, что она измеряется временем, – продолжил я, начиная понимать, к чему клонит отец Майка, – потому, что время важнее денег.

Утвердительно кивнув, богатый папа сказал:

– Многие люди хотят стать очень состоятельными и делают такие же капиталовложения, как и богатые, но большинство не желает инвестировать время. Вот почему только трое из ста американцев богаты, да и из этих троих один получил деньги в наследство.

И отец Майка еще раз написал в своем желтом блокноте три базовые ценности, которые мы обсуждали:

1. Безопасность.

2. Комфорт.

3. Богатство.

– Чтобы достичь безопасности и комфорта, можно инвестировать, используя финансовый план. Более того, я рекомендую большинству людей именно так и поступать. Просто надо работать, а деньги передавать профессиональным управляющим, инвестируя на долгий срок. Люди, вкладывающие деньги именно таким образом, достигнут большего скорее, чем те, кто считает себя Тарзаном с Уолл-стрит. Стабильная программа, заключающаяся в откладывании денег согласно плану, – наилучший выход для большинства.

– А если я хочу стать богатым, то должен инвестировать во что-то более ценное, чем деньги, а это – время. Ведь именно это вы хотите мне сказать.

– Я хотел быть уверенным в том, что ты усвоил урок, – сказал богатый папа. – Видишь ли, многие люди хотят быть богатыми, но они не хотят сначала инвестировать время. Они действуют по «ценным подсказкам» или по схеме «как быстро стать богатым». Они открывают свой бизнес, не имея базовых навыков в этой области. А потом мы удивляемся, почему 95 процентов бизнесменов терпят неудачу в течение первых 5-10 лет.

– Эти люди так торопятся стать богатыми, что в конце концов теряют и время, и деньги, – добавил я. – Они стараются все сделать сами и не хотят инвестировать в обучение.

– И следовать простому долгосрочному плану, – добавил отец Майка. – Видишь ли, практически каждый человек может стать миллионером, если будет следовать долгосрочному плану. Но, опять-таки, большинство людей не хотят инвестировать свое время. Они хотят стать богатыми сегодня.

– Они говорят: «Инвестирование – вещь рискованная», «Чтобы сделать деньги, нужны деньги», «У меня нет времени на то, чтобы учиться инвестированию. Я слишком занят на работе, и мне надо оплачивать счета», – добавил я, начиная понимать основную мысль богатого папы.

Он утвердительно кивнул:

– Именно из-за этих широко распространенных идей так мало людей достигают большого богатства в мире, наполненном деньгами. Эти идеи объясняют, почему 90 процентов населения стоят перед проблемой недостатка денег, а не перед проблемой их избытка. Финансовые проблемы таких людей вызваны их представлениями о деньгах и инвестировании. Все, что им следует сделать, – это изменить пару слов, пару идей, и тогда их финансовый мир изменится словно по мановению волшебной палочки. Но большинство людей слишком заняты на своей работе, у них нет времени. Многие часто говорят: «Мне неинтересно учиться инвестированию». Они не понимают, что, говоря таким образом, становятся рабами денег, работая ради них, позволяя им определять финансовые границы их жизни, потуже затягивая пояса и живя по средствам, вместо того чтобы инвестировать немного времени, следовать плану и заставить деньги работать на себя.

– Итак, время важнее денег, – заключил я.

– Для меня да, – сказал богатый папа. – Так что если хочешь и дальше двигаться к уровню инвестирования богатых людей, то должен инвестировать намного больше времени, чем на двух других уровнях. Большинство людей не идут дальше безопасности и комфорта, поскольку не хотят вкладывать свое время. Это личное решение, которое каждый должен принять самостоятельно. Человек должен иметь по меньшей мере финансовый план достижения безопасности и комфорта. Нет ничего более рискованного, чем не иметь двух этих базовых планов, сосредоточившись только на том, чтобы стать богатым. Хотя некоторым это и удается, большинству – нет. В старости они, как правило, оказываются разоренными, постоянно рассказывают о какой-нибудь сделке, которую они почти что провернули, или о деньгах, которые у них когда-то были. К концу жизни у них не остается ни времени, ни денег.

– Итак, думаю, что мне самое время начать инвестировать побольше времени, особенно потому, что я хочу инвестировать так же, как богатые, – сказал я, придя в ужас от мысли о том, что могу стать бедным несчастным стариком, бормочущим за пивом о сделках, которые «почти состоялись». Я уже видел подобных инвесторов. Мало приятного – видеть человека, у которого не осталось ни времени, ни денег.

