Текст книги "Правовые основы финансовой системы Японии"

§ 3 Денежное право Японии

Денежное обращение во все времена было важным условием эффективного функционирования государства и общества. Устойчивость денежной системы – залог стабильности для граждан[42]42
  Правовое регулирование денежного обращения (Денежное право): М./ Н.М. Артемов, И.Ю. Лагутин, А.А. Ситник, М.Н. Урда. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2016. С. 6.


[Закрыть]. Так, право денежного обращения (денежное право) Японии можно разделить на три периода:

1. древний период;

2. период Эдо;

3. современный период.

Денежное обращение в Древний период

До VII–VIII века н. э. Япония использовала товарные деньги для совершения обменных операций. Они обычно состояли из материала, который по своим свойствам был компактным, легко переносимым и имел широко признанную ценность. Товарные деньги пришли взамен простым бартерным операциям, в рамках которых один товар обменивался на другой. Товарные деньги должны были широко использоваться, быть легко переносимыми и иметь хорошую сохранность, а также легко объединяться и делиться, для того, чтобы соответствовать различным значениям. Основными видами товарных денег в Японии были наконечники стрел, зерна риса, золотой порошок, а также конопляная ткань.

(иероглиф ракушки (слева) был взят за основу для символа денег/казны (справа)

В дальнейшем Япония использовала различные денежные системы своего соседа – Китая (династия Тан). В данный период были выпущены монеты по китайским образцам. Три типа медных монет были отчеканены в эпоху Нары (восьмой век), включая монету Вадо Кайчин (Wado Kaichin), и девять типов монет в эпоху Хэйан (с конца восьмого века). Тем не менее, Япония впоследствие приостановила чеканку данных монет.

В период с VIII по X век государство отчеканило 12 различных медных монет, включая Вадо Кайчин. Эти монеты стали меньше по размеру и ниже по качеству (содержание свинца увеличилось из-за нехватки меди) со временем. Обменный курс был следующим: одна новая монета обменивалась на десять старых. Такая ситуация привела к быстрому снижению стоимости медных монет, и жители впоследствие потеряли доверие к таким монетам. Правительство приостановило чеканку медных монет в середине X века; последняя монета была названа Kengen Taiho, которая была отчеканена в 958 году. Медный рудник Наганобори (в настоящее время расположенный в префектуре Ямагути) считается одним из крупнейших мест добычи меди в Древней Японии. С IX-го века производство меди начало снижаться, а производство свинца увеличилось, что стало причиной чеканки монет из данного металла.

После прекращения чеканки металлических денег в X веке вновь стали использоваться товарные деньги, которые являлись критерием для оценки денежной стоимости различных товаров.

В середине XII века в Японию стало поступать большое количество китайских медных монет. Эти монеты были широко распространены среди японцев и способствовали развитию сырьевой экономики. Японское правительство приостановило выпуск монет вплоть до XVI века, в результате чего люди стали использовать только китайские монеты (toraisen).

(монеты Японии с VIII по X век)

Однако для удовлетворения возросшего спроса на монеты была распространена практика чеканки частных монет (shichusen). Данная ситуация была распространена в Японии того периода в связи с феодальной раздробленностью страны, особенно в эпоху воюющих провинций. Глава каждого клана – дайме был заинтересован в чеканке своей собственной монеты, являясь сувереном на подконтрольной ему территории. Заметим, что качество этих монет отличалось. Жители стали классифицировать эти монеты по виду или качеству («erizeni»). В результате данная ситуация вызвала путаницу в обращении с монетами внутри страны. После того как приток монет из Китая был нарушен во второй половине XVI века, рис, золото и серебро стали использоваться в качестве денег. Так, в 1570-х годах в западной Японии вместо монет использовался рис, предназначенный для проведения крупных сделок с недвижимостью.

В конце XVI века Ода Нобунага и Тоётоми Хидэеси стремились установить денежную систему как средство осуществления контроля над всей нацией. Нобунага издал приказ о запрете выбора монет («erizeni»). В рамках данного приказа разрешалось использовать золотые и серебряные монеты для сделок с дорогими товарами и установил их обменные курсы на медные монеты. Хидэеси взял прямой контроль над добычей металлов по всей стране и отчеканил стандартные монеты, в том числе золотые монеты Тенсе Обан. До этого Обан использовался в семьях самураев в качестве награды или подарка.

