Текст книги "Цифровая революция. Преимущества и риски. Искусственный интеллект и интернет всего"

В настоящее время NFT специально не регулируются в США. Таким образом, правовой статус и нормативная классификация NFT в соответствии с законодательством США остаются неясными. Однако, как и в случае с другими криптоактивами, особенности NFT и то, как они покупаются или продаются, могут привести к тому, что NFT подпадут под существующие федеральные нормативные рамки США. Следует учитывать следующие ключевые моменты.

С точки зрения законодательства США о ценных бумагах, памятные вещи и предметы коллекционирования обычно не рассматриваются как отдельная «ценная бумага». Однако NFT, продаваемая как финансовая инвестиция, владельцы которой были вынуждены ожидать прибыли от предпринимательского предприятия, включающего NFT, или управленческих навыков учредителя NFT, с большей вероятностью будет считаться частью «инвестиционного контракта», который является одним из видов «ценных бумаг», подпадающих под действие законодательства США о ценных бумагах. Хотя на сегодняшний день ни один федеральный регулирующий орган США не предпринял принудительных мер против эмитента NFT, есть случаи, когда частные стороны подавали коллективные гражданские иски против эмитентов NFT, утверждая, что выпуск их NFT представляет собой незарегистрированное предложение ценных бумаг в соответствии с законодательством США.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и суды ещё не выпустили конкретных указаний по NFT. С точки зрения борьбы с отмыванием денег в США, в настоящее время не совсем ясно, можно ли охарактеризовать NFT как «средство обмена» и, в конечном счете, как «конвертируемую виртуальную валюту» в соответствии с законодательством США. NFT, которые действительно не взаимозаменяемы, не должны рассматриваться как средство обмена или конвертируемая виртуальная валюта, потому что, в отличие от биткойнов или других виртуальных валют, большинство NFT не предназначены для использования в качестве заменителя валюты или средства обмена.

Недавние изменения в Законе о банковской тайне, включенные в Закон о борьбе с отмыванием денег 2020 года, вносят поправки в некоторые определения, чтобы включить предприятия, занимающиеся обменом или передачей «валюты, денежных средств или стоимости, заменяющей валюту», в качестве финансовых учреждений, которые подпадают под нормативные требования AML.

Федеральные регулирующие органы США могут также интерпретировать положения о борьбе с отмыванием денег, регулирующие операции с «предметами старины» или «предметами искусства» как покрытие NFT. Закон 2020 года также поручает Казначейству и другим агентствам провести исследование по содействию отмыванию денег в торговле произведениями искусства и представить отчет Конгрессу в 2022 году, чтобы проинформировать об обсуждении вопроса о том, распространять ли нормативные требования AML на арт-дилеров.

Законы США о федеральных санкциях также могут иметь отношение к выпуску, покупке и продаже NFT. Транзакции NFT могут происходить между контрагентами, расположенными в любой точке мира. Таким образом, американские и некоторые лица, не являющиеся гражданами США, осуществляющие операции с NFT, и, в частности, дилеры NFT, должны обеспечить соблюдение правил, изданных Управлением по контролю за иностранными активами США, запрещающих деловые операции с определенными лицами, поскольку NFT любой стоимости могут использоваться для уклонения от Санкций США.

Деятельность, связанная с криптовалютами и криптоактивами, строго регулируется и контролируется в КНР. Несмотря на отсутствие единого нормативного документа, правила в отношении криптоактивов разбросаны по специальным уведомлениям и проспектам финансовых регуляторов КНР. Важным положением в этой области является Циркуляр по предотвращению рисков, связанных с первичным размещением монет (ICO) (2017 года), выпущенный семью китайскими правительственными учреждениями (включая Центральный банк КНР, Народный банк Китая) в сентябре 2017 г. (Циркуляр ICO). Циркуляр ICO ознаменовал беспрецедентное нормативное ограничение криптоактивов, которое поддерживается на практике.

