Текст книги "Покупка и продажа квартиры: законодательство и практика, оформление и безопасность"

Теперь вы знаете самые общие положения и требования к заемщику. Давайте подробно рассмотрим, сможете ли вы удовлетворить всем требованиям банка. Для того, чтобы получить кредит, необходимо:

1. Быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию места жительства, хотя это может и не являться необходимым условием для выбранного вами банка.

2. Непрерывный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года. Чем больше стаж, особенно непрерывный, тем выше шансы на получение ипотечного кредита

3. Возраст заемщика тоже имеет значение. Хотя строгих ограничений не существует, и теоретически ипотечный кредит предоставляется мужчинам в возрасте 20—60 лет, женщинам – 20—55 лет, очевидно, что крайние показатели нежелательны.

Опять же, у каждого банка свои требования, и если для одного окажется приемлемым, что свой последний взнос вы будете делать в возрасте, до которого большинство россиян не доживает, то для другого банка окажется важным, чтобы к 50 годам вы расплатились по кредиту.

4. Количество заемщиков может быть до 4 человек, в том числе и не состоящих в родственных отношениях, при этом их доходы включаются в совокупный доход заемщиков, который и будет определять размер предоставляемого кредита. При этом сумма платежа по кредиту не должна превышать 30% суммарного дохода заемщиков.

5. Кредитоспособность заемщика. Это самый сложный момент во всем процессе. Методики оценки заемщика не сильно отличаются в том или ином банке. Обычно оценивается совокупный доход семьи и учитывается, что на выплаты по кредиту должно расходоваться менее половины суммы от указанного дохода – от 30 до 50%.

Как уже говорилось, кредитоспособность это не только ваша заработная плата. В расчет принимаются доходы от дополнительной деятельности, работы по совместительству, доходы по банковским вкладам, сдачи недвижимости в аренду, дивиденды и т. д. При этом наличие всех этих доходов должно иметь документальное подтверждение. На решения банка может повлиять социальный статус заемщика, наличие недвижимости, ценных бумаг, количество автомобилей – то есть все, что вы сможете продать, чтобы расплатиться по кредиту.

Кредит возможно получить и для гражданам с «серым» и «черным», «конвертным» доходом, когда заемщик может принести письменное подтверждение доходов от работодателя в свободной форме на бланке организации за подписью директора и главного бухгалтера. Иногда кредит доступен даже когда работодатель готов устно подтвердить доходы заемщика представителю банка.

6. Первоначальный взнос – собственные средства, составляющие 10—30% от стоимости приобретаемого жилья, которые должны быть использованы в качестве первого взноса. Чем больше, тем лучше. Хотя в некоторых случаях банку может быть не выгодно, если заемщик берет кредит на небольшой срок или сумма кредита незначительна.

7. Страхование жизни и здоровья заемщика на время ипотеки. Пока это правило обязательно.

8. Наличие поручителей необходимо для минимизации рисков, особенно в случае официально неподтвержденных доходов, банк может запросить до трех поручителей, требования к ним аналогичны требованиям к заемщику. Если вам не удастся найти таких людей, в предоставлении кредита вам, скорее всего, откажут.

9. Надежность – это персональная оценка заемщика. При оформлении ипотечного кредита предпочтение отдается семейным парам, т. к. семья является неким гарантом стабильности, да и совокупный доход у двоих всегда больше, чем у одного. Кроме того, супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту, что дает банку дополнительные гарантии по оплате кредита. Немаловажным в этой оценке являются состояние здоровья, уровень образования, «моральный облик». Иногда банк может запросить характеристику с места вашей работы, документы, свидетельствующие о регулярности проводимых вами платежей за коммунальные услуги, телефонные переговоры, расходы по страхованию, оплаты за образование детей. При этом оценивается аккуратность и регулярность этих платежей. Вы не должны иметь порицающих записей в трудовой книжке, судимостей, отрицательной кредитной истории.

Какие же преграды ожидают счастливчика, решившегося на покупку квартиры в кредит по программе ипотечного жилищного кредитования на пути к заветной цели, и стоит ли их бояться? Давайте рассмотрим каждую достаточно подробно и внимательно:

1. Вы не можете получить необходимую сумму.

Сумма первоначального взноса обратно пропорциональна процентной ставке по ипотеке жилья, а именно выплаты по ипотеке не должны превышать 40% доходов заемщика, поэтому семья с маленьким уровнем доходов вряд ли может рассчитывать на крупный кредит.

