Текст книги "Дорожно-транспортные происшествия"

Важнейшая задача этого вида страхования – в первую очередь обеспечить интересы потерпевшего, а это возможно лишь в том случае, когда потерпевший имеет дело со страховой компанией, а не с владельцем автомобиля. Даже несвоевременное возмещение причинителем вреда возникшей суммы ущерба ставит потерпевших граждан в исключительно тяжелое положение. Необходимость выплаты иногда огромных сумм серьезно отражается и на материальном положении ответчика и его семьи. Для индивидуальных собственников транспортных средств зачастую не просто трудно, но иногда и невозможно обеспечить выплату возмещения за аварию.

Можно привести множество примеров из судебной практики об исполнении судебных решений о возмещении вреда. Это те случаи, когда у причинителя вреда нет никакого имущества и других источников для взыскания, когда он сам пострадал при аварии, утратил трудоспособность или погиб, когда он привлечен к уголовной ответственности.

Приведем пример.

Б., управляя в нетрезвом виде принадлежащим В. автомобилем ВАЗ-2109, совершил аварию и был осужден к 4 годам лишения свободы. Поскольку В. в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен материальный ущерб, с Б. взыскано в пользу В. 2400 грн. Никакого имущества у Б. не обнаружено. Нетрудно себе представить, как долго будет возмещаться причиненный В. ущерб.

Ненормальным является и такое положение, когда с юридического лица легко получить возмещение, а с физического лица – трудно или невозможно. Когда ущерб взыскивается с юридического лица, он в большинстве случае в тут же погашается. Вместе с тем подчас создаются неустранимые трудности, когда то же юридическое лицо взыскивает возмещение с физического лица – собственника транспортного средства. На балансах многих автохозяйств в течение длительного времени находятся суммы дебиторской задолженности, которые по истечении сроков взыскания списываются как нереальные.

В печати уже отмечалось, что с введением страхования имущественной ответственности произойдет и активизация денежного оборота (наличие страхового фонда, полная и оперативная выплата ущерба, ликвидация задолженности но исполнительным листам). И все это вместе окажет неоценимую помощь судебной практике. Короче, с введением страхования ответственности появилась бы твердая гарантия возмещения вреда.

Вместе с тем следует указать, что закон либо постановление правительства о страховании гражданской ответственности не могут полностью освобождать от возмещения ущерба всех лиц, виновных в дорожно-транспортных происшествиях. Некоторые авторы совершенно справедливо ссылаются на то, что при освобождении причинителей вреда от обязанностей по возмещению ущерба могут быть подорваны политико-правовые задачи, стоящие перед институтом гражданской ответственности, страхования и их основными принципами.

Чтобы этого не произошло, следует продумать систему защиты этих задач.

При решении этого вопроса необходимо иметь в виду, что виновные лица могут быть привлечены как к уголовной, так и к административной ответственности.

Что касается гражданской ответственности причинителя вреда, то следует тщательно продумать вопрос о том, в каких случаях по договору страхования гражданской ответственности Страхователь должен освобождаться от возмещения ущерба.

В первую очередь следует указать на то, что в интересах потерпевших в случае возникновения вреда, причиненного Страхователем по такому договору, страховая компания должна полностью возмещать ему материальный ущерб вместо причинителя вреда.

В обычном договоре страхования транспортных средств перечислены случаи, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения Страхователю. В договоре страхования гражданской ответственности не может быть предусмотрено освобождение Страховщика от обязанностей, которые перед потерпевшим имеет Страхователь. В этом договоре в нормативном порядке необходимо предусмотреть для страховых компаний право обратного требования (регресса) к Страхователю или другому ответственному за вред лицу, как и в обычном договоре страхования.

При определении субъектов ответственности за вред, возникший в результате взаимодействия транспортных средств, было указано, что любая вина одного из участников столкновения возлагает на него обязанность возместить причиненный вред. Нельзя этот вывод механически переносить на случаи определения права страховой компании на регресс при действии договора страхования гражданской ответственности.

Следовало бы предоставить страховым компаниям право регресса к Страхователю или к иным лицам, ответственным за причинение вреда в тех случаях, когда вред причинен умышленно, во всех случаях управления транспортными средствами лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или не имеющими прав на управление, лицами противоправно завладевшими транспортными средствами и причинившими при этом вред. Такое же право регресса следует предоставить страховой компании к организациям всех форм собственности, виновным в причинении вреда.

