Текст книги "PRO банкротство"

7. Избавление от долгов

Теперь кратко: избавиться от долга полностью и не потерять при этом имущество должник сможет, если у него нет дохода либо он недостаточный для погашения задолженности, а имущества, которое можно продать, не нашлось.

Банкрот признаётся несостоятельным в финансовом плане. Больше кредиторы не смогут что-то требовать с него.

Избавление от долгов – это хорошо. Но банкротство через суд целесообразно, если сумма задолженности больше 250 000 рублей. Дело в том, что потратиться должнику на процедуру тоже придётся.

Только обязательные судебные расходы составят около 45 000 рублей. Во-первых, работа управляющего – это 25 000 рублей. Если этап реструктуризации пропущен, то эта сумма уйдёт за этап реализации. Бывает так, что реструктуризация утверждается, но не исполняется. Более того, особо хитрые финансовые управляющие специально вводят реструктуризацию, заведомо понимая, что она не принесёт результата. Это делается для того, чтобы получить сначала 25 000 рублей за этап реструктуризации, а потом ещё столько же за этап реализации.

Поэтому важно выбрать нормальную юридическую компанию.

Обязательная публикация в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ стоит 15 000 рублей. (если вводится реструктуризация + ещё 15 000 рублей). Также нужны деньги на госпошлину (300 рублей), почтовые расходы (письма кредиторам), выписки и справки.

Если банкротство прошло только в один этап, то потребуется потратить от 45 000 рублей на обязательные судебные расходы, если будет введена сначала реструктуризация, то 90 000 рублей. Оплата за работу составляет в среднем около 100 000 рублей в зависимости от ситуации. Обычно в нормальных компаниях предусмотрена рассрочка на весь срок процедуры – на 8—10 месяцев.

В итоге на банкротство под ключ потребуется около 150 000 рублей (45 000 рублей – обязательные судебные расходы, 105 000 рублей – за работу) в рассрочку на 6—8 месяцев в случае, если вводится сразу этап реализации, и 190 000 рублей (45 000 +40 000 рублей – обязательные судебные расходы +105 000 рублей за работу) в рассрочку на 12 месяцев, если сначала будет этап реструктуризации.

Глава 2. Порядок внесудебного банкротства через МФЦ

Бесплатная процедура банкротства через многофункциональный центр работает с 1 сентября 2020 года.

Краткий алгоритм действия закона о внесудебном банкротстве

– У человека образовался долг перед банками, микрозаймами, налогами;

– у заёмщика нет денег, чтобы его гасить;

– идут просрочки, кредитор (банк, микрозайм) подаёт в суд;

– в суде выясняется, что денег для погашения задолженности нет;

– кредитор выигрывает суд, приставы начинают исполнительное производство по принудительному взысканию денег;

– приставы делают запросы в банки, в налоговую, в Росреестр для поиска счетов, имущества и денег, но ничего не находят;

– исполнительное производство заканчивается.

Важно!

– Подавать заявление на банкротство через МФЦ можно только в том случае, если все вышеперечисленные события произошли.

– Если кредиторов несколько, то действовать нужно быстро, пока кто-то ещё не решил взыскать долг через суд.

Кто подпадает под действие закона о внесудебном банкротстве

– Процедура внесудебного банкротства предусмотрена для должников, которые не имеют имущества или денег для судебного признания несостоятельности.

– Закон разработан только для тех людей, отсутствие имущества и доходов у которых уже установил судебный пристав.

Логика проста: если судебный пристав уже провёл розыск собственности, проверил доходы и сделал вывод об отсутствии имущества и средств для расчётов по долгам, то нет никакого смысла вводить процедуру реализации (отъёма и продажи) имущества – реализовывать-то нечего.

Поэтому если постановление пристава о закрытии исполнительного производства вступило в силу и взыскатель его не оспорил, то можно списать долги через обращение в МФЦ.

3. Оформить банкротство через МФЦ может человек, у которого общий размер всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.

В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе:

– по займам и кредитам (включая проценты по ним);

– по налогам и сборам;

– по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя), то есть если вы стали поручителем по чужому кредиту;

– по алиментам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора (банка, микрозайма, налоговой) в суд для взыскания задолженности.

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ! Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора.

Какие требования предъявляются к исполнительному производству

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

1. в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю. Другими словами, пристав должен подтвердить, что у человека нет имущества (кроме единственного жилья) и официального дохода;

2. после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ. То есть на момент подачи заявления на банкротство больше никто не должен подать в суд на заёмщика и не должно начаться новое исполнительное производство.

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте судебных приставов.

Требования к имуществу и доходам должника

• На человека не должно быть оформлено никакое имущество, кроме единственного жилья (в силу ст. 446 ГПК РФ единственное жильё забрать не могут, поэтому его наличие никаким негативным образом на банкротстве не отразится).

