Текст книги "Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально"

Если вы помните о магии сложных процентов, вы, надеюсь, видите: если вы внесете как можно больше денег на свои инвестиционные счета и оставите их там на как можно больший срок, вы достигнете наибольшего результата с точки зрения накопления денег. Чем больше денег вы инвестируете и чем дольше вы оставляете их в инвестициях, тем больше «бесплатных» денег вы можете получить за счет начисления сложных процентов (процентов на ваши проценты или прибыли от вашей прибыли).

Вам придется принимать собственные решения о том, когда и по какой причине снимать деньги со своего инвестиционного счета. Но чем дольше вы оставляете их там, прежде чем обновить автомобиль или отправиться в экзотический отпуск, тем больше автомобилей и замечательных отпусков вы сможете получить в не столь отдаленном будущем – и тем комфортнее будет ваше пребывание на пенсии в долгосрочной перспективе. Как сказал мне учитель экономики на моем первом уроке экономики, по существу, вся экономика об этом:

«Ты можешь съесть варенье сегодня или получить еще больше варенья завтра».

Как вы можете себе представить, я твердо придерживаюсь мнения: если вы будете следовать логике, изложенной в этой главе, вы проделаете чрезвычайно хорошую работу по налаживанию своих финансовых дел. Это особенно верно для тех, кто не хочет вкладывать в это какое-либо реальное время или усилия.

Вы…

• будете хорошо диверсифицированным географически и с точки зрения активов – вы будете инвестировать в мир;

• сможете извлечь выгоду из инфляционной политики центральных банков по всему миру, в то время как многие другие люди столкнутся с тем, что их покупательская способность постепенно снижается;

• добьетесь этого дешево и эффективно.

На мой взгляд, для тех из вас, кто хочет навести порядок в своих делах с относительно небольшими усилиями, это прекрасный подход. Он даст вам отличный шанс хорошо заработать на своих деньгах. Как мы увидели, на протяжении десятилетий он работал для династии Ротшильдов, Гарвардского и Йельского университетов.

В разумно короткие сроки вы заметите, что значительно повлияли на свои финансы. Ваши деньги начнут приносить вам деньги. Если вы будете придерживаться этого плана в течение нескольких лет, ваши деньги, скорее всего, в конечном итоге принесут вам больше, чем вы могли бы заработать на своей работе – а это наша конечная цель. Приведя свои финансовые дела в порядок, вы даете себе наилучшие шансы накопить банк, который поможет вам оставить ипотеку или любой другой вид долгов в прошлом.

Я не могу утверждать, что такой подход всегда приносит прибыль. Вы вполне можете пережить случайный год падения, поскольку в инвестициях не может быть стопроцентной уверенности. Что я могу сказать с определенной степенью уверенности: весьма вероятно, что эта стратегия со временем приведет к росту вашего реального благосостояния (как показано в таблице 9.1. Постоянный портфель). Если материал, который вы читали до сих пор, успешно справился со своей задачей, вы, надеюсь, найдете эти идеи достаточно убедительными, чтобы согласиться с такой оценкой.

ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ МОМЕНТ

Несмотря на вышесказанное, я хочу отметить очень важный заключительный момент: хотя я уверен, что изложенный в этой главе подход хорош, на самом деле ничто не заменит активный подход к заботе о своих деньгах. Возможно, это никогда не было так верно, как сегодня.

Сегодня в мире происходят очень серьезные и, откровенно говоря, пугающие структурные изменения, и не в последнюю очередь в силу возможной безудержной реальной инфляции. Если у вас действительно нет желания потратить немного больше времени на изучение финансов, то, пожалуйста, реализуйте идеи, изложенные в этой главе. Однако, чтобы получить наилучшие шансы на выживание и процветание, я настоятельно рекомендую вам предпринять дальнейшие шаги, которые улучшат ваше понимание финансов. Когда вы откроете ящик Пандоры изучения денег, с большой вероятностью это покажется вам даже веселым и интересным.

Что бы ни случилось, вы, безусловно, обеспечите себе лучшие шансы обнаружить большой тренд или изменение в функционировании мировой экономики. Это минимизирует вероятность того, что вы попадете под обвал, и максимизирует вероятность того, что вы инвестируете в правильные вещи. Принятие на себя ответственности за свои финансовые дела также сэкономит вам много денег на комиссиях и издержках, что, как мы видели, может оказать значительное влияние на ваши финансы в целом. Глава 10 призвана указать вам правильное направление с точки зрения наиболее эффективного повышения вашей финансовой грамотности – и дать несколько примеров того, чего можно достичь и как для этого действовать.

