Текст книги "Цифровая революция. Преимущества и риски. Искусственный интеллект и интернет всего"

Росфинмониторинг разработал цифровой сервис, который позволит отслеживать преступные транзакции в криптовалюте, заявил в феврале 2021 года глава ведомства Юрий Чиханчин на встрече с президентом России Владимиром Путиным. «Наркодельцы активно используют электронные системы платежей и криптовалюту. Мы совместно с правоохранительными органами и Академией наук в первую очередь разработали цифровой сервис, который позволяет нам анализировать криптотранзакции. Это даст нам возможность отслеживать эти транзакции в криптовалюте».

Глава Росфинмониторинга рассказал, что данный механизм называется «прозрачный блокчейн». «Это как раз механизм, который позволит нам увидеть все движения с криптовалютой…»

Создание такого сервиса развивает рекомендации FATF 2020 года для финансовых регуляторов о создании профилей криптовалютных пользователей для выявления преступной деятельности.

Естественно, только созданием сервиса в финразведке проблему не решить. Необходимы комплексные, скоординированные усилия всех правоохранительных органов, спецслужб и финансовых организаций по профилактике и борьбе с криптопреступностью.

Остро стоит вопрос о кадрах. Важно в короткие сроки подготовить достаточное число специалистов. Пока борьбе с этим новым видом преступности нигде предметно не учат.

Следует максимально активно использовать международную законодательную и организационную практику.

Так, с января 2021 года в Германии вступило в силу дополнение к четвертой директиве Евросоюза о борьбе с отмыванием денег. Его называют «законом о противодействии легализации криминальных доходов через криптовалюту». Целесообразно изучить, насколько полезны положения этого документа для российской правоприменительной практики. Нельзя откладывать создание специализированных подразделений в правоохранительных органах по борьбе с преступлениями в сфере криптовалют. В Южной Корее, например, подобное подразделение действует с 2019 года.

Ясно одно. Откладывать решение этих проблем нельзя.

4.4. NFT: экзотический цифровой актив или инструмент криминальных сделок?

Цифровая революция опять преподносит сюрпризы. Среди цифровых активов стали быстро популярными так называемые «невзаимозаменяемые токены» или NFT (токен – это некий аналог ценных бумаг в цифровом виде, или распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы – прим. авторов).

Летом 2021 года в интернете и печатных СМИ появились сообщения о том, что Государственный Эрмитаж объявил о начале продаж собственных NFT на Binance. (Binance – лидер рынка бирж криптовалют – прим. авторов). Коллекция, которую представил музей, создали на основе изображений, хранящихся в учреждении. В серию вошли цифровые воспроизведения «Мадонны Литта» Леонардо да Винчи, «Юдифи» Джорджоне, «Куста сирени» Винсента Ван Гога и другие.

Стартовая стоимость каждого токена – $10 000 в стейблкоине BUSD. Деньги, которые были выручены от продажи, поступили в Эрмитаж. Принять участие в аукционе смогли все пользователи Binance. Общий объем вырученных средств по результатам продаж составил около $450 000. Самым дорогим лотом оказалась NFT на картину Да Винчи «Мадонна Литта», которая была продана за $150 000.

NFT продаются как экзотические голландские тюльпаны XVII века – некоторые за миллионы долларов. Сразу после появления NFT пошел резкий рост еженедельных их продаж в интернете. Было побито несколько рекордов, и многие люди пристально смотрят на них, задаваясь вопросом, какова будет их стоимость в будущем.

Но стоят ли NFT этих денег или шумихи? Некоторые эксперты говорят, что они – пузырь, готовый лопнуть. Другие считают, что NFT здесь для того, чтобы остаться, и что они навсегда изменят инвестирование. Но возникают и другие вопросы: а не стоит ли за новыми токенами криминальная составляющая; и как их могут использовать в преступных целях?