Если вы в состоянии внести 30—40% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, ваши шансы повышаются. Общий же размер выплат ипотеки на жилье строго ограничен и составляет 70—90% от стоимости квартиры. Для того чтобы получить максимально установленные размеры ипотечных кредитов, агентство и банк должны объявить заемщика кредитоспособным.

Для этого нужно собрать справки и сведения о доходах:

а) справка 2-НДФЛ с места работы, отражающая размер реальной заработной платы;

б) документы, подтверждающие, что заемщик владеет недвижимостью или автомобилем;

в) документы, подтверждающие его кредитную историю (копии кредитных договоров с выписками со счетов и финансовых бумаг, подтверждающих факт исполнения обязательств);

г) любые документы об имеющейся недвижимости, дополнительных доходах, например, с ценных бумаг, акций и т. д., и даже неофициальное письмо от работодателя с заверениями порядочности и стабильности доходов заемщика (на такую хитрость иногда идут руководители коммерческих фирм, выплачивающих зарплату в «конвертах»).

Учитывая, что банк заинтересован в получении клиента, вероятность того, что вам не будет отказано, достаточно большая.

Но если вы попытаетесь «надуть» банк, окажетесь впоследствии недобросовестным плательщиком, ваши данные попадут в межбанковскую базу данных и бюро кредитных историй, в архивы практически всех остальных организаций, занимающихся ипотечным жилищным кредитованием и другими видами кредитов, и вам вряд ли когда-либо удастся получить еще один ипотечный кредит, какие бы справки вы не предоставили.

2. Страховая компания не возмещает вам первоначальный взнос и уплаченные проценты.

Со стороны заемщика такое условие ипотечного жилищного кредитования выглядит весьма непривлекательным, но нельзя забывать, что, оплачивая страховку, мы, прежде всего, защищаем нашу жизнь, трудоспособность, право собственности и конструктивные элементы квартиры. Поэтому в случае разрушения или несогласованной перепланировки желаемой квартиры, ее будущий владелец освобождается от долга банку, а если покупатель в конкретном правовом случае утрачивает право собственности на квартиру, покупаемую по ипотеке жилья, то страховая компания обязана выплатить только долг заемщика банку. Прежде чем предъявлять претензии страховым компаниям и агентству ипотечного кредитования, надо хорошенько разобраться в условиях страховой части программы ипотечного жилищного кредитования.

Дополнительная плата в 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10% – все эти расходы несет заемщик, желающий купить квартиру в кредит.

Однако при наступлении страхового случая все выплаты будут производиться в основном в пользу банка, а потерявший немалый первоначальный взнос по ипотеке жилья и деньги на дополнительные выплаты покупатель квартиры по ипотечному кредитованию жилья получает лишь освобождение от долговых обязательств, хотя в отдельных случаях остаток от выплат банку может перейти в руки заемщика.

3. За задержки платежа начисляются очень большие пени и штрафы.

Суммы штрафов и пени по ипотеке на жилье достаточно велики, чтобы желающий купить квартиру в кредит ощутил всю тяжесть карательных мер, и если банк почувствует наличие финансовых проблем у плательщика, то помимо занесения в «черный список», будет настаивать на продаже квартиры и досрочном погашении ипотеки на жилье, а в худшем случае обратится в суд.

Если заемщик, желающий купить квартиру в кредит, попал в ситуацию, когда он не может вовремя перечислить деньги банку, единственно правильным выходом будет личная беседа с кредитором, в ходе которой, при четких объяснениях сложившихся обстоятельств и доказательстве способности заемщика оплачивать дальнейшие взносы, банк может пойти заемщику навстречу и разрешить отсрочку платежа. Однако общепринятой практикой отсрочки в банках не являются, поэтому здесь все зависит от убедительности и честности заемщика. Впрочем, среди основной массы банков установлен стандарт: задержка выплат на срок менее 35 дней за просрочку не считается.

4. Досрочное погашение кредита не влияет на общую сумму выплаты.