Итак, таков подход «чем проще, тем лучше». Создайте некоторый финансовый избыток в соответствии с главой 5, инвестируйте в соответствии с двумя последними главами и приступайте к делу. Если вы из тех, кто любит, когда «чем проще, тем лучше», то на этом все. Я надеюсь, что вы нашли прочитанное убедительным, и я надеюсь, что вы примете меры, чтобы радикально изменить свои финансовые дела.

Если же вы, как я надеюсь, заинтересованы «развиваться дальше» и максимально увеличить свои шансы на еще более эффективную работу с деньгами, переходите к следующей главе. Даже если вы считаете себя одним из тех, кто стремится к простоте, как минимум стоит бегло взглянуть на то, что будет изложено дальше.

10
Развитие

«То, как вы занимаетесь инвестированием, гораздо важнее, чем то, какие акции вы покупаете».

Портер Стенсберри, основатель Stansberry&Associates

В предыдущей главе мы рассмотрели, как можно успешно инвестировать, используя все то, что мы обсуждали, – но без какой-либо особо напряженной текущей работы. Я считаю, что метод инвестирования, описанный в главе 9, является отличным подходом, если вы не хотите тратить значительно больше времени на изучение денег и финансов. Он гарантирует, что вы будете платить низкие комиссии, получите отличное распределение активов и высокие шансы на стабильную реальную прибыль (после учета реальной инфляции). Эта стратегия может дать прекрасные результаты в долгосрочной перспективе благодаря силе сложных процентов.

На самом деле существует ряд убедительных аргументов в пользу того, что простота, описанная в предыдущей главе, потенциально является лучшим подходом к инвестициям для большинства людей. Для многих людей исключение самого себя из уравнения может иметь очень позитивное влияние на вероятную доходность инвестиций. Ниже я объясню, почему это так.

Как вы уже знаете, индекс S&P 500 в США является хорошим показателем «фондового рынка». Он упал с уровня в 1500 в октябре 2007 года до довольно жуткого и «библейского» уровня в 666 в марте 2009 года (это 56 % обвал – ой!). С тех пор, однако, он вырос с 666 до 2750 на момент написания (это более чем 300 % восстановление – прекрасно!).

Проблема в том, что человеческая природа такова: если бы вы попытались рассчитать время своих инвестиций, чтобы воспользоваться этими движениями рынка, то вы бы почти наверняка ошиблись. На самом деле ситуация еще хуже: высока вероятность, что вы продавали бы по низкой цене и покупали по высокой и рассчитали бы время своих инвестиций настолько плохо, насколько это возможно. Почему так? Потому что мы психологически запрограммированы ошибаться.

Мы, люди, по сути своей животные. Мы уделяем непропорционально много внимания тому, что делают все остальные вокруг нас. Как бы мы ни боролись, очень немногие из нас обладают знаниями или уверенностью в себе, чтобы этому по-настоящему противостоять. Когда в марте 2009 года рынок достиг дна в 666 пунктов, почти все, что вы могли бы читать или видеть в новостях, говорило о том, насколько рискованны инвестиции в фондовый рынок и как много денег все только что потеряли. Как следствие, из-за страха, горя, пессимизма, гнева, всеобщего стенания и зубовного скрежета вы вряд ли бы подумали о том, чтобы вложить свои с трудом заработанные сбережения в фондовый рынок. Все сказали бы, что вы сошли с ума, если бы вы только заикнулись об этом: «Брр! Это слишком рискованно! Посмотри, что только что произошло!»

Это было бы еще коварнее по мере того, как рынок поднимался с самого дна: 10 % вверх, затем 20, 30, 40 и вплоть до 300 % (на сегодня) – для вас было бы совершенно естественно говорить себе (почти каждый месяц): «Черт! Я, должно быть, пропустил момент. Я опоздал». Тогда вы бы не стали инвестировать.

Спустя год или два вы могли бы подумать примерно так: «О Господи! Я действительно должен разобраться с этими инвестициями. Только посмотрите! Рынок вырос на 300 %. Он просто продолжает и продолжает расти. Мой друг нажил состояние. Я все время избегал этого и все упустил. Так и есть. Вот оно. Я в игре».