Начнём с определения в Википедии. NFT (non-fungibletoken) «представляет собой сертификат уникальности цифрового объекта – цифровой криптографический сертификат, который подтверждает право на владение цифровым активом (цифровым артефактом, файлом). NFT не препятствует копированию цифрового артефакта, он только закрепляет право владения оригинальным экземпляром цифрового артефакта».

NFT – это часть блокчейна (blockchain) или цифровой актив, представляющий объекты реального мира, такие как искусство, музыка, игровые предметы и видео. Они покупаются и продаются онлайн, часто с использованием криптовалют, и, как правило, построены с использованием того же программирования, что и криптовалюта, например, Биткойн или Эфириум. Хотя они существуют с 2014 года, NFT сейчас резко набирают известность, потому что они становятся все более популярным способом покупки и продажи цифровых произведений искусства. С ноября 2017 года на NFT в мире были потрачены ошеломляющие $174 млн.

NFT, как правило, являются единственными в своем роде или, по крайней мере, одними из очень ограниченного тиража и имеют уникальные идентификационные коды.

«По сути, NFT создают цифровой дефицит», – считает Арри Ю, председатель Вашингтонской ассоциации технологической индустрии Cascadia Blockchain Council и управляющий директор Yellow Umbrella Ventures.

NFT резко контрастирует с большинством цифровых творений, которые можно скачать из интернета, и предложений, число которых почти всегда бесконечно. Гипотетически прекращение предложения должно повысить стоимость данного актива, если предположить, что он пользуется спросом.

Но многие NFT, по крайней мере, в первое время, были цифровыми творениями, которые уже существуют в той или иной форме в других местах. Например, в качестве NFT выступали культовые видеоклипы из игр NBA или защищенные версии цифрового искусства, которые уже появились в Instagram. Известный цифровой художник Майк Винклеманн, более известный как «Бипл», создал композицию из 5000 ежедневных рисунков, чтобы создать, возможно, самую известную на данный момент NFT «Каждый день: первые 5000 дней», которая была продана на аукционе Christie’s за рекордные $69,3 млн.

Любимый мем Илона Маска Doge с собакой сиба-ину по кличке Кабосу продали за $4 млн в качестве NFT. При этом покупатель, компания Pleasr DAO, поделила токен на части и предлагает всем желающим стать совладельцем мема всего за $1. Мем Doge стал легендарным в интернете, в честь него названа мемная криптовалюта Dogecoin.

В 2021 году компания Las Vegas Mob Experience, которой принадлежит самая большая коллекция подлинных артефактов организованной преступности, памятных вещей, фотографий и видео из когда-либо собранных, сменив название на The Mob Experience, выставила избранные предметы Signature из своей обширной коллекции на продажу через OpenSea в качестве NFT.

Первоначальный выпуск восьми самых ценных артефактов из серии NFT компании The Mob Experience включал в себя, например, единственный образец пистолета, принадлежащего Багси Сигелу (Bugsy Siegal); единственный образец 3-страничного письма, написанного Аль Капоне своему сыну; пиджак, галстук, рубашку и шляпу Мейера Лански в комплекте; пиджак с узором «гусиные лапки» и т. п.

Ценность NFT полностью основана на том, что кто-то другой готов заплатить за нее. Поэтому спрос будет определять цену, а не фундаментальные, технические или экономические показатели, которые, как правило, влияют на цены акций и, по крайней мере, в целом формируют основу спроса инвесторов. Это означает, что NFT может быть перепродан за меньшую сумму, чем вы за нее заплатили. Или вы можете вообще не продать его, если он никому не нужен.