Нужно понимать, что выгода ипотеки жилья не в его стоимости, а в рассрочке. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредитованию, уже на самом первом этапе оформления кредита внимательно разберите документы, предоставленные банком и агентством ипотечного кредитования и условия ипотеки на жилье. Не исключены случаи, что в данной организации досрочное погашение ипотеки вовсе может быть запрещено. Банки стараются получить максимальную прибыль с процентов, выплачиваемых заемщиком по ипотечному жилищному кредитованию в то время, пока он пользуется ипотекой, а именно – в первой половине срока выплат по ипотечному кредитованию жилья. Кроме того, при частичном досрочном погашении уменьшается не срок выплат по кредиту, а лишь сумма, с которой начисляется процент. Это позволяет сэкономить, но отнюдь не фундаментальным образом.

5. Что можно делать с квартирой, а чего вам сделать не разрешат.

До тех пор, пока вы не выплатите ипотечный кредит, вы не можете:

а) без разрешения залогодателя сдавать квартиру в аренду, поскольку в соответствии со стандартными условиями договора квартира приобретается для собственного проживания заемщика;

б) без согласования с кредитором проводить перепланировку квартиры;

в) продавать или передавать в залог жилье (впрочем, по договоренности сторон – кредитора, заемщика и стороны, желающий купить или взять в залог данную квартиру, – возможно получение разрешения кредитной организации на эти действия);

г) сознательно ухудшать состояние жилья. То есть, если будет доказано, что заемщик своими действиями привел к уменьшению рыночной стоимости квартиры, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Разница в перечне необходимых документов незначительна в том или ином банке. Разумеется, список этот гораздо обширнее того, который вам нужен, чтобы взять в кредит телевизор или получить кредит на образование.

Приблизительно он будет выглядеть так:

1. Документы заемщика:

а) заявление на предоставление ипотечного кредита (на бланке банка);

б) паспорт (копия всех страниц), загранпаспорт;

в) документы о среднем и высшем образовании (копии);

г) копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

2. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика:

а) свидетельство о браке / расторжении брака (копия);

б) копия брачного контракта (при наличии);

в) копии свидетельств о рождении детей либо копии паспортов несовершеннолетних детей;

г) копии свидетельств о смерти родителей, детей, супруга;

3. Документы, подтверждающие состояние здоровья заемщика:

а) копия военного билета;

б) копия водительских прав;

в) копия разрешения на приобретение оружия либо при отсутствии этих документов (водительских прав и разрешения на оружие) – справки из психоневрологических и наркологических диспансеров о вменяемости заемщика.

4. Документы, подтверждающие доходы заемщика и его занятость:

а) копия трудовой книжки (копии всех страниц, заверенные предприятием);

б) справка о доходах – НДФЛ-2 (где учитывается только белая зарплата), либо справка по форме банка, заполненная предприятием, на котором работает заемщик. В некоторых случаях возможен вариант, при котором никакие справки предприятием не выдаются, но представитель банка беседует с руководителем службы персонала или с генеральным директором предприятия;

в) если вы, к примеру, частный предприниматель, то понадобится декларация о доходах за отчетный период, заверенная налоговой инспекцией, либо копии трудовых контрактов и соглашений (при их наличии), заверенные компанией, которая вас нанимала;

г) документы, подтверждающие прочие регулярные доходы (страховые выплаты, аренда, проценты по вкладам и т. д.).

д) Дополнительные документы для получения ипотеки могут потребоваться: Топ-менеджерам компании:

– документ, подтверждающий отсутствие заемщика в числе учредителей компании (протокол о создании общества). Должен быть заверен компанией, где работает заемщик.

Владельцам или совладельцам бизнеса (деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года):

– копии учредительных документов с приказом о назначении на должность;

– копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) за последние два года, включая отчетность за прошедшие месяцы текущего года.

Предпринимателям без образования юридического лица:

– копия свидетельства о регистрации предпринимателя (заверяется у нотариуса);

– копии лицензии на право осуществления определенных видов деятельности;

– копии книг учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа за прошедшие месяцы текущего года;

– копии налоговой декларации за два предыдущих года с отметкой налоговой инспекции о получении.

Иностранным гражданам:

– копия разрешения на трудовую деятельность на территории Российской Федерации (кроме граждан Республики Беларусь);

– копия визы;

– копия миграционной карты;

– краткое описание должностных обязанностей, выполняемых заемщиком для компании-нанимателя.

5. Документы, подтверждающие кредитную историю.