В мае 2021 года Национальная ассоциация интернет-финансов Китая, Китайская банковская ассоциация и Платежная и клиринговая ассоциация Китая опубликовали совместное заявление, в котором подтверждалась позиция Циркуляра ICO, относительно того, что учреждения-члены (включая банки и платежные фирмы) не должны предлагать внутри страны никаких связанных с криптовалютой услуг. В заявлении также изложены дополнительные конкретные ограничения и предупреждения о рисках, в том числе в отношении обмена криптовалюты, инвестиций и торговли.

Однако в законодательстве КНР нет четкого определения криптовалюты или криптоактивов, и вопрос о том, квалифицируется ли NFT как таковые, может потребовать анализа сущности и формы. Если NFT создаются для сбора средств, соответствующие регуляторные риски будут высокими. Вероятная деятельность после эмиссии также может иметь значение при оценке потенциальных рисков в отношении любых NFT.

Несмотря на вышесказанное, ни Циркуляр ICO, ни другие нормативные акты прямо не запрещают резиденту КНР торговать или инвестировать в NFT, а лишь напоминают людям о соответствующих рисках, связанных с криптоактивами.

Покупка и продажа объектов цифрового искусства с помощью NFT-технологий не урегулирована российским законодательством, но не запрещена, и при сделках нужно руководствоваться действующими нормами и оценивать юридические риски.

Недавно завершена разработка нормативно-правовой базы, регулирующей цифровые активы. В настоящее время она различает:

1. Цифровые финансовые активы (ЦФА) – это цифровые права, которые могут включать: денежные требования; возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам; права участия в капитале непубличного акционерного общества; право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг.

2. Цифровые валюты, которыми признается совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей Российской Федерации, денежной единицей иностранного государства и (или) международной денежной или расчетной единицей, и (или) в качестве инвестиций и в отношении которых отсутствует лицо, обязанное перед каждым обладателем таких электронных данных, за исключением оператора и (или) узлов информационной системы, обязанных только обеспечивать соответствие порядка выпуска этих электронных данных и осуществления в их отношении действий по внесению (изменению) записей в такую информационную систему ее правилам.

В зависимости от характеристик конкретной NFT, она может подпадать под одну из этих категорий или рассматриваться как особый актив. В любом случае особенности выпуска или торговли NFT и соответствующие нормативные, правовые и налоговые последствия необходимо будет анализировать в каждом конкретном случае, в зависимости от характеристик NFT и базового актива, к которому он привязан.

Российские юристы предупреждают, что следует правильно высчитывать налоги. Также наибольшие риски в уголовно-правовой сфере при структурировании сделок с NFT связаны с требованиями законодательства о борьбе с отмыванием денег и противодействию терроризму.

Как и эфириум или биткойн, NFT – это средство сбережения, но в отличие от них оно представляет собой ценный цифровой товар. Таким образом, как и отдельные произведения искусства, они могут применяться как ценные товары, которые можно использовать для обмена на материальные ценности. В отличие от произведений искусства, данные о собственности хранятся в реестре NFT и, следовательно, являются общедоступными и поддающимися проверке. К сожалению, это тоже анонимно. Обмен NFT между пользователями может представлять собой форму разделения или даже интеграции в обычной сфере отмывания денег. Иными словами, NFT представляют собой ещё одно средство, как для спекуляций, так и для отмывания денег.

Основная динамика, заключающаяся в том, что люди обмениваются вещами, которыми восхищаются, копят, оценивают и собирают, представляет собой длительное, значимое, постоянное социальное явление. У людей есть внутренняя мотивация собирать целый ряд физических артефактов, от бейсбольных карточек до классических автомобилей и произведений искусства. Коллекционеры начинают накапливать эти товары по относительно низким ценам. Затем группы коллекционеров образуют отдельные социальные группы, которые затем торгуют и обмениваются этими коллекциями на основе эстетической привлекательности или другого социального явления.

Как активы NFT могут быть невероятно ценными. Однако они также создают новый набор проблем для выявления и предотвращения мошенничества и отмывания денег. Торговля произведениями искусства исторически была подвержена преступности из-за проблем анонимности дорогостоящих сделок и ограничительных глобальных правил.