При введении страхования гражданской ответственности будет разрешен и ряд морально-этических проблем, возникающих при рассмотрении дел о возмещении ущерба, причиненного в результате действия источника повышенной опасности. Здесь в первую очередь следует иметь в виду сужение или ликвидацию требований прямого характера потерпевшего к причинителю вреда. Эти требования будут погашаться обязательствами, взятыми на себя страховыми компаниями по договору.

Далее следовало бы указать и на то, что согласно действующему законодательству потерпевший получает возмещение с причинителя вреда в некоторых случаях, когда ею поведение небезупречно, и наоборот, причинитель вреда может быть невиновным, а на него возлагается обязанность по возмещению вреда.

Страхование имущественной ответственности за причинение вреда собственникам незастрахованных транспортных средств по существу расширяет страхование транспортных средств. При этом имущество страхуется как бы не собственником, а третьим лицом (потерпевшим).

Представляется, что самый правильный путь, наиболее полно отвечающий политико-правовым задачам, стоящим перед институтом гражданской ответственности, – это введение специального вида страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. При этом такое страхование должно быть обязательным, с периодическими взносами собственников, из которых образуется страховой фонд для соответствующих выплат.

Только обязательность такого страхования средств транспорта для всех владельцев может обеспечить каждому физическому лицу, здоровью и имуществу которого нанесен вред, соответствующее возмещение ущерба.

В соответствии с Законом Украины «О страховании» Кабинетом Министров Украины было принято Постановление «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств» от 28.09.96 г. № 1175.

Введение этого вида страхования создает социальную защиту потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование гражданской ответственности) осуществляется с целью обеспечить возмещение вреда, причиненного третьим лицам вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Собственником транспортного средства, в соответствии с Положением «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств», утвержденного постановлением Кабинета Министров Украины от 28.09.96 г. № 1175, считается юридическое или физическое лицо, которое эксплуатирует транспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности, полного хозяйственного ведения, оперативного управления либо на других основаниях, которые не противоречат законодательству (договор аренды, найма, доверенности и др.).

Действия этого Положения распространяется на нерезидентов и резидентов – собственников транспортных средств (автомобилей, автобусов, самоходных машин, сконструированных на шасси автомобилей, мотоциклов всех типов, марок и моделей, прицепов, полуприцепов и мотоколясок), которые эксплуатируют их на улично-дорожной сети общего пользования. Исключение составляют собственники транспортных средств, застраховавшие гражданскую ответственность в государствах, с уполномоченными организациями по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств которых Моторное (транспортное) страховое бюро заключило договор об обоюдном признании договоров такого страхования (МТСБУ).

Субъектами обязательного страхования гражданской ответственности являются Страхователи, Страховщики (страховые организации), Моторное (транспортное) страховое бюро и третьи лица – юридические и физические лица, которым причинен вред транспортным средством вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Если мотоколяской либо специально оборудованным автомобилем с распознавательным знаком «Инвалид» лично управляют инвалиды – граждане Украины, они не заключают договора обязательного страхования со Страховщиком (страховой организацией), а считаются застрахованными Моторным (транспортным) страховым бюро, которое возмещает вред, причиненный ими третьим лицам, на условиях, определенных Положением. Страховой полис при этом не выдается. Другие водители, которые эксплуатируют такое транспортное средство, обязаны заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности на общих основаниях.

Объектом обязательного страхования гражданской ответственности является гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам вследствие дорожно-транспортного происшествия, а именно жизни или здоровью физических лиц, их имуществу и имуществу юридических лиц.

Возмещению Страховщиком (страховой организацией) подлежит прямой вред, причиненный третьему лицу во время движения транспортного средства, если имеет место причинная связь между движением транспортного средства и причиненным им вредом.

Страховой случай – это дорожно-транспортное происшествие, которое произошло с участием транспортного средства Страхователя вследствие которого наступает его гражданская ответственность за причиненный транспортным средством вред имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.

Кроме этого, имеется Положение «Об обязательном личном страховании от несчастных случаев на транспорте», утвержденное постановлением Кабинета Министров Украины, от 14.08.96 г. № 959. Этим Положением определяется порядок осуществления обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте пассажиров железнодорожного, морского, внутреннего водного, автомобильного и электротранспорта (за исключением внутреннего городского), во время поездки или пребывания в порту, на вокзале, станции, пристани, а также других лиц, перечисленных в ст. 1 Положения.