Если заемщик выплачивает деньги по какому-либо кредиту, то потребуется дополнительно:

а) копия кредитного договора и графика платежей;

б) выписка с ссудного счета клиента с момента получения кредита и/или справка кредитора об остатке ссудной задолженности, начисленных процентах, штрафах на текущую дату;

в) документы даже по тем кредитам, которые уже выплачены банку. Все должно быть заверено банком, который предоставил тот или иной кредит.

6. Документы, подтверждающие активы заемщика:

а) правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, земельный участок, автомобиль и др), и их копии;

б) выписки по банковским текущим и депозитным счетам, по счетам пластиковых карт, заверенные оформившими их банками;

в) документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг), и их копии.

И не забудьте, что все предоставленные вами документы банк будет проверять, что займет некоторое время. И труды ваши тоже могут оказаться напрасными, если банк сочтет вас неблагонадежным.

Теперь, когда все вопросы решены, документы собраны и банк принял решение о выдаче вам ипотечного кредита, вы можете переходить к процедуре оформления ипотечной сделки. Она проходит в банке, и по ее итогам вы, наконец, получаете деньги на квартиру.

1. Заключение договоров.

В процессе оформления ипотечной кредитной сделки заключаются основные договоры, ими являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). На их подписании должны присутствовать представитель банка, заемщика и продавца жилья.

В некоторых случаях, как и при оформлении любого другого банковского кредита, может потребоваться договор поручительства третьих лиц, но количество поручителей увеличивается до 3–4 человек. Требования к поручителям те же: стабильный доход, позволяющий брать на себя такие обязательства, непенсионный возраст, желательно близкое родство поручителя и заемщика. Поручителями могут выступать не только физические, но и юридические лица (в таком случае при оформлении ипотечной сделки должен присутствовать представитель компании).

Стандартная форма договора допускает, что вы можете изменить в них какие-то пункты, с которыми не согласны. Однако на практике банк очень неохотно идет на уступки, и, скорее всего, вам будет отказано.

2. Порядок оформления бумаг.

Сначала подписывается кредитный договор (если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то также подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости). После этого оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, затем составляется закладная.

3. Оформление ипотечной сделки в банке.

В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

4. Государственная регистрация.

Теперь договор купли-продажи и ипотеки квартиры проходит государственную регистрацию. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

5. Нотариальное заверение ипотечного договора.

Этот процесс весьма непростой и, чтобы не заниматься лишней беготней и не сомневаться в законности сделки, необходимо разобраться во всех его аспектах. Главный вопрос: должен ли присутствовать при оформлении ипотечной сделки нотариус? Заверение ипотечного договора у нотариуса законодательством отменено. Но некоторые банки требуют этого. Если нотариус на сделке не присутствует, то для заключения ипотечного договора и его регистрации банку нужно получить от клиента нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки или нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель на момент заключения договора не состоит в браке. Далее, если договор ипотеки не заверен нотариусом, регистрирующие органы требуют нотариально заверенную копию договора ипотеки и кредитного договора. Достаточно комично выглядит предмет разногласий: некоторые банки не считают необходимым договоры сшивать и заверять подписями и печатями сторон на обороте. А нотариус может отказаться заверять копию договора, если он заключен в простой письменной форме и не прошнурован. И, наконец, после отмены обязательного нотариального удостоверения договоров регистраторы стали требовать экспликацию и поэтажный план квартиры или их копии, заверенные БТИ.

Исходя из всего вышесказанного, услугами нотариуса, скорее всего, воспользоваться придется. В настоящее время по закону «О госпошлине» нотариус вправе требовать за свою работу 200 руб. В реальности вам придется выложить 1–2,5% от стоимости предмета ипотеки. Причем, чтобы соблюсти видимость законности, эти деньги нотариус возьмет за составление договора.

Прежде чем выбрать тот или иной банк, нужно собрать как можно больше информации об ипотечных программах, которые существуют. Часто один банк предлагает несколько различных программ:

– собственные программы кредитования готового и строящегося жилья;

– федеральную программу, соответствующую стандартам АИЖК;

– программу рефинансирования ипотечного кредита, полученного в другом банке.

Основные параметры, по которым отличаются ипотечные программы:

– сумма кредита,

– процентная ставка по кредиту,

– срок погашения кредита.

В средствах массовой информации вы можете встретить примерное описание ипотечных программ (банки, предлагающие эти программы, в нашей книге не указываются).