(монеты Японии XVI века)

Период Эдо

C 1601 года по 1868 год в период Эдо существовала унитарная металлическая денежная система, созданная Иэясу Токугавой – первым сегуном династии Токугавы. При введении данной системы были созданы специальные учреждения Киндза (золотые монетные дворы) и Гиндза (серебряные монетные дворы). Эти учреждения контролировали все рудники по добыче металлов в стране, а также контролировали деятельность монетных дворов на территории Японии[43]43
  Mary Ellen Snodgrass: Coins and Currency: An Historical Encyclopedia. 2007. P.214.


[Закрыть]. С конца XVII века основное здание золотого монетного двора стало находиться в городе Эдо (ныне Токио). В настоящее время на территории бывшего монетного двора находится главное здание Банка Японии. Так, существовали следующие денежные единицы, такие как:

1. обан;

2. ре;

3. итибубан;

4. моммэ;

5. каммон;

6. хики;

7. мон.

Самой большой единицей был обан. К примеру, в 1608 году его можно было обменять на 10 ре. В свою очередь 1 ре можно было обменять на 4 итибубана или 50 моммэ или 4000 мон. 1 моммэ равнялся 80 мон. 1 каммон можно было обменять на 100 хики или 1000 мон. В свою очередь 1 хики равнялся 10 мон.

(Изготовление золотых слитков в период династии Токугава)

Цуцуми кингин

В Японии в период правления династии Токугава появился новый термин – цуцуми кингин. В то время он означал следующее: в бумагу японского производства «васи» заворачивали определенное количество монет. Наверху данного свертка ставилась печать ответственного лица. В то время считалось неприличным и постыдным вскрывать сверток и пересчитывать монеты. Ответственное лицо своей печатью давало гарантию, что внутри находится определенное количество монет, которые в том числе не являются подделкой. Такие бумажные упаковки опечатывались на Золотом или Серебряном монетном дворе, а также в частных обменных домах, называвшиеся Рёгаэсё (Ryogaesho)[44]44
  Coispeau Olivier: Finance Masters: A brief history of international financial centers in the last millennium. 2016. P.173.


[Закрыть]. Данные упаковки широко использовались в качестве средства обмена для совершения крупных сделок. Следовательно можно с уверенностью говорить, что в дальнейшем кредитные организации многих стран мира переняли данный опыт у Японии.

(Цуцуми кингин различого номинала)

Появление бумажных денег

Примерно в 1600 году в стране появились бумажные деньги – Ямада Хагаки. Впервые они были выпущены в районе Исе-Ямада (сегодня, префектура Миэ), выступая в качестве депозитной квитанции, подлежащей обмену на серебряные монеты. Орган по их эмиссии назывался Санпо Кэйгошо[45]45
  Mori Seno’o: Yamada Hagaki and the history of paper currency in Japan. IMES. Bank of Japan.1996. P.6.


[Закрыть]. Интересным фактом является то, что на этом месте в префектуре Миэ находится синтоисткий монастырь, который и именно является тем местом, где впервые были напечатаны бумажные деньги. Данные чеки стали использоваться в качестве средства расчетов на этой территории. Впоследствии торговцы, главным образом в регионе Кинки (центр региона – префектура Киото), начали выдавать собственные чеки, а кланы в основном в западной части Японии также начали выпускать чеки (hansatsu) в качестве средства для финансирования нехватки денег у себя и покрытия дефицита валюты, выпущенной правительством. Данные чеки справедливо можно считать прообразом первых печатных денег Японии.

(чеки Японии XVII века – прообразы печатных денег)

С целью распространения стандартизованных монет по всей стране, правительство Сёгуната Токугава попыталось предотвратить свободное обращение чеков (hansatsu), запретив их использование, а также предоставив фиксированные условия для выдачи лицензий. Однако эти меры оказались неэффективными. В конце периода Эдо почти 80 % кланов выпускали чеки (hansatsu), что привело к высокой инфляции. Так, из-за нехватки государственной валюты, чеки (hansatsu), выпущенные могущественными торговцами под поручением кланов, распространялись даже за пределами клановых границ.