Остальное вы знаете. Как только вы решаете, что пора вернуться в игру, лопается еще один пузырь доткомов или происходит крах в духе братьев Леманов, вы совершенно расплющиваетесь и следующие 10 лет зализываете свои раны. И цикл повторяется. Так действительно и происходит, снова и снова. Это человеческая природа. Мы так запрограммированы.

Решение для многих людей – исключить себя из этого уравнения. Большинство людей должны полностью игнорировать новости и автоматизировать свои вложения. Не пытайтесь предугадать, что произойдет дальше. Не пытайтесь рассчитать время рынка и думать: «Я должен купить это или продать то сейчас же». Не спрашивайте так называемых «экспертов», что они думают. Просто неукоснительно инвестируйте столько, сколько можете себе позволить, во что-нибудь разумное, например, следуя методу, предложенному в предыдущей главе, и делайте это до тех пор, пока не захотите жить на вырученные деньги (а этот срок, надеюсь, наступит раньше, чем большинство людей может мечтать, если вы будете действовать именно так).

В нашем примере с индексом S&P 500, если бы вы автоматизировали свои ежемесячные платежи, вы бы вложились на уровне 1500 прямо непосредственно перед крахом (ой), но так же и далее каждый месяц после краха (на уровнях 680, 750, 850, 930, 1000 и так далее, вплоть до 2750 – прекрасно!).

Конечный результат этого подхода состоит в том, что вы должны получать стабильную и значительную прибыль (намного превышающую процентные ставки) в течение всего экономического цикла независимо от того, что происходит. Благодаря восьмому чуду света Эйнштейна – сложным процентам – черепаха побеждает зайца, и вы в конечном итоге получите гораздо больше денег, чем могли подумать.

Если вы хотите делать со своими деньгами что-то разумное, еще одно важное соображение при применении этого подхода – это придерживаться своего курса и инвестировать в долгосрочную перспективу. Я бы сказал, что делать это намного проще, если вы немного понимаете в финансах – потому что у вас будет больше уверенности в том, что вы делаете, и вы с меньшей вероятностью будете продавать что-то в панике, когда заголовки газет будут кричать о «массовых обвалах» или о чем-то еще.

Во время своих выступлений я довольно часто говорю: по крайней мере, в долгосрочной перспективе успех инвестиций действительно на 90 % зависит от администрирования и только на 10 % от того, во что вы инвестируете (в пределах разумного). Если вы действительно приложили усилия, чтобы открыть инвестиционный счет в хорошей компании, оптимизировать свои счета и пенсионные отчисления и установить необходимые регулярные прямые дебетовые отчисления, вы будете на 90 % на пути к успеху в инвестировании. Оставшиеся 10 % – это выбор чего-то разумного для осуществления ваших инвестиций, автоматизация и следование своему курсу.

Для иллюстрации: профессора Элрой Димсон и Пол Марш из Лондонской школы бизнеса показали, что инвестиции в небольшие британские компании приносили годовую прибыль не менее 15,4 % начиная с 1955 года! Вы правильно прочитали: 15,4 % в год в течение 60 лет!

Такая прибыль от денег, которые вы сберегаете и инвестируете, очень быстро сделает вас богатым – особенно если вы используете индивидуальный инвестиционный счет и освобождены от налогов по счету. Вы вполне можете стать миллионером в течение нескольких лет.

Но есть проблема: хотя такая эффективность за 60 лет впечатляет (и практически неизвестна подавляющему большинству людей, за исключением небольшого меньшинства из Сити), 15,4-процентная прибыль не приходит гладко каждый год. В некоторые годы небольшие компании были впереди с прибылью в 30 % или даже 40 %. Однако несколько раз с 1955 года по настоящее время они падали более чем на 50 %.

Эти падения настолько сильны, что большинство людей, владеющих акциями компаний с малой капитализацией в Великобритании, будут склонны терять веру, в панике сдаваться, «замораживать» свои 50-процентные потери и затем никогда больше не инвестировать в эту область – ужасный результат для 15,4 % годовой прибыли, которую они могли бы получать, особенно если учесть вышесказанное о человеческой психологии. Вот почему так важно быть уверенным в том, что вы делаете, и придерживаться своего плана действий, и вот почему я считаю, что владение миром работает. Имея глобальные инвестиции в разные классы активов, вы вряд ли столкнетесь с подобными ужасающими падениями своих инвестиций и в результате с большей вероятностью будете их придерживаться.