Инвестирование на уровне безопасности и на уровне комфорта должно быть настолько механическим, или формализованным, насколько это возможно. Оно должно быть «элементарным». Выполните свою домашнюю работу и поручите профессиональным и заслуживающим доверия менеджерам следовать вашему плану. Если вы начнете пораньше и звезды будут вам благоприятствовать, то на другом конце радуги вас будет ждать горшочек с золотом. Инвестирование на двух этих базовых уровнях может и должно быть именно таким простым.

Однако следует сделать одно предостережение. Жизни без риска не бывает. Однако риск всегда можно снизить. Поэтому, если вы не уверены в прочности финансового мира или не доверяете людям, работающим в сфере инвестирования, вам следует подробнее изучить этот предмет, чтобы ознакомиться с фактами.

Важно доверять собственным эмоциям и интуиции, но в то же время нельзя позволять им управлять всей вашей жизнью. Если вы не можете избавиться от этой нервозности, инвестируйте с осторожностью. Но всегда помните о цене: чем надежнее инвестиция, тем больше времени потребуется, чтобы она принесла деньги, если она вообще их принесет. Поэтому всегда приходится выбирать. У всего есть цена, а в мире инвестирования она измеряется одновременно и временем, и деньгами.

Если у вас есть планы обеспечения финансовой безопасности и/или комфорта и они работают, то вы сможете заняться спекуляциями, используя ценный совет, к примеру, своего друга. Спекулировать в мире финансовых продуктов очень интересно, но делать это следует осторожно. На рынках есть много так называемых инвесторов, в действительности являющихся больными людьми с маниакальной тягой к азартным играм.

Когда мне задают вопросы типа «В какие акции вы инвестируете?», я вынужден отвечать: «Я не выбираю акции. Профессиональные финансовые менеджеры делают это за меня».

Тогда мне обычно говорят: «А я-то думал, что вы профессиональный инвестор».

На что я отвечаю: «Так оно и есть. Но я не инвестирую так, как большинство людей. Я инвестирую так, как меня учил богатый папа».

Лично я активно занимаюсь инвестированием на уровне богатых людей. Мало кто вкладывает деньги на этом уровне. Остальная часть данной книги посвящена уровню инвестирования, на котором меня учил действовать богатый папа. Этот метод подходит не для каждого, особенно если вы еще не следуете своему плану достижения безопасности и комфорта.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Готовы ли вы составить и привести в действие инвестиционный план, который удовлетворит ваши финансовые потребности, необходимые для достижения безопасности и/или комфорта?

2. Готовы ли вы инвестировать время в обучение инвестированию на уровне богатых людей?

Если вы хотите узнать, чего потребует от вас обучение инвестированию на уровне богатого папы, тогда оставшаяся часть книги поможет вам получить достаточно ясное представление о том, что для этого нужно.

Глава 12
Урок инвестора № 12
Почему заниматься инвестированием не рискованно

Люди говорят, что заниматься инвестированием слишком рискованно, по трем главным причинам:

1. Их не научили быть инвесторами.

Если вы читали «Квадрант денежного потока», то наверняка помните, что большинство людей поступают в учебные заведения, чтобы научиться действовать на левой стороне КВАДРАНТА, а не на правой.

2. Большинство инвесторов недостаточно хорошо управляют собой.

Богатый папа приводил следующий пример: «Человек, который ведет машину, в какой-то степени рискует, но если он ведет машину, не держась за руль, он рискует слишком сильно. Когда дело касается инвестирования, большинство людей не считают нужным держаться за руль».

Первая фаза этой книги посвящена развитию способности управлять собой, необходимой для того, чтобы заняться инвестированием. Если у вас нет плана, дисциплинированности и решительности, другие рычаги управления не будут иметь большого значения. Далее речь пойдет об остальных 10 рычагах управления, которые находятся в распоряжении инвестора.

3. Люди говорят, что инвестировать рискованно, потому что большинство инвестирует снаружи, а не изнутри.

Многие интуитивно понимают, что, если хочешь заключить действительно выгодную сделку, нужно находиться внутри бизнеса. Часто мы слышим, как говорят: «У меня есть свой человек в этом бизнесе». С чем связан бизнес, значения не имеет. Речь может идти о покупке машины, билетов в театр или нового платья. Все знают, что настоящие дела делаются «где-то там, внутри». Мир инвестиций – не исключение. Как сказал Гордон Гекко, персонаж Майкла Дугласа в фильме «Уолл-стрит», «если ты не в игре, значит, ты вне игры».

Позже мы подробно рассмотрим тему взаимоотношений между людьми, которые находятся снаружи и внутри. А пока стоит лишь отметить тот любопытный факт, что люди на левой стороне КВАДРАНТА обычно инвестируют снаружи. В отличие от них, представители секторов Б и И могут инвестировать как изнутри, так и снаружи.