Сейчас, когда продолжается экспоненциальный рост NFT, продажа цифрового искусства вызывает еще больше проблем, чем продажа традиционного искусства, и является привлекательным местом для работы преступников. Ценность произведения искусства уж очень гибка, она растет и падает по мере того, как художники повышают и понижают свою значимость и влияние. Тем не менее, существует установленный набор правил и представлений, используемых для оценки таких предметов, – эпоха, используемые материалы, состояние при продаже, редкость и надлежащая документация, и это лишь некоторые из них.

Цифровое искусство и новее, и еще более субъективно в своих ценах, поскольку коллекционеры и финансисты борются с новым набором правил, связанных с тем, сколько может стоить произведение искусства, если его никогда нельзя физически просмотреть или сохранить. Это создает идеальный ландшафт для преступности, поскольку дилеры и продавцы могут определить ценность произведения искусства с небольшим историческим контекстом лишь приблизительно. Это отличное прикрытие для отмывания денег, добавляющее ещё больше секретности и без того сложному рынку, где местонахождение, личность и источники средств часто держатся в секрете. Учитывая молодой возраст NFT, в настоящее время нет достоверных данных об их использовании для отмывания денег. Тем не менее эксперты утверждают, что преступники, скорее всего, рано или поздно обратятся к ним, если они этого еще не сделали.

«Я не знаю ни одного примера отмывания денег с помощью NFT. Но я был бы удивлен, если бы никто не попытался», – сказал Дэвид Джерард, автор книги «Атака 50-футовых блокчейнов». Основная причина предположить это заключается в том, что, как указал Джерард, мир традиционного искусства уже давно печально известен отмыванием денег. «Я ожидаю, что те же люди попробуют те же уловки в этой новой области», – добавил он.

В настоящее время существует множество способов, с помощью которых потенциальный отмыватель денег может использовать искусство для сокрытия незаконных источников своих незаконно полученных денег. И мир NFT добавляет еще несколько методов в репертуар отмывателя.

«Если на рынке разрешены NFT без каких-либо проверок KYC/AML (знай своего клиента/противодействие отмыванию денег) и ограничений на суммы транзакций, то незаконным участникам будет очень легко приобрести NFT, перепродать их и переместить криптовалюту в другие кошельки, по-видимому, не связанные с преступником», – сказал Яя Дж. Фануси, старший научный сотрудник Центра новой американской безопасности (CNAS), где он исследует риски криптоактивов и блокчейна для национальной безопасности.

Как полагает в Твиттере Тим Свансон, руководитель отдела рыночной аналитики Clearmatics, покупка/продажа NFT (возможно, от самого себя) может быть методом сниженияналоговых обязательств. «Известный аккаунт с большими налоговыми обязательствами покупает NFT у неизвестного аккаунта. Происходит перепродажа третьему счету по значительно более низкой цене, в результате чего возникает убыток, который компенсирует предыдущие налоговые обязательства», – написал он.

По мере того, как мир искусства набирает обороты, чтобы вступить в эту новую эру NFT-транзакций, финансовые учреждения также сталкиваются с новым набором проблем. Существуют споры о том, следует ли рассматривать NFT как произведение искусства или ценный актив, что вызывает дополнительные юридические сложности.

Подобно более традиционным криптоактивам, таким как биткойн и др., цифровые сертификаты NFT не защищены от манипуляций. Не только кошельки, в которых они хранятся, могут быть взломаны, но NFT могут быть украдены, что вызывает те же старые трудности с отслеживанием, с которыми юридическое сообщество борется в течение многих лет, а также сами NFT могут использоваться, например, для мошенничества при продаже цифрового дизайна нескольким владельцам. Цифровые работы уже давно преследуют проблемы, связанные с дизайном. После загрузки в Интернет ничто не может помешать «плохому актеру» взять изображение, выдать его за свое и продать, возможно, несколько раз.