Каждую запись в цепочке называют токеном. В открытом блокчейне все токены можно заменить на идентичные, однако в системе NFT этого сделать нельзя. Если у вас есть, например, биткойн – его можно поменять на другой биткойн, идентичный вашему. Они также равны по стоимости – один доллар всегда равен другому доллару; один биткойн всегда равен другому биткойну. Взаимозаменяемость криптовалюты делает ее надежным средством проведения транзакций в блокчейне. NFT – уникальные токены, заменить их невозможно. У каждого из них есть цифровая подпись, которая делает невозможным обмен NFT друг на друга или их равенство (следовательно, они не взаимозаменяемы). Например, один клип с лучшим кадром NBA не равен «Каждому дню» просто потому, что они оба – NFT. Один клип с лучшим кадром NBA даже не обязательно равен другому клипу с лучшим кадром NBA, если уж на то пошло. Коллекционеры ценят эти «права на цифровое хвастовство» почти больше, чем сам предмет.

NFT существуют на блокчейне, который представляет собой распределенную публичную книгу, и в которой регистрируются транзакции. В частности, NFT обычно хранятся в блокчейне Эфириум, хотя другие блокчейны также поддерживают их.

NFT создается из цифровых объектов, представляющих как материальные, так и нематериальные объекты, включая:

– Искусство;

– GIF-файлы;

– Видео и спортивные события;

– Предметы коллекционирования;

– Виртуальные аватары и скины для видеоигр;

– Дизайнерские кроссовки;

– Музыку.

Даже твиты считаются. Соучредитель Twitter Джек Дорси продал свой первый в истории твит в качестве NFT более чем за $2,9 млн.

По сути, NFT похожи на физические коллекционные предметы, только цифровые. Поэтому вместо того, чтобы повесить на стену настоящую картину маслом, покупатель получает вместо нее цифровой файл.

У NFT может быть только один владелец одновременно. Уникальные данные NFT позволяют легко проверять их принадлежность и передавать токены между владельцами. Владелец или создатель также может хранить в них определенную информацию. Например, художники могут подписывать свои работы, включая свою подпись в метаданные NFT.

Технология блокчейн и NFT предоставляют художникам и создателям контента уникальную возможность монетизировать свои товары. Например, художникам больше не нужно полагаться на галереи или аукционные дома для продажи своего искусства. Вместо этого художник может продавать его напрямую потребителю в качестве NFT, что также позволяет ему получать больше прибыли. Кроме того, художники могут запрограммировать роялти, чтобы они получали процент от продаж всякий раз, когда их работы будут проданы новому владельцу. Это привлекательная особенность, поскольку художники, как правило, не получают будущих доходов после того, как их работы будут впервые проданы. То есть, любой художник, желающий прикрепить токен к своей работе, может использовать площадки OpenSea или Rarible. Примечательно, что OpenSea создает NFT-токены только после того, как на них найдётся покупатель. Площадка Rarible, наоборот, создает токены сразу после загрузки работы в сервис и берёт с автора комиссию.

Также NFT активно используют в играх с внутренними покупками для того, чтобы подтвердить владение виртуальными предметами – комплектами брони, оружием, зданиями и скинами. Это нужно, в первую очередь для того, чтобы игроки могли переносить предметы между своими аккаунтами, перепродавать их, а также с помощью токенов заявлять о владении. При этом у игроков нет авторских прав на эти предметы, они всё ещё находятся у компании-разработчика, однако NFT подтверждает неоспоримое право собственности внутри системы.

Но самый необычный способ использовать NFT-токены продемонстрировала компания Injective Protocol. Она купила работу Morons (White) художника Бэнкси (Бэнкси – псевдоним анонимного английского андеграундного художника стрит-арта, политического активиста и режиссёра, работающего с 1990-х годов. – прим. авторов) за $95 тыс. и во время трансляции в Twitter сожгла картину. После этого компания привязала невзаимозаменяемый токен к цифровой версии уничтоженной работы. Теперь Morons (White) существует только в цифре и принадлежит Injective Protocol. Компания объявила, что пошла на такой шаг для того, чтобы создать из физической работы полноценный крипто-арт, который существует только в цифровом пространстве.

Помимо картин и музыки благодаря NFT на аукционе смогли продать и полноценный мем. Недавно с молотка ушёл популярный в десятых годах NyanCat – пиксельный кот, который летит в космосе под веселую чиптюн-мелодию. Мем стоил будущему обладателю около $580 тыс.