Учитывая все это, данная глава предназначена для всех, кто хотел бы подумать о более активном подходе к своим инвестициям. Если вы считаете, что у вас есть психологическая сила, дисциплина и жажда большой работы, вы можете предпочесть узнать о финансах больше, чем нужно для стратегии «установить и забыть».

Учитывая, насколько динамичен современный финансовый мир и насколько велики инвестиции, некоторым людям, возможно, стоит использовать более активный подход к распоряжению своими деньгами, особенно если у вас есть весомая сумма для инвестиций. Если вы получите дополнительные знания о финансах и инвестициях, вы фактически увеличите свои шансы на более быстрое приумножение своих денег, в то же время получив уверенность в том, что это можно сделать относительно безопасно.

Учитывая, насколько необъятна финансовая сфера и ее постоянные изменения, уточню: эта глава абсолютно не призвана быть исчерпывающим руководством по всему, что вам нужно знать, чтобы стать успешным инвестором или трейдером. Такое руководство должно занимать тысячи страниц и обновляться еженедельно, по возможности даже ежедневно.

Чего я действительно надеюсь достичь в этой главе, это:

• подчеркнуть некоторые из ключевых идей, которые вам нужно понять, чтобы приобщиться к финансам;

• указать на некоторые высококачественные ресурсы, которые помогут вам в этих идеях разобраться;

• привести несколько примеров того, чего можно достичь, если вы это сделаете.

Когда вы закончите читать эту главу, вы должны встать на путь обучения тому, как принимать решения о распределении активов, как инвестировать в отдельные активы и как «торговать» («трейдить»).

1. Изучите, как принимать решения о распределении активов

На протяжении всей книги я подчеркивал, насколько важно инвестировать в широкий спектр активов. В предыдущей главе описан во многом шаблонный способ этого достичь. Если вы готовы разобраться с дополнительными аспектами финансов, вы перейдете к этапу, на котором вы сможете усовершенствовать распределение активов, чтобы воспользоваться преимуществами фаз экономического цикла, во время которых одни активы работают более эффективно, чем другие.

Вооружившись достаточными знаниями в области базового финансового анализа, экономики и экономической истории, вы сможете принимать комплексные решения о том, когда одни активы с большей вероятностью будут работать лучше, чем другие. Например, любой, кто хорошо разбирается в относительной ценности различных классов активов, мог бы решить в большей степени вкладываться в драгоценные металлы с 1971 до 1980 года, в акции с начала 1980-х годов примерно до 2000 года, а затем снова в драгоценные металлы по сегодняшний день. Такой подход действительно привел бы к очень высокой доходности за 40 лет.

Многие люди утверждают: успешно принимать такие решения невозможно. Это, безусловно, модная точка зрения в финансовой индустрии – что «задним умом все крепки», и определенно нереалистично думать, будто кто-то может рассчитывать рынки так же успешно, как в моем примере выше.

Позволю себе не согласиться. Как я уже говорил несколько раз, вы никогда не сможете принимать такого рода решения идеально по времени, но, несомненно, есть способы сравнения основных классов активов, которые позволяют выявить, когда один из них с большей вероятностью будет иметь хорошую ценность. Мы уже видели некоторые из этих методов, например, сравнение цены на золото с ценой на нефть и уровнем фондового рынка. Такое взвешивание долгосрочной стоимости различных активов или рынков иногда называют «инвестированием жизненного цикла». Опытному, терпеливому и уверенному инвестору такой подход может давать и дает превосходные результаты. Единственная оговорка к этому утверждению – это требует времени и навыков и, как следствие, не всем подходит.

Одна из причин, по которой относительно мало людей преуспевают в принятии комплексных решений о распределении активов, заключается в том, что относительно мало людей находят время, чтобы понять и изучить все классы активов или даже разобраться в том, как в них инвестировать. Я бы сказал, что это верно почти для всех частных лиц и многих профессиональных инвесторов. Тем не менее есть множество примеров профессиональных инвесторов, которые на протяжении многих лет принимали подобные решения. И вы все чаще можете узнать, кто эти люди, и следовать их советам, зачастую совершенно бесплатно.

ОПТИМАЛЬНОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ ТАКЖЕ МЕНЯЕТСЯ С ВОЗРАСТОМ

Одно из универсальных правил разумного инвестирования заключается в том, что по мере приближения к пенсии вы должны становиться в своих инвестициях более консервативными. Когда вы молоды, вы можете позволить себе быть немного более раскрепощенным, чтобы как можно быстрее приумножить свои деньги, и вы можете справиться с небольшой волатильностью по ходу дела. На самом базовом уровне это подразумевает владение большим количеством акций и меньшим количеством облигаций при прочих равных условиях.

По мере того как вы становитесь старше, вы должны больше думать о возврате своих денег, чем о прибыли.

Нет ничего более трагичного, чем, например, неудачный год в возрасте под 60 лет и потеря большой части накоплений, над созданием которых вы так много работали. Если у вас будет неудачный год, когда вам за 20 или за 30, это будет означать, что вы потеряете меньше денег в совокупности (учитывая, что ваши накопления на тот момент будут меньше), и у вас будет гораздо больше времени, чтобы вернуть их. Потеря 40 % от £ 10 000 в возрасте 28 лет, несомненно, гораздо менее серьезная проблема, чем потеря 40 % от £ 1 000 000 в возрасте 60 лет, когда вы выходите на пенсию. Как правило, это означает, что по мере приближения к пенсии вы должны хранить все больше денег в облигациях и на депозите и все меньше в акциях.

По мере того как вы будете все более глубоко понимать эти вещи, вы сможете принимать свои собственные решения о том, как распределять деньги между акциями, облигациями, биржевыми товарами, депозитом и недвижимостью – и как это распределение должно меняться с возрастом. В любом случае это непросто, но чем больше вы будете учиться, тем больше у вас будет шансов делать это в целом правильно с течением лет, и это положительно повлияет на вашу способность получать большие прибыли с одновременной минимизацией рисков.

2. Изучите, как инвестировать в отдельные активы

Узнав немного больше о финансах, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в отдельные активы (а не только в фонды). Вооружившись знаниями, вы вскоре можете почувствовать себя достаточно уверенно, чтобы выбрать отдельную акцию или биржевой товар, которые, по вашему мнению, ждет особенно светлое будущее.

За эти годы я владел немалым количеством активов, которые подорожали на 100 % и более. Несколько лет назад я получил более 160 % прибыли на серебре всего за 8 месяцев. Я также продал акцию, которая за 18 месяцев выросла на 350 %. (Я продал ее рано, потому что в то время мне были нужны средства, и, к сожалению, эта акция сейчас выросла на 675 % от моей цены покупки. Однако сделанного не воротить, и следующая возможность всегда где-то поблизости – что сильно воодушевляет и освобождает.)

Очевидно, что такого рода достижения случаются не все время, и всегда есть убыточные акции, с которыми нужно считаться (у меня их изрядная доля, честно говоря). Но, как вы понимаете, вам не нужно слишком много таких успешных вложений в долгосрочной перспективе, чтобы накопить достаточно большой банк для образа жизни мечты, для которого вы составили бюджет (см. главу 8).

Однако вы вряд ли получите такую прибыль, если будете придерживаться распределения средств, рекомендованного в рамках стратегии «чем проще, тем лучше». Чтобы находить акции с крупной прибылью и инвестировать в них (и избегать убыточных), требуется больше знаний, но все же не так уж сложно достичь того момента, когда вы могли бы начать делать это. Вам просто нужно быть готовым немного поучиться и убедиться, что вы используете правильные ресурсы.

3. Изучите, как торговать

После того как вы ознакомитесь со следующим материалом, вы с большей вероятностью начнете «торговать». Иными словами, вы рассмотрите возможность более регулярно покупать и продавать финансовые активы – и вы будете держать эти активы в течение более короткого периода времени, чем если бы вы следовали методу «чем проще, тем лучше», описанному в предыдущей главе. Как мы увидим, если вам удастся делать это успешно, это может оказать значительное положительное влияние на вашу прибыль.

Как только вы научитесь использовать определенные техники, чтобы повысить свои шансы на покупку нужных активов в нужное время, и покупать дешево, а продавать дорого (или даже продавать дорого, чтобы снова купить дешево), вы начнете получать значительную прибыль. Это непросто, но, как мы уже видели, существуют методы инвестирования, которые обеспечивают стабильную прибыль, особенно если вы понимаете определенные показатели оценки и готовы мыслить глобально и в рамках широкого спектра активов.