На грани закона об интеллектуальной собственности стоит тема неоднозначной взаимосвязи между NFT и законом об авторском праве. Как и следовало ожидать, в настоящее время NFT никак не рассматриваются в законодательствах или прецедентном праве большинства юрисдикций. Соответственно, любой правовой анализ и комментарии в отношении NFT основаны на фундаментальных принципах права интеллектуальной собственности, информационных технологий и коммерческого права.

Как правило, покупка NFT предоставляет покупателю право собственности только на конкретную копию или версию работы, которую представляет NFT. Приобретение права собственности на NFT, представляющую произведение искусства, на которое сохраняются авторские права, не дает новому владельцу авторских прав NFT на основную работу.

Однако это положение может быть изменено по контракту. Смарт-контракт, который управляет NFT, может определять, какие права собственности, включая авторские права, передаются при продаже NFT. Кроме того, или в качестве альтернативы, к продаже NFT могут применяться стандартные условия. Например, соучредитель и ведущий вокалист Linkin Park, Майк Шинода, продает NFT в соответствии со следующими «Условиями NFT», которые размещены на его веб-сайте: «Предоставляются только ограниченные права на личное некоммерческое использование и перепродажу NFT, и вы не имеете права лицензировать, использовать в коммерческих целях, воспроизводить, распространять, подготавливать производные работы, публично исполнять или публично демонстрировать NFT или музыку или произведения искусства в нем. Все авторские и другие права защищены и не передаются».

Кроме того, продажа NFT может сопровождаться контрактом на продажу, актом о передаче авторских прав или актом о лицензии на авторские права, в котором прямо указывается, как авторское право рассматривается в транзакции. Предположительно, при продаже ценных бумаг NFT официальное письменное соглашение будет регулировать сделку и четко оговаривать, как поступать с авторским правом.

Однако создание и продажа NFT подвержены «авторскому мошенничеству» и нарушению авторских прав на основную работу, а также нарушению неимущественных прав автора оригинальной работы. Копировальное мошенничество может иметь место, когда человек создает NFT произведения, являющегося общественным достоянием, ложно заявляя, что владеет авторскими правами на базовый актив как на оригинальную работу. Точно так же нарушение авторских и неимущественных прав может иметь место, когда лицо, не являющееся автором или владельцем авторских прав на базовый актив, на который существуют авторские права, создает NFT и искажает информацию о том, что оно является автором или владельцем авторских прав на произведение. Такое поведение особенно проблематично в отношении NFT из-за особенностей анонимности блокчейна, которые затрудняют проверку того, кто является законным создателем или владельцем авторских прав на основную работу NFT.

В течение некоторого времени правительственные организации усиливали регулирование криптовалют, поставщиков услуг виртуальных активов и небанковских финансовых компаний, но риски финансовых преступлений в этой сфере развиваются гораздо быстрее, чем могут быть реализованы государственные нормативные акты. Поскольку NFT набирают популярность у потребителей, частные учреждения и государственные органы изо всех сил пытаются определить, что такое NFT и как с ними обращаться. Это, в свою очередь, оставляет потенциальные возможности для быстрого проникновения преступников на рынок.

Поисковые системы по большей части хорошо справляются с тем, чтобы скрыть мошеннические домены с типографскими ошибками из результатов поиска. Однако злоумышленники часто используют сообщения в мессенджерах WhatsApp и Telegram, прямые сообщения в социальных сетях или даже рекламу для распространения поддельного домена. Например, эксперты обнаружили домен wwwrarible[.]com, в котором отсутствует точка между www и rarible. Когда посетители по ошибке нажимают на URL-адрес данного домена, они попадают на web-сайт, предлагающий установить поддельное обновление Firefox. Одно из расширений для браузера внедряет рекламу на посещаемые пользователем сайты и отслеживает активность в интернете.

Другие домены перенаправляют посетителей на различные мошеннические ресурсы, включая азартные игры, поддельные сайты знакомств, предназначенные для хищения данных, а также поддельные страницы технической поддержки. В одном из случаев пакет рекламного ПО установил майнер криптовалюты на тестовом устройстве специалистов.