По ходу этой книги будет зарезано много священных денежных коров. Одна из них – это инвестирование изнутри. В реальном мире существует законное и незаконное инвестирование изнутри, которое часто называют инсайдерским. Между ними есть важное различие. То, что попадает в раздел сенсационных новостей, – это сведения о незаконном инвестировании изнутри с использованием инсайдерской информации. Однако в реальном мире инвестирование изнутри – это, как правило, абсолютно законные операции, которые совершенно не интересуют прессу, и как раз о таком инвестировании изнутри я веду речь.

Ценный совет по инвестированию от водителя такси тоже в каком-то смысле совет изнутри. Главный вопрос в данном случае заключается в том, насколько близко вы находитесь к тому, что делается внутри.

Назвав мне три ключевые финансовые ценности – безопасность, комфорт и богатство, богатый папа сказал: «На уровне безопасности и/или комфорта вполне разумно инвестировать снаружи. Но для большей надежности ты доверяешь деньги профессионалу, который ближе тебя к тому, что делается внутри. Но если ты хочешь стать богатым, то должен находиться ближе к внутренней стороне, чем профессионал, которому большинство людей доверяют свои деньги».

Это являлось основой плана обогащения богатого папы. Именно этим он занимался, и именно поэтому он был таким богатым. Чтобы следовать этому плану, мне нужны были образование и опыт, которые можно было получить на правой стороне КВАДРАНТА. А для этого мне понадобилось инвестировать намного больше времени, чем среднему инвестору. Как раз об этом и рассказывает остальная часть данной книги. В ней говорится о том, что именно нужно для того, чтобы перейти с внешней стороны на внутреннюю.

Я отдаю себе отчет в том, что большинство не хочет тратить много времени на обучение инвестированию только для того, чтобы перейти на внутреннюю сторону. Но прежде, чем вы примете решение и мы углубимся в детали плана богатого папы, я хочу предложить вам общий и очень упрощенный обзор предмета инвестирования. Надеюсь, что, прочитав несколько следующих глав, вы овладеете новыми способами снижения риска и научитесь действовать более успешно, даже если не собираетесь становиться инвестором изнутри. Как я уже говорил, инвестирование – это очень личное дело, и я знаю, что многие люди не хотят уделять предмету инвестирования столько же времени, сколько уделяли мой богатый папа и я.

Перед тем как перейти к деталям образовательного плана богатого папы, который хотел научить меня быть инвестором на уровне состоятельных людей, в следующих нескольких главах я в самых общих чертах представлю вам его инвестиционный план.

Инвестирование имеет много параллелей с миром профессионального спорта. Например, возьмем профессиональный американский футбол. Игру за Суперкубок смотрят миллионы болельщиков. Сражаются игроки, выступают группы поддержки, на трибунах ревут фанаты, шныряют букмекеры, комментаторы ведут репортаж, который слушают болельщики, наблюдающие за игрой по телевизору.

Сегодня для многих инвесторов мир инвестирования выглядит примерно так же, как этот матч. Тот же набор персонажей: тут и телекомментаторы, освещающие состязание «голубых фишек» компаний-гигантов на поле фондовой биржи, тут и восхищенные фанаты, которые расхватывают акции, словно билеты на матч, тут и группы поддержки, объясняющие, почему растут цены на акции (или, если рынок падает, подбадривающие вас новыми надеждами на то, что скоро цены снова пойдут вверх), тут и букмекеры, именуемые брокерами, которые сообщают вам по телефону котировки акций и фиксируют ваши ставки. Есть даже спекулянты билетами, но они занимаются не тем, что втридорога продают их опоздавшим. Они продают по завышенной цене брошюры с информацией о конъюнктуре рынка людям, которые хотят находиться ближе к тому, что творится в инсайдерских кулуарах. Есть также люди, которые убирают мусор, оставшийся после торгов. Ну и, разумеется, есть телезрители, которые сидят дома.

Однако в обоих мирах – и в мире спорта, и в мире инвестирования – большинство людей не видят того, что происходит за сценой, не видят бизнеса, который стоит за обеими играми. Конечно, время от времени вы можете видеть владельца команды, так же как вы можете видеть управляющего или президента компании, но эти фигуры не являются настоящими представителями реального бизнеса. Как говорил богатый папа, «настоящую игру ведет бизнес, который стоит за бизнесом. Именно он делает деньги независимо от того, кто победил в матче или куда пошел рынок – вверх или вниз. Это бизнес, который продает билеты на игру. Он не покупает билеты». Это и есть та инвестиционная игра, которой учил меня богатый папа и которая создает самых богатых людей в мире.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Готовы ли вы взять управление своей жизнью в собственные руки?

2. Готовы ли вы инвестировать время в получение образования и опыта, чтобы стать успешным инвестором изнутри, основываясь на том, что вы уже знаете?