Правительство сегуната Токугавы старалось время от времени проводить денежные реформы, целью которых было уменьшение доли золота и серебра в монетах из-за нехватки денег в казне. К примеру, ряд реформ были проведены в первой половине XIX века – в 1818 и 1832 годах.

(Рис. Кобан в разные периоды эпохи Эдо)

В 1858 году Япония заключила договоры о дружбе и торговле с Соединенными Штатами, Соединенным Королевством, Россией, Нидерландами и Францией (известными как «неравные договоры»). В договорах предусматривалось, что все монеты одного и того же типа должны обмениваться на основе их веса независимо от количества металла в них. В 1859 году правительство Сёгуната Токугава, желая обменять две серебряные монеты Нишу (2 шу) на одну мексиканскую серебряную долларовую монету, отчеканило монеты, которые имели больший объем серебра. Однако Соединенные Штаты возражали против этого плана, и обменный курс был зафиксирован на следующем уровне: одну мексиканскую серебряную монету номиналом в 1 доллар можно было обменять на три монеты шу.

Современный период

Первоначально правительство Мэйдзи разрешало распространение золотых, серебряных и медных монет, а также чеков (hansatsu), которые использовались в эпоху Эдо. Также, заметим, что правительство императора Муцухито выпускало монеты и банкноты, аналогичные упомянутым выше.

С целью урегулирования сложной денежной системы, которая существовала после войны Босин (война в год дракона), в 1871 году правительство страны приняло «Закон о новой валюте» (New currency Act). Целью данного акта являлось введение новой денежной единицы, а именно «иены». С точки зрения этимологии слово «иена» – японская валюта происходит от формы «эн», означающий «круглый», так как прежние монеты имели овальную, прямоугольную, а иногда неопределённую форму золотого или серебряного слитка.

Денежная единица состояла из «сен» – одная сотая иены и «рин» – одна тысячная иены. Также, Кабинет выпустил новые золотые, серебряные и медные монеты, используя Западные технологии чеканки, в том числе активно использовался опыт Германии[46]46
  Irene Finel-Honigman, Fernando B. Sotelino: International banking for a new country. Routledge. 2015. – P.31.


[Закрыть]. Так, в 1872 году первые банкноты Японии были напечатны именно в этой стране. Ключевой особенностью денежной реформы являлось введение золотого стандарта, согласно которому одна иена была приравнена к полтора граммам золота. Заметим, что серебряные монеты также использовались в обращении, особенно при торговле с соседними азиатскими странами. Поэтому стоит говорить, что de facto в Японии того времени существовал смешанный стандарт – золото-серебряный.

Говоря о банкнотах, необходимо заметить, что в 1872 году правительство Мэйдзи приняло «Закон о Национальном банке», позволив частным банкам осуществлять эмиссию национальной валюты. Банки, которые получили от правительства разрешение на эмиссию банкнот назывались «национальные банки». Однако, в 1876 году после внесения поправок в упомянутый выше закон функция по эмиссии банкнот была отобрана у данных кредитных организаций.

В 1882 году для урегулирования эмиссии денежных знаков был основан центральный банк государства – Банк Японии[47]47
  The Bank of Japan Act (promulgated in June 1882)


[Закрыть]. Банку были переданы полномочия по централизованному выпуску банкнот и монет в стране. Так, первые банкноты были выпущены в 1885 году (Daikokusatsu), которые конвертировались в серебро.

В 1897 году в Японии был принят первый закон о денежной системе (чеканке)[48]48
  Ōkurashō: The coinage law of Japan. 1900. – P.29.


[Закрыть]. Согласно закону золотое содержание в иене было установлено в 0,75 г. золота. Важно заметить, что вопрос золотого стандарта не раз решался в денежном праве Японии. К примеру, во время Первой мировой войны обмен банкнот на золото был прекращён, также как и экспорт золота заграницу. Окончательно в 1933 году золотой стандарт был отменён. В 1933–1939 годах Япония входила в стерлинговый блок, 1 иена равнялась 14 британским пенни. Однако, в 1939 году Япония вышла из этого блока и был установлен новый фиксированный курс к доллару Соединенных штатов Америки. Так, один доллар США можно было обменять на 4,2675 иен.

В годы Второй мировой войны японская иена была основной валютой блока, в который входили[49]49
  Алексеев А. М. Военные финансы капиталистических государств. – 2-е. – М: Госполитиздат, 1952. —С. 506.