• Не должно быть никаких официальных доходов. Совсем никаких.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Какие документы потребуются для банкротства в МФЦ:

– заявление;

– список кредиторов;

– паспорт;

– СНИЛС;

– ИНН

К заявлению не нужно прикладывать справки о задолженности из банков, микрозаймов, службы судебных приставов, но собрать их нужно, чтобы указать точную сумму долга перед каждым кредитором и никого не забыть.

Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Форма заявления выдаётся в МФЦ, но лучше заполнить её в спокойной обстановке, тщательно указав всех кредиторов (банки, микрозаймы и т. д.). Форма заявления приведена ниже.

Человек вместе с сотрудником многофункционального центра заполняет заявление, получает расписку. МФЦ проводит проверку сведений.

Важно!

– Кредиторов, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснётся – и от таких долгов человек не освобождается. Также нужно правильно указывать сведения о налогах и сборах, точные суммы ВСЕХ долгов.

Особенно нужно быть внимательным, когда долг продаётся коллекторам. То есть заёмщик указал одну организацию, а должен на самом деле уже другой.

– Возможна такая ситуация, что по случайности заёмщик не указал кого-то из кредиторов.

Допустим, человек должен двум банкам. Однако ещё до похода в МФЦ один банк продал долг коллекторам. Заёмщик в заявлении указывает два банка, не зная, что часть долга уже принадлежит другой конторе. Далее он ждёт, пока пройдёт полгода. Но в какой-то момент коллекторы решают подать в суд на должника. В таком случае может быть отменена внесудебная процедура банкротства. Поэтому следует быть особо внимательным и следить за тем, кому именно вы должны. Именно поэтому перед этим нужно взять выписку из бюро кредитных историй, где отображается актуальная информация по всем кредитам и займам.

– МФЦ проверит документы в течение 3 рабочих дней, включит заявителя в ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Именно из этого источника все кредиторы узнают о том, что их клиент банкротится.

С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства. Такая публикация «висит» в ЕФРСБ 6 месяцев, кредиторы (банки) могут заявить о несогласии с упрощённым (внесудебным) банкротством (например, если должник не упомянул кого-то в списке кредиторов, занизил свои долги или если найдут собственность для продажи и проч.). Если же что-то в заявлении не так либо потенциальный банкрот не подходит по условиям, то его заявление подлежит возврату.

– После внесения информации в реестр долг перестанет расти, а банки, налоговая и приставы больше не смогут ничего требовать с потенциального банкрота. Сама процедура банкротства длится 6 месяцев.

– Если в течение полугода кредиторы ничего не оспорят и не подадут в суд, все задолженности списывают. Человек официально освобождается от долгов. Об этом делается публикация на ЕФРСБ.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

– о не указанных в списке кредиторах. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;

– о возмещении вреда жизни и здоровью;

– о выплате зарплаты и выходного пособия;

– о возмещении морального вреда;

– о взыскании алиментов.

Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не сможет брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Если имущественное положение должника улучшится

– Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом должник обязан сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней.

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов.

– Кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.

Не рекомендуется скрываться. Если должник купит имущество или найдёт официальную работу, то эти факты всплывут. Кредиторы имеют право делать запросы в Росреестр, налоговую и другие органы, чтобы узнать о возможном улучшении финансового положения должника. Если обман вскроется, то кредиторы смогут подать в суд. Тогда внесудебная процедура банкротства будет завершена досрочно, и начнётся уже судебная процедура.

– Если же за полгода финансовое положение должника не улучшилось, то банкротство завершается успешно, о чём и делается соответствующая запись в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве). Заёмщик получает статус банкрота и избавляется от долгов.

Повторно подать заявление в МФЦ на банкротство можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Если начнётся судебная процедура банкротства

У кредиторов есть возможность перевести внесудебную процедуру в судебную плоскость. То есть банки могут перевести упрощённую процедуру в обычную процедуру банкротства через арбитражный суд, и человеку нужно будет либо самому защищать свои интересы в суде, либо в срочном порядке искать юристов, которые этим займутся. Разумеется, не бесплатно.

Это право есть у кредиторов в следующих случаях:

– если кредитор не указан в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;

– если задолженность указана, но занижена;

– если обнаружено имущество или имущественные права должника;

– если суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;

– если должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнётся судебная процедура, внесудебная процедура прекращается – МФЦ фиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как завершается внесудебное банкротство

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно их принудительное взыскание.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство не позволит освободиться от следующих долгов:

– не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придётся погашать даже после завершения банкротства;

– возникших в период процедуры внесудебного банкротства;

– по возмещению вреда жизни или здоровью;

– по выплате зарплаты и выходного пособия;

– по возмещению морального вреда;

– по алиментам;

– при привлечении к субсидиарной ответственности;

– по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;

– о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:

1. вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или за фиктивное банкротство;

2. доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Последствия внесудебного банкротства

У внесудебного банкротства есть следующие последствия:

1. в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства;

2. в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;

3. в течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;

4. в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения ему нельзя:

1. регистрироваться в качестве ИП;

2. осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.

Плюсы внесудебного банкротства

– Простота. Человек обращается в ближайший МФЦ, процесс проходит без суда.