Страховой платеж по обязательному личному страхованию удерживается с пассажира транспортной организацией, которая имеет агентское соглашение с Страховщиком на линиях железнодорожного, морского и других видов транспорта, указанных в ст. 3 Положения.

Каждому застрахованному транспортная организация, выступающая агентом Страховщика, выдает страховой полис. Он может выдаваться на отдельном бланке либо находиться на обратной стороне билета.

На описании этих видов страхования я не останавливаюсь подробно, так как они не входят в план работы над этой книгой. Названы они были с целью ознакомить читателя с наличием ряда законов о страховании.

9.2
Подготовка дел по искам о взыскании страхового вознаграждения к слушанию

По искам о взыскании страхового вознаграждения по договору страхования автотранспортных средств, принадлежащих владельцам, сторонами по делу согласно ст. 984 ГК Украины могут быть:

– Страховщик – юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности;

– Страхователь – физическое или юридическое лицо.

В зависимости от того, кто предъявляет иск он будет именоваться «истцом», «ответчиком». Кроме этого, по делам данной категории в большинстве случаев привлекаются третьи лица (ст. 993 ГК Украины).

Данные споры подсудны в большинстве случаев общим судам, однако, если Страхователем выступает юридическое лицо, то эти споры рассматриваются хозяйственными судами, так как в любом случае Страховщиком является юридическое лицо.

Подсудность данных дел определяется по ст. 125 ГПК Украины, т. е. по месту нахождения ответчика.

Согласно п. «а» ст. 1 Декрета Кабинета Министров Украины от 21 января 1993 года № 7-93 госпошлина при подаче искового заявления оплачивается в размере 1 % от цены иска.

Исковое заявление должно быть оформлено в соответствии со ст.ст. 137-138 ГПК Украины.

В случае нарушения этих требований к таким исковым заявлениям применяются санкции, предусмотренные ч. 1 ст. 139 ГПК (оставление заявления без движения); ч. 2 ст. 139 ГПК (возвращение заявления как неподанного).

В обоих случаях определение судьи должно соответствовать требованиям ст.ст. 232 – 234 ГПК Украины.

Определение, постановленное по ч. 1 ст. 139 ГПК Украины, в случае если не возник спор о размере госпошлины, обжалованию не подлежит, о чем судья обязан указать в резолютивной его части, с той целью, чтобы истец знал об этом и не загромождал судью лишней работой, которая заключается в постановлении определения об отказе в принятии апелляционной жалобы, которое обжалуется в апелляционном порядке и т. д.

При подаче искового заявления Страхователь обязан предоставить суду:

1) договор страхования (страховой полис);

2) акт о гибели (повреждении, похищении) средств транспорта;

3) заявление по форме, установленной Страховщиком;

4) отказ Страховщика в письменной форме удовлетворить требования Страхователя в соответствии с условиями договора страхования;

5) техпаспорт, документы, подтверждающие право пользования транспортным средством (договор аренды, договор найма, доверенность и т. д.);

6) справку ГАИ о наличии дорожно-транспортного происшествия;

7) акты проверок использования транспортного средства по назначению;

8) копии переписки между Страхователем и Страховщиком, которая имеет отношение к этому страховому случаю;

9) другие документы, которые имеют отношение к делу и дают возможность установить размер ущерба, предоставленные либо Страховщиком, либо Страхователем (объяснение Страхователя, объяснения свидетелей и очевидцев страхового случая (в случае несогласия с официальной версией оценки страхового события), данные о предмете залога по кредиту в банке, о нахождении транспортного средства в налоговом залоге и т. д.);

10) аварийный сертификат – документ, составляемый Страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты возмещения;

11) данные о наличии франшизы – определенной части убытков Страхователя, не подлежащей возмещению Страховщиком, в соответствии с договором страхования (это условие обязательно должно быть оговорено);

12) смету-расчет понесенных убытков – отчет (акт) эксперта-оценщика (судебного эксперта) с выводом о нанесенном ущербе застрахованному транспортному средству либо о полной гибели объекта страхования с данными о стоимости неповрежденных деталей и т. д.;

13) доказательства, опровергающие обоснованность либо необоснованность отказа в выплате страхового возмещения (копия приговора суда, постановления следственных органов (следователя, дознавателя), административные материалы о нарушении Правил дорожного движения, справка органов милиции или ГАИ о том, что Страхователь заявил об аварии, похищении (угоне) транспортного средства и т. п.).