[Закрыть]:

1. страны и территории иенового блока – Корея и Тайвань, которые были частью Японии, где параллельно с японской иеной обращались равные ей корейская иена и тайваньская иена; Маньчжоу-го, валюта которого (юань Маньчжоу-го) c 1935 года была привязана к японской иене один к одному; оккупированный Северный Китай; Таиланд, где тайский бат в 1942–1946 гг. был приравнен к иене;

2. территории блока военной иены, приравненной к японской иене, но которая не обменивались на неё;

3. территории с формально автономной валютой (Макао, Французский Индокитай), de facto находившиеся под контролем Японии.

После поражения во Второй мировой войне, на территории Японии и на Окинаве окупационными войсками с 1945 по 1948 год производилась эмиссия параллельной валюты – Американской оккупационной иены на территории Японии, а на Окинаве до 1958 года. В связи с высокой инфляцией после поражения в войне обменный курс был установлен следующим образом: 15 иен за один американский доллар. В дальнейшем курс обмена был сильно изменен в сторону девальвации иены. К примеру, 25 апреля 1949 года обменный курс был равен 360 иен за один доллар. На Окинаве обменный курс в 1958 году составил 120 иен за один доллар США.

Денежно-кредитная политика современной Японии

Перед тем, как перейти к раскрытию особенностей денежно-кредитной политики Японии, необходимо дать доктринальное определение данному понятию.

Так, Н.М. Артемов и Л.Л. Арзуманова понимают под ней совокупность способов правового регулирования специализированных органов государственной власти, уполномоченных органов в области формирования, использования и контроля за использованием национальной и иностранной валюты, в целях эффективного воздействия на развитие экономики страны, повышение экономического благосостояния в обществе и выравнивание платежного баланса[50]50
  Ситник А.А. Финансово-правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации. дисс. … к.ю.н. М. 201 °C.4.


[Закрыть].

Также, ученые выделяют две разновидности этой политики: эмиссионная и валютная. Под эмиссионной понимается направление государственной деятельности по выпуску в обращение и изъятию из обращения денежных средств. В свою очередь валютная политика обращена на достижение стабильности денежной системы государства путем обеспечения устойчивости национальной валюты применяя меры валютного регулирования[51]51
  Артемов Н.М., Арзуманова Л.Л.: Денежно-кредитная политика как составная часть финансовой политики государства (финансово-правовой аспект): коллективная монография. – М.: П, 2014. – С. 28–29.


[Закрыть].

Так, в Японии, ключевым органом, который осуществляет денежно-кредитную политику государства является Банк Японии. На основании ч. 1 ст. 1 Закона о Банке Японии от 18.06.1997 г. № 89 основная цель центрального банка заключается в выпуске денежных знаков и в осуществлении эмиссионного и валютного контроля. Главная задача банка заключается в достижении стабильности цен для развития национальной экономики (ст. 2 упомянутого выше закона)[52]52
  Articles 1–2 The Bank of Japan Act (Act No. 89 of June 18, 1997)


[Закрыть].

Пятая глава закона о Банке Японии посвящена национальной валюте страны. Так, статья 46 регулирует вопросы эмиссии денежных знаков. Банк Японии обладает исключительным правом по выпуску денег, которые являются законным платежным средством, что в свою очередь легитимирует их использование без ограничений. В статье 47 выделяются виды и формы денежных знаков страны. Виды денежных знаков определяются согласно решению Кабинета страны, а формы – на основании принятого решения Министра финансов. Следовательно эмиссия банкнот является функцией банка Японии и Национального бюро печати, созданного 27 июля 1871 года. В настоящее время данное бюро является независимым административным органом[53]53
  Basic Law on Reforming Government Ministries under the Act on General Rules for incorporated Administrative Agencies (Law No. 103 of 1999, modified in 2014)


[Закрыть], включающим головной офис, исследовательский институт, правительственный центр печати и несколько фабрик печати. Сейчас в Японии выпускаются банкноты следуюшего номинала: 1 000 иен, 2 000 иен, 5 000 иен и 10 000 иен.