– Возможность банкротиться с суммой долга от 50 000 рублей.

– Не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего, нет госпошлин и расходов на публикации. МФЦ признаёт банкротство бесплатно.

– Чёткий срок – 6 месяцев.

– Всё можно сделать самому, без юристов.

Минусы внесудебного банкротства

– Банки, МФО и коллекторы будут препятствовать приставам завершать дела по п. 4 ч. 1 ст. 46 – то есть оспаривать постановление и тщательнее проверять всё имущество, доходы и счета.

– В течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства. Соответственно, внесудебные процедуры будут переводить из МФЦ в суд, если кредитор найдёт имущество для продажи. Например, записанную на родственника машину или дачу.

– Если вы забудете кредитора, долг перед ним не спишут. То есть если вы не знаете, что микрозайм или банк продал ваш кредит коллекторам, или неправильно написали реквизиты организации, или неточно указали сумму, – долги не спишутся.

– Если возникнут трудности с уточнением суммы долга и реквизитами кредиторов, придётся обратиться к юристам, чтобы собрать документы и сделать всё грамотно и без ошибок. Ориентировочная стоимость услуг юристов за подготовку документов и составление заявления – от 20 до 40 000 рублей.

– Возможность банкротиться с суммой долга только до 500 000 рублей.

– Исполнительные производства должны быть закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46. Другие основания не подходят. Вы можете проверить это на сайте ФССП. Напротив вашего дела должна стоять дата и п. 4 ч. 1 ст. 46.

Что нужно сделать для окончания исполнительного производства приставами по п. 4. ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

Люди обычно смотрят на размер долга и сразу идут в МФЦ. Соответственно, получают отказы в рассмотрении по причине отсутствия исполнительных производств или наличия незакрытых исполнительных производств у приставов.

Если с первым пунктом сделать ничего нельзя, то есть невозможно заставить кредитора (банк, МФО) обратиться в суд, то со вторым обстоятельством работать можно.

Сделать это может как сам должник, так и юрист по доверенности.

Что делать для окончания исполнительного производства:

1. Нужно взять дело лично у пристава и отсканировать (сфотографировать). Это нужно, чтобы в спокойной обстановке изучить его и понять, какую информацию собрал пристав.

2. Сделать копию трудовой книжки и взять справку из центра занятости о том, что вы не состоите на учёте и не получаете пособие по безработице. Нужно показать приставу, что у вас нет доходов. Если открыто ИП или вы самозанятый, то следует закрыть ИП и закрыть самозанятость: во время внесудебного банкротства официально работать и получать доход нельзя.

3. Набраться терпения и собрать документы об отсутствии у вас имущества:

– выписку из ЕГРН по всей России (Единый государственный реестр недвижимости). Если в выписке из ЕГРН будет указано единственное жильё, то ничего страшного. В силу ст. 446 ГПК РФ его забрать не могут, поэтому его наличие никак на банкротстве не отразится;

– справку из ГИБДД об отсутствии транспортных средств, мотоциклов и мопедов;

– справку из налоговой, что на вас не числится ООО, АО, ИП;

– справку из Роспатента (ФИПС) о том, что на вас не зарегистрированы товарные знаки, патенты, изобретения и т. д.;

– справку в Гостехнадзоре о том, что на вас не числится спецтехника;

– справку в ГИМС (Государственной инспекции по маломерным судам) о том, что в вашей собственности нет яхт, лодок, пароходов;

– справку из налоговой об открытых счетах в банках;

– справки из банков, где есть счета, – об остатках денежных средств. Денег на счетах быть не должно. Ещё нужно закрыть все депозиты и вклады;

– справку из ЗАГСа о браках;

– если вы в браке, все эти же документы нужны от супруга;

– брачный договор (если есть);

– решение суда о разделе имущества (при наличии).

4. Отдать все копии документов приставу и написать заявление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания задолженности (форма заявления есть у пристава).

5. В течение 30 дней пристав проверит все документы и закроет исполнительное производство по нужному основанию.

Если последовал отказ, то нужно обратиться в районный (городской) суд с заявлением о признании бездействия судебного пристава. К заявлению также надо будет приложить все копии собранных документов.

6. Получаем копию постановления пристава об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

7. Проверяем информацию на сайте ФССП. Нужно сверить номер исполнительного производства на сайте и в постановлении.

8. В МФЦ нужно заполнить заявление, список кредиторов и приложить к нему копию паспорта, копию СНИЛС, копию ИНН и копию постановления об окончании исполнительных производств.

9. Проходим процедуру внесудебного банкротства. За время прохождения нельзя покупать никакое имущество, устраиваться официально на работу, выходить на пенсию. Нельзя получать имущество (в том числе в дар, по наследству, покупать и т. д.) или доход в любой форме, иначе вы будете обязаны в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура банкротства прекратится.

10. Все эти действия не дадут 100% гарантии того, что пристав пойдёт навстречу и окончит исполнительное производство. Но сбор документов за пристава и плотная работа с ним в большинстве случаев приводит к хорошему результату.