Искусство и игры – не единственные способы заработать деньг и с помощью NFT. Например, такие бренды, как Charmin и TacoBell выставили на аукцион тематическое искусство NFT, чтобы собрать средства на благотворительность.

Любой желающий может бесплатно просматривать отдельные изображения или даже весь коллаж изображений в интернете. Так почему же люди готовы тратить миллионы на то, что они могли бы легко скопировать с экрана компьютера или загрузить?

NFT-токены позволяют аудитории поддерживать финансово любимого автора и дают пользователям право на использование цифрового контента, будь то размещение в социальных сетях, использование в качестве аватара и так далее. К тому же произведения с прикреплённым NFT – своего рода коллекционный актив, ценность которого может со временем повышаться или падать.

Если к такому токену привязана картина, существующая всего в одном экземпляре, – его ценность будет максимально высокой. Яркий пример – коллаж от Beeple, о котором говорилось ранее. NFT – это в основном дорогостоящие товары в интернете.

Согласно NFT Yearly Report 2020, проведенному в партнерстве с финансовым учреждением, рынок NFT в последние годы стремительно рос:

* Кошельки позволяют пользователям отправлять, получать и тратить криптовалюту. В этой строке указано количество кошельков, которые взаимодействовали со смарт-контрактом NFT, включая покупателей, продавцов и всех, кто играл в игру или взаимодействовал с проектом с помощью NFT.

И эта тенденция сохраняется в течение следующих лет. Действительно, отчеты показывают, что продажи NFT в первом квартале 2021 года выросли до более чем $2 млрд, что более чем в 12 раз превышает объем предыдущего квартала.

Согласно докладу компании Cliford Chance, Non-Fungible Tokens: The Global Legal Impact, опубликованному в июне 2021 года, NFT доступны и продаются по всему миру. Следовательно, эмитентам, консультантам и покупателям NFT необходимо учитывать правовой статус и нормативно-правовую базу в нескольких юрисдикциях. В мире очень мало регулирующих руководств относительно того, попадают ли NFT в рамки существующих правил, применимых к криптоактивам.

Большинство юрисдикций еще не разработали нормативно-правовую базу, специально применимую к NFT, хотя некоторые из них реализовали или опубликовали планы по более широкому регулированию криптоактивов.

ЕС

В то время как ЕС расширил свою нормативную базу AML, включив в нее «обмен виртуальных валют» и «провайдеров кастодиальных кошельков» путем внедрения AMLD5 (5 anti-money laundering Directive) в 2018 году, он не определил правила, специфичные для NFT, скорее всего потому, что NFT, хотя и хорошо известны криптоэнтузиастам, но широко не использовались.

Однако 24 сентября 2020 года Европейская Комиссия приняла пакет документов по цифровым финансам, который включает новое законодательное предложение по криптоактивам, называемое «Рынки криптоактивов» (MiCA). Предложение MiCA включает правила, которые будут применяться к NFT в определенных случаях, и впервые в ЕС определяет криптоактив как «цифровое представление стоимости или прав, которые могут передаваться и храниться в электронном виде с использованием технологии распределенного реестра или аналогичной технологии».

Предложение MiCA предназначено для обеспечения всестороннего регулирования криптоактивов, еще не охваченных финансовым законодательством ЕС, с целью оптимизации технологии распределенного реестра и регулирования виртуальных активов в ЕС. Ожидается, что MiCA вступит в силу к 2024 году и будет применяться к любому лицу, выпускающему или предоставляющему услуги криптоактивов во всех государствах – членах, а также к любой фирме за пределами ЕС, стремящейся торговать в государствах – членах ЕС.

Предложение MiCA направлено на регулирование:

– публичного предложения криптоактивов,

– допуска криптоактивов к торговле на торговой платформе, – лицензирования поставщиков услуг криптоактивов (CASP), – злоупотреблений на рынке правил для криптоактивов.