В случае невозможности предоставления какого-либо из вышеперечисленных документов вследствие объективных обстоятельств (например полного уничтожения этого документа, копии которого отсутствуют) либо отсутствия других документов, которые содержат необходимую информацию, Страхователь имеет право не предоставлять их, если это обстоятельство (например полное уничтожение при пожаре) подтверждено документально.

При необходимости суд по ходатайству заинтересованных сторон (в силу ч. 2 ст. 15 ГПК Украины) делает запросы о сведениях, связаных со страховым случаем, в правоохранительные органы, медицинские учреждения, другие предприятия, учреждения и организации, которые владеют информацией об обстоятельствах страхового случая.

Следует иметь в виду, что в силу ст. 15-1 ГПК Украины суд лишен возможности (права) самостоятельно собирать доказательства, подтверждающие либо опровергающие требования сторон. Такие действия судьи служат основанием для его отвода (п. 2 ст. 18 ГПК Украины).

При предъявлении регрессных исков страховых компаний о возмещении выплаченных сумм страхового возмещения с лиц, виновных в причинении ущерба (третьих лиц), суду должны быть предъявлены вместе с исковым заявлением:

1) договор страхования (страховой полис);

2) данные о правомочиях страховой компании (устав, регистрация, юридический адрес и др.);

3) акт о гибели (повреждении) застрахованного транспортного средства;

4) справка страховой компании о размере выплаченного страхового возмещения, заверенная надлежащим образом (либо квитанция-счет);

5) доказательства, подтверждающие вину ответчика в гибели либо повреждении застрахованного транспортного средства (копия приговора суда, постановление следственных органов (дознания), справка органов милиции или ГАИ о том, что имело место дорожно-транспортное происшествие, административные материалы);

6) доказательства, подтверждающие, что ответчик управлял транспортным средством на законных основаниях (техпаспорт, договор аренды, найма, доверенность и др. данные);

7) к акту о гибели, повреждении или похищении (угоне) застрахованного транспортного средства (автомобиля, прицепа, мотоцикла, мотороллера, мотоколяски и др.) должны быть приложены, как это предусмотрено Правилами, полученные страховой компанией в соответствующих учреждениях (органах пожарного надзора, гидрометеорологической службы, милиции, ГАИ, следственных и судебных органах и др.) документы, подтверждающие факт и обстоятельства страхового случая;

8) копия решения суда (в том случае, если Страхователь обращался в суд с иском к Страховщику).

В связи с тем, что страховые компании не являются государственными учреждениями, они не освобождаются от уплаты госпошлины в доход государства, поэтому их исковые заявления должны быть оплачены госпошлиной в размере 1 % от суммы взыскиваемого ущерба.

Исковое заявление предъявляется суду по месту нахождения ответчика (ст. 125 ГПК Украины).

При предъявлении регрессных требований сторонами могут быть Страховщик, возместивший ущерб Страхователю, а ответчиком – лицо, виновное в причинении ущерба Страхователю и проходившее в деле по иску Страхователя к Страховщику о возмещении страховых сумм в качестве третьего лица. Страхователь по данному делу в качестве стороны не привлекается, хотя не исключена возможность, что он может проходить по делу в качестве третьего лица на стороне истца без самостоятельных требований, что предусматривается Правилами страхования, утвержденными и принятыми страховыми компаниями в соответствии с Законом Украины «О страховании», а также в соответствии со ст. 989 ГК Украины.

Судам следует иметь в виду, что регрессные иски могут быть предъявлены лишь в том случае, если будут выполнены требования Страхователя, т. е. должна быть в обязательном порядке предъявлены счет-квитанция о перечислении денег либо справка государственной исполнительной службы об исполнении решения суда. В случае отсутствия этих данных заявление возвращается истцу по основаниям ст. 136 ГПК Украины, ст. 993 ГК Украины.

При рассмотрении данных исков судами следует руководствоваться:

– ст.ст. 27, 41, 46, 50, 55, 124 Конституции Украины;

– ст.ст. 286 – 291 УК Украины;

– ст.ст. 121 – 140 Административного кодекса Украины;

– Правилами дорожного движения, введенными вдействие с 1 января 2002 г.;

– Законом Украины «О дорожном движении» от 30 июня 1993 г. № 3353-XII (с изменениями и дополнениями);

– Законом Украины «О страховании» от 7 марта 1996 г. № 85/96-ВР (с изменениями и дополнениями);

– Постановлением Кабинета Министров Украины «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 28 сентября 1996 г. № 1175;

– Главой 67 «Страхование» Гражданского кодекса Украины;

– ст.ст. 1166, 1171, 1178, 1179, 1180 – 1183, 1187 – 1194 ГК Украины;

– Гражданско-процессуальным кодексом Украины;

– Методикой товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств, утвержденной приказом Министерства юстиции Украины, Фонда государственного имущества Украины, от 24 ноября 2003 г. № 142/5/2092;

– Правилами страхования транспорта, принимаемыми и утверждаемыми страховыми компаниями.