Как полагают эксперты, мошенники продолжат пользоваться возрастающей популярностью NFT, создавая поддельные торговые площадки по продаже NFT и раздачи токенов.

Чтобы по-настоящему управлять рисками, включая мошенничество и отмывание денег, финансовым учреждениям, особенно тем, которые предлагают управление капиталом и частные банковские услуги международной состоятельной клиентской базе, необходимо будет глубже понять источник богатства и финансирования своих клиентов, включая роль цифровых активов в их портфелях.

Аналогичным образом, платформы NFT также, вероятно, будут уделять все больше внимания своим юридическим обязательствам по знанию своих клиентов/борьбе с отмыванием денег, чтобы помочь им исследовать свою клиентскую базу и сообщать о рисках, которые они представляют.

Глава 5. Стратегическая конкуренция

5.1. Индустрия 5.0 или Общество 5.0?

В Европе активно обсуждают следующий этап инновационного прорыва. Речь уже идёт о начале реализации концепции Индустрия 5.0.

Кризис Covid-19 высветил необходимость переосмысления существующих методов и подходов к работе. Авторы Индустрии 5.0 считают, что мир находится в решающем моменте, когда часть «старого нормального» рушится и возникает «новое нормальное». Этот переход может стать окном возможностей – активно формировать и обновлять роль промышленности в обществе. Это потребует упреждающего, целенаправленного подхода, переосмысления парадигм, лежащих в основе понимания того, как функционируют общества, экономика и отрасли.

Обновленная европейская Индустрия 5.0, по замыслу разработчиков, должна сделать отрасли более ориентированными на будущее, устойчивыми и ориентированными на человека. В Индустрии 5.0 стираются границы между разными типами промышленных рабочих.

Индустрию 5.0 не следует рассматривать как хронологическое продолжение или альтернативу существующей парадигме Индустрии 4.0. Индустрия 5.0 дополняет и расширяет отличительные особенности Индустрии 4.0. Она подчеркивает аспекты, которые будут решающими факторами при размещении промышленности в будущем европейском обществе.

Эти факторы имеют не только экономический или технологический характер, но также содержат важные экологические и социальные аспекты. Концепция Индустрии 5.0 обсуждалась в 2020 году на ряде форумов участниками из научно-исследовательских и технологических организаций. Основное внимание уделялось технологиям, поддерживающим Индустрию 5.0. Был достигнут консенсус в отношении необходимости более полной интеграции социальных и экологических европейских приоритетов в технологических инновациях и смещения акцента с индивидуальных технологий на системный подход. Были определены шесть категорий, каждая из которых, как считается, раскрывает свой потенциал в сочетании с другими как часть технологических структур:

1) индивидуализированное взаимодействие человека и машины;

2) биоинформационные технологии и интеллектуальные материалы;

3) цифровые двойники и моделирование;

4) технологии передачи, хранения и анализа данных;

5) искусственный интеллект (ИИ);

6) технологии энергоэффективности, возобновляемых источников энергии, хранения и автономии.

Индустрия 5.0 уходит корнями в концепцию Индустрии 4.0, которая была разработана в Германии в 2011 году как будущий проект и часть стратегии страны в области высоких технологий. Она была направлена не только на лучшее соответствие экономическим, но и особым экологическим требованиям «зеленого производства» для углеродно-нейтральной и энергоэффективной промышленности.

В 2013 году Acatech (Немецкая академия инженерных наук) представила план исследований и рекомендации по внедрению, которые были разработаны по инициативе Федерального министерства образования и научных исследований Германии (BMBF).

Правительственная инициатива «Сделано в Китае 2025» напрямую вдохновлена Индустрией 4.0, направленной на оживление китайской обрабатывающей промышленности.

За десять лет своего существования Индустрия 4.0 уделяла меньше внимания исходным принципам социальной справедливости и устойчивости и больше внимания цифровизации и технологиям, основанным на ИИ, для повышения эффективности и гибкости производства. Концепция Индустрии 5.0 предусматривает иную направленность и подчеркивает важность исследований и инноваций для поддержки промышленности в ее долгосрочном служении человечеству в пределах планеты.