(Аверс банкноты 2000 иен)

(Реверс банкноты 2000 иен)

Полномочия по выпуску монет возложены на правительство Японии и на монетный двор страны. Так, в обращении находятся монеты достоинством 1 иена, 5 иен, 10 иен, 50 иен, 100 иен и 500 иен. Интересной особенностью монеты достоинством в 5 иен является то, что на ее аверсе мера стоимости написана китайскими цифрами, что еще раз подтверждает близость культур и уважение традиций древности, которые были упомянуты выше в данном разделе монографии.

(монеты, находящиеся в обращении в Японии)

(монета достоинством 5 иен: на аверсе используются китайские цифры)

Статья 48 закона о Банке Японии посвящена обмену денежных знаков государства. Так, Банк Японии обязуется проводить обмен, без сборов (комиссий) банкнот, которые являются непригодными для дальнейшего использования из-за деформации, окрашивания денег увечья или по иной причине. Полный перечень предусмотрен отдельным актом – приказом Министерства финансов.

С точки зрения регулирования цен можно заметить, что их стабильность важна, поскольку она служит основой для экономического развития страны. При осуществлении денежно-кредитной политики Банк Японии влияет на формирование процентных ставок посредством своих операционных инструментов, таких как операции с денежным рынком.

Основная позиция центрального банка по вопросу регулирования денежно-кредитной политики определяется политическим комитетом на заседаниях по денежно-кредитной политике (Monetary Policy Meetings (MPMs). На них комитет обсуждает экономическую и финансовую ситуацию, регулирует вопросы осуществления операций на денежном рынке и вырабатывает позицию Банка в отношении денежно-кредитной политики на ближайшее время. Заметим, что решения данного комитета публичны и объявляются сразу после заседания данного органа. Важная веха в осуществлении денежно-кредитной политики заключается в установлении Банком объема ежедневных операций на валютном рынке.

В Законе о Банке Японии закреплена его независимость от других органов власти. Разумеется, важным фактором является то, чтобы денежно-кредитная политика Банка и основная позиция Кабинета по экономической политике были взаимосогласованными. Поэтому предусмотрено, что Банк поддерживает тесные контакты с правительством для обмена мнениями.

Необходимо упомянуть, что денежно-кредитная политика оказывает значительное влияние на повседневную жизнь населения страны, и поэтому банк должен стремиться разъяснять общественности содержание своих решений, а также процессы принятия данных решений. В этой связи Банк выпускает специальные издания по принятым им решениям, указывая на позицию Банка после каждого заседания политического комитета. Кроме того, проходят регулярные пресс-конференции Председателя Банка.

Также, Банк готовит и представляет семилетний отчет о денежном и валютном контроле в Парламент в июне и декабре каждого года. Заметим, что Председатель и другие руководители Банка выступают перед комитетами обеих Палат законодательного органа по их требованию и отвечают на вопросы, касающиеся проведения политики и операций Банка[54]54
  Outline of Monetary Policy [Электронный ресурс] – Режим доступа: [https://www.boj.or.jp/en/mopo/outline/index.htm/] свободный. – Загл. с экрана. – Яз. Англ.


[Закрыть].

Также, стоит заметить, что после реорганизации Бреттон-Вудской валютной системы, на смену которой пришла Ямайская валютная система (1976–1978 гг.) японская иена стала мировой резервной валютой. Под мировой резервной валютой целесообразно понимать общепризнанную в мире валюту, которая накапливается центральными банками в валютных резервах. Она выполняет функцию инвестицинного актива, служит способом определения валютного паритета, при необходимости используется как средство проведения валютных интервенций, а также для проведения центральными банками международных расчетов. Иногда под этим термином также подразумеваются валюты, которые наиболее часто применяются в международных торговых расчетах[55]55
  Корнеева Т.В.: Мировая резервная валюта. Наука и устойчивое развитие общества. Наследие В.И. Вернадского. № 9. 2009. – С. 81–83.


[Закрыть].

Платежные системы Японии

Платежная система является совокупностью методов реализующих их субъектов, которые обеспечивают условия для использования платежного инструмента в качестве средства платежа. Выделяются национальные и международные платежные системы.

Под национальной платежной системой (далее – НПС) следует понимать неотъемлемую часть финансовой системы любого государства. НПС обеспечивает осуществление платежей, создавая условия для оборота денежных средств, управления денежной массой, регулирования курса национальной валюты, осуществления инвестиционных программ и многое другое[56]56
  Национальная платежная система России: проблемы и перспективы: монография. – М.: П, 2017. – С. 17.