Перечень названной законодательной базы не является исчерпывающим. При рассмотрении, например, исков о недействительности договора страхования могут применяться статьи Гражданского кодекса, регулирующие основания признания сделок недействительными. При признании недействительным договора аренды или найма транспортных средств необходимо руководствоваться не только статьями, регулирующими признание сделок недействительными, но и статьями, регулирующими договор найма (ст.ст. 798 – 805 ГК); при прекращении договора страхования необходимо руководствоваться главой 50 Гражданского кодекса Украины (Прекращение обязательства) и т. д.

Следует отметить, что при рассмотрении дел этой категории необходимо особое внимание уделять Правилам страхования, разрабатываемым страховыми компаниями в соответствии с Законом Украины «О страховании» и Главой 67 Гражданского кодекса Украины, так как в этих Правилах конкретизированы основные права и обязанности Страховщика и Страхователя.

Так, страхованием транспортного средства могут быть возмещены наступившие страховые риски:

– повреждение, утрата товарного вида или уничтожение транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия;

– повреждение, утрата товарного вида или уничтожение транспортного средства вследствие стихийного бедствия (буря, ураган, смерч, цунами, шторм, ливень, град, обвал, лавина, оползень, выход подземных вод, наводнение, сель, удар молнии, проседание грунта), падения деревьев, нападения скота, а также пожара или взрыва в автотранспортном средстве;

– повреждение, потеря товарного вида, уничтожение транспортного средства вследствие противоправных действий третьих лиц;

– повреждение, потеря товарного вида, уничтожение или угон, кража транспортного средства вследствие противоправных действий третьих лиц. Страхование этого вида риска только на территории охраняемых стоянок либо гаража осуществляется на особых условиях.

Не подлежат возмещению убытки (если другое не предусмотрено договором страхования), которые наступили вследствие:

– любого рода военных действий и их последствий, террористических актов, общественных волнений, забастовок, мятежа, локаутов, конфискации, реквизиции, прекращения работы, ареста, уничтожения либо повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей, принудительной национализации, введения черезвычайного или особого положения, мятежа, путча, государственного переворота, заговора, восстания, революции;

– стихийных явлений при объявлении территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия (до момента заключения договора страхования);

– влияния ядерной энергии и ионизирующего излучения в любой форме;

– противозаконных действий (бездеятельности) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, в том числе вследствие издания (принятия) вышеуказанными органами и должностными лицами документов, которые не отвечают законам или другим правовым актам;

– припрятанных дефектов, гниения, коррозии, химических процессов и других природных явлений (особенностей) материалов, использованных при изготовлении и ремонте транспортных средств;

– обработки огнем при термическом влиянии на транспортное средство при производстве ремонта (сушка, сварка, термическая обработка при рихтовании, покраске и др.);

– повреждения шин, если оно произошло не в результате страхового случая.

Если же обратится к Закону Украины «О страховании» и к статьям Гражданского кодекса, находящимся в главе 67, то обнаружить в них такую конкретизацию подлежащих и не подлежащих страхованию страховых рисков не представляется возможным.

Объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя, которые не противоречат законодательству Украины и связаны с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством.

Застрахованным может быть транспортное средство, которое определено договором страхования, может быть использовано Страхователем по назначению согласно действующему законодательству, нормативным актам и распоряжениям органов власти и на которое надлежащим образом оформлены документы, предоставляющие разрешение на его использование.

Застрахованными могут быть затраты по транспортировке поврежденного транспортного средства к ближайшему ремонтному пункту. Эти затраты исчисляются по действующим прейскурантам, установленным для оплаты гражданами соответствующих услуг.

К транспортным средствам относятся согласно Правилам дорожного движения приспособления, предназначенные для наземного перевоза людей и (или) груза, которые приводятся в движение с помощью двигателя, мощностью не менее 30 лошадиных сил и рабочим объемом двигателя свыше 50 кубических сантиметров, а именно: легковые и грузовые автомобили, автобусы, микроавтобусы, мопеды, мотоциклы.