Предложение MiCA обычно ссылается на три основные категории токенов (токены, привязанные к активам, токены электронных денег и другие криптоактивы) с различными требованиями к каждой из них в отношении лицензирования и операций эмитентов. Согласно Разделу II предложения MiCa, NFT, скорее всего, попадут в категорию универсальных «других» криптоактивов.

Одно из предлагаемых обязательств состоит в том, что эмитентам криптоактивов необходимо будет выпустить «белую книгу криптоактивов», похожую на проспект эмиссии. Хотя, согласно текущему проекту, от эмитентов невзаимозаменяемых криптоактивов не потребуется публиковать технические документы для публичного предложения.

Подход правительства Великобритании к регулированию криптоактивов заключается в попытке сбалансировать необходимость стимулирования инноваций с желанием обеспечить защиту потребителей. NFT в настоящее время специально не регулируются в Великобритании. Однако определенные действия в отношении определенных криптоактивов (которые могут включать NFT в зависимости от его характеристик) могут подпадать под одну или несколько существующих нормативных рамок:

1. Если криптоактивы квалифицируются как регулируемые инвестиции (например, акции, облигации, паи в схемах коллективных инвестиций или деривативы), то покупка, продажа, посредничество и определенные вспомогательные услуги в отношении таких регулируемых инвестиций повлекут за собой требование лицензирования и постоянное проведение деловых обязательств;

2. Если криптоактив квалифицируется как электронные деньги в обстоятельствах, когда он представляет собой требование к эмитенту в отношении предоплаченной электронной покупательной способности, эмитент инициирует лицензионные требования и текущие деловые обязательства;

3. Согласно законодательству Великобритании о борьбе с отмыванием денег, криптоактивы определяются как «криптографически защищенное цифровое представление стоимости или договорных прав, которое использует форму DLT (Distributed Ledger Technology – технология распределенного реестра) и может быть передано, сохранено или продано в электронном виде», и действия, которые сводятся к преобразованию криптоактивов в другие криптоактивы или наличных денег в криптоактивы, вызовут требования к регистрации. Такое нормативное требование также инициируется посредником или организацией таких обменов.

В настоящее время в Великобритании проводятся консультации по различным предлагаемым нормативным изменениям, в том числе по периметру регулирования, применимому к криптоактивам и стейблкоинам (общее название криптовалют, которые привязаны к запасам обычных валют или физических товаров [золота, нефти] и курсы обмена которых подвержены меньшим колебаниям, чем курсы типичных криптовалют), и расширению сферы действия режима финансовых рекламных акций для применения к криптоактивам, которые в настоящее время не входят в сферу охвата, что может повлиять на NFT.

Применяемая Германией AMLD5 определяет «криптоактивы» как финансовые инструменты в значении Закона о банковской деятельности Германии (KWG). Согласно KWG, криптоактив означает «цифровое представление стоимости, которое не выдается или не гарантируется центральным банком или государственным органом и не обладает юридическим статусом валюты или денег, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства обмена или платежа, или которые могут быть использованы в инвестиционных целях и могут быть переданы, сохранены и проданы в электронном виде». Ссылка на использование в инвестиционных целях является расширением AMLD5. Поскольку NFT в принципе могут использоваться в инвестиционных целях, учитывая их уникальный (создающий ценность) характер, есть веские аргументы в пользу того, что NFT могут ква лифицироваться как криптоактивы и, следовательно, как финансовые инструменты в рамках KWG. В этом отношении базовая услуга в отношении NFT (например, брокерская или торговая деятельность) может инициировать требование лицензии.

Некоторые NFT могут квалифицироваться как инвестиционные продукты в соответствии с Законом о капитальных инвестициях Германии. Закон регулирует публичное предложение инвестиционных продуктов, которые обещают выплату процентов, возврат инвестированного капитала или денежный расчет в обмен на вложение капитала. Подпадает ли NFT под это определение, зависит от характеристик конкретного токена.