Кредит на недвижимость – это кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под различные формы обеспечения. Максимальный размер кредита определяется без учета платежеспособности заемщика и не должен превышать одновременно 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости.

Процентная ставка в рублях – 16%, в иностранной валюте – 11%. До 20 лет. Различные формы обеспечения, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости.

Ипотечный кредит – это кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под залог кредитуемого объекта недвижимости. Максимальный размер кредита определяется без учета платежеспособности заемщика и не должен превышать одновременно 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости. Процентная ставка в рублях – 16%; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка, – 15%. В иностранной валюте – 11%; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка, – 10,8%. До 20 лет. Под залог кредитуемого объекта недвижимости, возможна другая форма обеспечения (при необходимости). На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости заемщик предоставляет иные формы обеспечения. При этом оформление в залог имущества на данный срок необязательно. На цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка (залог права аренды на земельный участок), на котором строится или будет построен объект недвижимости.

Кредит «Ипотечный +» – это кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России. Максимальный размер кредита определяется без учета платежеспособности заемщика и не должен превышать одновременно 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости. Процентная ставка в рублях – 15%; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка, – 14%, в иностранной валюте – 10,8%; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка, – 10,6%. До 20 лет. Может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции объекта недвижимости не более чем на два года с даты заключения кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется. Под залог кредитуемого объекта недвижимости. На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости – залог имущественных прав на возводимый объект недвижимости.

Молодая семья. Кредит для семьи, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой мать (отец) не достиг 30-летнего возраста. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и не может превышать 95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости – для молодой семьи с ребенком (детьми) и 90% покупной стоимости объекта недвижимости – для молодой семьи, не имеющей детей. Процентная ставка в рублях – 16%, в иностранной валюте – 11%. До 20 лет. Может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет): на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на два года; при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется. Различные формы обеспечения, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости.

Кредиты на покупку квартиры в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья – от 5 000 до 1 000 000. Деньги можно получить в долларах США, евро или в рублях. При этом размер кредита не должен превышать 85% стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка зависит от срока, на который берется кредит. Первые три месяца досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро. Залог – приобретаемая квартира.

Кредиты на покупку квартиры в многоквартирных домах на стадии строительства – от 5 000 до 1 000 000. Деньги можно получить в долларах США, евро или в рублях. При этом размер кредита не должен превышать 85% стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка зависит от срока, на который берется кредит. Первые три месяца досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 500 долларов США. На этапе строительства обеспечением по кредиту выступает залог прав требования по инвестиционному договору, а также дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества. После оформления прав собственности, залогом становится приобретаемая квартира.

Нецелевой ипотечный кредит для собственников – от 5 000 долларов. Получить деньги можно в долларах США, евро или в рублях. При этом размер кредита не должен превышать 70% стоимости квартиры, передаваемой в залог. Процентная ставка зависит от срока, на который берется кредит. Первые три месяца досрочное погашение не допускается, при досрочном погашении с 4 по 12 месяц срока кредита банк берет комиссию в 1% от вносимой суммы, а через 12 месяцев досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро. Залог – имеющаяся квартира.

Кредит на готовое жилье. Сумма кредита определяется исходя из уровня дохода заемщика, но не может превышать 80% от стоимости квартиры. Процентная ставка в рублях – 15%, в долларах США – 11%. До 15 лет. Досрочное погашение кредита возможно по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита. Залог – приобретаемое или имеющееся жилье.

Кредит на улучшение жилищных условий. Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей включительно. Процентная ставка в рублях – 15%, в долларах США – 11%. До 15 лет. Ипотечный кредит предоставляется двумя траншами. Досрочное погашение всей суммы кредита возможно: 1-го транша по истечении 3 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита; 2-го транша по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита. До продажи заемщиком квартиры, имеющейся в собственности, и погашения части кредита:

– залог имеющейся квартиры;

– залог приобретаемой квартиры.

После погашения части кредита и снятия обременения ипотекой с квартиры, имевшейся в собственности (проданной):

– залог приобретаемой квартиры.

Федеральная программа. Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов заемщика и максимальной суммой кредитования, установленной стандартами АИЖК по регионам России. Валюта кредита – рубли. Ставки по стандартам АИЖК. До 30 лет.

Возможно досрочное погашение кредита по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту досрочного погашения кредита. Залог – приобретаемое жилье.