Что такое страховой риск? Это определенное событие, на случай которого производится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.

К таким событиям относятся гибель или повреждение транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения с другим транспортным средством, наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т. п.), опрокидывания, затопления, короткого замыкания тока, а также боя стекол камнями и иными предметами, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства, падания средства транспорта или какого-либо предмета на него.

Согласно ч. 1 п. 5 ст. 989 ГК Украины Страхователь обязан сообщить Страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.

Как быть, если Страхователь погибает в дорожно-транспортном происшествии вместе с предметом страхования?

В этом случае совершеннолетний член его семьи обязан в указанный срок письменно заявить о случившемся в страховую компанию с которой погибший заключил договор страхования транспортного средства и предъявить Страховщику транспортное средство (до его ремонта) или остатки уничтоженного транспортного средства.

Ни в Законе Украины «О страховании», ни в Гражданском кодексе Украины, ни в изученных мною Правилах страхования, составленных страховыми компаниями не приведен порядок расчетов между Страхователем и Страховщиком, в случае, когда после выплаты страховых сумм обнаруживается похищенный предмет страхования.

Я считаю, что если Страхователю будет возвращено похищенное (угнанное) транспортное средство, он обязан вернуть Страховщику полученное страховое возмещение за вычетом стоимости необходимого ремонта, связанного с хищением, т. к. ст. 1212 ГК Украины, предусматривает, что: «лицо, которое приобрело имущество или сохранило его у себя за счет другого лица (потерпевшего) без достаточного правового основания (неосновательно приобретенное имущество), обязано возвратить потерпевшему это имущество. Лицо обязано возвратить имущество и тогда, когда основание, по которому оно было приобретено, со временем отпало».

Например, Страхователю П. за пропавший автомобиль было выплачено страховое возмещение в сумме 12000 грн. Спустя пять месяцев автомобиль был найден органами милиции и возвращен П. Стоимость ремонта и похищенных деталей составляет 4500 грн. (согласно заключению эксперта). Страховой компании П. должен возвратить 7500 грн. (12000 – 4500).

В случае, если П. откажется добровольно возвратить эту сумму, у Страховщика возникает право на обращение в суд по вышеназванным основаниям, несмотря на то, что эта санкция не была оговорена в Правилах страхования.

Не было бы нарушения прав сторон и при следующем варианте: Страховщик, выплативший полностью обусловленную договором страхования стоимость угнанного атомобиля и впоследствии его найденного, становится его владельцем, если Страхователь откажется возвратить полученную страховую сумму, что предусмотрено ч. 3 п. 3 ст. 1212 ГК Украины.

Однако, как в первом варианте, так и во втором желательно, чтобы эти санкции были предусмотрены Правилами страхования транспортных средств, хотя они и не предусмотрены Законом «О страховании» и главой 67 Гражданского кодекса Украины, но они и не противоречат основному Закону (Конституции Украины) и другим статьям Гражданского кодекса Украины, в частности статье 1212.

Иногда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения либо приостанавливают выплату в связи с похищением транспортных средств, в особенности таких, как мотоциклы, мотороллеры, мопеды и др., ссылаясь на то обстоятельство, что виновное в краже или угоне лицо установлено и предлагают предъявить иск непосредственно к данному лицу. Такой порядок не соответствует действующему законодательству, являясь нарушением договорных обязательств по охране имущественных прав Страхователя при наступлении предусмотренных страховых событий. Вопрос о том, какой способ защиты следует избрать (получение денежной суммы со страховой компании или компенсация с причинителя вреда) вправе решать только сам Страхователь (ч. 1 п. 4 ст. 991 ГК Украины). Отказ в выплате страховой суммы может быть обжалован всуде путем подачи искового заявления.

За последние годы, особенно после введения вдействие Закона Украины «О страховании», передачи рынка страхования страховым негосударственным компаниям (ст. 2 Закона) и появлением в связи с этим высокой конкуренции на рынке страхования транспортных средств, страховые компании стараются строго придерживаться взятых обязательств по договору страхования и не допускать никаких нарушений, чтобы не лишиться Страхователей и иметь приличную клиентуру. Поэтому в судах отсутствуют такие споры и очень сложно дать сейчас анализ допускаемых судом нарушений при слушании споров, возникших в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств по страхованию транспортных средств.