Когда вы думаете о том, чтобы стать скорее «трейдером», чем «инвестором», стоит помнить, что, по моему мнению, вы должны использовать только часть своего капитала для торговли (трейдинга). Это связано с предыдущим пунктом о распределении активов. Даже если у вас есть достаточная сумма денег и вы уверены, что много знаете о захватывающих торговых стратегиях, я бы посоветовал вам продолжать держать большую часть денег в более консервативных и долгосрочных инвестициях. Еще один трагический сценарий в инвестировании, с которым сталкиваются многие люди, – это решение использовать весь инвестиционный капитал для более агрессивных и захватывающих краткосрочных торговых стратегий. Это была одна из причин, по которой так много людей потеряли так много денег во время бума доткомов в конце 1990-х годов.

И к сожалению, пока я пишу это третье издание, я вижу, как то же самое снова и снова происходит в области криптоактивов и блокчейна. Везде в социальных сетях, куда бы я ни посмотрел, я вижу людей, которые явно используют все свои сбережения и, что еще хуже, иногда даже используют кредитные карты или берут кредиты, чтобы инвестировать в криптоактивы. Обычно это люди, не имеющие предыдущего опыта работы со всеми другими классами активов, которые никогда раньше не инвестировали, например, в акции или фонды. Мне больно, что так мало людей что-то извлекают из уроков истории, даже такой относительно недавней.

Возможно, будет полезно думать о «торговом капитале» как о еще одном из фундаментальных компонентов вашей стратегии распределения активов. Даже если вы считаете, что достаточно хорошо освоили краткосрочную торговлю, возможно, стоит распределить свои деньги примерно следующим образом:

• 40 % долгосрочных инвестиций в акциях и фондах;

• 25 % в драгоценных металлах и других биржевых товарах;

• 10 % в облигациях;

• 10 % в недвижимости (не включая ваше основное место жительства);

• 15 % на «импровизацию», торговлю более рискованными активами (например, небольшими высокорискованными акциями или торговлю валютой и другими активами на счете для спред-беттинга).

Это лишь общий пример, и есть много других способов распределить свои деньги. Будучи резидентом Великобритании, вы могли бы использовать счет для спред-беттинга, чтобы заниматься трейдингом и выделить процент своего капитала «на импровизацию». Небольшое меньшинство людей (после вложения огромных сил) может получить от спред-беттинга выдающуюся прибыль (в то время как примерно 90 % людей теряют на этом деньги). Но я бы сказал, что даже им следует использовать для этой цели только около 15 % своего банка. Любую прибыль, которую они получают, можно затем использовать для покупки других классов активов, перечисленных выше. Это намного безопаснее, чем использовать больший процент вашего капитала для спред-беттинга – или инвестировать в криптоактивы, если уж на то пошло.

ПОДКРЕПЛЕНИЕ ИДЕИ «ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ»

Есть вероятность, что, когда вы впервые прочитаете эту главу, большая часть информации и терминологии покажется вам чуждой и, возможно, довольно пугающей и сложной. До известной степени эти идеи действительно сложны. Начать разбираться в финансах в деталях – это дело непростое. Но я по-прежнему придерживаюсь утверждения, сделанного в начале книги: вы сможете значительно улучшить свои финансы за меньшее время, чем вы научились водить машину, потому что, поверьте, чтение глав с 1-й по 9-ю (и настройка ваших финансов в соответствии с рекомендациями стратегии «чем проще, тем лучше») занимает меньше времени, чем обучение вождению.

Однако путь к истинной финансовой грамотности, который продвигается в этой главе, – это более долгий путь, который продолжается всю вашу инвестиционную жизнь, но я надеюсь, что вы, по крайней мере, решитесь его рассмотреть. Поначалу вы можете найти некоторые идеи довольно сложными, но если вы готовы проявить упорство и особенно погрузиться в предлагаемые ресурсы, вы обнаружите, что начнете понимать эти идеи достаточно быстро. Преимущества же, полученные от этого, могут изменить вашу жизнь.

Итак, теперь давайте обратим внимание на основные идеи и ресурсы, которые помогут вам достичь трех вышеуказанных целей.