[Закрыть]. Данная система обеспечивает развитие экономических связей внутри государства, что в конечном итоге способствует экономическому росту.

Говоря о международных платежных системах, стоит заметить, что они действуют за пределами страны принадлежности оператора платежной системы. Такие системы, как правило, эмитируют свой платежный инструмент – платежную карту, посредством которой можно осуществлять платежи по всему миру[57]57
  Хоменко Е.Г.: Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России: монография. – М.: П, 2017. – С.254.


[Закрыть].

Уделим внимание первой платежной системе Японии, которая в настоящее время является одним из лидеров в мире по количеству операций. Так, в январе 1961 года было основано Японское кредитное бюро – Japan Credit Bureau (JCB).

В марте того же года организация выпустила первую кредитную карту, которая соотвествовала стандарту International Organization for Standardization, ISO. В мае 1961 года JCB стала первой частной компанией в стране, предлагавшая своим клиентам оплачивать счета по кредитной карте через автоматический банковский переводной вексель.

(Логотип JCB состоит из трех стилизованных символов S в трех цветах. Они символизируют поддержку (Support), силу (Strength) и щедрость(Sharing)

Заметим, что в этом же году была основана другая кредитная организация – Osaka Credit Bureau (OCB). Однако, спустя несколько лет в 1968 году данная организация в результате реорганизации стала частью JCB. В 1981 году организация создала первую в Японии международную систему обслуживания. Так, граждане страны могли использовать за границей карты JCB в различных валютах. В настоящее время количество пунктов платежей по картам компании за пределами Японии составляет более 15 миллионов и около 20 миллионов владельцев карт организации на 2015 год[58]58
  Outline of Monetary Policy [Электронный ресурс] – Режим доступа: [http://www.ru.jcb/ru/about-us/history/] свободный. – Загл. с экрана. – Яз. Англ.


[Закрыть].

С точки зрения правового регулирования в Японии нет специального закона, который бы регулировал платежные системы. Часть норм закреплена в Гражданском и Коммерческом кодексах Японии, а также в ряде законов, к примеру о Банке Японии.

В современной Японии существуют четыре основные платежные системы для клиринга и расчетов по межбанковским платежам – три системы клиринга в частном секторе и система денежных переводов, осуществляемая центральным банком страны. К частным система целесообразно относить следующие системы, такие как[59]59
  Payment systems in Japan. CPSS. Red Book. 2003. 9P.


[Закрыть]:

система Zengin (the Zengin Data Telecommunication System) посредством которой осуществляются розничные кредитные переводы;

система FXYCS (the Foreign Exchange Yen Clearing System) в рамках которой совершаются переводы иены в валюты других стран;

система BCCS (the bill and cheque clearing systems (BCCSs)), направленная на осуществление операций в региональных клиринговых палатах.

Система перевода денег BOJ-NET, созданная в октябре 1988 года, является онлайн системой перевода денежных средств центрального банка и используется для регулирования обязательств по межбанковским кредитам, включая обязательства участников систем клиринга частного сектора.

(Табл. развитие платежных систем в Японии)

Также, в Японии существует платежная система, созданная в декабре 1999 года – pay-easy. Данная система контролируется специальными организациями: the Japan Multi-Payment Network Management Organization (JAMMO) and the Japan Multi-Payment Network Promotion Association (JAMPA). Посредством данной системы можно оплачивать различные сборы или счета, в том числе государственных и местных правительственных фондов, счета за коммунальные услуги, а также оплачивать услуги интернет-магазинов и т. д. Оплата осуществляется через банкоматы, мобильные приложения или посредством персонального компьютера.

В мае 2000 года была создана организация JAMPA, основная обязанность которой – содействие распространению услуг Pay-easy. Затем, в марте 2001 года, когда Multi-Payment Network (MPN) была выбрана в качестве инфраструктуры расчетов электронного правительства, была создана JAMMO. JAMMO была сформирована из 141 финансовой организации (137 банков, 4 финансовых органа) для управления MPN[60]60
  Payment systems in Japan. Japanese Bankers Association. May 2012. 20–22 P.


[Закрыть].

(рис. Логотип платежной системы pay-easy)